擔(dān)保公司貸后管理制度總則一、目的為加強(qiáng)擔(dān)保公司貸后管理工作，規(guī)范貸后管理行為，防范和控制信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于擔(dān)保公司所有貸款業(yè)務(wù)的貸后管理工作，包括但不限于個人貸款、企業(yè)貸款等。三、管理原則1.全程管理原則：貸后管理貫穿于貸款發(fā)放后的整個過程，包括貸后檢查、風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險處置等環(huán)節(jié)。2.動態(tài)管理原則：貸后管理應(yīng)根據(jù)貸款客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、信用狀況等因素的變化，及時調(diào)整管理策略和措施。3.責(zé)任明確原則：貸后管理工作應(yīng)明確各部門、各崗位的職責(zé)和權(quán)限，確保貸后管理工作的順利開展。4.風(fēng)險防范原則：貸后管理工作應(yīng)以防范和控制信貸風(fēng)險為核心，采取有效措施降低信貸風(fēng)險。四、管理機(jī)構(gòu)及職責(zé)1.公司成立貸后管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)貸后管理工作的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)。領(lǐng)導(dǎo)小組組長由公司總經(jīng)理擔(dān)任，成員包括公司各部門負(fù)責(zé)人。2.公司信貸管理部為貸后管理工作的牽頭部門，負(fù)責(zé)貸后管理工作的具體實施和監(jiān)督檢查。信貸管理部應(yīng)設(shè)立專門的貸后管理崗位，配備專業(yè)的貸后管理人員。3.公司其他部門應(yīng)按照本制度的要求，積極配合信貸管理部開展貸后管理工作，提供必要的支持和協(xié)助。貸后檢查管理一、貸后檢查的內(nèi)容1.貸款客戶的基本情況：包括客戶的名稱、地址、法定代表人、經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模等。2.貸款的使用情況：包括貸款的用途、使用進(jìn)度、還款來源等。3.貸款客戶的經(jīng)營狀況：包括客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、市場競爭力等。4.貸款客戶的信用狀況：包括客戶的信用記錄、還款意愿、擔(dān)保情況等。5.其他可能影響貸款安全的因素：包括政策法規(guī)變化、自然災(zāi)害等不可抗力因素等。二、貸后檢查的方式1.定期檢查：信貸管理部應(yīng)按照規(guī)定的時間間隔，對貸款客戶進(jìn)行定期檢查，一般每月至少檢查一次。2.不定期檢查：信貸管理部應(yīng)根據(jù)貸款客戶的經(jīng)營狀況、信用狀況等因素的變化，及時進(jìn)行不定期檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。3.專項檢查：信貸管理部應(yīng)根據(jù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要或風(fēng)險預(yù)警情況，組織開展專項檢查，對特定貸款客戶或特定業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。三、貸后檢查的要求1.貸后檢查應(yīng)形成書面報告，報告內(nèi)容應(yīng)包括檢查時間、檢查人員、檢查內(nèi)容、檢查結(jié)果、存在問題及處理意見等。2.貸后檢查報告應(yīng)及時報送信貸管理部負(fù)責(zé)人和公司領(lǐng)導(dǎo)，并作為貸后管理工作的重要依據(jù)。3.信貸管理部應(yīng)建立貸后檢查檔案，將貸后檢查報告、相關(guān)資料等進(jìn)行歸檔保存，以備查閱。風(fēng)險預(yù)警管理一、風(fēng)險預(yù)警的指標(biāo)體系1.財務(wù)指標(biāo)預(yù)警：包括資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率、速動比率、利息保障倍數(shù)等。2.經(jīng)營指標(biāo)預(yù)警：包括銷售額增長率、利潤增長率、市場占有率等。3.信用指標(biāo)預(yù)警：包括客戶信用等級變化、還款意愿變化、擔(dān)保物價值變化等。4.其他指標(biāo)預(yù)警：包括政策法規(guī)變化、自然災(zāi)害等不可抗力因素等。二、風(fēng)險預(yù)警的方式1.內(nèi)部預(yù)警：信貸管理部應(yīng)根據(jù)貸后檢查情況和風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，并向公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門發(fā)出內(nèi)部預(yù)警通知。2.外部預(yù)警：信貸管理部應(yīng)關(guān)注外部市場環(huán)境和政策法規(guī)變化，及時收集相關(guān)信息，并向公司領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門發(fā)出外部預(yù)警通知。三、風(fēng)險預(yù)警的處理1.風(fēng)險預(yù)警發(fā)出后，相關(guān)部門應(yīng)立即組織人員進(jìn)行調(diào)查核實，查明風(fēng)險隱患的具體情況和原因。2.根據(jù)調(diào)查核實結(jié)果，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置措施，并及時報送公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后實施。3.風(fēng)險處置措施應(yīng)包括但不限于調(diào)整貸款額度、調(diào)整貸款利率、要求追加擔(dān)保物、提前收回貸款等。4.風(fēng)險處置過程中，應(yīng)加強(qiáng)與貸款客戶的溝通協(xié)調(diào)，爭取貸款客戶的理解和配合。風(fēng)險處置管理一、風(fēng)險處置的原則1.及時處置原則：發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患后，應(yīng)及時采取措施進(jìn)行處置，避免風(fēng)險擴(kuò)大。2.分類處置原則：根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)、程度和原因，采取不同的處置措施，分類進(jìn)行處置。3.依法處置原則：風(fēng)險處置應(yīng)遵守國家有關(guān)法律法規(guī)和公司規(guī)章制度，依法進(jìn)行處置。4.效益優(yōu)先原則：在風(fēng)險處置過程中，應(yīng)綜合考慮處置成本和處置效益，優(yōu)先選擇效益較好的處置方式。二、風(fēng)險處置的方式1.內(nèi)部重組：通過調(diào)整貸款客戶的經(jīng)營策略、財務(wù)結(jié)構(gòu)等方式，幫助貸款客戶改善經(jīng)營狀況，提高還款能力。2.債務(wù)重組：通過調(diào)整貸款的還款方式、還款期限、利率等方式，減輕貸款客戶的還款壓力，幫助貸款客戶渡過難關(guān)。3.資產(chǎn)處置：通過拍賣、變賣、轉(zhuǎn)讓等方式，處置貸款客戶的抵押物、質(zhì)押物等資產(chǎn)，收回貸款本息。4.法律訴訟：通過法律途徑，追究貸款客戶的違約責(zé)任，追回貸款本息。三、風(fēng)險處置的程序1.風(fēng)險處置方案的制定：信貸管理部應(yīng)根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)、程度和原因，制定相應(yīng)的風(fēng)險處置方案，并報公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后實施。2.風(fēng)險處置方案的實施：相關(guān)部門應(yīng)按照風(fēng)險處置方案的要求，認(rèn)真組織實施，并及時向公司領(lǐng)導(dǎo)報告實施情況。3.風(fēng)險處置結(jié)果的評估：風(fēng)險處置結(jié)束后，信貸管理部應(yīng)組織對風(fēng)險處置結(jié)果進(jìn)行評估，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，完善風(fēng)險處置機(jī)制。貸后管理檔案管理一、貸后管理檔案的內(nèi)容1.貸后檢查報告：包括定期檢查報告、不定期檢查報告、專項檢查報告等。2.風(fēng)險預(yù)警通知：包括內(nèi)部預(yù)警通知、外部預(yù)警通知等。3.風(fēng)險處置方案：包括風(fēng)險處置預(yù)案、風(fēng)險處置報告等。4.其他相關(guān)資料：包括貸款合同、擔(dān)保合同、抵押物評估報告、還款憑證等。二、貸后管理檔案的管理1.貸后管理檔案應(yīng)實行專人負(fù)責(zé)、集中管理的原則，由信貸管理部設(shè)立專門的檔案管理人員進(jìn)行管理。2.貸后管理檔案應(yīng)按照規(guī)定的格式和要求進(jìn)行整理、歸檔，確保檔案的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。3.貸后管理檔案應(yīng)定期進(jìn)行清理