理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書

—xx先生理財(cái)案例家庭理財(cái)規(guī)劃書目錄責(zé)任聲明客戶根本資料財(cái)務(wù)狀況及分析客戶理財(cái)目標(biāo)理財(cái)方案

**理財(cái)工作室聲明：尊敬的xx先生您好：非常榮幸給您提供理財(cái)效勞，請(qǐng)您如實(shí)提供家庭財(cái)務(wù)信息，以防止您造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。**理財(cái)室本著客觀、公正、勤勉、謹(jǐn)慎、保密的原那么，精心為您量身定做理財(cái)方案。為了躲避風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)您與我們保持聯(lián)系，如有重大變動(dòng)，我們將為您提供升級(jí)版效勞。背景介紹人物年齡職業(yè)情況個(gè)人收入或資產(chǎn)情況社保情況生活費(fèi)用客戶xx3016歲起受國(guó)家栽培的杰出運(yùn)動(dòng)員,獲得國(guó)際性比賽獎(jiǎng)牌無(wú)數(shù)準(zhǔn)備退役存款300萬(wàn)元150平米、價(jià)值150萬(wàn)元的房產(chǎn)1套(無(wú)貸款)退役后無(wú)社保婚后為每月現(xiàn)值1萬(wàn)元女友xx27專治運(yùn)動(dòng)傷害的醫(yī)生年收入5萬(wàn)元有社保未投保商業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)結(jié)婚

創(chuàng)業(yè)生小孩

換房

退休

1個(gè)月后結(jié)婚，預(yù)計(jì)婚禮各項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)20萬(wàn)元1年后籌資300萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)，代理國(guó)外運(yùn)動(dòng)用品并逐步開展自有品牌2年后生小孩，預(yù)計(jì)教養(yǎng)費(fèi)用一年3萬(wàn)元現(xiàn)值，養(yǎng)育22年5年后換購(gòu)現(xiàn)值300萬(wàn)元的別墅一棟，盡量少用貸款28年后兩人同時(shí)退休，退休后希望有現(xiàn)值每月1萬(wàn)元可用，

且退休后前20年每年出國(guó)旅游，費(fèi)用現(xiàn)值5萬(wàn)元

假設(shè)條件

問(wèn)題1：家庭資產(chǎn)負(fù)債表xx婚后資產(chǎn)負(fù)債表單位:萬(wàn)元資產(chǎn)項(xiàng)目2008年7月資產(chǎn)金額2009年7月資產(chǎn)金額負(fù)債項(xiàng)目2008年7月負(fù)債金額2009年7月負(fù)債金額儲(chǔ)蓄存款280.00280.00購(gòu)房貸款0.000.00股票投資0.000.00消費(fèi)貸款0.000.00壽險(xiǎn)保單現(xiàn)值0.000.00總負(fù)債0.000.00自用房產(chǎn)150.00157.50

投資收益

11.20

總資產(chǎn)430.00448.70資產(chǎn)凈值430.00448.70

問(wèn)題1：家庭現(xiàn)金流量表xx婚后一年現(xiàn)金流量表單位：萬(wàn)元年/月自己收入配偶收入投資收益生活支出保費(fèi)支出房租支出投資支出貸款支出現(xiàn)金余額期初余額

280.00002008-070.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000279.41672008-080.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000278.83342008-090.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000278.25012008-100.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000277.66682008-110.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000277.08352008-120.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000276.50022009-010.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000275.91692009-020.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000275.33362009-030.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000274.75032009-040.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000274.16702009-050.00000.41670.0000-1.00000.00000.00000.00000.0000273.58372009-060.00000.416711.2000-1.00000.00000.00000.00000.0000284.2004

合計(jì)0.00005.000411.2000-12.00000.00000.00000.00000.0000

家庭財(cái)務(wù)狀況分析問(wèn)題2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及本錢與風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及本錢與風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及本錢與風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題2：籌措創(chuàng)業(yè)資金方案及本錢與風(fēng)險(xiǎn)

問(wèn)題3：xx的養(yǎng)老需求與養(yǎng)老金退休后20年，每年旅費(fèi)支出現(xiàn)值5萬(wàn)元。通貨膨脹率3%，28年后旅費(fèi)支出為FV〔3，28，0，5〕=11.44，支付20年，那么退休時(shí)需準(zhǔn)備總旅費(fèi)支出PV〔3，20，-11.44，0〕＝170.20萬(wàn)元。退休后，年生活費(fèi)現(xiàn)值12萬(wàn)元，通貨膨脹率3%，28年后年生活費(fèi)為FV〔3，28，-12，0〕=27.46萬(wàn)元。假設(shè)退休后30年身故，那么退休時(shí)需準(zhǔn)備需養(yǎng)老金PV〔3，30，-27.46，0〕=554.38萬(wàn)元。退休時(shí)要準(zhǔn)備的總支出為170.20+554.38=724.58萬(wàn)元。

問(wèn)題3：xx的養(yǎng)老需求與養(yǎng)老金

問(wèn)題3：xx的養(yǎng)老需求與養(yǎng)老金假設(shè)當(dāng)?shù)厣缙焦べY月均現(xiàn)值2000元，28年后當(dāng)?shù)厣缙焦べY月均值FV〔3/12，28*12，0，2000〕=4628元。個(gè)人繳費(fèi)工資現(xiàn)值為5402.35/0.77=7016.04元，那么28年后個(gè)人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資值為FV〔3/12，28*12，-7016.04,0〕/〔28*12〕=10,975元。那么按養(yǎng)老金計(jì)發(fā)公式得出退休后第一個(gè)月養(yǎng)老金為〔4628+10975〕/2*28%+346700/170=4223.83元。30年提取的養(yǎng)老金現(xiàn)值為PV〔4/12，30*12，-4223.83,0〕=88.77萬(wàn)元。退休時(shí)養(yǎng)老金總計(jì)為88.77萬(wàn)元

問(wèn)題3：xx的養(yǎng)老需求與養(yǎng)老金由于xx養(yǎng)老需求為夫妻總需求的50%，其需求為724.58*50%=362.29萬(wàn)元。退休時(shí)既得養(yǎng)老金為88.77萬(wàn)元。資金缺口為273.52萬(wàn)元。資金缺口較大?。?！問(wèn)題4：子女養(yǎng)育與退休安養(yǎng)信托方案問(wèn)題4：子女養(yǎng)育與退休安養(yǎng)信托方案問(wèn)題4：子女養(yǎng)育與退休安養(yǎng)信托方案新增理財(cái)目標(biāo)，5年后換購(gòu)現(xiàn)值300萬(wàn)元?jiǎng)e墅一棟。5年房產(chǎn)價(jià)值FV〔5，5，0，300〕=382.8845萬(wàn)。首付款382.8845*40%=153.1538萬(wàn)元。自有房5年后值FV〔5，5，0，150〕=191.4422萬(wàn)。由于4年前房屋抵押貸款創(chuàng)業(yè)，當(dāng)前剩余本金81.3960萬(wàn)元。公積金可提取10萬(wàn)元，換房時(shí)資金缺口為153.1538-(191.4422-81.3960+10)=33.1076萬(wàn)元xx先生一家到退休共28年，假設(shè)生活費(fèi)用一人存活時(shí)占總費(fèi)用的70%，那么林先生到退休時(shí)總生活費(fèi)現(xiàn)值PV〔28，3，-12，0〕＝225.17萬(wàn)元。由題4可知：子女22年教養(yǎng)費(fèi)用現(xiàn)值PV〔5，22，-3.3075,0〕=43.54萬(wàn)元；xx到退休時(shí)的總收入為現(xiàn)值PV〔28，3，-5，0〕＝93.82萬(wàn)元。

問(wèn)題7：轉(zhuǎn)讓實(shí)體企業(yè)？如果xx先生在退休時(shí)將運(yùn)動(dòng)用品事業(yè)轉(zhuǎn)讓,假設(shè)創(chuàng)業(yè)報(bào)酬率為10%，實(shí)際報(bào)酬率為15%。那么xx先生轉(zhuǎn)讓的終值：FV〔27，5，-300，0〕＝1120.0369萬(wàn)元xx家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)揭示

總結(jié)與建議：

總結(jié)與建議：建議三：調(diào)整理財(cái)目