農(nóng)村信用社貸款詳細流程演講人：日期:目錄CATALOGUE01貸款申請準備階段02貸款申請與受理03資質(zhì)審核評估04審批決策流程05合同簽訂與放款06貸后管理規(guī)范貸款申請準備階段01PART貸款需求必須明確用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關用途，如購買種子、化肥、農(nóng)機具等。用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款也可用于農(nóng)村基礎設施建設、危房改造等。用于農(nóng)村建設貸款還可用于其他合法且符合農(nóng)村信用社貸款政策的用途。用于其他合法用途貸款需求與用途說明借款人及配偶的身份證明，包括身份證、戶口本等。身份證明如有擔保，需提供擔保人的身份證明、財產(chǎn)證明及擔保合同等。擔保材料借款人及家庭成員的收入證明、財產(chǎn)證明等財務資料。財務狀況證明010302基礎材料清單整理根據(jù)貸款用途和信用社要求，提供其他相關材料，如經(jīng)營許可證、土地承包合同等。其他相關材料04貸款資格初步評估信用狀況評估信用社將對借款人的信用狀況進行評估，包括歷史貸款記錄、還款情況等。02040301擔保情況評估如有擔保，信用社將對擔保人的信用狀況和擔保能力進行評估。還款能力評估借款人需具備穩(wěn)定的收入來源和還款能力，以確保貸款能夠按時償還。其他評估因素信用社還會綜合考慮借款人所在地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)風險等因素，以確定貸款額度及利率。貸款申請與受理02PART申請方式（線上/線下）01線上申請通過農(nóng)村信用社官方網(wǎng)站、手機銀行APP等線上渠道提交貸款申請。02線下申請前往農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點，填寫貸款申請表并提交相關申請材料。申請人需按照申請表要求，如實填寫個人信息、貸款用途、還款能力等。填寫真實信息確保申請表所填信息完整、準確，避免遺漏或誤導。信息完整性申請人需在申請表上簽字并蓋章，確認信息真實性及貸款意愿。簽字與蓋章申請表填寫規(guī)范受理條件與初步審核受理條件農(nóng)村信用社根據(jù)貸款政策、申請人信用狀況、還款能力等因素，確定是否受理貸款申請。初步審核審核結(jié)果通知農(nóng)村信用社對申請人提交的資料進行初步審核，包括身份信息、財務狀況、貸款用途等。農(nóng)村信用社將初步審核結(jié)果通知申請人，如審核通過，則進入貸款審批流程；如審核未通過，則告知申請人原因并退還申請材料。123資質(zhì)審核評估03PART信用記錄核查要點負債情況核查借款人及其配偶的信用記錄，包括信用卡、貸款、擔保等信用信息，確保其信用記錄良好。征信系統(tǒng)查詢個人信用記錄核查借款人的負債情況，包括其他貸款、擔保等負債余額及到期情況，以評估其還款壓力。通過征信系統(tǒng)查詢借款人及其配偶的信用狀況，重點關注逾期、呆賬、壞賬等不良信用記錄。抵押擔保材料驗證抵押物價值評估對借款人提供的抵押物進行價值評估，確保抵押物價值能夠覆蓋貸款本金及利息。01抵押物合法性驗證核查抵押物的產(chǎn)權(quán)證明、權(quán)屬清晰，確保抵押物無產(chǎn)權(quán)爭議或法律糾紛。02擔保措施落實情況檢查擔保人資格、擔保能力，并核實擔保措施是否落實，確保擔保有效性。03還款能力綜合評分收入穩(wěn)定性現(xiàn)金流量預測支出情況分析評估借款人的收入穩(wěn)定性及可持續(xù)性，確保其具備按期償還貸款本息的能力。分析借款人及其家庭的支出情況，包括日常生活開銷、教育支出、醫(yī)療費用等，以評估其還款承受能力。根據(jù)借款人的經(jīng)營或職業(yè)特點，預測其未來的現(xiàn)金流量，確保還款計劃的合理性和可行性。審批決策流程04PART內(nèi)部審批權(quán)限劃分信貸員負責接受客戶申請，并對客戶資料進行初步審查，對客戶的信用情況進行初步評估，提出貸款額度建議。信貸員信貸部門對信貸員提交的貸款申請進行進一步審查，對客戶的信用情況進行全面評估，確定貸款額度、期限等要素，并提交風險管理部門進行風險審查。信貸部門風險管理部門對信貸部門提交的貸款申請進行獨立的風險審查，對客戶的信用情況、貸款用途、還款能力等進行全面評估，并提出審查意見。風險管理部門風險管理部門對客戶的信用情況、貸款用途、還款能力等進行評估，確定貸款的風險等級，并據(jù)此制定相應的風險控制措施。風險審查與額度核定風險評估根據(jù)客戶的信用情況、風險等級、還款能力等因素，風險管理部門會核定客戶的貸款額度，并提交審批決策委員會進行審批。額度核定風險管理部門會制定相應的風險控制措施，如要求客戶提供抵押物、擔保人等，以降低貸款風險。風險控制措施審批通過如果客戶的貸款申請得到批準，信用社將通過電話、短信或郵件等方式通知客戶，并告知客戶貸款額度、期限、利率等具體信息。審批結(jié)果通知方式審批未通過如果客戶的貸款申請未得到批準，信用社也會通過電話、短信或郵件等方式通知客戶，并告知客戶審批未通過的原因。審批結(jié)果查詢客戶可以通過信用社的官方網(wǎng)站、客服熱線或柜臺等方式查詢貸款審批結(jié)果。合同簽訂與放款05PART確定借款人需要借款的金額。貸款金額規(guī)定借款人需要還款的時間長度。貸款期限明確貸款的利率，包括基準利率、浮動利率等。貸款利率010302貸款合同核心條款確定借款人如何還款，包括一次性還款、分期還款等。還款方式04借款人需準備身份證明、收入證明等相關材料。準備材料在信用社工作人員的指導下，借款人需認真閱讀合同并簽字。簽署合同合同簽署完畢后，信用社將審核材料，審核通過后合同生效。合同生效簽約流程及注意事項資金發(fā)放執(zhí)行步驟審核材料信用社對借款人提供的材料進行審核，確認無誤后，開始放款流程。01放款操作借款人需與信用社簽訂放款憑證，信用社將貸款金額劃入借款人賬戶。02通知借款人放款完成后，信用社需及時通知借款人，借款人可按需使用資金。03貸后管理規(guī)范06PART還款計劃跟蹤機制還款提醒服務貸款發(fā)放后，與借款人協(xié)商制定詳細的還款計劃，包括還款時間、金額等。還款進度跟蹤還款計劃制定在還款日前，通過短信、電話等方式提醒借款人按時還款，避免逾期。實時跟蹤借款人的還款進度，確保資金按計劃回籠。對借款人逾期風險進行定期評估，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險。逾期風險評估關注借款人經(jīng)營狀況、財務狀況等變化，識別預警信號。預警信號識別對預警信息進行分析、評估，及時采取應對措施。