銀行從業(yè)人員資格考試《公共科目》（初

級(jí)）試題匯總pdf版

L一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)

上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種行業(yè)

是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C,壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

【答案】：C

【解析】：

壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品

的市場(chǎng)情形。在壟斷競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)上，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的

壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。其特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多,

各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在

著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽(yù)，

從而對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

2.在貨幣流通規(guī)律中，貨幣需求量M與其他相關(guān)變量的關(guān)系正確的是

()o

A.與物價(jià)水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會(huì)商品可供量成正比

D.與物價(jià)水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

【答案】：A|C|E

【解析】：

若以M代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，

V代表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ/V。

可見，物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度

同貨幣需求成反比。

3.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

C.合同標(biāo)的須確定和可能

D.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

【答案】：D

【解析】：

合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人

意思表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和

社會(huì)公共利益；④合同標(biāo)的須確定和可能。

4.能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

【答案】：B

【解析】：

我國(guó)商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要

經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，商業(yè)銀行最

明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

5.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

【答案】：A|C|D

【解析】：

票據(jù)喪失，是指持票人非出于本意而喪失對(duì)票據(jù)的占有。票據(jù)喪失的

補(bǔ)救措施主要有：①掛失止付，是指持票人丟失票據(jù)后，依照《票據(jù)

法》規(guī)定的程序通知票據(jù)上記載的付款人停止支付的行為。②公示催

告，是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將

喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間

向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票

據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。③提起訴訟。票據(jù)喪失后，也可以提起民事訴

訟，請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時(shí)，失票人可以向法院申

請(qǐng)?jiān)V訟保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。

6.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.中間業(yè)務(wù)

B,資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，

是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

7.中國(guó)的汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立

的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.批發(fā)商

B.生產(chǎn)者

C.購(gòu)買者及銷售者

D.擔(dān)保公司

【答案】：C

【解析】：

汽車金融公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)

境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他

金融機(jī)構(gòu)相比，汽車金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了

解，回收車輛處置更便利。

8.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定

的是（

A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢(shì)

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

【答案】：D

【解析】：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無(wú)

關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出

于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不

妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令

等，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于

未經(jīng)客戶許可的其他目的。

9.貨幣政策的時(shí)滯包括（）。

A.中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策

B.公眾意識(shí)到貨幣政策并采取措施

C.制定并實(shí)施貨幣政策

D.中央銀行監(jiān)測(cè)到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用

【答案】:A|C|E

【解析】：

在具體實(shí)施貨幣政策時(shí)，從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后

制定并實(shí)施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對(duì)貨幣政策的

最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為貨幣政

策的時(shí)滯。

10.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)國(guó)際信托投資公司

【答案】：A

【解析】：

居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行,

它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)

業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

11.關(guān)于中央銀行的職能，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提

供信用

C.代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種

金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

【答案】：D

【解析】：

中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀

行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。

12.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、準(zhǔn)確、

真實(shí)和完整

B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】：c

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、

財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

13.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民

幣業(yè)務(wù)包括（）o

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或

者全部人民幣業(yè)務(wù)：①辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；②辦理一般用途個(gè)

人消費(fèi)貸款；③辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④境內(nèi)同業(yè)拆借；⑤向境內(nèi)金融

機(jī)構(gòu)借款；⑥經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；⑦與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理

業(yè)務(wù)；⑧國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

14.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息，這

部分現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱

為充足流動(dòng)性。保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目

標(biāo)。

15.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下

特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主；③前中后

臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；④實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)?/p>

主的矩陣考核方式；⑤中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；⑥業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信

息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。

16.經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)

面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足

資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需

要的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，由于無(wú)

法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議、訴訟或其他

法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是

指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)（或地區(qū)）

經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。

17.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）o

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

規(guī)模控制在可以承受的合理范圍內(nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)

險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止

損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。

18.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

【答案】：A

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)

發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目

標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；

③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以

保證。

19.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.即期市場(chǎng)和遠(yuǎn)期市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

【答案】：B

【解析】：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通

市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)，流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)。

20.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失

B.可以避免的將來(lái)?yè)p失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡(jiǎn)單定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

21.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)

生不利影響因素的貸款是()。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.損失類貸款

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，可疑類貸款是借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，

也肯定要造成較大損失的貸款；C項(xiàng)，次級(jí)類貸款是指借款人的還款

能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本

息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款；D項(xiàng)，損失類貸

款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然

無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。

22.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（）。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止

B.審慎監(jiān)管

C.促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

【答案】：C

【解析】：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維

權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，

提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健

康發(fā)展。

23.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對(duì)所在機(jī)構(gòu)恪守誠(chéng)實(shí)信用原則

C.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

【答案】：C

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)

履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。A項(xiàng)違反了“保護(hù)商業(yè)秘密

與客戶隱私”的要求；B項(xiàng)符合“勤勉盡職”的要求；D項(xiàng)違反了“公

平競(jìng)爭(zhēng)”的要求。

24.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國(guó)家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在

機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)

構(gòu)既包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外

匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

25.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準(zhǔn)貸記卡兩

類，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在

信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?/p>

26.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。

A.期貨交易保證金

B.信托基金

C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金

D.注冊(cè)驗(yàn)資

【答案】：D

【解析】：

單位存款人用于以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本

建設(shè)資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資

金；⑤政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；

⑧社會(huì)保障基金；⑨收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；⑩黨、團(tuán)、工會(huì)

設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。D項(xiàng)，單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以

開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。

27.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估。

28.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正

確的有（）o

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款

D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項(xiàng)，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種，其他可自由兌

換的外幣，不能直接存入賬戶；E項(xiàng)，外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)

務(wù)的存款幣種和具體管理方式不同。

29.增長(zhǎng)型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，

從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)，下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項(xiàng)屬于周期型行業(yè)；C項(xiàng)屬于防守型行業(yè)。

30.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財(cái)政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

【答案】：D|E

【解析】：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來(lái)對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的

發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)

經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心

是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

31.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物

價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。

32.N股是我國(guó)股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

33.下列行業(yè)中屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.批發(fā)和零售業(yè)

B.制造業(yè)

C.金融業(yè)

D.文化、體育和娛樂業(yè)

E.建筑業(yè)

【答案】:A|C|D

【解析】：

國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2018

年3月27日發(fā)布了《關(guān)于修訂〈三次產(chǎn)業(yè)劃分規(guī)定(2012)〉的通知》,

根據(jù)《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》(GB/T4754-2017),對(duì)三次產(chǎn)業(yè)劃分中

的行業(yè)類別進(jìn)行了調(diào)整。調(diào)整后的第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)，是指除第一產(chǎn)

業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔

助性活動(dòng)，開采專業(yè)及輔助性活動(dòng)，批發(fā)和零售業(yè)，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)

和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，金融

業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、

環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生

和社會(huì)工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織,

國(guó)際組織。BE兩項(xiàng)屬于第二產(chǎn)業(yè)。

34.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因

素。

A.票面利率

B.市場(chǎng)利率

C.流通性

D.債券面額

【答案】：B

【解析】：

市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系，也是決定債券價(jià)格是按

面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

35.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信

用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.來(lái)自發(fā)卡行的風(fēng)險(xiǎn)

B.來(lái)自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)

C.來(lái)自商戶的風(fēng)險(xiǎn)

D.來(lái)自第三方的風(fēng)險(xiǎn)

E.來(lái)自收單行的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:B|C|D

【解析】：

信用卡風(fēng)險(xiǎn)，就是指在信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中發(fā)卡行、收單行以及持卡人

和合作商戶等發(fā)生經(jīng)濟(jì)損失的潛在可能性。信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理有

其特殊性和復(fù)雜性。除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、

欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①來(lái)自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)；②

來(lái)自商戶的風(fēng)險(xiǎn)；③來(lái)自第三方的風(fēng)險(xiǎn)。

36.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說(shuō)法正確的有()o

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

【答案】：A|D|E

【解析】：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配

管理三個(gè)部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負(fù)債組合管理以平

衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提；資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理。

37.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有

()。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

【答案】：A|D|E

【解析】：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開

戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以

辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。òìF(xiàn)金取息）。

.金融市場(chǎng)的主體是（）

38o

A.貨幣資金

B.融資活動(dòng)的參與者

C.金融交易對(duì)象

D.金融工具

【答案】：B

【解析】：

金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者,

也是資金的需求者。

39.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.享有經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

【答案】：B

【解析】：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固

定，在對(duì)公司盈利和剩余財(cái)產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東

之后，所以普通股股票是風(fēng)險(xiǎn)最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)

利有：①經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)。②公司盈余的分配權(quán)。普通股股東有權(quán)

從公司的利潤(rùn)分配中得到股息，但收益分配隨利潤(rùn)變動(dòng)而變動(dòng)。③剩

余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)。當(dāng)公司破產(chǎn)和清算時(shí)，公司資產(chǎn)在滿足了債權(quán)人的清

償權(quán)和優(yōu)先股股東的索取權(quán)后還有剩余的，普通股股東有按持有股份

的比率索取剩余財(cái)產(chǎn)的權(quán)利。④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。

40.“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這

種情形屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進(jìn)型

C.結(jié)構(gòu)型

D.隱蔽型

【答案】：A

【解析】：

需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)總需求與總供給的對(duì)比處于供不應(yīng)求狀

態(tài)，總需求大于總供給時(shí)，過多的需求拉動(dòng)價(jià)格水平上漲。由于在現(xiàn)

實(shí)生活中，總需求是由有購(gòu)買和支付能力的貨幣量構(gòu)成，總供給則表

現(xiàn)為市場(chǎng)上的商品和勞務(wù)，所以也就是“過多的貨幣追求過少的商品”

引起了物價(jià)上漲。

41.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營(yíng)

B.全負(fù)債經(jīng)營(yíng)

C.中負(fù)債經(jīng)營(yíng)

D.高負(fù)債經(jīng)營(yíng)

【答案】：D

【解析】：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，融資杠桿率很

高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和

發(fā)揮的作用更為重要。

42.2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)

重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動(dòng)型

D.供求混合型

【答案】：c

【解析】：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤(rùn)推進(jìn)

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提

高。

43.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。根

據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

44.我國(guó)《刑法》規(guī)定的附加刑有（）。

A.沒收資產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

【答案】：A|B|C

【解析】：

我國(guó)的刑罰可以分為主刑和附加刑，其中主刑包括：管制、拘役、有

期徒刑、無(wú)期徒刑和死刑；附加刑包括：罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收

財(cái)產(chǎn)。此外，對(duì)犯罪的外國(guó)人，可以獨(dú)立適用或附加適用驅(qū)逐出境。

45.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則。

A.審貸集中、逐級(jí)審批

B.審貸合一、分組審批

C.審貸分離、集中審批

D.審貸分離、分級(jí)審批

【答案】：D

【解析】：

銀行要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則對(duì)信貸資金的投向、金額、

期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級(jí)簽署審批意見。

46.下列關(guān)于銀行福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是一種即期票據(jù)貼現(xiàn)

B.包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所

在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)

C.銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

【答案】：A

【解析】：

福費(fèi)廷是指包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由

進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)。A項(xiàng)，從業(yè)務(wù)運(yùn)作

的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

47.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的效應(yīng)為（）o

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款總量上升,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款總量下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀

行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量

減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

48.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買或委托其他金融機(jī)構(gòu)

購(gòu)買特定目的載體的投資行為，其堅(jiān)持的原則包括：①依法合規(guī)原則;

②風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式

原則。

49.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中，錯(cuò)誤的有

()。

A.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

B.對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲(chǔ)備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項(xiàng)，《資本辦法》要求一級(jí)資本充足率不得低于6%,核心一級(jí)

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項(xiàng)，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：最低資本要求、

儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

50.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準(zhǔn)備金政策相比，

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是（）。

A.富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)

B,對(duì)商業(yè)銀行具有強(qiáng)制性

C.時(shí)滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)條件

【答案】：A

【解析】：

公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)政策具有主動(dòng)性、靈活準(zhǔn)確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操

作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點(diǎn)，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

51.()在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.浮動(dòng)利率

B.固定利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長(zhǎng)、市場(chǎng)利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

52.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為

發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框

架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

53.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到

期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】：

貼現(xiàn)付款額=10000義（l-10%X724-360）=9800（元）。

54.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)