銀行業(yè)個人貸款（中級）考試模擬練習(xí)

試題及答案

1.貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。［2016年11

月真題］

A.對賬戶進(jìn)行分析

B.詳細(xì)記錄資金流向

C.不必掌握資金流向

D.核查相關(guān)憑證

【答案】：B

【解析】：

采用貸款人受托支付的個人貸款，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范

受托支付的審核要件，貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申

請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人應(yīng)在貸款資

金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，支

付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄。貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄

資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是

()o

A,抵押人依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

【答案】：C

【解析】：

《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定了不得抵押財產(chǎn)范圍：①土地所有權(quán);

②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律

規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)

單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④

所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管

的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

3.個人經(jīng)營貸款期限最長一般不超過年，采用保證擔(dān)保方式的

一般不得超過年。()

A.5；1

B.3；1

C.4；2

D.4；3

【答案】：A

【解析】：

個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1

年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

4.商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂（）,取得公積金個人住房貸

款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)。

[2009年10月真題]

A.委托貸款通知書

B.住房公積金借款合同

C.委托放款協(xié)議書

D.住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書

商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險應(yīng)用的工具主要有操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集、風(fēng)

險與控制自我評估、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測等，實施巴塞爾協(xié)議高級計量

法的銀行還需開展情景分析工作。

6.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)

()。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息做特殊標(biāo)注

D.提供原信用報告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

【答案】：C|E

【解析】：

如果異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正的，征信服務(wù)中

心應(yīng)對該異議信息做特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息，并在書面答

復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。

7.個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括()。

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對操作風(fēng)險的認(rèn)識水平，增強(qiáng)對操

作風(fēng)險的應(yīng)對能力。操作風(fēng)險的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員

職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制

度和法律法規(guī)；③嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。

8.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）o

A,貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳

存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住

房公積金

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項，公積金個人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能

力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審

查寬松；C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

9,下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理

各類型住房的貸款

C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款

D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)

經(jīng)營、生活消費等用途的貸款

【答案】：B

【解析】：

B項，個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修

理各類型住房的貸款，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用

于購買商業(yè)用房的貸款。

10.已婚購車人購買自用車，申請個人汽車貸款需提交的申請材料有

()。

A.所購車輛合法運(yùn)營的證明

B.購車首付款證明

C.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

D.收入證明和資產(chǎn)證明

E.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件,

包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要

提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材

料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。

11.小李在大學(xué)二年級時（2007年6月25日）獲得了商業(yè)助學(xué)貸款

5000元，期限6年，他于2009年6月24bl畢業(yè)，因為家庭困難，

在校期間無力償還貸款利息。按有關(guān)規(guī)定，他畢業(yè)時欠銀行貸款本息

是（）o（假設(shè)年利率為7.47%）[2009年10月真題]

A.5774.9元

B.5747元

C.4774.9元

D.5000元

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國

人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮?。借款人可申請利息本

金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。小李因家

庭困難，在校期間無力償還貸款利息，可申請利息本金化。因此，小

李畢業(yè)時總共欠銀行貸款本息為：5000X(1+7.47%)2處5774.9(元)。

12.()是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外

的一般生活消費用途的貸款。

A.農(nóng)戶消費貸款

B.低保戶消費貸款

C.校園消費貸款

D.助學(xué)貸款

【答案】：B

16.下列關(guān)于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；鸬膶嵭泻瓦\(yùn)作，說法不正確的是

()o

A.單獨核算

B.合并入賬

C.?？顚Ｓ?/p>

D.封閉運(yùn)行

【答案】：B

【解析】：

創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)?；饘嵭袉为毩匈~、單獨核算，保證?？顚Ｓ煤头?/p>

閉運(yùn)行。

13.當(dāng)代許多企業(yè)會選擇納入產(chǎn)業(yè)鏈上下游，通過整理跟蹤小微企業(yè)

與上下游間的業(yè)務(wù)往來經(jīng)營數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)真實貿(mào)易情況，這種小微

金融運(yùn)營和風(fēng)控模式是（）o

A.信貸員調(diào)查（IPC）模式

B.信貸工廠模式

C.大數(shù)據(jù)模式

D.投資類模式

【答案】：C

【解析】：

目前，小微金融運(yùn)營和風(fēng)控模式主要有信貸員調(diào)查（IPC）模式、信

貸工廠模式、大數(shù)據(jù)模式和投資類模式等。大數(shù)據(jù)模式指的是借助互

聯(lián)網(wǎng)和金融科技（Fintech）等手段，擴(kuò)大信息源的獲取和交叉驗證的

運(yùn)用。如納入產(chǎn)業(yè)鏈上下游的情況，通過整理跟蹤小微企業(yè)與上下游

間的業(yè)務(wù)往來經(jīng)營數(shù)據(jù)，判斷企業(yè)真實貿(mào)易情況。

14.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.登記車和非登記車

B.新車和二手車

C.自用車和商用車

D.私家車和公務(wù)車

【答案】：C

【解析】：

個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是

指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指

借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。

15.關(guān)于個人商用房貸款，下列說法錯誤的是（）。［2016年11月真

A.個人商用房貸款期限最長不超過20年

B.采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同

C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓，土地類型為

商業(yè)、商住兩用或綜合用地

D,貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用

房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款期限最長不超過10年。

16.對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。

A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使

用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的個人貸款

B.個人可循環(huán)授信額度通常可達(dá)抵押房產(chǎn)評估價值的70%

C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制

D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授

信額度

E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款

后，還可以被重復(fù)借貸

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點

是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)

借貸。

0.下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。

[2015年10月真題]

A.駕駛證

B.軍官證

C.文職干部證

D.居民身份證

【答案】：A

【解析】：

個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口

本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或

其他有效身份證件及婚姻狀況證明。

.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）

18o

A.抵押擔(dān)保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)

保

C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍

賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔(dān)保是指

債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)

保。

19.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押

房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押

物價值的（）o［2016年6月真題］

A.60%

B.50%

C.70%

D.65%

【答案】：C

【解析】：

申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押

和保證等方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩

余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%o

20.個人住房貸款操作風(fēng)險的防范措施不包括（）。［2015年10月真

A.提高經(jīng)辦人員的職業(yè)操守

B.嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查

C.加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別

D.掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

【答案】：c

【解析】：

個人住房貸款的經(jīng)辦人員應(yīng)該提高對操作風(fēng)險的認(rèn)識水平，增強(qiáng)對操

作風(fēng)險的應(yīng)對能力。操作風(fēng)險的防范措施包括：①提高貸款經(jīng)辦人員

職業(yè)操守和敬業(yè)精神；②掌握并嚴(yán)格遵守個人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制

度和法律法規(guī)；③嚴(yán)格落實貸前調(diào)查和貸后檢查。

21.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（）。［2015年10月真題］

A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫字

樓等

B.商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證

C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的

主要業(yè)務(wù)對象

D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押

【答案】：C

【解析】：

C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純

以租金收入作為還款來源，風(fēng)險較高。

22.從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同

的一些特點，即（）。［2016年6月真題］

A.具有社會公益性

B.多為保證類貸款

C.政策參與度較低

D.風(fēng)險度相對較低

【答案】：A

【解析】：

從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一

些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：①具有社會公益性，政策參與程

度較高；②多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。

23.國家助學(xué)貸款實行的原則不包括（）o［2016年6月真題］

A.信用發(fā)放

B.風(fēng)險補(bǔ)償

C.部分自籌

D.財政貼息

【答案】：C

【解析】：

國家助學(xué)貸款實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶?/p>

期償還”的原則。

24.普惠金融的重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括哪些？（）

A.普惠型小微企業(yè)貸款

B.普惠型農(nóng)戶經(jīng)營性貸款

C.普惠型消費貸款

D.普惠型貧困戶經(jīng)營性貸款

E.普惠型非企業(yè)法人組織貸款

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

普惠金融的重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要暫定為以下三類：①普惠型小微企業(yè)和

其他組織貸款，包括普惠型小微企業(yè)法人貸款，向事業(yè)單位、機(jī)關(guān)法

人、社會團(tuán)體、居民委員會、村民委員會等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普

惠型貸款，普惠型個體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個人經(jīng)

營性貸款等；②普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營性貸款，包括家庭農(nóng)場貸款、

普惠型農(nóng)戶個體工商戶和農(nóng)戶小微企業(yè)主貸款、建檔立卡貧困戶經(jīng)營

性貸款；③普惠型消費貸款，包括校園消費貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)戶消

費貸款、低保戶消費貸款。

25.某銀行為某個人優(yōu)質(zhì)客戶的貸款進(jìn)行定價時，選取優(yōu)惠利率為4%。

違約風(fēng)險貼水為50基點，期限風(fēng)險貼水為30基點，則根據(jù)基準(zhǔn)利率

加點定價模型，該客戶的貸款利率為（）。

A.4.8%

B.4.2%

C.3.2%

D.3.8%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)基準(zhǔn)利率加點定價模型的計算公式，風(fēng)險加點=違約風(fēng)險貼水+

期限風(fēng)險貼水=(50+30)X0.01%=0.8%,貸款利率=優(yōu)惠利率+

風(fēng)險加點=4%+0.8%=4.8%。

26.()是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

【答案】：A

【解析】：

誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當(dāng)行

使權(quán)利和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。

27.貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，

對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實，形成貸

前調(diào)查報告。

A.真實性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

【答案】:A|B|C

【解析】：

在個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請

后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真

實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實，形成貸前調(diào)查報告。

28.關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控，下列說法錯誤的是（）。

A.授信余額超過一定限額的借款人，貸后檢查次數(shù)可適當(dāng)降低

B.客戶風(fēng)險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進(jìn)行相

應(yīng)調(diào)整

C.對風(fēng)險級別較高的客戶，應(yīng)納入重點關(guān)注客戶清單管理

D.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個動態(tài)、連續(xù)的過程，需要風(fēng)險管理者通過各種

監(jiān)控手段，動態(tài)捕捉信用風(fēng)險領(lǐng)域的異常變動

【答案】：A

【解析】：

A項，授信風(fēng)險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高，例

如對于個人經(jīng)營貸款、商業(yè)用房貸款等投資經(jīng)營性質(zhì)的高風(fēng)險貸款，

以及授信余額超過一定限額的借款人，應(yīng)定期進(jìn)行檢查。

29.下列關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，說法正確的有（）。

A.主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介

服務(wù)

B.不得搞資金池

C.平臺為中介性質(zhì)

D.可以為借貸提供增信服務(wù)

E.不得非法吸收公眾存款

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

對于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，監(jiān)管設(shè)置了四條紅線：①明確平臺的中介性質(zhì)，

主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服

務(wù)；②明確平臺本身不得提供擔(dān)保（擔(dān)保為增信方式的一種）；③不

得搞資金池；④不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。

30.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效

控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）o[2015年5月真題]

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估

借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房

貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。

31.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書

面授權(quán)不可以通過下列（）方式取得。［2017年6月真題］

A.在擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款

B.在貸記卡申請書中增加相應(yīng)條款

C.在借記卡申請書中增加相應(yīng)條款

D.在貸款申請書中增加相應(yīng)條款

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授

權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條

款取得。

32.個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)下列（）情況，應(yīng)限期要求借

款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。［2009年10月真題］

A.作為保證人的法人，其經(jīng)濟(jì)組織發(fā)生足以影響借款合同項下保證人

承擔(dān)連帶保證責(zé)任的

B.作為保證人的自然人發(fā)生死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的

C.保證人失去擔(dān)保能力

D.保證人拒絕貸款銀行對其資金和財產(chǎn)狀況進(jìn)行監(jiān)督

E.保證人向第三方提供超出自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

個人貸款的貸款行發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)題中五種情況的，應(yīng)限期要求借款

人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保，對于借款人拒絕或無法更換貸款銀

行認(rèn)可的擔(dān)保的，應(yīng)提前收回已發(fā)放的貸款的本息，或解除合同。

33.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確

實困難的本?？茖W(xué)生（含高職學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

發(fā)放的貸款

B.個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用

消費品的貸款

C.個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的

用于滿足其就學(xué)及在校期間正常學(xué)習(xí)、生活所需資金的貸款

D.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

【答案】：A

【解析】：

A項，國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予

銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助

高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行

貸款。

34?根據(jù)貸款性質(zhì)不同將個人教育貸款分為（）。［2014年6月真題］

A.生源地信用助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款

C.校源地助學(xué)貸款

D.個人留學(xué)貸款

E.商、業(yè)助學(xué)貸款

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)貸款性質(zhì)的不同，個人教育貸款可以分為國家助學(xué)貸款、生源地

信用助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款和個人留學(xué)貸款。

.下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法，正確的有（）

350

A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

B.等額本息還款法每月歸還的本金不變

C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種

方法

D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法

E.在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法

重

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還

的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞

增；C項，組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還

款進(jìn)度，真正滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種

方法。

36,下列關(guān)于押品出入庫管理說法錯誤的是（）。

A.信貸經(jīng)營部門原則上應(yīng)在收取權(quán)證后的當(dāng)U將權(quán)證移交保管部門

進(jìn)行保管

B.如因訴訟等原因，借閱當(dāng)日無法歸還的，應(yīng)報經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)

人批準(zhǔn)

C.因行內(nèi)外審計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天

D.任何情形下，不得將權(quán)證外借給客戶

【答案】：D

【解析】：

對借閱、外借等情形需要轉(zhuǎn)出權(quán)證的，具體要求如下：①因行內(nèi)外審

計、檢查、訴訟等原因，內(nèi)部借閱期限1天，超過1天的，原則上應(yīng)

當(dāng)日歸還，次日再辦理借閱手續(xù)，如因訴訟等因無法當(dāng)日歸還的，應(yīng)

報經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；②因辦理戶口遷移等原因需要外借權(quán)

證的，應(yīng)提出書面申請，承諾明確的歸還日期，其他情形下，不得將

權(quán)證外借給客戶；③經(jīng)辦行（機(jī)構(gòu)）或客戶經(jīng)理只能借閱本行或本人

經(jīng)辦的客戶押品權(quán)證。

37.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。［2009年6月真題］

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對小準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽

字

【答案】：B

【解析】：

在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，

在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同

條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空

白”字樣的印章。

38.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國家助

學(xué)貸款的理解，錯誤的是（）。［2015年5月真題］

A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本?？茖W(xué)生（含高職

學(xué)生）、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年

6000元的標(biāo)準(zhǔn)計算確定

B.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償專項資金由財政和普通高校各承擔(dān)50%

C.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照“風(fēng)險分擔(dān)”原則，

建立國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制

D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清

【答案】：D

【解析】：

D項，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作的若干意見》，對國

家助學(xué)貸款實行延長還貸年限的政策，改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即

開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)

情況，在1至2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。

39.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)

療貸款，下列不能作為借款人的是（）o

A.張老的配偶

B.張老在銀行工作的兒子

C.張老本人

D.張老在政府工作的女兒

【答案】：C

【解析】：

個人醫(yī)療貸款的貸款對象須是具有完全民事行為能力的中華人民共

和國公民。題干中，張老中風(fēng)昏迷，不具有完全民事行為能力，不能

作為個人醫(yī)療貸款的借款人。

40.借款人委托其他自然人代辦個人貸款的劃付時，代理人需要持有

的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個人住房貸款審批表

【答案】：D

【解析】：

在個人貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為

辦理。如借款人委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、

借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認(rèn)為有必

要的，可以要求對授權(quán)委托書進(jìn)行公證。

41.申請評分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）o

A.風(fēng)險排序

B.信貸政策制定

C.零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置

D.信用卡額度調(diào)整

E.貸后風(fēng)險監(jiān)控

【答案】：A|B|C

【解析】：

申請評分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括：①風(fēng)險排序；②自動化的審批決策；

③人工審批貸款參考；④信貸政策制定；⑤零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置。

DE兩項為行為評分的應(yīng)用。

42.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及

銀行貸款安全時，可采取的措施有（）o

A,提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認(rèn)可的質(zhì)押物

E.追加銀行認(rèn)可的其他抵押物

【答案】:A|B|E

【解析】：

抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下

降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認(rèn)可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

43.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況,

商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。［2014年6月真題］

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進(jìn)行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商一業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實時關(guān)

注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫

停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行

為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合

作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利

的因素。

44.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯

誤的是（）o

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)

一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判

斷

【答案】：D

【解析】：

D項，《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信

息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原

始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。

45.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（）。［2014年6

月真題］

A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳

存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請

B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年

C.貸款利率比商業(yè)貸款較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存內(nèi)住

房公積金

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項，公積金個人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能

力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審

查寬松；C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。

46.個人商用房貸款借款人需滿足的條件之一為：已支付所購商用房

市場價值（）（含）以上的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%

及其以上），并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或

收據(jù)。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

【答案】：A

【解析】：

商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用

房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等。個人商用房貸款借款

人需滿足的條件之一為：己支付所購商用房市場價值50%（含）以上

的首付款（商住兩用房首付款比例須在45%及其以上），并提供首付

款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù)。

47.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有

（）o[2013年11月真題]

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金

來自于銀行

E.商業(yè)銀行對前者不承擔(dān)風(fēng)險，而對后者要承擔(dān)一定的風(fēng)險

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。

48.()是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格。

A.固定利率

B.貸款利率

C.浮動利率

D.存款利率

【答案】：B

【解析】：

貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價格，利

息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里

取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。

49.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險點不包括()。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.合同制作不合格

C.對內(nèi)容審查不嚴(yán)

D.未按權(quán)限審批貸款

【答案】：B

【解析】：

商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)

風(fēng)險與效益不匹配；②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；③

審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借

款人發(fā)放貸款。B項，合同制作不合格屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。

50.個人住房貸款業(yè)務(wù)中常見的風(fēng)險有（）。

A.對購房人資格的限制

B.抵押品執(zhí)行的限制

C.訴訟時效風(fēng)險

D.抵押物的合法有效性

E.對境外人士購房的限制

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點有：①借款人主體資格風(fēng)險；②合

同有效性風(fēng)險；③擔(dān)保風(fēng)險；④訴訟時效風(fēng)險；⑤政策風(fēng)險。其中，

政策風(fēng)險包括對境外人士購房的限制和對購房人資格的政策性限制。

51.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利

率水平是（）o

A.基準(zhǔn)利率上浮10%

B.基準(zhǔn)利率下浮15%

C.基準(zhǔn)利率下浮30%

D.基準(zhǔn)利率

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1

倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合

同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。

52.在審查個人住房貸款的借款人所提交的材料是否真實、合法、合

規(guī)時，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

C.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期儲蓄賬戶

D.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

【答案】：D

【解析】：

在調(diào)查借款人風(fēng)險時必須審查借款申請人所提交的資料是否真實、合

法、合規(guī)，包括：①借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是

否真實、有效；②抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改

現(xiàn)象；③借款申請人提供的直接劃款賬戶，是否是借款人本人所有的

活期儲蓄賬戶。

53.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計兩年后自己的收入還

有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時

與銀行約定，第一個2年間每月還木息,600元，以后的每個2年間的

月還款額比前一個2年上浮20%,則小劉采用的還款方式為（）。

A.等比累進(jìn)還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

【答案】：A

【解析】：

A項，等比累進(jìn)還款法是借款人每個時間段上以一定比例累進(jìn)的金額

（分期還款額）償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段

應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清

本息；B項，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是

將在每個時間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項,

等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額噌還貸款本金，貸款利息隨

本金逐月遞減；D項，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)

資金的實際占用時間計算利息的還款方式。

54,分期付款期數(shù)一般包括哪些？（）

A.3期

B.6期

C.9期

D.12期

E.1