2023初級銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格模擬題和答案分析一、單項選擇題1.以下屬于商業(yè)銀行核心一級資本的是（）。A.優(yōu)先股B.資本公積C.二級資本工具D.少數(shù)股東資本可計入部分答案：B。分析：核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。優(yōu)先股屬于其他一級資本；二級資本工具屬于二級資本。所以本題答案選B。2.下列關(guān)于存款業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。A.存款是銀行最主要的資金來源B.存款業(yè)務(wù)按存款期限可分為活期存款和定期存款C.個人通知存款可以分為1天通知存款和7天通知存款D.存款是一種信用行為，是銀行對存款人的負債答案：無（本題無錯誤選項）。分析：存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債，具有信用行為的特征。按存款期限可分為活期存款和定期存款。個人通知存款可分為1天通知存款和7天通知存款。所以ABCD表述均正確。3.銀行在進行貸款定價時，需要考慮的成本不包括（）。A.資金成本B.經(jīng)營成本C.風險成本D.機會成本答案：D。分析：銀行貸款定價的成本包括資金成本、經(jīng)營成本、風險成本和資本成本等。機會成本是指由于選擇了某一方案而放棄的其他可能方案中所能獲得的最大收益，不屬于貸款定價需要考慮的成本范疇。所以本題選D。4.下列不屬于金融衍生品的是（）。A.遠期合約B.債券C.期貨合約D.期權(quán)合約答案：B。分析：金融衍生品是指一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。債券是一種債權(quán)債務(wù)憑證，屬于基礎(chǔ)金融工具，不屬于金融衍生品。所以本題答案是B。5.銀行面臨的最主要的風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：A。分析：信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。在商業(yè)銀行經(jīng)營活動中，大量的授信業(yè)務(wù)如貸款等都面臨著信用風險，它是銀行面臨的最主要風險。市場風險主要是因市場價格波動而產(chǎn)生的風險；操作風險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件所造成損失的風險；流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風險。所以本題選A。6.以下關(guān)于貨幣政策工具的說法，正確的是（）。A.法定存款準備金率是最常用的貨幣政策工具B.再貼現(xiàn)政策主要是通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響貨幣供應(yīng)量C.公開市場業(yè)務(wù)只能在一級市場上進行D.窗口指導(dǎo)屬于直接信用控制工具答案：B。分析：公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行最常用的貨幣政策工具，而非法定存款準備金率，A錯誤。再貼現(xiàn)政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率，影響商業(yè)銀行的融資成本，進而影響貨幣供應(yīng)量，B正確。公開市場業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場上買賣有價證券，既可以在一級市場也可以在二級市場進行，C錯誤。窗口指導(dǎo)屬于間接信用控制工具，D錯誤。所以本題選B。7.商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：D。分析：商業(yè)銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。安全性是指銀行應(yīng)避免各種不確定因素對其資產(chǎn)、負債、利潤、信譽等方面的影響；流動性是指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款等需求的能力；效益性是指銀行通過合理的運營獲取利潤的能力。所以本題選D。8.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.結(jié)算業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)答案：C。分析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，如支票結(jié)算、匯兌結(jié)算等。貸款業(yè)務(wù)和債券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；存款業(yè)務(wù)屬于負債業(yè)務(wù)。所以本題答案是C。9.巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低為（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B。分析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ要求商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低為4.5%，一級資本充足率最低為6%，總資本充足率最低為8%。所以本題選B。10.個人貸款業(yè)務(wù)中，還款方式不包括（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按周還本付息D.利隨本清答案：無（本題無錯誤選項）。分析：個人貸款的還款方式主要有等額本息還款法、等額本金還款法、按周還本付息、利隨本清等。所以ABCD表述均正確。11.下列關(guān)于金融市場的說法，錯誤的是（）。A.金融市場可以分為貨幣市場和資本市場B.金融市場的交易對象是貨幣資金C.金融市場的參與者不包括政府D.金融市場具有優(yōu)化資源配置的功能答案：C。分析：金融市場可以按期限分為貨幣市場和資本市場，A正確。金融市場的交易對象是貨幣資金，B正確。金融市場的參與者包括政府、企業(yè)、金融機構(gòu)、居民等，C錯誤。金融市場具有優(yōu)化資源配置、風險分散與風險管理、定價等功能，D正確。所以本題選C。12.銀行風險管理流程不包括（）。A.風險識別B.風險計量C.風險控制D.風險消除答案：D。分析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制。風險是客觀存在的，只能通過各種手段進行管理和降低，而不能完全消除。所以本題選D。13.下列屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的是（）。A.貸款B.證券投資C.存款D.現(xiàn)金資產(chǎn)答案：C。分析：負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)。存款是商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務(wù)，是資金的重要來源。貸款和證券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)；現(xiàn)金資產(chǎn)也是資產(chǎn)的一種形式。所以本題答案是C。14.以下關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（）。A.信用卡可以透支B.信用卡有免息還款期C.信用卡只能用于消費，不能取現(xiàn)D.信用卡發(fā)卡機構(gòu)可以根據(jù)客戶信用狀況調(diào)整信用額度答案：C。分析：信用卡具有透支功能，持卡人在信用額度內(nèi)可以透支消費，A正確。信用卡一般有免息還款期，在免息期內(nèi)還款無需支付利息，B正確。信用卡不僅可以用于消費，還可以取現(xiàn)，不過取現(xiàn)可能會收取一定的手續(xù)費和利息，C錯誤。發(fā)卡機構(gòu)會根據(jù)客戶的信用狀況、用卡情況等調(diào)整信用額度，D正確。所以本題選C。15.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。A.項目貸款B.貿(mào)易融資C.票據(jù)貼現(xiàn)D.債券發(fā)行答案：D。分析：信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，包括項目貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。債券發(fā)行是企業(yè)或政府等主體為籌集資金而進行的活動，不屬于商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)。所以本題選D。16.下列關(guān)于利率的說法，正確的是（）。A.固定利率在整個借貸期間內(nèi)不隨市場利率變化而調(diào)整B.浮動利率的調(diào)整周期一般為1年C.市場利率是由政府確定的利率D.官定利率是由市場供求關(guān)系決定的利率答案：A。分析：固定利率是指在借貸期內(nèi)不作調(diào)整的利率，在整個借貸期間內(nèi)不隨市場利率變化而調(diào)整，A正確。浮動利率的調(diào)整周期可以根據(jù)合同約定，不一定是1年，B錯誤。市場利率是由市場供求關(guān)系決定的利率，官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，C、D錯誤。所以本題選A。17.銀行的合規(guī)管理部門屬于（）。A.前臺部門B.中臺部門C.后臺部門D.業(yè)務(wù)部門答案：B。分析：銀行的組織架構(gòu)一般分為前臺、中臺和后臺部門。前臺部門主要負責業(yè)務(wù)拓展和客戶營銷；中臺部門負責風險管理、合規(guī)管理等；后臺部門主要負責支持保障，如財務(wù)、人力資源等。合規(guī)管理部門屬于中臺部門。所以本題選B。18.下列關(guān)于金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的效率B.金融創(chuàng)新可能會帶來新的風險C.金融創(chuàng)新只包括產(chǎn)品創(chuàng)新D.金融創(chuàng)新可以滿足客戶多樣化的需求答案：C。分析：金融創(chuàng)新包括產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等多個方面，并非只包括產(chǎn)品創(chuàng)新，C錯誤。金融創(chuàng)新可以提高金融機構(gòu)的效率，滿足客戶多樣化的需求，但同時也可能會帶來新的風險。所以本題選C。19.個人理財業(yè)務(wù)中，客戶的風險承受能力不取決于（）。A.年齡B.收入狀況C.投資經(jīng)驗D.身高答案：D。分析：客戶的風險承受能力通常與年齡、收入狀況、投資經(jīng)驗等因素有關(guān)。一般來說，年輕人風險承受能力相對較高，收入穩(wěn)定且較高的客戶風險承受能力也較強，有豐富投資經(jīng)驗的客戶對風險的認識和承受能力也會不同。而身高與客戶的風險承受能力無關(guān)。所以本題選D。20.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標不包括（）。A.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行B.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)C.確保風險管理體系的有效性D.確保商業(yè)銀行盈利最大化答案：D。分析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)；確保風險管理體系的有效性；確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。內(nèi)部控制的目標并非單純追求盈利最大化，而是要實現(xiàn)綜合的管理和風險控制目標。所以本題選D。二、多項選擇題1.商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)B.貸款C.證券投資D.固定資產(chǎn)答案：ABCD。分析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括現(xiàn)金資產(chǎn)（如庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項等）、貸款、證券投資、固定資產(chǎn)等。所以ABCD都屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)。2.金融市場的功能有（）。A.資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.定價功能答案：ABCD。分析：金融市場具有資金融通功能，能夠?qū)①Y金從盈余方轉(zhuǎn)移到短缺方；可以優(yōu)化資源配置，使資金流向更有效率的部門和企業(yè)；具有風險分散與風險管理功能，投資者可以通過投資組合分散風險；還具有定價功能，為金融資產(chǎn)提供合理的價格。所以ABCD都是金融市場的功能。3.貨幣政策的最終目標包括（）。A.穩(wěn)定物價B.充分就業(yè)C.經(jīng)濟增長D.國際收支平衡答案：ABCD。分析：貨幣政策的最終目標一般有四個，即穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟增長和國際收支平衡。穩(wěn)定物價是指保持物價總水平的基本穩(wěn)定；充分就業(yè)是指將失業(yè)率控制在合理范圍內(nèi)；經(jīng)濟增長是促進國民經(jīng)濟的持續(xù)增長；國際收支平衡是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零。所以ABCD均正確。4.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.銀行卡業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)答案：ABCD。分析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)如支票結(jié)算、匯兌結(jié)算等；代理業(yè)務(wù)包括代理收付、代理保險等；銀行卡業(yè)務(wù)有借記卡、信用卡等；托管業(yè)務(wù)如基金托管等。所以ABCD都屬于中間業(yè)務(wù)。5.以下屬于銀行風險的有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險答案：ABCD。分析：銀行面臨多種風險，信用風險是借款人或交易對手違約的風險；市場風險是因市場價格波動產(chǎn)生的風險；操作風險是由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的風險；流動性風險是銀行無法及時獲取資金的風險。所以ABCD都是銀行風險。6.個人貸款的還款方式有（）。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按季付息到期還本D.一次性還本付息答案：ABCD。分析：個人貸款常見的還款方式有等額本息還款法，每月還款額固定；等額本金還款法，每月還款本金固定，利息逐月遞減；按季付息到期還本，按季度支付利息，到期歸還本金；一次性還本付息，貸款到期時一次性償還本金和利息。所以ABCD都正確。7.商業(yè)銀行的資本包括（）。A.核心一級資本B.其他一級資本C.二級資本D.三級資本答案：ABC。分析：商業(yè)銀行的資本分為核心一級資本、其他一級資本和二級資本。核心一級資本是最核心的資本組成部分；其他一級資本具有一定的損失吸收能力；二級資本在銀行破產(chǎn)清算時可用于吸收損失。目前并沒有三級資本的說法。所以本題選ABC。8.金融衍生品的基本種類包括（）。A.遠期合約B.期貨合約C.期權(quán)合約D.互換合約答案：ABCD。分析：金融衍生品的基本種類包括遠期合約，是雙方約定在未來某一確定時間按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的合約；期貨合約是標準化的遠期合約；期權(quán)合約賦予買方在規(guī)定期限內(nèi)按約定價格買賣某種金融資產(chǎn)的權(quán)利；互換合約是雙方約定在未來某一時期相互交換某種資產(chǎn)的合約。所以ABCD都正確。9.銀行在進行貸款審批時，需要考慮的因素有（）。A.借款人的信用狀況B.借款人的還款能力C.貸款的擔保情況D.貸款的用途答案：ABCD。分析：銀行在貸款審批時，會綜合考慮借款人的信用狀況，了解其過往的信用記錄；評估借款人的還款能力，包括收入情況等；審查貸款的擔保情況，如抵押物的價值、保證人的信用等；同時也會關(guān)注貸款的用途是否合理合法。所以ABCD都是需要考慮的因素。10.下列屬于商業(yè)銀行流動性風險監(jiān)管指標的有（）。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.流動性比例D.存貸比答案：ABC。分析：流動性覆蓋率衡量短期壓力情景下單個銀行應(yīng)對流動性中斷的能力；凈穩(wěn)定資金比例反映銀行長期流動性水平；流動性比例是流動性資產(chǎn)與流動性負債的比例。存貸比曾經(jīng)是流動性監(jiān)管指標，但在2015年修改后的《商業(yè)銀行法》中取消了存貸比不得超過75%的規(guī)定。所以本題選ABC。11.信用卡的功能有（）。A.消費信貸B.分期付款C.預(yù)借現(xiàn)金D.代收代付答案：ABCD。分析：信用卡具有消費信貸功能，持卡人可以在信用額度內(nèi)透支消費；可以辦理分期付款業(yè)務(wù)，緩解還款壓力；可以預(yù)借現(xiàn)金，但可能有一定手續(xù)費和利息；還可以用于代收代付，如代繳水電費等。所以ABCD都正確。12.商業(yè)銀行的經(jīng)營原則有（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩(wěn)定性答案：ABC。分析：商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是安全性、流動性和效益性。安全性是銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)，要確保資金安全；流動性是保證銀行能夠隨時滿足客戶的資金需求；效益性是銀行追求盈利的目標。穩(wěn)定性不是商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。所以本題選ABC。13.金融市場按交易場所可分為（）。A.有形市場B.無形市場C.發(fā)行市場D.流通市場答案：AB。分析：按交易場所，金融市場可分為有形市場，有固定的交易場所；無形市場，沒有固定的交易場所，通過電子通訊等方式進行交易。發(fā)行市場和流通市場是按金融工具的發(fā)行和流通階段來劃分的。所以本題選AB。14.銀行合規(guī)管理的內(nèi)容包括（）。A.制定合規(guī)政策B.建立合規(guī)管理部門C.識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險D.開展合規(guī)培訓(xùn)與教育答案：ABCD。分析：銀行合規(guī)管理包括制定合規(guī)政策，明確合規(guī)管理的目標和方向；建立合規(guī)管理部門，負責具體的合規(guī)工作；識別、評估和監(jiān)測合規(guī)風險，及時發(fā)現(xiàn)潛在的合規(guī)問題；開展合規(guī)培訓(xùn)與教育，提高員工的合規(guī)意識。所以ABCD都正確。15.個人理財業(yè)務(wù)的類型有（）。A.理財顧問服務(wù)B.綜合理財服務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財富管理業(yè)務(wù)答案：ABCD。分析：個人理財業(yè)務(wù)包括理財顧問服務(wù)，為客戶提供財務(wù)分析、投資建議等；綜合理財服務(wù)，根據(jù)客戶需求進行全面的理財規(guī)劃；私人銀行業(yè)務(wù)，針對高凈值客戶提供個性化的高端理財服務(wù)；財富管理業(yè)務(wù)，幫助客戶管理和增值財富。所以ABCD都屬于個人理財業(yè)務(wù)類型。三、判斷題1.商業(yè)銀行的資本充足率越高越好。（）答案：錯誤。分析：雖然較高的資本充足率可以增強銀行的抗風險能力，但資本充足率過高意味著銀行將大量資金閑置，不能有效地用于盈利性資產(chǎn)的配置，會降低銀行的盈利能力。所以資本充足率應(yīng)保持在一個合理的水平，并非越高越好。2.貨幣市場是長期資金市場，資本市場是短期資金市場。（）答案：錯誤。分析：貨幣市場是短期資金市場，期限一般在一年以內(nèi)，主要進行短期資金融通；資本市場是長期資金市場，期限通常在一年以上，用于長期投資和融資。3.銀行的貸款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源。（）答案：錯誤。分析：銀行的存款業(yè)務(wù)是其最主要的資金來源，而貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金運用和盈利來源。4.金融衍生品的交易風險一定比基礎(chǔ)金融工具高。（）答案：錯誤。分析：金融衍生品的交易風險不一定比基礎(chǔ)金融工具高。雖然金融衍生品具有杠桿性等特點，可能會放大風險，但如果運用得當，也可以用于風險管理和套期保值，降低風險。其風險高低取決于交易的目的、方式和市場情況等多種因素。5.個人通知存款必須一次性存入，一次性支取。（）答案：錯誤。分析：個人通知存款可以一次性存入，支取時可以一次或分次支取。支取時需提前通知銀行約定支取日期和金額。6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不承擔任何風險。（）答案：錯誤。分析：雖然中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，但仍然可能存在各種風險，如信用風險（在代理業(yè)務(wù)中客戶違約）、操作風險（內(nèi)部操作失誤）、聲譽風險等。7.市場利率上升時，債券價格也會上升。（）答案：錯誤。分析：市場利率與債券價格呈反向變動關(guān)系。當市場利率上升時，新發(fā)行債券的收益率提高，而原有債券的固定利率相對較低，投資者會更傾向于購買新債券，導(dǎo)致原有債券需求下降，價格下跌。8.銀行的風險管理主要是控制風險，而不是消除風險。（）答案：正確。分析：風險是客觀存在的，銀行無法完全消除風險，只能通過各種風險管理手段對風險進行識別、計量、監(jiān)測和控制，將風險控制在可承受的范圍內(nèi)。9.信用卡透支利息一般按日計算，且通常有免息期。（）答案：正確。分析：信用卡透支利息一般按日計算，銀行會根據(jù)不同的信用卡產(chǎn)