第頁銀行業(yè)金融法規(guī)知識試卷含防經營貸入房等多政策考點1.根據(jù)《銀行保險機構操作風險管理辦法》，銀行保險機構（）應當將操作風險作為本機構面對的主要風險之一，承擔操作風險管理的最終責任。A、監(jiān)事會B、董事會C、高級管理層D、牽頭部門【正確答案】：B解析：

參見《銀行保險機構操作風險管理辦法》第七條2.根據(jù)《強化Ⅱ類戶開立管理健全賬戶風險防控機制》，哪項屬于為促進Ⅱ、Ⅲ類賬戶業(yè)務安全穩(wěn)健的工作要求（）。A、各銀行加強對相關風險事件反映的頻繁開銷戶、頻繁升降級、集中有組織批量開戶等可疑特征的監(jiān)測。B、客戶反饋渠道不暢通，未能及時處理客戶對賬戶安全的疑慮和問題。C、提高賬戶交易限額。D、定期的賬戶風險評估行為減少，沒有及時調整業(yè)務策略以應對潛在風險?！菊_答案】：A解析：

參見《強化Ⅱ類戶開立管理健全賬戶風險防控機制》第三章。3.根據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》，以下哪項不是銀行保險機構建立完善消費者權益保護信息披露機制時應當遵守的原則？A、真實性B、準確性C、完整性D、標準性【正確答案】：D解析：

參見《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第十條4.根據(jù)《銀行間債券市場債券估值業(yè)務管理辦法》，對于市場成交活躍的債券，應當優(yōu)先選?。ǎ﹣矸从呈袌銮闆r。A、成交規(guī)模B、成交目的C、報價團報價D、債券成交或可交易報價等市場數(shù)據(jù)【正確答案】：D解析：

參見《銀行間債券市場債券估值業(yè)務管理辦法》第5條5.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳中國人民銀行辦公廳關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》，以下說法錯誤的是（）A、銀行業(yè)金融機構要落實主體責任，進一步強化合規(guī)意識和審慎經營理念B、銀行業(yè)金融機構要扎緊制度籠子，切實強化內部問責C、銀行業(yè)金融機構要加強對分支機構消費用途貸款的監(jiān)測分析D、銀行業(yè)金融機構要加強員工異常行為監(jiān)控，嚴防內外勾結【正確答案】：C解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳中國人民銀行辦公廳關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》第六條6.商業(yè)銀行應對重組資產設置重組觀察期。觀察期自合同調整后約定的第一次還款日開始計算，應至少包含連續(xù)兩個還款期，并不得低于（）。A、6個月B、1年C、2年D、3年【正確答案】：B解析：

參見《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》第二十條7.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，下列對涉嫌非法集資行為說法錯誤的是（）A、任何單位和個人有權向處置非法集資牽頭部門或者其他有關部門舉報。B、處置非法集資牽頭部門以及其他有關部門應當公開舉報電話和郵箱等舉報方式、在政府網站設置舉報專欄，接受舉報，及時依法處理，并公開舉報人及舉報信息。C、國家鼓勵對涉嫌非法集資行為進行舉報。D、居民委員會、村民委員會發(fā)現(xiàn)所在區(qū)域有涉嫌非法集資行為的，應當向當?shù)厝嗣裾?、處置非法集資牽頭部門或者其他有關部門報告?！菊_答案】：B解析：

參見《防范和處置非法集資條例》第十六、十七條8.根據(jù)《銀行間債券市場債券估值業(yè)務管理辦法》，以下不屬于估值機構具備的基本條件的是（）。A、長期穩(wěn)定運營的能力B、不科學的估值技術和方法C、清晰的組織架構、完善的內部管理流程和有效的監(jiān)督機制D、穩(wěn)定、可靠的數(shù)據(jù)來源，完備的數(shù)據(jù)采集和處理流程【正確答案】：B解析：

參見《銀行間債券市場債券估值業(yè)務管理辦法》第4條9.鼓勵保險機構積極開展（），探索針對漸進性污染和生態(tài)環(huán)境損害方面的保險產品和服務A、綠色保險B、污染保險C、生態(tài)保險D、農業(yè)保險【正確答案】：A解析：

參見《中國銀保監(jiān)會關于銀行業(yè)保險業(yè)支持城市建設和治理的指導意見》第四章（七）10.根據(jù)《中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》，設立公益性金融知識普及和教育專區(qū)，宣傳講解金融知識，提高金融消費者金融素養(yǎng)，提升風險防范意識。開展防騙反詐、防范非法集資等宣傳教育，增強新市民（）。A、金融素養(yǎng)能力B、金融審查能力C、金融反詐能力D、金融投資能力【正確答案】：C解析：

參見《中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》第八條第二十四點11.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行保險機構信息科技外包風險監(jiān)管辦法的通知》，銀行保險機構應當建立與本機構信息科技戰(zhàn)略目標相適應的信息科技（），將信息科技外包風險納入全面風險管理體系，有效控制由于外包而引發(fā)的風險。A、外包風險體系B、外包監(jiān)管體系C、外包管理體系D、外包服務體系【正確答案】：C解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行保險機構信息科技外包風險監(jiān)管辦法的通知》第一章第四條12.根據(jù)《農商行員工執(zhí)業(yè)紅線警示書》，以下行為屬于觸犯執(zhí)業(yè)“紅線”的是（）。A、嚴禁違規(guī)以貸收息、收本收息不入賬或少入賬，以及違規(guī)減、免、停、緩不符合條件的貸款本息。B、嚴禁違規(guī)處置不良資產、抵債資產，不按規(guī)定管理抵（質）押物，致使抵（質）押物滅失、毀損、被轉移。C、私設“賬外賬”和“小金庫”,向客戶轉嫁考核扣款、報銷費用等。D、嚴禁竊取、泄露、出賣客戶信息及銀行商業(yè)秘密，或在網絡、媒體散布傳播有損銀行利益和聲譽的言論、消息。【正確答案】：C解析：

參見《農商行員工執(zhí)業(yè)紅線警示書》第8.9.11.1313.根據(jù)《流動貸款管理辦法》，借款人申請貸款展期的，貸款人應審慎評估展期原因和后續(xù)還款安排的可行性。同意展期的，應根據(jù)借款人還款來源等情況，合理確定展期期限，并加強對貸款的后續(xù)管理，按照（）進行風險分類。A、借款人經營狀況B、借款人信用狀況C、經濟運行狀況D、實質風險狀況【正確答案】：D解析：

參見《流動貸款管理辦法》第四十條14.根據(jù)關于轉發(fā)中國銀行業(yè)協(xié)會《銀行業(yè)異常投訴識別指引(試行)》的通知，評審專家委員會負責對審核工作組的異常投訴案件審核意見進行復核終審，并形成評審結果，于每季度結束后（）個工作日內將評審結果反饋至審核工作組組長。A、10B、20C、30D、5【正確答案】：A解析：

參見關于轉發(fā)中國銀行業(yè)協(xié)會《銀行業(yè)異常投訴識別指引(試行)》的通知三（二）15.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》，《內部分戶賬明細記錄表》僅采集單筆交易絕對金額（）多少元及以上的明細交易。A、絕對金額15000元及以上B、絕對金額10000元及以上C、絕對金額5000元及以上D、絕對金額20000元及以上【正確答案】：B解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》第四章第1條16.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》，商業(yè)銀行的監(jiān)管評級周期為一年，評價期間為上一年1月1日至12月31日。年度評級工作原則上應于每年（）前完成。A、1月底B、3月底C、6月底D、12月底【正確答案】：B解析：

參見《商業(yè)銀行監(jiān)管評級辦法》第九條17.對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權時間（），以及持有被抵押房產時間（）的借款人，要進一步加強借款主體資質審核A、短于1年；低于1年B、短于1年；低于3年C、短于半年；低于1年D、短于半年；低于3年【正確答案】：A解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳中國人民銀行辦公廳關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》第一條18.根據(jù)《動產和權利擔保統(tǒng)一登記辦法》，擔保權人辦理登記時所填寫的擔保人法定注冊名稱或有效身份證件號碼變更的，擔保權人應當自變更之日起（）個月內辦理變更登記。A、1B、2C、3D、4【正確答案】：D解析：

參見《動產和權利擔保統(tǒng)一登記辦法》第十四條19.根據(jù)《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》，以下哪項是銀行保險機構在案件風險防控中應當堅持的原則？A、失職免責B、盡職追責C、盡職免責、失職追責D、案件發(fā)生后無需追責【正確答案】：C解析：

參見《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》第二十二條20.根據(jù)《征信投訴辦理規(guī)程》，征信投訴應當予以受理的情形是（）。A、投訴材料不全且補正全部材料后仍不滿足受理條件B、投訴材料齊全C、無明確的被投訴人D、投訴事項不屬于侵害投訴人合法權益的行為【正確答案】：B解析：

參見《征信投訴辦理規(guī)程》第9、10條21.銀行保險法人機構或其縣級及以上分支機構應在指定或者變更監(jiān)管統(tǒng)計負責人、歸口管理部門（或統(tǒng)計工作部門、團隊）負責人后（）個工作日內，向銀保監(jiān)會或其派出機構備案。A、15天B、10天C、5天D、7天【正確答案】：B解析：

參見《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》第四章第二十條22.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行應建立完善的（），由董事會批準并由高級管理層實施有效的內部控制流程，對信息披露內容進行合理審查，確保第三支柱披露信息真實、可靠。A、業(yè)務流程治理結構B、內部流程控制結構C、信息披露治理結構D、信息審核治理結構【正確答案】：C解析：

參見《商業(yè)銀行資本管理辦法》第一百八十八條23.根據(jù)《銀行保險機構公司治理監(jiān)管評估辦法》，評估結果的反饋由負責監(jiān)管評估的機構監(jiān)管部門或銀保監(jiān)局實施，反饋采取()的形式。A、一對一B、一對多C、多對一D、多對多【正確答案】：A解析：

參見《銀行保險機構公司治理監(jiān)管評估辦法》第十九條24.根據(jù)《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》，銀行保險機構高級管理層承擔案件風險（）責任。A、主體責任B、預防實施C、防控執(zhí)行D、治理管理【正確答案】：C解析：

參見《銀行保險機構涉刑案件風險防控管理辦法》第十二條25.金融機構應當按照下列期限保存客戶身份資料及交易記錄：（一）客戶身份資料自業(yè)務關系結束后或者一次性交易結束后至少保存（）年；（二）交易記錄自交易結束后至少保存（）年。A、1；1B、2；2C、5；5D、10；10【正確答案】：C解析：

參見《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第四十六條26.根據(jù)《銀行保險機構許可證管理辦法》，銀行保險機構應當在營業(yè)場所的（）公示許可證原件。保險中介機構分支機構應當在營業(yè)場所的顯著位置公示加蓋法人機構公章的許可證復印件。A、顯著位置B、角落位置C、門后位置D、不起眼位置【正確答案】：A解析：

參見《銀行保險機構許可證管理辦法》第十四條27.根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》，商業(yè)銀行對非零售債務人在本行的債權超過（）被分為不良的，對該債務人在本行的所有債權均應歸為不良。A、10%B、15%C、20%D、30%【正確答案】：A解析：

這道題考察的是對《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》中關于非零售債務人債權風險分類的具體規(guī)定的了解。根據(jù)該辦法，商業(yè)銀行對非零售債務人在本行的債權，如果超過10%被分類為不良，那么該債務人在本行的所有債權都需要歸為不良。這是為了更準確地反映債務人的整體信用風險狀況，確保銀行的風險管理更加審慎和有效。28.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資人應承擔的法律責任是（）A、由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。B、給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款C、由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款。D、由處置非法集資牽頭部門處10萬元以上50萬元以下的罰款【正確答案】：A解析：

參見《防范和處置非法集資條例》第三十條29.根據(jù)《銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》，以下哪項不是銀行保險機構在關聯(lián)交易管理中應當采取的措施？A、主動穿透識別關聯(lián)交易B、建立有效的關聯(lián)交易風險控制機制C、動態(tài)評估對風險暴露和資本占用的影響程度D、只在交易結束時評估資金來源【正確答案】：D解析：

參見《銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法》第四十三條30.商業(yè)銀行應當將（）嵌入到業(yè)務全流程，向借款人如實充分披露貸款主體、實際年利率、年化綜合資金成本等信息，嚴禁強制捆綁銷售、不當催收、濫用個人信息等行為。A、借款人權益保護B、信息公開透明C、規(guī)范業(yè)務管理D、消費者權益保護【正確答案】：D解析：

參見《中國銀保監(jiān)會關于加強商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務管理提升金融服務質效的通知》（六）31.在《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于做好銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法實施工作的通知》中銀行保險機構應當在（）多久內，逐步符合《辦法》規(guī)定。A、3個月內B、半年內C、1年內D、2年內【正確答案】：C解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于做好銀行保險機構關聯(lián)交易管理辦法實施工作的通知》第1條32.根據(jù)《征信業(yè)務管理辦法》，征信機構可以從事的活動有（）。A、征信機構與信息提供者在開辦業(yè)務及合作中遵守《中華人民共和國個人信息保護法》等法律法規(guī)B、以脅迫、欺騙、誘導的方式向信息主體或者信息使用者提供征信產品和服務C、對征信產品和服務進行虛假宣傳D、未經政府部門或者行業(yè)協(xié)會同意，假借其名義進行市場推廣【正確答案】：A解析：

參見《征信業(yè)務管理辦法》第10、32條33.根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》，銀行承兌匯票和財務公司承兌匯票保證金余額不得超過該承兌人吸收存款規(guī)模的（）%。A、10B、15C、20D、25【正確答案】：A解析：

參見《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》第二十四條1.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》，科技能力建設要求（）A、提高數(shù)據(jù)應用能力和質量控制B、加大數(shù)據(jù)中心基礎設施彈性供給C、提高科技架構支撐能力D、提高新技術應用和自主可控能力【正確答案】：BCD解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》第五章2.根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》，商業(yè)銀行應完善金融資產風險分類流程，明確（）的程序。A、初分B、檢查C、認定D、審批【正確答案】：ACD解析：

參見《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》第三十條3.商業(yè)銀行應根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》確定的所屬檔次、國內系統(tǒng)重要性以及上市情況，適用不同的信息披露要求，下列關于信息披露相關要求說法正確的是：A、對第一檔商業(yè)銀行中的國內系統(tǒng)重要性銀行，設置5年的信息披露過渡期。B、對第二檔商業(yè)銀行中的非上市銀行，設置5年的信息披露過渡期。C、商業(yè)銀行自首次披露后無需完整披露表格。D、商業(yè)銀行首次進行信息披露時，對監(jiān)管并表關鍵審慎監(jiān)管指標（KM1）、處置集團的總損失吸收能力監(jiān)管要求（KM2）、風險加權資產概況（OV1）、杠桿率（LR2），需追溯披露前期數(shù)據(jù)?！菊_答案】：AB解析：

參見國家金融監(jiān)督管理總局關于實施《商業(yè)銀行資本管理辦法》相關事項的通知4.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行保險機構信息科技外包風險監(jiān)管辦法的通知》，銀行保險機構開展以下信息科技外包活動時，應當在外包合同簽訂前二十個工作日向銀保監(jiān)會或其派出機構的信息科技監(jiān)管部門報告：A、信息科技工作整體外包B、符合重要外包條件的非駐場外包、關聯(lián)外包和跨境外包C、涉及基礎設施和信息系統(tǒng)整體架構發(fā)生重大變化的外包D、信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃（含中長期規(guī)劃）咨詢外包【正確答案】：ABCD解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行保險機構信息科技外包風險監(jiān)管辦法的通知》第六章第三十七條5.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會和中國人民銀行關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，銀行業(yè)金融機構應當在信用卡客戶身份核驗和辦卡意愿核驗等關鍵環(huán)節(jié)積極采取錄音錄像或其他有效措施完整客觀記錄和保存風險揭示、信息披露等重要信息，確保記錄信息()，并能夠滿足我國境內金融管理部門監(jiān)督檢查和司法機關調查取證的要求。A、全面B、準確C、不可篡改D、可回溯【正確答案】：ABCD解析：

參見《中國銀保監(jiān)會和中國人民銀行關于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》第二條第八點6.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》中，針對各銀行機構的執(zhí)行規(guī)范要求包括：A、各銀行機構及理財公司要完整準確全面報送數(shù)據(jù)。B、各銀保監(jiān)局要嚴格執(zhí)行規(guī)范要求。C、強化數(shù)據(jù)報送聯(lián)動。各銀保監(jiān)局應及時組織并指導轄區(qū)相關法人銀行機構開展2021版規(guī)范數(shù)據(jù)采集工作。D、全國性銀行分支機構可以對2021版規(guī)范已有數(shù)據(jù)表、數(shù)據(jù)項增設例外報送要求?！菊_答案】：ABC解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》第六章7.根據(jù)《強化Ⅱ類戶開立管理健全賬戶風險防控機制》，哪些是銀行存在的問題所間接引發(fā)相關風險事件的：A、銀行與外部平臺合作開立的Ⅱ類戶存在允許非綁定賬戶入金漏洞。B、對Ⅱ類戶頻繁開銷戶，頻繁升降級檢測不到位。C、對用戶規(guī)避Ⅱ類戶交易限額的行為監(jiān)測不到位。D、對客戶身份和交易目的未進行充分審核，導致高風險客戶進入?！菊_答案】：ABCD解析：

參見《強化Ⅱ類戶開立管理健全賬戶風險防控機制》第二章8.機構監(jiān)管部門結合（）等情況，對銀保監(jiān)局監(jiān)管的銀行保險機構的評估結果進行監(jiān)管復核。A、調閱材料B、查詢系統(tǒng)信息C、日常監(jiān)管信息D、機構風險狀況【正確答案】：CD解析：

參見《銀行保險機構公司治理監(jiān)管評估辦法》第十七條9.根據(jù)《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》，銀保監(jiān)會相關部門配合統(tǒng)計部門做好監(jiān)管統(tǒng)計工作，應當履行下列哪些職責（）。A、參與制定監(jiān)管統(tǒng)計管理制度、監(jiān)管統(tǒng)計業(yè)務制度和監(jiān)管數(shù)據(jù)標準。B、指導督促銀行保險機構執(zhí)行監(jiān)管統(tǒng)計制度、加強監(jiān)管統(tǒng)計管理和提高監(jiān)管統(tǒng)計質量。C、依據(jù)監(jiān)管責任劃分和有關規(guī)定，審核所轄銀行保險機構監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)。D、落實監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)安全保護相關工作。E、為滿足監(jiān)管統(tǒng)計需要開展的其他工作?！菊_答案】：ABCDE解析：

這道題考察的是《銀行保險監(jiān)管統(tǒng)計管理辦法》中銀保監(jiān)會相關部門在監(jiān)管統(tǒng)計工作上的職責。依據(jù)該辦法，相關部門需參與制定管理制度、業(yè)務制度和數(shù)據(jù)標準，指導銀行保險機構執(zhí)行制度、加強管理和提高質量，審核所轄機構的監(jiān)管統(tǒng)計數(shù)據(jù)，落實數(shù)據(jù)安全保護工作，以及為滿足監(jiān)管統(tǒng)計需要開展的其他工作。因此，所有選項均為正確答案。10.下列哪些金融機構開展互聯(lián)網貸款業(yè)務參照執(zhí)行本通知和《辦法》要求（）A、外國銀行分行B、汽車金融公司C、消費金融公司D、信托公司【正確答案】：ABCD解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知》第八條11.根據(jù)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，非銀行支付機構在辦理以下哪些業(yè)務時，應當開展客戶盡職調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。A、以開立支付賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，以及向客戶出售記名預付卡或者一次性出售不記名預付卡人民幣1萬元以上的。B、通過簽約或者綁卡等方式為不在本機構開立支付賬戶的客戶提供支付交易處理且交易金額為單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上。C、通過簽約或者綁卡等方式為不在本機構開立支付賬戶的客戶，30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。D、中國人民銀行規(guī)定的其他情形?！菊_答案】：ABCD解析：

參見《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十七條12.根據(jù)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，金融機構應當按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料及交易記錄，確保足以重現(xiàn)每筆交易，以提供客戶盡職調查、監(jiān)測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢和恐怖融資案件所需的信息。A、安全B、準確C、完整D、保密【正確答案】：ABCD解析：

參見《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第四條13.根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，為推動防范非法集資宣傳教育工作，以下做法正確的是：A、聯(lián)席會議應當建立中央和地方上下聯(lián)動的防范非法集資宣傳教育工作機制，推動全國范圍內防范非法集資宣傳教育工作。B、地方各級人民政府應當開展常態(tài)化的防范非法集資宣傳教育工作，充分運用各類媒介或者載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風險教育等方式，向社會公眾宣傳非法集資的違法性、危害性及其表現(xiàn)形式等，增強社會公眾對非法集資的防范意識和識別能力。C、行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及行業(yè)協(xié)會、商會應當根據(jù)本行業(yè)、領域非法集資風險特點，有針對性地開展防范非法集資宣傳教育活動。D、新聞媒體應當開展防范非法集資公益宣傳，并依法對非法集資進行輿論監(jiān)督?！菊_答案】：ABCD解析：

參見《防范和處置非法集資條例》第十五條14.根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》，辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務的金融機構，可以申請辦理再貼現(xiàn)業(yè)務。再貼現(xiàn)業(yè)務辦理的（），按照人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。A、條件B、利率C、期限D、方式【正確答案】：ABCD解析：

參見《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》第二十條15.根據(jù)《個人貸款管理辦法》，貸款調查包括但不限于以下內容：A、借款用途，用于生產經營的還應調查借款人經營情況B、借款人還款來源、還款能力及還款方式C、保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物權屬、價值及變現(xiàn)能力D、借款人收入情況【正確答案】：ABCD解析：

參見《個人貸款管理辦法》第十五條16.根據(jù)《征信投訴辦理規(guī)程》，中國人民銀行分支機構應當通過其官方網站向社會公布征信投訴有關事項包括：A、投訴應當提交的材料B、接待現(xiàn)場投訴的地址、辦公時間C、接收信函投訴的通訊地址、郵政編碼D、咨詢電話【正確答案】：ABCD解析：

參見《征信投訴辦理規(guī)程》第６條17.根據(jù)《中國人民銀行關于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產品管理有關事項的通知》，現(xiàn)金管理類產品不得投資于以下金融工具：A、股票B、可轉換債券、可交換債券C、以定期存款利率為基準利率的浮動利率債券，已進入最后一個利率調整期的除外D、銀保監(jiān)會、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具?！菊_答案】：ABCD解析：

參見《中國人民銀行關于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產品管理有關事項的通知》第十三條18.根據(jù)《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》，中國人民銀行負責對哪些違法違規(guī)行為實施行政處罰：（）A、法律、行政法規(guī)、中國人民銀行規(guī)章規(guī)定由中國人民銀行實施行政處罰的違法違規(guī)行為B、以中國人民銀行名義開展執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為C、全國范圍內有重大影響的違法違規(guī)行為D、中國人民銀行認為應當由其直接實施行政處罰的其他違法違規(guī)行為【正確答案】：ABCD解析：

參見《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》第7條19.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行保險機構信息科技外包風險監(jiān)管辦法的通知》，銀行保險機構應考慮重要外包終止的可能性，并制定退出策略。退出策略應至少明確：A、可能造成外包終止的情形B、外包終止的業(yè)務影響分析C、暫停外包業(yè)務D、終止交接安排【正確答案】：ABD解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行保險機構信息科技外包風險監(jiān)管辦法的通知》第二章第十四條20.根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》，以下屬于重組資產的有：A、借新還舊B、新增債務融資C、以物抵債D、并購重組【正確答案】：AB解析：

參見《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》第十七條21.根據(jù)《強化Ⅱ類戶開立管理健全賬戶風險防控機制》，有涉嫌相關風險事件的行文包括:A、短時間內頻繁開銷戶。B、賬戶平均存續(xù)期短，銷戶當天即重新開戶。C、通過非綁定賬戶入金及出金。D、短時間內頻繁辦理賬戶升降級業(yè)務?！菊_答案】：ABCD解析：

參見《強化Ⅱ類戶開立管理健全賬戶風險防控機制》第一章22.董事會下設的審計委員會負責對預期信用損失法實施的（）等方面進行審查。A、內部審計有效性B、外部審計有效性C、外部審計質量D、信息披露透明度【正確答案】：ACD解析：

參見《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》第八條23.根據(jù)《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》，檢查組可以根據(jù)檢查工作的實際需要變更事項并書面告知被檢查人，事項可以包括：A、執(zhí)法檢查通知書載明檢查期限范圍可以追溯或者順延的，調整檢查期限范圍B、執(zhí)法檢查通知書載明可以對被檢查人的分支機構、營業(yè)網點開展檢查的，增加、變更被檢查人的分支機構、營業(yè)網點C、增加、變更檢查人員D、變更檢查開展時間【正確答案】：ABCD解析：

參見《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》第33條24.以下事項包括在《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知》里的有（）A、加強出資比例管理B、加強貸中貸后管理C、實施總量控制和限額管理D、加強貸款期限管理【正確答案】：AC解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網貸款業(yè)務的通知》第二、四條25.根據(jù)《流動貸款管理辦法》，貸款人應根據(jù)（）等，合理確定內部績效考核指標，不得制訂不合理的貸款規(guī)模指標，不得惡性競爭和突擊放貸。A、經濟運行狀況B、行業(yè)發(fā)展規(guī)律C、借款人的有效信貸需求D、金融機構業(yè)績需求【正確答案】：ABC解析：

參見《流動貸款管理辦法》第八條26.根據(jù)《中國人民銀行關于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產品管理有關事項的通知》，本通知適用于產品名稱中使用（）等類似字樣的理財產品視為現(xiàn)金管理類產品A、貨幣B、存款C、現(xiàn)金D、流動【正確答案】：ACD解析：

參見《中國人民銀行關于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產品管理有關事項的通知》第一條27.根據(jù)《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》，商業(yè)銀行預期信用損失法實施應當遵循以下原則：A、全面性B、真實性C、謹慎性D、動態(tài)性【正確答案】：ABCD解析：

參見《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》第五條28.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行未擁有被投資金融機構多數(shù)表決權或控制權，具有下列情況之一的，應納入并表資本監(jiān)管指標計算范圍：A、具有業(yè)務同質性的多個金融機構，雖然單個金融機構資產規(guī)模占銀行集團整體資產規(guī)模的比例較小，但該類金融機構總體風險足以對銀行集團的財務狀況及風險水平造成重大影響。B、具有業(yè)務同質性的各類被投資機構，其加總的業(yè)務和風險足以對銀行集團財務和風險水平造成重大影響的。C、被投資金融機構所產生的合規(guī)風險、聲譽風險造成的危害和損失足以對銀行集團的聲譽造成重大影響。D、通過境內外附屬機構、空殼公司等復雜股權設計成立的、有證據(jù)表明商業(yè)銀行實際控制或對該機構的經營管理存在重大影響的。【正確答案】：AC解析：

參見《商業(yè)銀行資本管理辦法》第十三條29.根據(jù)《銀行保險機構董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》，銀行保險機構應當依據(jù)履職評價情況將董事監(jiān)事年度履職表現(xiàn)劃分為（）三個級別。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職【正確答案】：ACD解析：

參見《銀行保險機構董事監(jiān)事履職評價辦法（試行）》第三十三條30.根據(jù)《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》，行政處罰委員會采取集體審議的方式作出行政處罰決定，可以根據(jù)案件具體情況采取哪兩種方式：（）A、專家審議B、會議審議C、書面審議D、董事會審議【正確答案】：BC解析：

參見《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》第18條31.2021版規(guī)范對銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行機構報送的部分明細類表設置采集金額下限。其中符合要求的包括：A、《個人存款分戶賬明細記錄表》僅采集單筆交易絕對金額5000元及以上的交易明細.B、《個人存款分戶賬明細記錄表》僅采集單筆交易絕對金額1000元及以上的交易明細。C、《內部分戶賬明細記錄表》僅采集單筆交易絕對金額5000元及以上的交易明細.D、《信用卡賬戶交易明細表》僅采集單筆交易絕對金額5000元及以上的交易明細?！菊_答案】：BD解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》第四章32.根據(jù)《流動貸款管理辦法》，貸款人應加強對借款人資金挪用行為的監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)借款人挪用貸款資金的，應按照合同約定采?。ǎ┑认鄳胧┻M行管控。A、要求借款人整改B、調整貸款利率C、提前歸還貸款D、下調貸款風險分類【正確答案】：ACD解析：

參見《流動貸款管理辦法》第三十四條33.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》，其中應于2022年5月18日前完成2021版規(guī)范數(shù)據(jù)的首次報送工作的機構包括：A、各政策性銀行B、銀保監(jiān)會直接監(jiān)管的外資銀行C、直銷銀行D、股份制銀行【正確答案】：ABCD解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》第一章1.根據(jù)《征信投訴辦理規(guī)程》，投訴人對同一被投訴人提出新的征信投訴事項可以合并處理。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

參見《征信投訴辦理規(guī)程》第20條2.根據(jù)《中國人民銀行關于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控工作的指導意見》，開戶環(huán)節(jié)發(fā)現(xiàn)有明顯可疑特征的，不適用簡易開戶服務。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

參見《中國人民銀行關于做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務和風險防控工作的指導意見》附件1第1章第3條3.對于無法確定實際位置，或實際位置與登記布放地理位置(特約商戶經營地址)不符的支付受理終端，收單機構應當繼續(xù)支付受理終端業(yè)務功能，并立即核實。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

參見《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知》三（三）4.根據(jù)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》，轉貼現(xiàn)業(yè)務按照中國銀行和銀保監(jiān)會票據(jù)交易有關規(guī)定執(zhí)行。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

參見《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》第十九條5.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》中，各地方法人銀行機構根據(jù)屬地監(jiān)管機構安排完成2021版規(guī)范數(shù)據(jù)的報送，首次報送時間原則上不晚于2022年5月20日。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

參見《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范》第一章6.根據(jù)《中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》，鼓勵保險機構加強與醫(yī)保部門合作，推動商業(yè)健康保險與基本醫(yī)療保險有效銜接，開發(fā)不與戶籍掛鉤的普惠型商業(yè)健康保險產品，滿足新市民多層次、多樣化的健康保障需求，防止因病致貧返貧。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

參見《中國人民銀行關于加強新市民金融服務工作的通知》第六條第十六點7.根據(jù)《動產和權利擔保統(tǒng)一登記辦法》，機動車抵押、船舶抵押、航空器抵押、債券質押、基金份額質押、股權質押、知識產權中的財產權質押可以納入動產和權利擔保統(tǒng)一登記范圍。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

參見《動產和權利擔保統(tǒng)一登記辦法》第二條8.根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》，對于現(xiàn)有合同賦予債務人自主改變條款或再融資的權利，債務人因財務困難行使該權利的，相關資產屬于重組資產。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

參見《商業(yè)銀行金融資產風險分類辦法》第十七條9.根據(jù)《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》，銀行保險機構不得進行欺詐、隱瞞或者誤導性的宣傳，可以夸大產品收益或者服務權益、掩飾產品風險等虛假或者引人誤解的宣傳。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

參見《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》第二十三條10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行第三支柱相關信息不可獨立披露或與同期財務報告合并披露。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

參見《商業(yè)銀行資本管理辦法》第一百八十九條11.根據(jù)《流動貸款管理辦法》，對于簡化或不再進行現(xiàn)場實地調查的業(yè)務，將不再實施貸后實地檢查。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

參見《流動貸款管理辦法》第三十五條12.根據(jù)《強化Ⅱ類戶開立管理健全賬戶風險防控機制》，銀行應加大對合作平臺線上開戶等渠道的風險排查。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

參見《強化Ⅱ類戶開立管理健全賬戶風險防控機制》第三章13.根據(jù)《強化Ⅱ類戶開立管理健全賬戶風險防控機制》，可以隨時增加Ⅱ類戶交易轉賬限額。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

參見《強化Ⅱ類戶開立管理健全賬戶風險防控機制》14.根據(jù)《受益所有人信息管理辦法》，注冊資本（出資額）不超過500萬元人民幣（或者等值外幣）且股東、合伙人全部為自然人的備案主體，如果不存在股東、合伙人以外的自然人對其實際控制或者從其獲取收益，也不存在通過股權、合伙權益以外的方式對其實施控制或者從其獲取收益的情形，承諾后免于備案受益所有人信息。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

參見《受益所有人信息管理辦法》第三條15.根據(jù)《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，從事理財產品銷售業(yè)務活動，應當遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、合作協(xié)議及理財產品銷售文件的約定，誠實守信，謹慎勤勉，恪守職業(yè)道德和行為規(guī)范，向投資者充分披露信息和揭示風險，打破剛性兌付，不得直接或變相宣傳、承諾保本保收益，不得損害國家利益、社會公共利益和投資者的合法權益。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

參見《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》第四條16.根據(jù)《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》，理財公司和代理銷售機構應當建立有效的理財產品銷售業(yè)務投資者投訴處理機制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式。因電子渠道銷售業(yè)務產生投訴糾紛的，理財產品銷售機構應當在處理過程中提供投資者交易記錄和確認信息等。因機構自身原因不能提供交易記錄等歷史信息的，應當按照有利于投資者的原則處理投資者訴求。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

參見《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》第五十一條17.根據(jù)《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》，銀保監(jiān)會及其派出機構必要時可要求商業(yè)銀行組織內部審計部門或聘用第三方專業(yè)機構，對預期信用損失法實施進行專項審計或進行模型驗證。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

參見《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》第三十五條18.根據(jù)《流動貸款管理辦法》，借款人申請貸款展期的，貸款人應審慎評估展期原因和后續(xù)還款安排的可行性。期限一年以內的貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

參見《流動貸款管理辦法》第四十條19.根據(jù)《征信投訴辦理規(guī)程》，中國人民銀行分支機構、被投訴人在辦理征信投訴過程中，應當保障投訴人信息安全，防止投訴人信用信息泄露或者被濫用。A、正確B、錯誤【正確答案】：A解析：

參見《征信投訴辦理規(guī)程》第22條20.根據(jù)《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》，商業(yè)銀行應至少每三年對預期信用損失法實施情況進行一次評估，根據(jù)評估結果不斷完善實施流程。A、正確B、錯誤【正確答案】：B解析：

參見《商業(yè)銀行預期信用損失法實施管理辦法》第二十九條21.根據(jù)《征信投訴辦理規(guī)程》，投訴人應當實事求是，對陳述事實及提供材料的真實性負責，不得捏造、歪曲事實，不得提供虛假材料。A、正確B、錯誤【正確答案