保險行業(yè)保險產品購買風險告知書合同編號：__________甲方（投保人）：姓名：__________身份證號碼：__________地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________乙方（保險公司）：公司名稱：__________公司地址：__________聯(lián)系方式：__________電子郵箱：__________一、引言1.背景社會經濟的發(fā)展和人們風險意識的提高，保險作為一種風險管理工具，在人們的生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。為了幫助投保人更好地了解保險產品購買過程中的風險，特制定本風險告知書。2.目的本風險告知書的目的是向投保人充分揭示購買保險產品可能面臨的風險，以便投保人在做出購買決策時能夠充分考慮這些風險因素，做出明智的選擇。二、保險產品概述1.保險產品的定義與范圍保險產品是指投保人根據(jù)合同約定，向保險公司支付保險費，保險公司對于合同約定的可能發(fā)生的因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。本告知書中的保險產品范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險、財產保險等各類保險產品。2.保險產品的主要類型（1）人壽保險：是以被保險人的生命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的保險。（2）健康保險：是以被保險人的身體健康為保險標的，對被保險人因疾病或意外傷害所致的醫(yī)療費用或收入損失進行補償?shù)谋ｋU。（3）意外傷害保險：是以被保險人因遭受意外傷害造成的死亡或傷殘為給付保險金條件的保險。（4）財產保險：是以財產及其有關利益為保險標的，對因自然災害或意外造成的財產損失進行賠償?shù)谋ｋU。三、購買保險產品的風險因素1.市場風險（1）利率波動風險保險產品的收益可能會受到市場利率波動的影響。在利率上升時期，固定收益類保險產品的收益率可能相對較低；在利率下降時期，保險公司的投資收益可能會受到影響，從而可能影響到保險產品的分紅水平或萬能賬戶結算利率。（2）市場競爭風險保險市場競爭激烈，保險公司可能會為了吸引客戶而推出各種優(yōu)惠政策或降低保險費率。投保人在選擇保險產品時，需要充分考慮保險公司的市場競爭力和穩(wěn)定性，避免因為保險公司的經營不善而導致的風險。2.信用風險（1）保險公司信用風險保險公司的信用狀況直接關系到投保人的利益。如果保險公司出現(xiàn)經營困難、破產等情況，可能會導致投保人無法按時獲得保險金賠付。投保人在選擇保險公司時，應該關注保險公司的信譽度、財務狀況和償付能力等方面的信息。（2）投保人信用風險投保人在購買保險產品時，需要如實告知自己的健康狀況、職業(yè)、財務狀況等信息。如果投保人故意隱瞞或虛報相關信息，可能會導致保險合同無效，保險公司有權解除合同并不承擔賠償責任。3.保險條款風險（1）條款理解風險保險條款是保險合同的重要組成部分，其中包含了保險責任、免責條款、理賠條件等重要內容。由于保險條款的專業(yè)性和復雜性，投保人在理解和解讀保險條款時可能會存在困難。投保人在購買保險產品時，應該認真閱讀保險條款，如有不明白的地方，應及時向保險公司或專業(yè)人士咨詢。（2）條款變更風險保險公司有權根據(jù)市場情況和監(jiān)管要求對保險條款進行變更。投保人在購買保險產品后，需要關注保險公司的條款變更通知，了解條款變更的內容和影響。如果投保人不同意條款變更，可以按照合同約定解除合同。4.理賠風險（1）理賠條件風險保險合同中對理賠條件有明確的規(guī)定，投保人在發(fā)生保險后，需要滿足合同約定的理賠條件才能獲得保險金賠付。如果投保人對理賠條件理解不準確或不符合理賠條件，可能會導致理賠申請被拒絕。（2）理賠流程風險理賠流程是投保人獲得保險金賠付的重要環(huán)節(jié)。投保人在申請理賠時，需要按照保險公司的要求提供相關的證明材料和理賠申請表格。如果投保人提供的材料不完整或不符合要求，可能會導致理賠流程延誤或理賠申請被拒絕。5.退保風險（1）退保費用風險投保人在退保時，可能需要承擔一定的退保費用。退保費用的金額根據(jù)保險合同的約定和投保人的退保時間而定。一般來說，投保人在保險合同生效后的短期內退保，退保費用較高；退保時間的延長，退保費用會逐漸降低。（2）退保時間風險投保人在退保時，需要考慮退保時間對自己的影響。如果投保人在保險合同生效后的短期內退保，可能會導致自己的經濟損失；如果投保人在保險合同即將到期時退保，可能會錯過保險合同提供的保障。四、保險產品的選擇與評估1.個人需求分析投保人在購買保險產品前，應該對自己的風險狀況和保險需求進行分析。投保人可以考慮自己的年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭狀況、財務狀況等因素，確定自己需要的保險類型和保險金額。2.保險產品的比較與選擇投保人在選擇保險產品時，應該對不同保險公司的產品進行比較和分析。投保人可以從保險責任、保險金額、保險期限、保險費率、理賠服務等方面進行比較，選擇適合自己的保險產品。3.保險公司的評估投保人在選擇保險公司時，應該對保險公司的信譽度、財務狀況、償付能力、服務質量等方面進行評估。投保人可以通過查詢保險公司的評級報告、財務報表、客戶評價等信息，了解保險公司的經營狀況和服務水平。五、保險合同的訂立1.合同的形式與內容保險合同應當采用書面形式，包括保險單、保險條款、投保單、批單等。保險合同的內容應當包括當事人的姓名或者名稱、住所、保險標的、保險責任、保險期間、保險金額、保險費以及支付辦法、保險金賠償或者給付辦法、違約責任和爭議處理等事項。2.如實告知義務投保人在訂立保險合同時應當如實告知保險公司與保險標的有關的重要事實。投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權解除合同。前款規(guī)定的合同解除權，自保險公司知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險公司不得解除合同；發(fā)生保險的，保險公司應當承擔賠償或者給付保險金的責任。投保人故意不履行如實告知義務的，保險公司對于合同解除前發(fā)生的保險，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險的發(fā)生有嚴重影響的，保險公司對于合同解除前發(fā)生的保險，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。3.合同的生效與變更保險合同自雙方當事人簽字（或蓋章）之日起生效。在保險合同有效期內，雙方當事人可以協(xié)商變更合同內容。變更保險合同的，應當由保險公司在保險單或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險公司訂立變更的書面協(xié)議。六、保險費用的繳納1.繳費方式與期限投保人應按照保險合同約定的繳費方式和繳費期限繳納保險費。繳費方式包括一次性繳納和分期繳納，繳費期限可以是年繳、半年繳、季繳或月繳等。投保人應在約定的繳費期限內將保險費足額繳納至保險公司指定的賬戶。若投保人選擇分期繳納保險費，在繳納首期保險費后，應按照合同約定的時間按時繳納后續(xù)保險費。如投保人未按時繳納當期保險費，在寬限期（一般為60天）內繳納的，保險合同仍然有效；超過寬限期仍未繳納的，保險合同效力中止。在保險合同效力中止期間，保險公司不承擔保險責任。2.逾期繳費的后果投保人逾期未繳納保險費，且超過寬限期的，除保險合同另有約定外，保險合同效力中止。投保人在保險合同效力中止后兩年內，可以申請恢復合同效力。經保險公司同意，投保人補繳保險費及利息后，保險合同效力恢復。但自保險合同效力中止之日起滿兩年雙方未達成協(xié)議的，保險公司有權解除保險合同，并按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。七、保險責任與免責條款1.保險責任的范圍保險責任是指保險公司承擔賠償或給付保險金的責任范圍。保險合同中應明確規(guī)定保險責任的具體內容，包括保險的定義、保險金的給付條件和給付金額等。保險公司應在保險責任范圍內承擔賠償或給付保險金的責任。2.免責條款的解釋與適用免責條款是指保險合同中規(guī)定的保險公司不承擔賠償或給付保險金責任的條款。免責條款應在保險合同中以顯著的方式進行提示和說明，投保人應仔細閱讀并理解免責條款的內容。免責條款的解釋應遵循公平、合理的原則，不得違反法律法規(guī)的強制性規(guī)定。如果免責條款存在歧義或模糊之處，應按照有利于投保人的解釋進行理解。在保險發(fā)生后，保險公司應根據(jù)保險合同的約定和免責條款的規(guī)定，確定是否承擔賠償或給付保險金的責任。八、理賠與索賠1.理賠的程序與要求（1）報案投保人、被保險人或受益人在發(fā)生保險后，應及時向保險公司報案。報案方式包括電話報案、網上報案或到保險公司營業(yè)網點報案等。報案時應提供保險合同號碼、被保險人姓名、保險發(fā)生的時間、地點、原因、經過和結果等信息。（2）提交理賠材料投保人、被保險人或受益人在報案后，應按照保險公司的要求準備并提交理賠材料。理賠材料包括保險合同、身份證明、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費用發(fā)票、病歷、證明等。保險公司有權對理賠材料進行審核，如發(fā)覺理賠材料不完整或不符合要求，應及時通知投保人、被保險人或受益人補充或更正。（3）理賠審核保險公司在收到理賠材料后，應及時進行審核。審核內容包括保險的真實性、保險責任的認定、理賠材料的完整性和準確性等。審核過程中，保險公司有權進行調查核實，如需要投保人、被保險人或受益人配合的，應及時通知其配合調查。（4）理賠決定保險公司在完成理賠審核后，應根據(jù)審核結果做出理賠決定。如符合理賠條件，保險公司應在規(guī)定的時間內將保險金支付給投保人、被保險人或受益人；如不符合理賠條件，保險公司應書面通知投保人、被保險人或受益人，并說明理由。2.索賠的材料準備投保人、被保險人或受益人在索賠時，應根據(jù)保險合同的約定和保險公司的要求準備相關的材料。索賠材料的具體內容和要求可能因保險產品的類型和保險的性質而有所不同，但一般包括以下幾類：（1）保險合同：證明投保人、被保險人與保險公司之間的保險合同關系。（2）身份證明：投保人、被保險人或受益人的身份證明文件，如身份證、戶口簿等。（3）醫(yī)院診斷證明：被保險人的病情診斷證明，包括病歷、檢查報告、診斷書等。（4）醫(yī)療費用發(fā)票：被保險人因治療疾病所產生的醫(yī)療費用發(fā)票，包括門診發(fā)票、住院發(fā)票、藥品發(fā)票等。（5）證明：如交通責任認定書、火災證明、意外傷害證明等。（6）其他相關材料：根據(jù)保險合同的約定和保險公司的要求，可能還需要提供其他相關的材料，如死亡證明、傷殘鑒定報告、受益人關系證明等。3.理賠糾紛的處理（1）協(xié)商解決如果投保人、被保險人或受益人對保險公司的理賠決定有異議，可以與保險公司進行協(xié)商解決。雙方應本著平等、自愿、公平的原則，通過友好協(xié)商的方式解決糾紛。（2）仲裁解決如果協(xié)商不成，投保人、被保險人或受益人可以根據(jù)保險合同中的仲裁條款，向約定的仲裁機構申請仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均具有約束力。（3）訴訟解決如果保險合同中沒有仲裁條款，或者雙方對仲裁裁決不服的，投保人、被保險人或受益人可以向有管轄權的人民法院提起訴訟。人民法院將根據(jù)事實和法律，依法作出判決。九、退保與解除合同1.退保的條件與手續(xù)（1）退保條件投保人在保險合同生效后，可以根據(jù)保險合同的約定申請退保。一般情況下，投保人在猶豫期（一般為10天或15天）內退保，保險公司將全額退還保險費；超過猶豫期退保，保險公司將按照保險合同的約定退還保險單的現(xiàn)金價值。（2）退保手續(xù)投保人申請退保時，應填寫退保申請書，并提供保險合同、身份證明等相關材料。保險公司在收到退保申請和相關材料后，將按照保險合同的約定進行審核，審核通過后，將退還相應的款項。2.解除合同的情形與后果（1）投保人解除合同投保人在保險合同生效后，可以根據(jù)自己的意愿解除保險合同。但投保人解除合同可能會承擔一定的損失，如退保費用等。（2）保險公司解除合同保險公司在下列情形下可以解除保險合同：①投保人故意或者因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的；②被保險人或者受益人在未發(fā)生保險的情況下，謊稱發(fā)生了保險，向保險公司提出賠償或者給付保險金請求的；③投保人、被保險人故意制造保險的；④保險合同約定的其他解除情形。保險公司解除保險合同的，應當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值。十、信息披露與保密1.保險公司的信息披露義務保險公司應當向投保人如實披露保險產品的條款、費率、保險責任、免責條款、理賠流程等重要信息。保險公司應當在銷售保險產品時，向投保人提供保險條款和產品說明書，并對其中的重要內容進行明確提示和說明。保險公司還應當按照監(jiān)管要求，定期披露公司的財務狀況、償付能力等信息，以便投保人了解保險公司的經營狀況和風險水平。2.投保人的信息保密責任投保人應當對在投保過程中向保險公司提供的個人信息和資料承擔保密責任。投保人不得將個人信息和資料泄露給第三方，以免給自己和他人帶來不必要的風險和損失。投保人同意保險公司在為其提供保險服務的過程中，使用其個人信息和資料，但保險公司應當按照法律法規(guī)的要求和合同的約定，對投保人的個人信息和資料進行保密，不得泄露給第三方。十一、法律適用與爭議解決1.合同的法律適用本保險合同受中華人民共和國法律（不包括港澳臺地區(qū)法律）管轄。合同的解釋和執(zhí)行均應依據(jù)中華人民共和國法律進行。2.爭議解決的方式（1）協(xié)商雙方在履行本合同過程中發(fā)生的爭議，應首先通過友好協(xié)商解決。協(xié)商應在一方提出書面協(xié)商請求后立即開始，雙方應在合理的時間內進行協(xié)商，并盡力達成一致意見。（2）仲裁如果協(xié)商未能解決爭議，雙方同意將爭議提交至[仲裁機構名稱]進行仲裁。仲裁裁決是終局的，對雙方均具有約束力。（3）訴訟如果雙方未能通過協(xié)商或仲裁解決爭議，任何一方均有權向有管轄權的人民法院提起訴訟。十二、風險提示與建議1.常見風險的提示（1）投保人在購買保險產品時，應仔細閱讀保險條款，了解保險責任、免責條款、理賠條件等重要內容，避免因誤解條款而導致的糾紛和損失。（2）投保人應根據(jù)自己的實際需求和經濟狀況選擇合適的保險產品，不要盲目跟風或過度投保，以免造成不必要的經濟負擔。（3）投保人在填寫投保單時，應如實告知自己的健康狀況、職業(yè)、財務狀況等信息，避免因隱瞞或虛報信息而導致保險合同無效或理賠糾紛。（4）投保人應按時繳納保險費，避免因逾期繳費而導致保險合同效力中止或解除，影響自己的保險權益。（5）投保人在發(fā)生保險后，應及時向保險公司報案，并按照保險公司的要求準備和提交理賠材料，避免因延誤報案或提交材料不完整而影響理賠進度和結果。2.降低風險的建議（1）投保人在購買保險產品前，可以咨詢專業(yè)的保險顧問或律師，了解保險產品的特點和風險，以便做