關(guān)于民間借貸管理辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為規(guī)范民間借貸行為，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《防范和處置非法集資條例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于本行政區(qū)域內(nèi)的民間借貸活動(dòng)及其監(jiān)督管理。本辦法所稱民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進(jìn)行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)，不適用本辦法。（三）基本原則民間借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠(chéng)信的原則。借貸雙方應(yīng)當(dāng)依法簽訂借貸合同，并按照合同約定履行義務(wù)。民間借貸不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益，不得擾亂金融秩序。二、民間借貸主體規(guī)范（一）出借人資格1.出借人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或非法人組織。2.法人或非法人組織作為出借人，應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立并具有相應(yīng)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和財(cái)務(wù)狀況，不得違反法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定對(duì)外出借資金。（二）借款人資格1.借款人應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或非法人組織。2.法人或非法人組織作為借款人，應(yīng)當(dāng)依法設(shè)立并具有良好的信用狀況和還款能力。借款人不得套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸他人。（三）禁止性規(guī)定1.禁止非金融機(jī)構(gòu)以任何形式從事或者變相從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。2.禁止企業(yè)之間為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，違反國(guó)家規(guī)定相互借貸或者變相借貸融資。3.禁止向在校學(xué)生發(fā)放與學(xué)習(xí)、生活等無關(guān)的貸款，不得以任何形式誘導(dǎo)、引導(dǎo)在校學(xué)生參與借貸活動(dòng)。三、民間借貸合同管理（一）合同形式民間借貸合同可以采用書面形式、口頭形式或者其他形式。但為避免糾紛，建議采用書面形式訂立合同。書面合同應(yīng)當(dāng)包括借款種類、幣種、用途、數(shù)額、利率、期限和還款方式等條款。（二）合同內(nèi)容1.借貸雙方的姓名或者名稱、住所、聯(lián)系方式等基本信息應(yīng)當(dāng)明確。2.借款金額、用途、利息計(jì)算、借款期限、還款方式等條款應(yīng)當(dāng)具體、明確。借款利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。3.違約責(zé)任和爭(zhēng)議解決方式等條款應(yīng)當(dāng)清晰。違約責(zé)任應(yīng)當(dāng)明確約定一方違約時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任形式和賠償范圍。爭(zhēng)議解決方式可以約定協(xié)商、仲裁或者訴訟等方式。（三）合同效力1.民間借貸合同自成立時(shí)生效，但是法律另有規(guī)定或者當(dāng)事人另有約定的除外。2.具有下列情形之一的，民間借貸合同無效：套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸的；以向其他營(yíng)利法人借貸、向本單位職工集資，或者以向公眾非法吸收存款等方式取得的資金轉(zhuǎn)貸的；未依法取得放貸資格的出借人，以營(yíng)利為目的向社會(huì)不特定對(duì)象提供借款的；出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的；違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的；違背公序良俗的。四、民間借貸利率與利息管理（一）利率規(guī)定1.借貸雙方約定的利率未超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。2.借貸雙方約定的利率超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過部分利息的，人民法院應(yīng)予支持。（二）利息支付方式1.利息支付方式可以由借貸雙方協(xié)商確定，可以按月支付、按季支付、按年支付或者一次性支付等。2.借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的方式和時(shí)間支付利息。借款人未按照約定的期限支付利息的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。（三）逾期利息1.借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但是以不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍為限。2.未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：既未約定借期內(nèi)利率，也未約定逾期利率的，出借人主張借款人自逾期還款之日起參照當(dāng)時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的利息承擔(dān)逾期還款違約責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持；約定了借期內(nèi)利率但是未約定逾期利率的，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。五、民間借貸資金來源與用途管理（一）資金來源出借人應(yīng)當(dāng)向借款人如實(shí)告知資金來源。出借人不得通過非法集資、套取銀行貸款等違法違規(guī)方式籌集資金用于民間借貸。（二）資金用途借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定的用途使用借款。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，出借人可以停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除合同。六、民間借貸風(fēng)險(xiǎn)防范與處置（一）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)1.建立民間借貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，通過多種渠道收集民間借貸相關(guān)信息，包括借貸規(guī)模、利率水平、資金流向、涉訴情況等。2.對(duì)民間借貸活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并采取相應(yīng)的措施進(jìn)行預(yù)警和處置。（二）風(fēng)險(xiǎn)處置1.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的民間借貸案件，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的具體情況，采取協(xié)商調(diào)解、仲裁、訴訟等方式進(jìn)行處置。2.在處置過程中，應(yīng)當(dāng)注重保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。對(duì)于涉及非法集資、非法放貸等違法犯罪行為的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)依法處理。（三）金融消費(fèi)者保護(hù)加強(qiáng)對(duì)民間借貸中金融消費(fèi)者的保護(hù)，提高金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)能力。在民間借貸活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)向金融消費(fèi)者充分披露借款信息、風(fēng)險(xiǎn)信息等，保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)等合法權(quán)益。七、民間借貸監(jiān)督管理（一）監(jiān)管部門職責(zé)1.地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)民間借貸活動(dòng)的監(jiān)督管理工作。2.地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)民間借貸活動(dòng)的日常監(jiān)管，規(guī)范民間借貸行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。（二）監(jiān)管措施1.地方金融監(jiān)管部門可以通過現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等方式，對(duì)民間借貸活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督檢查。2.地方金融監(jiān)管部門有權(quán)要求民間借貸相關(guān)主體提供有關(guān)資料，進(jìn)行調(diào)查詢問，查閱、復(fù)制有關(guān)文件、資料等。3.對(duì)于違反本辦法規(guī)定的民間借貸行為，地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法采取責(zé)令改正、警告、罰款等措施進(jìn)行處罰。八、法律責(zé)任（一）出借人法律責(zé)任1.出借人違反本辦法規(guī)定，從事非法放貸等違法活動(dòng)的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并由公安機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。2.出借人在民間借貸活動(dòng)中存在其他違法行為的，按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行處罰。（二）借款人法律責(zé)任1.借款人違反本辦法規(guī)定，套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸他人的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并由公安機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。2.借款人在民間借貸活動(dòng)中存在其他違法行為的，按照相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行處罰。（三）其他法律責(zé)任1.對(duì)于為民間借貸提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，違反本辦法規(guī)定的，由地方金融監(jiān)管部門責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下的