銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（中級）歷

年真題及答案匯總精選

L單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊驗資

【答案】：D

【解析】：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本

建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業(yè)資

金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；

⑧社會保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金；⑩黨、團、工會

設在單位的組織機構經(jīng)費等。D項，單位存款人因注冊驗資需要可以

開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

2.商業(yè)銀行開辦并購貸款應當遵循專門的風險管理要求，具體包括

()o

A.有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制

B,并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%

C.資本充足率不低于8%

D.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應

超過50%

E.并購貸款期限一般不超過5年

【答案】：A|B|D

【解析】：

商業(yè)銀行開辦并購貸款應當遵循的風險管理要求包括：①有健全的風

險管理和有效的內(nèi)控機制；②資本充足率不低于10%;③商業(yè)銀行全

部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%；④商

業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比

例不應超過5%；⑤并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%；

⑥并購貸款期限一般不超過7年；⑦商業(yè)銀行應具有與本行并購貸款

業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的熟悉并購相關法律、財務、行業(yè)等知識

的專業(yè)人員。

3.公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）o

A.可以再申請復議

B.不得申請復議

C.法院判決后再申請復議

D.被法院駁回起訴后再申請復議

【答案】：B

【解析】：

《行政復議法》第16條規(guī)定，公民、法人或者其他組織向人民法院

提起行政訴訟，人民法院已經(jīng)依法受理的，不得申請行政復議。

4.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風險評估結果，采用相應的控制措施，將

風險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）o

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風險識別；③信

息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)

控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

5.根據(jù)投資性質的不同，商業(yè)銀行應將理財產(chǎn)品分為（）。

A.權益類理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.公募理財產(chǎn)品

D.私募理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

【答案】：A|B|E

【解析】：

商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財

產(chǎn)品、權益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財

產(chǎn)品。CD兩項，商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分

為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

6.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

【答案】：D

【解析】：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效

薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于

3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%o

.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）

70

A.財務顧問服務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務

D.資產(chǎn)管理顧問

【答案】：B

【解析】：

財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產(chǎn)品、渠道等方

面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內(nèi)的各項咨詢與服務。

財務咨詢顧問業(yè)務包括：①咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、

資信調查；②資產(chǎn)管理顧問業(yè)務，包括投資建議組合、投資分析、稅

務服務、信息提供和風險控制等；③財務顧問服務，包括財務融資顧

問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。

.治理通貨緊縮的政策包括（）

8o

A.擴張性的財政政策

B.擴張性的貨幣政策

C.引導公眾預期

D.減少信貸資金投入

E.提高利率

【答案】:A|B|C

【解析】：

通貨緊縮的治理對策：①擴大有效需求；②實行擴張的財政政策和貨

幣政策；③引導公眾預期。DE兩項屬于緊縮的貨幣政策。

9.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。

10.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內(nèi)部欺詐

【答案】:A|B|C|D|E

【解：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以

分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度

和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產(chǎn)的

損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

11.當一國國際收支出現(xiàn)1順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

【答案】：B

【解析】：

當一國處于國際收支順差時，說明本國出口增加、外匯收入增加，而

進口減少、外匯支付減少，這時，外匯供給大于需求，從而造成本幣

對外升值，外匯匯率下跌。

12.以下關于銀行承兌匯票的說法，正確的有（）o

A.期限自出票之日起最長不得超過3個月

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實的商品交易為基礎

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實交易關系和債權債務關系只需承兌行審核

【答案】：B|C

【解析】：

A項，銀行承兌匯票（紙質）期限自出票之日起最長不得超過6個月；

D項，銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票；E

項，承兌行和貼現(xiàn)機構都應按照支付結算制度的相關規(guī)定，對商業(yè)匯

票的真實交易關系和債權債務關系進行審核。

13.享有（），是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公

平交易的前提條件。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.自主選擇權

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)消費者的知情權，是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購

買、使用產(chǎn)品或接受服務的真實情況的權利。享有知情權，是銀行業(yè)

消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。

14.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

）

15.與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（0

A.開證行不同

B.開證行所承擔的付款責任不同

C.開證申請人不同

D.受益人不同

【答案】：B

【解析】：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，

開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊

付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款

一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付

款責任。

16.假設銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%,違約損失率是

50%,違約風險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預期損失是（）。

A.0.5%

B.0.5萬元

C.1萬元

D.1%

【答案】：B

【解析】：

預期損失是指銀行承擔的風險在未來一段時間內(nèi)可能造成損失的均

值。以信用風險為例，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率

與違約風險暴露三者的乘積。本題中這筆信貸資產(chǎn)的預期損失=違約

概率X違約損失率X違約風險暴露=1%X50%X100=0.5（萬元）。

17.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行

為進行檢查監(jiān)督？（）

A.執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關白銀管理規(guī)定的行為

【答案】:A|C|D

【解析】：

除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人

的下列行為進行檢查監(jiān)督：①與中國人民銀行特種貸款有關的行為；

②執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

③執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；④執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；

⑤代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；⑥執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行

為。

18.以下關于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標的表述，正確

的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資

本評估程序，至少每半年實施一次

D,確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

【答案】：A|E

【解析】：

AE兩項是商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標；B項，在經(jīng)營情

況、風險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應及時進行調整和更新；

C項，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應當建立完善的風險管理框架和穩(wěn)

健的內(nèi)部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業(yè)銀行

內(nèi)部資本評估程序應確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及

長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。

19.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.3%

【答案】：D

【解：

第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標準。杠桿率監(jiān)管指標基于

規(guī)模計算（該指標采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風險

暴露作為分母），與具體資產(chǎn)風險無關的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)

模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標。杠桿率不能低于3%,

要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱

框架。

.在我國股票市場上發(fā)行交易的股股票的計價貨幣是（）

20A0

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

【答案】：A

【解析】：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者

買賣的股票。

21.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標的是（）o

A.物價穩(wěn)定

B.基礎貨幣

C.再貼現(xiàn)

D,貨幣供應量

【答案】：B

【解析】：

貨幣政策目標包括操作目標、中介目標和最終目標，其中通常被采用

的操作目標主要有基礎貨幣、存款準備金。A項屬于最終目標；C項

是中央銀行的貨幣政策工具；D項屬于中介目標。

22.下列關于支票的表述，正確的是（）o

A,轉賬支票可以提取現(xiàn)金

B.現(xiàn)金支票可以用于轉賬

C.支票等同于現(xiàn)金

D.普通支票可以提取現(xiàn)金

【答案】：D

【解析】：

支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件

支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票、轉賬支

票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉賬。A

項，轉賬支票只能用于轉賬。B項，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C

項，支票是一種票據(jù)，不等同于現(xiàn)金。

23.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。

A.交割時間

B.匯率

C.幣種

D.利率

E.金額

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理

交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期

才進行實際交割的外匯交易。

24.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權

D.以黃金儲備為基礎

E.與特別提款權相關聯(lián)

【答案】:A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：①以

外幣表示的外國金融資產(chǎn)；②在國外能夠得到償付的貨幣債權；③可

以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

25.我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為L5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元;貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風險基礎分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準備+不良貸款余額義100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

26.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時業(yè)務操作反方向，造成短

款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風險的成因

是()o

A.外部事件

B.人員

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

【答案】：B

【解析】：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，

以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險

和聲譽風險。由該柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操

作風險。

27.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.在中央銀行存款

C.現(xiàn)金資產(chǎn)

D.貸款

【答案】：D

【解：

貸款是指經(jīng)批準可以經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按

約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，

也是銀行最主要的資金運用。

28.職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。

A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員

B.國家機關的工作人員

C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員

D.國有企業(yè)的國家工作人員

E.其他單位的非國家工作人員

【答案】：A|E

【解析】：

職務侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他

單位的非國家工作人員才能構成，在這些單位工作的國家工作人員不

能成為本罪的主體。

29.下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。

A.銀行存款

B.金融機構工作人員

C.銀行信貸資金

D.金融機構自有資金

【答案】：B

【解析】：

違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，違反國家

規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或

者其他金融機構及其工作人員；其客體是國家對貸款的管理制度。

30.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

【答案】：A

【解析】：

由于資產(chǎn)收入扣除負債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主

要構成項目，因而，目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余

額之比，即凈利息收益率（NIM,又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負

債效率的核心指標。

31.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。

A.通貨膨脹率

B.消費者物價指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

D.GDP平減指數(shù)

【答案】：B

【解析】：

常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指

數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、

最普遍。

32.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有（）o

A.具有良好的公司治理機制

B.成立5年以上

C.最近三年盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管規(guī)定

【答案】：A|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機

制；②核心資本充足率不低于4%；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損

失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；⑥最近

三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

.下列關于撤銷權表述正確的有（）

33o

A.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤

銷權

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務人無償轉讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉讓財產(chǎn)，對銀行債權造成

損害的，銀行可行使撤銷權

E.撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限

【答案】：C|D|E

【解析】：

撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉讓財產(chǎn)的行為

或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)，而有損于債權人的債權

時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。撤銷權

的行使范圍以債權人的債權為限。A項，代位權是指當債務人怠于行

使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以

自己的名義代位行使債務人的債權；B項，撤銷權自債權人知道或者

應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5

年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

34,下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

35.行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍

結存款、匯款的行為屬于（）。

A.行政強制措施

B.行政處罰

C.行政處分

D.違法行為

【答案】：A

【解析】：

行政強制措施，是指行政機關在行政管理過程中，為制止違法行為、

防止證據(jù)損毀、避免危害發(fā)生、控制危險擴大等情形，依法對公民的

人身自由實施暫時性限制，或者對公民、法人或者其他組織的財物實

施暫時性控制的行為。根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制措施的種

類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設施或者財物；③扣押財

物；④凍結存款、匯款；⑤其他行政強制措施。

36.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。

A.地方政府

B.上市公司

C.事業(yè)單位

D.金融機構

【答案】：D

【解析】：

貨幣經(jīng)紀公司是指經(jīng)批準在中國境內(nèi)設立的，通過電子技術或其他手

段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從

中收取傭金的非銀行金融機構。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》

第三十二條規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構

提供經(jīng)紀服務，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務。

37.下列關于商業(yè)銀行股東大會的說法，錯誤的有（）o

A.是股東參與銀行重大決策的一種組織形式

B.股東大會會議包括年度會議、季度會議和臨時會議

C.是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所

D.年會應當由董事會在每一會計年度結束后三個月內(nèi)召集和召開

E.股東大會議事規(guī)則由商業(yè)銀行董事會負責擬定，并經(jīng)股東大會審議

通過后執(zhí)行

【答案】：B|D

【解析】：

B項，股東大會會議包括年度會議和臨時會議；D項，股東大會年會

應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內(nèi)召集和召開。

38.我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高

于（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

【答案】：B

【解析】：

單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團

客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于15%。計算公式為：單一集

團客戶授信集中度=最大一家集團客戶授信總額/資本凈額X100%。

39.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.金融管制逐步放松

【答案】:A|B|C|D

【解：

經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)

配置；金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動

遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點；跨國公司的作用進一步加

強。

40.在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。

A.互相信任

B.協(xié)議承諾

C.誠實告知

D.雙方自愿

【答案】：B

【解析】：

合同簽訂強調協(xié)議承諾原則。借款申請經(jīng)審查批準后，銀行與借款人

應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文

件。

41.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式？（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業(yè)銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管

【答案】：A|E

【解析】：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例

行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質量

等的檢查；②對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進

行指導，協(xié)調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行

為進行調查處理。

42.建立有效的聲譽風險管理體系可以從哪些方面展開？（）

A.制定與銀行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策

B.積極培訓聲譽風險管理的專業(yè)人才

C.構建暢通的信息溝通渠道

D.強化與完善基層分支機構聲譽風險管理職能

E.建立新聞發(fā)言人制度

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

加強商業(yè)銀行聲譽風險管理必須通過對機制的建立來實現(xiàn)持續(xù)、完善

的風險管理。除ABCDE五項外，建立有效的聲譽風險管理體系還可

以通過打造全員的聲譽風險管理文化來展開。

43.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是（）o

A.是在民政部登記注冊的全國性營利性社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責

D.協(xié)會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

【答案】：A|D

【解：

A項，中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團

體；D項，協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關

系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系。

44.分期付款業(yè)務的特點包括（）。

A.授信金額小

B.時效要求高

C.目標客戶集中

D.信用屬性強

E.增長速度快

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

分期付款業(yè)務是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向

商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務）的消費資金，并根據(jù)持卡

人申請，將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與

銀行約定分期進行償還的業(yè)務。分期付款業(yè)務具有目標客戶分散、授

信金額小、信用屬性強、時效要求高和增長速度快等特點。

45.能效信貸重點服務的領域包括（）o

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.交通運輸節(jié)能

D.與節(jié)能項目、服務、技術有關的重要領域

E.與節(jié)能設備有關的重要領域

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

能效信貸是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信貸融資，其重點服務的領域包括:①工業(yè)節(jié)能,

主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造

紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業(yè)；②建筑節(jié)能，主要涉

及既有和新建居住建筑、國家機關辦公建筑和商業(yè)、服務業(yè)、教育、

科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設

備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應用等；③交通運輸節(jié)能，主要涉及

鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業(yè)；④與

節(jié)能項目、服務、技術和設備有關的其他重要領域。

46.()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可

能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的

預防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產(chǎn)

D.重組

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或者可能發(fā)生信用

危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和

國務院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行

業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措旋。接管的目的是對

被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀

行業(yè)金融機構的正常經(jīng)營能力。

47.按照組織形式的不同，基金可分為（）o

A.契約型基金

B.公募基金

C.公司型基金

D.合伙型基金

E.私募基金

【答案】：A|C|D

【解析】：

BE兩項是按照資金募集方式的不同進行的分類。

48.久期指某項金融資產(chǎn)（或負債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流

的加權平均（）。

A.時間

B.收益

C.現(xiàn)值

D.終值

【答案】：A

【解析】：

久期指某項金融資產(chǎn)（或負債）在未來時間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加

權平均時間，權數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場價值中所占的

權重。

49.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率+本金X

零頭天數(shù)X日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數(shù)X日利

率；B項，日利率（％。）=年利率（％）+360。

50.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取

10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計

賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=

累計計息積數(shù)X日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計息法，小李支取工0000元的利息是10000X036%＞（31/360）=

3.10（元）。

51.計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）o

A.違約風險暴露

B.相關性

C.置信度

D.經(jīng)濟增加值

【答案】：D

【解析】：

在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違

約概率、損失程度與違約風險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相

關性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風險績效評價方法

之一。

52.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）o

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債

務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索

權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求

權。

53.下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）o

A.性質不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個方面：①性質不同。定金是一種擔

保方式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而

收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍

返還。③數(shù)額限制不同?！稉７ā芬?guī)定定金數(shù)額不超過主合同標的

額的20%；而訂金的數(shù)額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

54.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是

()o

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監(jiān)管部門主導約束銀行

【答案】：A

【解：

第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律