保險負面清單管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司保險業(yè)務(wù)操作流程，加強風險防控，確保公司穩(wěn)健運營，特制定本保險負面清單管理制度。本制度旨在明確公司在保險業(yè)務(wù)開展過程中禁止出現(xiàn)的行為和事項，為員工提供行為準則，保障公司和客戶的合法權(quán)益。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于保險銷售人員、核保人員、理賠人員、客服人員以及各級管理人員。在公司從事與保險業(yè)務(wù)相關(guān)的所有活動，均需遵守本制度規(guī)定。（三）基本原則1.合規(guī)性原則嚴格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及行業(yè)規(guī)范，確保公司保險業(yè)務(wù)活動合法合規(guī)。所有業(yè)務(wù)操作必須在法律框架內(nèi)進行，不得觸碰法律紅線。2.風險防控原則以防范風險為核心目標，對保險業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)進行全面風險評估與管控。通過明確負面清單，提前識別和規(guī)避潛在風險，保障公司資產(chǎn)安全和穩(wěn)健經(jīng)營。3.誠信經(jīng)營原則秉持誠實守信的經(jīng)營理念，對待客戶、合作伙伴和社會公眾保持真誠、負責的態(tài)度。嚴禁任何欺詐、誤導(dǎo)或不誠信行為，維護公司良好的市場形象和聲譽。4.透明公開原則負面清單內(nèi)容應(yīng)向全體員工公開透明，確保每位員工清楚了解禁止行為和事項。同時，對于制度的執(zhí)行情況進行公開監(jiān)督，接受員工和社會的監(jiān)督檢查。二、負面清單內(nèi)容（一）銷售環(huán)節(jié)1.虛假宣傳不得夸大保險產(chǎn)品收益、保障范圍、理賠條件等重要信息。嚴禁使用虛假數(shù)據(jù)、案例或承諾誤導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品。不得進行片面或不實的產(chǎn)品對比，貶低其他保險公司產(chǎn)品以抬高本公司產(chǎn)品優(yōu)勢。禁止以贈送保險、抽獎、回扣等不正當手段誘導(dǎo)客戶購買保險產(chǎn)品。2.隱瞞告知義務(wù)銷售人員必須如實向客戶說明保險條款、責任免除、猶豫期等重要內(nèi)容，不得故意隱瞞或模糊解釋。對于客戶的健康狀況、職業(yè)風險等與保險合同相關(guān)的重要信息，不得協(xié)助客戶隱瞞或提供虛假信息以促成保險合同簽訂。3.違規(guī)代簽名嚴禁代替投保人、被保險人或受益人簽署保險合同及相關(guān)文件。確保所有簽名均為本人真實意愿的表達，維護合同的法律效力和客戶權(quán)益。（二）核保環(huán)節(jié)1.核保寬松核保人員應(yīng)嚴格按照公司核保政策和標準進行風險評估，不得隨意放寬核保條件。禁止為不符合公司承保標準的客戶提供通融承保，確保公司承保業(yè)務(wù)質(zhì)量。2.違規(guī)操作不得違反規(guī)定程序進行核保，如跳過必要的審核環(huán)節(jié)、簡化審核流程等。嚴禁在核保過程中接受投保人或相關(guān)利益方的賄賂、回扣或其他不正當利益，影響核保公正性。（三）理賠環(huán)節(jié)1.拖延理賠理賠人員應(yīng)及時受理客戶理賠申請，按照規(guī)定的時限進行審核和賠付。不得無故拖延理賠時間，損害客戶利益。對于不屬于保險責任范圍的理賠申請，應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)明確告知客戶并說明理由，不得故意推諉或含糊其辭。2.虛假理賠嚴禁編造虛假理賠案件、偽造理賠資料騙取保險金。確保理賠過程真實、合法、合規(guī)，維護公司資金安全。不得與客戶或第三方勾結(jié)，通過虛假理賠套取保險賠款，謀取不正當利益。（四）客戶服務(wù)環(huán)節(jié)1.服務(wù)態(tài)度惡劣客服人員應(yīng)熱情、耐心、專業(yè)地為客戶提供服務(wù)，不得對客戶態(tài)度冷漠、生硬、敷衍或使用侮辱性語言。2.泄露客戶信息嚴格保護客戶信息安全，客服人員不得將客戶的個人資料、保險信息等泄露給無關(guān)人員。嚴禁利用客戶信息進行非法活動或謀取私利。（五）公司運營與管理1.資金挪用嚴禁任何部門或個人挪用公司保險業(yè)務(wù)資金，確保資金?？顚Ｓ?，保障公司正常運營和客戶權(quán)益。2.違規(guī)關(guān)聯(lián)交易公司在業(yè)務(wù)往來中，不得與關(guān)聯(lián)方進行不正當?shù)年P(guān)聯(lián)交易，損害公司和其他股東利益。關(guān)聯(lián)交易應(yīng)遵循公平、公正、公開的原則，按照規(guī)定程序進行審批和披露。3.逃避監(jiān)管積極配合監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查，不得采取任何方式逃避監(jiān)管。如實提供公司業(yè)務(wù)經(jīng)營信息，不得隱瞞或虛報重要數(shù)據(jù)和情況。三、監(jiān)督與檢查（一）內(nèi)部監(jiān)督1.設(shè)立監(jiān)督崗位公司設(shè)立專門的合規(guī)監(jiān)督崗位，負責對保險業(yè)務(wù)活動進行日常監(jiān)督檢查，確保各項業(yè)務(wù)操作符合負面清單管理制度要求。2.定期檢查合規(guī)監(jiān)督人員定期對公司各部門的保險業(yè)務(wù)進行檢查，包括銷售記錄、核保檔案、理賠資料、客戶服務(wù)記錄等，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)行為。3.專項檢查針對特定業(yè)務(wù)領(lǐng)域或重點風險環(huán)節(jié)，適時開展專項監(jiān)督檢查。如在新產(chǎn)品推出后，對銷售過程進行專項檢查；在理賠高峰期，對理賠流程進行重點監(jiān)控等。（二）員工舉報鼓勵公司員工對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為進行舉報。設(shè)立舉報獎勵制度，對經(jīng)查實的有效舉報給予舉報人一定的物質(zhì)獎勵，并嚴格保護舉報人信息安全。對于惡意舉報的行為，將依法追究其責任。（三）外部監(jiān)督積極接受保險監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會以及社會公眾的監(jiān)督。對于監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會提出的整改意見，應(yīng)認真落實，及時反饋整改情況。同時，通過公司官網(wǎng)、客服熱線等渠道接受社會公眾的監(jiān)督和投訴，對公眾反映的問題進行及時處理和回應(yīng)。四、違規(guī)處理（一）違規(guī)行為認定1.由公司合規(guī)監(jiān)督部門負責對員工的行為是否違反負面清單管理制度進行調(diào)查和認定。在認定過程中，應(yīng)收集充分的證據(jù)，包括業(yè)務(wù)記錄、文件資料、證人證言等。2.對于涉及多個部門或環(huán)節(jié)的違規(guī)行為，由相關(guān)部門共同參與調(diào)查，明確各部門及人員在違規(guī)行為中的責任。（二）處理措施1.警告對于初次違規(guī)且情節(jié)較輕的員工，給予警告處分，并要求其立即整改違規(guī)行為。同時，對其進行合規(guī)培訓(xùn)，加強對制度的學(xué)習和理解。2.罰款根據(jù)違規(guī)行為的嚴重程度和造成的損失，對違規(guī)員工處以一定金額的罰款。罰款金額將從員工工資中扣除，用于警示員工并補償公司可能遭受的損失。3.績效扣分將違規(guī)行為與員工績效考核掛鉤，根據(jù)情節(jié)輕重扣除相應(yīng)的績效分數(shù)。績效分數(shù)的扣除將影響員工的績效獎金、晉升機會等。4.解除勞動合同對于嚴重違規(guī)行為，如故意欺詐、挪用資金、造成重大經(jīng)濟損失等，公司將與其解除勞動合同，并依法追究其法律責任。同時，公司將保留對因員工違規(guī)行為導(dǎo)致的經(jīng)濟損失進行追償?shù)臋?quán)利。（三）處理程序1.合規(guī)監(jiān)督部門在發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為后，應(yīng)及時進行調(diào)查取證，并形成書面調(diào)查報告。報告內(nèi)容應(yīng)包括違規(guī)行為的事實、證據(jù)、責任認定以及處理建議等。2.將調(diào)查報告提交公司管理層審批。管理層根據(jù)報告內(nèi)容，結(jié)合公司相關(guān)規(guī)定，做出最終的處理決定。3.向違規(guī)員工送達處理決定書，告知其違規(guī)行為的事實、處理結(jié)果以及申訴權(quán)利。員工如有異議，可在規(guī)定時間內(nèi)提出申訴。公司將對申訴進行復(fù)查，并及時反饋復(fù)查結(jié)果。五、培訓(xùn)與教育（一）制度培訓(xùn)1.新員工入職培訓(xùn)將保險負面清單管理制度納入新員工入職培訓(xùn)課程，使新員工在入職初期就了解公司的行為準則和禁止事項，樹立合規(guī)意識。2.定期培訓(xùn)定期組織全體員工進行制度培訓(xùn)，對負面清單管理制度進行詳細解讀，強調(diào)制度的重要性和嚴肅性。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)結(jié)合實際案例，加深員工對制度的理解和掌握。（二）合規(guī)教育1.開展合規(guī)文化活動通過舉辦合規(guī)知識競賽、合規(guī)演講比賽、合規(guī)主題征文等活動，營造公司良好的合規(guī)文化氛圍，提高員工的合規(guī)自覺性。2.案例警示教育定期收集整理保險行業(yè)內(nèi)的違規(guī)案例，組織員工進行學(xué)習和討論。通過分析案例，讓員工深刻認識違規(guī)行為的危害，引以為戒，避免類似錯誤的發(fā)生。六、附則（一）制度修訂1.本制度將根據(jù)國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求以及公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況適時進行修訂。修訂過程中，將廣泛征求各部門意見，確保制度的科學(xué)性和合理性。2.制度修訂后，將及時向全體員工公布，并組織相關(guān)培訓(xùn)，確保員工了解修訂內(nèi)容并嚴格遵守。（二）解釋權(quán)本制度由公司[具體部門]負責解釋