2024年11月江蘇轄區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行校招筆試安排筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處（）罰款A(yù).十萬元以上二十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下答案：C銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級(jí)管理人員的，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。2.根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）。A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)答案：D本題解析：根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。3.A.登記B.合同簽訂C.大樓建成D.大樓交付答案：B本題解析：當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自當(dāng)事人均簽名、蓋章或者按指印時(shí)合同成立。4.國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目不包括(?)。A.貿(mào)易收支?B.勞務(wù)收支?C.單方面轉(zhuǎn)移?D.直接投資本題解析：D題中D選項(xiàng)中的直接投資屬于資本項(xiàng)目；ABC選項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目。故選D。5.抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣之后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸（）所有。A.拍賣機(jī)構(gòu)B.政府機(jī)關(guān)C.抵押人D.債權(quán)人本題解析：《擔(dān)保法》第五十三規(guī)定，債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以與抵押人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。6.A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)C.基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧答案：C本題解析：薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵(lì)與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。7.中國郵政儲(chǔ)蓄開展的業(yè)務(wù)不包括()。B.貸款業(yè)務(wù)C.基礎(chǔ)金融服務(wù)D.支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)答案：B本題解析：8.《行政許可法》自（）年起實(shí)施。A.2002B.2003C.2004答案：C本題解析：《行政許可法》由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第四次會(huì)議于2003年8月27日通過，自2004年7月1日起實(shí)施。9.關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式答案：C與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。10.在我國，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是（）。B.股票C.證券投資基金D.金融債券答案：D本題解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。11.2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)于2011年10月發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況。A.股東大會(huì)B.高管層C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)答案：C本題解析：董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況，董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。12.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體目標(biāo)的重要內(nèi)容之一，關(guān)于這一目標(biāo)的表述，正確的是（）。A.國際收支順差越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利B.國際收支差額最好處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍C.國際收支差額對(duì)一國國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基本無影響D.國際收支逆差越大對(duì)一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利答案：B本題解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。保持國際收支平衡是保證國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長和經(jīng)濟(jì)安全的重要條件。13.外匯是以（）表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。A.外幣C.黃金D.債券答案：A本題解析：外匯是指以外幣表示的可以用作國際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。14.個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A.外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶B.外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶C.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D.個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶答案：B本題解析：15.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)關(guān)是（）。A.股東大會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.行長辦公會(huì)答案：A股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。二.單選題(共15題)1.()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避本題解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策理可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。2.因標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格出現(xiàn)與預(yù)期逆向的變動(dòng)而導(dǎo)致金融衍生工具價(jià)格出現(xiàn)損失的可能性是指（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：A本題解析：3.A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金是足額到位B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位答案：A本題解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。4.區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。A.利潤目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場預(yù)期B.區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益屬性C.國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲(chǔ)備情況D.銀行區(qū)域市場競爭地位答案：A區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素有：一是要考慮各區(qū)域信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益屬性，保持和加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益匹配較好的區(qū)域的貸款投放力度，提高信貸資源的邊際效益；二是要考慮國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲(chǔ)備情況，要將銀行區(qū)域信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃結(jié)合起來；三是要考慮銀行區(qū)域市場競爭地位，鞏固和增強(qiáng)在國內(nèi)市場重點(diǎn)區(qū)域的市場地位。5.開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標(biāo)不包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類B.落實(shí)國家政策類C.市場管理類D.風(fēng)險(xiǎn)管理類答案：C本題解析：開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標(biāo)至少包括落實(shí)國家政策類、合規(guī)經(jīng)營類和風(fēng)險(xiǎn)管理類，上述三類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)高于其他類型指標(biāo)。6.2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.8000億元答案：B本題解析：2015年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率信息披露辦法》，針對(duì)我國資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元人民幣、適用流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動(dòng)性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。7.下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審核即可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長答案：C本題解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級(jí)管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會(huì)秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。8.下列屬于商業(yè)銀行非利息收入的是（）。A.手續(xù)費(fèi)和傭金收入B.貸款利息收入C.證券投資利息收入D.進(jìn)行證券回購所得利息收入本題解析：非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌損益、公允價(jià)值變動(dòng)損益、其他業(yè)務(wù)收入等。9.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)．金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。A.合并B.重組C.處置本題解析：為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。10.B.不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重C.逾期貸款率越低，貸款回收本金的情況越好D.次級(jí)貸款遷徙率為次級(jí)貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與可疑貸款之比答案：D本題解析：D項(xiàng)，次級(jí)貸款遷徙率為次級(jí)貸款中變?yōu)榭梢少J款和損失貸款的金額與次級(jí)貸款之比。11.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A.項(xiàng)目融資B.并購貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資本題解析：銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。12.（）是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動(dòng)。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測試C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估答案：A合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)形成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動(dòng)。13.下列不屬于商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息答案：C本題解析：14.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.缺口分析C.歷史分析D.敏感性分析答案：C本題解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險(xiǎn)值、壓力測試、情景分析等。15.一些商業(yè)銀行出于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，擅自降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，少收甚至免費(fèi)為客戶辦理貸款承諾業(yè)務(wù)，導(dǎo)致擾亂市場正常秩序?qū)儆冢ǎ?。A.政策性風(fēng)險(xiǎn)B.不正當(dāng)競爭風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)答案：B本題解析：（1）政策性風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于出具貸款承諾的項(xiàng)目和開立信貸證明的工程，項(xiàng)目/工程必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和銀行授信政策。對(duì)于環(huán)保、土地、國防等涉及資源和公共利益的合規(guī)審批手續(xù)，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。（2）不正當(dāng)競爭風(fēng)險(xiǎn)：一些商業(yè)銀行出于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的手段，擅自降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，少收甚至免費(fèi)為客戶辦理貸款承諾業(yè)務(wù)，導(dǎo)致擾亂市場正常秩序的不正當(dāng)競爭風(fēng)險(xiǎn)。（3）項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)：忽視對(duì)項(xiàng)目的審查和評(píng)估，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，形成授信項(xiàng)目的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)給日后正式批貸造成誤導(dǎo)。（4）操作性風(fēng)險(xiǎn)：在審查授信額度時(shí)，銀行不可能對(duì)具體授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行審查，因此，在授信額度批準(zhǔn)后，商業(yè)銀行在具體操作中，還應(yīng)針對(duì)不同授信品種的性質(zhì)、特點(diǎn)，對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)以外的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格審查，逐筆審核發(fā)放。三.單選題(共15題)1.A.十萬分之幾B.百分之幾C.萬分之幾D.千分之幾本題解析：月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示。此外，年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示；日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一般按本金的萬分比表示。2.A.真實(shí)票據(jù)理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.超貨幣供給理論答案：A真實(shí)票據(jù)理論認(rèn)為銀行只能發(fā)放有真實(shí)票據(jù)支撐的短期貸款，而不能發(fā)放利率水平較高的長期貸款、不動(dòng)產(chǎn)貸款、消費(fèi)貸款等，這樣可能造成銀行擁有大量現(xiàn)金資產(chǎn)，資金利用效率低下。無法獲得更高盈利。3.一個(gè)抵押物可以設(shè)立（）個(gè)抵押權(quán)。A.零B.兩C.多答案：C本題解析：質(zhì)押與抵押本質(zhì)上都屬于物權(quán)擔(dān)保，但兩者在能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保上不同：在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押；在質(zhì)押擔(dān)保中，由于質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效，因此在實(shí)際中不可能存在同一質(zhì)物上重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象。4.A.18.75B.15C.20D.12.5答案：B本題解析：根據(jù)流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債，可以計(jì)算出該公司年末流動(dòng)資產(chǎn)=2×2000=4000(萬元)；根據(jù)速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債，可以計(jì)算出該公司年末速動(dòng)資產(chǎn)=2000×0．8=1600(萬元)：則該公司年末存貨=流動(dòng)資產(chǎn)-速動(dòng)資產(chǎn)=4000-1600=2400(萬元)。存貨周轉(zhuǎn)率是指一定時(shí)期內(nèi)借款人銷貨成本與平均存貨凈額的比率。相關(guān)公式為：存貨周轉(zhuǎn)率：銷貨成本／平均存貨凈額×100％。根據(jù)以上公式計(jì)算．本年度的存貨周轉(zhuǎn)率=30000／(1600+2400)／2=15。5.商業(yè)銀行的普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入其資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過其加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的()，超過部分不再計(jì)人。B.1.25％C.2.00％答案：B本題解析：由于普通損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，因此，普通準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的1．25％，超過部分不再計(jì)人。6.A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用報(bào)廢B.設(shè)備因技術(shù)落后而被淘汰C.設(shè)備使用費(fèi)超過預(yù)算D.設(shè)備完全折舊答案：B本題解析：設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開始使用，直至因技術(shù)落后而被淘汰為止所經(jīng)歷的時(shí)間；設(shè)備的物質(zhì)壽命是指設(shè)備在使用過程中由于物理和化學(xué)的作用，導(dǎo)致設(shè)備報(bào)廢而退出生產(chǎn)領(lǐng)域所經(jīng)歷的時(shí)間；設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的使用費(fèi)決定的。7.貸款合規(guī)性調(diào)查中，被審查人除借款人外，還可能有（）。A.關(guān)聯(lián)方B.債權(quán)人C.債務(wù)人D.擔(dān)保人答案：D本題解析：8.根據(jù)以下材料，回答69-72題某項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后各項(xiàng)費(fèi)用的發(fā)生情況如表7—1所示。表7—1項(xiàng)目預(yù)計(jì)建成投產(chǎn)后的費(fèi)用表根據(jù)以上資料，回答下列問題。該項(xiàng)目每年所需存貨流動(dòng)資金為（）萬元。B.762.5C.771.6D.852答案：B本題解析：外購原輔材料、燃料年流動(dòng)資金=全年費(fèi)用÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=900÷2=450(萬元)；在產(chǎn)品年流動(dòng)資金=(年生產(chǎn)成本-折舊)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(600-50)÷4=137．5(萬元)；產(chǎn)成品年流動(dòng)資金=(年生產(chǎn)成本-折舊+年管理費(fèi)用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=(1000-50+100)÷6=175(萬元)。所以，存貨每年所需流動(dòng)資金=450+137．5+175=762．5(萬元)。9.2009年10月，希臘政府債務(wù)問題浮出水面，2009年12月，全球三大國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)之一惠譽(yù)評(píng)級(jí)公司將希臘信貸評(píng)級(jí)由A一下調(diào)至BBB+，前景展望為負(fù)面。2011年10月27日，希臘主權(quán)債務(wù)減記50％，這使一些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失，這種風(fēng)險(xiǎn)為（）。B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)答案：D本題解析：國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù)，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。10.?如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率____，一般就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由____決定。（）[2015年10月真題]A.小于20％或30％；行業(yè)技術(shù)變化比率B.小于20％或30％；資本的周轉(zhuǎn)周期C.大于60％或70％；資本的周轉(zhuǎn)周期答案：D本題解析：固定資產(chǎn)使用率對(duì)理解公司資本支出的管理計(jì)劃是非常有意義的。如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會(huì)上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。11.A.計(jì)劃、比例放款B.實(shí)貸實(shí)付C.資本金足額D.適宜相容答案：A貸款發(fā)放的原則包括：①計(jì)劃、比例放款原則，借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應(yīng)與貸款同比例支用；②進(jìn)度放款原則，在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款；③資本金足額原則，銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。12.下列有關(guān)信用證的說法，不正確的是（）。A.銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求辦理B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理C.它是一種有條件承諾付款的書面文件D.信用證無指定受益人答案：D本題解析：信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。13.按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分，公司信貸客戶包括（）A.第一產(chǎn)業(yè)部門、第二產(chǎn)業(yè)部門、第三產(chǎn)業(yè)部門B.大型企業(yè)、中型企業(yè)、小型企業(yè)D.國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)答案：D本題解析：按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分，公司信貸客戶包括國有企業(yè)、民營企業(yè)、外商獨(dú)資企業(yè)、合資和合作經(jīng)營企業(yè)、業(yè)主制企業(yè)。14.（）是貸款項(xiàng)目分析的核心內(nèi)容，是在吸收對(duì)項(xiàng)目其他方面評(píng)估成果的基礎(chǔ)上。據(jù)以判斷項(xiàng)目財(cái)務(wù)的可行性，為項(xiàng)目貸款的決策提供依據(jù)。A.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析C.項(xiàng)目環(huán)境條件分析答案：A本題解析：選項(xiàng)A，項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析是貸款項(xiàng)目分析的核心工作，它是在吸收對(duì)項(xiàng)目其他方面評(píng)估成果的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行的財(cái)稅金融制度，確定項(xiàng)目評(píng)估的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，分析計(jì)算項(xiàng)目直接發(fā)生的財(cái)務(wù)費(fèi)用和效益．編制財(cái)務(wù)報(bào)表，計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)，考察項(xiàng)目的盈利能力、清償能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等財(cái)務(wù)狀況(對(duì)涉及外匯的項(xiàng)目還要進(jìn)行外匯平衡分析)，據(jù)以判斷項(xiàng)目財(cái)務(wù)的可行性．為項(xiàng)目貸款的決策提供依據(jù)。選項(xiàng)B，項(xiàng)目背景分析有利于銀行了解整個(gè)項(xiàng)目的背景，具體可以從宏觀和微觀兩個(gè)層面進(jìn)行分析。選項(xiàng)C，項(xiàng)目環(huán)境條件分析主要包括項(xiàng)目的建設(shè)條件和生產(chǎn)條件的分析，分析項(xiàng)目的環(huán)境條件對(duì)項(xiàng)目的順利發(fā)展提供了有利的保障。選項(xiàng)D，組織和管理評(píng)估是圍繞項(xiàng)目的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置，對(duì)組織機(jī)構(gòu)所做出的企業(yè)組織是否合理和有效進(jìn)行綜合分析評(píng)價(jià)：人力資源分析是指對(duì)企業(yè)的人力資源選擇、來源、招聘與培訓(xùn)等總體規(guī)劃進(jìn)行詳細(xì)論證與考察。15.對(duì)于借款用途涉及國家（）的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向后，除提供一般資料，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。B.免征關(guān)稅C.自由貿(mào)易D.實(shí)施配額、許可證管理答案：D本題解析：四.多選題(共15題)1.商業(yè)銀行的信息披露中，關(guān)于經(jīng)營業(yè)績必須披露的內(nèi)容包括（）。A.凈利差C.影響收益的主要因素D.資本收益率E.客戶名單答案：A、B、C、D經(jīng)營業(yè)績信息披露的內(nèi)容包括：資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項(xiàng)目、凈利差及影響收益的主要因素等。金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)情況說明書應(yīng)當(dāng)對(duì)本行經(jīng)營的基本情況、利潤實(shí)現(xiàn)和分配情況以及對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營成果有重大影響的其他事項(xiàng)進(jìn)行說明。2.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法中，正確的有()。C.可以向公眾發(fā)放貸款D.滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購買金融債券E.不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保答案：A、D、E本題解析：ADE農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ADE。3.根據(jù)《中華人民共和國行政強(qiáng)制法》我國行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有（）。A.排除妨礙、恢復(fù)原狀B.紀(jì)律處分C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財(cái)物E.劃撥存款、匯款答案：A、C、D、E本題解析：（1）加處罰款或者滯納金；（2）劃撥存款、匯款；（3）拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設(shè)施或者財(cái)物；（4）排除妨礙、恢復(fù)原狀；（5）代履行；（6）其他強(qiáng)制執(zhí)行方式。4.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌（）之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。B.風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績回報(bào)C.短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略D.當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價(jià)值E.增加負(fù)債與減少資產(chǎn)本題解析：資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則，統(tǒng)籌平衡資本約束與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制與業(yè)績回報(bào)；短期目標(biāo)與長期戰(zhàn)略、當(dāng)期收益與長遠(yuǎn)價(jià)值之間的關(guān)系，確保規(guī)模與速度、質(zhì)量與效益等的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。5.根據(jù)《民法典》規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括()。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時(shí)顯失公平的C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的D.合同期限屆滿E.合同期限超出期限答案：A、B、C本題解析：ABC對(duì)于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟(jì)方法?？沙蜂N合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同；顯示公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。根據(jù)《民法典》第四十六條，當(dāng)事人對(duì)合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時(shí)失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。6.金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括（）。B.遠(yuǎn)期C.期貨D.掉期E.期權(quán)本題解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。A項(xiàng)，匯兌又稱“匯兌結(jié)算”，是指企業(yè)(匯款人)委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式。7.A.違約責(zé)任B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所C.價(jià)款或者報(bào)酬D.數(shù)量E.標(biāo)的答案：A、B、C、D、E本題解析：合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價(jià)款或者報(bào)酬；⑥履行期限、地點(diǎn)和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。8.下列屬于金融期貨的是（）。A.外匯期貨B.原油期貨C.股指期貨E.債券期貨答案：A、C、E本題解析：金融期貨的主要品種可以分為外匯期貨、利率期貨（包括中長期債券和短期利率）和股指期貨（如英國的金融時(shí)報(bào)指數(shù)、日本的日經(jīng)平均指數(shù)、香港的恒生指數(shù)等）。B、D項(xiàng)是商品期貨，不符合題意。9.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機(jī)關(guān)的工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員答案：A、E職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。10.下列屬于我國商業(yè)銀行目前可開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有（）。A.港元C.澳門元D.盧布E.澳大利亞元本題解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)B.按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)D.對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等E.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)答案：A、B、C、D、E本題解析：AE兩項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起，向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)，與傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)涉及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域，需要綜合運(yùn)用境內(nèi)外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)；BC兩項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)，按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)；D項(xiàng)，對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)，對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括金融資信服務(wù)、企業(yè)咨詢服務(wù)、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)、現(xiàn)金管理服務(wù)和投資理財(cái)服務(wù)等。12.商業(yè)銀行的拆入資金可用于（）。A.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足B.投資C.解決中長期資金的需要D.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足E.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要答案：A、D、E13.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露()。A.員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)D.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告答案：B、C、D、E本題解析：BCDE銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果不一定都屬于重大事項(xiàng)，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCDE。14.下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。B.實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更答案：A、B、C、D、E本題解析：15.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度D.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密E.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)答案：A、B、C、D、E本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。五.單選題(共15題)1.A.國內(nèi)生產(chǎn)總值B.人均生產(chǎn)總值C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D.工業(yè)增加值答案：A本題解析：國內(nèi)生產(chǎn)總值的增長速度一般用來衡量經(jīng)濟(jì)增長率(也稱“經(jīng)濟(jì)增長速度”)，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選項(xiàng)正確。2.商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，需要向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度B.中國人民銀行C.國家外匯管理局D.中國銀監(jiān)會(huì)答案：C本題解析：《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十三條規(guī)定：商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向國家外匯管理局申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度。3.證券市場線描述的是()。A.證券的預(yù)期收益率與其總風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系B.市場資產(chǎn)組合是風(fēng)險(xiǎn)性證券的最佳資產(chǎn)組合D.由市場組合與無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合預(yù)期收益答案：D本題解析：暫無解析4.下列選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）A.平衡性D.盡早性答案：C本題解析：由于退休養(yǎng)老在客戶眾多理財(cái)目標(biāo)中的特殊性和艱巨性，理財(cái)師在做相關(guān)規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意如下幾點(diǎn)原則：盡早性原則、謹(jǐn)慎性原則、平衡原則。5.與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。A.子女教育金沒有費(fèi)用彈性B.子女教育金沒有時(shí)間彈性C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備D.子女教育金支出時(shí)間長、金額大本題解析：教育投資規(guī)劃是針對(duì)家庭的教育需求所做的財(cái)務(wù)安排，主要涉及投資工具的選擇、儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃、管理。教育投資規(guī)劃具有以下特點(diǎn)：①教育投資周期長、金額大；②教育支出時(shí)間及費(fèi)用相對(duì)剛性；③教育費(fèi)用逐年增長；④不確定因素多。6.資本資產(chǎn)定價(jià)模型揭示了在證券市場均衡時(shí)，投資者對(duì)每一種證券愿意持有的數(shù)量()已持有的數(shù)量。A.大于B.小于C.等于D.不少于答案：C資本資產(chǎn)定價(jià)模型所揭示的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的函數(shù)關(guān)系，是通過投資者對(duì)持有證券數(shù)量的調(diào)整并引起證券價(jià)格的變化而達(dá)到的。根據(jù)單個(gè)證券的收益和風(fēng)險(xiǎn)特征，給定一個(gè)證券組合，如果投資者愿意持有的某一證券的數(shù)量不等于已擁有的數(shù)量，投資者就會(huì)通過買進(jìn)或賣出證券進(jìn)行調(diào)整，并因此對(duì)這種證券價(jià)格產(chǎn)生漲或跌的壓力。在得到一組新的價(jià)格后，投資者將重新估計(jì)對(duì)各種證券的需求，這一過程將持續(xù)到投資者對(duì)每一種證券愿意持有的數(shù)量等于已持有的數(shù)量，證券市場達(dá)到均衡。7.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。在滿足最長期限、本金最高限額的條件下，李先生每月固定存入()元。A.555.55C.277.78D.185.19答案：C20000÷(6X12)=277．78(元)。8.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場年利率為5%，該優(yōu)先股的市場合理定價(jià)為()元。A.33.33B.40C.25D.10答案：B本題解析：0.5%x4\5%=409.在理財(cái)規(guī)劃書的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題提出一個(gè)明確的建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來（）的家庭主要支出預(yù)算。A.半年B.一年C.三年D.五年答案：B本題解析：在理財(cái)規(guī)劃書的綜合理財(cái)規(guī)劃建議環(huán)節(jié)，理財(cái)師需要對(duì)客戶當(dāng)前關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)問題提出一個(gè)明確的建議，并且在此基礎(chǔ)上，為客戶設(shè)定未來一年的家庭主要支出預(yù)算；同時(shí)，向客戶提出家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議和現(xiàn)階段投資規(guī)劃建議。10.如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1本題解析：相關(guān)系數(shù)的取值范圍為[-1，1]，只要兩種證券的相關(guān)系數(shù)小于1，組合的標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券的標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均，此時(shí)投資組合能夠降11.根據(jù)法律規(guī)定，繼承從（）時(shí)開始。A.被繼承人死亡B.遺囑生效時(shí)C.被繼承人允許時(shí)答案：A本題解析：我國《繼承法》第二條規(guī)定，“繼承從被繼承A死亡時(shí)開始”，所以，繼承開始的時(shí)間，應(yīng)以被繼承人死亡的時(shí)間為準(zhǔn)。遺囑是在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為。遺囑是否合乎法律規(guī)定的條件，能否有效，一般應(yīng)以遺囑人死亡時(shí)為準(zhǔn)，遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)。12.投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%，其預(yù)期收益率為7%，標(biāo)準(zhǔn)差為10%，股票B占40%，其預(yù)期收益率為13%，標(biāo)準(zhǔn)差為20%，該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%答案：C本題解析：預(yù)期收益率=60%*7%+40%*13%=9.4%13.如果客戶對(duì)家族里的其他財(cái)務(wù)比較獨(dú)立的成員有財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，或者會(huì)接受其他家庭成員的財(cái)務(wù)支持，只要在未來的（）中體現(xiàn)出來即可。A.固定收支B.不固定收支C.家庭基本生活支出D.贍養(yǎng)支出答案：B本題解析：即使客戶對(duì)家族里的其他財(cái)務(wù)比較獨(dú)立的成員有財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，或者會(huì)接受其他家庭成員的財(cái)務(wù)支持，只要在未來的不固定收支中體現(xiàn)出來即可。這樣的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才有針對(duì)性和實(shí)操性，也能體現(xiàn)出對(duì)客戶負(fù)責(zé)的態(tài)度。14.A.一般信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)B.特別信托業(yè)務(wù)，投資信托業(yè)務(wù)C.一般信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)D.特別信托業(yè)務(wù)，理財(cái)信托業(yè)務(wù)答案：A英國現(xiàn)行的信托業(yè)務(wù)可分為一般信托業(yè)務(wù)和投資信托業(yè)務(wù)。15.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。A.幫助客戶正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)B.幫助客戶正確識(shí)別潛在的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.幫助客戶正確識(shí)別潛在的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D.幫助客戶正確識(shí)別潛在的投資風(fēng)險(xiǎn)答案：A幫助客戶正確識(shí)別潛在的人身風(fēng)險(xiǎn)，思考這些風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后對(duì)自身家庭財(cái)務(wù)狀況的影響，是家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個(gè)環(huán)節(jié)。六.單選題(共15題)1.A.對(duì)于強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個(gè)人貸款B.非場景化個(gè)人貸款的發(fā)放不要求特定的消費(fèi)場景，放貸機(jī)構(gòu)可直接以現(xiàn)金方式支付給借款人C.按照貸款使用是否具有特定場景，可分為場景化個(gè)人貸款與非場景化個(gè)人貸款D.按照貸款資金來源不同，可分為商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款與非銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)貸款答案：AA項(xiàng)，對(duì)非強(qiáng)增信基礎(chǔ)類客戶，多考慮發(fā)放場景化個(gè)人貸款，對(duì)強(qiáng)增信基礎(chǔ)的客戶，可適當(dāng)放寬條件。2.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目進(jìn)行準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，項(xiàng)目本身的調(diào)查不包括（）。A.項(xiàng)目資料的有效性調(diào)查B.項(xiàng)目合法性調(diào)查C.項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查D.項(xiàng)目的實(shí)地考察答案：D本題解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對(duì)開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報(bào)告。其中對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查包括項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查，項(xiàng)目的合法性調(diào)查，項(xiàng)目工程進(jìn)度調(diào)查，項(xiàng)目資金到位情況調(diào)查。3.在客戶對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價(jià)格上展開的，此時(shí)采用（）特別奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營銷策略D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略答案：D本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領(lǐng)先戰(zhàn)略)。4.關(guān)于個(gè)人汽車貸款發(fā)放的流程，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)審核放款通知的真實(shí)性、合法性和完整性B.業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，可進(jìn)行開戶放款C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書交借款人作回單，將個(gè)人貸款信息卡交審批部門存檔D.放款的方式包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式本題解析：C項(xiàng)，開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交借款人作回單。5.甲客戶與乙銀行簽訂借款合同，借款金額為10萬元，借款期限為1年，由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個(gè)月后，甲客戶因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模急需資金，遂與乙銀行協(xié)商，將貸款金額增加到15萬元，甲客戶和乙銀行通知了丙客戶，丙客戶末予答復(fù)，后甲客戶到期不能償還債務(wù)，該案處理結(jié)果是（）。A.因?yàn)楸ＷC合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效，丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任C.因?yàn)榧着c乙變更借款合同條款末得到丙的同意，丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任D.因?yàn)楸麑?duì)于甲和乙的通知末予答復(fù)，視為默認(rèn)，丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任答案：B本題解析：6.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款，下列不能作為借款人的是（）。A.張老的配偶B.張老在銀行工作的兒子C.張老本人D.張老在政府工作的女兒答案：C個(gè)人醫(yī)療貸款的貸款對(duì)象須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。題干中，張老中風(fēng)昏迷，不具有完全民事行為能力，不能作為個(gè)人醫(yī)療貸款的借款人。7.個(gè)人住房貸款的貸款人應(yīng)要求借款人以()提出個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式答案：A根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)。A項(xiàng)正確。8.根據(jù)邁克爾?波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點(diǎn)是挽留老客戶。A.分層營銷策略B.大眾營銷策略C.交叉營銷策略D.專業(yè)化策略答案：C本題解析：交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個(gè)客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會(huì)就越大。9.關(guān)于商用房借款合同的變更與解除，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償位歸還借款本題解析：10.個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年。A.1C.5D.10答案：C本題解析：個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。11.信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（）和（）兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。A.執(zhí)行中的信貸文件；結(jié)算后的信貸檔案B.執(zhí)行中的信貸檔案；結(jié)算后的信貸文件C.執(zhí)行中的信貸檔案；結(jié)算后的信貸檔案D.執(zhí)行中的信貸文件；結(jié)算后的信貸文件答案：A信貸業(yè)務(wù)跨時(shí)長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個(gè)信貸項(xiàng)目形成的文檔資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個(gè)階段，實(shí)行分段管理。12.1996年，（）開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。A.中國人民銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國交通銀行D.中國工商銀行答案：B本題解析：本題考查個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程。1996年，中國建設(shè)銀行開始在部分地區(qū)試點(diǎn)辦理一汽大眾轎車的汽車貸款業(yè)務(wù)，開始了國內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的嘗試。13.個(gè)人汽車貸款的借款人向貸款銀行申請(qǐng)借款期限調(diào)整的條件中不包括（）。A.貨款未到期C.本期本金已償還D.無拖欠利息、本金答案：B本題解析：個(gè)人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下條件：貸款未到期；無拖欠利息；無拖欠本金；本期本金已償還。14.個(gè)人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過＿＿＿年，采用保證擔(dān)保方式的一般不得超過＿＿＿年。（）A.5；1B.3；1D.4；3答案：A本題解析：個(gè)人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動(dòng)及借款人還款能力確定貸款期限。15.采用成本法對(duì)房地產(chǎn)估價(jià)的理論依據(jù)是（）。A.生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論B.房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理C.預(yù)期原理D.倒算原理本題解析：七.單選題(共15題)1.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動(dòng)性資產(chǎn)為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于（）億元。A.300B.500C.600本題解析：根據(jù)公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動(dòng)性資產(chǎn)=400+200=600(億元)。2.商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于兩方面的因素是（）。A.持有資本的數(shù)量（資本充足率計(jì)算公式的分子），面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母）B.持有資本的數(shù)量（資本充足率計(jì)算公式的分母），面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分子）C.持有資本的變化量（資本充足率計(jì)算公式的分子），預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母）D.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分子），持有資本的變化量（資本充足率計(jì)算公式的分母）答案：A本題解析：商業(yè)銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，取決于兩方面的因素:持有資本的數(shù)量（資本充足率計(jì)算公式的分子）與面臨的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平（資本充足率計(jì)算公式的分母）。3.假設(shè)商業(yè)銀行的一個(gè)資產(chǎn)組合由相互獨(dú)立的兩筆貸款A(yù)、B組成（如下表所示），其中A、B的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露分別為1000萬元、2000萬元，預(yù)期損失率分別為4%，3%。則該資產(chǎn)組合一年期的預(yù)期損失為（）萬元。B.40C.60D.100答案：D本題解析：預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露1000×4%+2000×3%=100（萬元）。4.商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)確保其長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、（）和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。B.連續(xù)營業(yè)方案C.資本實(shí)力D.風(fēng)險(xiǎn)管理措施答案：D本題解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。5.下列選項(xiàng)不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱的是()。A.最低資本充足率要求B.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查C.市場約束答案：D巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對(duì)促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮了重要作用。6.商業(yè)銀行采用統(tǒng)計(jì)分析方法核算經(jīng)濟(jì)資本