銀行從業(yè)資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0509-81

1、（）是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)

管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險?！締芜x題】

A.系統(tǒng)風(fēng)險

B.非系統(tǒng)風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

正確答案:C

答案解析:選項C正確。合規(guī)風(fēng)險是商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)章和

準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。

2、擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督檢查權(quán)的是（）?！締芜x題】

A.中國人民銀行和銀行業(yè)自律組織

B.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀行業(yè)自律組織和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.只有中國人民銀行

正確答案:B

答案解析:中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)。

3、（）是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款?！締芜x題】

A.活期存款

B.定期存款

C.整存整取

D.零存整取

正確答案:A

答案解析:選項A正確?；钇诖婵钍侵覆灰?guī)定存款期限，客戶可以隨時

存取的存款。

4、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。【多選題】

A.通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準(zhǔn)備金率

E.降低存款準(zhǔn)備金

正確答案:B、C、D

答案解析:當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行應(yīng)該減少市場貨幣供應(yīng)量，采取緊縮

性的貨幣政策。提高存款準(zhǔn)備金、提高再貼現(xiàn)率、提高超額存款準(zhǔn)備金

率都屬于緊縮性的貨幣政策；通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券、降低存款準(zhǔn)

備金，則屬于寬松的貨幣政策。

5、可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:可轉(zhuǎn)讓大額存單既屬于間接融資工具又屬于短期金融工具。

經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)

部控制的重要控制手段?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)

行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是

企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

2、在推進(jìn)銀行業(yè)對外開放中遵循的原則不包括（）?！締芜x題】

A.準(zhǔn)入后國民待遇和負(fù)面清單原則

B.準(zhǔn)入前國民待遇和負(fù)面清單原則

C.金融業(yè)對外開放將與匯率形成機制改革和資本項目可兌換進(jìn)程相互

配合，共同推進(jìn)

D.在開放的同時，要重視防范金融風(fēng)險，要使金融監(jiān)管能力與金融開放

度相匹配

正確答案:A

答案解析:在推進(jìn)銀行業(yè)對外開放中遵循三條原則：一是準(zhǔn)入前國民待

遇和負(fù)面清單原則；二是金融業(yè)對外開放將與匯率形成機制改革和資本

項目可兌換進(jìn)程相互配合，共同推進(jìn)；三是在開放的同時\要重視防范

金融風(fēng)險，要使金融監(jiān)管能力與金融開放度相匹配。

3、物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度

與貨幣需求成反比?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案:A

答案解析:物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比，貨幣流通速

度與貨幣需求成反比。

4、金融會計具有（）兩項主要功能?！締芜x題】

A.核算和監(jiān)督

B.核算和經(jīng)營管理

C.監(jiān)督與管理

D.經(jīng)營核算與監(jiān)督

正確答案:B

答案解析:選項B正確。金融會計具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能，

一方面直接負(fù)責(zé)財務(wù)管理、損益計算和經(jīng)濟(jì)核算；另一方面通過反映情

況、提供信息、分析預(yù)測來實現(xiàn)計劃管理、資金管理，對金融機構(gòu)經(jīng)營

進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)。

5、（）對股東大會（經(jīng)營管理決策機構(gòu)）負(fù)責(zé)，從事銀行內(nèi)部的盡職監(jiān)督,

財務(wù)監(jiān)督，內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作?！締芜x題】

A.董事會