保險(xiǎn)公司資質(zhì)管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)保險(xiǎn)公司資質(zhì)管理，規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)行為，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，保障保險(xiǎn)市場(chǎng)健康、穩(wěn)定、有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的各類保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。（三）基本原則1.依法合規(guī)原則保險(xiǎn)公司資質(zhì)管理應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保各項(xiàng)管理活動(dòng)合法合規(guī)。2.審慎監(jiān)管原則監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司資質(zhì)進(jìn)行審慎監(jiān)管，督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的合法權(quán)益。3.分類管理原則根據(jù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行分類管理，實(shí)施差異化的資質(zhì)管理措施。4.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則保險(xiǎn)公司資質(zhì)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，適時(shí)調(diào)整其資質(zhì)等級(jí)和管理要求。二、資質(zhì)分類與分級(jí)（一）資質(zhì)分類保險(xiǎn)公司資質(zhì)分為綜合類資質(zhì)和專業(yè)類資質(zhì)。1.綜合類資質(zhì)綜合類資質(zhì)是指保險(xiǎn)公司具備經(jīng)營(yíng)各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格和能力，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)等全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2.專業(yè)類資質(zhì)專業(yè)類資質(zhì)是指保險(xiǎn)公司僅具備經(jīng)營(yíng)某一類或某幾類特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格和能力，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)專營(yíng)資質(zhì)、人身保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)專營(yíng)資質(zhì)等。（二）資質(zhì)分級(jí)1.綜合類資質(zhì)分級(jí)綜合類資質(zhì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平等因素，分為A級(jí)、B級(jí)、C級(jí)三個(gè)等級(jí)。A級(jí)為最高等級(jí)，代表保險(xiǎn)公司在資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面表現(xiàn)優(yōu)秀，具備較強(qiáng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。B級(jí)為中等等級(jí)，表明保險(xiǎn)公司在各方面表現(xiàn)良好，能夠較好地履行保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)職責(zé)。C級(jí)為較低等級(jí)，說(shuō)明保險(xiǎn)公司在某些方面存在一定不足，需要進(jìn)一步加強(qiáng)管理和提升實(shí)力。2.專業(yè)類資質(zhì)分級(jí)專業(yè)類資質(zhì)根據(jù)保險(xiǎn)公司在特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)能力、市場(chǎng)份額、經(jīng)營(yíng)效益等因素，分為甲級(jí)、乙級(jí)、丙級(jí)三個(gè)等級(jí)。甲級(jí)為最高等級(jí)，意味著保險(xiǎn)公司在特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有卓越的專業(yè)能力和市場(chǎng)影響力。乙級(jí)為中等等級(jí)，顯示保險(xiǎn)公司在該領(lǐng)域具備較強(qiáng)的專業(yè)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。丙級(jí)為較低等級(jí)，表明保險(xiǎn)公司在特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)能力和市場(chǎng)份額有待提高。三、資質(zhì)申請(qǐng)與審批（一）申請(qǐng)條件1.綜合類資質(zhì)申請(qǐng)條件具有符合《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》規(guī)定的公司章程。注冊(cè)資本符合法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。2.專業(yè)類資質(zhì)申請(qǐng)條件除滿足綜合類資質(zhì)申請(qǐng)條件外，還應(yīng)在特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域具備相應(yīng)的專業(yè)人才、技術(shù)支持和經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)。近三年內(nèi)在特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)份額、經(jīng)營(yíng)效益等指標(biāo)達(dá)到規(guī)定要求。具備完善的特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（二）申請(qǐng)材料1.綜合類資質(zhì)申請(qǐng)材料保險(xiǎn)公司設(shè)立申請(qǐng)書?？尚行匝芯繄?bào)告?；I建方案。投資人股份認(rèn)購(gòu)協(xié)議書及其董事會(huì)或者股東會(huì)同意其投資的證明材料。投資人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人和擬任董事長(zhǎng)、經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。2.專業(yè)類資質(zhì)申請(qǐng)材料專業(yè)類資質(zhì)申請(qǐng)表。公司基本情況介紹，包括經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、人員結(jié)構(gòu)等。特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)人才清單及資質(zhì)證明。近三年特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)報(bào)告。特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)情況報(bào)告。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。（三）審批程序1.受理申請(qǐng)人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提交資質(zhì)申請(qǐng)材料，受理部門對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行形式審查，符合要求的予以受理，不符合要求的一次性告知申請(qǐng)人需要補(bǔ)正的材料。2.審查受理部門將申請(qǐng)材料轉(zhuǎn)至相關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查，業(yè)務(wù)部門根據(jù)申請(qǐng)條件對(duì)申請(qǐng)人的各項(xiàng)情況進(jìn)行核實(shí)和評(píng)估，提出審查意見。3.決定中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審查意見作出審批決定。同意申請(qǐng)的，頒發(fā)相應(yīng)的資質(zhì)證書；不同意申請(qǐng)的，書面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。四、資質(zhì)管理與監(jiān)督（一）資質(zhì)證書管理1.資質(zhì)證書的頒發(fā)經(jīng)審批通過(guò)的保險(xiǎn)公司，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)相應(yīng)的資質(zhì)證書。資質(zhì)證書是保險(xiǎn)公司具備相應(yīng)資質(zhì)的法定憑證，應(yīng)當(dāng)妥善保管。2.資質(zhì)證書的變更保險(xiǎn)公司的名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本等事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起15日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理資質(zhì)證書變更手續(xù)，并提交相關(guān)證明材料。3.資質(zhì)證書的換發(fā)資質(zhì)證書有效期為[X]年，有效期屆滿，保險(xiǎn)公司需要繼續(xù)經(jīng)營(yíng)的，應(yīng)當(dāng)在資質(zhì)證書有效期屆滿前[X]個(gè)月內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)換發(fā)資質(zhì)證書，并提交相關(guān)材料。4.資質(zhì)證書的注銷保險(xiǎn)公司有下列情形之一的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法注銷其資質(zhì)證書：保險(xiǎn)公司依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)的。資質(zhì)證書有效期屆滿未申請(qǐng)換發(fā)的。法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)注銷資質(zhì)證書的其他情形。（二）資質(zhì)等級(jí)調(diào)整1.定期評(píng)估中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)定期對(duì)保險(xiǎn)公司的資質(zhì)等級(jí)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估周期為[X]年。評(píng)估內(nèi)容包括保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、市場(chǎng)信譽(yù)等方面。2.動(dòng)態(tài)調(diào)整根據(jù)評(píng)估結(jié)果，對(duì)資質(zhì)等級(jí)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。對(duì)于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)突出、風(fēng)險(xiǎn)管理良好、市場(chǎng)信譽(yù)高的保險(xiǎn)公司，可適當(dāng)提高其資質(zhì)等級(jí)；對(duì)于經(jīng)營(yíng)不善、存在風(fēng)險(xiǎn)隱患、市場(chǎng)信譽(yù)不佳的保險(xiǎn)公司，應(yīng)降低其資質(zhì)等級(jí)。3.調(diào)整程序資質(zhì)等級(jí)調(diào)整由中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出調(diào)整建議，并書面通知保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司如有異議，可在接到通知之日起[X]個(gè)工作日內(nèi)提出書面申辯意見。中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)申辯意見進(jìn)行復(fù)核，并作出最終調(diào)整決定。（三）監(jiān)督檢查1.日常監(jiān)督中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司的資質(zhì)管理情況進(jìn)行日常監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括資質(zhì)證書的使用、資質(zhì)等級(jí)的保持、經(jīng)營(yíng)行為的合規(guī)性等方面。2.專項(xiàng)檢查根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管需要，中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)可組織開展專項(xiàng)檢查，對(duì)保險(xiǎn)公司在特定領(lǐng)域或特定時(shí)期的資質(zhì)管理情況進(jìn)行深入檢查。3.違規(guī)處理對(duì)于在資質(zhì)管理方面存在違規(guī)行為的保險(xiǎn)公司，中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)將依法采取責(zé)令改正、警告、罰款、限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷資質(zhì)證書等措施，并追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。五、信息披露（一）披露內(nèi)容1.保險(xiǎn)公司資質(zhì)信息包括保險(xiǎn)公司的資質(zhì)類別、等級(jí)、有效期等。2.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)信息包括保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入、凈利潤(rùn)、市場(chǎng)份額等經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。3.風(fēng)險(xiǎn)管理信息包括保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)情況、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、重大風(fēng)險(xiǎn)事件等。4.監(jiān)管處罰信息包括保險(xiǎn)公司受到的監(jiān)管處罰種類、原因、時(shí)間等。（二）披露方式1.官方網(wǎng)站中國(guó)保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在官方網(wǎng)站設(shè)立專門的保險(xiǎn)公司資質(zhì)信息披露專欄，定期發(fā)布保險(xiǎn)公司的資質(zhì)管理相關(guān)信息。2.新聞媒體通過(guò)新聞發(fā)布會(huì)、媒體報(bào)道等方式，及