吉林預(yù)付卡管理暫行辦法一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)預(yù)付卡市場的監(jiān)督管理，規(guī)范預(yù)付卡經(jīng)營行為，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《中華人民共和國合同法》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。（二）適用范圍本辦法適用于在吉林省行政區(qū)域內(nèi)從事預(yù)付卡發(fā)行、受理、經(jīng)營等活動(dòng)的各類企業(yè)和個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱發(fā)卡人）。本辦法所稱預(yù)付卡，是指發(fā)卡人以預(yù)收資金方式面向消費(fèi)者發(fā)行的，供消費(fèi)者在一定期限內(nèi)分次或一次性兌付貨物、服務(wù)的憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡。（三）基本原則預(yù)付卡管理應(yīng)當(dāng)遵循合法、公平、誠信、自愿的原則，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)營，誠實(shí)守信，履行法定義務(wù)，自覺接受政府有關(guān)部門的監(jiān)督管理。二、發(fā)卡人主體資格（一）基本條件發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)是依法設(shè)立并取得營業(yè)執(zhí)照的企業(yè)或個(gè)體工商戶。從事商業(yè)零售、餐飲、住宿、居民服務(wù)、休閑娛樂等行業(yè)的企業(yè)法人，在其經(jīng)營場所內(nèi)開展單用途預(yù)付卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在開展業(yè)務(wù)之日起15日內(nèi)按照本辦法規(guī)定向商務(wù)主管部門備案。（二）備案要求1.備案材料發(fā)卡人備案時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：（1）備案登記表；（2）營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；（3）發(fā)卡企業(yè)章程或個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照載明的經(jīng)營范圍；（4）預(yù)付卡發(fā)行、受理、服務(wù)規(guī)則，包括章程、協(xié)議等；（5）資金存管協(xié)議；（6）經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表（新設(shè)企業(yè)除外）；（7）商務(wù)主管部門要求提供的其他材料。2.備案程序發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)通過吉林省商務(wù)廳指定的預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行備案。備案信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到備案材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)符合條件的予以備案，并在預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)上公示備案信息；對(duì)不符合條件的，應(yīng)當(dāng)書面通知發(fā)卡人并說明理由。三、預(yù)付卡發(fā)行與受理（一）發(fā)行規(guī)則1.實(shí)名購卡發(fā)卡人發(fā)行記名預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)要求購卡人出示有效身份證件，并留存購卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期等信息。記名預(yù)付卡可掛失，可贖回，不得設(shè)置有效期。發(fā)卡人發(fā)行不記名預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)向購卡人出示有效身份證件，并留存購卡人姓名、有效身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、購卡數(shù)量、購卡日期等信息。不記名預(yù)付卡不掛失、不贖回，有效期不得少于3年。2.限額發(fā)行單張記名預(yù)付卡資金限額不得超過5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不得超過1000元。3.發(fā)行方式發(fā)卡人不得通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式發(fā)行單用途預(yù)付卡。（二）受理規(guī)定1.跨地區(qū)經(jīng)營發(fā)卡人在本省行政區(qū)域內(nèi)跨地區(qū)經(jīng)營的，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所顯著位置公示其業(yè)務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、投訴處理方式等信息。2.關(guān)聯(lián)企業(yè)使用發(fā)卡人所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營體系內(nèi)的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間可以使用預(yù)付卡，但應(yīng)當(dāng)向持卡人明示。四、資金存管（一）存管要求發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立資金存管制度，將預(yù)付卡預(yù)收資金存管在商業(yè)銀行，并與存管銀行簽訂資金存管協(xié)議，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。資金存管賬戶應(yīng)當(dāng)專款專用，不得挪用。存管銀行應(yīng)當(dāng)按照資金存管協(xié)議約定，對(duì)發(fā)卡人預(yù)收資金的收存、使用、余額等情況進(jìn)行監(jiān)督，并定期向商務(wù)主管部門報(bào)送相關(guān)信息。（二）存管方式1.全額存管發(fā)卡人預(yù)收資金規(guī)模較大、預(yù)收資金余額較高或者預(yù)收資金使用風(fēng)險(xiǎn)較大的，應(yīng)當(dāng)實(shí)行全額存管。全額存管是指發(fā)卡人將預(yù)收資金全額存入資金存管賬戶，由存管銀行按照資金存管協(xié)議約定進(jìn)行管理和監(jiān)督。2.比例存管發(fā)卡人預(yù)收資金規(guī)模較小、預(yù)收資金余額較低或者預(yù)收資金使用風(fēng)險(xiǎn)較小的，可以實(shí)行比例存管。比例存管是指發(fā)卡人按照預(yù)收資金余額的一定比例存入資金存管賬戶，存管銀行按照資金存管協(xié)議約定進(jìn)行管理和監(jiān)督。具體比例由商務(wù)主管部門根據(jù)發(fā)卡人的經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營狀況、信用等級(jí)等因素確定。五、經(jīng)營與服務(wù)（一）經(jīng)營規(guī)范1.信息公示發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營場所顯著位置公示預(yù)付卡章程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、使用范圍、有效期、掛失、贖回、退換貨等相關(guān)信息。2.合同簽訂發(fā)卡人與消費(fèi)者簽訂的預(yù)付卡合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任。合同內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)的規(guī)定，不得含有減輕或者免除發(fā)卡人責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任、排除消費(fèi)者主要權(quán)利等不公平、不合理的條款。（二）服務(wù)保障1.消費(fèi)提示發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)在消費(fèi)者購買預(yù)付卡時(shí)，向消費(fèi)者提供消費(fèi)提示，提醒消費(fèi)者注意預(yù)付卡的使用規(guī)則、有效期、風(fēng)險(xiǎn)等事項(xiàng)。2.消費(fèi)查詢發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)為消費(fèi)者提供預(yù)付卡消費(fèi)記錄查詢服務(wù)，消費(fèi)者有權(quán)查詢預(yù)付卡的余額、消費(fèi)記錄等信息。3.投訴處理發(fā)卡人應(yīng)當(dāng)建立投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理消費(fèi)者的投訴和舉報(bào)。對(duì)消費(fèi)者的投訴和舉報(bào)，應(yīng)當(dāng)在15日內(nèi)予以處理并答復(fù)消費(fèi)者；情況復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)予以處理并答復(fù)消費(fèi)者。六、監(jiān)督管理（一）部門職責(zé)商務(wù)主管部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)預(yù)付卡市場的監(jiān)督管理工作，制定預(yù)付卡管理政策，規(guī)范預(yù)付卡經(jīng)營行為，受理和處理消費(fèi)者投訴舉報(bào)，依法查處違法違規(guī)行為。工商行政管理部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)卡人經(jīng)營活動(dòng)中的不正當(dāng)競爭、虛假宣傳、侵害消費(fèi)者權(quán)益等違法行為進(jìn)行查處。稅務(wù)部門負(fù)責(zé)對(duì)發(fā)卡人預(yù)收資金的稅收征管工作。其他有關(guān)部門按照各自職責(zé)，做好預(yù)付卡管理的相關(guān)工作。（二）日常監(jiān)管1.信息檢查商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)通過預(yù)付卡業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，對(duì)發(fā)卡人備案信息、資金存管情況、經(jīng)營活動(dòng)等進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測和檢查。2.現(xiàn)場檢查商務(wù)主管部門可以對(duì)發(fā)卡人進(jìn)行現(xiàn)場檢查，查閱、復(fù)制與預(yù)付卡經(jīng)營活動(dòng)有關(guān)的合同、票據(jù)、賬簿等資料，詢問有關(guān)人員，了解有關(guān)情況。（三）投訴處理1.投訴渠道商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)設(shè)立投訴舉報(bào)電話、郵箱等投訴渠道，方便消費(fèi)者投訴舉報(bào)。2.處理流程商務(wù)主管部門接到消費(fèi)者投訴舉報(bào)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理。對(duì)查證屬實(shí)的違法行為，應(yīng)當(dāng)依法予以查處；對(duì)不屬于本部門職責(zé)范圍的投訴舉報(bào)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)移送有關(guān)部門處理。七、法律責(zé)任（一）發(fā)卡人違法責(zé)任發(fā)卡人違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處1萬元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，處3萬元以上10萬元以下罰款：1.未按規(guī)定進(jìn)行備案的；2.未按規(guī)定建立資金存管制度的；3.未按規(guī)定公示相關(guān)信息的；4.未按規(guī)定簽訂預(yù)付卡合同的；5.未按規(guī)定處理消費(fèi)者投訴舉報(bào)的；6.其他違反本辦法規(guī)定的行為。（二）其他違法責(zé)任1.發(fā)卡人違反法律法規(guī)規(guī)定，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究