完善反洗錢合規(guī)管理制度一、總則（一）目的為有效防范和打擊洗錢活動(dòng)，規(guī)范公司反洗錢合規(guī)管理工作，維護(hù)金融秩序，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，結(jié)合公司實(shí)際情況，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)及全體員工。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家反洗錢法律法規(guī)及監(jiān)管要求，確保公司反洗錢工作合法合規(guī)。2.風(fēng)險(xiǎn)為本原則：基于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和應(yīng)對(duì)，合理配置反洗錢資源，提高反洗錢工作的有效性。3.預(yù)防為主原則：強(qiáng)化內(nèi)部管理，建立健全反洗錢內(nèi)部控制機(jī)制，從源頭上預(yù)防洗錢活動(dòng)的發(fā)生。4.保密原則：對(duì)反洗錢工作中知悉的客戶信息、交易信息等予以保密，不得泄露。二、反洗錢組織架構(gòu)與職責(zé)（一）反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.組成：由公司高級(jí)管理人員擔(dān)任組長(zhǎng)，各相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員。2.職責(zé)全面領(lǐng)導(dǎo)公司反洗錢工作，制定反洗錢戰(zhàn)略和政策。審議反洗錢工作規(guī)劃、年度計(jì)劃和重大事項(xiàng)。協(xié)調(diào)解決反洗錢工作中的重大問題。（二）反洗錢工作辦公室1.組成：設(shè)在公司合規(guī)部門，由合規(guī)部門負(fù)責(zé)人兼任主任，相關(guān)人員為成員。2.職責(zé)負(fù)責(zé)組織實(shí)施公司反洗錢工作，落實(shí)反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的決策和部署。制定和完善反洗錢內(nèi)控制度、操作規(guī)程和工作流程。組織開展反洗錢培訓(xùn)、宣傳和教育工作。協(xié)調(diào)與監(jiān)管部門的溝通與聯(lián)系，及時(shí)報(bào)告反洗錢工作情況。負(fù)責(zé)反洗錢工作的監(jiān)督檢查和考核評(píng)價(jià)。（三）各部門職責(zé)1.業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等反洗錢基礎(chǔ)工作。在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程中，發(fā)現(xiàn)可疑交易及時(shí)向反洗錢工作辦公室報(bào)告。配合反洗錢工作辦公室開展反洗錢調(diào)查和檢查工作。2.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)公司反洗錢工作所需經(jīng)費(fèi)的預(yù)算和安排。協(xié)助業(yè)務(wù)部門做好客戶身份識(shí)別和客戶身份資料、交易記錄保存工作。對(duì)涉及反洗錢工作的財(cái)務(wù)事項(xiàng)進(jìn)行審核和監(jiān)督。3.信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)保障反洗錢信息系統(tǒng)的安全穩(wěn)定運(yùn)行，提供技術(shù)支持。協(xié)助反洗錢工作辦公室開發(fā)和完善反洗錢監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，提高反洗錢工作的信息化水平。4.人力資源部門將反洗錢知識(shí)納入員工培訓(xùn)計(jì)劃，組織開展反洗錢培訓(xùn)工作。在員工招聘、晉升、績(jī)效考核等工作中，將反洗錢工作表現(xiàn)作為重要參考因素。三、客戶身份識(shí)別（一）客戶身份識(shí)別的范圍1.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，包括但不限于開立賬戶、辦理金融產(chǎn)品銷售、提供金融服務(wù)等，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。2.對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行持續(xù)識(shí)別，在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，關(guān)注客戶身份信息的變化情況。3.在辦理規(guī)定金額以上的一次性交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。（二）客戶身份識(shí)別的具體要求1.了解客戶基本信息客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限。法人、其他組織和個(gè)體工商戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼。受益所有人的相關(guān)信息。2.核實(shí)客戶身份通過合法有效的身份證件、證明文件等方式核實(shí)客戶身份。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，可采取多種方式進(jìn)行身份核實(shí)，如實(shí)地走訪、向公安等部門核實(shí)等。3.登記客戶身份信息將客戶身份信息準(zhǔn)確、完整地登記在客戶檔案中?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變更時(shí)，及時(shí)更新登記信息。（三）客戶身份識(shí)別的特殊情況處理1.對(duì)于客戶為外國(guó)政要的，應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施。2.對(duì)于無民事行為能力人或者限制民事行為能力人辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別其監(jiān)護(hù)人身份，并登記監(jiān)護(hù)人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼。四、客戶身份資料和交易記錄保存（一）保存范圍1.客戶身份資料，包括客戶身份識(shí)別過程中收集的各類信息。2.交易記錄，包括每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。（二）保存期限1.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。2.交易記錄自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（三）保存方式與要求1.以安全、準(zhǔn)確、完整、保密的方式保存客戶身份資料和交易記錄。2.采用電子介質(zhì)保存的，應(yīng)當(dāng)能滿足備份、檢索和調(diào)閱要求，并采取必要的技術(shù)手段保證存儲(chǔ)介質(zhì)的安全性和穩(wěn)定性。3.紙質(zhì)檔案應(yīng)當(dāng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行整理、裝訂和保管。五、大額交易和可疑交易報(bào)告（一）大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)1.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。2.法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。3.自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。4.交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。（二）可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)1.客戶行為異常，如頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。2.交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。3.與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)往來。4.客戶在短期內(nèi)將資金分散存入、集中轉(zhuǎn)出或者集中存入、分散轉(zhuǎn)出多個(gè)賬戶。5.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。6.提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。7.客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。8.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。9.客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。10.外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。（三）報(bào)告程序與時(shí)間要求1.業(yè)務(wù)部門在發(fā)現(xiàn)大額交易或可疑交易后，應(yīng)當(dāng)立即向反洗錢工作辦公室報(bào)告。2.反洗錢工作辦公室收到報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行分析、識(shí)別，認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)（大額交易報(bào)告為交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，可疑交易報(bào)告為發(fā)現(xiàn)后的10個(gè)工作日內(nèi)）向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。3.對(duì)于涉嫌重大洗錢犯罪的可疑交易，應(yīng)當(dāng)同時(shí)向公司所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報(bào)告。六、反洗錢培訓(xùn)與宣傳（一）培訓(xùn)1.制定年度反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃，明確培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)對(duì)象、培訓(xùn)方式和培訓(xùn)時(shí)間等。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告等。3.培訓(xùn)對(duì)象包括公司全體員工，重點(diǎn)是業(yè)務(wù)一線人員、反洗錢崗位人員等。4.培訓(xùn)方式可采用內(nèi)部培訓(xùn)、外部培訓(xùn)、在線學(xué)習(xí)等多種形式。5.定期對(duì)培訓(xùn)效果進(jìn)行評(píng)估和考核，將培訓(xùn)情況納入員工績(jī)效考核體系。（二）宣傳1.制定反洗錢宣傳計(jì)劃，明確宣傳目標(biāo)、宣傳內(nèi)容、宣傳方式和宣傳時(shí)間等。2.宣傳內(nèi)容包括反洗錢基本知識(shí)、洗錢的危害、公司反洗錢工作措施等。3.宣傳方式可采用公司內(nèi)部宣傳、對(duì)外宣傳、媒體宣傳等多種形式，如制作宣傳資料、開展宣傳活動(dòng)、發(fā)布新聞稿件等。4.通過宣傳，提高員工的反洗錢意識(shí)和客戶的反洗錢認(rèn)知度，營(yíng)造良好的反洗錢工作氛圍。七、反洗錢監(jiān)督檢查與內(nèi)部審計(jì)（一）監(jiān)督檢查1.反洗錢工作辦公室定期對(duì)公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等。2.監(jiān)督檢查可采用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式。3.對(duì)監(jiān)督檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，及時(shí)下達(dá)整改通知書，要求相關(guān)部門限期整改，并跟蹤整改情況。（二）內(nèi)部審計(jì)1.公司內(nèi)部審計(jì)部門定期對(duì)公司反洗錢工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，審計(jì)內(nèi)容包括反洗錢內(nèi)部控制制度的健全性、有效性，反洗錢工作的合規(guī)性等。2.內(nèi)部審計(jì)可采用全面審計(jì)和專項(xiàng)審計(jì)相結(jié)合的方式。3.內(nèi)部審計(jì)結(jié)束后，出具審計(jì)報(bào)告，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并跟蹤整改落實(shí)情況。八、反洗錢保密與責(zé)任追究（一）保密1.公司員工對(duì)在反洗錢工作中知悉的客戶信息、交易信息等予以保密，不得泄露給任何單位和個(gè)人。2.嚴(yán)格控制反洗錢工作信息的知悉范圍，對(duì)涉及反洗錢工作的文件、資料等妥善保管。（二）責(zé)任追究1.對(duì)違反反洗錢法律法規(guī)及公司反洗錢內(nèi)控制度的行為，依法依規(guī)追究相關(guān)人員的責(zé)任。