WTO

進行管理和利用成為銀行業(yè)迫切需要解決的問題。郵政儲蓄銀行客戶信息管理系統(tǒng)是現(xiàn)代商業(yè)在生產(chǎn)環(huán)境中管理全行客戶資料并進行數(shù)據(jù)分析的計算機應(yīng)用系統(tǒng)。其基本功能是：構(gòu)造郵政儲蓄銀行客戶信息的統(tǒng)一視圖，為總行以及不同層次分支機構(gòu)的生產(chǎn)系統(tǒng)提供實時的、一致的客戶信息訪問服務(wù)，為總行以及不同層次分支機構(gòu)的管理信息系統(tǒng)提供準確的、完備的客戶信息，并以此作為分析基礎(chǔ)。本文首先闡述了客戶信息管理的概念，并進一步界定了其在本文中的內(nèi)涵。接著，著眼于郵政儲蓄銀行的客戶信息，分析了現(xiàn)狀以及在該行業(yè)建立體系的價值和意義。其次，介紹了銀行業(yè)信息化中常用的幾種信息技術(shù)，分析了它們的應(yīng)用，包括數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)倉庫、聯(lián)機分析處理、數(shù)據(jù)挖掘。它們是銀行客戶信息管理的技術(shù)基礎(chǔ)。從信息處理的基本模型出發(fā)，提出了客戶信息管理的基本框架，結(jié)合郵政儲蓄銀行的業(yè)務(wù)特性、信息需求和相關(guān)技術(shù)，進一步提出銀行的客戶信息管理體系，并對體系進行詳細

ASP.NET

2.0

的集成開發(fā)環(huán)境，并對系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)庫設(shè)計，建立數(shù)據(jù)庫表。最后對于系統(tǒng)的功能模塊進行設(shè)計，編程實現(xiàn)相關(guān)系統(tǒng)功能，并進行系統(tǒng)的測試與維護，完成郵政儲蓄銀行客戶信息管理系統(tǒng)設(shè)計與應(yīng)用的研究。

ASP.NETAbstractWith

China’s

accession

to

WTO

and

the

gradual

deepening

of

financialreform,

China’s

postal

savings

banks

are

facing

unprecedented

competitivepressure,

and

therefore

the

management

philosophy

of

the

banking

industryshould

be

changed

from

the

traditional

“product-and-service-oriented

to“client-oriented”.

And

how

to

manage

and

use

the

existing

client

informationhas

become

an

urgent

problem

for

banking

industry.

The

client

informationmanagement

system

of

postal

savings

banks

is

computer

application

whichmanages

the

bank’s

client

data

and

conducts

data

analysis

in

the

productionenvironment

of

modern

business.

Its

basic

functions

include

establishing

unified

view

of

postal

savings

banks

client

information,

providing

real-timeand

consistent

access

to

client

information

service

for

the

production

systems

ofthe

head

office

and

branches

at

different

levels,

and

providing

accurate

andcomplete

client

information,

which

will

be

used

as

the

basis

for

analysis,

for

theinformation

management

system

of

the

head

office

and

branches

at

differentlevels.This

thesis

first

describes

the

concept

of

client

information

management,and

further

gives

its

definition

in

this

thesis.

Secondly,

focusing

on

the

clientinformation

of

postal

savings

banks,

this

study

analyses

its

status

quo

and

thesignificance

of

establishing

such

systems

in

this

industry.

Thirdly,

this

thesisintroduces

several

common

information

technologies

during

the

informatizationof

banking

industry,

and

analyzes

their

application

which

includes

databases,data

warehousing,

online

analytical

processing

and

data

mining.

These

are

thetechnology

foundation

of

the

bank’s

client

information

management.

Fourthly,based

on

the

basic

model

of

information

processing,

this

research

puts

forwardthe

basic

framework

of

client

information

management,

and

proposes

andconducts

detailed

analysis

of

the

bank’s

client

information

management

system,taking the business characteristics, information demands and relatedtechnologies

of

postal

savings

banks

into

consideration.

Moreover,

this

articleIIintroduces

ASP.

NET

2.0,

the

major

technology

that

makes

the

design

of

thissystem

possible,

and

its

major

integrated

development

environment,

and

thenthe

database

design

for

this

system

and

the

establishing

of

database

table

arealso

carried

out.

Finally

this

research

on

the

design

and

application

of

the

clientinformation

management

of

postal

savings

banks

ends

in

designing

the

functionmodules

for

this

system,

programming

to

realize

related

system

functions,

aswell

as

testing

and

maintaining

this

system.Keywords:

Client

information,

Bank

client,

Management

system,

ASP.

NET,Data

analysisIII

1.1

1.2

1.3

1.4

2.1

2.1.1

2.1.2

2.2

2.2.1

2.2.2

102.3

2.4

2.4.1

132.4.2

2.5

2.6

183.1

3.1.1

3.1.2

3.2

3.2.1

213.2.2

223.2.3

ASP.NET

3.3

3.3.1

IV3.3.2

294.1

4.2

4.3

4.4

4.5

344.5.1

344.5.2

354.5.3

36

395.1

5.2

5.3

5.4

445.5

5.6

5.7

5.7.1

475.7.2

495.7.3

515.7.4

586.1

6.2

6.3

6.4

6.5

1.1

目前競爭日益激烈的知識經(jīng)濟環(huán)境和電子商務(wù)經(jīng)濟模式下，進行客戶(CRM)場占有率的競爭，更重要的是客戶的競爭。只有和客戶保持良好的關(guān)系，銀行才能生存、發(fā)展。

CRM

[1]

CRM銀行多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)發(fā)展的結(jié)果，是信息技術(shù)突飛猛進的結(jié)果，也是現(xiàn)代化的銀行和業(yè)務(wù)在管理、需要上的進一步深化。20

90

CRM

CRM

IDC

100

50

管理中實施了數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘項目，剩余的銀行正在準備實施。本課題研究的主要背景包括了社會背景與應(yīng)用背景：

傳統(tǒng)的營銷理論認為，企業(yè)營銷實質(zhì)上是企業(yè)利用內(nèi)部可控因素，對外部不可控因素做出積極的動態(tài)反應(yīng)，進而促進產(chǎn)品銷售的過程。后來營銷學逐漸從銷售過程的研究轉(zhuǎn)向此過程中所發(fā)生的種種相互關(guān)系和相互作用對于營銷目標影響的研究，于是出現(xiàn)了關(guān)系營銷，它把營銷活動看成是一個企業(yè)與消費者、供應(yīng)商、競爭者、以及其他公眾發(fā)生互動作用的過程。因而企業(yè)經(jīng)營管理的對象擴展到外部環(huán)境的相關(guān)成員。企業(yè)和這些相關(guān)成員包括競爭者的關(guān)系并不完全對立，其所追求的目標存在很多一致性，關(guān)系營銷或者說現(xiàn)代企業(yè)管理的目標也就在于建立和發(fā)展企業(yè)和相關(guān)CustomRelationship

Management,

CRM[2]

CRM

現(xiàn)提供了支持?？蛻粜畔⒐芾硪怨芾硭枷霝榛A(chǔ)，企業(yè)管理從產(chǎn)品導(dǎo)向和市場導(dǎo)向進而發(fā)展到客戶導(dǎo)向，客戶信息管理理論不斷完善，隨著信息技

CRM

基于市場營銷的不斷完善的理論體系。那些以傳統(tǒng)方式經(jīng)營和服務(wù)的企業(yè)，已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代客戶的需求，無法在這種爭奪客戶資源的競爭中取得優(yōu)勢。為此，許多企業(yè)開始借助于信息化技術(shù)的應(yīng)用來改善服務(wù)。隨著中國金融開放水平的逐年提高，國內(nèi)銀行業(yè)的競爭愈加激烈。客戶服務(wù)水平將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營效益。面對挑戰(zhàn)，郵政儲蓄銀行決

”、“

的新理念，決心實施客戶信息管理系統(tǒng)來全面提高客戶經(jīng)理對客戶的服務(wù)和營銷水平，同時加強對客戶經(jīng)理的管理和考核。為了全面貫徹分行關(guān)于客戶經(jīng)理業(yè)績考核的指示精神，郵政儲蓄銀行市場部和客戶服務(wù)部在原有

估、客戶業(yè)務(wù)活動追蹤等等。另外，郵政儲蓄銀行市場部和個人金融部也

業(yè)和個人戶的進行客戶價值分析等要求。同時，為了全面考核客戶經(jīng)理的業(yè)績，客戶經(jīng)理經(jīng)營的對私業(yè)務(wù)也必須包容到本系統(tǒng)中，因此，在系統(tǒng)開發(fā)過程中，個人金融部提出了關(guān)于客戶經(jīng)理對私業(yè)務(wù)考核辦法的補充意

1.2

CRM

CRM

CRM

CRM2008[3]爭將愈發(fā)激烈，越來越多的軟件開發(fā)商開始傾向于為中小企業(yè)提供最佳配

CRM

CRM

CRM

08

CRM

08

CRM

CRM

CRM

WTO

政府在信息化方面的政策；企業(yè)內(nèi)部管理信息化的成熟；有競爭力的專業(yè)廠商參與的程度；產(chǎn)品的完善；已有客戶的應(yīng)用產(chǎn)品；社會輿論導(dǎo)向。在

CRM

CRM

CRM

我國銀行現(xiàn)正處在一個以信息化、自動化辦公為導(dǎo)向的金融時代，收集業(yè)務(wù)信息并進行充分的挖掘、調(diào)整和創(chuàng)新服務(wù)項目，從而以設(shè)計出高附加值、個人特色強的金融產(chǎn)品是銀行經(jīng)營的核心所在。很多銀行的客戶強

動化水平，就越能更好的預(yù)測一些潛在的業(yè)務(wù)、并通過交叉推銷來提供更

[6][7]

服務(wù)的便利、高效、準確，以及如何應(yīng)用現(xiàn)代先進的計算機網(wǎng)絡(luò)與信息化技術(shù)跟蹤、預(yù)測銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展動向，并且利用這些信息來改進銀行服務(wù)，提高競爭能力。以自動化系統(tǒng)為中心的經(jīng)營管理略已成為當今金融機構(gòu)的共識。所謂以自動化辦公系統(tǒng)為中心的經(jīng)營管理戰(zhàn)略，就是在整個金融機構(gòu)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一、及時和全面的信息管理，從而獲得對自動化辦公的全面認識，在此基礎(chǔ)上，開拓市場，通過設(shè)計符合業(yè)務(wù)流程的實際需求的產(chǎn)品，控制服務(wù)成本，使金融機構(gòu)最大限度地獲得為金融機構(gòu)帶來利潤的客戶，同時建立有關(guān)機制，防范不良操作可能帶來的風險。1.3

銀行客戶信息管理的作用在發(fā)達國家已經(jīng)是不言而喻的了，在我國全面推行客戶經(jīng)理管理或客戶信息管理已是大勢所趨。但由于各種原因，在我國銀行客戶信息管理目前處于初級階段，剛剛起步?jīng)]有幾年，實行起來有它一定的困難。因為實施客戶信息管理還都必須具備以下條件：

Internet

CRM

Internet商務(wù)的全面支持，就會制約其效益的發(fā)揮和系統(tǒng)的發(fā)展。

信息管理的水平還得下大力氣。

CRM

客戶經(jīng)理不過是一個高薪的信貸員，至于建立在數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘基礎(chǔ)

1997

制，而且?guī)状筱y行都制定了銀行客戶經(jīng)理管理辦法。但由于技術(shù)的原因和體制的原因，我國本土的商業(yè)銀行還沒有真正意義上的客戶經(jīng)理制度，更談不上行之有效的客戶信息管理系統(tǒng)了。所以建立郵政儲蓄銀行客戶信息管理系統(tǒng)是擺在我國銀行面前的當務(wù)之急，也是必由之路。本文以銀行客戶信息管理系統(tǒng)作為研究對象有很強的現(xiàn)實意義。本文要論述的內(nèi)容屬于銀行行業(yè)的客戶信息管理系統(tǒng)建設(shè)，對銀行客戶信息管理和系統(tǒng)建設(shè)具有一定的參考價值，也是客戶信息管理理論在特定行業(yè)的實證研究。論文敘述的客戶信息管理系統(tǒng)建設(shè)采用了系統(tǒng)思想和結(jié)構(gòu)化建設(shè)方法，是結(jié)構(gòu)化系統(tǒng)建設(shè)方法在特定領(lǐng)域的應(yīng)用，對于結(jié)構(gòu)化建設(shè)方法的研究有一定的意義。本文詳細論述了銀行關(guān)系管理系統(tǒng)的需求分析、系統(tǒng)設(shè)計、系統(tǒng)實現(xiàn)

CRM

本文提出了對客戶經(jīng)理進行了多角度和量化的考核，有助于銀行管理工作的標準化。系統(tǒng)的建設(shè)必將極大提高郵政儲蓄銀行客戶信息管理的工作效率和為客戶服務(wù)的水平，提升郵政儲蓄銀行的競爭力。1.4

本課題屬于企業(yè)信息化、軟件工程綜合集成方向。論文對從分析郵政儲蓄銀行對客戶信息管理系統(tǒng)的需求為出發(fā)點，探討了建設(shè)銀行客戶信息

系統(tǒng)思想為指導(dǎo)，闡述銀行建設(shè)客戶信息管理系統(tǒng)的一般過程，最后基.NET

論文的主要組織結(jié)構(gòu)如下：

章：緒論，主要介紹了課題的研究背景，國內(nèi)外研究現(xiàn)狀以及課題的研究意義，并給出論文研究的主要內(nèi)容與組織結(jié)構(gòu)；

章：系統(tǒng)設(shè)計的關(guān)鍵技術(shù)，介紹了系統(tǒng)設(shè)計中的數(shù)據(jù)庫技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、聯(lián)機分析技術(shù)以及銀行客戶數(shù)據(jù)庫的分析與設(shè)計；

章：系統(tǒng)的開發(fā)環(huán)境與技術(shù)體系，主要介紹了系統(tǒng)設(shè)計中使用的

ASP.NET

C#

SQL

Server

2000

章：客戶信息管理系統(tǒng)的分析，對于郵政儲蓄銀行客戶信息管理

UML

的實現(xiàn)進行介紹，并就系統(tǒng)的主要功能模塊的實現(xiàn)進行詳細說明，并對系統(tǒng)進行測試；

法測試了系統(tǒng)的功能實現(xiàn)情況；

章：結(jié)束語，總結(jié)了本論文的研究內(nèi)容并且對今后的工作與發(fā)展趨勢做進一步的展望。第二章

系統(tǒng)設(shè)計的關(guān)鍵技術(shù)想要實現(xiàn)有效的信息管理，就不得不借助一些先進的信息技術(shù)，客戶信息管理顯然也不例外。特別對于郵政儲蓄銀行這樣的大型單位來說，數(shù)據(jù)量大、信息雜，更需要通過先進的信息存儲、處理和分析技術(shù)來支撐其客戶信息管理工作。所以，如何有效地運用這些信息技術(shù)是我們設(shè)計銀行客戶信息管理體系時的必要考慮，也是重要基礎(chǔ)。2.1

2.1.1

[9]大量數(shù)據(jù)之后，應(yīng)將其保存起來以供進一步加工處理，進一步抽取有用信息。過去人們通過手工來管理數(shù)據(jù)，再后來到文件系統(tǒng)階段。在科學技術(shù)飛速發(fā)展的今天，人們的視野越來越廣，數(shù)據(jù)量急劇增加，現(xiàn)在人們借助計算機和數(shù)據(jù)庫技術(shù)科學地保存和管理復(fù)雜的大量的數(shù)據(jù)，以便能方便而充分地利用這些寶貴的信息資源。數(shù)據(jù)庫的特點如下：

數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)化是數(shù)據(jù)庫與傳統(tǒng)的文件系統(tǒng)的根本區(qū)別。從整體觀點來看，數(shù)據(jù)庫中不僅要考慮一個應(yīng)用程序的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，而且要考慮整個組織的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)問題。整個組織的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化，就要求在描述數(shù)據(jù)時不僅描述數(shù)據(jù)本身，還要描述數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系。

數(shù)據(jù)庫從整體觀點來看就是描述數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)不再是面向某一應(yīng)用，而是面向整個系統(tǒng)，這可以大大減少數(shù)據(jù)的冗余度，既節(jié)約存儲空間，減少存取時間，又可避免數(shù)據(jù)之間的不相容性和不一致性。由于數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)面向整個系統(tǒng)，是有結(jié)構(gòu)的數(shù)據(jù)，不僅可以被多個應(yīng)用共享，而且容易增加新的應(yīng)用，可以適應(yīng)各種應(yīng)用需求。當應(yīng)用需求改變或增加時，只要重新選取整體數(shù)據(jù)的不同子集，便可以滿足新的要求，這就使得數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)具有彈性大，易擴充的特點。

數(shù)據(jù)獨立性包括數(shù)據(jù)的物理獨立性和數(shù)據(jù)的邏輯獨立性。數(shù)據(jù)的物理獨立性是指用戶的應(yīng)用程序與存儲在磁盤上的數(shù)據(jù)庫中數(shù)據(jù)是相互獨立的[9]

。也就是說，數(shù)據(jù)在磁盤上的數(shù)據(jù)庫中是怎樣存儲的是由數(shù)據(jù)庫管理系

(DBMS)

輯結(jié)構(gòu)，這樣當數(shù)據(jù)的物理存儲改變時，應(yīng)用程序不用改變。數(shù)據(jù)的邏輯獨立性是指用戶的應(yīng)用程序與數(shù)據(jù)庫的邏輯結(jié)構(gòu)是相互獨立的，也就是說，數(shù)據(jù)的邏輯結(jié)構(gòu)改變了，用戶程序也可以不變。數(shù)據(jù)和程序的獨立性，把數(shù)據(jù)的定義和描述從應(yīng)用程序中分離出去。

數(shù)據(jù)庫對系統(tǒng)中的用戶是共享資源，即多個用戶可以同時存取數(shù)據(jù)庫DBMS關(guān)的數(shù)據(jù)控制和保護功能，包括數(shù)據(jù)的安全性保護、數(shù)據(jù)的完整性控制、數(shù)據(jù)庫恢復(fù)、并發(fā)控制和事務(wù)支持等。所以，數(shù)據(jù)庫是長期存儲在計算機內(nèi)有組織的大量的共享的數(shù)據(jù)集合，它可以供在一定范圍內(nèi)的各種用戶共享，且具有最小的冗余度、較高的數(shù)據(jù)與程序的獨立性、較好的共享性和擴充性，同時保證數(shù)據(jù)的完整性、安全性。2.1.2

從上面對數(shù)據(jù)庫的分析我們看出，數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化是數(shù)據(jù)庫最本質(zhì)的特點，所以，數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)建摸的工作是整個數(shù)據(jù)庫設(shè)計過程的起點，也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。

(Data

Model)

型，它是現(xiàn)實世界數(shù)據(jù)特征的抽象。現(xiàn)有的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)均是基于某種數(shù)據(jù)

[9]數(shù)據(jù)庫是企業(yè)、組織或部門所涉及的數(shù)據(jù)的一個綜合，它不僅要反映數(shù)據(jù)本身的內(nèi)容，而且要反映數(shù)據(jù)之間的聯(lián)系。由于計算機不可能直接處理現(xiàn)實世界中的具體事物，所以，人們必須事先把具體事物轉(zhuǎn)換成計算機能夠處理的數(shù)據(jù)。在數(shù)據(jù)庫中用數(shù)據(jù)模型這個工具來抽象、表示和處理現(xiàn)實世界中的數(shù)據(jù)和信息。數(shù)據(jù)模型是數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)的數(shù)學形式框架，是用來描述數(shù)據(jù)的一組概念和定義，包括描述數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)聯(lián)系、數(shù)據(jù)操作、數(shù)據(jù)語義以及數(shù)據(jù)一致性概念的工具。數(shù)據(jù)模型應(yīng)滿足三方面的要求：一是比較真實地模擬現(xiàn)實世界，二是容易為人們所理解，三是便于在計算機上實現(xiàn)。不同的數(shù)據(jù)模型實際上是提供給人們模型化數(shù)據(jù)和信息的不同工具。根據(jù)模型應(yīng)用的不同目的，數(shù)據(jù)模型分為兩類：第一類是概念模型，是按用戶的觀點對數(shù)據(jù)和信息建模；第二類是構(gòu)模型，主要包括網(wǎng)狀模型、層次模型、關(guān)系模型和面向?qū)ο竽Ｐ偷?，它是按計算機系統(tǒng)的觀點對數(shù)據(jù)建[10][11]概念模型用于信息世界的建摸，是把現(xiàn)實世界中的客觀對象抽象為某一信息結(jié)構(gòu)，不依賴于具體的計算機系統(tǒng)，是概念級的模型，然后再把概DBMS實世界到機器世界的一個中間層次。

P.P.S.Chen

1976

(Entity-Relationship

Approach)

E-R

--

(Entity-Relationship

Model)

E-R

[13]2.2

2.2.1

隨著金融電子化事業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行手工操作大都由計算機系統(tǒng)替代，但這些聯(lián)機事務(wù)處理系統(tǒng)己不能滿足銀行業(yè)更深層次的需求，特別是銀行決策支持的需求，而數(shù)據(jù)倉庫及與之相關(guān)的聯(lián)機分析處理、數(shù)據(jù)采掘等技術(shù)和工具為銀行業(yè)的管理決策提供了嶄新的技術(shù)支持。利用數(shù)據(jù)倉庫的強大功能，可以將正在運行的各個獨立的多個數(shù)據(jù)源進行統(tǒng)一的組織，形成一個集成化的存儲結(jié)構(gòu)，為銀行的決策分析服務(wù)。同時通過先進的信息加工、分析、處理軟件，可以更好地防范銀行業(yè)的經(jīng)營風險，開拓新的金融服務(wù)市場，獲取更大的經(jīng)濟效益。數(shù)據(jù)倉庫是一個環(huán)境，而不是一件產(chǎn)品。它提供用戶用于決策支持的當前歷史數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)在傳統(tǒng)的操作型數(shù)據(jù)庫中很難或不能得到，更確切地說，數(shù)據(jù)倉庫是一種體系結(jié)構(gòu)。數(shù)據(jù)倉庫是一個被人熟知的概念，它1991

W.H.Inmon

倉庫是支持決策過程的，面向主題的、集成的、隨時間而改變的、非易失

[13]客戶數(shù)據(jù)倉庫，是相對于過去在數(shù)據(jù)倉庫中以產(chǎn)品為中心而言的，客戶數(shù)據(jù)倉庫要求以客戶為中心，進行設(shè)計和管理。客戶數(shù)據(jù)倉庫和傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫一樣，有以下幾個主要特征：集成的：通常，異構(gòu)數(shù)據(jù)倉庫是將多個異種數(shù)據(jù)源集成在一起，使用數(shù)據(jù)清理和數(shù)據(jù)集成技術(shù)，確保命名約定、編碼結(jié)構(gòu)、屬性度量等的一致性。隨時間變化：時間元素明確地包含在數(shù)據(jù)中，使得隨時間變化的趨向可以用于分析研究，數(shù)據(jù)倉庫隨時間不斷增加新的數(shù)據(jù)，不斷將當前最新的操作型數(shù)據(jù)統(tǒng)一集成到數(shù)據(jù)倉庫中，這些數(shù)據(jù)一旦集成，除非將其刪除，不再進行更新操作。操作型數(shù)據(jù)庫中包含有當前的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)上準確的，可被有效地訪問和更新；而數(shù)據(jù)倉庫中的數(shù)據(jù)僅僅是一系列某一時刻生成的復(fù)雜

粒度的數(shù)據(jù)。根據(jù)應(yīng)用的需要，操作型數(shù)據(jù)中可以不包含時間元素；但是數(shù)據(jù)倉庫中總是包含時間元素，而且它還是關(guān)鍵字的一部分，主要用于趨勢分析。非易失的：數(shù)據(jù)倉庫總是物理地分離存放數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)源于操作環(huán)境下的應(yīng)用數(shù)據(jù)。在操作數(shù)據(jù)庫中，對數(shù)據(jù)可以反復(fù)進行增加、刪除、修改、查詢等操作，這些操作可以來自同一個系統(tǒng)，也可以來自不同的系統(tǒng)；在數(shù)據(jù)倉庫中，一旦操作型數(shù)據(jù)進入數(shù)據(jù)倉庫，只要數(shù)據(jù)沒有超過數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)存儲期限，一般不會對數(shù)據(jù)進行更新操作，只進行查詢操作，而且數(shù)據(jù)僅

2.2.2

需要從其它系統(tǒng)中得到認定，各類數(shù)據(jù)缺乏集成性，數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)是使這些數(shù)據(jù)集成起來的最有力的方式之一，數(shù)據(jù)倉庫的建立能在邏輯上實現(xiàn)各類系統(tǒng)互動操作，為建設(shè)現(xiàn)代化支付體系和金融監(jiān)控體系奠定基礎(chǔ)，也為銀行領(lǐng)導(dǎo)層科學決策提供強有力的保證。建立客戶數(shù)據(jù)倉庫的過程中需要以下步驟：）對

各種數(shù)據(jù)、報表查詢主題的需求。）確

行邏輯結(jié)構(gòu)設(shè)計。）設(shè)

物理存儲結(jié)構(gòu)。）定

源。）為

備的元數(shù)據(jù)，能讓用戶知道，數(shù)據(jù)倉庫中究竟有什么數(shù)據(jù)以及與數(shù)據(jù)有關(guān)的數(shù)據(jù)匯總層次和詳細程度如何，能提供什么信息。）從

些信息是如何運算和組織等。轉(zhuǎn)換、加載數(shù)據(jù)到數(shù)據(jù)倉庫之數(shù)據(jù)庫中。這是設(shè)計銀行業(yè)的數(shù)據(jù)環(huán)境比較復(fù)雜，需要開發(fā)工具軟件輔助。）選

儲信息，實現(xiàn)決策支持需求。2.3

(Online

Analytical

Processing,

OLAP)

題的聯(lián)機數(shù)據(jù)訪問和分析，通過對信息的很多種可能的觀察形式進行快

[18][19]例一：信用卡客戶背景分析在對于信用卡客戶背景進行分析時，我們以存儲信用卡客戶信息的持卡人基本信息數(shù)據(jù)表為中心，以客戶背景相關(guān)的維度表如年齡段維度、文化程度維度、單位性質(zhì)維度、技術(shù)職稱維度、職務(wù)維度等與之進行連接，這樣就構(gòu)成了一個典型的星型結(jié)構(gòu)。在這個模型中，持卡人基本信息數(shù)據(jù)表作為事實表位于模型中心，而幾個維度表則圍繞在其周圍。在此模型的基礎(chǔ)上，我們可以分析其有不同背景客戶的占比等。由于在各個維度表的數(shù)據(jù)具有一定的層次關(guān)系，因此在該模型基礎(chǔ)上還可以進行下鉆、上翻等

2-12-1

例二：信用卡客戶群體消費模式分析在對于信用卡客戶群體進行消費模式分析時，我們以存儲信用卡信息的持卡人基本信息數(shù)據(jù)表、存儲信用卡信息的卡登記信息數(shù)據(jù)表、存儲信用卡交易信息的卡交易信息數(shù)據(jù)表三者連接為中心，然后以年齡段維度、文化程度維度、單位性質(zhì)維度、技術(shù)職稱維度、職務(wù)維度、銀行機構(gòu)維度等維度表與之進行連接，這樣構(gòu)成的是萬個星型結(jié)構(gòu)的變體模型。這個模型中，其實是以持卡人基本信息數(shù)據(jù)表、卡登記信息數(shù)據(jù)表、卡交易信息數(shù)據(jù)表的連接構(gòu)成了一個大的事實表結(jié)構(gòu)，并作為整個模型的中心。在這個模型中，我們可以按照不同的客戶背景來分析其消費模式，比如采用信用卡購物消費的消費金額對比，采用信用卡支付旅游服務(wù)業(yè)消費

2-22-2

例三：特約商戶業(yè)務(wù)行為分析在對于特約商戶的業(yè)務(wù)行為進行分析的過程中，我們需要分析各個不同的特約商戶發(fā)生的消費行為，此時就需要把卡交易信息數(shù)據(jù)表作為事實表，特約商戶維度表、交易類型維度表作為維度表。而特約商戶維度表本身是與事實表相連接，提供分析維度的維度表，但是，基于特約商戶的分析還要求將相關(guān)的維度表如地理政區(qū)維度表、特約商戶類型維度與之相連

2-3

2-3

2.4

2.4.1

數(shù)據(jù)是一種寶貴的信息資源，但這種資源像礦藏一樣，只有通過挖

(Data

Mining,DM)中，提取隱含在其中的、人們事先不知道的、但又是潛在有用的信息和知

[22][23]通俗地說，數(shù)據(jù)挖掘的目的是讓計算機自動智能地分析數(shù)據(jù)庫或數(shù)據(jù)倉庫中的大量數(shù)據(jù)以獲取有用的信息。因為數(shù)據(jù)是一種寶貴的信息資源，但這種資源像礦藏一樣，只有通過挖掘、提煉，才能使?jié)撛诘馁Y源變成可用的財富。通過對于存儲于數(shù)據(jù)庫或者數(shù)據(jù)倉庫中數(shù)據(jù)的有效的數(shù)據(jù)挖掘，可以主動的去發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中存在的知識與規(guī)則，或者對于未來數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢進行預(yù)測，從而利用這些規(guī)律和信息，預(yù)測客戶的行為，幫助企業(yè)決策者調(diào)整市場策略，減少風險，做出正確的決策。2.4.2

2-4

的挖掘來說明整個過程：圖2-4

段:

.這

庫)

預(yù)處理包括消除噪聲，判斷缺值數(shù)據(jù)，消除重復(fù)記錄，完成數(shù)據(jù)類型轉(zhuǎn)換等。這里是指判斷并過濾掉不完整和重復(fù)的客戶數(shù)據(jù)，同時對現(xiàn)有的數(shù)據(jù)進行規(guī)范調(diào)整。經(jīng)常地，可分析的數(shù)據(jù)和前面提出的分析目標是不匹配的，但是，原始的數(shù)據(jù)積累中卻不一定具備這些數(shù)據(jù)。對這一問題的解決方法是從其它的相關(guān)數(shù)據(jù)中進行推理，從多個數(shù)據(jù)源抽取并加以組合。

著眼于了解業(yè)務(wù)特點，把它還原成為數(shù)據(jù)分析的條件和參數(shù)。轉(zhuǎn)換主要是降低數(shù)據(jù)維數(shù)，即從初始特征中找出真正有用的特征，以減少數(shù)據(jù)挖掘時要考慮的特征和變量個數(shù)。經(jīng)過該步驟抽取出與數(shù)據(jù)分析目標有關(guān)的

(數(shù)

)中

步驟的數(shù)據(jù)準備后，便進入數(shù)據(jù)分析階段。

數(shù)據(jù)準備工作完成后，利用已有的各種模型，結(jié)合經(jīng)驗建立若干個可行的決策方案。問題是，在制定了若干個決策方案以后，如何做出最終選擇？這便涉及到方案的評價選優(yōu)問題。從本質(zhì)上來說，這也是一個信息分析問題。在當前使用的模型中，群決策模型具有較好的應(yīng)用前景。這是因為決策問題日益復(fù)雜，單憑個人的經(jīng)驗知識，很難對問題做出準確的判斷，從而需要多個決策者經(jīng)過共同商討、協(xié)調(diào)后方能做出決策。在選用群決策模型時，除了要求每個決策者對方案集給出偏好評判以外，更重要的是應(yīng)給出每個決策者的權(quán)重系數(shù)，因為權(quán)重系數(shù)確定得是否合理直接影響方案的評價與選擇。權(quán)重的確定方法一般有直接經(jīng)驗法、專家咨詢法、排序法、環(huán)比法、優(yōu)序圖法及逐步調(diào)整法等。

分析是獲得客戶知識的重要步驟，其發(fā)現(xiàn)程度直接取決于數(shù)據(jù)挖掘工具應(yīng)用的好壞?？梢圆捎玫募夹g(shù)方法有很多，比如統(tǒng)計、機器學習、神經(jīng)計算和可視化分析等，其中許多方法還在探索和發(fā)展中。分析包括客戶分析和產(chǎn)品分析。

通過以上步驟得出的結(jié)果需要判斷其正確與否，并糾正偏差，這個過程就是評估。經(jīng)判斷并確定為正確的部分才是客戶知識，將其存儲于各知識庫中，進入客戶管理的其他過程。2.5

軟件設(shè)計是一個創(chuàng)造性的過程，對一些設(shè)計者來說需要一定的資質(zhì)，而最后設(shè)計通常都是由一些初步設(shè)計演變而來的。從書本上學不會設(shè)計，只能經(jīng)過實踐，通過對實際系統(tǒng)的研究和實踐才能學會。對于高效的軟件工程，良好的設(shè)計是關(guān)鍵，一個設(shè)計得好的軟件系統(tǒng)應(yīng)該是可直接實現(xiàn)和易于維護、易懂和可靠的。設(shè)計得不好的系統(tǒng)，盡管可以工作，但很可能維護起來費用昂貴、測試困難和不可靠，因此，設(shè)計階段是軟件開發(fā)過程中最重要的階段。直到最近，軟件設(shè)計在很大程度上仍是一個特定過程。一般用自然語言給定一需求集，預(yù)先作非正式設(shè)計，常常用流程圖的形式說明，接著開始編碼，當系統(tǒng)實現(xiàn)時設(shè)計還需修改。當實現(xiàn)階段完成后，設(shè)計往往已與起初形式相去甚遠以至于設(shè)計的原始文檔完全不適合對系統(tǒng)的描述。軟件設(shè)計的這種方法導(dǎo)致了許多動態(tài)的和非常昂貴的工程失敗。現(xiàn)在已經(jīng)認識到一些完全非正規(guī)的表示法，諸如接近于編程語言的流程圖，不

表示法來表示的多層次活動。相應(yīng)地，大量的設(shè)計表示法，如數(shù)據(jù)流圖、

比流程圖更好地表達軟件設(shè)計。給定一個需求定義，軟件工程師必須以此導(dǎo)出滿足這些需求的程序系統(tǒng)的設(shè)計，此導(dǎo)出過程是通過下述步驟來完成的：

這些成分的操作來建立。

成分。

除了程序系統(tǒng)設(shè)計中的這些階段之外，軟件工程師也可能需要設(shè)計允許系統(tǒng)中各進程之間進行通信的通信機制。他們或許要設(shè)計文件結(jié)構(gòu)，并且很可能要設(shè)計用于程序的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，他們還需要設(shè)計確認程序的測試事例。確定何為“成功”的設(shè)計無一定之規(guī)，取決于其應(yīng)用和特定的工程要求。一個成功的設(shè)計應(yīng)該是：能生成高效的代碼，實現(xiàn)盡量緊湊的最小設(shè)計，或是一個最易維護的設(shè)計。最后一個標準是本文采用的質(zhì)量標準，可維護性設(shè)計意指系統(tǒng)修改費用最低，設(shè)計可懂度高和修改是局部性的。只有邏輯上高度結(jié)合而相互間松散地耦合的軟件設(shè)計才能實現(xiàn)以上兩個因素。

。有

(1980)、布(1983)描述的。實質(zhì)上，這些方法大多數(shù)可劃分為三類：

方法的例子。

目標與目標之間傳送，每個目標有它自己的相互關(guān)聯(lián)操作集。面向目標的

(1972)

(1981)

(1983)）數(shù)

：此

(1975)(1977)，認

軟件系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)應(yīng)該反映該系統(tǒng)所處理數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)。因此，軟件設(shè)計應(yīng)由對系統(tǒng)輸入、輸出數(shù)據(jù)進行分析后而導(dǎo)出。2.6

理技術(shù)的角度分析系統(tǒng)的技術(shù)基礎(chǔ)。第三章

系統(tǒng)的開發(fā)環(huán)境與技術(shù)體系3.1

C/S

B/S

式來實現(xiàn)。3.1.1

近年來，隨著計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展，信息系統(tǒng)運行模式先后經(jīng)歷了

(開

)模

Client/ServerC/S式)器/式(Browser/Server

B/S式)[16][17]信息系統(tǒng)模式最先出現(xiàn)的是集中式，也叫主機終端模式。終端，即計算機顯示終端，是計算機系統(tǒng)的輸入、輸出設(shè)備。計算機顯示終端伴隨主機時代的集中處理模式而產(chǎn)生，并隨著計算技術(shù)的發(fā)展而不斷發(fā)展。迄今PC

期，終端與計算技術(shù)發(fā)展的三個階段相適應(yīng)，應(yīng)用也經(jīng)歷了字符啞終端、圖形終端和網(wǎng)絡(luò)終端這三個形態(tài)。終端的分類：目前常見的客戶端設(shè)備分

PC

PC

file

server

數(shù)據(jù)文件管理負責的計算機，這樣在同一網(wǎng)絡(luò)中的其他計算機就可以訪問這些文件。文件服務(wù)器允許用戶在網(wǎng)絡(luò)上共享信息，而不用通過軟磁盤或一些其它外部存儲設(shè)備來物理地移動文件。任何計算機都能被設(shè)置為主

file

server

以是一臺普通的個人計算機，它處理文件要求并在網(wǎng)絡(luò)中發(fā)送它們。在更NAS備，它也可以作為其他計算機的遠程硬盤驅(qū)動器來運行，并允許網(wǎng)絡(luò)中的人像在他們自己的硬盤中一樣在服務(wù)器中存儲文件。

能夠?qū)崿F(xiàn)文件共享處

file

server

FTP

端/式(Client/Server

C/S式)C/S[18]

Client

Server

Client/Server

Web

WebClient/Server

有的應(yīng)用系統(tǒng)，通過現(xiàn)有應(yīng)用系統(tǒng)中的邏輯可以擴展出新的應(yīng)用系統(tǒng)。這

C/S

3-13-1 C/S

(Browser/Server

B/S[19][20]

Internet

Web

B/S

B/S

B/S

3-2服務(wù)器瀏覽器 瀏覽器Internet瀏覽器

瀏覽器瀏覽器

瀏覽器3-2 B/S

3.1.2

B/S

示、輸入和輸出，或一些最簡單的事務(wù)處理。三層模式的出現(xiàn)，使客戶機沒有硬件升級的壓力，并且對網(wǎng)絡(luò)要求很低，局域網(wǎng)、廣域網(wǎng)都可正常使用；系統(tǒng)比較容易維護，客戶端除了安裝操作系統(tǒng)和瀏覽器外，不需要安Web

Web

B/S

Web

Web

Web

Web發(fā)有大量成熟和商品化軟件可供采用，這就能加快開發(fā)速度，降低開發(fā)難InternetInternet

B/S

端朋及務(wù)器分布式這兩種應(yīng)用模式的優(yōu)點，它既能使信息高度分散，實現(xiàn)資源共享，又可使管理高度集中而降低成本。3.2

3.2.1

PHPPHP

Java

Perl

PHP

Web

速地寫出動態(tài)生成頁面。它支持目前絕大多數(shù)數(shù)據(jù)庫。JSPJSP

Sun

ASPPHP

Sun

Java

Java

Java

Applet

JSP—Java

Server

Page[20,21]JSP

Serverlet

Java

Bean

ASPASP

Active

Server

Page

ASP

HTML

的腳本程序。當程序執(zhí)行完畢后，服務(wù)器僅將執(zhí)行的結(jié)果返回給客戶瀏覽器，這樣也就減輕了客戶端瀏覽器的負擔，大大提高了交互的速度。但是

ASP

html

html

ASP

頁的代碼都執(zhí)行一篇之后再發(fā)送數(shù)據(jù)。

ASP.NETASP.NET

Web

.NET

.NET

ASP.NET

[20]

Visual

Basic

.NET

C#J#ASP.NET

(Web

Forms)

[22,23]ASP.NET

UI

任務(wù)。這些控件允許您使用內(nèi)建可重用的組件和自定義組件來快速建立Web

Form

Web

Forms

體。3.2.2

JSP

PHP

ASP

ASP

ASP

Web

HTML

ASP

CGI

它可以與數(shù)據(jù)庫和其它程序進行交互。是一種簡單、方便的編程工具。ASP.NET

JSPPHP

ASP

ASP

.NET

實現(xiàn)任何常見的希望獲取的功能，你甚至可以通過它在網(wǎng)頁上直接進行圖像處理、音頻編輯、視頻壓縮等等傳統(tǒng)應(yīng)用程序可以干的事情。從性能和

ASP.NET

ASP.NET

ASP.NET

3.2.3

ASP.NET

ASP.NET

.NET

(Active

Server

Page[24]

ASP)

ASP.NET

WEB

WEB

XML

WEB

編程模型。與以前的編程模型相比，這種新的編程模型提供了基于組件的

[28]ASP.NET

.NET

.NET

Visual

Basic.NET

C#

JScript.NET

ASP.NET

.NET

Framework

以方便地獲得這些技術(shù)的優(yōu)點，其中包括托管的公共語言運行庫環(huán)境、類

Web

Web

ASP.NET

Active

Server

Page(ASP)

ASP.NET

.NET

Framework

成部分，它使您能夠充分利用公共語言運行庫的功能，如：類型安全、繼承、語言互操作和版本控制。ASP.NET

Framework

[25]

XML

Web

Services

Windows

.NET

Framework

3-3

3-3

.NET

Framework

ASP.NET

ASP.NET

用戶做了大部分不重要的瑣碎的工作。ASP.NET

2.0

.NET

Framework

2.0

ASP.NET

1.0

.aspx

ASP.NET

2.0

App_Code

BC

DC

ST

ASP.NET

2.0

ASP.NET

.aspx

應(yīng)用程序中的所有頁面都不會出現(xiàn)延遲現(xiàn)象。如果頁面中有錯誤，即使沒有調(diào)用每個頁面，也可以找出這些錯誤。

ASP.NET

2.0

Master

ASP.NET

Master

其他元素。每個繼承和使用這個模板的頁面都要有這些元素。除了這些核

Master

<asp:ContentPlaceHolder>

Master

題及標題的超鏈接。終端用戶調(diào)用一個子頁面時，就是在查看用該子頁面

Master

Master

個地方進行影響整個站點的修改，而不需要修改應(yīng)用程序中的每個頁面，這在一定程度上提高了系統(tǒng)的可維護性。3.3

3.3.1

ASP.NET

[33]

Web

.NET

Framework

SDK

ASP.

NET

ASP.NET

Visual

Studio.NET

C/S

的客戶端數(shù)目激增時，服務(wù)器端的性能會因為負載過重而大大衰減；大量的數(shù)據(jù)傳輸增加了網(wǎng)絡(luò)的負載等等。

構(gòu),

臺機器或是三個系統(tǒng)就組合成三層體系結(jié)構(gòu)，更不是指物理上的三層的體

[34]

之間加如了一個中間組件層，進而組成了信息系統(tǒng)設(shè)計開發(fā)的三層結(jié)構(gòu)體

B/S

3-4

分。

3-4

Web

Server

Java

Web

Web

Server務(wù)處理工作。

(Web

Forms

Tier)(Business

Logic

Tier)

(Data

Access

Tier)[35]

系統(tǒng)能夠使系統(tǒng)各層的功能明，與實際問題有明顯的對應(yīng)關(guān)系，從而簡化；同，結(jié)；而

有利于整個系統(tǒng)的并行開發(fā)，提高了系統(tǒng)的開發(fā)效率。3.3.2

C#

C#

C/C++

Visual

Basic

C/C++

.NET

C#

3-5

3-5

C#3.4

從現(xiàn)今的數(shù)據(jù)庫工具的發(fā)展來看，主流的數(shù)據(jù)庫開發(fā)工具有四種：SQL

ServerOracleSybase

ASE

DB2

現(xiàn)：SQL

Server用完全開放策略。可以使客戶選擇最適合的解決方案，對開發(fā)商全力支windowntwindowsNT

UNIX

Oracle

Windows

Windows9X

NTOracle

windows

unix施和共存模型并不成熟，很難處理日益增多的用戶數(shù)和數(shù)據(jù)卷，伸縮性有限。Sybase

ASE

windows

Sybase

OS

VERSION11.9.2

OS

DB

DB

SWITCH

DB

SWITCH

12.5

ASE

SERVER

DB

SWITCH

SWITCH

在硬件上帶來一些麻煩；DB2

行（

windows），

DB2500

85%

DB2

97

5%

DB2

據(jù)庫管理擴充到了并行的、多節(jié)點的環(huán)境。數(shù)據(jù)庫分區(qū)是數(shù)據(jù)庫的一部分，包含自己的數(shù)據(jù)、索引、配置文件、和事務(wù)日志。數(shù)據(jù)庫分區(qū)有時被稱為節(jié)點安全性。綜上所述，對于郵政儲蓄銀行客戶信息管理系統(tǒng)的設(shè)計開發(fā)采用了SQL

ServerMicrosoft

SQL

Server

2000分析產(chǎn)品，可迅速提供下一代可擴展電子商務(wù)、各種業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)倉庫解決

WebWebSQLServer

2000(XML)據(jù)。從瀏覽器通過防火墻可方便而安全地訪問數(shù)據(jù)，并可對有格式文檔執(zhí)(OLAP)

Web

此外，對市場的快速反應(yīng)能力，快速構(gòu)建、部署和管理電子商務(wù)、各種業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)倉庫解決方案。對用戶數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)進行深入的數(shù)據(jù)挖

T-SQL

SQL

Server

2000

Web

的捷徑。3.5

ASP.NET

C#

SQLServer

2000

號(Ref

功能分類R1.1顯示銀行的投訴建議與上傳明顯的R1.2顯示出銀行服務(wù)信息的上傳隱藏的R1.3顯示出銀行客戶信息的上傳隱藏的R1.4提供銀行所提供的服務(wù)信息的查詢明顯的R1.5提供銀行所有客戶信息的查詢明顯的R1.6對于系統(tǒng)用戶信息的管理隱藏的R1.7管理客戶上傳的投訴建議信息隱藏的R1.8管理管理員上傳的服務(wù)信息隱藏的R1.9對于管理添加的貴賓客戶信息進行管理隱藏的R1.10對于提供服務(wù)的詳細信息瀏覽明顯的R1.11對于銀行客戶的詳細信息瀏覽明顯的R1.12系統(tǒng)用戶的密碼的修改明顯的第四章

客戶信息管理系統(tǒng)的分析

UML

息信息管理系統(tǒng)的設(shè)計與開發(fā)。4.1

需求是對一個產(chǎn)品的需要或要求的描述，這個過程的最大難題是如何使得需求的定義沒有二義性，這樣才能避免因為不符合需求而帶來的開發(fā)

:(1)

(2)

(3)

(4)

4-1)

4-1

系統(tǒng)功能表4.2

UML

型，

然后以這些用況圖為基礎(chǔ)，進一步對系統(tǒng)進行深度理解與開發(fā)，用況圖在這里起連接的作用，

在終端用戶與系統(tǒng)需求之間架起一座橋梁。用況是一個描述型文檔，

用來描述一個參與者使用一個系統(tǒng)完成某個

圖(

4-1

示)

用況的參與者以及用況和參與者之間的關(guān)系。

4-1

4.3

system

behavior)

圖，它著重強調(diào)了時間的序列而不是靜態(tài)對象的關(guān)系，當在一組對象中需

列在橫軸上方。序列圖主要用于按照交互發(fā)生的一系列順序，顯示對象之間的這些交互。很象類圖，開發(fā)者一般認為序列圖只對他們有意義。然而，一個組織的業(yè)務(wù)人員會發(fā)現(xiàn)，序列圖顯示不同的業(yè)務(wù)對象如何交互，對于交流當前業(yè)務(wù)如何進行很有用。除記錄組織的當前事件外，一個業(yè)務(wù)級的序列圖能被當作一個需求文件使用，為實現(xiàn)一個未來系統(tǒng)傳遞需求。在項目的需求階段，分析師能通過提供一個更加正式層次的表達，把用例帶入下一層次。那種情況下，用例常常被細化為一個或者更多的序列

4-2

:

Administrator :LoginForm1:

//input

username

and

password()2:

//validate()

4-2

4-3

4-3

4.4

在一個迭代開發(fā)的周期中，文檔分析一旦完成，就可以過渡到設(shè)計階段，核心是要建立交互圖。并且設(shè)計出開發(fā)出一個基于面向?qū)ο蟮南到y(tǒng)邏輯解決方案。圖(design

class

diagram

:交

一個設(shè)計類圖所能表達的典型信息有：

類和關(guān)聯(lián)的屬性；接口及其操作和

類(

口)

4-4

4-4

interaction

diagram

互。這里主要強調(diào)協(xié)作圖。協(xié)作圖主要使用圖表或網(wǎng)格的形式展示出了對

UML

協(xié)作圖和順序圖。狀態(tài)圖說明了一個對象的重要的事件和狀態(tài)，

以及對象響應(yīng)事件的行

4-5

Commodity

4-5

更新和刪除。4.5

4.5.1

在信息管理系統(tǒng)中，信息需要加工處理，以便得到管理決策所需要的

4-6

4-6

信息處理撇開研究對象的具體結(jié)構(gòu)和運動形態(tài)，把系統(tǒng)的有目的性運動抽象為一個信息變換過程，即信息的輸入、存儲、處理、輸出、反饋過程。正是由于信息的正常流動，特別是反饋信息的存在，才能使系統(tǒng)按照預(yù)定目標實現(xiàn)控制。在這個模型中可以分為四個過程，即：這個過程是把與問題有關(guān)的信息收集起來，并輸入。

這個過程是把輸入的所有信息按照一定的格式或標準進行組織。

這個過程是利用數(shù)據(jù)，結(jié)合數(shù)學模型和各種信息分析技術(shù)對信息進行加工處理，以得到與管理有用的高層次信息，給決策提供支持。

輸出信息處理的結(jié)果，并根據(jù)輸出的信息進行決策。

將信息應(yīng)用后得到的執(zhí)行結(jié)果與計劃目標比較，向有關(guān)部門提供信息，以便及時調(diào)整和控制下一步的信息收集。4.5.2

在現(xiàn)代企業(yè)管理中，企業(yè)對信息管理過程的規(guī)劃、管理和分析已成為企業(yè)在競爭中成敗的關(guān)鍵因素，本部分根據(jù)信息處理的基本模型，提出了

4-74-7

根據(jù)信息處理的基本模型，把客戶信息管理劃分為客戶信息收集、客戶信息存儲、客戶信息分析和企業(yè)決策四個階段：第一階段：客戶信息收集客戶信息收集是整個客戶信息管理過程的起點，也是進行客戶分析從而進行決策支持的基礎(chǔ)，完整的客戶信息資料收集有利于最終的正確決策，從而進行準確的目標市場行銷，達到在適當?shù)臅r間、地點，提供客戶適量的產(chǎn)品及服務(wù)，大幅度地提高企業(yè)作業(yè)的效率。客戶信息收集的內(nèi)容包括客戶概況信息、客戶行為特征信息、客戶需求特征信息、客戶反饋信息。第二階段：客戶信息存儲該階段是指對收集的分散的、格式不統(tǒng)一的客戶數(shù)據(jù)進行組織和存儲。首先，按照統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準，建立起面向主題的數(shù)據(jù)庫，并通過分布式策略、集中式策略等將不同的主題據(jù)庫轉(zhuǎn)換成統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫平臺，其次，在數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上建立起企業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫。第三階段：客戶信息分析該階段是利用有關(guān)的信息分析技術(shù)，如資信分析技術(shù)、信息預(yù)測技術(shù)、綜合分析技術(shù)等多種分析手段，對所得到客戶信息進行分析處理，目的是將所得到的信息形成對企業(yè)管理決策的客戶評價信息，如客戶的資信狀況、客戶的忠誠度、盈利能力等。第四階段：企業(yè)決策該階段是根據(jù)對客戶的評價，企業(yè)進而作出與客戶是否交易以及交易的條件、服務(wù)水平的配置等級等重要管理問題的決策。段:客戶信息分析結(jié)果應(yīng)用于決策后，對其實際成效進行反饋。4.5.3

根據(jù)以上對郵政儲蓄銀行客戶信息管理特性的分析，遵循客戶信息管理的基本框架行業(yè)客戶信息的管理要求，本文提出以下針對銀行的客戶信息管理體系。第一步：建立統(tǒng)一的客戶信息數(shù)據(jù)庫平臺對于銀行來說，各類業(yè)務(wù)都會涉及到自己的客戶，由一個部門來管理客戶存在一定的困難，所以目前客戶信息存在于各個應(yīng)用系統(tǒng)中，分別由各個業(yè)務(wù)應(yīng)用部門負責，那么，對于客戶信息的認識顯然不一致。因此，首先在會計、信用卡、儲蓄、信貸、財務(wù)等子系統(tǒng)所收集的各部門的、零散的客戶信息的基礎(chǔ)上，按照行業(yè)內(nèi)部信息的標準化要求，建立統(tǒng)一的客戶信息數(shù)據(jù)庫平臺。建立統(tǒng)一數(shù)據(jù)庫平臺的目的是建立全行客戶統(tǒng)一視圖，即當銀行內(nèi)的任何層次、任何業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過任何渠道需要系統(tǒng)信息時，看到的是一致信息。大家對于能夠取得共識的內(nèi)容，盡量取得共識。數(shù)據(jù)庫平臺建立起來以后，再對客戶信息進行維護，也就是不斷根據(jù)數(shù)據(jù)的變化進行增加、修改、刪除等操作。第二步：建立全局客戶數(shù)據(jù)倉庫按照數(shù)據(jù)倉庫的要求，分析決策需求，對客戶信息數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)，進行抽取、清洗和轉(zhuǎn)化處理，建立起全局數(shù)據(jù)倉庫，建立能使用戶從數(shù)據(jù)倉庫中獲取所需數(shù)據(jù)、信息和知識的工具。全局數(shù)據(jù)倉庫的建立，保證了數(shù)據(jù)的完整性和綜合性，為后面的數(shù)據(jù)分析工作打下良好的基礎(chǔ)，提高信息分析的有效性。第三步：建立面向不同業(yè)務(wù)主題的數(shù)據(jù)集市本階段的工作是，在全局數(shù)據(jù)倉庫的基礎(chǔ)上，根據(jù)不同的業(yè)務(wù)抽取數(shù)據(jù)，建立面向不同業(yè)務(wù)主題的數(shù)據(jù)集市，包括儲蓄系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市、對公客戶系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市、機構(gòu)數(shù)據(jù)集市、總賬系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市、產(chǎn)品系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市、信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市、財務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)集市等。這些業(yè)務(wù)主題并不是一成不變的，根據(jù)銀行的具體需求可以進行增刪。這是體系中的分布過程，但分布是在集中基礎(chǔ)上的分布，即在全局數(shù)據(jù)倉庫的基礎(chǔ)上分布建立各個數(shù)據(jù)集市。第四步：客戶基本指標分析客戶基本指標的分析是在面向不同主題的數(shù)據(jù)集市上展開的，是關(guān)于客戶的局部分析結(jié)果，對于銀行的各業(yè)務(wù)主題來說，數(shù)據(jù)集市主要包括客戶、客戶分段、客戶詳細資料、機構(gòu)、時段、渠道、產(chǎn)品與交易科目等維度?？蛻舴侄慰砂蹿A利水平、賬號余額水平、交易額度水平等等，客戶詳細資料又分為姓名、性別、年齡、職業(yè)、收入等等，時段分為日、周、月、季、半年、年等，機構(gòu)分為總行、分行、支行等網(wǎng)點，渠道分為柜

ATM,

POSS,

CALLCENTER

款、貸款、信用卡、中間業(yè)務(wù)、理財?shù)鹊?。這些維度在具體分析時根據(jù)需求進行選擇。第五步：客戶擴展分析最后，在客戶基本指標分析結(jié)果的基礎(chǔ)上進行擴展分析，是又一次集中，這次分析是客戶的綜合指標分析。指標有客戶滿意度分析、客戶貢獻度分析、客戶忠誠度分析和客戶信用風險分析等。按照單個客戶和群體客戶，以及面向業(yè)務(wù)的不同又可以細分，比如客戶滿意度分析包括單個客戶滿意度分析和客戶群滿意度分析，客戶信用風險分析又包括住房貸款信用風險分析和信用卡信用風險分析。在客戶擴展分析過程中，首先確定指標值的個別標準，選擇一套評估因素，對每一種評估因素設(shè)定一套評分標準，按照客戶的實際情況進行評分，這些值有的直接得出，有的根據(jù)客戶基本指標分析值得出，然后根據(jù)具體需要建立最合適的模型，把評估因素的值作為輸入變量，依據(jù)模型便可測算出該客戶的指標值。其中，評估因素、評分標準、模型和指標值的劃分都可靈活增減調(diào)整。比如，為了對客戶信用風險進行分析，可以用評級對象的違約概率作為信用評級的個別標準。從建模方法看，使用違約率作為統(tǒng)計模型的輸入變量，以資產(chǎn)流動性、現(xiàn)金流量、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)盈利性、財務(wù)杠桿、政策環(huán)境、行業(yè)環(huán)境、管理質(zhì)量和關(guān)聯(lián)關(guān)系等各類相關(guān)指標，構(gòu)建影響違約的比較分析，依據(jù)統(tǒng)計規(guī)律精選出構(gòu)成違約風險模型

于同一等級的客戶其信用風險是相同的；信用等級越高表明其信用品質(zhì)越穩(wěn)定。4.6

UML

、行并進行數(shù)據(jù)庫設(shè)計，分別設(shè)計了客戶信息數(shù)據(jù)框架和體系。第五章

客戶信息管理系統(tǒng)的設(shè)計與實現(xiàn)5.1

根據(jù)我們對本項目的理解，為保證系統(tǒng)的高可用性，我們將從四個角度進行系統(tǒng)設(shè)計，并貫徹于系統(tǒng)設(shè)計的始終。1.

系統(tǒng)設(shè)計基于當前業(yè)務(wù)需求，同時充分考慮目前系統(tǒng)現(xiàn)狀與未來發(fā)展，分析需求、現(xiàn)狀、發(fā)展三者之間的關(guān)聯(lián)，定位系統(tǒng)的開發(fā)范圍，使系統(tǒng)銜接過去、滿足當前、適應(yīng)發(fā)展。2.

系統(tǒng)的用戶是誰？各層次用戶擁有的角色有哪些？我們對各種角色的用戶提供怎樣的功能？3.

保證系統(tǒng)運行穩(wěn)定，有很強的防錯、抗錯能力。有很強的故障恢復(fù)和應(yīng)急措施，使系統(tǒng)核心功能不間斷地正常運行。4.

本系統(tǒng)全面采用模型組件來構(gòu)建各業(yè)務(wù)功能。整個系統(tǒng)由多個模塊組件搭建，各模塊之間以松藕合原則設(shè)計，減少由于獨立模塊內(nèi)功能需求的改變而影響其他功能模塊功能使用的現(xiàn)象。這里主要考慮應(yīng)用系統(tǒng)的安全，表現(xiàn)在以下四個方面：1.

本系統(tǒng)基于多層授權(quán)搭建，系統(tǒng)管理員可以將各業(yè)務(wù)模塊權(quán)限逐級下放，解決了系統(tǒng)管理員單點授權(quán)的瓶頸問題。權(quán)限可支持按照人員、部門、職位、級別以及自定義條件進行權(quán)限的分配，同時對于每個權(quán)限角色的數(shù)據(jù)范圍權(quán)限進行了嚴格的控制，可以有效解決在系統(tǒng)管理中經(jīng)常遇到的功能及數(shù)據(jù)范圍控制問題。詳盡的操作日志自動記錄功能，可以準確反映所有用戶的操作軌跡，最大程度滿足用戶對于系統(tǒng)權(quán)限的設(shè)置要求。2.

本系統(tǒng)用戶采用數(shù)據(jù)加密方式存儲，同時可根據(jù)用戶要求擴展基于硬件手段的安全身份認證模塊，有效解決了由于口令外泄所帶來的安全隱患問題。3.

本系統(tǒng)由數(shù)據(jù)庫底層入手解決數(shù)據(jù)安全問題，通過對系統(tǒng)后臺數(shù)據(jù)整體進行加密設(shè)計實現(xiàn)，對于關(guān)鍵信息內(nèi)容采用嚴格加密算法保存，徹底避免了由于數(shù)據(jù)服務(wù)器控制方面帶來的信息外泄問題。4.

本系統(tǒng)所提供的高效數(shù)據(jù)備份恢復(fù)功能，使系統(tǒng)備份數(shù)據(jù)在物理上分

常運行，真正做到萬無一失。

B/S

務(wù)器段，主要從三個層面保證：1.具；2.難度；3.息。確保

系統(tǒng)的所有用戶都能夠獲得個性化的、人性化的操作平臺，簡單、方便、容易學習和使用。5.2

IT

結(jié)合現(xiàn)代銀行管理理念，實現(xiàn)了客戶與銀行之間的工作很好的聯(lián)系與銜接。保證銀行工作中信息的準確性和及時性，實現(xiàn)對銀行客戶信息的全面

5-1

5-1

5.3

在進行系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫設(shè)計的時候需要對系統(tǒng)進行概念模型設(shè)計，表示概

E-R

E-R

5-2

實體 實體間的聯(lián)系

5-2

E-R

本課題研究設(shè)計的郵政儲蓄銀行客戶信息管理系統(tǒng)是一個功能簡化的實驗研究的系統(tǒng)，其主要包括了系統(tǒng)用戶信息、客戶信息、銀行提供的服務(wù)信息、客戶的投訴建議信息的數(shù)據(jù)處理與存儲。對于這些模塊功能的E-R

5-3

5-6

5-3

5-4

5-5

字段名中文名稱字段類型是否為主鍵是否允許空ID標識IntYESNoname用戶名稱varcharNoYESpassword用戶密碼varcharNoYESUserType

varcharNoYESintime添加日期varcharNoYES字段名中文名稱字段類型是否為主鍵是否允許空ID標識IntYESNocontent投訴建議內(nèi)容varcharNoYESintime添加日期varcharNoYES

5-6

不同的模塊設(shè)計不同的數(shù)據(jù)表來存儲相關(guān)信息，一共設(shè)計四個數(shù)據(jù)表來存

userinfo

kehuinfo

fuwuinfo

tousuinfo

5-1

5-4

5-1

5-1

userinfo

5-2

tousuinfo

字段名中文名稱字段類型是否為主鍵是否允許空ID標識IntYESNoname客戶姓名varcharNoYESsex客戶性別varcharNoYESage客戶年齡varcharNoYESidcard身份證號碼varcharNoYESdepart工作單位varcharNoYESyewu擁有業(yè)務(wù)varcharNoYESintime添加日期varcharNoYESother其它說明varcharNoYES字段名中文名稱字段類型是否為主鍵是否允許空ID標識IntYESNotitle服務(wù)標題varcharNoYEScontent服務(wù)內(nèi)容varcharNoYESintime添加日期varcharNoYES

5-3

fuwuinfo

5-4

kehuinfo

ID

5-3

fuwuinfo

5-4

kehuinfo

(convert(varchar(10),getdate(),120))

XXXX-XX-

XX

的編程，使得數(shù)據(jù)庫字段自動獲取每條信息的日期。5.4

系統(tǒng)實現(xiàn)的軟硬件平臺需求如下（一）系統(tǒng)設(shè)計采用的工具1.Office

Visio