2024年10月中國光大銀行烏魯木齊分行社會招考7名工作人員筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.貸款業(yè)務最主要的風險是()。A.操作風險B.戰(zhàn)略風險C.市場風險D.信用風險本題解析：2.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（）業(yè)務。A.負債B.中間C.擔保D.保理答案：D本題解析：保理是貿易融資方式的一種。保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為。3.下列行為中，不可以代理的是()。A.收養(yǎng)子女?B.參加訴訟?C.發(fā)行證券?D.簽訂合同本題解析：4.下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（）。B.農村合作銀行C.農村商業(yè)銀行D.農村資金互助社答案：D本題解析：5.下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的是（）。A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務本題解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣價差的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。A項，住房貸款是銀行的資產業(yè)務，形成銀行的表內資產；C項，信用證業(yè)務屬于銀行的貿易融資貸款，形成銀行的表內資產；D項，吸收存款是銀行的負債業(yè)務，形成銀行表內負債。6.下列屬于資本項目的是（）A.勞務收支B.單方面轉移C.企業(yè)信貸D.捐贈本題解析：資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。ABD三項均屬于經常項目。7.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內幕交易”規(guī)定的是（）。A.未經批準公布本行內部信息C.利用所了解的本行內幕信息指導客戶股票交易D.與客戶交流個人對宏觀經濟走勢的看法答案：D本題解析：內幕交易主要包括下列行為：①內幕信息知情人利用內幕信息買賣證券，或者根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券的行為；②內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲利的行為；③非內幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內幕信息，并根據(jù)該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行為。8.某銀行的核心資本為200億元人民幣，附屬資本為80億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％答案：B本題解析：資本充足率=(資本-扣除額)／(風險加權資產+12．5倍的市場風險資本+12．5倍的操作風險資本)=(200+80)／150≈18．7％。9.洗錢的階段不包括（）。A.處置階段B.培植階段C.洗白階段D.融合階段答案：C本題解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。10.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。B.8.0％C.6.7％答案：A本題解析：A使用資本充足率公式計算。故選A。11.下列銀行從業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）。A.打聽與自身工作無關的信息或法規(guī)委托他人履行崗位職責B.組織或參與套取金融機構信貸資金、高利轉貸C.嚴格執(zhí)行貸前調查、貸時審查和貸后檢查等工作D.基于內部信息為他人提供理財或投資方面的建議本題解析：A項違反了“信息保密”的職業(yè)操守；B項違反了“守法合規(guī)”的職業(yè)操守；D項違反了“內幕交易”的職業(yè)操守。12.實踐中，我國商業(yè)銀行最常見的本幣利率違法行為是（）。A.以低于法定基準利率發(fā)放貸款B.以低于法定基準利率吸收存款C.以高于法定基準利率吸收存款D.以高于法定基準利率發(fā)放貸款本題解析：根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條規(guī)定，金融機構的利率違規(guī)行為包括：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的實踐中最常見的利率違法行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。13.A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導消費D.客戶資產隔離答案：C銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護客戶的利益。14.（）用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動的百分比。A.遠期B.久期C.收益率曲線D.負債答案：B本題解析：久期用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標，可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動的百分比。15.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權C.期貨D.票據(jù)本題解析：用于投資和籌資的工具是股票、債券等。二.單選題(共15題)1.下列屬于二級資產中BB級資產的是（）。A.中央銀行發(fā)行的證券B.多邊開發(fā)銀行擔保的證券C.住房抵押支持證券D.公共部門實體發(fā)行的證券答案：C本題解析：2.（）年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。A.2006B.2007D.2009答案：C本題解析：2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題。3.存放央行的準備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.0%B.10%答案：A本題解析：最具流動性的資產，如現(xiàn)金、存放央行的準備金等適用0%的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。4.重組貸款的分類檔次在至少（）的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月本題解析：重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內不得調高，觀察期結束后，應嚴格按照《貸款風險分類指引》進行分類。5.（）是指以銀行業(yè)金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個人貸款B.支付結算C.代收代付D.儲蓄存款答案：A本題解析：選項B，支付結算業(yè)務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統(tǒng)業(yè)務，是在銀行存款業(yè)務基礎上產生的中間業(yè)務。選項C，代收代付業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。6.下列關于商業(yè)銀行的薪酬管理體制，說法錯誤的是()。B.經營管理層作為薪酬制度執(zhí)行機構D.績效考核委員會負責指導全行人力資源管理的組織實施答案：A本題解析：A項說法錯誤，董事會下設薪酬管理委員會，負責全行薪酬制度和政策的審議。7.下列選項中，不屬于銀團貸款主要風險點的是()。A.牽頭行風險B.政策風險C.代理行風險D.參加行風險答案：B本題解析：8.銀行業(yè)金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起（）內解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力。B.15日D.10日答案：C本題解析：銀行業(yè)金融機構完成整改，經驗收符合有關審慎經營規(guī)則時，監(jiān)管部門應當自驗收完畢之日起3日內解除對其采取的有關措施，防止監(jiān)管機構濫用監(jiān)督管理權力。9.1987年5月7日，（）批準設立東風汽車工業(yè)財務公司(后更名為東風汽車財務有限公司)，標志著財務公司在中國誕生。A.銀監(jiān)會B.證監(jiān)會C.中國銀行答案：D本題解析：10.國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。C.1周D.1～2周答案：B本題解析：國際上出現(xiàn)的信息科技事故表明，如果銀行系統(tǒng)中斷2至3天以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，11.A.對成品卡和密碼信函的登記管理C.對柜員管理D.對持卡人管理答案：D本題解析：銀行卡業(yè)務的監(jiān)管要求：(1)檢查商業(yè)銀行是否根據(jù)銀行卡業(yè)務風險特點制定相應的管理規(guī)章制度，強化對新發(fā)銀行卡的風險防范和信用審查；是否制定了詳細的分級授權體系，并堅持在責任范圍內授權。(2)檢查商業(yè)銀行是否建立了完善銀行卡操作規(guī)程并嚴格按章執(zhí)行，內容包括對空白卡和制卡業(yè)務的管理、成品卡和密碼信函的登記管理以及對柜員管理等內容。(3)檢查商業(yè)銀行是否建立了完善的銀行卡風險資產管理制度體系，內容涉及信用審批、透支和信用卡欠款的追索、持卡人欺詐偵測、商戶欺詐偵測、資產分類、呆賬核銷等各環(huán)節(jié)。(4)檢查商業(yè)銀行是否建立了銀行卡業(yè)務內部監(jiān)督制約機制，定期安排內控人員，負責組合定期對銀行卡業(yè)務流程執(zhí)行情況實施檢查。(5)未建立信用卡授信管理制度，是否隨意上調額度，超授信額度用卡服務授權、分期業(yè)務授權等。(6)違反審慎經營規(guī)則，放任個人信用卡(不含服務“三農”的惠農信用卡)透支應當用于生產經營、透支等非消費領域。(7)檢查商業(yè)銀行支付業(yè)務系統(tǒng)安全生產、受理終端(含網絡支付接口)安全、支付敏感信息保護等內容是否滿足監(jiān)管要求。12.商業(yè)銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結構性外匯風險暴露D.商品風險暴露答案：B本題解析：商業(yè)銀行可以不對結構性外匯風險暴露計提市場風險資本。13.（）被認為是現(xiàn)代內部審計的開始。A.1939年B.1941年C.1944年D.1945年本題解析：1941年被認為是現(xiàn)代內部審計的開始。14.下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。A.流動性缺口率C.超額備付金率D.流動比率答案：D本題解析：相關參考指標包括流動性缺口、流動性缺口率、核心負債比例、同業(yè)市場負債比例、最大十戶存款比例、最大十家同業(yè)融入比例、超額備付金率、重要幣種的流動性覆蓋率、存貸比等。15.（）不屬于重大投訴處理的基本原則。A.有效控制、減少影響B(tài).公正誠信、實事求是C.禮貌應對、積極反饋D.積極應對、快速反應答案：C重大投訴處理的基本原則包括：2.有效控制、減少影響3.公正誠信、實事求是三.單選題(共15題)1.根據(jù)我國《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》有關費率的相關規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。[2014年6月真題]B.商業(yè)銀行制定服務價格應遵守國家相關法律法規(guī)，遵守合理、公開、誠信、信用的原則C.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰委托，誰付款”的原則D.對客戶普遍使用、與國民經濟發(fā)展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價本題解析：A項，商業(yè)銀行服務應當以客戶為中心，建立真正的以客戶為中心、以市場為導向、以經濟效益為目標、以風險控制為主線、市場反應靈敏、風險控制有力、運作協(xié)調高效、管理機制完善的組織架構，是提升我國商業(yè)銀行整體實力的組織保障。2.對于季節(jié)性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可展期，銀行一定要確保其不用于（）。A.營運資金投資B.固定資產投資C.債券投資D.基金投資答案：A本題解析：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此時銀行一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資，這樣做的目的是為了保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資，從而確保銀行能夠按時收回發(fā)放的貸款。3.下列關于流動比率的說法中，正確的是（）。A.流動比率也稱酸性測驗比率B.流動比率=流動資產／(流動資產+流動負債)D.企業(yè)的流動比率越高越好答案：C逮動比率也稱酸性測驗比率，流動比率也稱營運資金比率，A項說法不正確。流動比率=流動資產／流動負債，B項說法不正確。流動比率反映了企業(yè)用來償還負債的能力，C項說法正確。流動比率并非越高越好。流動比率過高，即流動資產相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。企業(yè)的存貨積壓，說明企業(yè)經營不善，存貨可能存在問題?，F(xiàn)金持有太多，說明企業(yè)理財不善，資金利用效率過低，D項說法不正確。故本題選C。4.2009年，政治風險服務集團(PRS集團)發(fā)布了年度風險評估指南(ICRG)，其中某國的得分為86分，則該國的國家風險（）。A.非常高，無法投資B.中等偏高C.中等答案：D本題解析：在PRS衡量方法下，一國得分越高，表明其國家風險越低，越值得投資；其分值若在0—50分之間，代表風險非常高；若在85—100分則代表風險非常低。5.()是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。B.自主支付D.實貸實付答案：C本題解析：貸款人受托支付是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。貸款人受托支付是實貸實付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。6.下列不屬于繪制定位圖需要考慮的維度變量屬性的是（）：A.客觀屬性B.主觀屬性C.重要屬性答案：D繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必須都是“重要屬性”。7.下列各項中，不屬于項目評估內容的是()。A.項目技術評估B.項目擔保及風險分擔C.項目建設的必要性與建設配套條件D.編制可行性研究報告答案：D本題解析：除ABC三項外，項目評估的內容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。8.主要從項目發(fā)起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。B.項目可行性分析C.項目宏觀背景分析答案：D本題解析：分析項目的微觀背景主要從項目發(fā)起人和項目本身著手。首先應分析項目發(fā)起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環(huán)境進行分析。9.一個企業(yè)有6年的歷史，其中前2年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后2年從事對外貿易，且股權完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。A.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予大力支持B.由于貿易行業(yè)利潤豐厚，應當給予適當支持C.因主營業(yè)務和股權變更較大，應給予足夠警覺D.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應給予大力支持答案：C本題解析：10.商業(yè)銀行交叉銷售是金融一體化的典范．根據(jù)產生方式大致有四種協(xié)同機會，其中不包括（）。A.運營協(xié)同B.人力資源協(xié)同C.客戶或市場協(xié)同D.財務協(xié)同答案：B本題解析：商業(yè)銀行交叉銷售是金融一體化的典范，根據(jù)產生方式大致有四種協(xié)同機會：運營協(xié)同、客戶或市場協(xié)同、財務協(xié)同和管理協(xié)同。11.下列有關商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行公司業(yè)務部門須在借款人的提款額滿之后，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人B.借款人辦理提款、應在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預留印鑒C.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設備款，購買商品費用，支付勞務費用等答案：A本題解析：A項，公司業(yè)務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。12.A.該產品的需求價格彈性低B.對產品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷C.市場準人的門檻很高或者競爭者的反應不是很及時D.必須是新產品答案：D本題解析：高額定價策略要發(fā)揮作用，必須滿足以下條件：①該產品的需求價格彈性低；②對產品的優(yōu)點和性能大力宣傳，做好廣告營銷；③市場準入的門檻很高或者競爭者的反應不是很及時。13.A.十萬分之幾B.百分之幾C.萬分之幾D.千分之幾本題解析：月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示。此外，年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示；日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。14.A.固定資產重置或擴張C.長期投資D.發(fā)展迅速的公司經營周期發(fā)生長期性變化答案：B本題解析：季節(jié)性融資一般是短期的。15.關于債項評級，下列說法錯誤的是（）。A.債項評級是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務工具的特點，對其債項層面的償還能力進行風險計量和評價B.在第二維度債項評級中，同一客戶商業(yè)銀行內部只能有一個客戶評級C.在第一維度客戶評級中，同一客戶商業(yè)銀行內部只能有一個客戶評級D.債項評級的核心內容是LGD模型開發(fā)答案：B本題解析：在第一維度客戶評級中，對于同一客戶，無論是作為債務人還是保證人，無論有多少債項，在商業(yè)銀行內部只能有一個客戶評級。在第二維度債項評級中，商業(yè)銀行應對每個客戶名下的每筆債項進行獨立的債項評級。四.多選題(共15題)1.貨幣政策可選擇的中介目標有（）。A.同業(yè)拆借利率B.信貸規(guī)模C.貨幣供應量D.利率E.銀行備付金率答案：C、D本題解析：貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。中介目標主要包括貨幣供應量和利率。2.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施C.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責E.合規(guī)管理部門的權限答案：A、B、C、D、E本題解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權限；合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施；合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系；設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則。3.公司終止的情形有（）。A.因公司被依法撤銷而解散B.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿解散C.股東會議解散D.公司破產E.因被吊銷營業(yè)執(zhí)照而解散本題解析：公司終止主要有兩種情形:1．公司破產。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，不能清償?shù)狡趥鶆帐枪酒飘a的原因（或破產界限）。這里的不能是指持續(xù)的不能。2．公司解散?！豆痉ā芬?guī)定，公司有下列情形之一，可以解散:（1）公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時;（2）股東會或股東大會決議解散;（3）因公司合并或者分立需要解散的;（4）公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷;（5）人民法院依法予以解散的。4.保險詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為(?)。A.投保人故意虛構保險標的B.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故C.投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故D.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病答案：A、B、C、DABCD保險詐騙罪，其犯罪的客觀方面：故意虛構保險標的，編造虛假原因或夸大損失程度，騙取保險金。保險詐騙罪的主觀方面必須是由于故意，過失不構成犯罪。故選ABCD。5.下列關于風險績效考核的說法正確的有（）。?A.RAROC=稅后凈營業(yè)利潤－經濟資本×資本成本C.RAROC最核心的特點是考慮機會成本D.與傳統(tǒng)的ROA.ROE指標不同，RAROC更加注重風險成本與風險收入的匹配E.EVA<0時，若會計報表反映的凈利潤為正，則說明銀行價值在增加答案：B、DA項，RAROC=經風險調整后稅后凈利潤/經濟資本；C項，EVA最核心的特點就是考慮機會成本；E項，如果EVA<0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正，也表明銀行的經營狀況并不理想，銀行價值在減少。6.商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職答案：B、C、D商業(yè)銀行應當按年度開展履職評價工作。董事、監(jiān)事的年度履職評價結果分為稱職、基本稱職和不稱職三類。7.可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。A.設立臨時機構B.異地臨時經營活動D.注冊驗資E.異地長期經營活動答案：A、B、D本題解析：ABD可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過2年。故選ABD。8.下列屬于商業(yè)銀行公司貸款貸前調查內容的有（）。A.借款人經營狀況B.借款人股權結構C.借款人財務狀況D.貸款擔保的法律效力E.對借款人信用評級答案：A、C、E本題解析：銀行在接到借款人的借款申請后，應由分管客戶關系管理的客戶經理采用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力；同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬狀況、市場價值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進行初步洽談。9.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的是()。B.可行性研究報告C.借款人的資產負債狀況D.預測借款人的現(xiàn)金流量E.關聯(lián)企業(yè)互保情況答案：C、D本題解析：CD發(fā)放公司貸款時，要特別注意了解借款人的資產負債狀況和預測借款人的現(xiàn)金流量。故選CD。10.下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。A.國債B.金融債券C.公司債券D.資產支持證券答案：A、B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行債券投資的對象，與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。11.A.通過債權人財產管理方案B.決定繼續(xù)或停止債務人的營業(yè)C.通過和解協(xié)議D.通過破產財產的變價方案E.監(jiān)督管理人答案：B、C、D、E本題解析：債權人會議行使下列職權(1)核查債權(2)申請人民法院更換管理人，審查管理人的費用和報酬;(3)監(jiān)督管理人;(4)選任和更換債權人委員會成員;(5)決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)(6)通過重整計劃(7)通過和解協(xié)議;(8)通過債務人財產的管理方案(9)通過破產財產的變價方案(10)通過破產財產的分配方案(11)人民法院認為應當由債權人會議行使的其他職權。12.房地產貸款是指與房產或地產開發(fā)經營活動有關的貸款，按照開發(fā)內容的不同，可分為（）類型。A.住房開發(fā)貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.土地儲備貸款D.個人住房貸款E.法人商用房按揭貸款答案：A、B、C、D、E房地產貸款主要包括房地產開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。房地產開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。13.A.高級管理層B.監(jiān)事會C.股東大會D.風險管理部門E.董事會答案：A、B、C、E本題解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層。14.A.合規(guī)培訓與教育制度B.合規(guī)風險識別和管理流程C.合規(guī)管理部門的組織結構和資源D.合規(guī)風險管理計劃答案：A、B、C、D、E本題解析：商業(yè)銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結構和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。15.微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為（）。A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新B.風險轉移型創(chuàng)新D.股權創(chuàng)造型創(chuàng)新E.金融市場的創(chuàng)新答案：A、B、C、D本題解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風險的票據(jù)發(fā)行便利等)；風險轉移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等)；增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等)；股權創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權認購書的債券等)。?五.單選題(共15題)1.馬先生今年50歲，計劃10年后退休。已知投資回報率一直為6%，通脹率為3%。假設馬先生的預期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產的現(xiàn)值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639答案：D本題解析：當通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時，實際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%到60歲退休時年生活開銷=10×（1+3%）10=13.44（萬元）客戶退休后20年的支出折現(xiàn)到60歲時點，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期初年金）=207.4946（萬元）退休總開支從60歲時點折算到50歲時點，PV（FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0）=115.8639（萬元）2.（）應該既能夠滿足客戶的理財目標也就是高于內部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風險屬性范圍之內。A.預期報酬率B.持有期報酬率C.必要收益率D.到期收益率答案：A本題解析：3.以下對目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低的原因說法不正確的是（）。A.養(yǎng)老金調整機制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障B.企業(yè)年金、家庭存款方面等個體差異較大C.養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質量和水平都明顯下滑D.雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢答案：B本題解析：目前我國養(yǎng)老金發(fā)放過低受困于多方面，一是養(yǎng)老金調整機制的缺失，使得養(yǎng)老金增長沒有穩(wěn)定的制度保障；二是雙軌制運行使得養(yǎng)老金替代率呈現(xiàn)分化態(tài)勢；三是養(yǎng)老金來源的單一化，讓其增長后續(xù)乏力，使養(yǎng)老保障的質量和水平都明顯下滑。4.小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單答案：B本題解析：終身壽險指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為終身的人壽保險。終身壽險具有保單現(xiàn)金價值，即被保險人要求解約或退保時，壽險公司應該發(fā)還的金額。5.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。A.了解客戶家庭成員結構及財務狀況B.確定客戶對子女的教育目標C.估計教育費用D.確定工作地點答案：D本題解析：教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。6.A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能，如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家，賬戶可指定受益人，可控投資分配狀況C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來收益，不能受益于更遠的后代D.贈與需要交納贈與稅答案：DD項，贈與是贈與人將財物給予受贈人，實質是財產所有權的轉移，在一定限額內可免交贈與稅。7.某半年付息一次的債券票面額為1000元，票面利率8％，必要收益率為10％，期限為4年，如果按復利計息、復利貼現(xiàn)，其內在價值為()元。A.926.40B.927.90C.935.37D.968.52答案：C本題解析：8.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料答案：B根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，審慎性原則要求為：商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇。9.教育儲蓄是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。教育儲蓄的存期分為()年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6答案：D本題解析：教育儲蓄是指個人按國家有關規(guī)定在指定銀行開戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項儲蓄，是一種專門為學生支付非義務教育所需教育金的專項儲蓄。開戶對象為在校小學四年級及以上學生，其存期分為1年、3年、6年三種。10.假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數(shù)值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％答案：C本題解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。11.做好教育金籌備工作是通過（）來完成的。A.中長期投資B.長期投資C.短期投資D.極短期投資答案：B本題解析：12.王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。B.李某的遺產要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產答案：B本題解析：A項，轉繼承又稱為轉歸繼承、再繼承或者連續(xù)繼承（即第二次繼承），是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產轉歸其法定繼承人承受的一項法律制度。B項，法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式。《繼承法》第五條規(guī)定“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！盋項，遺贈扶養(yǎng)協(xié)議是遺贈人和扶養(yǎng)人之間關于扶養(yǎng)人承擔遺贈人的生養(yǎng)死葬的義務，遺贈人的財產在其死后轉歸扶養(yǎng)人所有的協(xié)議。遺贈扶養(yǎng)協(xié)議是一種平等、有償和互為權利義務關系的民事法律關系。題干中并未提到李某與養(yǎng)女小林之間有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議。D項，代位繼承又稱間接繼承，是指被繼承人的子女先于被繼承人死亡時，由該先于被繼承人而死的晚輩直系血親代替其位繼承被繼承人遺產的一種法定繼承方式。13.黃老先生現(xiàn)年79歲，和老伴相依為命，有黃老大、黃老二、黃老三三個孩子。黃老二3年前因病去世，留下兩個兒子老大黃楓與老三黃強。黃老先生先后留下兩份遺囑，第一份自書遺囑將二老居住的價值40萬的房屋留給大兒子，并由大兒子贍養(yǎng)老伴。第二份代書遺囑將家中全部存款20萬元平均分配給二兒媳婦和黃老三。2016年12月，黃老先生突發(fā)腦溢血，被送往醫(yī)院搶救，在治療期間黃老先生曾一度清醒，并留下口頭遺囑，將自己的全部遺產留給老伴。對此醫(yī)院的醫(yī)生與護士均可證明。后黃老先生因搶救無效死亡。黃楓可以分得價值(??)萬元的遺產。A.0B.10D.40答案：A本案中以黃老先生最后的口頭遺囑為準，所以黃楓沒有任何遺產可以繼承。14.基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。A.50B.100C.150答案：D基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。15.理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產品的設計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經常需要考慮的。A.現(xiàn)金B(yǎng).消費支出C.子女教育D.退休養(yǎng)老本題解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老金保險。六.單選題(共15題)1.A.經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶答案：B本題解析：分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行。由總行提交全國學生貸款管理中心。2.以下關于個人住房組合貸款的表述，正確的是（）。A.商業(yè)性貸款與公積金貸款的組合B.公積金貸款與個人委托貸款的組合C.房屋購置貸款與房屋裝修貸款的組合D.一手房貸款與二手房貸款的組合答案：A本題解析：3.貸款調查人員應對個人貸款申請內容和相關情況的（）準確性進行調查核實；貸款審查人員應對貸款調查內容的（）準確性進行全面審查。（）A.合理性；合法性；真實性；完整性B.真實性；合法性；完整性；合理性C.真實性；完整性；合法性；合理性D.完整性；合理性；真實性；合法性答案：C根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實，并形成調查評價意見；貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質）押比率、風險程度等。4.A.保證人發(fā)生隸屬關系變更時，引起高度重視并采取相應應對措施B.密切關注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況C.借款人以租金收入作為還款來源時，判斷其風險較低D.調查了解借款人所購商用房地段的未來發(fā)展規(guī)劃答案：C本題解析：由于租金收入的不穩(wěn)定性，對于將這類收入作為還款來源的，貸款經辦人員需要更加謹慎，在源頭上防范利用虛假房產租金收入或虛高租金來騙取資金。5.在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合規(guī)時，審查的內容不包括（）。A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效B.審查抵（質）押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)答案：D本題解析：6.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作答案：C本題解析：公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項住房消費貸款。公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式包括ABD三項。7.以下哪個不是個人住房貸款的特點（）。A.貸款金額大，期限長B.貸款利率高，償還風險小C.以抵押為前提建立的借貸關系D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性的特點個人住房貸款的特點：貸款金額大，期限長；以抵押為前提建立的借貸關系；風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性的特點。8.下列關于資產組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的表述，錯誤的是（）。A.不良資產率，一般是指不良資產(可疑類貸款+損失類貸款)與資產總額之比B.為了對信用風險管理策略的執(zhí)行情況進行監(jiān)控，需要統(tǒng)計分析風險管理運營效率C.正常及關注類貸款遷徙率=(期初正常貸款中轉為不良貸款的余額+關注類貸款轉為不良貸款的余額)／(期初正常類貸款余額+關注類貸款余額答案：A本題解析：9.A.借款申請人的主體資格是否符合規(guī)定B.借款申請人所提交的材料是否真實C.借款申請人的擔保措施是否有效D.借款申請人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀答案：D本題解析：商用房貸款受理與調查環(huán)節(jié)的風險點包括：(1)借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規(guī)定。(2)借款申請人所提交的材料是否真實、合法。(3)借款申請人的擔保措施是否足額、有效。(4)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度。(5)授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款。D項屬于貸后管理中的風險點。10.B.個人住房貸款C.個人消費貸款D.個人經營類貸款答案：D本題解析：個人經營類貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。11.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于（）。A.借款人行為風險C.借款人還款意愿風險答案：D本題解析：影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，畢業(yè)后如一時難以找到工作，無還款來源，其父母等關系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預測。12.商業(yè)助學貸款的利率由（）制定。B.貸款銀行C.中國人民銀行D.財政部答案：C本題解析：13.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的建設和完善，有影響和規(guī)范個人主要經濟活動、逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣的功能，這是指其（）。A.信用功能B.道德功能C.倫理功能D.社會功能本題解析：個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經濟功能，其中社會功能主要體現(xiàn)在：隨著該系統(tǒng)的建設和完善，通過對公民個人重要經濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣，推動社會信用體系建設，提高社會誠信水平，促進和諧社會建設。14.下列市場細分行為中，違反可衡量性原則的是（）。A.依據(jù)消費者依賴心理細分市場B.依據(jù)消費者文化細分信貸市場C.依據(jù)消費者收入細分信貸市場D.依據(jù)消費者的職業(yè)細分市場答案：A本題解析：本題考查市場細分的可衡量性原則?？珊饬啃允侵搞y行所選擇的細分變量必須是能用一定指標或方法度量的，各考核指標可以量化。文化、收入和職業(yè)均能用客觀的標準度量。唯有消費者依賴心理，屬于消費者的主觀感受，無法用客觀的標準衡量或量化，實踐中很難測量有多少具有依賴心理的消費者，因而以其為依據(jù)會違反可衡量性原則，導致無法正確識別、描述細分市場。15.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保主要是保險公司的（）以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。A.車損險C.盜搶險D.交強險答案：B本題解析：合作機構的擔保主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風險：①保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；②免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；③保證保險責任的責任限制造成風險缺口；④銀保合作協(xié)議的效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果。七.單選題(共15題)1.資本約束并不是控制銀行操作風險的最好方法，應對操作風險的重要手段是嚴格的（）。A.內部控制B.職責分工D.員工培訓答案：A本題解析：健全的內部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。加強內部控制建設是商業(yè)銀行管理操作風險的基礎，巴塞爾委員會認為，資本約束并不是控制操作風險的最好方法，對付操作風險的第一道防線是嚴格的內部控制。2.假設某商業(yè)銀行總資產為1000億元，加權平均久期為6年，總負債900億元，加權平均久期為5年，則該銀行的資產負債久期缺口為（）。A.1.5B.-1.5C.1D.-1本題解析：根據(jù)公式可得，久期缺口=資產加權平均久期-（總負債/總資產）負債加權平均久期=6-900/10005=1.5。3.下列關于商業(yè)銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.負責制定市場風險管理制度和程序B.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險C.負責確定本行可以承受的市場風險水平D.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性本題解析：A項，高級管理層負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。4.（）已經成為銀行監(jiān)管的重要補充。B.風險披露C.外部審計D.以上均不是答案：C本題解析：外部審計已經成為銀行監(jiān)管的重要補充，根據(jù)巴塞爾委員會的建議，銀行董事會應當把注冊會計師看做是他們最重要的代理人，利用注冊會計師獨立、公正地評價銀行經營管理信息，有效制約和監(jiān)督管理層的行為。5.在權重法下，下列商業(yè)銀行資產風險權重相等的是（）。B.對個人住房抵押貸款的債權與對一般企業(yè)的債權C.對符合標準的小微型企業(yè)的債權與對個人的其他債權D.對政策性銀行的債權與對公共實體部門的債權答案：C本題解析：A項，對我國中央政府的債權，風險權重為0；而對其他國家中央政府的債權，依據(jù)信用評級不同給予不同的風險權重。B項，對個人住房抵押貸款債權權重為50％：而對一般企業(yè)的債權權重為100％。C項，對符合標準的小微型企業(yè)的債權與對個人的其他債權的權重均為75％。D項，對政策性銀行的債權(不包括次級債權)權重為0；而對公共實體部門的債權權重為20％。6.A.股東大會；董事會B.股東大會；監(jiān)事會C.董事會；高級管理層D.董事會；董事會答案：D本題解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，確保商業(yè)銀行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，并承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。7.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。當某一時段內的負債大于資產（包括表外業(yè)務頭寸）時，就產生了負缺口，即()，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。A.資產敏感型缺口，上升C.負債敏感型缺口，上升D.負債敏感型缺口，下降答案：D本題解析：當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降。這是因為當商業(yè)銀行處于負債敏感性缺口時，銀行的負債大于資產，在市場利率上升同等幅度情況下，負債的利息支出增加要大于資產的利息收入的增加，因此凈利息收入下降?？键c市場風險計量方法?8.投資組合理論是由（）提出來的。B.馬柯維茨C.馬斯洛D.莫迪利安尼答案：B本題解析：詹森提出了詹森指數(shù)，詹森指數(shù)是測定證券組合經營績效的一種指標；馬斯洛提出的是馬斯洛需求層次理論；莫迪利安尼提出了生命周期消費理論；馬柯維茨提出了投資組合理論，他提出的均值一方差模型描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。9.某商業(yè)銀行分行2011年初關注類貸款余額共有100萬元，其中，一筆10萬元的貸款在20