PAGEPAGE12025初級《銀行專業(yè)實務(wù)（個人理財）》考前通關(guān)必練題庫_含答案一、單選題1.按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是（）。A、國家股B、法人股C、社會公眾股D、普通股答案：D解析：按投資主體的性質(zhì)，股票分為國家股、法人股和社會公眾股。D項，根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。2.下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A、保險B、結(jié)構(gòu)性存款C、基金D、信托計劃答案：B解析：銀行代理產(chǎn)品包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。B項屬于銀行理財產(chǎn)品。3.居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A、通過基金為市場提供資金B(yǎng)、通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C、通過養(yǎng)老金為市場提供資金D、通過存款為市場提供資金答案：D解析：居民為市場提供資金的方式通常有兩種:一種是直接方式，通過基金、資產(chǎn)管理計劃、養(yǎng)老金等形式將資金注入市場;另一種是間接方式，通過存款方式將資金注入市場。4.下列具有低風險、收益穩(wěn)定、高流動性特征的基金是（）。A、股票型基金B(yǎng)、債券型基金C、混合型基金D、貨幣市場基金答案：D解析：貨幣市場基金主要投資于短期貨幣市場工具，如國庫券、同業(yè)存單、回購協(xié)議等，這類資產(chǎn)期限短、信用風險低，變現(xiàn)能力強?！蹲C券投資基金基礎(chǔ)知識》中指出，貨幣市場基金以安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定為主要特點，通常被視為現(xiàn)金管理工具。股票型基金主要投資股票，風險較高；債券型基金雖風險低于股票型，但收益波動性高于貨幣基金；混合型基金資產(chǎn)配置靈活，風險收益特征介于股債之間。題目所述特征與貨幣市場基金屬性一致。5.商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。A、發(fā)行者B、投資者C、居民個人D、銷售商答案：C解析：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。6.根據(jù)年齡層可以把生涯規(guī)劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側(cè)重于償還房貸、籌集教育金的是（）。A、建立期B、穩(wěn)定期C、維持期D、高原期答案：B解析：成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度的提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。穩(wěn)定期的理財活動是償還房貸、籌教育金;投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金。7.通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為（）。A、貨幣時間差異B、貨幣時間價值C、貨幣投資價值D、貨幣投資差異答案：B解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。8.直接融資的特點不包括（）。A、有較多的選擇自由B、對投資者來說收益較高C、對融資方來說成本較低D、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少答案：D解析：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較多。9.根據(jù)下述資料，回答下列問題。某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12%的單利。1.該商品每月付款額為（）元。A、369B、374C、378D、381答案：C解析：單利計算方式下，總利息為10000×12%×3=3600元?？傔€款額為10000+3600=13600元。分36個月償還，每月應(yīng)還13600÷36≈377.78元，四舍五入為378元。選項C對應(yīng)計算結(jié)果。10.理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進而理財目標也有所側(cè)重。①職業(yè)生涯階段特點;②家庭收支、資產(chǎn)負債狀況;③主要財務(wù)問題;④理財需求A、①②③B、①③C、①②④D、①②③④答案：D解析：理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其職業(yè)生涯階段特點，家庭收支、資產(chǎn)負債狀況，以及主要財務(wù)問題和理財需求，進而理財目標也有所側(cè)重。11.（）是北美洲最活躍的外匯市場。A、華盛頓B、洛杉磯C、紐約D、波士頓答案：C解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。12.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是（）。A、評級公司B、證券公司C、會計師事務(wù)所D、律師事務(wù)所答案：B解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。13.下列金融衍生品中，不是場內(nèi)交易工具的是（）。A、股指期貨B、黃金期貨C、期權(quán)D、遠期合約答案：D解析：按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。場內(nèi)交易工具如期貨、期權(quán)，場外交易工具如遠期合約、利率互換等。14.不同家庭生命周期有不同的理財重點。根據(jù)王建國家庭所處的生命周期，關(guān)于其理財重點的描述，錯誤的是（）。A、購房償還房貸B、教育負擔增加C、家庭收入穩(wěn)定D、以固定收益投資為主答案：D解析：家庭生命周期理論將家庭分為不同階段，每個階段理財重點不同。根據(jù)常見理財規(guī)劃教材（如《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》），成長期或成熟期家庭通常面臨教育支出增長、房貸償還壓力，此時收入穩(wěn)定且風險承受能力較強。固定收益投資為主一般對應(yīng)衰老期（退休后），此時風險偏好降低。選項D描述的策略與該階段理財需求不符。15.在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風險之一。A、項目自身風險B、項目主體風險C、信托公司風險D、流動性風險答案：A解析：在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產(chǎn)品的最大風險之一。16.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。A、成熟期B、成長期C、形成期D、穩(wěn)定期答案：B解析：家庭的生命周期一般可分為:①形成期;②成長期;③成熟期;④衰老期。其中，成長期的特征是從子女幼兒期到子女經(jīng)濟獨立。題中，阮先生家庭人員數(shù)目固定，3歲的女兒沒有開始學業(yè)，有購房計劃并且可積累的資產(chǎn)逐年增加，因此屬于家庭生命周期中的成長期。17.下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。A、客戶的投資金額B、客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C、客戶的投資風格D、家庭人口結(jié)構(gòu)答案：D解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素:①客戶的投資金額和占比;②客戶個人財務(wù)狀況變化幅度;③客戶的投資風格。18.在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述，錯誤的是（）。A、列明資產(chǎn)變動情況B、每季度提供一次C、列明期末資產(chǎn)估值D、列明收入和費用答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十八條的規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。19.下列關(guān)于股票市場的說法，錯誤的是（）。A、股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是指對已發(fā)行的股票進行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所B、股票的交易都是通過股票市場來實現(xiàn)的C、股票市場可以分為一級市場、二級市場D、一級市場也稱為股票交易市場，二級市場也稱為股票發(fā)行市場答案：D解析：一般地，股票市場可以分為一級市場、二級市場。一級市場也稱為股票發(fā)行市場，二級市場也稱為股票交易市場。20.下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B、個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C、個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素答案：C解析：答案解析：生命周期理論認為，個人在較長的時間跨度內(nèi)規(guī)劃自己的消費和儲蓄行為，以在整個生命周期中實現(xiàn)消費的最優(yōu)配置。A選項錯誤，家庭生命周期通常分為形成期、成長期、成熟期和衰老期。B選項錯誤，個人生命周期與家庭生命周期緊密相關(guān)，相互影響。D選項錯誤，金融理財師為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，必須考慮個人生命周期因素，以提供更合適的理財規(guī)劃。綜上所述，選項C正確。21.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng)、交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C、會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在最大限額D、當會員、客戶違規(guī)時，交易所會對有關(guān)持倉實行強制平倉答案：B解析：期貨交易的主要制度:①保證金制度;②每日結(jié)算制度，即每日交易結(jié)束，交易所按當日結(jié)算價結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費、稅金等費用;③持倉限額制度;④大戶報告制度;⑤強行平倉制度。22.期貨合約的特點包括（）。（1）標準化合約（2）履約大部分通過對沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(4)C、(2)(3)(4)D、(1)(3)(4)答案：A解析：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議。其特點主要有:①標準化合約;②履約大部分通過對沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔保;④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。23.當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A、資產(chǎn)管理B、收入管理C、支出管理D、風險管理答案：D解析：“天有不測風云”，每個家庭在理財規(guī)劃中必須考慮風險管理，因為財務(wù)風險會成為影響客戶實現(xiàn)不同人生階段理財目標的不利因素。一個家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風險，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃。24.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（）。A、保證收益理財產(chǎn)品B、固定收益理財計劃C、保本浮動收益理財計劃D、非保本浮動收益理財計劃答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十四條的規(guī)定，保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。該種理財計劃的特點就是保證客戶的本金安全，但不保證客戶一定獲得收益，所以它仍然屬于非保證收益理財計劃。25.創(chuàng)造干凈整潔的辦公桌環(huán)境的方法不包括下列哪一項?（）A、盡量保持桌面整潔，只留正在做的事情的相關(guān)文件B、工作中經(jīng)常要用到的用品應(yīng)容易取得C、每一件物品擺放的位置不是固定不變的，根據(jù)方便隨時調(diào)整D、定期處理不需要的文件，避免東西的無謂增加答案：C解析：這道題考查辦公環(huán)境整理的常見方法，出處與5S現(xiàn)場管理法中的“整頓”原則相關(guān)。選項C強調(diào)物品位置不固定、隨時調(diào)整，與“固定位置、減少尋找時間”的核心原則相沖突。其他選項均符合保持整潔的基本要點：A強調(diào)精簡當前物品，B注重常用物品的易取性，D涉及定期清理冗余。26.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。[2015年10月、2013年6月真題]A、回購市場B、同業(yè)拆借市場C、股票市場D、票據(jù)市場答案：C解析：根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。貨幣市場具有高流動性、低風險等特征，是重要的理財工具市場。C項，股票市場屬于資本市場。27.受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。A、保額B、保險費C、保險權(quán)利D、保險金答案：D解析：受益人指保險合同中(一般為人身保險)由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人。28.應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品（）特征的權(quán)益。A、風險B、投資C、收益D、流動性答案：A解析：根據(jù)《關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風險提示的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品(計劃)的設(shè)計應(yīng)尊重和保護金融消費者的權(quán)益，特別是知曉理財產(chǎn)品(計劃)風險特征的權(quán)益。29.下列哪一項不是理財師日常生活中時間管理小技巧?（）A、創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境B、養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣C、進退得宜地處理社交事項D、有效利用成塊時間答案：D解析：在理財師實際工作中，常常會有許多外在因素和內(nèi)在因素影響著理財師的時間管理行為。良好的習慣養(yǎng)成將有助于減少這些時間管理不良現(xiàn)象的發(fā)生。日常工作中理財師可以使用的時間管理小技巧包括:①創(chuàng)造良好的辦公桌環(huán)境;②養(yǎng)成及時高效的郵件處理習慣;③進退得宜地處理社交事項;④有效利用零散時間。30.金融期權(quán)的要素不包括（）。A、基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)B、期權(quán)的買方C、期權(quán)的賣方D、中介機構(gòu)答案：D解析：金融期權(quán)的要素主要包括基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)、期權(quán)的買方、期權(quán)的賣方、執(zhí)行價格、到期日以及期權(quán)費等。31.（）有權(quán)審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。A、中國人民銀行B、銀監(jiān)會C、國務(wù)院D、銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：銀監(jiān)會的職責包括依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。32.在銷售境外機構(gòu)設(shè)計發(fā)行的理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行對理財資金的成本與收益（）。A、應(yīng)獨立測算B、無需測算C、只需交給投資者進行測算D、應(yīng)要求境外機構(gòu)提供測算答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃。33.下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是（）。A、有效識別客戶身份B、向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等C、了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求D、散布虛假信息，擾亂市場秩序答案：D解析：答案解析：銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動應(yīng)遵循誠信、合規(guī)原則。A選項有效識別客戶身份是合規(guī)要求；B選項向客戶介紹相關(guān)業(yè)務(wù)流程等有助于客戶了解產(chǎn)品；C選項了解客戶風險承受等情況是為了給客戶提供合適的產(chǎn)品。而散布虛假信息，擾亂市場秩序，既不符合職業(yè)道德，也違反了相關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)范。所以，選項D是禁止事項，是正確答案。34.商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)（）。A、客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買B、同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理C、向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿D、制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十四條的規(guī)定，客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可。35.以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、股票類理財產(chǎn)品C、債券型理財產(chǎn)品D、新股申購型理財產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。36.在（）上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，以調(diào)劑資金余缺。A、同業(yè)拆借市場B、商業(yè)票據(jù)市場C、回購協(xié)議市場D、銀行承兌匯票市場答案：A解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺的市場。B項，商業(yè)票據(jù)市場是商業(yè)票據(jù)發(fā)行和交易的市場;C項，回購協(xié)議市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場;D項，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場。37.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售個人理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃B、商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以有對理財計劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品的風險狀況，設(shè)置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額D、如果客戶不主動提問，商業(yè)銀行可以不進行風險提示答案：D解析：D項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達。38.下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。A、信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B、委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C、信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D、信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)答案：C解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。39.下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A、通常以算術(shù)平均數(shù)表示B、是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C、是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D、簡稱股價指數(shù)答案：A解析：編制股票指數(shù)，通常以某個時點為基礎(chǔ)，以基期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格為100，用以后各時期的算術(shù)或加權(quán)平均股票價格與基期做比較，計算出該時期的指數(shù)。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間不少于24小時B、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C、商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D、商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式答案：D解析：AB兩項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十、二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間應(yīng)不少于20小時，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同，明確雙方的權(quán)利與義務(wù)，并根據(jù)業(yè)務(wù)需要簽署必要的客戶委托授權(quán)書和其他代理客戶投資所必須的法律文件;C項，根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第三十五條規(guī)定，未經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。41.貨幣型理財產(chǎn)品所面臨的信用風險______，流動性風險______。（）A、低;大B、高;大C、高;小D、低;小答案：D解析：由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低，流動性風險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。42.商業(yè)銀行應(yīng)按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、存貸比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。A、效率優(yōu)先B、實質(zhì)重于形式C、公平優(yōu)先D、合理競爭答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求金融機構(gòu)在創(chuàng)新過程中，重點關(guān)注交易的經(jīng)濟實質(zhì)而非法律形式，防止利用復雜結(jié)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管。選項A、C、D分別涉及效率、公平、競爭等不同維度，未直接針對監(jiān)管套利問題。選項B強調(diào)業(yè)務(wù)本質(zhì)，符合監(jiān)管部門防范規(guī)避審慎政策的意圖，與題干中提到的資本充足率、存貸比等指標監(jiān)管要求一致。43.商業(yè)銀行開展理財顧問服務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。A、引導客戶購買符合自身風險承受能力的理財產(chǎn)品B、建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估C、向無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶推介或銷售衍生產(chǎn)品D、按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，審慎盡責地開展個人理財業(yè)務(wù)答案：C解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。C項，衍生產(chǎn)品風險較高，不應(yīng)推介給無衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗的客戶。44.信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風險稱作（）。A、流動性風險B、信托公司風險C、投資項目風險D、項目主體風險答案：A解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，個性化較強，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺，因而流動性比較差，具有流動性風險。B項，信托公司風險主要包括項目評估風險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風險，項目的評估結(jié)果和信用增強措施是影響信托產(chǎn)品風險的重要因素;C項，投資項目風險是指在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源所產(chǎn)生的風險;D項，項目主體風險是指主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿(即道德風險)在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度。45.下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認證標準的是（）。A、教育B、考試C、工作經(jīng)驗D、專業(yè)水平答案：D解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。46.下列關(guān)于金融市場含義的說法，錯誤的是（）。A、它是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的“場所”B、它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C、它包含了金融資產(chǎn)的交易機制D、它是籌集長期資金的場所答案：D解析：D項，按照交易期限不同，金融市場劃分為貨幣市場和資本市場。貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所;資本市場是籌集長期資金的場所。47.理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。A、私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)B、私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶C、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶答案：A解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;私人銀行業(yè)務(wù)客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全;財富管理業(yè)務(wù)客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行業(yè)務(wù)客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。48.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查（）的情況。A、理財產(chǎn)品銷售人員的資格B、是否存在錯誤銷售和不當銷售C、銷售業(yè)績是否達標D、業(yè)務(wù)記錄是否齊全答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第十四條的規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當銷售情況。49.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A、中國銀行業(yè)協(xié)會B、中國證券監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。50.（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。A、純金幣B、紀念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、黃金基金答案：B解析：金幣包括純金幣和紀念金幣兩種:前者可以收藏也可以流通，變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動;后者的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度反而較小。51.下列對KYC（KnowYourCustomer）描述錯誤的是（）。A、是理財師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一B、包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息C、是作為專業(yè)人士的理財師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強調(diào)、要求做到的合格標準之一D、了解客戶對理財師工作影響不大答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。52.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A、第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B、基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業(yè)績C、其他單位或個人的推薦性文字D、預測該基金的投資業(yè)績答案：A解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形:①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏;②預測該基金的證券投資業(yè)績;③違規(guī)承諾收益或者承擔損失;④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金;⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述;⑥登載單位或者個人的推薦性文字;⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。另外基金合同生效不足6個月的，不可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。53.《中國銀監(jiān)會辦公廳進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問的通知》規(guī)定，在發(fā)售理財計劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃）前（）日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。A、5B、10C、7D、20答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財計劃(包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財計劃)前10日，統(tǒng)一由其法人機構(gòu)將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向負責法人機構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報告。54.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類:①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀人、證券交易所和證券結(jié)算公司等;②服務(wù)中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。55.根據(jù)個人生命周期理論，自完成學業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進入（）。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：自完成學業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。56.小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在______進行交易，這筆交易是在______之間進行的。（）A、一級市場;小王和A公司B、一級市場;小王和其他投資人C、二級市場;小王和A公司D、二級市場;小王和其他投資人答案：D解析：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場即為流通市場，又稱為二級市場，它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場。57.下列關(guān)于金融期權(quán)要素的說法，錯誤的是（）。A、基礎(chǔ)資產(chǎn)，或稱標的資產(chǎn)，是期權(quán)合約中規(guī)定的雙方買賣的資產(chǎn)，不包括期貨合同B、期權(quán)的買方，是購買期權(quán)的一方，支付期權(quán)費，并獲得權(quán)利的一方，也稱期權(quán)的多頭C、執(zhí)行價格，是期權(quán)合約所規(guī)定的、期權(quán)買方在行使權(quán)利時所實際執(zhí)行的價格D、到期日，是期權(quán)合約規(guī)定的期權(quán)行使的最后有效日期，又叫行權(quán)日答案：A解析：A項，金融期權(quán)的基礎(chǔ)資產(chǎn)包括期貨合同，此類期權(quán)為期貨期權(quán)。58.專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A、期貨市場B、資本市場C、現(xiàn)貨市場D、貨幣市場答案：D解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。59.下列不屬于金融市場主體的是（）。A、金融工具B、金融機構(gòu)C、資金供需者D、政府部門答案：A解析：金融市場的主體是指參與金融市場交易的當事人，包括企業(yè)、政府及政府機構(gòu)、中央銀行、金融機構(gòu)、居民個人(家庭)。A項屬于金融市場的客體。60.吳女士希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8%，吳女士總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。A、300B、174.75C、144.38D、124.58答案：C解析：答案解析：首先計算8年后購置住房所需資金的現(xiàn)值，使用復利現(xiàn)值公式：200÷(1+8%)^8≈108.05萬元。10年后子女高等教育所需資金的現(xiàn)值為：60÷(1+8%)^10≈27.79萬元。20年后退休支出所需資金的現(xiàn)值為：40÷(1+8%)^20≈9.54萬元。將三者現(xiàn)值相加：108.05+27.79+9.54=144.38萬元。所以，選項C是正確答案。61.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A、利率/債券掛鉤類B、黃金掛鉤類C、石油掛鉤類D、貨幣掛鉤類答案：A解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(掛鉤標的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。62.下列關(guān)于基金銷售機構(gòu)收取費用的表述錯誤的是（）。A、不得收取銷售費用B、不得向投資人收取額外費用C、不得對不同投資人適用不同費率D、收取銷售費用答案：A解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當按照基金合同、招募說明書和基金銷售服務(wù)協(xié)議的約定向投資人收取銷售費用，并如實核算、記賬;未經(jīng)基金合同、招募說明書、基金銷售服務(wù)協(xié)議約定，不得向投資人收取額外費用;未經(jīng)招募說明書載明并公告，不得對不同投資人適用不同費率。63.下列各種投資組合中，適合王建國投資的是（）。A、定存+國債+保本投資型產(chǎn)品B、績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金C、投機股+房產(chǎn)信托基金+黃金D、認股權(quán)證+小型股票基金+期貨答案：B解析：王建國適合的投資組合應(yīng)基于其風險偏好和投資目標。A選項偏向保守型投資，適合風險厭惡者；C選項包含高風險資產(chǎn)如投機股和房產(chǎn)信托基金，適合高風險偏好者；D選項更是高風險組合，包含認股權(quán)證、小型股票基金和期貨，適合專業(yè)投資者或高風險容忍度者。B選項包含績優(yōu)股和指數(shù)型股票型基金，較為平衡，適合多數(shù)投資者的風險偏好，尤其是追求穩(wěn)健增長的中等風險偏好者。因此，B選項最適合王建國。64.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金份額B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金可分配收益又稱基金凈收益，是基金收益扣除按照國家規(guī)定可以扣除的費用等項目后的余額?；鹗找娣峙湟话阌蟹峙洮F(xiàn)金(現(xiàn)金分紅)和分配基金單位(紅利再投資)兩種形式。65.按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。A、投資目標B、風險水平C、投資標的D、法律地位答案：D解析：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。公司型基金是依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)，具有法人資格的股份有限公司;契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)基金契約經(jīng)營基金資產(chǎn)，不具有法人資格。依據(jù)投資目標的不同，基金可分為成長型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金;按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。66.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是（）。A、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍B、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值C、期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1/(1+r)倍D、期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立答案：A解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初。期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末。期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍，即:PVBEG=PVEND(1+r)。67.（）是商業(yè)銀行個人理財服務(wù)的最終評判者。A、銀監(jiān)會B、客戶C、中國人民銀行D、非銀行金融機構(gòu)答案：B解析：在商業(yè)銀行提供個人理財服務(wù)的過程中，最終的服務(wù)質(zhì)量和效果直接由接受服務(wù)的客戶來體驗和評判?？蛻舻臐M意度和需求滿足程度是衡量銀行理財服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵指標。因此，客戶是商業(yè)銀行個人理財服務(wù)的最終評判者，選項B“客戶”是正確的答案。68.一般來說，投資者投資（）承擔的投資風險最低。A、保證收益理財計劃B、非保本浮動收益理財計劃C、非保證收益理財計劃D、保本浮動收益理財計劃答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃。B項的本金和收益都得不到保證，風險最高;C項，非保證收益理財計劃包括非保本浮動收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃;D項只能保證本金的安全，收益仍有較高的風險。69.一般來說，當預期未來利率水平上升，個人理財產(chǎn)品中應(yīng)增加（）的配置。A、外匯B、債券C、儲蓄D、股票答案：C解析：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場、外匯市場走低，但儲蓄收益將增加。70.小陳是一名從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。請問，小陳的做法違反了（）原則。A、正直守信B、勤勉盡職C、專業(yè)勝任D、客觀公正答案：C解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標。題中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務(wù)，違反了專業(yè)勝任原則。71.以下關(guān)于退休規(guī)劃表述正確的是（）。A、投資應(yīng)當非常保守B、對收入和費用應(yīng)樂觀估計C、規(guī)劃期應(yīng)當在五年左右D、計劃開始不宜太遲答案：D解析：退休養(yǎng)老收入來源包括:①社會養(yǎng)老保險;②企業(yè)年金;③個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質(zhì)要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。72.公司發(fā)行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。A、償還債務(wù)能力極強，基本不受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險極低B、償還債務(wù)能力較強，較易受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響，違約風險較低C、償還債務(wù)的能力很強，受不利經(jīng)濟環(huán)境的影響不大，違約風險很低D、償還債務(wù)能力一般，受不利經(jīng)濟環(huán)境影響較大，違約風險一般答案：B解析：A項是AAA級公司特征;C項是AA級公司特征;D項是BBB級公司特征。73.可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。A、1~3B、3~5C、5~10D、10~15答案：C解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5~10年。74.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A、隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B、向客戶銷售任何理財計劃C、協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)D、替客戶進行投資操作答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。75.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A、在進行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標客戶進行分析，并報中國銀監(jiān)會批準B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風險狀況進行定期評估答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之前，都應(yīng)當就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標客戶群等進行分析，并報董事會或高級管理層批準。76.貓頭鷹型客戶的優(yōu)點是（）。A、具有專心致志、持之以恒和忠實可靠的特點，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴B、具有口齒伶俐的個性特點，魅力十足，殷勤隨和，樂于助人，口才雄辯，擅長交際C、彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確，講求完美D、有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子答案：C解析：性格分類理論中，貓頭鷹型客戶通常被描述為注重邏輯、事實、責任心強、追求精確和完美。選項C提到的彬彬有禮、藏而不露、講邏輯重事實等特點與這一類型的典型特征相符。其他選項中，A偏向考拉型，B接近孔雀型，D類似老虎型，均不符合貓頭鷹型特質(zhì)。參考PDP性格分類模型。77.（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。A、法律環(huán)境B、技術(shù)環(huán)境C、商品市場D、金融市場答案：D解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。78.一般來說，市場利率上升會引起債券價格______，股票價格______，房地產(chǎn)市場價格______。（）A、上升，上升，走低B、下降，下降，走低C、上升，下降，走高D、下降，上升，走低答案：B解析：市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降;一般來說，市場利率上升會引起股票價格下跌;由于利率水平是資金使用成本的反映，利率上升不僅帶來開發(fā)成本的提高，也將提高房地產(chǎn)投資者的機會成本，因此會降低房地產(chǎn)的社會需求，導致房地產(chǎn)價格的下降。79.銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)慕巧牵ǎ?。A、基金托管人B、基金投資者C、基金管理人D、基金代理人答案：D解析：目前，我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù)，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。銀行作為開放式基金的代銷網(wǎng)點，充當?shù)氖腔鸫砣说慕巧?0.下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是（）。A、投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風險B、信托公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任C、銀行擔保的信托產(chǎn)品風險較低D、信托產(chǎn)品的流動性通常比較好答案：D解析：信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，因此缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差，存在較大的流動性風險。81.理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估，并由（）核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。A、產(chǎn)品開發(fā)機構(gòu)B、高級管理層C、法律合規(guī)部門D、風險管理部門答案：B解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項下各項資產(chǎn)進行獨立的盡職調(diào)查與風險評估，并由高級管理層核準評估結(jié)果后，在理財產(chǎn)品發(fā)行文件中進行披露。82.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)的表述，正確的是（）。A、理財顧問服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財產(chǎn)品的服務(wù)B、理財顧問需定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視C、銀行理財顧問服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化D、理財顧問服務(wù)第一步是對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析答案：B解析：答案解析：理財顧問服務(wù)并非僅僅是向客戶推薦理財產(chǎn)品，A選項錯誤。理財顧問需要根據(jù)客戶情況的變化，定期對已制定的財務(wù)規(guī)劃進行檢視，以保證規(guī)劃的合理性和適用性，B選項正確。銀行理財顧問服務(wù)的目的不是單純從客戶關(guān)系管理上尋求利潤最大化，而是要為客戶提供專業(yè)的財務(wù)規(guī)劃和建議，C選項錯誤。理財顧問服務(wù)的第一步通常是了解客戶需求，而非對客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進行分析，D選項錯誤。綜上，答案選B。83.銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作，由（）實施監(jiān)督管理。A、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、中國保險監(jiān)督管理委員會C、中國人民銀行D、中國證券監(jiān)督管理委員會答案：A解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第五條的規(guī)定，中國銀監(jiān)會對銀行、信托公司開展業(yè)務(wù)合作實施監(jiān)督管理。84.下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、封閉式基金C、開放式基金D、資本市場基金答案：A解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與一般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。85.商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）。A、財務(wù)規(guī)劃服務(wù)B、理財顧問服務(wù)C、綜合理財服務(wù)D、個人理財服務(wù)答案：B解析：理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。86.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A、中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài)、募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C、中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D、中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松答案：C解析：中小企業(yè)私募債作為理財工具具有以下特征:①中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響;②募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補充企業(yè)流動資金;③中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。87.商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品宣傳營銷過程中，正確的是（）。A、包含對產(chǎn)品的風險揭示，并以醒目、通俗的文字表達B、在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風險確認語句，未按規(guī)定要求客戶親手抄錄并簽字確認C、在宣傳材料中無風險揭示或弱化風險，強調(diào)收益，對預期收益率的測算方式和主要依據(jù)的披露不充分D、在產(chǎn)品銷售協(xié)議中未按規(guī)定設(shè)計風險揭示答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行理財計劃的宣傳和介紹材料，應(yīng)包含對產(chǎn)品風險的揭示，并以醒目、通俗的文字表達;對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財計劃預期收益率的測算數(shù)據(jù)、測算方式和測算的主要依據(jù)。88.理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。A、對客戶的財務(wù)信息要有充分地了解B、雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點C、注意觀察客戶的肢體語言D、對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私答案：D解析：D項，對客戶與理財相關(guān)的信息作必要了解，而不是去打探隱私。89.根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A、計息的方法B、現(xiàn)值的大小C、利率D、市場價格答案：D解析：單期中終值的計算公式:FV=PV×(1+r)，多期中終值的公式為FV=PV×(1+r)t。從這兩個公式中可以看出，終值與計息方法、現(xiàn)值的大小和利率相關(guān)，而與市場價格無關(guān)。90.開放式基金的交易價格主要由（）決定。A、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負債答案：C解析：開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)份額;封閉式基金的交易價格主要取決于二級市場供求關(guān)系。91.商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A、3B、5C、4D、6答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級，由低到高至少包括五級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。92.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A、國債B、股票C、衍生產(chǎn)品D、外匯答案：A解析：養(yǎng)老護理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護理類保險。93.銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準則要求的是（）。A、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露B、將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)C、與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。94.理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A、正直守信B、客觀公正C、勤勉盡職D、專業(yè)勝任答案：B解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務(wù)開展過程中，公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構(gòu)。95.下列選項中，屬于另類投資工具的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權(quán)基金答案：D解析：對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資。另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。96.下列不屬于責任保險的有（）。A、公眾責任險B、產(chǎn)品責任保險C、職業(yè)責任保險D、運輸工具保險答案：D解析：責任保險包括公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險、雇主責任保險、職業(yè)責任保險、環(huán)境責任保險、個人責任保險。D項屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險范疇。97.商業(yè)銀行違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。A、《民法通則》B、銀監(jiān)會頒布的相關(guān)通知C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D、《商業(yè)銀行法》答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任:①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的;②未建立相關(guān)風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的;③泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的;④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的;⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。98.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于（）萬元。A、200B、150C、100D、50答案：C解析：根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個客戶準入門檻不得低于100萬元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日。99.商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：答案解析：根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的2月底前報送，以便監(jiān)管部門及時掌握相關(guān)信息，進行有效的監(jiān)督和管理。因此，選擇選項B。100.下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。A、代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的B、法人也可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位D、雙方當事人約定應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：C項，代理的特征包括代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。根據(jù)《民法通則》第六十三條規(guī)定，公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。被代理人對代理人的代理行為，承擔民事責任。依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理。101.在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。A、0.4B、0.6C、0.3D、0.5答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第二十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品名稱應(yīng)當恰當反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財產(chǎn)品名稱中含有擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50%(含)以上;對掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的，需要在名稱中明確所掛鉤標的資產(chǎn)占理財資金的比例或明確是用本金投資的預期收益掛鉤標的資產(chǎn)。102.下列選項中，屬于客戶信息中的定性信息的是（）。A、家庭的收支情況B、資產(chǎn)和負債C、現(xiàn)有投資情況D、金錢觀答案：D解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。定性信息包括:①家庭基本信息;②職業(yè)生涯發(fā)展狀況;③家庭主要成員的情況，包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學程階段等;④客戶的期望和目標。金錢觀是財富觀的一部分，屬于定性信息。103.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的（）對客戶進行分層，以調(diào)查客戶理財需求的共性。A、年齡B、資產(chǎn)規(guī)模C、性別D、區(qū)域答案：B解析：金融機構(gòu)一般會按照一定的標準，如客戶資產(chǎn)規(guī)模、風險承受能力等，將客戶進行分類，通過調(diào)查不同類型客戶的需求，提供個人理財服務(wù)。104.根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財計劃業(yè)務(wù)的市場準入，應(yīng)適用（）。A、報告制B、審批制C、注冊制D、備案制答案：A解析：根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項目的決定》(國發(fā)[2007]33號)的有關(guān)規(guī)定，取消原《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中對商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會申請批準的相關(guān)規(guī)定，改為實行報告制。105.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風險，下列不屬于政策風險的是（）。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺B、相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關(guān)通訊服務(wù)及軟、硬件服務(wù)，可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風險答案：D解析：政策風險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺，相關(guān)監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施，交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于技術(shù)風險。106.下列哪一項不屬于客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容?（）A、職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展B、客戶性格特征C、家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況D、受教育程度和投資經(jīng)驗答案：C解析：客戶個人興趣及人生規(guī)劃和目標的內(nèi)容包括:職業(yè)和職業(yè)生涯發(fā)展，客戶性格特征、風險屬性、個人興趣愛好和志向，客戶的生活品質(zhì)及要求，受教育程度和投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等。C項屬于客戶的財務(wù)信息。107.個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。108.商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。A、風險最小化B、符合客戶利益和風險承受能力C、效益最大化D、收入最大化答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風險承受能力的原則，按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》中關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計工作流程、成本與收益測算、起點金額設(shè)置、編制產(chǎn)品開發(fā)報告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。109.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（）最醒目位置提示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。A、最后一頁B、第二頁C、首頁D、文中任意部分答案：C解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣。110.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（）。A、平衡型基金B(yǎng)、未上市股票C、上市高科技股票D、債券答案：A解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。對于年輕的風險規(guī)避者來說，BC兩項風險太大，不適合風險規(guī)避者投資;D項安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。111.QDII為（）。A、合格個人投資者B、合格境外機構(gòu)投資者C、合格境內(nèi)機構(gòu)投資者D、合格機構(gòu)投資者答案：C解析：QDII即合格境內(nèi)機構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。112.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A、代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責任B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任C、超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任D、第三人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人負責任答案：D解析：D項，第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。113.下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負責人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負責基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。114.下列關(guān)于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是（）。A、信托公司可以將信托財產(chǎn)投資于金融機構(gòu)的股權(quán)B、信托公司將信托財產(chǎn)投資于與自身存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的金融機構(gòu)股權(quán)時，應(yīng)當以公平的市場價格進行C、銀行與信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，不得為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化工作，需委托第三方機構(gòu)進行D、信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當選擇經(jīng)營穩(wěn)健的銀行擔任保管人答案：C解析：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第二十一條的規(guī)定，銀行、信托公司開展銀信合作業(yè)務(wù)過程中，可以訂立協(xié)議，為對方提供投資建議、財務(wù)分析與規(guī)劃等專業(yè)化服務(wù)。115.個人抵押商品住房保險是一種（）。A、信用保險B、財產(chǎn)保險C、保證保險D、人身保險答案：B解析：財產(chǎn)險主要包括家庭財產(chǎn)險、房貸險和企業(yè)財產(chǎn)保險。個人抵押商品住房保險(簡稱房貸險)，包含對抵押商品住房本身的家庭財產(chǎn)保險，也包括對借款人本人的借款人意外險。116.下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A、安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B、收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬C、償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D、流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券答案：A解析：安全性是指債券持有人的收益相對固定，但是債券投資也存在風險，包括:①債務(wù)人不履行債務(wù)風險;②流通市場風險。117.市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A、同種商品在不同市場將遵循一價原則B、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C、在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的D、一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者答案：C解析：市場交易活動的集中性體現(xiàn)在:在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺。118.從客戶等級來看，（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。A、理財顧問服務(wù)B、財富管理業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財業(yè)務(wù)答案：D解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全;財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。119.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)客戶的是（）。A、完全民事行為能力的自然人B、無民事行為能力的自然人C、無民事行為能力人的法定代理人D、限制民事行為能力人的法定代理人答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。120.個人理財業(yè)務(wù)的主體不包括（）。A、個體工商戶小王B、人民教師小李C、建設(shè)銀行D、建工集團答案：D解析：個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象通常為自然人，企業(yè)法人不屬于服務(wù)范圍?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確個人理財業(yè)務(wù)針對個人客戶。選項A、B屬于自然人，C是業(yè)務(wù)提供方，D為企業(yè)法人，不屬于個人理財業(yè)務(wù)主體。121.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的（）。A、連續(xù)性B、秘密性C、獨立性D、頻繁性答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。122.債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的（）。A、處置權(quán)憑證B、債權(quán)憑證C、產(chǎn)權(quán)憑證D、收益權(quán)憑證答案：B解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。123.張先生是興亞銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)已見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?（）A、孔雀型B、老鷹型C、貓頭鷹型D、鴿子型答案：B解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點。優(yōu)點:有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子;缺點:固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。124.下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。A、實物黃金B(yǎng)、貨幣市場基金C、信托產(chǎn)品D、房地產(chǎn)答案：B解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內(nèi)，平均期限120天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。AD兩項，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資;C項，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。125.在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。A、回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券B、回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C、公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標的物D、回購協(xié)議比擔保貸款的風險大答案：A解析：回購市場是通過回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。回購是指在出售證券時，與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。126.2009年修訂的《保險法》自（）起施行。A、39872B、40087C、40114D、40179答案：B解析：2009年2月28日第十一屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議對《中華人民共和國保險法》進行了修訂，修訂后的《中華人民共和國保險法》自2009年10月1日起施行。127.下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是（）。A、當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B、發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C、一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D、當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加答案：D解析：再投資風險，是指由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。當市場利率下降，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率。市場利率上升，不存在再投資風險。128.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。A、信托關(guān)系B、供銷關(guān)系C、信貸關(guān)系D、委托代理關(guān)系答案：D解析：個人理財業(yè)務(wù)中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財，客戶和商業(yè)銀行就是委托和代理關(guān)系。129.在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A、按財富觀分類法B、按風險態(tài)度分類法C、按交際風格分類法D、生命周期理論答案：D解析：在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。在理財領(lǐng)域，個人與家庭的生命周期緊密相關(guān)，都有著誕生、成長、發(fā)展、成熟、衰退直至消亡的過程。130.下列有關(guān)評估王建國風險承受能力的描述，錯誤的是（）。A、生意目前不錯，抗風險能力強B、年富力強，所能承受的投資風險較大C、子女教育金需動用時間離現(xiàn)在尚遠，能承擔相應(yīng)風險D、過去沒有專業(yè)知識，又沒有投資經(jīng)驗，承受投資風險的能力較弱答案：A解析：風險承受能力評估需綜合考慮年齡、投資經(jīng)驗、財務(wù)和時間因素。教材中通常提到，年輕、有穩(wěn)定收入、投資期限長、具備經(jīng)驗的投資者風險承受能力較強。選項A中“生意目前不錯”反映短期狀況，未必體現(xiàn)長期穩(wěn)定性，無法直接推斷抗風險能力強。選項B、C、D分別對應(yīng)年富力強、投資期限長、缺乏經(jīng)驗和知識的合理判斷。131.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。A、積極地為其辦理B、將客戶轉(zhuǎn)交理財業(yè)務(wù)人員C、在理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理D、在理財業(yè)務(wù)人員指導下為其辦理答案：B解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。132.個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、公司金融業(yè)務(wù)B、個人金融業(yè)務(wù)C、政府金融業(yè)務(wù)D、社會金融業(yè)務(wù)答案：B解析：總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。133.不屬于私募債投資模式的是（）。A、買入持有B、杠桿組合C、利用量化工具買賣私募債D、組合資產(chǎn)池答案：D解析：目前來看，典型的私募債的投資方式有以下幾種:①買入持有;②杠桿組合;③利用量化工具買賣私募債。D項屬于組合投資類理財產(chǎn)品的投資方式。134.理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）。A、0.1B、0.2C、0.05D、0.15答案：A解析：答案解析：為了控制銀行理財資金的風險，保障金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，監(jiān)管部門對理財資金的投向進行了嚴格規(guī)定。根據(jù)相關(guān)法規(guī)和行業(yè)規(guī)范，理財資金用于投資