關(guān)系銀行案件管理辦法一、總則（一）目的為加強關(guān)系銀行案件管理，有效防范和化解案件風險，保障關(guān)系銀行穩(wěn)健運營，維護金融秩序和社會穩(wěn)定，依據(jù)國家法律法規(guī)及金融行業(yè)相關(guān)標準，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于[公司/組織名稱]及其所屬各分支機構(gòu)、營業(yè)網(wǎng)點在開展關(guān)系銀行業(yè)務過程中涉及的案件管理。關(guān)系銀行業(yè)務包括但不限于與各類企業(yè)、機構(gòu)、個人建立的綜合性金融服務關(guān)系，涵蓋存款、貸款、結(jié)算、理財、擔保等業(yè)務領(lǐng)域。（三）案件定義本辦法所稱關(guān)系銀行案件，是指在關(guān)系銀行業(yè)務活動中，因故意欺詐、內(nèi)外勾結(jié)、違規(guī)操作等原因?qū)е碌纳婕百Y金損失、資產(chǎn)損害、聲譽受損等不良后果的各類事件。包括但不限于詐騙案件、挪用公款案件、違規(guī)授信案件、洗錢案件以及其他嚴重違反法律法規(guī)和本行規(guī)章制度的案件。（四）管理原則1.全面覆蓋原則案件管理應涵蓋關(guān)系銀行業(yè)務的各個環(huán)節(jié)、各類人員和各種風險，確保無死角、無遺漏。2.預防為主原則強化內(nèi)部控制，加強員工培訓和教育，提高風險意識，從源頭上預防案件的發(fā)生。3.及時處置原則一旦發(fā)現(xiàn)案件線索，應立即啟動應急處置機制，迅速采取措施，最大限度減少損失，并及時向上級報告。4.責任追究原則對案件相關(guān)責任人依法依規(guī)追究責任，嚴肅處理違規(guī)違紀行為，以起到警示和教育作用。5.持續(xù)改進原則通過對案件的分析總結(jié)，查找管理漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，不斷完善制度流程，改進風險管理措施。二、組織架構(gòu)與職責（一）案件管理委員會1.組成案件管理委員會由關(guān)系銀行高級管理層成員、各相關(guān)業(yè)務部門負責人、風險管理部門負責人、內(nèi)部審計部門負責人等組成。委員會主任由關(guān)系銀行行長擔任。2.職責審議和批準案件管理的重大政策、制度和流程。研究決定案件處置的重大事項，包括案件調(diào)查方案、損失認定、責任追究等。協(xié)調(diào)解決案件管理過程中涉及的跨部門問題和重大爭議。監(jiān)督案件管理工作的執(zhí)行情況，確保各項措施有效落實。（二）風險管理部門1.職責負責制定和完善案件風險管理制度、流程和操作規(guī)范。組織開展案件風險排查和監(jiān)測預警工作，及時發(fā)現(xiàn)潛在案件風險線索。牽頭組織案件調(diào)查工作，協(xié)調(diào)相關(guān)部門提供支持和配合。對案件風險狀況進行評估和分析，提出風險應對建議和改進措施。負責與監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)案件管理相關(guān)事宜，及時報送案件信息。（三）業(yè)務部門1.職責負責本部門關(guān)系銀行業(yè)務案件風險的日常管理和防控工作，落實各項風險管理制度和措施。對業(yè)務操作中的風險點進行識別、評估和控制，及時發(fā)現(xiàn)并報告異常情況和風險隱患。配合風險管理部門開展案件調(diào)查工作，提供相關(guān)業(yè)務資料和信息。負責對本部門員工進行合規(guī)培訓和教育，提高員工風險意識和合規(guī)操作能力。（四）內(nèi)部審計部門1.職責對關(guān)系銀行案件管理情況進行獨立審計監(jiān)督，檢查制度執(zhí)行情況和案件防控措施的有效性。對案件調(diào)查工作進行監(jiān)督，確保調(diào)查過程合法合規(guī)、公正透明。對案件責任認定和追究情況進行審計，提出審計意見和建議。根據(jù)審計結(jié)果，督促相關(guān)部門整改存在的問題，完善內(nèi)部控制機制。（五）法務部門1.職責為案件管理提供法律咨詢和支持，確保案件處理過程符合法律法規(guī)要求。參與案件調(diào)查和處置工作，協(xié)助起草、審核相關(guān)法律文件。對案件涉及的法律問題進行分析和研究，提出法律風險防范建議。代表關(guān)系銀行處理與案件相關(guān)的法律訴訟、仲裁等事宜。（六）人力資源部門1.職責負責對案件相關(guān)責任人進行責任認定和追究，提出相應的紀律處分和經(jīng)濟處罰建議。根據(jù)案件管理需要，調(diào)整和完善人力資源管理制度，確保人員配備合理、激勵約束有效。配合相關(guān)部門開展員工培訓和教育工作，提高員工職業(yè)道德和業(yè)務素質(zhì)。三、案件預防（一）內(nèi)部控制建設1.建立健全關(guān)系銀行內(nèi)部控制體系，涵蓋業(yè)務流程、風險管理、內(nèi)部監(jiān)督等各個方面，確保各項業(yè)務活動在規(guī)范的制度框架內(nèi)運行。2.明確各部門、各崗位的職責權(quán)限，實行崗位分離、相互制約的機制，防止權(quán)力過度集中和違規(guī)操作。3.定期對內(nèi)部控制制度進行評估和修訂，根據(jù)業(yè)務發(fā)展、法律法規(guī)變化等情況及時調(diào)整和完善，確保制度的有效性和適應性。（二）員工培訓與教育1.制定系統(tǒng)的員工培訓計劃，包括新員工入職培訓、崗位技能培訓、合規(guī)培訓、職業(yè)道德教育等，提高員工的業(yè)務水平和風險意識。2.培訓內(nèi)容應涵蓋關(guān)系銀行業(yè)務知識、法律法規(guī)、案例分析等，通過多種形式開展培訓活動，如內(nèi)部授課、在線學習、實地考察、專題講座等。3.定期組織員工參加合規(guī)考試和風險意識測評，檢驗培訓效果，對考試不合格或測評不達標者進行補考或再培訓。（三）風險排查與監(jiān)測1.建立常態(tài)化的案件風險排查機制，定期對關(guān)系銀行業(yè)務進行全面風險排查，重點關(guān)注高風險業(yè)務領(lǐng)域、關(guān)鍵崗位和重點環(huán)節(jié)。2.運用風險監(jiān)測系統(tǒng)和數(shù)據(jù)分析工具，對業(yè)務數(shù)據(jù)進行實時監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)異常交易、行為模式和風險信號。3.對排查和監(jiān)測中發(fā)現(xiàn)的問題，及時進行核實和調(diào)查，采取有效措施加以整改，防止問題擴大化。（四）客戶盡職調(diào)查1.在建立關(guān)系銀行客戶關(guān)系時，嚴格按照相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，開展客戶盡職調(diào)查工作，全面了解客戶身份、業(yè)務背景、經(jīng)營狀況等信息。2.對客戶的風險狀況進行評估，根據(jù)風險程度采取相應的風險防控措施，確?？蛻羯矸菡鎸崱I(yè)務合法合規(guī)。3.持續(xù)關(guān)注客戶動態(tài)，定期對客戶信息進行更新和核實，發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)異常情況或風險變化時，及時調(diào)整風險防控策略。（五）合規(guī)文化建設1.培育和弘揚合規(guī)文化，將合規(guī)理念貫穿于關(guān)系銀行經(jīng)營管理的全過程，使合規(guī)成為全體員工的自覺行為。2.通過內(nèi)部宣傳、培訓、會議等多種形式，強化員工的合規(guī)意識和責任感，營造良好的合規(guī)氛圍。3.建立合規(guī)激勵機制，對合規(guī)工作表現(xiàn)突出的部門和個人給予表彰和獎勵，對違規(guī)行為進行嚴肅處理，形成正向激勵和反向約束的良好機制。四、案件報告與調(diào)查（一）案件報告1.員工發(fā)現(xiàn)或知悉關(guān)系銀行案件線索后，應立即向所在部門負責人報告。部門負責人接到報告后，應在[X]小時內(nèi)將情況報告至風險管理部門。2.風險管理部門在接到案件線索報告后，應進行初步核實和分析。對于確認為案件的，應在[X]小時內(nèi)報告案件管理委員會，并啟動案件調(diào)查程序。3.案件報告應包括案件發(fā)生的時間、地點、涉及人員、業(yè)務環(huán)節(jié)、主要事實、初步損失情況等基本信息，確保信息真實、準確、完整。（二）調(diào)查啟動1.案件管理委員會決定啟動案件調(diào)查后，風險管理部門應牽頭成立案件調(diào)查組，成員包括風險管理、業(yè)務、審計、法務等相關(guān)部門人員。2.調(diào)查組應制定詳細的調(diào)查方案，明確調(diào)查目標、范圍、方法、步驟和人員分工等，確保調(diào)查工作有序進行。3.在調(diào)查過程中，調(diào)查組有權(quán)要求相關(guān)部門和人員提供與案件有關(guān)的文件、資料、數(shù)據(jù)等信息，并對有關(guān)人員進行詢問和調(diào)查取證。（三）調(diào)查措施1.查閱、復制與案件相關(guān)的文件、合同、憑證、報表等資料，對電子數(shù)據(jù)進行提取和分析。2.詢問案件涉及的當事人、證人以及其他相關(guān)人員，制作詢問筆錄，并要求其簽字確認。3.實地走訪相關(guān)單位和場所，核實案件事實情況。4.對案件涉及的資金流向進行追蹤和調(diào)查，采取凍結(jié)、扣劃等措施保全資產(chǎn)。5.必要時，可以委托專業(yè)機構(gòu)或人員進行審計、鑒定、評估等工作，為案件調(diào)查提供專業(yè)支持。（四）調(diào)查期限案件調(diào)查工作應在規(guī)定的期限內(nèi)完成，一般情況下，自啟動調(diào)查之日起[X]個工作日內(nèi)完成初步調(diào)查，[X]個工作日內(nèi)完成全面調(diào)查并形成調(diào)查報告。對于復雜案件，經(jīng)案件管理委員會批準，可以適當延長調(diào)查期限，但最長不得超過[X]個工作日。（五）調(diào)查報告1.調(diào)查組完成調(diào)查工作后，應撰寫詳細的調(diào)查報告，報告內(nèi)容應包括案件基本情況、調(diào)查過程、事實認定、原因分析、責任認定、處理建議等。2.調(diào)查報告應做到事實清楚、證據(jù)確鑿、邏輯嚴謹、結(jié)論明確，所引用的證據(jù)和數(shù)據(jù)應真實可靠。3.調(diào)查報告經(jīng)調(diào)查組全體成員簽字后，提交給案件管理委員會審議。五、案件處置（一）損失認定1.風險管理部門會同財務部門、業(yè)務部門等相關(guān)單位，依據(jù)國家法律法規(guī)和本行財務制度，對案件造成的損失進行認定。2.損失認定應包括直接損失和間接損失，直接損失是指因案件導致的資金損失、資產(chǎn)減值等實際損失；間接損失是指因案件引發(fā)的聲譽受損、客戶流失、業(yè)務中斷等潛在損失。3.在損失認定過程中，應收集充分的證據(jù)，確保損失金額準確合理，并按照規(guī)定的程序進行審批。（二）責任認定1.人力資源部門會同風險管理部門、內(nèi)部審計部門等相關(guān)單位，依據(jù)案件調(diào)查結(jié)果和損失情況，對案件相關(guān)責任人進行責任認定。2.責任認定應遵循實事求是、客觀公正的原則，根據(jù)責任人在案件中的過錯程度、作用大小等因素，確定相應的責任類型和責任程度。3.責任類型包括直接責任、主要領(lǐng)導責任、重要領(lǐng)導責任等；責任程度分為完全責任、主要責任、次要責任、輕微責任等。（三）處置措施1.對于涉及違法犯罪的案件，及時向公安機關(guān)報案，并配合公安機關(guān)開展偵查工作。2.采取有效措施挽回經(jīng)濟損失，如通過法律訴訟、資產(chǎn)追償、保險理賠等方式，最大限度減少損失。3.對案件相關(guān)責任人按照責任認定結(jié)果進行嚴肅處理，包括紀律處分、經(jīng)濟處罰、解除勞動合同等。4.針對案件暴露出的問題，及時采取整改措施，完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務流程，防止類似案件再次發(fā)生。（四）信息披露1.根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時、準確、完整地向社會公眾披露關(guān)系銀行案件相關(guān)信息，包括案件基本情況、處置進展、損失情況、責任追究等。2.信息披露應通過本行官方網(wǎng)站、新聞媒體、公告等渠道進行，確保信息公開透明，維護關(guān)系銀行的良好聲譽。3.在信息披露過程中，應注意保護客戶隱私和商業(yè)秘密，避免對本行經(jīng)營和客戶造成不必要的影響。六、后續(xù)跟蹤與整改（一）后續(xù)跟蹤1.案件處置完畢后，風險管理部門應建立案件后續(xù)跟蹤機制，對案件整改情況、責任追究落實情況、風險防控措施執(zhí)行情況等進行持續(xù)跟蹤。2.定期對案件后續(xù)跟蹤情況進行總結(jié)分析，形成跟蹤報告，提交給案件管理委員會。跟蹤報告應包括案件處置效果評估、存在問題及改進建議等內(nèi)容。（二）整改落實1.相關(guān)部門應根據(jù)案件調(diào)查和處置結(jié)果，制定切實可行的整改方案，明確整改目標、措施、責任人和時間節(jié)點，確保整改工作落實到位。2.整改方案應報案件管理委員會批準后實施，并在規(guī)定的時間內(nèi)完成整改任務。整改完成后，應及時向案件管理委員會提交整改報告。3.內(nèi)部審計部門應對整改情況進行跟蹤審計，檢查整改措施是否有效執(zhí)行，整改目標是否實現(xiàn)。對整改不力的部門和個人，應進行嚴肅問責。（三）制度完善1.針對