銀行項(xiàng)目預(yù)審管理辦法?一、總則（一）目的為規(guī)范銀行項(xiàng)目預(yù)審工作，提高項(xiàng)目質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，確保項(xiàng)目符合銀行戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)和相關(guān)法律法規(guī)要求，特制定本管理辦法。（二）適用范圍本辦法適用于銀行內(nèi)部各類項(xiàng)目的預(yù)審工作，包括但不限于金融產(chǎn)品研發(fā)項(xiàng)目、信息技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目、市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)項(xiàng)目、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化項(xiàng)目等。（三）定義項(xiàng)目預(yù)審是指在項(xiàng)目正式立項(xiàng)之前，對(duì)項(xiàng)目的可行性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性、效益性等方面進(jìn)行全面評(píng)估和審查的過程。（四）遵循原則1.合規(guī)性原則：預(yù)審工作必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.全面性原則：對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行全方位、多角度的評(píng)估，涵蓋項(xiàng)目的各個(gè)方面。3.獨(dú)立性原則：預(yù)審人員應(yīng)保持獨(dú)立、客觀、公正的態(tài)度，不受其他部門或個(gè)人的干擾。4.前瞻性原則：充分考慮市場(chǎng)變化、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)和技術(shù)創(chuàng)新等因素，對(duì)項(xiàng)目的未來發(fā)展進(jìn)行合理預(yù)測(cè)。5.效益性原則：評(píng)估項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，確保項(xiàng)目能夠?yàn)殂y行帶來合理的回報(bào)。二、組織與職責(zé)（一）預(yù)審委員會(huì)1.組成：預(yù)審委員會(huì)由銀行高層管理人員、各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理專家、法律合規(guī)專家等組成。委員會(huì)設(shè)主任一名，由銀行行長(zhǎng)擔(dān)任，副主任若干名，由副行長(zhǎng)擔(dān)任。2.職責(zé)-制定和修訂項(xiàng)目預(yù)審的政策、標(biāo)準(zhǔn)和流程。-審議和批準(zhǔn)重大項(xiàng)目的預(yù)審報(bào)告。-協(xié)調(diào)解決預(yù)審過程中出現(xiàn)的重大問題。-監(jiān)督預(yù)審工作的執(zhí)行情況。（二）預(yù)審工作小組1.組成：預(yù)審工作小組由各相關(guān)部門的專業(yè)人員組成，具體人員根據(jù)項(xiàng)目的性質(zhì)和需求確定。工作小組設(shè)組長(zhǎng)一名，由相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人擔(dān)任。2.職責(zé)-負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目的預(yù)審工作，收集、整理和分析項(xiàng)目相關(guān)資料。-對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地考察和調(diào)研（如有必要）。-撰寫預(yù)審報(bào)告，提出預(yù)審意見和建議。-跟蹤項(xiàng)目預(yù)審意見的落實(shí)情況。（三）相關(guān)部門職責(zé)1.項(xiàng)目發(fā)起部門-負(fù)責(zé)提出項(xiàng)目申請(qǐng)，提供項(xiàng)目詳細(xì)資料，包括項(xiàng)目背景、目標(biāo)、方案、預(yù)算、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等。-配合預(yù)審工作小組進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)研和資料收集工作。-根據(jù)預(yù)審意見對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行修改和完善。2.風(fēng)險(xiǎn)管理部門-對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析，提出風(fēng)險(xiǎn)防控措施和建議。-參與預(yù)審報(bào)告的審核，確保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)可控。3.法律合規(guī)部門-對(duì)項(xiàng)目的合規(guī)性進(jìn)行審查，確保項(xiàng)目符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。-提供法律咨詢和支持，協(xié)助解決項(xiàng)目中的法律合規(guī)問題。4.財(cái)務(wù)部門-對(duì)項(xiàng)目的預(yù)算和財(cái)務(wù)效益進(jìn)行審核，評(píng)估項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)可行性。-提供財(cái)務(wù)分析和建議，確保項(xiàng)目的財(cái)務(wù)狀況良好。三、預(yù)審內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)（一）項(xiàng)目背景與目標(biāo)1.項(xiàng)目背景：審查項(xiàng)目發(fā)起的原因和背景，是否符合銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展需求。2.項(xiàng)目目標(biāo)：評(píng)估項(xiàng)目目標(biāo)是否明確、具體、可衡量、可實(shí)現(xiàn)、有時(shí)限（SMART原則），是否與銀行的整體目標(biāo)相一致。（二）項(xiàng)目方案1.技術(shù)方案：審查項(xiàng)目所采用的技術(shù)是否先進(jìn)、成熟、可靠，是否具有可操作性和可擴(kuò)展性。2.業(yè)務(wù)方案：評(píng)估項(xiàng)目的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是否合理，是否能夠提高業(yè)務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量，是否具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。3.營(yíng)銷方案：分析項(xiàng)目的市場(chǎng)營(yíng)銷策略是否可行，是否能夠有效拓展客戶群體，提高市場(chǎng)份額。（三）項(xiàng)目預(yù)算1.預(yù)算編制：審查項(xiàng)目預(yù)算的編制是否合理、準(zhǔn)確，是否涵蓋了項(xiàng)目的所有成本和費(fèi)用。2.資金來源：評(píng)估項(xiàng)目的資金來源是否可靠，是否符合銀行的資金管理規(guī)定。3.成本效益分析：對(duì)項(xiàng)目的成本效益進(jìn)行分析，計(jì)算項(xiàng)目的投資回報(bào)率、凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率等指標(biāo)，評(píng)估項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)可行性。（四）項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：識(shí)別項(xiàng)目可能面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。2.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響程度進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.風(fēng)險(xiǎn)防控措施：審查項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防控措施是否完善、有效，是否能夠降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和影響程度。（五）合規(guī)性1.法律法規(guī)：審查項(xiàng)目是否符合國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，是否存在違法違規(guī)行為。2.內(nèi)部規(guī)章制度：評(píng)估項(xiàng)目是否符合銀行內(nèi)部的規(guī)章制度和操作流程，是否存在違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)。（六）社會(huì)效益1.對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)：分析項(xiàng)目對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融穩(wěn)定、環(huán)境保護(hù)等方面的貢獻(xiàn)。2.對(duì)客戶的影響：評(píng)估項(xiàng)目對(duì)客戶利益的影響，是否能夠提高客戶滿意度和忠誠(chéng)度。四、預(yù)審流程（一）項(xiàng)目申請(qǐng)項(xiàng)目發(fā)起部門填寫《項(xiàng)目預(yù)審申請(qǐng)表》，并提交項(xiàng)目詳細(xì)資料，包括項(xiàng)目方案、預(yù)算、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，報(bào)預(yù)審工作小組。（二）資料初審預(yù)審工作小組對(duì)項(xiàng)目申請(qǐng)資料進(jìn)行初步審查，檢查資料是否齊全、完整、合規(guī)。如資料不完整，通知項(xiàng)目發(fā)起部門補(bǔ)充資料。（三）實(shí)地調(diào)研（如有必要）對(duì)于重大項(xiàng)目或存在疑問的項(xiàng)目，預(yù)審工作小組可進(jìn)行實(shí)地考察和調(diào)研，與項(xiàng)目相關(guān)人員進(jìn)行溝通和交流，了解項(xiàng)目的實(shí)際情況。（四）專業(yè)評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。2.法律合規(guī)部門對(duì)項(xiàng)目的合規(guī)性進(jìn)行審查，出具合規(guī)審查報(bào)告。3.財(cái)務(wù)部門對(duì)項(xiàng)目的預(yù)算和財(cái)務(wù)效益進(jìn)行審核，出具財(cái)務(wù)審核報(bào)告。（五）綜合評(píng)審預(yù)審工作小組根據(jù)項(xiàng)目申請(qǐng)資料、實(shí)地調(diào)研情況、專業(yè)評(píng)估報(bào)告等，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合評(píng)審，撰寫預(yù)審報(bào)告，提出預(yù)審意見和建議。（六）報(bào)告審議預(yù)審工作小組將預(yù)審報(bào)告提交預(yù)審委員會(huì)審議。預(yù)審委員會(huì)對(duì)預(yù)審報(bào)告進(jìn)行討論和審議，提出修改意見和建議。（七）結(jié)果審批預(yù)審委員會(huì)根據(jù)審議結(jié)果，對(duì)項(xiàng)目作出批準(zhǔn)、否決或要求進(jìn)一步修改完善的決定。審批結(jié)果以書面形式通知項(xiàng)目發(fā)起部門。（八）意見反饋與落實(shí)1.預(yù)審工作小組將預(yù)審委員會(huì)的審批意見反饋給項(xiàng)目發(fā)起部門。2.項(xiàng)目發(fā)起部門根據(jù)審批意見對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行修改和完善，并將修改情況及時(shí)反饋給預(yù)審工作小組。3.預(yù)審工作小組跟蹤項(xiàng)目預(yù)審意見的落實(shí)情況，確保項(xiàng)目按照要求進(jìn)行整改。五、預(yù)審報(bào)告（一）報(bào)告內(nèi)容1.項(xiàng)目概述：包括項(xiàng)目名稱、背景、目標(biāo)、方案等基本信息。2.預(yù)審情況：介紹預(yù)審工作的開展情況，包括資料審查、實(shí)地調(diào)研、專業(yè)評(píng)估等。3.評(píng)估結(jié)果：對(duì)項(xiàng)目的可行性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性、效益性等方面進(jìn)行評(píng)估，給出評(píng)估結(jié)論。4.預(yù)審意見和建議：根據(jù)評(píng)估結(jié)果，提出對(duì)項(xiàng)目的預(yù)審意見和建議，包括是否批準(zhǔn)項(xiàng)目、需要改進(jìn)的方面、風(fēng)險(xiǎn)防控措施等。（二）報(bào)告格式預(yù)審報(bào)告應(yīng)采用統(tǒng)一的格式，內(nèi)容應(yīng)條理清晰、邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、語(yǔ)言規(guī)范。報(bào)告應(yīng)附相關(guān)的附件，如項(xiàng)目申請(qǐng)資料、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、合規(guī)審查報(bào)告、財(cái)務(wù)審核報(bào)告等。（三）報(bào)告審批與存檔預(yù)審報(bào)告經(jīng)預(yù)審工作小組組長(zhǎng)審核后，提交預(yù)審委員會(huì)審批。審批通過的預(yù)審報(bào)告應(yīng)存檔保存，作為項(xiàng)目立項(xiàng)和后續(xù)管理的重要依據(jù)。六、監(jiān)督與考核（一）監(jiān)督機(jī)制1.預(yù)審委員會(huì)定期對(duì)預(yù)審工作進(jìn)行檢查和監(jiān)督，確保預(yù)審工作按照規(guī)定的流程和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。2.內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)項(xiàng)目預(yù)審工作進(jìn)行審計(jì)，檢查預(yù)審工作的合規(guī)性和有效性。（二）考核指標(biāo)1.預(yù)審工作質(zhì)量：考核預(yù)審報(bào)告的準(zhǔn)確性、完整性、客觀性，以及預(yù)審意見的合理性和可行性。2.工作效率：考核預(yù)審工作的完成時(shí)間，是否按時(shí)提交預(yù)審報(bào)告和審批結(jié)果。3.風(fēng)險(xiǎn)防控效果：考核預(yù)審工作對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估和防控能力，是否有效降低了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。（三）獎(jiǎng)懲措施1.對(duì)在預(yù)審工作中表現(xiàn)優(yōu)秀的部門和個(gè)人，給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。2.對(duì)預(yù)審工作中存在嚴(yán)重失