企業(yè)信用管理制度

（目錄）

一、法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度

二、信用管理機(jī)構(gòu)、人員崗位責(zé)任制度

三、法人授權(quán)托付及合同簽訂前的評(píng)審制度

四、合同簽訂、履行、變更和解除制度

五、客戶授信與年審評(píng)價(jià)制度

六、客戶信用檔案建立與管理制度

七、應(yīng)收賬款與商賬追收管理制度

八、失信違法行為責(zé)任追究制度

法律法規(guī)學(xué)習(xí)制度

一、定期組織合同法律法規(guī)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，制訂學(xué)法的內(nèi)容、時(shí)間支配支配

表，組織人員學(xué)習(xí)，并做好每次學(xué)習(xí)記錄。

二、廠長(zhǎng)、經(jīng)理、各部門負(fù)責(zé)人必需帶頭參加合同法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。信用

管理人員、銷售、供應(yīng)、財(cái)務(wù)等部門業(yè)務(wù)人員必需經(jīng)過合同法規(guī)的系統(tǒng)培訓(xùn)和考

核，取得合格證書；專、兼職信用管理員還必需表得信用管理員培訓(xùn)合格證書。

三、公司分管信用工作的負(fù)責(zé)人，部門分管信用負(fù)責(zé)人及信用管理員定期

組織活動(dòng)，結(jié)合信用管理中遇到的實(shí)際問題，學(xué)習(xí)新法規(guī)，解決新問題。組織研

討會(huì)，案例分析會(huì)等，并做好書面記錄。

信用管理機(jī)構(gòu)、人員崗位責(zé)任制度

公司內(nèi)部設(shè)立特地的信用管理機(jī)構(gòu)，公司副總為信用管理機(jī)構(gòu)的分管領(lǐng)導(dǎo),

任命信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人/經(jīng)理，有專職（或兼職）的信用管理工作人員。

一、信用（合同）管理機(jī)構(gòu)職能：

1、組織宣揚(yáng)、貫徹合同法律法規(guī)條例，培訓(xùn)信用管理人員和業(yè)務(wù)人員，依

法愛惜本企業(yè)的合法權(quán)益。

2、制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、方法，組織實(shí)施信用管理

工作的考核。

3、對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查，建立客戶信用檔案，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)化管理。

4、客戶授信管理：進(jìn)行客戶信用審批，跟蹤客戶，定期對(duì)客戶的信用狀況

統(tǒng)計(jì)分析C

5、應(yīng)收賬款管理：限制應(yīng)收賬款平均持有水平，日常監(jiān)督應(yīng)收賬款的賬齡,

隨時(shí)將潛在的不良賬款進(jìn)行技術(shù)處理，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生。

6、商賬處理：建立標(biāo)準(zhǔn)的催賬程序和一支工作高效的追賬隊(duì)伍，剛好制定

對(duì)逾期應(yīng)收賬款處理的方案，并組織有效的追賬。

7、利用征信數(shù)據(jù)庫資源，幫助銷售部門開拓市場(chǎng)。

二、崗位責(zé)任制度：

1、法定代表人的主要職責(zé)：

?加強(qiáng)信用管理工作，支持信用管理機(jī)構(gòu)開展工作，解決信用管理工作中

的重大問題；

?授權(quán)托付合同承辦人員對(duì)外簽訂合同；

?對(duì)本公司合同承辦人員進(jìn)行考核、獎(jiǎng)懲；

?定期了解合同的簽訂、履行狀況。

2、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)：

?組織合同法律法規(guī)的宣揚(yáng)、培訓(xùn)，組織信用管理研討會(huì)、案例評(píng)析會(huì)；

?制定、修訂本公司信用政策、信用管理制度、方法，組織實(shí)施信用管理

工作的考核；

?統(tǒng)一辦理授權(quán)托付書，嚴(yán)格管理本公司合同專用章的運(yùn)用；

?制止公司或個(gè)人利用合同進(jìn)行違法活動(dòng)；

?日常監(jiān)督分析應(yīng)收賬款的賬齡，防范逾期應(yīng)收賬款的發(fā)生；

?協(xié)作企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)做好信用管理工作。

三、信用管理員考核與嘉獎(jiǎng)

1、考核范圍：本公司專職或兼職信用管理員。

2、考評(píng)時(shí)間

公司每年年終組織一次考核評(píng)審活動(dòng)，在對(duì)各有關(guān)部門信用管理工作檢查

基礎(chǔ)上進(jìn)行考核。

3、考核內(nèi)容

序號(hào)考核內(nèi)容應(yīng)得^

1.駕馭合同的有關(guān)法律、法規(guī)的應(yīng)知應(yīng)會(huì)基礎(chǔ)學(xué)問。3

2.細(xì)致參加部門或公司舉辦的業(yè)務(wù)和有關(guān)法律法規(guī)學(xué)習(xí)。5

1.檢查所簽訂合同符合“三性”（合法性、真實(shí)性、可行性）。3

2.檢查所簽訂合同符合“五審查”（對(duì)方主體是否合格，授權(quán)代理是否合法，資3

信是否保證，經(jīng)營(yíng)范圍是否超出，合同結(jié)算方法和法定程序是否符合規(guī)定）。

二3.檢查除即時(shí)清結(jié)外，是否簽訂了書面合同。3

4.檢查運(yùn)用各類合同文本的正確性和合同內(nèi)容合法、條款齊全、手續(xù)完備。6

5.檢查簽訂合同人員的有效代理范圍和權(quán)限。4

6.檢查杜絕無效合同的出現(xiàn)。4

1.檢查有關(guān)合同審查表的辦理和送審，內(nèi)容齊全，手續(xù)完備。5

2.定期或不定期與部門業(yè)務(wù)員對(duì)帳。G

一

3.經(jīng)常督促合同的履約行為。5

4.全面了解本部門的合同履行狀況。6

1.檢查本部門的合同變更、解除手續(xù)的剛好辦理和手續(xù)齊全。6

四

2.幫助做好信息反饋和信訪工作。4

1.建立合同臺(tái)帳。6

2.合同臺(tái)帳的登記質(zhì)量（臺(tái)帳登記剛好、正確、全面）。10

五

3.檢查合同章的運(yùn)用和保管。5

4.做好有關(guān)資料的保管和歸檔工作。6

六1.在信用管理上有創(chuàng)新的典型事例（包括運(yùn)用計(jì)算機(jī)管理等事項(xiàng)）。10

合計(jì)100

4、考核部門:

信用管理機(jī)構(gòu)為公司信用管理員的考核評(píng)審工作的管理機(jī)構(gòu)。

獲獎(jiǎng)名單由考核部門依據(jù)考核內(nèi)容進(jìn)行考核評(píng)審后報(bào)法定代表人批準(zhǔn)。取

消資格的審批程序由考核部門將名單及考核依據(jù)報(bào)法定代表人批準(zhǔn)。

5、獎(jiǎng)懲方法

信用管理員的嘉獎(jiǎng)等級(jí)設(shè)三等：即先進(jìn)、優(yōu)勝和表揚(yáng)；獲獎(jiǎng)?wù)咭跃窦?lì)

為主，并分別賜予適當(dāng)?shù)奈镔|(zhì)激勵(lì)。

?獲先進(jìn)名單從考核總分在95分以上者中產(chǎn)生；

?獲優(yōu)勝名單從考核總分在90?95分者中產(chǎn)生；

?獲表揚(yáng)名單從考核總分在80?90分者中產(chǎn)生；

?信用管理員的懲處方法：

?凡考核總分首次達(dá)不到60分者，由部門分別賜予教化、幫助和扣發(fā)獎(jiǎng)金;

?凡考核總分兩次達(dá)不到60分者，取消信用管理員資格；

?凡利用合同從事違法違紀(jì)活動(dòng)者，取消信用管理員資格并按情節(jié)輕重，

?追究其行政或法律責(zé)任。

法人授權(quán)托付及合同簽訂前的評(píng)審制度

一、法人授權(quán)托付管理制度

（一）被授予“法人托付書”者的條件

1、必需是本公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中確需簽訂合同，并具有經(jīng)濟(jì)工作閱歷的有

關(guān)人員。

2、必需經(jīng)過《中華人民共和國(guó)合同法》培訓(xùn)，考試合格，并經(jīng)工作業(yè)績(jī)審

查合格者。

3、能夠遵紀(jì)遵遵守法律律，執(zhí)行好國(guó)家各項(xiàng)法令、法規(guī)和本企業(yè)的規(guī)章制

度。

（二）“法人托付書”的申請(qǐng)程序

1、凡申請(qǐng)持證者，先由申請(qǐng)部門向信用管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，填寫“參加《合

同法》培訓(xùn)人員登記表”。

2、由信用管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一組織申請(qǐng)持證者參加工商行政管理部門舉辦的《合

同法》培訓(xùn)班，并參加考試。

3、考試合格后，申請(qǐng)部門按信用（合同）管理機(jī)構(gòu)要求填寫“法人托付書

申請(qǐng)審批表一并對(duì)其工作業(yè)績(jī)進(jìn)行考核審查，再經(jīng)公司人事部門和信用（合同）

管理機(jī)構(gòu)審核后報(bào)公司法定代表人批準(zhǔn)，簽章頒發(fā)授權(quán)證書。

（三）“法人托付書”的管理

1、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)“法人托付書”的申請(qǐng)審核、證件辦理，變更、注銷

登記、遺失聲明和監(jiān)督檢查等管理工作，并為公司歸口管理部門。

2、本公司頒發(fā)的簽訂合同的“法人托付書”，接受由省工商行政管理局統(tǒng)

一印制的“法人托付書”文本，在有效期限內(nèi)可連續(xù)運(yùn)用，但有效期限最長(zhǎng)不得

超過兩年。

3、凡不持有“法人托付書”因特別狀況需沏外簽約者，由所在部門向信用

管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)法定代表人批準(zhǔn)，由信用管理機(jī)構(gòu)具體辦理一事一托付的

臨時(shí)“法人托付證明”事宜；未取得“法人托付書”及“法人托付證明”的其他

人員一律不得對(duì)外簽訂合同。

4、凡持有“法人托付書”對(duì)外簽訂合同者，必需嚴(yán)格遵守本公司制定的信

用管理規(guī)定和相關(guān)的配套制度，做好合同臺(tái)帳記錄，以備考查。

5、凡發(fā)生下列狀況之一者，必需辦理變更或核準(zhǔn)注銷手續(xù)：

?“法人托付書”授權(quán)內(nèi)容變更；

?證件有效期屆滿，不再續(xù)展；

?持證人因工作變動(dòng)，不再對(duì)外簽約；

?持證人因調(diào)離本公司、退休或死亡；

?持證人因違反本公司管理制度，情節(jié)嚴(yán)峻需撤消“持證人”資格；

?持證人擅自涂改授權(quán)內(nèi)容、轉(zhuǎn)借和弄虛作假撤消“持證人”資格。

6、經(jīng)頒發(fā)的“法人托付書”如有遺失，持證人應(yīng)書面對(duì)本部門領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，

并將本部門批示看法送信用管理機(jī)構(gòu)，由信用管理機(jī)構(gòu)向法定代表人或信用管理

領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告后，依據(jù)狀況酌情處理。

7、凡核準(zhǔn)注銷人員的“法人托付書”證件，由所在部門負(fù)責(zé)收回交信用管

理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一處理。

（四）責(zé)任

1、各部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)持證人的教化和管理，凡發(fā)覺嚴(yán)峻違反本公司有關(guān)制度

規(guī)定簽約或利用證件進(jìn)行違法活動(dòng)，以及失職、瀆職等給公司帶來重大損失者，

應(yīng)依法追究責(zé)任，同時(shí)注銷證件。

2、持證人必需嚴(yán)格按授權(quán)范圍和授權(quán)權(quán)限在有效期內(nèi)簽訂合同，如因超越

授權(quán)范圍和授權(quán)權(quán)限發(fā)生的糾紛，其經(jīng)濟(jì)及法律責(zé)任由持證人擔(dān)當(dāng)。

二、合同簽訂前的評(píng)審制度

合同簽訂前實(shí)行評(píng)審制度。合同評(píng)審機(jī)構(gòu)設(shè)在信用管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部，組成人員

包括主管副總、信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、信用管理員、合同承辦人、供銷、

財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人等。

（一）合同評(píng)審程序

1、合同承辦人將合同草本及相關(guān)資料交信生管理員初審；

2、信用（合同）管理員填寫合同評(píng)審表中初審記錄交信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

審批，簽署審批看法。

3、特別/重大合同，由信用（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織有關(guān)部門進(jìn)行會(huì)審,

信用管理員匯總各部門會(huì)審看法后交信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽署看法，并報(bào)主管副

總批準(zhǔn)實(shí)施。

4、信用管理員將合同評(píng)審表歸入該合同檔案。

（二）評(píng)審內(nèi)容

1、簽訂合同前必需嚴(yán)格審查對(duì)方當(dāng)事人的主體資格。

?對(duì)法人必需審查原件或者蓋有工商行政管理局復(fù)印專用章的公司法人營(yíng)

業(yè)執(zhí)照

?或營(yíng)業(yè)執(zhí)照的副本復(fù)印件。

?對(duì)非法人經(jīng)濟(jì)組織，應(yīng)當(dāng)審查其是否按法律規(guī)定登記并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

對(duì)分支

?機(jī)構(gòu)或是事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體設(shè)立的經(jīng)營(yíng)單位，除審查其經(jīng)營(yíng)范圍外，

還應(yīng)同時(shí)審查其所從屬的法人主體資格。

?對(duì)外方當(dāng)事人的資格審查，應(yīng)調(diào)查清楚其地位和性質(zhì)、公司或組織是否

合法存

?在、法定名稱、地址、法定代表人姓名、國(guó)籍及公司或組織注冊(cè)地。

2、簽訂合同前須要審查代理人的代理身份和代理資格。

?代理人職務(wù)資格證明及個(gè)人身份證；

?被代理人簽發(fā)的授權(quán)托付書；

?代理行為是否超越了代理權(quán)限或代理權(quán)是否超出了代理期限。

3、簽訂合同前，必需細(xì)致審查對(duì)方當(dāng)事人的履約實(shí)力。對(duì)方當(dāng)事人在合同

中負(fù)有供應(yīng)專業(yè)性較強(qiáng)的勞務(wù)、工程項(xiàng)目或限制經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目等義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求對(duì)

方當(dāng)事人供應(yīng)由政府法定機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證或資質(zhì)等級(jí)證書等證明。

4、簽訂合同前，應(yīng)當(dāng)細(xì)致審查對(duì)方當(dāng)事人供應(yīng)的有關(guān)證明資料，必要時(shí)應(yīng)

到簽發(fā)部門進(jìn)行驗(yàn)證或進(jìn)行實(shí)地考察，以防對(duì)方當(dāng)事人偽造或變?cè)熳C明材料。對(duì)

方當(dāng)事人供應(yīng)的各種證明資料中所運(yùn)用的當(dāng)事人名稱、印章等內(nèi)容必需完全一

樣。

5、下列資料不能作為主體資格和履約實(shí)力的證明資料，但可歸入合同檔案

保存，以備考查。

?名片；

?廠家介紹、產(chǎn)品介紹等資料；

?各類廣告、宣揚(yáng)資料；

?各類電話、手機(jī)等通訊工具號(hào)碼；

?對(duì)方當(dāng)事人供應(yīng)的未經(jīng)我方合同承辦人見證而復(fù)制的或未與原件核對(duì)無

異的復(fù)

?印資料。

（三）特別/重大合同的適用范圍

簽訂的下列合同，視為重大合同：

?訂立價(jià)款在一百萬元以上（建筑安裝工程承包合同價(jià)款在一千萬元以上）

的合同；

?投資、聯(lián)營(yíng)的合同；

?涉外合同；

?合同承辦人認(rèn)為需可行性審查的其他合同。

（四）特別/重大合同評(píng)審的附加程序

1、簽訂特別/重大合同，應(yīng)當(dāng)剛好進(jìn)行可行性審查。

合同的可行性審查由信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人組織有關(guān)部門以會(huì)簽的形式進(jìn)行。

也可以通過召開有關(guān)部門負(fù)責(zé)人會(huì)議的形式進(jìn)行。

2、簽訂特別/重大合同，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合法性審查。

合同的合法性審查，由合同承辦人按其隸屬關(guān)系，送交信用管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行合

法性審查。

合同簽訂、履行、變更和解除制度

一、合同簽訂管理

1、合同承辦人簽約前必需對(duì)對(duì)方主體資格、代理身份、代理資格、履約實(shí)

力及合同可行性進(jìn)行審查，并收集整理相關(guān)資料，以備合同評(píng)審機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)審。

2、訂立合同的主體，必需是法人或者是取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照的非法人經(jīng)濟(jì)組織。

集團(tuán)公司內(nèi)各單位的業(yè)務(wù)部門不得以本部門的名義或擅自以其他單位、部門的名

義對(duì)外簽訂合同。嚴(yán)禁其他公司或個(gè)人所辦各類企業(yè)以本公司及下屬單位的名義

對(duì)外簽訂合同。

3、公司對(duì)外簽訂合同，應(yīng)由其法定代表人或法定代表人授權(quán)的代理人進(jìn)行。

未經(jīng)授權(quán)，任何人不得以公司名義對(duì)外簽訂合同。

4、嚴(yán)禁將合同業(yè)務(wù)介紹信轉(zhuǎn)借其他單位或個(gè)人運(yùn)用°介紹信的存根應(yīng)當(dāng)保

存五年，以備核查。

5、除剛好清結(jié)者外，合同應(yīng)當(dāng)接受書面形式，合同文本國(guó)家或省已經(jīng)發(fā)布

示范文本的，應(yīng)當(dāng)接受合同示范文本。銷售部門必需運(yùn)用國(guó)家統(tǒng)一的購銷合同文

本對(duì)外簽訂合同；外協(xié)部門必需運(yùn)用國(guó)家統(tǒng)一的加工定做、承攬合同文本對(duì)外簽

訂合同；供應(yīng)、設(shè)備、基建部門外出選購盡可能接受統(tǒng)一的購銷合同文本。

假如沒有合同示范文本，應(yīng)當(dāng)參照類似的示范文本。接受合同示范文本時(shí)，可以

依據(jù)所訂合同的具體狀況依法作出補(bǔ)充約定。各部門所需的合同文本由公司信用

管理員統(tǒng)一購買或定制。

6、集團(tuán)公司及所屬各單位的合同都應(yīng)按統(tǒng)一規(guī)則編號(hào)。

7、合同及其有關(guān)的書面材料，應(yīng)當(dāng)語言規(guī)范，字跡（符號(hào)）清楚，條款完

整，內(nèi)容具體，用語精確、無歧義。

8、訂立合同，必需完備合同條款。合同條款一般包括當(dāng)事人的名稱或者姓

名和居處，標(biāo)的，數(shù)量和質(zhì)量，價(jià)款和酬勞，履行的期限、地點(diǎn)和方式，違約責(zé)

任及解決爭(zhēng)議的方法等。

9、訂立依法可以設(shè)定擔(dān)?；蛘邔?duì)對(duì)方當(dāng)事人的履約實(shí)力沒有把握的合同，

應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方當(dāng)事人依法供應(yīng)保證、抵押、留置、定金等相應(yīng)形式的有效擔(dān)保。

對(duì)方當(dāng)事人供應(yīng)的保證人，必需是法律許可的具有代為清償債務(wù)實(shí)力的法

人、其他組織或者自然人。對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的保證人的主體資格和清償債務(wù)實(shí)力要

參照本制度的規(guī)定進(jìn)行審查。

10、對(duì)外簽訂合同，要明確選擇糾紛管轄地，并力求選擇本公司所在地仲裁

機(jī)構(gòu)或法院。

11、法定代表人或合同承辦人應(yīng)當(dāng)親自由合同文本上簽名蓋章。

12、簽訂合同，應(yīng)當(dāng)加蓋單位的合同專用章。嚴(yán)禁在空白合同文本上加蓋合

同專用章。

?合同專用章的申請(qǐng)人必需是有權(quán)對(duì)外簽訂合同的部門和分公司。

?各有關(guān)部門和分公司的合同專用章由信虎管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一歸口管理。信用

（合同）管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)申請(qǐng)報(bào)告的審批、合同專用章的登記、留樣、發(fā)放和監(jiān)督

檢查等管理工作。

?合同專用章的刻制由信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。任何部門不得擅自刻制合同專

用章，如發(fā)覺有此類行為的發(fā)生，追究責(zé)任人員的行政責(zé)任。凡需刻制合同專用

章的部門和分公司，必需由申請(qǐng)部門提出書面申請(qǐng)報(bào)告，并由主管領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，

同時(shí)按工作的實(shí)際須要和用途供應(yīng)合同專用章刻制的數(shù)量、要求和樣章草圖，交

信用管理機(jī)構(gòu)審查后統(tǒng)一辦理。

?凡持有合同專用章的部門和分公司，應(yīng)做到合法運(yùn)用、專人保管。技術(shù)

合同專用章由信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保管，如遇工作須要，需攜帶外出，應(yīng)事先辦理

借用手續(xù)，用后立刻歸還。

?合同專用章的條管運(yùn)用的檢查工作列入每年的合同檢查范圍之內(nèi)。

?合同專用章不得代用，混用。發(fā)覺利用合同專用章進(jìn)行違法活動(dòng)，洽公

司造成經(jīng)濟(jì)損失者，依法追究其行政和法律責(zé)任。

?凡遇合同專用章遺失，應(yīng)立刻向本部門領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并將本部門批示看法

送信用（合同）管理機(jī)構(gòu)備案，在當(dāng)?shù)厥屑?jí)報(bào)紙上刊登遺失聲明，辦理相關(guān)證明

材料。

?凡遇合同專用章變更，需重新刻制，其申請(qǐng)程序與手續(xù)與新申請(qǐng)相同，

原合同專用章交還信用管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一處理。

?各子公司自行刻制的合同專用章，必需到信用管理機(jī)構(gòu)留樣備案。

13、訂立依法應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記、見證、鑒證、公證等特別程序的合同時(shí)，

應(yīng)當(dāng)依法辦理特別手續(xù)。

14、合同承辦人應(yīng)將合同的副本一份剛好送交本單位財(cái)務(wù)部門備案，作為財(cái)

務(wù)部門收付款物的依據(jù)。

二、合同履約管理

1、法定代表人全面負(fù)責(zé)合同的履行。合同承辦單位、部門和人員具體負(fù)責(zé)

其訂立合同的履行。新任法定代表人應(yīng)當(dāng)接著履行前任法定代表人依法訂立的合

同。

2、在履行合同過程中，依據(jù)狀況的變更，應(yīng)當(dāng)對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的履行實(shí)力進(jìn)

行跟蹤調(diào)查。如發(fā)覺問題，合同承辦人要?jiǎng)偤锰帥桑匾獣r(shí)經(jīng)單位負(fù)責(zé)人同意，

可現(xiàn)場(chǎng)考核合同標(biāo)的狀況和對(duì)方當(dāng)事人的履約實(shí)力。

3、接收標(biāo)的必需經(jīng)過嚴(yán)格的驗(yàn)收或商檢程序。對(duì)不符合制度的標(biāo)的應(yīng)在法

定期限內(nèi)剛好提出書面異議。

4、合同結(jié)算必需通過本單位財(cái)務(wù)部門進(jìn)行。對(duì)合法有效的合同，財(cái)務(wù)部門

必需在合同約定的期限內(nèi)結(jié)算。對(duì)未經(jīng)合法授權(quán)或超權(quán)限簽訂的合同，財(cái)務(wù)部門

有權(quán)拒絕結(jié)算。

5、凡與合同有關(guān)的來往文書、電報(bào)、電傳、信函、電話記錄都應(yīng)作為履約

證據(jù)留存。

對(duì)我方當(dāng)事人的履約狀況，除妥當(dāng)保存有關(guān)收付憑證外，還要做好履約記錄。

我方當(dāng)事人收到對(duì)方當(dāng)事人通過郵遞方式傳送的與合同有關(guān)的法律文書時(shí)，

應(yīng)當(dāng)連同信封一并收存。通過郵遞方式傳送與合同有關(guān)的法律文書時(shí)，必需運(yùn)用

掛號(hào)信函，并保存郵局收據(jù)、回執(zhí)備案。

6、信用管理員負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查合同履行狀況，按時(shí)間依次剛好建立合同簽訂

與履行狀況臺(tái)帳。

三、合同的變更和解除

1、合同的變更與解除由合同承辦人以書面形式報(bào)合同評(píng)審機(jī)構(gòu)審核，批準(zhǔn)

后，盡快與對(duì)方簽訂變更或解除協(xié)議。

2、對(duì)方當(dāng)事人作為款物接收人而要求變更接收人時(shí)，必需有書面變更協(xié)議。

嚴(yán)禁未取得對(duì)方當(dāng)事人的書面材料而憑口頭約定向已變更的接收人發(fā)貨或付款。

3、我方當(dāng)事人遇有不行抗力或者其他緣由無法履行合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)剛好收集

有關(guān)證據(jù)，并立刻以書面形式通知對(duì)方當(dāng)事人，同時(shí)主動(dòng)實(shí)行補(bǔ)救措施，削減損

失。

4、發(fā)覺對(duì)方當(dāng)事人不履行或不完全履行合同時(shí)，合同承辦人應(yīng)當(dāng)督促對(duì)方

當(dāng)事人實(shí)行有效補(bǔ)救措施，收集、保存對(duì)方當(dāng)事人不履行合同的有關(guān)證據(jù)，剛好

向信用管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

5、我方當(dāng)事人因故變更或解除合同，應(yīng)當(dāng)剛好以書面形式通知對(duì)方當(dāng)事人,

說明變更或解除合同的緣由和請(qǐng)求對(duì)方書面答復(fù)的期限，盡快與對(duì)方當(dāng)事人達(dá)成

變更或解除合同的協(xié)議。

客戶授信與年審評(píng)價(jià)制度

1、信用管理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與各業(yè)務(wù)部門的聯(lián)系溝通，剛好駕馭客戶的信用信息,

對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)管理，將客戶的信用等級(jí)分為A、B、C、D四級(jí)，分別制訂不同

信用等級(jí)所對(duì)應(yīng)的信序額度、信用期限、信用折扣。

2、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)建立每位客戶包括名眷、居處、法定代表人、注冊(cè)資

金、電話、信用標(biāo)準(zhǔn)（對(duì)客戶資信狀況進(jìn)行要求的最低標(biāo)準(zhǔn)）、信用等級(jí)內(nèi)容的

表單，并剛好進(jìn)行動(dòng)態(tài)更新。

3、信用管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定客戶信用申請(qǐng)表、客戶調(diào)查表、客戶信用審批表、

回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)信函等表格；受理客戶信用申請(qǐng)；接受對(duì)客戶進(jìn)行走訪、調(diào)查、

向有關(guān)部門收集客戶資信狀況資料等方式駕馭客戶信息，填寫客戶調(diào)查表，對(duì)客

戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，報(bào)主管副總審批后，確定信用等級(jí)，并剛好回復(fù)客戶C

4、對(duì)客戶實(shí)行跟蹤管理，補(bǔ)充客戶信用信息，每年末對(duì)客戶的信用狀況進(jìn)

行匯總分析，形成書面的年審評(píng)價(jià)報(bào)告，并依據(jù)年審報(bào)告剛好調(diào)整客戶信用等級(jí)

與授信額度。

5、對(duì)延遲付清款物的客戶，視情節(jié)輕重賜予信用等級(jí)的降級(jí)處理；對(duì)惡意

拖欠款物的客戶授信額度為0,要求接受即時(shí)清結(jié)的方式或列入黑名單，拒絕業(yè)

務(wù)往來。

6、各業(yè)務(wù)人員應(yīng)剛好收集客戶信息并向信月管理機(jī)構(gòu)反饋；信用管理機(jī)構(gòu)

應(yīng)定期將客戶信用狀況評(píng)價(jià)結(jié)果反饋公司各相關(guān)部門。

客戶信用檔案建立與管理制度

1、建立完整的合同檔案。檔案資料包括以下內(nèi)容：

?談判記錄、可行性探討報(bào)告和報(bào)審及批準(zhǔn)文件；

?對(duì)方當(dāng)事人的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人執(zhí)照的副本復(fù)印件；

?對(duì)方當(dāng)事人履約實(shí)力證明資料復(fù)卬件；

?對(duì)方當(dāng)事人的法定代表人或合同承辦人的職務(wù)資格證明、個(gè)人身份證明、

介紹

?信、授權(quán)托付書的原件或復(fù)印件；

?我方當(dāng)事人的核定代表人的授權(quán)托付書的原件和復(fù)印件；

?對(duì)方當(dāng)事人的擔(dān)保人的擔(dān)保實(shí)力和主體資格證明資料的復(fù)印件；

?雙方簽訂或履行合同的往來電報(bào)、電傳、信函、電話記錄等書面材料和

視聽材料；

?登記、見證、鑒證、公證等文書資料；

?合同正本、副本及變更、解除合同的書面協(xié)議；

?標(biāo)的驗(yàn)收記錄；

?交接、收付標(biāo)的、款項(xiàng)的原始憑證復(fù)印件。

2、公司全部合同都必需按部門編號(hào)。信用管理員負(fù)責(zé)建立和保存合同管理

臺(tái)帳。

3、合同承辦人辦理完畢簽訂、變更、履行及解除合同的各項(xiàng)手續(xù)后一個(gè)月

內(nèi)，應(yīng)將合同檔案資料移交信用管理員。

信用管理員對(duì)合同檔案資料核實(shí)后一個(gè)月內(nèi)移交檔案室歸檔。

4、各公司及部門應(yīng)于每年的一月十日和七月十日前將本公司管轄范圍內(nèi)上

年度和本年度上半年的合同統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送集團(tuán)公司信用管理機(jī)構(gòu)。

各公司及部門應(yīng)于每年的一月十日前將管轄范圍內(nèi)上一年度信用管理狀況

分析報(bào)告報(bào)送集團(tuán)公司信用管理機(jī)構(gòu)。

5、建立完整的客戶信用資料，包括客戶信住申請(qǐng)表、客戶調(diào)查表、客戶信

用審批表、回復(fù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)函、客戶信用表單、授信資料、年審評(píng)價(jià)報(bào)告等，并

附客戶概況、付款習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況、商賬追討記靈、往來銀行、經(jīng)營(yíng)狀況等調(diào)查

原始資料。

6、客戶信用檔案的查閱需填寫查閱申請(qǐng)單標(biāo)明查閱人、查閱客戶名稱、查

閱用途，由檔案管理員填寫借閱時(shí)間、歸還日期。信用檔案的缺失以及涉及商業(yè)

隱私內(nèi)容的泄漏要追究相關(guān)當(dāng)事人的責(zé)任。

7、配備大專以上學(xué)歷，具有數(shù)據(jù)庫檢索服務(wù)的實(shí)力和閱歷的人員專（兼）

職檔案管理員。

8、檔案管理員必需經(jīng)過企業(yè)信用管理專業(yè)學(xué)問培訓(xùn)，考核合格后方可上崗。

應(yīng)收賬款與商賬追收管理制度

1、建立應(yīng)收賬款帳目，明確應(yīng)收貨款，分期應(yīng)收賬款和應(yīng)收票據(jù)的數(shù)額、

期限、應(yīng)付款人等內(nèi)容。

2、建立應(yīng)收賬款賬齡分析分級(jí)表，將應(yīng)收賬款按賬齡分為合同期內(nèi)、進(jìn)入

預(yù)警期內(nèi)、到期、逾期、進(jìn)入最終通牒期，進(jìn)入專業(yè)追賬期、付諸法律期和壞賬

期八級(jí)，制訂相應(yīng)的催收措施。

3、對(duì)應(yīng)收賬款加強(qiáng)日常監(jiān)督，依據(jù)實(shí)際狀況每周或每月打印出會(huì)計(jì)賬上全

部接近到期的應(yīng)收賬款記錄進(jìn)行分析和診斷，對(duì)每筆賬款作出處理看法。

4、制訂商賬（逾期應(yīng)收賬款）追收方法，培訓(xùn)催收、追收人員。

5、設(shè)計(jì)商賬追收工作流程，包括內(nèi)勤提示、外勤催收、托付專業(yè)信用管理

公司迨收、法律訴訟,商賬追收程序一般應(yīng)包括下列步驟：

步驟階段時(shí)間段聯(lián)系方法催賬形式

1提示客戶逾期第一天傳真禮貌提示

2提示客戶以后第4天傳真再度提示

3了解問題以后第4天電話了解客戶發(fā)生了什么問題

4第一次正式催賬以后第4天傳真顯示證