金融信托面試題目及答案姓名：____________________

一、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20題）

1.以下哪項(xiàng)不屬于金融信托的職能？

A.資金籌集

B.資金運(yùn)用

C.風(fēng)險控制

D.政策調(diào)控

2.金融信托的基本當(dāng)事人包括：

A.投資者

B.受托人

C.受益人

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

3.信托財產(chǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)在哪些方面？

A.信托財產(chǎn)與委托人其他財產(chǎn)的獨(dú)立性

B.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)的獨(dú)立性

C.信托財產(chǎn)與受益人固有財產(chǎn)的獨(dú)立性

D.信托財產(chǎn)與信托目的的獨(dú)立性

4.信托公司設(shè)立的條件包括：

A.具有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度

B.有符合信托公司章程規(guī)定的注冊資本

C.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的專業(yè)人員

D.有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的營業(yè)場所

5.信托產(chǎn)品的種類包括：

A.固定收益類

B.保本浮動收益類

C.非保本浮動收益類

D.結(jié)構(gòu)化信托

6.信托公司的風(fēng)險管理包括：

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

7.以下哪些屬于信托公司的合規(guī)風(fēng)險？

A.違反法律法規(guī)

B.違反公司章程

C.違反行業(yè)規(guī)范

D.違反客戶協(xié)議

8.信托公司的內(nèi)部控制包括：

A.風(fēng)險評估

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險報告

D.風(fēng)險考核

9.信托公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.證監(jiān)會

10.信托產(chǎn)品的銷售流程包括：

A.客戶咨詢

B.產(chǎn)品介紹

C.合同簽訂

D.產(chǎn)品發(fā)行

11.信托公司的投資決策包括：

A.投資策略

B.投資組合

C.投資額度

D.投資期限

12.信托公司的收益分配方式包括：

A.按固定比例分配

B.按浮動比例分配

C.按約定比例分配

D.按實(shí)際收益分配

13.信托公司的信息披露包括：

A.產(chǎn)品說明書

B.投資收益報告

C.風(fēng)險提示

D.合規(guī)報告

14.信托公司的客戶服務(wù)包括：

A.投資咨詢

B.產(chǎn)品購買

C.產(chǎn)品贖回

D.投資建議

15.信托公司的風(fēng)險管理體系包括：

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制

D.風(fēng)險報告

16.信托公司的內(nèi)部控制制度包括：

A.組織架構(gòu)

B.權(quán)限劃分

C.內(nèi)部審計

D.風(fēng)險管理

17.信托公司的合規(guī)管理制度包括：

A.法律法規(guī)培訓(xùn)

B.合規(guī)審查

C.合規(guī)報告

D.合規(guī)考核

18.信托公司的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制包括：

A.風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測

B.風(fēng)險事件報告

C.風(fēng)險應(yīng)對措施

D.風(fēng)險處置

19.信托公司的風(fēng)險處置措施包括：

A.風(fēng)險化解

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險補(bǔ)償

20.信托公司的風(fēng)險考核指標(biāo)包括：

A.風(fēng)險損失率

B.風(fēng)險覆蓋率

C.風(fēng)險調(diào)整后收益

D.風(fēng)險資產(chǎn)占比

二、判斷題（每題2分，共10題）

1.金融信托是指委托人將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人，由受托人按照委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的進(jìn)行管理的財產(chǎn)管理制度。（）

2.信托財產(chǎn)的獨(dú)立性意味著信托財產(chǎn)的收益和風(fēng)險完全由受益人承擔(dān)。（）

3.信托公司可以同時擔(dān)任受托人和受益人。（）

4.信托公司設(shè)立時，注冊資本不得低于人民幣5億元。（）

5.信托產(chǎn)品銷售時，必須向投資者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險。（）

6.信托公司的風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險報告等環(huán)節(jié)。（）

7.信托公司的內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)確保公司經(jīng)營活動的合規(guī)性。（）

8.信托公司的合規(guī)管理制度應(yīng)當(dāng)包括合規(guī)審查、合規(guī)報告和合規(guī)考核等內(nèi)容。（）

9.信托公司的風(fēng)險預(yù)警機(jī)制應(yīng)當(dāng)能夠及時發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險事件。（）

10.信托公司的風(fēng)險處置措施應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險化解、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)仁侄?。（?/p>

三、簡答題（每題5分，共4題）

1.簡述金融信托的基本當(dāng)事人及其職責(zé)。

2.解釋信托財產(chǎn)獨(dú)立性的含義及其在信托法律關(guān)系中的作用。

3.列舉信托公司風(fēng)險管理的主要措施。

4.說明信托產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)遵守的合規(guī)要求。

四、論述題（每題10分，共2題）

1.論述信托公司風(fēng)險管理的重要性及其在信托業(yè)務(wù)發(fā)展中的作用。

2.結(jié)合當(dāng)前金融市場的實(shí)際情況，探討信托公司如何應(yīng)對市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。

試卷答案如下

一、多項(xiàng)選擇題

1.D

解析思路：金融信托的職能主要包括資金籌集、資金運(yùn)用和風(fēng)險控制，而政策調(diào)控屬于國家宏觀調(diào)控的范疇，不屬于金融信托的職能。

2.ABC

解析思路：金融信托的基本當(dāng)事人包括投資者（委托人）、受托人和受益人，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不屬于基本當(dāng)事人。

3.ABC

解析思路：信托財產(chǎn)的獨(dú)立性主要體現(xiàn)在信托財產(chǎn)與委托人、受托人和受益人的其他財產(chǎn)相分離，確保信托財產(chǎn)的獨(dú)立運(yùn)作。

4.ABCD

解析思路：信托公司設(shè)立需要滿足健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度、注冊資本要求、專業(yè)人員要求以及營業(yè)場所要求。

5.ABCD

解析思路：信托產(chǎn)品種類多樣，包括固定收益類、保本浮動收益類、非保本浮動收益類和結(jié)構(gòu)化信托等。

6.ABCD

解析思路：信托公司的風(fēng)險管理包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險等多個方面。

7.ABCD

解析思路：合規(guī)風(fēng)險是指信托公司在經(jīng)營過程中違反法律法規(guī)、公司章程、行業(yè)規(guī)范和客戶協(xié)議等行為所引發(fā)的風(fēng)險。

8.ABCD

解析思路：內(nèi)部控制包括風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險報告和風(fēng)險考核等多個環(huán)節(jié)，以確保公司運(yùn)營的穩(wěn)健性。

9.A

解析思路：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是信托公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)管信托公司的業(yè)務(wù)活動。

10.ABCD

解析思路：信托產(chǎn)品銷售流程包括客戶咨詢、產(chǎn)品介紹、合同簽訂和產(chǎn)品發(fā)行等環(huán)節(jié)。

11.ABCD

解析思路：信托公司的投資決策包括制定投資策略、構(gòu)建投資組合、確定投資額度和投資期限等。

12.ABCD

解析思路：信托公司的收益分配方式可以根據(jù)產(chǎn)品類型和合同約定，采用固定比例、浮動比例、約定比例或?qū)嶋H收益分配。

13.ABCD

解析思路：信托公司的信息披露應(yīng)包括產(chǎn)品說明書、投資收益報告、風(fēng)險提示和合規(guī)報告等。

14.ABCD

解析思路：信托公司的客戶服務(wù)包括投資咨詢、產(chǎn)品購買、產(chǎn)品贖回和投資建議等。

15.ABCD

解析思路：信托公司的風(fēng)險管理體系應(yīng)包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險報告等環(huán)節(jié)。

16.ABCD

解析思路：內(nèi)部控制制度應(yīng)包括組織架構(gòu)、權(quán)限劃分、內(nèi)部審計和風(fēng)險管理等。

17.ABCD

解析思路：合規(guī)管理制度應(yīng)包括法律法規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)審查、合規(guī)報告和合規(guī)考核等。

18.ABCD

解析思路：風(fēng)險預(yù)警機(jī)制應(yīng)包括風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測、風(fēng)險事件報告、風(fēng)險應(yīng)對措施和風(fēng)險處置。

19.ABCD

解析思路：風(fēng)險處置措施應(yīng)包括風(fēng)險化解、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)取?/p>

20.ABCD

解析思路：風(fēng)險考核指標(biāo)應(yīng)包括風(fēng)險損失率、風(fēng)險覆蓋率、風(fēng)險調(diào)整后收益和風(fēng)險資產(chǎn)占比等。

二、判斷題

1.√

2.×

解析思路：信托財產(chǎn)的獨(dú)立性意味著信托財產(chǎn)的收益和風(fēng)險由受托人承擔(dān)，但受益人也有權(quán)享有信托財產(chǎn)的收益。

3.×

解析思路：信托公司作為受托人，不能同時成為受益人，因?yàn)檫@會破壞信托財產(chǎn)的獨(dú)立性。

4.√

解析思路：信托公司設(shè)立時，注冊資本不得低于人民幣5億元，這是根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的最低要求。

5.√

解析思路：信托產(chǎn)品銷售時，必須向投資者充分披露產(chǎn)品風(fēng)險，以保障投資者的知情權(quán)和選擇權(quán)。

6.√

解析思路：信托公司的風(fēng)險管理體系應(yīng)包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制和風(fēng)險報告等環(huán)節(jié)，以確保公司運(yùn)營的穩(wěn)健性。

7.√

解析思路：內(nèi)部控制制度應(yīng)確保公司經(jīng)營活動的合規(guī)性，防止違規(guī)行為的發(fā)生。

8.√

解析思路：合規(guī)管理制度應(yīng)包括合規(guī)審查、合規(guī)報告和合規(guī)考核等，以確保公司運(yùn)營的合規(guī)性。

9.√

解析思路：風(fēng)險預(yù)警機(jī)制應(yīng)能夠及時發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險事件，以便及時采取措施應(yīng)對。

10.√

解析思路：風(fēng)險處置措施應(yīng)包括風(fēng)險化解、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避和風(fēng)險補(bǔ)償?shù)?，以減輕風(fēng)險對公司的負(fù)面影響。

三、簡答題

1.金融信托的基本當(dāng)事人及其職責(zé)：

-委托人（投資者）：提供信托財產(chǎn)，并指定受托人管理財產(chǎn)。

-受托人：接受委托人的委托，按照委托人的意愿管理信托財產(chǎn)。

-受益人：享有信托財產(chǎn)的收益或信托目的的實(shí)現(xiàn)。

2.信托財產(chǎn)獨(dú)立性的含義及其在信托法律關(guān)系中的作用：

-含義：信托財產(chǎn)獨(dú)立于委托人、受托人和受益人的其他財產(chǎn)，不得被隨意處分或侵占。

-作用：確保信托財產(chǎn)的安全和獨(dú)立性，保障受益人的權(quán)益，維護(hù)信托關(guān)系的穩(wěn)定。

3.信托公司風(fēng)險管理的主要措施：

-建立健全的風(fēng)險管理體系。

-制定風(fēng)險管理制度和流程。

-開展風(fēng)險評估和監(jiān)控。

-制定風(fēng)險應(yīng)對措施。

-定期進(jìn)行風(fēng)險報告和考核。

4.信托產(chǎn)品銷售過程中應(yīng)遵守的合規(guī)要求：

-充分披露產(chǎn)品信息，包括產(chǎn)品性質(zhì)、風(fēng)險、收益等。

-確保銷售過程合法合規(guī)。

-遵守投資者適當(dāng)性原則。

-不得進(jìn)行虛假宣傳或誤導(dǎo)性陳述。

-保障投資者的知情權(quán)和選擇權(quán)。

四、論述題

1.信托公司風(fēng)險管理的重要性及其在信托業(yè)務(wù)發(fā)展中的作用：

-重要性：風(fēng)險管理是信托公司穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，有助于防范和化解風(fēng)險，保障投資者利益，促進(jìn)信托業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

-作用：通過風(fēng)險管理，信托公司可以識別、評估和控制風(fēng)險，提高風(fēng)險應(yīng)對能力，增強(qiáng)市場競爭力，提升客戶信任度。

2.