普惠應知應會復習測試附答案單選題（總共40題）1.下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。(1分)A、借款人向銀行申請辦理個人抵押貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B、借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C、個人抵押貸款具有明確的指定使用用途D、個人抵押貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用答案：C解析：

暫無解析2.對于衍生產(chǎn)品交易發(fā)生重大虧損、浮虧超過止損限額、被強行平倉或發(fā)生法律糾紛等風險事件，前臺部門應在事項發(fā)生后（）個工作日內(nèi)向風險管理部和分管行領(lǐng)導報送風險事件報告。(1分)A、1B、2C、5D、10答案：A解析：

暫無解析3.我行“普惠助力貸”中涉及的關(guān)聯(lián)企業(yè)，其實質(zhì)上形成的關(guān)聯(lián)關(guān)系應距離本筆借款申請日（）個月以上。(1分)A、1B、2C、3D、6答案：C解析：

暫無解析4.貸后管理遵循（），對產(chǎn)品、客戶做好風險識別，風險偏好不同，政策要有所不同。(1分)A、平衡性原則B、一致性原則C、差異化原則D、互補性原則答案：C解析：

暫無解析5.《青島農(nóng)商銀行資金業(yè)務盡職免責管理辦法》中總行負責盡職免責的認定與處置。(1分)A、風險管理與內(nèi)控合規(guī)委員會B、資金業(yè)務盡職免責工作領(lǐng)導小組答案：B解析：

暫無解析6.以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是（）。(1分)A、貸款風險較高B、周轉(zhuǎn)快C、操作流程短D、質(zhì)物范圍廣泛答案：A解析：

暫無解析7.貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度，與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率稱為（）。(1分)A、公定利率B、合同利率C、實際利率D、約定利率答案：B解析：

暫無解析8.銀行本票的提示付款期限為（）。(1分)A、3個月B、1個月C、10天D、2個月答案：D解析：

暫無解析9.假定現(xiàn)金銷售比例不變,如果當期應收賬款減少,即收回的應收賬款()本期產(chǎn)生的應收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會()銷售收入(1分)A、小于,小于B、小于,大于C、大于,大于D、大于,小于答案：C解析：

暫無解析10.嚴禁掛息辦理借新還舊，確實為保全資產(chǎn)等目的辦理的掛息借新還舊貸款，五級分類至少劃為（）類。(1分)A、次級B、可疑C、損失D、關(guān)注答案：A解析：

暫無解析11.在貸款審查環(huán)節(jié)，為做好貸款風險評價，個人貸款的貸款人應建立和完善借款人的（）(1分)A、信用記錄和評價體系B、貸后審查和風險預警體系C、還款意愿和審查體系D、報批材料清單和審批記錄清單答案：A解析：

暫無解析12.存量不良貸款辦理借新還舊盤活的，須實施重組貸款觀察期，符合上遷標準的方可調(diào)整為（）類及以上。(1分)A、次級B、可疑C、損失D、關(guān)注答案：D解析：

暫無解析13.大額風險暴露管理辦法中，(）是指對于本行投資的資產(chǎn)管理產(chǎn)品或資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，其發(fā)起人、管理人、流動性提供者、信用保護提供者等主體的違約行為可能對本行造成損失，由此產(chǎn)生的風險暴露。(1分)A、附加風險暴露B、基礎資產(chǎn)風險暴露C、衍生風險暴露D、其他風險暴露答案：A解析：

暫無解析14.（）指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。(1分)A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、操作風險E、銀行賬簿利率風險答案：B解析：

暫無解析15.企事業(yè)單位貸款分類標準，借款人在其他金融機構(gòu)貸款被劃為次級類，本行貸款應至少為(1分)A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑答案：B解析：

暫無解析16.信貸審查崗職責中的()，即審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。(1分)A、表面真實性審查B、合理性審查C、合規(guī)性審查D、完整性審查答案：B解析：

暫無解析17.個人貸款的幣種是（）。(1分)A、外幣B、人民幣C、人民幣或者外幣D、以上都不對答案：C解析：

暫無解析18.（）擔?；饘嵭袉为毩匈~、單獨核算，保證專款專用和封閉運行。財政貼息資金要按規(guī)定及時足額撥付到位。(1分)A、農(nóng)戶貸款B、個人經(jīng)營貸款C、創(chuàng)業(yè)擔保貸款D、個人商用房貸款答案：C解析：

暫無解析19.本行（）是指符合《青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定的包括與本行存在一方控制另一方，或?qū)α硪环绞┘又卮笥绊懀约芭c本行同受一方控制或重大影響的自然人、法人或非法人組織。(1分)A、關(guān)系人B、關(guān)聯(lián)方C、集團客戶D、關(guān)聯(lián)組織答案：B解析：

暫無解析20.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶消費貸款不超過（）萬元，可以采取借款人自主支付。(1分)A、30B、20C、50D、10答案：A解析：

暫無解析21.機構(gòu)撤銷、合并或更名的，原信貸業(yè)務印章在有關(guān)決定文件生效之日起停止使用，并于（）月內(nèi)逐級上繳總行風險管理部封存或銷毀(1分)A、1B、2C、3D、6答案：A解析：

暫無解析22.用信流程發(fā)起前將紙質(zhì)檔案材料交由放款中心人員，放款中心人員于貸款發(fā)放后（）日內(nèi)連同用信檔案一并移交檔案管理員。(1分)A、1B、2C、5D、7答案：C解析：

暫無解析23.各相關(guān)部門應設置滿足EAST數(shù)據(jù)工作要求的（）監(jiān)管數(shù)據(jù)崗位。(1分)A、專職B、兼職C、專職或兼職答案：C解析：

暫無解析24.（）負責定期對衍生產(chǎn)品交易情況、風險管理政策和程序進行評價，確保其與本行的資本實力、管理水平相一致。(1分)A、董事會B、高級管理層C、監(jiān)事會D、風險管理部答案：A解析：

暫無解析25.“車位貸”貸款額度最高不超過（）萬元。(1分)A、30B、40C、50D、60答案：C解析：

暫無解析26.重組前為正常類或關(guān)注類的資產(chǎn)，以及對現(xiàn)有債務提供的再融資，重組后應至少歸為；(1分)A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類答案：A解析：

暫無解析27.一方直接擁有、間接擁有、或直接和間接擁有另一方超過（）以上表決權(quán)資本則可確定相互間存在控制與被控制關(guān)系(1分)A、0B、1C、1D、1答案：B解析：

暫無解析28.大額風險暴露管理辦法中，（）指一個客戶發(fā)生財務困難或違約時可能導致另一個客戶無法及時足額償還債務的情形。(1分)A、關(guān)聯(lián)關(guān)系B、財務共生關(guān)系C、經(jīng)濟依存關(guān)系答案：C解析：

暫無解析29.貸后管理工作應按照（）的原則，以“防范信用風險，保障信貸資產(chǎn)安全”為根本目標。(1分)A、實質(zhì)重于形式B、形式大于實質(zhì)C、實質(zhì)形式并重D、其他答案：A解析：

暫無解析30.（）是本行市場風險管理的決策機構(gòu)，承擔對市場風險管理實施監(jiān)控的最終責任，確保全行有效識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各類市場風險。(1分)A、董事會B、高級管理層C、監(jiān)事會D、股東大會答案：A解析：

暫無解析31.（）負責交易賬戶和銀行賬戶的初分。(1分)A、前臺經(jīng)營部門B、風險管理部C、計劃財務部D、分支機構(gòu)答案：A解析：

暫無解析32.企事業(yè)單位貸款，貸款本金或利息逾期181天以上或表外業(yè)務墊款91天以上，符合（）類(1分)A、次級B、可疑C、損失D、關(guān)注答案：B解析：

暫無解析33.我行”創(chuàng)業(yè)擔保貸款“，申請額度（）萬元以上的，需要在青島地區(qū)擁有一套（含）以上商品住房。(1分)A、10B、20C、30D、50答案：C解析：

暫無解析34.市民抵e貸、稅抵e貸初審額度有效期（）天(1分)A、15B、10C、5D、1答案：A解析：

暫無解析35.報表須按監(jiān)管部門規(guī)定的時限報送，遇節(jié)假日（）（另有規(guī)定的除外）。(1分)A、不順延B、順延答案：A解析：

暫無解析36.（）負責審議銀行賬戶和交易賬戶劃分的標準和流程。(1分)A、董事會B、高級管理層C、監(jiān)事會D、股東大會答案：B解析：

暫無解析37.本行報送個人不良信息前，應當以適當方式告知（），履行告知義務。依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。(1分)A、信息主體本人B、對方C、相關(guān)人D、利益相關(guān)人答案：A解析：

暫無解析38.本行()負責審批集中度風險管理政策，并承擔集中度風險管理的最終責任。(1分)A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、審計委員會答案：A解析：

暫無解析39.公司成立時間是（）。(1分)A、公司資本繳足的日期B、公司正式對外營業(yè)的日期C、公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D、公司向登記機關(guān)申請設立登記的日期答案：C解析：

暫無解析40.自然人股東是指持有或控制商業(yè)銀行()%以上股份或表決權(quán)的自然人股東。(1分)A、5B、10C、15D、20答案：A解析：

暫無解析多選題（總共30題）1.本行選擇適當方法對操作風險進行管理。具體方法包括：（）、以及操作風險的報告。(1分)A、評估操作風險和內(nèi)部控制B、損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集C、關(guān)鍵風險指標的監(jiān)測D、新產(chǎn)品和新業(yè)務的風險評估E、內(nèi)部控制的測試和審查答案：ABCDE解析：

暫無解析2.市場風險是因哪些價格的不利變動而使本行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險？(1分)A、利率B、匯率C、股票價格D、商品價格答案：ABCD解析：

暫無解析3.根據(jù)新《公司法》的規(guī)定，公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔保，按照公司章程由以下哪個組織作出決議(1分)A、股東會B、監(jiān)事會C、董事會D、職工代表大會答案：AC解析：

暫無解析4.在個人貸款營銷中，銀行對社會，人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有(1分)A、信貸客戶的分布B、勞動力的素質(zhì)C、社會思潮D、主流理論答案：ABCD解析：

暫無解析5.關(guān)聯(lián)交易分為（）(1分)A、一般關(guān)聯(lián)交易B、重大關(guān)聯(lián)交易C、特別重大關(guān)聯(lián)交易D、其他交易答案：ABC解析：

暫無解析6.（）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意采取借款人自主支付方式。(1分)A、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的B、購買自住房且金額不超過50萬元人民幣的C、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的D、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的答案：CD解析：

暫無解析7.互聯(lián)網(wǎng)應用系統(tǒng)投產(chǎn)前應進行（）。(1分)A、安全評估B、代碼審查C、滲透測試D、風險評估答案：ABC解析：

暫無解析8.大額風險暴露管理辦法中，信用風險緩釋工具主要包括：（）。(1分)A、以特戶、封金或保證金等形式特定化后的現(xiàn)金B(yǎng)、黃金C、銀行存單D、財政部發(fā)行的國債E、我國政策性銀行、公共部門實體、本行發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票答案：ABCDE解析：

暫無解析9.《青島農(nóng)商銀行資本管理辦法（修訂）》所稱資本包括（）。(1分)A、核心一級資本B、其他一級資本C、二級資本D、三級資本答案：ABC解析：

暫無解析10.新產(chǎn)品新業(yè)務風險評估時，計劃財務部負責哪幾類風險評估？(1分)A、流動性風險B、銀行賬簿利率風險C、負債質(zhì)量影響D、市場風險答案：ABC解析：

暫無解析11.個人消費貸款堅持（）的原則。(1分)A、便捷高效B、規(guī)范操作C、合規(guī)使用D、強化管理答案：ABCD解析：

暫無解析12.下列抵押物中，銀行應審慎受理的包括(1分)A、自建住房B、劃撥土地及地上定著物C、工業(yè)土地及地上定著物D、工業(yè)用房及倉庫答案：ABCD解析：

暫無解析13.客戶風險統(tǒng)計數(shù)據(jù)核對關(guān)系的監(jiān)管報送數(shù)據(jù)有（）。(1分)A、銀保監(jiān)局1104數(shù)據(jù)B、銀保監(jiān)局EAST數(shù)據(jù)C、人民銀行大集中系統(tǒng)數(shù)據(jù)答案：AB解析：

暫無解析14.《青島農(nóng)商銀行資本管理辦法（修訂）》所稱核心一級資本包括：(1分)A、實收資本或普通股B、資本公積C、盈余公積D、一般風險準備E、未分配利潤答案：ABCDE解析：

暫無解析15.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有（）(1分)A、個人貸款對象可以是法人B、合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人C、個人貸款的對象僅限于自然人，不包括法人D、個人貸款的對象不可能是企業(yè)的法定代表人答案：BC解析：

暫無解析16.客戶風險統(tǒng)計系統(tǒng)數(shù)據(jù)訪問權(quán)限遵循()的原則。(1分)A、上級訪問下級B、下級不能訪問上級C、同級不能直接互訪答案：ABC解析：

暫無解析17.對私放款中心的設置模式(1分)A、集中辦公模式B、分散辦公模式C、常駐辦公模式D、跑片辦公模式答案：ABC解析：

暫無解析18.商業(yè)銀行將不良資產(chǎn)上調(diào)至正常類或關(guān)注類時，應符合正常類或關(guān)注類定義，并同時滿足下列要求：(1分)A、（一）逾期的債權(quán)及相關(guān)費用已全部償付，并至少在隨后連續(xù)兩個還款期或6個月內(nèi)（按兩者孰長原則確定）正常償付；B、（二）經(jīng)評估認為，債務人未來能夠持續(xù)正常履行合同；C、（三）債務人在本行已經(jīng)沒有發(fā)生信用減值的金融資產(chǎn)。D、個人貸款、信用卡貸款、小微企業(yè)貸款可按照脫期法要求對不良資產(chǎn)進行上調(diào)。答案：ABCD解析：

暫無解析19.為促進不良資產(chǎn)清收，提高責任認定精準度，不良資產(chǎn)責任認定分為（）和（）兩個階段：(1分)A、首次責任認定B、初次責任認定C、最終責任認定答案：AC解析：

暫無解析20.借款人（擔保人）因客觀、非惡意等因素難以履行合同的，分支機構(gòu)要密切關(guān)注，通過（）等緩釋風險。(1分)A、貸后管理頻率B、擇機收回貸款本息或增加擔保C、修改合同條款D、簽訂補充協(xié)議答案：ABCD解析：

暫無解析21.新產(chǎn)品新業(yè)務風險評估哪幾個階段？(1分)A、審批前風險評估B、后評價風險評估C、事中風險評估D、定期風險評估答案：AB解析：

暫無解析22.總行成立民營企業(yè)金融服務盡職免責工作領(lǐng)導小組,小組成員由()信貸管理部組成。(1分)A、風險管理部B、審計部C、紀檢監(jiān)察部D、法律合規(guī)部E、公司金融部F、零售金融部G、資產(chǎn)保全部答案：ABCDEFG解析：

暫無解析23.符合以下條件之一的，應按季度開展投后非現(xiàn)場檢查。(1分)A、存量業(yè)務外部債項評級AA（含）以下的主體；B、無債項評級的，外部評級AA（含）以下及無評級的主體；C、截至季度末被納入橙色及以上風險預警等級的主體；D、存量業(yè)務外部債項評級AAA的中央及國有主體；答案：ABC解析：

暫無解析24.放款中心管理遵循什么樣的管理原則？(1分)A、統(tǒng)一管理B、分級審批C、貸放分控D、責任到人答案：ACD解析：

暫無解析25.在抵質(zhì)押權(quán)設立與變更環(huán)節(jié)，需要（）(1分)A、判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求B、關(guān)注訂立的抵質(zhì)押合同要素是否齊全，填寫是否規(guī)范C、判斷合同是否需要辦理公證D、抵質(zhì)押合同簽訂后，跟蹤檢查押品登記手續(xù)辦理是否及時答案：BCD解析：

暫無解析26.發(fā)生以下哪些重大事項，總行評級發(fā)起部門和評級審查部門應審慎分析其對客戶償還能力和違約風險的影響，決定是否發(fā)起同業(yè)客戶評級重檢？(1分)A、客戶主要評級指標明顯惡化B、客戶出現(xiàn)重大經(jīng)營困難或財務困難C、客戶發(fā)生嚴重災害或嚴重事故D、客戶弄虛作假提供有關(guān)評級材料答案：ABCD解析：

暫無解析27.《青島農(nóng)商銀行資金業(yè)務盡職免責管理辦法》所稱資管產(chǎn)品投資業(yè)務主要底層資產(chǎn)包括（）。(1分)A、債券B、股票C、同業(yè)存款D、非標資產(chǎn)答案：ABCD解析：

暫無解析28.為交易目的持有的頭寸是指本行短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括哪些頭寸？(1分)A、自營業(yè)務頭寸B、做市業(yè)務頭寸C、理財業(yè)務頭寸D、為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸答案：ABD解析：

暫無解析29.小微企業(yè)授信表內(nèi)授信業(yè)務包括：(1分)A、貸款B、項目融資C、貿(mào)易融資D、貼現(xiàn)E、透支F、保理答案：ABCDEF解析：

暫無解析30.我行“保貸通”業(yè)務管理辦法中規(guī)定，還款方式可以采用（）。(1分)A、定期結(jié)息到期還本B、等額本金C、等額本息D、定期結(jié)息分期還本答案：ABCD解析：

暫無解析判斷題（總共30題）1.在區(qū)域風險分析當中，銀行必須重視對區(qū)域政府行為的分析，重視對區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。()(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析2.客戶風險舉證工作中，金融機構(gòu)重復舉證不會受到監(jiān)管通報。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析3.“高企信用貸”貸款額度根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、盈利水平、信用狀況、還款能力、自有資金情況等因素綜合確定，單戶最高額度100萬元，如果企業(yè)既是高新技術(shù)企業(yè)同時屬于市級以上“專精特新”企業(yè)，單戶最高200萬元，最終以有權(quán)審批人審批額度為準。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析4.大額風險暴露管理辦法中，大額風險暴露是指本行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額5%的風險暴露。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析5.“法拍貸”是指青島農(nóng)商銀行向借款人發(fā)放的，專項用于購買競拍成功的司法拍賣房產(chǎn)的按揭貸款，包括住房、商業(yè)用房及工業(yè)廠房。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析6.本行對整個集團實施財務報表并表管理。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析7.“高企信用貸”采用信用擔保方式，原則上不需追加企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人提供個人無限連帶責任保證擔保。(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析8.獨立董事應當逐筆對重大關(guān)聯(lián)交易、特別重大關(guān)聯(lián)交易的公允性、合規(guī)性以及內(nèi)部審批程序履行情況發(fā)表書面意見。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析9.百分百保證金的低風險業(yè)務，每半年至少開展一次非現(xiàn)場貸后管理；(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析10.貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，嚴格按照借款人的實際需求發(fā)放流動資金貸款。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析11.同業(yè)客戶，是指按照原銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》劃分為金融機構(gòu)風險暴露的法人客戶，包括銀行類金融機構(gòu)和非銀行類金融機構(gòu)。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析12.我行“創(chuàng)業(yè)擔保貸款”，貸款發(fā)放后，資產(chǎn)負債率不得超過70%(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析13.雙人見是指我行兩名工作人員見證客戶簽字全過程。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析14.“車位貸”的貸款期限加年齡不超過65年。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析15.衍生產(chǎn)品包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具。(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析16.區(qū)域風險分析是銀行制定差異化授信政策、實施資源投放的重要基礎。（）(1分)A、正確B、錯誤答案：A解析：

暫無解析17.分支機構(gòu)應建立集團授信5000萬元（不含）以上公司業(yè)務貸后管理例會制度(1分)A、正確B、錯誤答案：B解析：

暫無解析18.大額風險暴露管理辦法中，交易賬簿空頭頭寸與銀行賬簿多頭頭寸不得抵消，交易賬簿多頭頭寸與銀行賬簿空