存量貸款集中管理制度一、總則（一）目的為加強(qiáng)公司存量貸款管理，優(yōu)化資源配置，提高資金使用效率，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有存量貸款業(yè)務(wù)的管理與操作。（三）基本原則1.集中管理原則：對(duì)存量貸款進(jìn)行集中統(tǒng)一管理，確保貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范、有序運(yùn)作。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：在保障貸款安全的前提下，實(shí)現(xiàn)貸款收益的最大化，有效控制各類風(fēng)險(xiǎn)。3.效率優(yōu)先原則：優(yōu)化貸款審批流程，提高業(yè)務(wù)辦理效率，滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展對(duì)資金的需求。二、管理架構(gòu)與職責(zé)（一）存量貸款管理委員會(huì)1.組成由公司高層管理人員、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人等組成。2.職責(zé)負(fù)責(zé)審議存量貸款管理的重大政策、制度和決策。審批存量貸款的集中管理方案、重大貸款調(diào)整事項(xiàng)等。協(xié)調(diào)解決存量貸款管理過程中出現(xiàn)的重大問題。（二）財(cái)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)存量貸款的賬務(wù)處理、利息計(jì)算與核算等工作。定期對(duì)存量貸款的資金狀況進(jìn)行分析，為決策提供數(shù)據(jù)支持。配合其他部門做好存量貸款的相關(guān)管理工作。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1.職責(zé)對(duì)存量貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)并提出預(yù)警。制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制。參與存量貸款的審批工作，從風(fēng)險(xiǎn)角度提供專業(yè)意見。（四）業(yè)務(wù)部門1.職責(zé)負(fù)責(zé)存量貸款客戶的日常維護(hù)與溝通，及時(shí)了解客戶需求與經(jīng)營(yíng)狀況。協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部門做好貸款風(fēng)險(xiǎn)排查工作，提供相關(guān)信息。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出存量貸款調(diào)整的合理建議。三、存量貸款集中管理內(nèi)容（一）貸款賬戶管理1.設(shè)立專門的存量貸款賬戶，用于集中核算所有存量貸款業(yè)務(wù)。2.對(duì)貸款賬戶進(jìn)行統(tǒng)一編碼管理，確保賬戶信息的準(zhǔn)確性與唯一性。3.定期核對(duì)貸款賬戶余額與明細(xì)，保證賬賬相符、賬實(shí)相符。（二）貸款審批管理1.建立標(biāo)準(zhǔn)化的存量貸款審批流程，明確各環(huán)節(jié)的審批權(quán)限與責(zé)任。2.業(yè)務(wù)部門提交貸款申請(qǐng)后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，財(cái)務(wù)部門進(jìn)行資金狀況審查，報(bào)存量貸款管理委員會(huì)審批。3.對(duì)于重大貸款調(diào)整事項(xiàng)，需經(jīng)過嚴(yán)格的論證與審批程序，確保決策的科學(xué)性與合理性。（三）貸款利率管理1.根據(jù)市場(chǎng)利率變動(dòng)情況和公司資金成本，定期對(duì)存量貸款利率進(jìn)行評(píng)估與調(diào)整。2.制定合理的貸款利率調(diào)整策略，確保貸款利率在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中具有一定優(yōu)勢(shì)，同時(shí)保障公司收益。3.及時(shí)向客戶傳達(dá)貸款利率調(diào)整信息，并做好解釋溝通工作。（四）貸款期限管理1.對(duì)存量貸款期限進(jìn)行統(tǒng)一梳理與分析，合理規(guī)劃貸款到期時(shí)間分布。2.根據(jù)業(yè)務(wù)需求和風(fēng)險(xiǎn)狀況，適時(shí)與客戶協(xié)商貸款期限的調(diào)整，確保貸款期限與業(yè)務(wù)周期相匹配。3.提前做好貸款到期的續(xù)貸或還款安排，避免出現(xiàn)逾期風(fēng)險(xiǎn)。（五）貸款資金監(jiān)控1.建立貸款資金監(jiān)控機(jī)制，實(shí)時(shí)跟蹤貸款資金的流向與使用情況。2.要求借款人定期報(bào)送資金使用報(bào)告，業(yè)務(wù)部門加強(qiáng)對(duì)客戶資金使用的日常監(jiān)督。3.如發(fā)現(xiàn)貸款資金被挪用或使用不當(dāng)?shù)惹闆r，及時(shí)采取措施進(jìn)行糾正，防范風(fēng)險(xiǎn)。四、存量貸款風(fēng)險(xiǎn)防控（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估1.風(fēng)險(xiǎn)管理部門定期對(duì)存量貸款進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。2.運(yùn)用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行量化評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，繪制存量貸款風(fēng)險(xiǎn)地圖，直觀展示風(fēng)險(xiǎn)分布情況。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制1.設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，如逾期率、不良貸款率、客戶經(jīng)營(yíng)指標(biāo)變動(dòng)等。2.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警閾值時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，通知相關(guān)部門采取應(yīng)對(duì)措施。3.建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警跟蹤臺(tái)賬，對(duì)預(yù)警事項(xiàng)的處理過程與結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記錄。（三）風(fēng)險(xiǎn)處置措施1.對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的存量貸款，業(yè)務(wù)部門及時(shí)與客戶溝通，了解情況并督促其整改。2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，如要求客戶增加擔(dān)保、提前收回貸款、調(diào)整貸款利率等。3.對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高且難以化解的貸款，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，通過法律手段等進(jìn)行資產(chǎn)保全，降低損失。五、存量貸款績(jī)效考核（一）考核指標(biāo)設(shè)定1.設(shè)立存量貸款業(yè)務(wù)收入指標(biāo)，考核貸款利息收入及相關(guān)手續(xù)費(fèi)收入完成情況。2.風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)，如不良貸款率、逾期貸款率等，考核風(fēng)險(xiǎn)防控效果。3.客戶滿意度指標(biāo)，考核業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量與溝通效果。（二）考核周期按季度進(jìn)行存量貸款績(jī)效考核，每年進(jìn)行年度綜合考核。（三）考核方式1.財(cái)務(wù)部門提供相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)部門提供客戶滿意度調(diào)查結(jié)果等。2.人力資源部門根據(jù)各部門提供的數(shù)據(jù)，按照既定的考核指標(biāo)與權(quán)重進(jìn)行計(jì)算與評(píng)分。（四）考核結(jié)果應(yīng)用1.將考核結(jié)果與部門績(jī)效獎(jiǎng)金掛鉤，對(duì)表現(xiàn)優(yōu)秀的部門給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)未達(dá)標(biāo)的部門進(jìn)行相應(yīng)處罰。2.根據(jù)考核結(jié)果，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，對(duì)存量貸款管理工作進(jìn)行優(yōu)化與改進(jìn)。六、信息管理與溝通（一）信息收集與整理1.業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門、財(cái)務(wù)部門等定期收集存量貸款相關(guān)信息，包括客戶資料、貸款合同、資金使用情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況等。2.對(duì)收集到的信息進(jìn)行分類整理，建立完善的存量貸款信息數(shù)據(jù)庫(kù)，確保信息的完整性與準(zhǔn)確性。（二）信息共享與交流1.建立存量貸款信息共享平臺(tái)，各部門可通過平臺(tái)實(shí)時(shí)獲取相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)信息的快速傳遞與共享。2.定期召開存量貸款管理工作會(huì)議，各部門匯報(bào)工作進(jìn)展、存在問題及解決方案，加強(qiáng)部門間的溝通與協(xié)作。（三）信息保密1.明確存量貸款信息的保密范圍與責(zé)任，對(duì)涉及客戶隱私、商業(yè)機(jī)密等信息嚴(yán)格保密。2.加強(qiáng)對(duì)信息系統(tǒng)的安全管理，設(shè)置不同級(jí)別的訪問權(quán)限，防止信息泄露。七、培訓(xùn)與監(jiān)督（一）培訓(xùn)1.定期組織存量貸款管理相關(guān)培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)水平與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。2.培訓(xùn)內(nèi)容包括貸款政策法規(guī)、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控、財(cái)務(wù)知識(shí)等。3.鼓勵(lì)員工參加外部專業(yè)培訓(xùn)與學(xué)習(xí)交流活動(dòng)，不斷提升綜合素質(zhì)。（二）內(nèi)部監(jiān)督1.審計(jì)部門定期對(duì)存量貸款管理工作進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)，檢查制度執(zhí)行情況、業(yè)務(wù)操作合規(guī)性等。2.對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)提出整改意見，督促相關(guān)部門限期整改，并跟蹤整改落實(shí)情況。（三）外部監(jiān)督1.積極配合監(jiān)管部門的檢查與監(jiān)督工作，及時(shí)報(bào)送相關(guān)資料與數(shù)據(jù)。2.關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)與監(jiān)管要求的變化