DB2101沈陽市市場監(jiān)督管理局發(fā)布I前言 12規(guī)范性引用文件 13術(shù)語和定義 14評價原則 14.1公益性 14.2綜合性 14.3客觀性 15評價內(nèi)容 15.1評價類型 15.2通用型信用風(fēng)險分類評價 16通用型信用風(fēng)險分類評價指標(biāo) 2 2 27評價等級劃分 28評價方法 38.1評價模型 3 39評價管理 39.1信用信息的時效性 49.2異議處理 49.3信用修復(fù) 49.4結(jié)果應(yīng)用 4附錄A(規(guī)范性)個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價指標(biāo)及評分規(guī)則 5本文件按照GB/T1.1-2020《標(biāo)準(zhǔn)化工作導(dǎo)則第1部分：標(biāo)準(zhǔn)化文件的結(jié)構(gòu)和起草規(guī)則》的規(guī)定請注意本文件的某些內(nèi)容可能涉及專利。本文件的發(fā)布機(jī)構(gòu)不承擔(dān)識別專利的責(zé)任。本文件由沈陽市市場監(jiān)督管理局提出并歸口，同時負(fù)責(zé)標(biāo)準(zhǔn)的宣貫、監(jiān)督實(shí)施等工作。本文件起草單位：華夏方圓信用評估有限公司、遼寧誠企聯(lián)合信用認(rèn)證有限公司、沈陽市市場監(jiān)督管理局、沈陽市發(fā)展和改革委員會、沈陽工業(yè)大學(xué)、沈陽工程學(xué)院。本文件主要起草人：王慶章、李洪濤、曹紅波、貢世琦、張瀅、龍飛錦、白曉璃、李曉峰、王瑩、孫博、張久生、李丹、劉瑾。文件發(fā)布實(shí)施后，任何單位和個人如有問題和意見建議，均可以通過來電、來函等方式進(jìn)行反饋。本文件歸口管理部門通訊地址：沈陽市市場監(jiān)督管理局(沈陽市沈河區(qū)南關(guān)路118號);聯(lián)系電話：本文件主要起草單位通訊地址：華夏方圓信用評估有限公司(沈陽市皇姑區(qū)蒲河街7號);聯(lián)系電話1個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價指標(biāo)與規(guī)范本文件規(guī)定了個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價的評價原則、評價內(nèi)容、評價指標(biāo)、評價等級劃分、評價方法、評價管理等內(nèi)容。本文件評價對象為沈陽市行政區(qū)域內(nèi)注冊的個體工商戶，適用于開展個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價，其他相關(guān)活動也可參照使用。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。凡是注日期的引用文件，僅該日期對應(yīng)的版本適用于本文件；凡是不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改單)適用于本文件。GB/T22117信用基本術(shù)語DB2101/T0126個體工商戶信用數(shù)據(jù)質(zhì)量管理規(guī)范3術(shù)語和定義GB/T22117界定的以及下列術(shù)語和定義適用于本文件。4評價原則4.1公益性信用風(fēng)險分類評價為公益性評價，不向受評主體收取評價或查詢費(fèi)用。4.2綜合性與受評主體相關(guān)的各類合法采集、合規(guī)使用的信用信息均可納入信用風(fēng)險分類評價范圍，全面反映受評主體的信用狀況。4.3客觀性信用風(fēng)險分類評價采用客觀信用信息記錄，通過量化計算模型和客觀評分標(biāo)準(zhǔn)，以自動化方式生成評價結(jié)果，不含主觀評價。5評價內(nèi)容5.1評價類型個體工商戶的信用風(fēng)險分類評價分為通用型和專項型兩種。其中，專項型信用風(fēng)險分類評價針對特定應(yīng)用場景，反映了個體工商戶所在行業(yè)或領(lǐng)域的特點(diǎn)。本文件僅對通用型信用風(fēng)險分類評價指標(biāo)進(jìn)行描述。5.2通用型信用風(fēng)險分類評價通用型信用風(fēng)險分類評價是針對個體工商戶共性指標(biāo)的信用評價：a)基本情況：反映受評主體的基本信息、關(guān)聯(lián)信息、異常信息情況。根據(jù)受評主體的存續(xù)時間、黨組織建設(shè)、個體工商戶分類、個體工商戶分型、經(jīng)營者信用、經(jīng)營者風(fēng)險、經(jīng)營者擔(dān)任法定代表人或董事長的企業(yè)信用、經(jīng)營異常信息、稅務(wù)非正常戶信息等情況進(jìn)行評價；2b)遵紀(jì)守法：反映受評主體信用承諾及履約信息、行政管理信息、司法裁判及執(zhí)行信息的情況。根據(jù)受評主體是否有承諾違諾信息、承諾踐諾信息、行政處罰信息、行政強(qiáng)制信息、行政獎勵信息、被執(zhí)行人信息等情況進(jìn)行評價；c)經(jīng)營能力：反映受評主體生產(chǎn)經(jīng)營、知識產(chǎn)權(quán)及資質(zhì)/許可等經(jīng)營狀況和管理能力水平。根據(jù)受評主體是否有安全生產(chǎn)事故信息、稅收欠繳信息、公用事業(yè)欠費(fèi)信息、專利、著作權(quán)、資質(zhì)/許可等情況進(jìn)行評價；d)社會責(zé)任：反映受評主體社會公益、誠實(shí)守信的情況。根據(jù)受評主體志愿服務(wù)信息、慈善捐贈信息、列入激勵名單信息、榮譽(yù)獎勵信息等情況進(jìn)行評價；e)守信增信：反映受評主體守信經(jīng)營和自主增信的情況。從受評主體是否有不良信用記錄、合同違約信息、自主上報信用信息等情況進(jìn)行評價；f)開關(guān)變量：反映受評主體受到失信懲戒的情況。根據(jù)《全國失信懲戒措施基礎(chǔ)清單》,被依法依規(guī)納入嚴(yán)重失信主體名單的情況進(jìn)行評價。6通用型信用風(fēng)險分類評價指標(biāo)6.1一級指標(biāo)包含以下6個指標(biāo)：基本情況、遵紀(jì)守法、經(jīng)營能力、社會責(zé)任、守信增信、開關(guān)變量。6.2二級指標(biāo)包含以下13個指標(biāo)：基本信息、關(guān)聯(lián)信息、異常信息、信用承諾及履約信息、行政管理信息、司法裁判及執(zhí)行信息、生產(chǎn)經(jīng)營、知識產(chǎn)權(quán)及資質(zhì)/許可、社會公益、誠實(shí)守信、守信經(jīng)營、自主增信、嚴(yán)重失信主體名單信息。6.3三級指標(biāo)包含以下28個指標(biāo)：存續(xù)時間、黨組織建設(shè)、個體工商戶分類、個體工商戶分型、經(jīng)營者信用、經(jīng)營者風(fēng)險、經(jīng)營者擔(dān)任法定代表人或董事長的企業(yè)信用、經(jīng)營異常信息、稅務(wù)非正常戶信息、承諾違諾信息、承諾踐諾信息、行政處罰信息、行政強(qiáng)制信息、行政獎勵信息、被執(zhí)行人信息、安全生產(chǎn)事故信息、稅收欠繳信息、公用事業(yè)欠費(fèi)信息、專利、著作權(quán)、資質(zhì)/許可、志愿服務(wù)信息、慈善捐贈信息、列入激勵名單信息、榮譽(yù)獎勵信息、不良信用記錄、合同違約信息、自主上報信用信息。注：具體風(fēng)險分類評價指標(biāo)應(yīng)符合附錄A的要求。7評價等級劃分受評主體的信用等級表示方法按照信用程度從高到低分為A、B、C、D四個等級，每個等級可以進(jìn)一步細(xì)分為不同的級別，用符號“+”號來區(qū)分。在同一級中，“+”號表示信用風(fēng)險更低。具體評價等級、劃分標(biāo)準(zhǔn)及含義見表1。表1個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價等級劃分標(biāo)準(zhǔn)A表明受評主體在評價期內(nèi)信用風(fēng)險極低，評價期內(nèi)未發(fā)現(xiàn)或有少錄，且其他方面信用綜合狀況極好。A表明受評主體在評價期內(nèi)信用風(fēng)險低，評價期內(nèi)未發(fā)現(xiàn)或有少錄，且其他方面信用綜合狀況好。3表1個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價等級劃分標(biāo)準(zhǔn)(續(xù))表明受評主體在評價期內(nèi)信用風(fēng)險較低，評價期內(nèi)未發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重失各類負(fù)面信用記錄數(shù)量較少，其他方面信用綜合狀況良好。B表明受評主體在評價期內(nèi)信用風(fēng)險一般，評價期內(nèi)未發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重失各類負(fù)面信用記錄數(shù)量較少，其他方面信用綜合狀況一般。C表明受評主體在評價期內(nèi)信用風(fēng)險尚可，評價期內(nèi)存在失信行為用記錄數(shù)量較多。C表明受評主體在評價期內(nèi)信用風(fēng)險較高，評價期內(nèi)存在失信行為用記錄數(shù)量較多。表明受評主體在評價期內(nèi)信用風(fēng)險高，評價期內(nèi)存在失信行為信用記錄或負(fù)面信用記錄數(shù)量較多。D表明受評主體在評價期內(nèi)信用風(fēng)險極高，或評價期內(nèi)被列入嚴(yán)重失信主體名單。8評價方法8.1評價模型個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價總體采用混合型信用評分卡模型，將量化指標(biāo)評分和綜合定級相結(jié)合。量化指標(biāo)評分是指根據(jù)各項指標(biāo)得分和計算模型計算得到最終綜合評分。綜合定級是指根據(jù)開關(guān)變量情況確定信用風(fēng)險分類評價等級。根據(jù)受評主體的各類屬性和行為數(shù)據(jù)，經(jīng)過數(shù)據(jù)分析、指標(biāo)賦權(quán)、模型評估等環(huán)節(jié)完成模型構(gòu)建。個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價分為綜合評價模塊和開關(guān)變量模塊。綜合評價模塊主要包含基本情況、遵紀(jì)守法、經(jīng)營能力、社會責(zé)任、守信增信；開關(guān)變量模塊主要包含開關(guān)變量。評分計算方法a)綜合評價模塊：將基本情況、遵紀(jì)守法、經(jīng)營能力、社會責(zé)任、守信增信得分進(jìn)行加權(quán)計算，得出該受評主體綜合評價模塊得分，公式如下：X——受評主體綜合評價模塊得分，取值范圍(0-1000);X;——綜合評價模塊各指標(biāo)得分值。b)開關(guān)變量模塊：如受評主體被列入嚴(yán)重失信主體名單，直接降到D級別。8.2指標(biāo)賦權(quán)采用層次分析法和專家調(diào)查法來確定評價模型及其指標(biāo)。通過數(shù)據(jù)樣本的訓(xùn)練與測試，進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析以優(yōu)化指標(biāo)參數(shù)，并據(jù)此為評價指標(biāo)賦予權(quán)重。具體的賦權(quán)結(jié)果應(yīng)符合附錄A。9評價管理49.1信用信息的時效性個體工商戶信用風(fēng)險分類評價所采用的信用信息，應(yīng)當(dāng)在時效期間以內(nèi)。時效期間規(guī)定不明確的，原則上自該信息產(chǎn)生之日起使用三年。9.2異議處理評價結(jié)果使用方認(rèn)為信用風(fēng)險分類評價所依據(jù)的信用信息不準(zhǔn)確、不完整的，可提出異議申請，并提供相關(guān)證據(jù)。9.3信用修復(fù)存在不良信用記錄的個體工商戶可按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行信用修復(fù)，經(jīng)修復(fù)的不良信用記錄不再作為個體工商戶信用風(fēng)險分類評價的依據(jù)。9.4結(jié)果應(yīng)用評價結(jié)果作為各行業(yè)領(lǐng)域的重要參考依據(jù)，提供規(guī)范性指引。5(規(guī)范性)個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價指標(biāo)及評分規(guī)則A.1個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價指標(biāo)及評分規(guī)則見表A.1。表A.1個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價指標(biāo)及評分規(guī)則評分規(guī)則況1.基本信息1.存續(xù)時間組織等情況，如有，滿分；未建立黨組織：3.個體工商戶工商戶，0分4.個體工商戶分型“發(fā)展型”個體工商戶，滿分；“成長型”2.關(guān)聯(lián)信息5.經(jīng)營者信用經(jīng)營者有失信信息，每條記錄扣5分，其中≤0,0分；其余：按實(shí)際值計算銷數(shù)量=0,滿分；1≤戶數(shù)<3,權(quán)重*50%;≥3戶，0分信用經(jīng)營者關(guān)聯(lián)的企業(yè)有失信信息，每條記錄扣3.異常信息8.經(jīng)營異常信息戶信息二、遵紀(jì)守法10.承諾違諾信息經(jīng)營者有違諾信息，每條記錄扣5分，其中≤0,0分；其余：按實(shí)際值計算11.承諾踐諾信息經(jīng)營者有踐諾信息，5分/條，其中≥權(quán)重，信息12.行政處罰信息經(jīng)營者有行政處罰信息，每條記錄扣10分，13.行政強(qiáng)制信息經(jīng)營者有行政強(qiáng)制信息，每條記錄扣10分，14.行政獎勵信息經(jīng)營者有行政獎勵信息，20分/條，其中≥6.司法裁判15.被執(zhí)行人信息6表A.1個體工商戶通用型信用風(fēng)險分類評價指標(biāo)及評分規(guī)則(續(xù))評分規(guī)則三、經(jīng)營能力7.生產(chǎn)經(jīng)營16.安全生產(chǎn)事故信息17.稅收欠繳信息收欠繳信息，滿分18.公共事業(yè)欠費(fèi)信息可19.專利經(jīng)營者有著作權(quán)，10分/個，其中≥權(quán)重，四、社會責(zé)任信息經(jīng)營者有志愿服務(wù)記錄，5分/條，其中≥23.慈善捐