典型BtoB型網(wǎng)絡(luò)

支付方式述解主要內(nèi)容電子支票網(wǎng)絡(luò)支付模式電子匯兌系統(tǒng)中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)電子數(shù)據(jù)交換EDI企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行支付方式一、電子支票網(wǎng)絡(luò)支付模式

1.電子支票簡(jiǎn)介1.電子支票的產(chǎn)生與定義2.電子支票的屬性貨幣價(jià)值價(jià)值可控性：可用假設(shè)干種貨幣單位，用戶可以靈活填寫支票代表的資金數(shù)額可交換性不可重復(fù)性可存儲(chǔ)性平安、方便3.電子支票的平安解決手段與電子支票簿平安解決手段

電子支票簿

2.電子支票簿的網(wǎng)絡(luò)支付模式

電子支票的網(wǎng)絡(luò)支付模式可分為同行電子支票網(wǎng)絡(luò)支付模式和異行電子支票網(wǎng)絡(luò)支付模式兩種1.同行電子支票網(wǎng)絡(luò)支付模式客戶CA認(rèn)證中心商家開戶銀行電子支票驗(yàn)證驗(yàn)證付款通知索付兌換或轉(zhuǎn)賬2.異行電子支票網(wǎng)絡(luò)支付模式客戶商家CA認(rèn)證中心客戶開戶銀行商家開戶銀行資金清算系統(tǒng)電子支票申請(qǐng)電子支票付款通知驗(yàn)證索付到款通知金融專用網(wǎng)申請(qǐng)電子支票兌付資金劃出資金入賬3.電子支票網(wǎng)絡(luò)支付的特點(diǎn)4.電子支票的應(yīng)用情況1〕FSTC電子支票2〕NetBill3〕NetCheque二、電子匯兌系統(tǒng)

1.電子匯兌系統(tǒng)簡(jiǎn)介1.電子匯兌系統(tǒng)的產(chǎn)生銀行與公司、企業(yè)單位、政府部門和其他金融機(jī)構(gòu)的資金結(jié)算交易金額大,是一種批量業(yè)務(wù)或批發(fā)業(yè)務(wù)?；谥钡燃堎|(zhì)憑證的手工支付機(jī)制，效率低，風(fēng)險(xiǎn)大，在途資金多，不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的快速開展要求，迫使企業(yè)和銀行研制和開展用于批發(fā)業(yè)務(wù)的電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，即銀行批量業(yè)務(wù)電子處理系統(tǒng)。銀行批量業(yè)務(wù)電子處理系統(tǒng)主要包括面向單位客戶的銀行電子化效勞系統(tǒng)〔如電子銀行及EFT、網(wǎng)絡(luò)銀行、電子支票等〕和面向銀行同業(yè)資金往來(lái)的電子匯兌系統(tǒng)。2.電子匯兌系統(tǒng)的含義定義銀行以自身的計(jì)算機(jī)網(wǎng)為依托，為客戶提供匯兌、托收承付、委托收款、銀行承兌匯票、銀行匯票等支付結(jié)算效勞方式。分類根據(jù)匯出行與匯入行間的不同關(guān)系，可把匯兌作業(yè)分成:①聯(lián)行往來(lái)匯兌業(yè)務(wù)：匯出行與匯人行隸屬同一個(gè)銀行的匯兌②通匯業(yè)務(wù)：資金調(diào)撥作業(yè)需要經(jīng)過(guò)同業(yè)多重轉(zhuǎn)手〔多個(gè)銀行參與)處理才能順利完成的，稱為通匯業(yè)務(wù)3.電子匯兌系統(tǒng)的特點(diǎn)交易額大、風(fēng)險(xiǎn)性大、對(duì)系統(tǒng)的平安性要求很高、跨行和跨國(guó)交易所占比重大等客戶匯款時(shí)最關(guān)心的是平安，其次才是及時(shí)送到。為了系統(tǒng)的平安，在設(shè)計(jì)電子匯兌系統(tǒng)時(shí)，信息的傳輸方式幾乎都是先存后送，確保信息在傳輸過(guò)程中所通過(guò)的每個(gè)站點(diǎn)都有確切的記錄，萬(wàn)一匯兌業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題，也能迅速找出出事點(diǎn)電子匯兌業(yè)務(wù)中的跨行和跨國(guó)交易所占的比重很大，設(shè)計(jì)電子匯兌系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)適應(yīng)國(guó)際上通行的各種標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)格和要求4.電子匯兌系統(tǒng)的類型通信系統(tǒng)

提供通信效勞，傳遞匯兌信息，如SWIFT、CNFN；資金調(diào)撥系統(tǒng)

匯兌作業(yè)系統(tǒng)，負(fù)責(zé)資金支付，如FEDWIRE、CHIPS、全銀系統(tǒng)〔日〕等；清算系統(tǒng)

提供銀行間的資金清算處理，如CHAPS、CHRIS、日銀系統(tǒng)等。

2.電子匯兌系統(tǒng)的運(yùn)作模式1.電子匯兌系統(tǒng)的運(yùn)作模式示意客戶甲客戶乙匯出行解匯行電子支票/EFT等應(yīng)用形式通信系統(tǒng)電子匯兌系統(tǒng)

在電子匯兌系統(tǒng)中，一個(gè)銀行既可作為匯出行，也可作為解匯行。電子匯兌系統(tǒng)中銀行內(nèi)部處理流程如下：2.電子匯兌系統(tǒng)中銀行內(nèi)部處理流程解匯行匯出行

3.電子匯兌系統(tǒng)的應(yīng)用情況例：工商銀行電子匯兌系統(tǒng)是以工商銀行全國(guó)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)為依托開發(fā)的采用小額批量傳送銀行匯兌數(shù)據(jù)的方式和分級(jí)處理的系統(tǒng)。該系統(tǒng)可處理包括全國(guó)和省轄匯兌在內(nèi)的國(guó)內(nèi)全部異地結(jié)算業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了全行系統(tǒng)范圍內(nèi)匯兌資金24小時(shí)到達(dá)并完成入帳處理功能。同時(shí)，工商銀行還在330個(gè)二級(jí)分行開通了電子實(shí)時(shí)匯兌系統(tǒng)，保證了資金及時(shí)到達(dá)。

三、中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

1.中國(guó)國(guó)家金融通信網(wǎng)CNFN1.CNFN的簡(jiǎn)介

中國(guó)國(guó)家金融通信網(wǎng)，英文為CNFN(ChinaNationalFinancialNetwork):就是把中國(guó)中央銀行、各商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)有機(jī)連接在一起的全國(guó)性與專業(yè)性的金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。特點(diǎn)：CNFN的目標(biāo)是向金融系統(tǒng)用戶提供專用的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)文件和報(bào)文傳輸向應(yīng)用系統(tǒng)如匯兌系統(tǒng)提供效勞，成為中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS的可靠網(wǎng)絡(luò)支撐〔物理結(jié)構(gòu)上有點(diǎn)類似SWIFT網(wǎng)絡(luò)〕。2.CNFN的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)區(qū)域網(wǎng)絡(luò)國(guó)家主干網(wǎng)絡(luò)城市處理中心城市處理中心工行農(nóng)行建行中行人行縣支行工行農(nóng)行建行中行工行總行農(nóng)行總行建行總行中行總行北京主站無(wú)錫主站工行農(nóng)行建行中行

CNFN分設(shè)兩個(gè)國(guó)家處理中心，即北京主站和無(wú)錫主站，二者互為備份，有同樣的結(jié)構(gòu)和處理能力。在正常工作情況下，由主用NPC(北京主站)控制、管理全網(wǎng)。一旦發(fā)生災(zāi)難，備用NPC(無(wú)錫主站)就接管癱瘓了的主用NPC的所有業(yè)務(wù)。3.CNFN的物理通信線路

包括衛(wèi)星通信線路和地面通信線路兩局部。國(guó)家級(jí)主干網(wǎng)：以中國(guó)人民銀行的衛(wèi)星通信網(wǎng)為主體，以中國(guó)金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)和郵電部門的公用數(shù)據(jù)通信網(wǎng)DDN為輔助信道。衛(wèi)星網(wǎng)與地面網(wǎng)互為備份，相互補(bǔ)充。區(qū)域網(wǎng)：根據(jù)當(dāng)?shù)赝ㄐ艩顩r可選用中國(guó)金融數(shù)據(jù)地面通信骨干網(wǎng)、DDN、X．25或PSTN；少數(shù)遙遠(yuǎn)地區(qū)交通不便或有特殊需要的地區(qū)，也可采用衛(wèi)星通信網(wǎng)構(gòu)成區(qū)域網(wǎng)。4.三級(jí)結(jié)點(diǎn)的處理功能一級(jí)結(jié)點(diǎn)：國(guó)家處理中心NPC數(shù)據(jù)庫(kù)管理完成交易處理系統(tǒng)管理和網(wǎng)絡(luò)管理災(zāi)難恢復(fù)二級(jí)結(jié)點(diǎn)：城市處理中心CPC金融業(yè)務(wù)處理紙票據(jù)截留效勞傳輸信息的登陸和分發(fā)區(qū)域內(nèi)一級(jí)和三級(jí)結(jié)點(diǎn)的信息轉(zhuǎn)發(fā)必要的業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)處理區(qū)域通信網(wǎng)的控制和管理三級(jí)結(jié)點(diǎn)：中國(guó)人民銀行縣支行處理結(jié)點(diǎn)CLB和二級(jí)結(jié)點(diǎn)的功能根本相同，不同的是它處理縣內(nèi)金融信息向二級(jí)處理結(jié)點(diǎn)的轉(zhuǎn)發(fā)5.CNFN的平安與建設(shè)情況

平安設(shè)置CNFN的資源包括軟硬件資源、數(shù)據(jù)資源和人員資源。CNFN的平安系統(tǒng)對(duì)所有這些資源都實(shí)行了可靠保護(hù)。性能設(shè)計(jì)NPC處理小額批量電子支付系統(tǒng)(BEPS)的設(shè)計(jì)能力指標(biāo)為每天能處理的業(yè)務(wù)量為1000萬(wàn)筆，小時(shí)峰值為500萬(wàn)筆，日峰值為2000萬(wàn)筆；處理大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)(HVPS)的設(shè)計(jì)能力指標(biāo)為每天能處理的業(yè)務(wù)量為100萬(wàn)筆，小時(shí)峰值為20萬(wàn)筆，日峰值為200萬(wàn)筆；使將來(lái)CNAPS所有終端系統(tǒng)的時(shí)間響應(yīng)指標(biāo)為：系統(tǒng)注冊(cè)必須在3秒內(nèi)完成，送到系統(tǒng)的報(bào)文5秒內(nèi)完成接收和確認(rèn)工作。建設(shè)情況支撐CNFN的中國(guó)金融衛(wèi)星通信網(wǎng)與中國(guó)金融數(shù)據(jù)地面骨干通信網(wǎng)已根本建成,在“九五〞期間，已實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)到縣，天地對(duì)接，現(xiàn)已建成1000多個(gè)收發(fā)報(bào)行，覆蓋了人民銀行的所有一二級(jí)分行和局部縣支行，并連接商業(yè)銀行1.4萬(wàn)多個(gè)通匯網(wǎng)點(diǎn)。

2.中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)CNAPS1.CNAPS的簡(jiǎn)介

2.CNAPS的參與者

直接參與者：中國(guó)人民銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)、在中國(guó)人民銀行開設(shè)有資金清算賬戶的商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。間接參與者：是指沒有在人民銀行開設(shè)資金清算賬戶，而委托直接參與者代理其進(jìn)行支付清算業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。

3.CNAPS的業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)HVPS小額批量電子支付系統(tǒng)BEPS銀行卡授權(quán)系統(tǒng)BCAS政府證券簿記支付系統(tǒng)GSBES金融管理信息系統(tǒng)FMIS國(guó)際支付系統(tǒng)IPS5.CNAPS的建設(shè)與進(jìn)展情況

電子數(shù)據(jù)交換EDI〔ElectronicDataInterchange〕：將企業(yè)與企業(yè)間的商業(yè)往來(lái)信息借助專用計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)換成標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)準(zhǔn)化的電子化文件格式，通過(guò)通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)在商業(yè)伙伴間直接地進(jìn)行信息業(yè)務(wù)交換與處理。EDI貿(mào)易方式其實(shí)就是BTOB電子商務(wù)的雛形。如果企業(yè)與企業(yè)之間進(jìn)行貿(mào)易時(shí)借助EDI方式交換的是如發(fā)票報(bào)文、匯款通知報(bào)文、支付通知報(bào)文等，其實(shí)就借助網(wǎng)絡(luò)完成了企業(yè)與企業(yè)之間的支付結(jié)算。如果EDI網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)是Internet，EDI就借助這些報(bào)文的交換，提供了一種很好的BTOB型網(wǎng)絡(luò)支付方式?！癝WIFT＋CHIPS〞電子匯兌機(jī)制與EDI支付結(jié)算機(jī)制原理上類似。詳細(xì)請(qǐng)參閱教材298-314頁(yè)。五、電子數(shù)據(jù)交換EDI

FEDIFEDI業(yè)務(wù)流程1、付款指令供給商2、付款指令買方買方銀行供方銀行廣州電信EDI效勞中心3、借/貸通知單4、貸記通知單4、借記通知單5、借記入賬5、貸記入賬6、帳單通知6、帳單通知

FEDI的應(yīng)用模式六、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)銀行支付方式思考與討論1.簡(jiǎn)述電子支票與FEDI在應(yīng)用上的關(guān)聯(lián)。2.電子支票還沒有大規(guī)模地出現(xiàn)在Internet平臺(tái)應(yīng)用，你認(rèn)為原因是什么?3.調(diào)研并簡(jiǎn)介中國(guó)主要商業(yè)銀行正在應(yīng)用中的電子匯兌系統(tǒng)。4.分析在Internet平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)電子匯兌系統(tǒng)的應(yīng)用還需要完善哪些方面?5.調(diào)研目前SWIFT系統(tǒng)與中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)