PAGEPAGE12025《銀行專業(yè)實(shí)務(wù)（銀行管理）》初級(jí)銀行人員高分必會(huì)試題庫1000題_單選400題一、單選題1.同業(yè)業(yè)務(wù)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以（）為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。A、存貸款B、理財(cái)服務(wù)C、代收業(yè)務(wù)D、投融資答案：D解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借.同業(yè)存款.同業(yè)借款.同業(yè)代付.買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。2.現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為（）個(gè)層次。A、2B、3C、4D、5答案：B解析：現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次。3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國(guó)籍等不同進(jìn)行歧視性差別對(duì)待，這體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的（）。A、監(jiān)督權(quán)B、隱私權(quán)C、受尊重權(quán)D、損害賠償權(quán)答案：C解析：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》規(guī)定，保障金融消費(fèi)者受尊重權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重金融消費(fèi)者的人格尊嚴(yán)和民族風(fēng)俗習(xí)慣，不得因金融消費(fèi)者性別、年齡、種族、民族或國(guó)籍等不同進(jìn)行歧視性差別對(duì)待。4.根據(jù)財(cái)政部和原銀監(jiān)會(huì)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是（）。A、20戶／項(xiàng)以上B、15戶／項(xiàng)以上C、10戶／項(xiàng)以上D、5戶／項(xiàng)以上答案：C解析：根據(jù)財(cái)政部和原銀監(jiān)會(huì)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(10戶／項(xiàng)以上)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。5.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。A、最低資本要求B、引入杠桿率C、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查D、市場(chǎng)約束答案：B解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”——最低資本要求.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn).市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn).操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。6.下列關(guān)于銀行保護(hù)客戶隱私的說法錯(cuò)誤的是（）。A、銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息B、銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息C、出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私D、在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息檔案帶至新機(jī)構(gòu)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。7.客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（）。A、建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制B、建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段C、建立客戶風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段D、建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善客戶風(fēng)險(xiǎn)控制手段答案：B解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理措施：1.建立客戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。2.完善客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段。8.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。A、5%B、10%C、20%D、50%答案：B解析：商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額10%的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。9.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的重要保證，其最終目的是（）。A、提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性B、制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案C、合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源D、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合答案：A解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合的重要保證，其目的是以非現(xiàn)場(chǎng)綜合分析評(píng)價(jià)為基礎(chǔ)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)高低合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源，提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性。10.下列選項(xiàng)中，（）是指中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。A、同業(yè)貸款利率B、再貸款利率C、銀行頭寸利率D、短期拆借利率答案：B解析：再貸款利率是指中國(guó)人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款所采用的利率。11.銀監(jiān)會(huì)于（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。A、2007年11月B、2007年10月C、2007年9月D、2007年8月答案：A解析：銀監(jiān)會(huì)于2007年11月制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。12.財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)不包括（）。A、結(jié)算業(yè)務(wù)B、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)C、委托貸款D、成員單位產(chǎn)品的融資租賃答案：D解析：財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)：（1）、結(jié)算業(yè)務(wù)（2）、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)（3）、委托貸款（4）、委托投資（5）、對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問（6）、對(duì)成員單位提供擔(dān)保。D項(xiàng)（成員單位產(chǎn)品的融資租賃）屬于財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。13.1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度和（）三個(gè)要素構(gòu)成。A、內(nèi)部牽制B、整體框架C、控制程序D、控制制度答案：C解析：1988年，美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會(huì)計(jì)制度和控制程序三個(gè)要素構(gòu)成。14.金融租賃公司不可以經(jīng)營(yíng)（）。A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B、接受承租人的租賃保證金C、吸收非銀行股東1個(gè)月(含)以上定期存款D、同業(yè)拆借答案：C解析：修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允許吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。15.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，二級(jí)資本應(yīng)該包括（）。A、盈余公積B、多數(shù)股東資本可計(jì)入部分C、未分配利潤(rùn)D、超額貸款損失準(zhǔn)備答案：D解析：2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，代表中國(guó)銀行業(yè)開始同步實(shí)施《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》。根據(jù)規(guī)定，二級(jí)資本包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)；超額貸款損失準(zhǔn)備；少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。16.針對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，下列不屬于”三道防線“內(nèi)容的是（）。A、業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線B、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線C、貸款審批條線D、審計(jì)監(jiān)督條線答案：C解析：針對(duì)柜臺(tái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)”三道防線“建設(shè)，”三道防線“具體是指業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線、審計(jì)監(jiān)督條線。17.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（）部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。A、內(nèi)部審計(jì)B、外部審計(jì)C、風(fēng)險(xiǎn)管理D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十二條規(guī)定，商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計(jì)部門定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。18.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）。A、30萬元B、15萬元C、20萬元D、10萬元答案：C解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。19.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A、商業(yè)銀行破產(chǎn)B、商業(yè)銀行被撤銷C、商業(yè)銀行重組D、商業(yè)銀行解散答案：C解析：《商業(yè)銀行法》第七十二條規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。20.（）是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。A、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。21.商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A、10%B、15%C、20%D、50%答案：B解析：商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%。22.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A、應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素B、對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)C、服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素D、服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則答案：B解析：《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》規(guī)定，對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，嚴(yán)格對(duì)照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)，并公布收費(fèi)價(jià)目名錄和相關(guān)依據(jù)；對(duì)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的要求，說法錯(cuò)誤的是（）。A、并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％B、并購貸款期限一般不超過7年C、資本充足率不低于10％D、有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制答案：A解析：銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開辦并購貸款還有一些專門的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，具體包括：1.有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；2.資本充足率不低于10％；3.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過50％；4.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過5％；5.并購交易價(jià)款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60％；6.并購貸款期限一般不超過7年；7.商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。24.商業(yè)銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、全覆蓋原則B、合法合規(guī)原則C、審慎性原則D、制衡性原則答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下四項(xiàng)原則：（1）.全覆蓋原則（2）.制衡性原則（3）.審慎性原則（4）.相匹配原則25.（）是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。A、活期存款B、定期存款C、整存整取D、零存整取答案：A解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款。26.在商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不是由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)？（）A、委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng)、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)C、業(yè)務(wù)人員貪污D、由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)外部事件有委托方偽造收付款憑證騙取資金、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)和由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)等。C項(xiàng)是人員因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。27.銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。A、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場(chǎng)營(yíng)銷方式定位答案：B解析：銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個(gè)方面。28.重大投訴處理的基本原則不包括（）。A、積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、結(jié)果透明公開D、公正誠(chéng)信、實(shí)事求是答案：C解析：重大投訴處理的基本原則：（1）.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)。（2）.有效控制、減少影響。（3）.公正誠(chéng)信、實(shí)事求是。29.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列不屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A、造成一個(gè)省范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件B、造成直接經(jīng)濟(jì)損失在1000萬元以上的自然災(zāi)害C、盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件D、高管人員嚴(yán)重違規(guī)答案：A解析：原銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》對(duì)應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件給予明確的界定范圍：1.搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1000萬元以上的案件。2.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊(cè)、重要空白憑證嚴(yán)重?fù)p毀、丟失，造成在涉及兩個(gè)或兩個(gè)以上?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)3小時(shí)以上，在涉及一個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務(wù)6小時(shí)以上，嚴(yán)重影響正常工作開展的事件。3.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟(jì)秩序混亂的事件。4.高管人員嚴(yán)重違規(guī)。5.發(fā)生不可抗力導(dǎo)致嚴(yán)重?fù)p失，造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000萬元以上的事故、自然災(zāi)害。6.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風(fēng)險(xiǎn)事件。7.監(jiān)管規(guī)定其他需要報(bào)告的重大事件。30.從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行”的是（）。A、招商銀行B、交通銀行C、郵政儲(chǔ)蓄銀行D、中國(guó)銀行答案：A解析：改革開放以后，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行及中國(guó)建設(shè)銀行逐步得以建立、恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進(jìn)程的不斷深入，以及交通銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機(jī)構(gòu)監(jiān)管的角度，這六家銀行統(tǒng)一歸類為“國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行”。31.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員可以有的行為是（）。A、將自有財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)B、向理財(cái)產(chǎn)品投資者承諾收益C、利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)D、向理財(cái)產(chǎn)品投資者提示理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行的董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員和其他理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得有下列行為：（一）將自有財(cái)產(chǎn)或者他人財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動(dòng)；（二）不公平地對(duì)待所管理的不同理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；（三）利用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)或者職務(wù)之便為理財(cái)產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；（四）向理財(cái)產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；（五）侵占.挪用理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)；（六）泄露因職務(wù)便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示.暗示他人從事相關(guān)的交易活動(dòng)；（七）玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責(zé)；（八）法律.行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。32.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。A、四B、兩C、三D、一答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。33.長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。A、所有權(quán)憑證B、衍生金融工具C、長(zhǎng)期金融工具D、短期金融工具答案：C解析：長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。34.呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)，但對(duì)于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)（）。A、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最大化B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最小化C、回收價(jià)值最小化D、回收價(jià)值最大化答案：D解析：金融企業(yè)核銷呆賬應(yīng)當(dāng)遵循符合認(rèn)定條件、提供有效證據(jù)、賬銷案存、權(quán)在力催的基本原則；對(duì)于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值最大化。35.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》規(guī)定，下列關(guān)于金融創(chuàng)新的表述正確的是（）。A、以發(fā)展為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B、以效益為中心，以安全為導(dǎo)向C、以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向D、以安全為中心，以效益為導(dǎo)向答案：C解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第四條規(guī)定，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。36.銀團(tuán)貸款中的組織者或安排者稱為（）。A、經(jīng)理行B、代理行C、牽頭行D、參加行答案：C解析：銀團(tuán)貸款牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán).分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。37.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益B、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率C、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)D、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求答案：B解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。38.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)不包括（）。A、自律B、維權(quán)C、協(xié)調(diào)D、監(jiān)督答案：D解析：《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職責(zé)。39.內(nèi)部審計(jì)是銀行內(nèi)部控制的重要組成部分，下列哪項(xiàng)不是內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)？（）A、保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B、在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平C、改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值D、提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增加銀行利潤(rùn)答案：D解析：銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)有：（1）保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行。（2）在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平。（3）改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值。40.根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過（）。A、10％B、12％C、5％D、3％答案：C解析：根據(jù)《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過5%。41.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說法，不正確的是（）。A、引入杠桿率監(jiān)管是為銀行體系杠桿率累積確定底線B、引入杠桿率監(jiān)管是可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤C、采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明D、采用的指標(biāo)不能防止模型風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：巴塞爾委員會(huì)引入杠桿率監(jiān)管主要為實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)：一是為銀行體系杠桿率累積確定底線，通過控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，緩釋不確定的去杠桿化過程帶來的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)金融體系和實(shí)際經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響。二是采用簡(jiǎn)單、透明、基于風(fēng)險(xiǎn)總量的指標(biāo)，可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤，補(bǔ)充和強(qiáng)化基于新資本協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管框架。42.下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B、商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任C、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門D、各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動(dòng)識(shí)別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告答案：B解析：B項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。43.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，（）應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。A、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D、中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案：C解析：對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。44.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一，它由（）和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。A、財(cái)政政策目標(biāo)B、利率政策目標(biāo)C、基本政策目標(biāo)D、貨幣政策目標(biāo)答案：D解析：貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。貨幣政策由貨幣政策目標(biāo)和貨幣政策工具兩部分內(nèi)容構(gòu)成。45.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品范圍不包括（）。A、外匯期權(quán)交易B、外匯掉期交易C、外匯近期交易D、外匯遠(yuǎn)期交易答案：C解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場(chǎng)交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)主要提供人民幣對(duì)外幣、外幣對(duì)外幣的匯兌交易撮合服務(wù)，產(chǎn)品范圍包括外匯即期交易、外匯遠(yuǎn)期交易、外匯掉期交易和外匯期權(quán)交易等。46.我國(guó)商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)所使用的票據(jù)有匯票、本票和支票，以下哪項(xiàng)不是支票類型？（）A、轉(zhuǎn)賬支票B、普通支票C、電子支票D、現(xiàn)金支票答案：C解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。47.商業(yè)銀行表外授信不包括（）。A、貸款承諾B、擔(dān)保C、拆借D、票據(jù)承兌答案：C解析：按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)，也稱表內(nèi)授信和表外授信，或者表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)。48.（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、總經(jīng)理D、首席風(fēng)險(xiǎn)官答案：A解析：董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。49.貨幣市場(chǎng)是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場(chǎng)。A、五B、十C、三D、一答案：D解析：貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱為短期資金市場(chǎng)。50.下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任？（）A、銀保監(jiān)會(huì)B、監(jiān)事層C、董事會(huì)D、高級(jí)管理層答案：C解析：董事會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。51.即使在風(fēng)險(xiǎn)管理體系和技術(shù)已經(jīng)相當(dāng)成熟的西方國(guó)家，（）依然是金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。A、信息管理B、資產(chǎn)管理C、負(fù)債管理D、合規(guī)管理答案：D解析：即使在風(fēng)險(xiǎn)管理體系和技術(shù)已經(jīng)相當(dāng)成熟的西方國(guó)家，合規(guī)管理依然是金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的基石。52.財(cái)務(wù)公司是我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，以下關(guān)于財(cái)務(wù)公司的基本定位說法錯(cuò)誤的是（）。A、最大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B、促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C、為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)D、為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)答案：D解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：（1）通過作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大限度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。（2）緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售。（3）利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問服務(wù)。53.債券收益率中屬于事后指標(biāo)的是（）。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率答案：C解析：持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價(jià)格和出售價(jià)格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實(shí)際收益率。但是，由于出售價(jià)格只有在投資者實(shí)際出售債券時(shí)才能夠確定，是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)只能主觀預(yù)測(cè)出售價(jià)格，因此，這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí)具有很強(qiáng)的主觀性。54.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A、銀行匯票B、銀行本票C、商業(yè)匯票D、商業(yè)本票答案：D解析：票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票。55.以下不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查可以采取的手段的是（）。A、約談被查金融機(jī)構(gòu)高管的家屬B、調(diào)查與被查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)的單位C、約談外審人員D、抽調(diào)內(nèi)審人員答案：A解析：現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式包括：①約談外審人員；②抽調(diào)內(nèi)審人員；③向其他銀行金融機(jī)構(gòu)了解情況；④延伸調(diào)查，為了查清涉嫌違法行為，檢查組經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)或派出機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與被調(diào)查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)系的單位和個(gè)人進(jìn)行調(diào)查。56.傳統(tǒng)上，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括（）。A、全額罰息B、余額計(jì)息C、全額計(jì)息D、容差全額罰息答案：C解析：傳統(tǒng)上，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別是全額罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息。57.我國(guó)銀行監(jiān)管改革不包括（）。A、緊跟趨勢(shì)，調(diào)整各類監(jiān)管指標(biāo)約束B、多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展C、架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革D、建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)答案：C解析：我國(guó)銀行監(jiān)管改革包括：1緊跟趨勢(shì)，調(diào)整各類監(jiān)管指標(biāo)約束。2建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)。3多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。58.2004年7月，我國(guó)第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國(guó)。A、大眾汽車金融有限責(zé)任公司B、上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司C、福特汽車金融有限責(zé)任公司D、佛山汽車金融有限責(zé)任公司答案：B解析：2004年7月，我國(guó)第一家汽車金融公司——上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國(guó)。59.除銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定外，信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。60.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸答案：C解析：能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。61.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A、次級(jí)金融債券B、向中央銀行借款C、混合資本債券D、可轉(zhuǎn)換債券答案：B解析：商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。62.根據(jù)《信托公司治理指引》，信托公司的薪酬分配制度應(yīng)獲得董事會(huì)的批準(zhǔn)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)向（）就公司高級(jí)管理人員履行職責(zé)的情況、績(jī)效評(píng)價(jià)情況、薪酬情況做出專項(xiàng)說明。A、高級(jí)管理層B、股東（大）會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、董事會(huì)答案：B解析：《信托公司治理指引》第五十條規(guī)定，信托公司的薪酬分配制度應(yīng)獲得董事會(huì)的批準(zhǔn)，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)向股東（大）會(huì)就公司高級(jí)管理人員履行職責(zé)情況、薪酬情況做出專項(xiàng)說明。63.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（）。A、高速發(fā)展B、趨利避害C、防范風(fēng)險(xiǎn)D、鼓勵(lì)創(chuàng)新答案：A解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求是“鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”。64.加強(qiáng)（）權(quán)益保護(hù)工作，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，對(duì)提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義和社會(huì)和諧具有積極意義。A、第三方機(jī)構(gòu)B、金融機(jī)構(gòu)C、金融消費(fèi)者D、金融產(chǎn)品答案：C解析：加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，對(duì)提升金融消費(fèi)者信心、維護(hù)金融安全與穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)公平正義和社會(huì)和諧具有積極意義。65.內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。A、第二道B、第四道C、第一道D、第三道答案：A解析：內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的第二道防線。66.不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入（）范疇。A、“流動(dòng)資金貸款”B、“銀團(tuán)貸款”C、“財(cái)產(chǎn)貸款”D、“固定資產(chǎn)貸款”答案：D解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。同時(shí)規(guī)定，不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入“固定資產(chǎn)貸款”范疇。67.合規(guī)管理與成本控制.資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有（）關(guān)系。A、零相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、正相關(guān)D、無相關(guān)答案：C解析：合規(guī)管理與成本控制.資本回報(bào)等銀行經(jīng)營(yíng)的核心要素具有正相關(guān)關(guān)系，有利于銀行加強(qiáng)成本與風(fēng)險(xiǎn)控制，提高資本回報(bào)。68.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的表述，說法正確的是（）。A、存期分為1年和3年B、免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅C、儲(chǔ)戶為在校小學(xué)一年級(jí)(含一年級(jí))以上學(xué)生D、起存金額為100元答案：B解析：教育儲(chǔ)蓄存款的存期分為一年、三年和六年，故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。教育儲(chǔ)蓄存款的儲(chǔ)戶特定，為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。教育儲(chǔ)蓄存款的起存金額為50元，故D項(xiàng)說法錯(cuò)誤。69.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷，一般采用（）。A、主導(dǎo)式定位B、市場(chǎng)定位C、補(bǔ)缺式定位D、追隨式定位答案：C解析：補(bǔ)缺式定位：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。70.中央銀行可以根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)運(yùn)用利率工具。如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（）。A、降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C、提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿D、增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)答案：B解析：中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。71.同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過（）。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、1年D、3年答案：D解析：同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過3年。72.在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失（）。A、存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對(duì)應(yīng)關(guān)系B、小于收益C、與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D、大于收益答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，只會(huì)給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。73.某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A、10％B、18.2％C、20％D、9.1％答案：C解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％=(110-100+10)／100×100％=20％。74.流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式是（）。A、合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來35天現(xiàn)金凈流出量×100%B、合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%C、合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來250天現(xiàn)金凈流出量×100%D、合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來20天現(xiàn)金凈流出量×100%答案：B解析：流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量×100%75.下列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)。（）A、組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)B、組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作C、建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制D、提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)答案：D解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)：建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制，組織開展會(huì)員間的業(yè)務(wù)、技術(shù)、信息等方面的交流與合作；組織開展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作，參加相關(guān)國(guó)際組織，推動(dòng)和其他國(guó)家及地區(qū)的相關(guān)資質(zhì)互認(rèn)工作；加強(qiáng)與證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等行業(yè)協(xié)會(huì)的溝通和協(xié)調(diào)；發(fā)揮行業(yè)整體宣傳功能，協(xié)調(diào)、組織會(huì)員共同開展新業(yè)務(wù)、新政策的宣傳和咨詢活動(dòng)，提高公眾的金融意識(shí)；組織開展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)，增進(jìn)會(huì)員間的了解和友誼，培育健康向上的行業(yè)文化。D項(xiàng)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的協(xié)調(diào)職責(zé)。76.A銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A、20％B、13％C、40％D、6％答案：B解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，即不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％=(5+6+1)／(60+20+5+6+1)×100％=13％。77.商業(yè)銀行應(yīng)按照（）原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。A、了解你的客戶B、認(rèn)識(shí)你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)按照“了解你的客戶”原則，采用科學(xué)、合理的方法對(duì)存款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動(dòng)態(tài)管理。78.通常用“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”來形象說明（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。79.某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)中不符合要求的是（）。A、流動(dòng)性覆蓋率B、流動(dòng)性比例C、流動(dòng)性缺口率D、存貸比答案：A解析：商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%，根據(jù)公式計(jì)算可得：該商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率＝（合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量）×100%＝（10/15）×100%≈66.67%，低于100%，不符合要求。80.由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由銀行機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)銀行機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利于其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。81.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由（）或其專門委員會(huì)決定。A、董事會(huì)B、銀保監(jiān)會(huì)C、總經(jīng)理D、監(jiān)事會(huì)答案：A解析：銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。82.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A、審慎性B、全覆蓋C、匹配性D、制衡性答案：B解析：內(nèi)部控制的全覆蓋原則要求，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。既要對(duì)整個(gè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過程進(jìn)行全面控制，又要對(duì)包括從高層管理人員到基層執(zhí)行操作人員在內(nèi)的每一位員工進(jìn)行控制，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)、全流程和全體員工的有效控制。83.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)B、信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過5年C、商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)D、信用卡透支的計(jì)結(jié)息、方式，以及對(duì)信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定答案：C解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)“學(xué)生”信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)。84.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類別。A、外部詐欺事件B、內(nèi)部欺詐事件C、實(shí)物資產(chǎn)的損壞D、信息科技系統(tǒng)事件答案：A解析：A項(xiàng)，外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。85.互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管應(yīng)遵循的原則不包括（）。A、依法監(jiān)管B、適度監(jiān)管C、創(chuàng)新監(jiān)管D、合作監(jiān)管答案：D解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管遵循“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則。86.金融機(jī)構(gòu)的交易員.信貸員.其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè).企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。在信貸審批環(huán)節(jié)，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的事例有：越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國(guó)家明令禁止的行業(yè).企業(yè)審批發(fā)放貸款。87.（）是銀行代理業(yè)務(wù)由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A、通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)B、某銀行因?yàn)橛?jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失C、某銀行員工內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)D、某銀行未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失答案：B解析：第一項(xiàng)屬于外部事件，第三項(xiàng)屬于人員因素，第四項(xiàng)屬于內(nèi)部流程。88.根據(jù)《信托公司管理辦法》，（）不是信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定。A、信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬B、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D、以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保答案：A解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：（1）利用受托人地位謀取不當(dāng)利益。（2）將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途。（3）承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益。（4）以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保。（5）法律法規(guī)和中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。89.（）指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、窗口指導(dǎo)D、再貼現(xiàn)答案：A解析：公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)指中央銀行在金融市場(chǎng)上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。90.1999年，我國(guó)成立四家金融資產(chǎn)管理公司，這四家金融資產(chǎn)管理公司最初的注冊(cè)資本均由（）核撥。A、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、財(cái)政部D、中國(guó)資產(chǎn)管理總公司答案：C解析：1999年，在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立四家金融資產(chǎn)管理公司。各家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣100億元，由財(cái)政部核撥。91.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消費(fèi)者的權(quán)利，這些權(quán)利不包括（）。A、收益保障權(quán)B、知情權(quán)C、公平交易權(quán)D、受尊重權(quán)答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循平等自愿、誠(chéng)實(shí)守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。92.英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說法錯(cuò)誤的是（）。A、新成立金融政策委員會(huì)B、新設(shè)立審慎監(jiān)管局C、新成立金融行為管理局D、銀行體制保留答案：D解析：英國(guó)政府對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革包括：新成立金融政策委員會(huì)（FPC）、新設(shè)立審慎監(jiān)管局（PRA）、新成立金融行為管理局（FCA）、銀行體制改革。93.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），即公正制定合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。A、知情權(quán)B、安全權(quán)C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、公平交易權(quán)答案：D解析：根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第十條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。94.開放式基金代銷業(yè)務(wù)中，銀行可以向（）收取基金代銷費(fèi)用。A、借款人B、投資人C、貸款人D、基金公司答案：D解析：開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購、申購及贖回。95.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，說法正確的是（）。A、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C、丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D、丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任答案：D解析：根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。96.商業(yè)銀行審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)由（）擔(dān)任。A、董事長(zhǎng)B、獨(dú)立董事C、監(jiān)事D、總經(jīng)理答案：B解析：董事會(huì)應(yīng)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)。審計(jì)委員會(huì)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的獨(dú)立性.良好的職業(yè)操守和專業(yè)勝任能力，并應(yīng)由獨(dú)立董事?lián)巍?7.銀行業(yè)消費(fèi)者在銀行消費(fèi)過程中，除購買銀行已有風(fēng)險(xiǎn)提示類的產(chǎn)品而造成的損失外，其他非因自己故意或者過失而遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，有向銀行提出請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，體現(xiàn)了銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。A、安全權(quán)B、依法求償權(quán)C、金融隱私權(quán)D、受尊重權(quán)答案：B解析：依法求償權(quán)：銀行業(yè)消費(fèi)者在銀行消費(fèi)過程中，除購買銀行已有風(fēng)險(xiǎn)提示類的產(chǎn)品而造成的損失外，其他非因自己故意或者過失而遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害時(shí)，有向銀行提出請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。98.合規(guī)管理貫穿于商業(yè)銀行管理的全過程中，涵蓋了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。下列選項(xiàng)中，（）不是商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。A、合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制B、誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制C、公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制D、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：C解析：合規(guī)管理的基本機(jī)制包括：.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度99.（）是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。A、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)B、法人信貸業(yè)務(wù)C、資金交易業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)答案：B解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。100.銀行績(jī)效考評(píng)的五個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說明了它們之間（）。A、相互影響、相互制約B、相互聯(lián)系、相互制約C、相互聯(lián)系、相互影響D、相互影響、相互協(xié)作答案：C解析：銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素：評(píng)價(jià)目標(biāo)、評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)價(jià)報(bào)告。這五個(gè)要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說明了它們之間相互聯(lián)系、相互影響。101.（）各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。A、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行C、中國(guó)銀行D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：A解析：銀保監(jiān)會(huì)各金融監(jiān)管部門要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，并且應(yīng)同地方人民政府加強(qiáng)合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)協(xié)調(diào)機(jī)制。102.（），等規(guī)定要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)施自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。A、《非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》B、《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》C、《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》D、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》答案：D解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》等規(guī)定要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)施自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。103.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A、規(guī)范操作B、自覺抵制內(nèi)幕交易C、遵循公平競(jìng)爭(zhēng)原則D、遵守相關(guān)法律法規(guī)答案：B解析：銀行從業(yè)人員行應(yīng)自覺抵制內(nèi)幕交易，不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。104.（）的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。A、專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B、電子銀行營(yíng)銷C、全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D、高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道答案：D解析：高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。105.按照（）不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。A、貸款資金來源和經(jīng)營(yíng)模式B、貸款期限C、貸款幣種D、貸款償還方式答案：A解析：按照貸款資金來源和經(jīng)營(yíng)模式不同，貸款可分為自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。按照貸款幣種不同，貸款可分為人民幣貸款和外幣貸款。按照償還方式不同，貸款可分為一次還清貸款和分期償還貸款。106.以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)是指（）。A、自益信托B、他益信托C、民事信托D、營(yíng)業(yè)信托答案：C解析：民事信托是指以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)。107.我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息。A、日B、月C、季D、年答案：C解析：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。108.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。A、及時(shí)、全面、完整B、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整C、真實(shí)、及時(shí)、全面D、及時(shí)、全面、準(zhǔn)確答案：A解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理程序，并按規(guī)定的報(bào)告路線，及時(shí)、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營(yíng)過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。109.下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說法不正確的是（）。A、建立健全客戶身份識(shí)別制度B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度D、健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度答案：D解析：《反洗錢法》明確了金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照法律規(guī)定，建立健全客戶身份識(shí)別制度.客戶身份資料和交易記錄保存制度.大額交易和可疑交易報(bào)告制度。110.下列選項(xiàng)中，（）是汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A、提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)B、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C、同業(yè)拆入D、向金融機(jī)構(gòu)借款答案：A解析：汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括：①與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款，其中包括購車貸款和向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款；②提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)。（BCD三項(xiàng)是汽車金融公司的“負(fù)債業(yè)務(wù)”）111.在審計(jì)信息化程度逐年提高的基礎(chǔ)上，銀行內(nèi)部審計(jì)的工作方法不斷增加。以下選項(xiàng)中，（）是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。A、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B、非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C、現(xiàn)場(chǎng)走訪D、自行查核答案：A解析：現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式。目前，銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)與非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)兩種審計(jì)方式，在審計(jì)信息化程度逐年提高的基礎(chǔ)上，有的銀行增加了現(xiàn)場(chǎng)走訪與自行查核等新方式。112.銀行的下列做法中，不符合市場(chǎng)定位原則的是（）。A、著力發(fā)展主要核心競(jìng)爭(zhēng)力但具有一定短期利潤(rùn)的業(yè)務(wù)B、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色C、從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)進(jìn)行定位D、確定與其他銀行不同的特色定位答案：A解析：銀行市場(chǎng)定位的原則主要有：①發(fā)揮優(yōu)勢(shì)。銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位的目的之一是提升優(yōu)勢(shì)，所以定位時(shí)應(yīng)堅(jiān)持優(yōu)勢(shì)原財(cái)。例如，當(dāng)今國(guó)際大型銀行致力的目標(biāo)是發(fā)展核心業(yè)務(wù)，并購也是為支持核心業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，同時(shí)，當(dāng)某項(xiàng)業(yè)務(wù)不再支持其核心競(jìng)爭(zhēng)力時(shí)，銀行會(huì)毫不猶豫地將其剝離，及時(shí)退出。這種不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)整合的過程，實(shí)際上就是不斷實(shí)現(xiàn)定位目標(biāo)的過程。（故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤）②圍繞目標(biāo)。銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動(dòng)，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。③突出特色。銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，一方面要突出外部特色，即銀行根據(jù)自己的資本實(shí)力.服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量等確定一個(gè)與其他銀行不同的定位，如將自己定位為客戶“身邊的銀行”.“信賴的銀行”，強(qiáng)調(diào)信譽(yù)實(shí)力和網(wǎng)點(diǎn)實(shí)力；另一方面要突出內(nèi)部特色，在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，也可以根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”.“汽車銀行”.“口岸銀行”，有的銀行還開設(shè)“大學(xué)生銀行”等。113.全面審計(jì)一般以（）為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。A、1年B、2年C、3年D、5年答案：C解析：全面審計(jì)一般以3年為一個(gè)周期對(duì)分支機(jī)構(gòu)開展一次全面審計(jì)。114.中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)目前仍受增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、（）三期疊加的影響。A、增長(zhǎng)速度下坡期B、緩沖期C、高壓期D、前期刺激政策消化期答案：D解析：中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)目前仍受增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期三期疊加的影響。115.風(fēng)險(xiǎn)性是金融工具的特點(diǎn)之一，金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類，分別是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和（）。A、操作風(fēng)險(xiǎn)B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：一類是信用風(fēng)險(xiǎn)，另一類是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。116.（）是指以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)。A、他益信托B、營(yíng)業(yè)信托C、民事信托D、自益信托答案：C解析：民事信托是指以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)。營(yíng)業(yè)信托是指以營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)作為受托人所從事的信托活動(dòng)。自益信托是指委托人以自己為唯一受益人而設(shè)立的信托。他益信托是指委托人以他人或與他人一起為受益人而設(shè)立的信托。117.商業(yè)銀行對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，做法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、建立報(bào)告和信息反饋制度B、建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制C、落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任D、建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制答案：C解析：對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，首先建立報(bào)告和信息反饋制度。其次建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制。同時(shí)，還要建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制。118.貨幣市場(chǎng)是指交易期限在（）年(含)以內(nèi)的短期資金融通市場(chǎng)。A、1B、10C、3D、5答案：A解析：貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，期限在1年或1年以內(nèi)。119.自2015年5月1日起，我國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由（）負(fù)責(zé)實(shí)施。A、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)B、政策性銀行C、商業(yè)銀行D、中國(guó)人民銀行答案：D解析：自2015年5月1日起，我國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)實(shí)施。120.“在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值”屬于企業(yè)社會(huì)責(zé)任中的（）。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任B、環(huán)境責(zé)任C、社會(huì)責(zé)任D、文化建設(shè)責(zé)任答案：A解析：經(jīng)濟(jì)責(zé)任是在遵守法律條件下，營(yíng)造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。121.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策.執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A、全覆蓋B、匹配性C、審慎性D、制衡性答案：A解析：全覆蓋原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策.執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門.崗位和人員，避免存在盲區(qū)和空白。122.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為（）。A、通過“稅收→國(guó)庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B、通過“財(cái)政收入→國(guó)庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C、通過“財(cái)政收入→國(guó)庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D、通過“經(jīng)常性收入→國(guó)庫→經(jīng)常性支出”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方答案：C解析：轉(zhuǎn)移性支出通過“財(cái)政收入→國(guó)庫→財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。123.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，設(shè)定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。本題中，設(shè)定貸款集中度限額的做法采用的正是風(fēng)險(xiǎn)分散策略。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。124.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行聘請(qǐng)理財(cái)產(chǎn)品投資顧問的，可以有的行為是（）。A、向未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費(fèi)用B、投資顧問名單應(yīng)當(dāng)至少由分行行長(zhǎng)批準(zhǔn)C、由投資顧問直接執(zhí)行投資指令D、審查投資顧問的投資建議答案：D解析：商業(yè)銀行聘請(qǐng)理財(cái)產(chǎn)品投資顧問的，應(yīng)當(dāng)審查投資顧問的投資建議，不得由投資顧問直接執(zhí)行投資指令，不得向未提供實(shí)質(zhì)服務(wù)的投資顧問支付費(fèi)用或者支付與其提供的服務(wù)不相匹配的費(fèi)用。125.（）制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策。A、董事會(huì)B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層D、銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員答案：C解析：按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時(shí)修訂合規(guī)政策。126.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)（）管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)（）管理。A、資金端；資產(chǎn)端B、客戶端；資產(chǎn)端C、客戶端；資金端D、資產(chǎn)端；資金端答案：A解析：按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為：①理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集。②理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。127.國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來彌補(bǔ)財(cái)政赤字。它的作用不能通過（）來體現(xiàn)。A、國(guó)債規(guī)模B、持有人結(jié)構(gòu)C、期限結(jié)構(gòu)D、國(guó)債幣種答案：D解析：國(guó)債的作用主要通過國(guó)債規(guī)模、持有人結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、國(guó)債利率等綜合體現(xiàn)出來。128.股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃屬于（）。A、投資類信托B、融資類信托C、事務(wù)管理類信托D、被動(dòng)管理信托答案：C解析：事務(wù)管理類信托是指委托人交付資金或財(cái)產(chǎn)給信托公司，指令信托公司為實(shí)現(xiàn)信托目的，從事事務(wù)性管理的信托業(yè)務(wù)，包括股權(quán)代持、員工福利計(jì)劃、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托中的事務(wù)管理類信托等。129.無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)（）。A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D、期限答案：A解析：違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。130.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，在同業(yè)機(jī)構(gòu)存款的行為叫作（）。A、同業(yè)拆入B、同業(yè)存放C、存款同業(yè)D、同業(yè)拆出答案：B解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng)，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。131.在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力（）。A、持續(xù)上升B、保持穩(wěn)定C、持續(xù)下降D、穩(wěn)中有升答案：C解析：購買力風(fēng)險(xiǎn)也稱通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力是持續(xù)下降的。132.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同，金融市場(chǎng)分為（）。A、一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C、現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D、公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)答案：C解析：根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)。133.（），在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立四家金融資產(chǎn)管理公司。A、1999年B、1998年C、2001年D、2000年答案：A解析：1999年，在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立四家金融資產(chǎn)管理公司。134.績(jī)效管理所應(yīng)用的工具方法，不包括（）。A、平衡計(jì)分卡B、關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法C、效益管理法D、經(jīng)濟(jì)增加值法答案：C解析：績(jī)效管理所應(yīng)用的工具方法，一般包括關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法、經(jīng)濟(jì)增加值法、平衡計(jì)分卡、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃等。135.一般性投訴處理的相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。A、注重服務(wù)禮儀B、明確投訴處理流程C、掌握投訴處理技巧D、注重投訴結(jié)果答案：D解析：一般性投訴處理的相關(guān)要點(diǎn)：（1）.注重服務(wù)禮儀。（2）.明確投訴處理流程。（3）.掌握投訴處理技巧。（4）.明確處理投訴的權(quán)限劃分。136.信用風(fēng)險(xiǎn)又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、貸款風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、違約風(fēng)險(xiǎn)D、運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)行債券的借款人不能按時(shí)支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。137.中央銀行通過降低存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是（）。A、促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭B、向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策C、保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭D、調(diào)控貨幣供應(yīng)量答案：D解析：存款準(zhǔn)備金指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金，金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，影響金融機(jī)構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。138.經(jīng)持卡人申請(qǐng)開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取（）超限費(fèi)。A、兩次；一次B、一次；兩次C、一次；一次D、兩次；兩次答案：C解析：經(jīng)持卡人申請(qǐng)開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費(fèi)。139.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A、稽核機(jī)構(gòu)B、合規(guī)部門C、專門部門D、監(jiān)管部門答案：C解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門部門作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。140.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（）。A、資金信托和財(cái)產(chǎn)信托B、主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托C、融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托D、單一信托和集合信托答案：A解析：根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。141.開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，市場(chǎng)業(yè)績(jī)?yōu)橹еㄟ^融資貫徹國(guó)家政策，實(shí)現(xiàn)政府的發(fā)展目標(biāo)。以下哪項(xiàng)是我國(guó)現(xiàn)在的開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)？（）A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、國(guó)家開發(fā)銀行答案：D解析：2014年底及2015年初，三家政策性銀行陸續(xù)實(shí)施改革，國(guó)家開發(fā)銀行定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略，支持重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的融資需求；中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行則強(qiáng)化政策性職能定位，堅(jiān)持以政策性業(yè)務(wù)為主體。142.通常，商業(yè)銀行整存整取的定期存款起存金額為（）。A、5元B、50元C、1000元D、5000元答案：B解析：商業(yè)銀行整存整取的定期存款起存金額為50元。143.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A、2.5%B、5%C、6%D、8%答案：A解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%。144.（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。A、債券回購利率B、同業(yè)拆借利率C、零息債券的貼現(xiàn)率D、付息債券的票面利率答案：B解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。145.以下選項(xiàng)屬于財(cái)政政策工具的是（）。A、正回購B、存款準(zhǔn)備金率C、利率D、國(guó)債答案：D解析：財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和政府債券(國(guó)債)等。146.定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。A、開戶日掛牌公告的活期存款利率B、開戶日掛牌公告的定期存款利率C、調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D、調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率答案：B解析：存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。147.根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。A、自然人B、法人C、社會(huì)人D、其他組織答案：C解析：商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方可以是自然人、法人或其他組織。148.2001年1月新版《國(guó)際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)實(shí)務(wù)框架》，對(duì)內(nèi)部審計(jì)的定義更新為：內(nèi)部審計(jì)是一種（）的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。A、客觀、公正B、高效、穩(wěn)定C、獨(dú)立、客觀D、公平、公正答案：C解析：2001年1月新版《國(guó)際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)實(shí)務(wù)框架》，對(duì)內(nèi)部審計(jì)的定義更新為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)；它通過應(yīng)用系統(tǒng)的、規(guī)范的方法，評(píng)價(jià)并改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過程的效果，幫助組織實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)。149.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷.領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約.（）.交易授權(quán).交易監(jiān)測(cè).資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。A、人員管理B、信息披露C、授信審批D、征信報(bào)告網(wǎng)上查詢答案：C解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷.領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約.授信審批.交易授權(quán).交易監(jiān)測(cè).資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。150.定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提。A、支取日B、清戶日C、結(jié)息日D、開戶日答案：D解析：定期存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提。151.法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)屬于（）。A、一級(jí)清算業(yè)務(wù)B、二級(jí)清算業(yè)務(wù)C、三級(jí)清算業(yè)務(wù)D、四級(jí)清算業(yè)務(wù)答案：B解析：一級(jí)清算業(yè)務(wù)是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。二級(jí)清算業(yè)務(wù)是指法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。152.（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。A、客戶管理B、營(yíng)銷渠道C、產(chǎn)品組合D、市場(chǎng)定位答案：B解析：營(yíng)銷渠道作為連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶，是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。153.國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，它最初的發(fā)行目的是用來（）。A、協(xié)調(diào)財(cái)政與金融關(guān)系B、彌補(bǔ)政府財(cái)政赤字C、增加政府財(cái)政收入D、調(diào)節(jié)貨幣供求答案：B解析：國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來彌補(bǔ)財(cái)政赤字的。隨著信用制度的發(fā)展，國(guó)債已成為調(diào)節(jié)貨幣供求、協(xié)調(diào)財(cái)政與金融關(guān)系的重要政策手段。154.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A、作為授信評(píng)審委員會(huì)的成員參與對(duì)客戶授信各環(huán)節(jié)的評(píng)審B、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D、協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)答案：A解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十八條規(guī)定，合規(guī)管理部門應(yīng)履行以下基本職責(zé)：（1）持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展。（2）制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃。（3）審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性。（4）協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（5）組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南。（6）積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（7）收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。（8）實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和測(cè)試。（9）保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。155.審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的（）。A、及時(shí)性原則B、統(tǒng)一性原則C、謹(jǐn)慎性原則D、重要性原則答案：C解析：監(jiān)管要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)以下規(guī)定并結(jié)合本機(jī)構(gòu)的實(shí)際，制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則。.重要性原則。在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，應(yīng)對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。.及時(shí)性原則。應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因提前或延后造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確。.統(tǒng)一性原則。操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法應(yīng)保持一致，以確保