保險共保管理制度一、總則（一）目的為規(guī)范公司保險共保業(yè)務(wù)的管理，明確各部門職責(zé)，防范風(fēng)險，確保共保業(yè)務(wù)的順利開展，保障公司及合作方的合法權(quán)益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司參與的所有保險共保業(yè)務(wù)活動，包括但不限于財產(chǎn)險、責(zé)任險、意外險等各類保險項目。（三）基本原則1.合規(guī)性原則：共保業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、保險監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定以及公司內(nèi)部的各項規(guī)章制度。2.風(fēng)險可控原則：在共保業(yè)務(wù)操作過程中，要充分評估風(fēng)險，采取有效措施進行風(fēng)險防范和控制，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險在可承受范圍內(nèi)。3.利益共享、風(fēng)險共擔(dān)原則：明確共保各方的權(quán)利和義務(wù)，按照約定的比例分享保費收入，共同承擔(dān)保險賠付責(zé)任及其他相關(guān)風(fēng)險。4.誠實守信原則：共保各方應(yīng)秉持誠實守信的態(tài)度，如實提供信息，履行合同約定，不得隱瞞或欺詐。二、共保業(yè)務(wù)管理部門及職責(zé)（一）業(yè)務(wù)部門1.負(fù)責(zé)共保業(yè)務(wù)的市場拓展：收集市場信息，尋找潛在的共保合作機會，與合作方進行初步溝通和洽談。2.擬定共保業(yè)務(wù)方案：根據(jù)業(yè)務(wù)需求和市場情況，制定詳細(xì)的共保業(yè)務(wù)方案，包括共保方式、保險條款、費率、分保安排等內(nèi)容。3.組織共保業(yè)務(wù)的談判與簽約：代表公司與合作方進行商務(wù)談判，起草并簽訂共保協(xié)議，確保協(xié)議條款符合公司利益和業(yè)務(wù)要求。4.業(yè)務(wù)跟蹤與協(xié)調(diào)：負(fù)責(zé)共保業(yè)務(wù)的日常跟蹤管理，協(xié)調(diào)解決業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)的問題，及時向相關(guān)部門反饋業(yè)務(wù)進展情況。（二）風(fēng)險管理部門1.共保業(yè)務(wù)風(fēng)險評估：對擬開展的共保業(yè)務(wù)進行全面風(fēng)險評估，分析業(yè)務(wù)風(fēng)險點，提出風(fēng)險防范建議。2.監(jiān)控共保業(yè)務(wù)風(fēng)險：在共保業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中，持續(xù)監(jiān)控業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，及時發(fā)現(xiàn)并預(yù)警潛在風(fēng)險，協(xié)助業(yè)務(wù)部門采取風(fēng)險控制措施。3.參與重大共保業(yè)務(wù)決策：對重大共保業(yè)務(wù)事項提供風(fēng)險評估意見，為公司決策層提供決策參考。（三）財務(wù)部門1.共保業(yè)務(wù)財務(wù)管理：負(fù)責(zé)共保業(yè)務(wù)的財務(wù)核算，準(zhǔn)確記錄保費收入、分保費用支出、保險賠付等財務(wù)數(shù)據(jù)。2.資金管理：合理安排共保業(yè)務(wù)的資金收支，確保資金安全，按照合同約定及時支付分?？铐?。3.財務(wù)分析與報告：定期對共保業(yè)務(wù)進行財務(wù)分析，編制財務(wù)報告，為公司管理層提供財務(wù)決策依據(jù)。（四）法律合規(guī)部門1.共保協(xié)議審核：對共保協(xié)議進行法律合規(guī)審查，確保協(xié)議條款合法合規(guī)，保護公司合法權(quán)益。2.法律咨詢與支持：為共保業(yè)務(wù)提供法律咨詢服務(wù)，解答業(yè)務(wù)過程中涉及的法律問題，防范法律風(fēng)險。3.合規(guī)監(jiān)督：監(jiān)督共保業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中的合規(guī)情況，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為及時提出整改意見。三、共保業(yè)務(wù)流程（一）業(yè)務(wù)發(fā)起1.業(yè)務(wù)部門在獲取潛在共保業(yè)務(wù)信息后，填寫《共保業(yè)務(wù)發(fā)起申請表》，詳細(xì)說明業(yè)務(wù)背景、保險標(biāo)的、保險期限、預(yù)計保費收入、風(fēng)險狀況等內(nèi)容，并提交至部門負(fù)責(zé)人審核。2.部門負(fù)責(zé)人對申請表進行審核，重點審查業(yè)務(wù)的可行性、風(fēng)險程度、與公司業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的契合度等，審核通過后簽字確認(rèn)，并提交至風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險評估。（二）風(fēng)險評估1.風(fēng)險管理部門接到業(yè)務(wù)發(fā)起申請后，組織相關(guān)人員對業(yè)務(wù)進行風(fēng)險評估。評估內(nèi)容包括但不限于保險標(biāo)的風(fēng)險狀況、合作方信用狀況、市場風(fēng)險、政策風(fēng)險等。2.根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，編制《共保業(yè)務(wù)風(fēng)險評估報告》，明確業(yè)務(wù)風(fēng)險等級，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施建議。風(fēng)險評估報告經(jīng)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人審核后，提交至公司管理層審批。（三）業(yè)務(wù)決策1.公司管理層根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)起申請、風(fēng)險評估報告等資料，對共保業(yè)務(wù)進行決策。對于重大共保業(yè)務(wù)事項，需提交公司董事會審議決定。2.決策通過后，業(yè)務(wù)部門根據(jù)決策意見，進一步完善共保業(yè)務(wù)方案，并組織與合作方進行商務(wù)談判。（四）談判與簽約1.業(yè)務(wù)部門與合作方就共保業(yè)務(wù)方案進行談判，明確各方權(quán)利義務(wù)、共保方式、保險條款、費率、分保安排、賠付處理等具體內(nèi)容。2.談判達成一致后，起草共保協(xié)議文本，提交法律合規(guī)部門進行審核。法律合規(guī)部門審核通過后，由業(yè)務(wù)部門代表公司與合作方簽訂共保協(xié)議。（五）業(yè)務(wù)執(zhí)行1.共保協(xié)議簽訂后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織實施共保業(yè)務(wù)。按照協(xié)議約定，及時向合作方提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料，協(xié)助合作方開展承保工作。2.在保險期間內(nèi)，業(yè)務(wù)部門要密切跟蹤保險標(biāo)的情況，及時掌握風(fēng)險變化，按照協(xié)議約定履行各項義務(wù)。如發(fā)生保險事故，業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時通知合作方，并協(xié)助進行事故查勘、定損、理賠等工作。3.風(fēng)險管理部門持續(xù)監(jiān)控業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，定期對業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患及時督促業(yè)務(wù)部門采取措施進行整改。4.財務(wù)部門按照共保協(xié)議約定，及時核算保費收入、分保費用支出等財務(wù)數(shù)據(jù)，做好資金管理和財務(wù)報表編制工作。（六）業(yè)務(wù)結(jié)算1.保險期間屆滿后，業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對共保業(yè)務(wù)進行總結(jié)，統(tǒng)計業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，編制業(yè)務(wù)總結(jié)報告。2.財務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和共保協(xié)議約定，進行保費結(jié)算、分保款項支付等工作。結(jié)算完成后，編制共保業(yè)務(wù)財務(wù)結(jié)算報告。3.業(yè)務(wù)部門與合作方就業(yè)務(wù)結(jié)算情況進行核對，如有異議及時協(xié)商解決。如協(xié)商不成，可按照共保協(xié)議約定的爭議解決方式處理。四、共保業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制（一）合作方選擇1.建立合作方準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，對擬合作的保險公司、再保險公司等進行嚴(yán)格篩選和評估。評估內(nèi)容包括但不限于合作方的信譽、財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)能力、風(fēng)險管理水平等。2.與合作方簽訂合作協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)、保密條款、違約責(zé)任等內(nèi)容，確保合作方遵守公司相關(guān)規(guī)定和要求。3.定期對合作方進行評估和考核，如發(fā)現(xiàn)合作方存在違規(guī)行為或不符合合作要求的情況，及時終止合作關(guān)系。（二）條款審核1.業(yè)務(wù)部門擬定的保險條款需經(jīng)法律合規(guī)部門審核，確保條款合法合規(guī)，不損害公司及投保人利益。2.對于重大保險條款的變更或新條款的制定，需組織相關(guān)部門進行專題研討，充分評估條款風(fēng)險和影響。3.在簽訂共保協(xié)議前，要對協(xié)議中的條款進行嚴(yán)格審核，特別是涉及保費分配、賠付責(zé)任、爭議解決等關(guān)鍵條款，確保協(xié)議條款清晰明確，雙方權(quán)利義務(wù)對等。（三）再保險安排1.根據(jù)共保業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況，合理安排再保險分保，將部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給再保險公司，降低公司自留風(fēng)險。2.選擇信譽良好、實力較強的再保險公司作為分保接受人，與再保險公司簽訂再保險協(xié)議，明確分保條件、分保比例、分保手續(xù)費等內(nèi)容。3.定期對再保險業(yè)務(wù)進行評估和分析，及時調(diào)整再保險安排，確保再保險業(yè)務(wù)的有效性和穩(wěn)定性。（四）內(nèi)部監(jiān)控1.建立健全共保業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)控機制，加強對業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的監(jiān)督和管理。2.風(fēng)險管理部門定期對共保業(yè)務(wù)進行風(fēng)險排查，重點檢查業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險控制措施執(zhí)行情況等，發(fā)現(xiàn)問題及時督促整改。3.審計部門定期對共保業(yè)務(wù)進行審計，審查業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性、完整性，以及內(nèi)部控制制度的有效性，對發(fā)現(xiàn)的問題提出審計意見和建議。五、共保業(yè)務(wù)的信息管理（一）信息收集1.業(yè)務(wù)部門在共保業(yè)務(wù)開展過程中，負(fù)責(zé)收集與業(yè)務(wù)相關(guān)的各類信息，包括但不限于合作方信息、保險標(biāo)的信息、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、市場動態(tài)等。2.建立信息收集渠道，通過多種方式獲取信息，如與合作方溝通、市場調(diào)研、行業(yè)報告等，確保信息的全面性和準(zhǔn)確性。（二）信息整理與分析1.業(yè)務(wù)部門對收集到的信息進行整理和分類，建立共保業(yè)務(wù)信息檔案。信息檔案應(yīng)包括共保協(xié)議、業(yè)務(wù)方案、風(fēng)險評估報告、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報表、往來函件等相關(guān)資料。2.定期對共保業(yè)務(wù)信息進行分析，總結(jié)業(yè)務(wù)經(jīng)驗教訓(xùn)，為業(yè)務(wù)決策和風(fēng)險控制提供參考依據(jù)。分析內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)績效分析、風(fēng)險趨勢分析、市場動態(tài)分析等。（三）信息共享與保密1.建立共保業(yè)務(wù)信息共享機制，確保公司內(nèi)部各相關(guān)部門能夠及時獲取所需信息，提高工作效率。信息共享應(yīng)遵循保密原則，明確信息共享范圍和權(quán)限，防止信息泄露。2.對涉及公司商業(yè)秘密、合作方機密等敏感信息，要嚴(yán)格保密，采取必要的保密措施，如加密存儲、限制訪問等。如因工作需要對外提供信息，需經(jīng)公司相關(guān)部門審批，并與接收方簽訂保密協(xié)議。六、共保業(yè)務(wù)的考核與激勵（一）考核指標(biāo)1.保費收入指標(biāo)：考核共保業(yè)務(wù)實際完成的保費收入金額，與年初預(yù)算目標(biāo)進行對比，計算完成率。2.賠付率指標(biāo)：考核共保業(yè)務(wù)的賠付情況，計算賠付率，評估業(yè)務(wù)的風(fēng)險成本控制效果。3.利潤指標(biāo)：考核共保業(yè)務(wù)實現(xiàn)的利潤情況，包括保費收入減去賠付支出、分保費用等后的凈利潤。4.業(yè)務(wù)質(zhì)量指標(biāo)：如承保標(biāo)的的風(fēng)險狀況、理賠案件處理的及時性和準(zhǔn)確性等，通過客戶滿意度調(diào)查、理賠投訴率等指標(biāo)進行衡量。（二）考核方式1.定期考核：每月或每季度對共保業(yè)務(wù)進行考核，業(yè)務(wù)部門提交考核自評報告，風(fēng)險管理部門、財務(wù)部門等相關(guān)部門提供考核數(shù)據(jù)支持，由公司考核管理部門匯總后進行綜合評價。2.年度考核：每年末對共保業(yè)務(wù)進行全面考核，結(jié)合全年各期考核結(jié)果，對業(yè)務(wù)部門及相關(guān)人員進行年度業(yè)績評價。（三）激勵措施1.根據(jù)考核結(jié)果，對完成或超額完成考核指標(biāo)的業(yè)務(wù)部門及相關(guān)人員給予獎勵，獎勵方式可包括績效獎金、榮譽表