年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)與家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃）新版真題卷（含答案）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分，共60分）1.理財(cái)規(guī)劃的核心是（）A.資產(chǎn)增值B.財(cái)務(wù)安全C.收支平衡D.財(cái)富傳承答案：B2.下列屬于家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃范疇的是（）A.個(gè)人職業(yè)規(guī)劃B.企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃C.家庭收支管理D.社會(huì)福利規(guī)劃答案：C3.家庭收入中，工資、獎(jiǎng)金屬于（）A.偶然收入B.勞務(wù)收入C.財(cái)產(chǎn)性收入D.轉(zhuǎn)移性收入答案：B4.下列不屬于家庭資產(chǎn)的是（）A.住房B.銀行存款C.個(gè)人負(fù)債D.股票答案：C5.家庭財(cái)務(wù)報(bào)表不包括（）A.資產(chǎn)負(fù)債表B.利潤(rùn)表C.現(xiàn)金流量表D.預(yù)算表答案：D6.編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，資產(chǎn)的計(jì)價(jià)原則通常是（）A.歷史成本B.重置成本C.市場(chǎng)價(jià)值D.清算價(jià)值答案：C7.家庭現(xiàn)金流量表中，日常消費(fèi)支出屬于（）A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出B.投資活動(dòng)現(xiàn)金流出C.籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出D.以上都不是答案：A8.衡量家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的指標(biāo)是（）A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.速動(dòng)比率D.負(fù)債收入比答案：B9.下列屬于理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)的是（）A.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析C.財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定D.以上都是答案：D10.客戶的理財(cái)目標(biāo)不包括（）A.短期目標(biāo)B.中期目標(biāo)C.長(zhǎng)期目標(biāo)D.隨機(jī)目標(biāo)答案：D11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好的說(shuō)法，正確的是（）A.風(fēng)險(xiǎn)偏好是客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度B.風(fēng)險(xiǎn)偏好只包括風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.風(fēng)險(xiǎn)偏好只包括風(fēng)險(xiǎn)承受意愿D.以上都不對(duì)答案：A12.下列屬于保守型投資者特點(diǎn)的是（）A.愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)以追求高收益B.注重資產(chǎn)的穩(wěn)定增值C.偏好投資股票等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D.對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)不敏感答案：B13.理財(cái)規(guī)劃的第一步是（）A.收集客戶信息B.制定理財(cái)計(jì)劃C.分析客戶財(cái)務(wù)狀況D.確定理財(cái)目標(biāo)答案：A14.下列不屬于客戶信息收集內(nèi)容的是（）A.個(gè)人基本信息B.家庭財(cái)務(wù)信息C.客戶興趣愛好D.客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好答案：C15.家庭財(cái)務(wù)分析的目的是（）A.了解家庭財(cái)務(wù)狀況B.發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)問題C.為理財(cái)規(guī)劃提供依據(jù)D.以上都是答案：D16.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債率的說(shuō)法，正確的是（）A.資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額B.資產(chǎn)負(fù)債率越高，家庭財(cái)務(wù)狀況越好C.資產(chǎn)負(fù)債率越低，家庭財(cái)務(wù)彈性越差D.以上都不對(duì)答案：A17.流動(dòng)比率的計(jì)算公式是（）A.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債B.速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C.資產(chǎn)總額/負(fù)債總額D.負(fù)債總額/所有者權(quán)益答案：A18.下列屬于家庭負(fù)債的是（）A.住房公積金貸款B.銀行存款C.股票投資D.汽車答案：A19.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)不包括（）A.財(cái)務(wù)安全B.財(cái)務(wù)自由C.資產(chǎn)最大化D.收支平衡答案：C20.下列關(guān)于財(cái)務(wù)自由的說(shuō)法，正確的是（）A.財(cái)務(wù)自由是指無(wú)需工作即可維持生活B.財(cái)務(wù)自由是指被動(dòng)收入覆蓋日常支出C.財(cái)務(wù)自由是指資產(chǎn)總額達(dá)到一定規(guī)模D.以上都不對(duì)答案：B21.理財(cái)規(guī)劃中，現(xiàn)金規(guī)劃的目的是（）A.滿足日常開支需求B.應(yīng)對(duì)緊急情況C.提供流動(dòng)性支持D.以上都是答案：D22.現(xiàn)金規(guī)劃中，通常建議保留（）個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急儲(chǔ)備。A.1-3B.3-6C.6-12D.12-24答案：B23.下列屬于現(xiàn)金規(guī)劃工具的是（）A.定期存款B.貨幣市場(chǎng)基金C.信用卡D.以上都是答案：D24.消費(fèi)支出規(guī)劃的核心是（）A.控制消費(fèi)支出B.合理安排消費(fèi)結(jié)構(gòu)C.實(shí)現(xiàn)消費(fèi)目標(biāo)D.以上都是答案：D25.下列屬于消費(fèi)支出的是（）A.購(gòu)房支出B.教育支出C.醫(yī)療支出D.以上都是答案：D26.購(gòu)房規(guī)劃中，需要考慮的因素不包括（）A.房?jī)r(jià)走勢(shì)B.家庭收入C.購(gòu)房目的D.鄰居情況答案：D27.教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）A.子女教育費(fèi)用規(guī)劃B.自身教育費(fèi)用規(guī)劃C.教育投資規(guī)劃D.以上都是答案：D28.下列屬于教育規(guī)劃工具的是（）A.教育儲(chǔ)蓄B.教育保險(xiǎn)C.基金定投D.以上都是答案：D29.退休規(guī)劃的目標(biāo)是（）A.確保退休后有足夠的收入B.維持退休后的生活水平C.實(shí)現(xiàn)退休后的財(cái)務(wù)自由D.以上都是答案：D30.退休規(guī)劃中，需要考慮的因素包括（）A.退休年齡B.預(yù)期壽命C.退休收入來(lái)源D.以上都是答案：D31.下列屬于退休收入來(lái)源的是（）A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人儲(chǔ)蓄D.以上都是答案：D32.投資規(guī)劃的基本原則不包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則B.分散投資原則C.長(zhǎng)期投資原則D.短期投機(jī)原則答案：D33.下列屬于投資工具的是（）A.股票B.債券C.基金D.以上都是答案：D34.股票投資的特點(diǎn)是（）A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.風(fēng)險(xiǎn)適中、收益穩(wěn)定D.以上都不對(duì)答案：A35.債券投資的特點(diǎn)是（）A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.風(fēng)險(xiǎn)適中、收益穩(wěn)定D.以上都不對(duì)答案：C36.基金投資的優(yōu)勢(shì)不包括（）A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.專業(yè)管理C.流動(dòng)性強(qiáng)D.收益guaranteed答案：D37.保險(xiǎn)規(guī)劃的作用是（）A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償C.資產(chǎn)保全D.以上都是答案：D38.下列屬于人身保險(xiǎn)的是（）A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)D.以上都是答案：D39.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障對(duì)象是（）A.人的生命和身體B.財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益C.責(zé)任和信用D.以上都不對(duì)答案：B40.保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括（）A.保障優(yōu)先原則B.量入為出原則C.合理搭配原則D.以上都是答案：D41.稅務(wù)規(guī)劃的目的是（）A.降低稅負(fù)B.合理避稅C.實(shí)現(xiàn)稅收合規(guī)D.以上都是答案：D42.下列屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅項(xiàng)目的是（）A.工資薪金所得B.勞務(wù)報(bào)酬所得C.稿酬所得D.以上都是答案：D43.稅務(wù)規(guī)劃的方法不包括（）A.利用稅收優(yōu)惠政策B.合理安排收入和支出C.進(jìn)行稅收籌劃D.偷逃稅款答案：D44.遺產(chǎn)規(guī)劃的目的是（）A.確保遺產(chǎn)按意愿分配B.降低遺產(chǎn)稅負(fù)擔(dān)C.保障遺產(chǎn)的安全和完整D.以上都是答案：D45.遺產(chǎn)規(guī)劃的工具包括（）A.遺囑B.信托C.保險(xiǎn)D.以上都是答案：D46.下列關(guān)于遺囑的說(shuō)法，正確的是（）A.遺囑必須經(jīng)過公證才有效B.遺囑可以口頭形式訂立C.遺囑是單方法律行為D.以上都不對(duì)答案：C47.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，需要考慮的宏觀經(jīng)濟(jì)因素不包括（）A.通貨膨脹率B.利率水平C.匯率波動(dòng)D.家庭人口數(shù)量答案：D48.下列關(guān)于通貨膨脹對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響的說(shuō)法，正確的是（）A.通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致貨幣購(gòu)買力下降B.通貨膨脹會(huì)增加固定收益資產(chǎn)的價(jià)值C.通貨膨脹會(huì)降低負(fù)債的實(shí)際負(fù)擔(dān)D.以上都不對(duì)答案：A49.利率上升對(duì)家庭財(cái)務(wù)的影響包括（）A.增加儲(chǔ)蓄收益B.提高貸款成本C.降低股票價(jià)格D.以上都是答案：D50.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循的職業(yè)道德不包括（）A.誠(chéng)實(shí)守信B.專業(yè)勝任C.客戶利益至上D.保守客戶秘密答案：無(wú)（題目可能存在錯(cuò)誤，四個(gè)選項(xiàng)均為理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循的職業(yè)道德）51.下列屬于理財(cái)規(guī)劃流程的是（）A.收集客戶信息B.分析客戶財(cái)務(wù)狀況C.制定理財(cái)方案D.以上都是答案：D52.理財(cái)方案制定后，需要進(jìn)行（）A.方案執(zhí)行B.定期評(píng)估和調(diào)整C.客戶反饋D.以上都是答案：D53.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，資產(chǎn)配置的重要性在于（）A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.提高收益C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)平衡D.以上都是答案：D54.下列屬于資產(chǎn)配置主要類別劃分的是（）A.現(xiàn)金類資產(chǎn)B.固定收益類資產(chǎn)C.權(quán)益類資產(chǎn)D.以上都是答案：D55.家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）A.收入風(fēng)險(xiǎn)B.支出風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)D.天氣風(fēng)險(xiǎn)答案：D56.應(yīng)對(duì)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的方法包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)自留D.以上都是答案：D57.下列關(guān)于家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定的說(shuō)法，正確的是（）A.目標(biāo)應(yīng)具體、可衡量B.目標(biāo)應(yīng)具有可行性C.目標(biāo)應(yīng)有時(shí)限性D.以上都是答案：D58.理財(cái)規(guī)劃師與客戶溝通的目的是（）A.了解客戶需求B.解答客戶疑問C.建立良好關(guān)系D.以上都是答案：D59.下列屬于家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃常用的分析方法的是（）A.比率分析B.趨勢(shì)分析C.結(jié)構(gòu)分析D.以上都是答案：D60.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的最終目標(biāo)是（）A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展B.滿足家庭不同階段的財(cái)務(wù)需求C.幫助客戶實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)D.以上都是答案：D二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分）1.理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)包括（）A.經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)C.法律知識(shí)D.投資知識(shí)答案：ABCD2.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的特點(diǎn)包括（）A.綜合性B.針對(duì)性C.動(dòng)態(tài)性D.長(zhǎng)期性答案：ABCD3.下列屬于家庭收入的有（）A.工資收入B.租金收入C.股息收入D.贈(zèng)與收入答案：ABCD4.家庭資產(chǎn)可以分為（）A.流動(dòng)性資產(chǎn)B.固定資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.無(wú)形資產(chǎn)答案：AC5.家庭負(fù)債按照期限可以分為（）A.短期負(fù)債B.中期負(fù)債C.長(zhǎng)期負(fù)債D.無(wú)限期負(fù)債答案：ABC6.編制家庭資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，需要包括的項(xiàng)目有（）A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.所有者權(quán)益D.收入答案：ABC7.家庭現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金流入包括（）A.工資收入B.投資收益C.借入款項(xiàng)D.出售資產(chǎn)收入答案：ABCD8.家庭現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金流出包括（）A.日常消費(fèi)支出B.償還負(fù)債本金C.繳納稅款D.購(gòu)買資產(chǎn)支出答案：ABCD9.衡量家庭財(cái)務(wù)狀況的指標(biāo)有（）A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.負(fù)債收入比D.儲(chǔ)蓄率答案：ABCD10.客戶信息收集的方法包括（）A.問卷調(diào)查B.面談C.查閱資料D.實(shí)地考察答案：ABC11.客戶的非財(cái)務(wù)信息包括（）A.職業(yè)發(fā)展B.家庭狀況C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.投資經(jīng)驗(yàn)答案：ABCD12.理財(cái)規(guī)劃的原則包括（）A.量入為出原則B.分散風(fēng)險(xiǎn)原則C.長(zhǎng)期投資原則D.目標(biāo)明確原則答案：ABCD13.家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)可以分為（）A.短期目標(biāo)B.中期目標(biāo)C.長(zhǎng)期目標(biāo)D.終身目標(biāo)答案：ABC14.現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素包括（）A.家庭流動(dòng)性需求B.應(yīng)急儲(chǔ)備金額C.現(xiàn)金規(guī)劃工具的選擇D.利率水平答案：ABC15.下列屬于現(xiàn)金規(guī)劃工具的有（）A.活期存款B.通知存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.信用卡答案：ABCD16.消費(fèi)支出規(guī)劃的內(nèi)容包括（）A.日常消費(fèi)規(guī)劃B.大額消費(fèi)規(guī)劃C.消費(fèi)信貸規(guī)劃D.消費(fèi)結(jié)構(gòu)優(yōu)化答案：ABCD17.購(gòu)房規(guī)劃需要考慮的因素有（）A.購(gòu)房預(yù)算B.房產(chǎn)位置C.戶型結(jié)構(gòu)D.物業(yè)管理答案：ABCD18.教育規(guī)劃的特點(diǎn)包括（）A.時(shí)間跨度長(zhǎng)B.費(fèi)用支出大C.目標(biāo)明確D.彈性較小答案：ABCD19.教育規(guī)劃工具包括（）A.教育儲(chǔ)蓄存款B.教育保險(xiǎn)C.子女教育金信托D.國(guó)家助學(xué)貸款答案：ABCD20.退休規(guī)劃需要考慮的因素有（）A.退休后的生活費(fèi)用B.現(xiàn)有資產(chǎn)和收入C.通貨膨脹率D.投資回報(bào)率答案：ABCD21.退休收入來(lái)源包括（）A.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)B.企業(yè)年金C.個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)D.投資收益答案：ABCD22.投資規(guī)劃的步驟包括（）A.確定投資目標(biāo)B.分析投資環(huán)境C.選擇投資工具D.制定投資組合答案：ABCD23.下列屬于投資工具特點(diǎn)的有（）A.股票：高風(fēng)險(xiǎn)高收益B.債券：低風(fēng)險(xiǎn)低收益C.基金：分散風(fēng)險(xiǎn)D.黃金：保值增值答案：ABCD24.投資組合的構(gòu)建原則包括（）A.分散投資B.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配C.流動(dòng)性優(yōu)先D.定期調(diào)整答案：ABD25.保險(xiǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）A.確定保險(xiǎn)需求B.選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品C.確定保險(xiǎn)金額D.明確保險(xiǎn)期限答案：ABCD26.人身保險(xiǎn)包括（）A.人壽保險(xiǎn)B.健康保險(xiǎn)C.意外傷害保險(xiǎn)D.年金保險(xiǎn)答案：ABCD27.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括（）A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)C.責(zé)任保險(xiǎn)D.信用保險(xiǎn)答案：ABCD28.稅務(wù)規(guī)劃的方法包括（）A.利用稅收優(yōu)惠政策B.合理安排收入時(shí)間C.選擇合適的投資方式D.利用國(guó)際稅收協(xié)定答案：ABCD29.個(gè)人所得稅的納稅義務(wù)人包括（）A.中國(guó)公民B.個(gè)體工商戶C.在中國(guó)境內(nèi)有所得的外籍人員D.在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立機(jī)構(gòu)的外國(guó)企業(yè)答案：ABC30.遺產(chǎn)規(guī)劃的目標(biāo)包括（）A.確保遺產(chǎn)按意愿分配B.減少遺產(chǎn)稅負(fù)擔(dān)C.保障遺產(chǎn)的安全性D.照顧特殊繼承人答案：ABCD31.遺產(chǎn)規(guī)劃工具包括（）A.遺囑B.遺產(chǎn)信托C.人壽保險(xiǎn)D.贈(zèng)與答案：ABCD32.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中，需要考慮的微觀經(jīng)濟(jì)因素包括（）A.家庭收入水平B.家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.家庭負(fù)債情況D.家庭成員健康狀況答案：ABC33.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的影響包括（）A.通貨膨脹影響購(gòu)買力B.利率變化影響融資成本C.經(jīng)濟(jì)周期影響投資收益D.政策調(diào)整影響稅收負(fù)擔(dān)答案：ABCD34.理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)素養(yǎng)包括（）A.專業(yè)知識(shí)B.溝通能力C.職業(yè)道德D.服務(wù)意識(shí)答案：ABCD35.理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容包括（）A.財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析B.理財(cái)目標(biāo)設(shè)定C.具體規(guī)劃建議D.實(shí)施步驟和時(shí)間安排答案：ABCD36.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的實(shí)施過程中，需要注意的問題包