第九章金融管理信息服務(wù)系統(tǒng)

【學(xué)習(xí)目標(biāo)】知識目標(biāo)了解金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)的主要內(nèi)容，掌握商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、客戶信息評估系統(tǒng)、金融監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)和企業(yè)理財智能系統(tǒng)的構(gòu)成及構(gòu)建方法與途徑。技能目標(biāo)能夠借助互聯(lián)網(wǎng)查詢不同金融機構(gòu)提供的各種金融信息增值服務(wù)項目及內(nèi)容，能夠通過互聯(lián)網(wǎng)查找銀行的增值服務(wù)系統(tǒng)。能力目標(biāo)能夠簡單地比較分析不同金融機構(gòu)所提供的金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)的不同特點，具備簡單地對金融機構(gòu)信息增值系統(tǒng)的構(gòu)成及存在的問題進行分析的能力。9.1金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)通常采用銀行數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用模板，并利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對數(shù)據(jù)進行動態(tài)和靜態(tài)的分析，從而幫助銀行將孤立的應(yīng)用系統(tǒng)綜合考慮，在實現(xiàn)跨部門的業(yè)務(wù)運作的基礎(chǔ)上，提供高附加值的信息。一般包含金融綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、客戶信息評估系統(tǒng)、信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)、企業(yè)理財?shù)闹悄芑?wù)系統(tǒng)工程以及金融監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)等內(nèi)容，是一個建立于龐大業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與金融基礎(chǔ)交易數(shù)據(jù)上的復(fù)雜管理信息系統(tǒng)。9.1.1金融綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)1）商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展歷程商業(yè)銀行的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是在近二十多年的信息化發(fā)展過程中逐步成長起來的，從其發(fā)展歷程可以看出，國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)正處在與國際接軌、縮短先進銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)差距的時期。（1）脫機業(yè)務(wù)處理階段（70年代末期～80年代）：（2）聯(lián)機業(yè)務(wù)處理階段（80年代～90年代中期）：（3）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)階段（90年代后期～2004）：（4）金融集成應(yīng)用階段（2004～至今）：2）綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)做到以下幾點（1）采用國際銀行通用的會計方法，有效減少業(yè)務(wù)處理的溝通成本。（2）建立與客戶為中心的運營管理體系。（3）建立新型的業(yè)務(wù)架構(gòu)，合理劃分應(yīng)用系統(tǒng)。（4）采用集中管理模式，加強系統(tǒng)的安全性。9.1.2客戶信息評估系統(tǒng)系統(tǒng)主要包括以下內(nèi)容：（1）業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。它通過交互式的界面為管理人員提供情報一個較為全面的管理分析辦公平臺，系統(tǒng)功能包括存款管理、貸款管理、效益管理等內(nèi)容。（2）報表系統(tǒng)。按統(tǒng)一格式，提供各種主題的統(tǒng)計報表分析。（3）決策輔助系統(tǒng)決策。（4）貸款效益類客戶的綜合評價。

9.1.3信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)1）面向客戶2）面向流程管理3）面向風(fēng)險管理4）面向管理決策9.1.4銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)9.1.5企業(yè)理財?shù)闹悄芊?wù)系統(tǒng)9.1.6金融監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)金融監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)主要包括3個層次：一是商業(yè)銀行層面的經(jīng)營管理分析監(jiān)控與預(yù)警系統(tǒng)；二是中央銀行層面的智能化金融監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)；三是國家層面的金融安全系統(tǒng)。9.2發(fā)達(dá)國家的金融鑒定信息系統(tǒng)9.2.1美國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)1）金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的類型與作用目前，美國正在使用的監(jiān)管信息系統(tǒng)主要有兩個：“全國檢查數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)”和“銀行機構(gòu)全國桌面系統(tǒng)”。2）金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的運營（1）數(shù)據(jù)采集格式（2）數(shù)據(jù)采集方式。（3）數(shù)據(jù)分析指標(biāo)。9.2.2英國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)9.2.3日本金融監(jiān)管信息系統(tǒng)日本的金融監(jiān)管信息主要有兩個：一個是金融機構(gòu)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)；另一個是金融風(fēng)險監(jiān)測信息系統(tǒng)，這兩個系統(tǒng)互不連通。9.3我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)9.3.1我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)現(xiàn)狀分析9.3.2我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)存在的問題1）總體規(guī)劃制訂滯后2）信息化標(biāo)準(zhǔn)制定滯后3）網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)建設(shè)滯后4）數(shù)據(jù)采集規(guī)范性差5）監(jiān)管方法手段滯后6）系統(tǒng)拓展性不強。7）銀行科技風(fēng)險的監(jiān)管不夠9.3.2發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)的借鑒1）成立專門的監(jiān)管部門，實施金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的總體規(guī)劃。2）重視基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，建立數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)。3）建立金融預(yù)警分析指標(biāo)，開發(fā)金融風(fēng)