中國(guó)建設(shè)銀行境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.資本是銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，(

)本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過(guò)對(duì)該類資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.結(jié)算資本

2.多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetriCs模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理廣泛使用的三大工具是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)與控制專項(xiàng)評(píng)估、損失數(shù)量收集、壓力測(cè)試

B.風(fēng)險(xiǎn)與控制專項(xiàng)評(píng)估、流程圖、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估、損失數(shù)據(jù)收集、壓力測(cè)試

4.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)應(yīng)考慮的因素的是（）。

A.壓力測(cè)試結(jié)果

B.資本實(shí)力

C.內(nèi)部控制水平

D.單一客戶限額

5.《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（

）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

6.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，（）的資本要求系數(shù)β最低。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)?

7.下列屬于情景分析范圍中微觀情景的是()。

A.社會(huì)

B.經(jīng)濟(jì)

C.法律

D.人員

8.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％

9.商業(yè)銀行在對(duì)企業(yè)集團(tuán)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，分析其關(guān)聯(lián)交易中，判斷是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方時(shí)，不屬于應(yīng)關(guān)注的情況的是（）。

A.互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用

D.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

10.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度（）。

A.等于0

B.小于0

C.大于0小于1

D.小于1

11.在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，需要注意的問(wèn)題不包括()。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險(xiǎn)偏好

12.現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)簡(jiǎn)稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)

13.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

14.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，市場(chǎng)利率上升，銀行價(jià)值將()；市場(chǎng)利率下降，銀行價(jià)值將()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升

15.交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法不包括（）。

A.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部模型法

D.權(quán)重法

二.多選題(共15題)

1.下列商業(yè)銀行可以用于計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的方法有()。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.內(nèi)部模型法

2.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

3.良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

4.下列關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法不正確的有（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)與客戶評(píng)級(jí)構(gòu)成的二維評(píng)級(jí)能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C.貸款分類可同時(shí)用于審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)

E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)僅考慮影響交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評(píng)級(jí)完成

5.清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.外部審計(jì)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.監(jiān)測(cè)和報(bào)告

E.內(nèi)部審計(jì)

6.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法有(?)。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

7.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。

A.立項(xiàng)申請(qǐng)

B.需求設(shè)計(jì)

C.技術(shù)開發(fā)

D.測(cè)試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

8.以下關(guān)于客戶評(píng)級(jí)的說(shuō)法，正確的有()。

A.是對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)

B.反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小

C.評(píng)價(jià)主體是客戶

D.評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

E.評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率

9.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。

A.正常貸款遷徙率

B.正常類貸款遷徙率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.次級(jí)類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

10.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下()風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

B.市場(chǎng)收益率提高／降低50％

C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％

D.重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過(guò)50％

E.GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過(guò)20％

11.商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

12.對(duì)單一法人客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析時(shí)，企業(yè)財(cái)務(wù)比率分析主要包括（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動(dòng)比率分析

13.氣候風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括（

）

A.將應(yīng)對(duì)氣候風(fēng)險(xiǎn)納入公司戰(zhàn)略

B.建立全面的氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.加強(qiáng)情景分析和壓力測(cè)試

E.加強(qiáng)氣候風(fēng)險(xiǎn)信息披露

14.內(nèi)部控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行（）的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后監(jiān)督

E.事后糾正

15.按照馬柯維茨的理論，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.市場(chǎng)上的投資者都是理性的

B.市場(chǎng)上的投資者偏好收益

C.存在一個(gè)可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無(wú)差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

三.判斷題(共15題)

1.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計(jì)量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

2.任何單位和個(gè)人在與商業(yè)銀行建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求商業(yè)銀行為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

(

)

3.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

4.資產(chǎn)組合模型主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。（）

5.缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行長(zhǎng)期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎?dòng)的短期影響進(jìn)行評(píng)估。（）

6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)。

7.VaR值的局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

(

)

8.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)立編制，每周及時(shí)發(fā)送相關(guān)的高級(jí)管理層成員，以及風(fēng)險(xiǎn)管理部門和前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的相關(guān)人員。()

9.如果某個(gè)事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

10.同受國(guó)家控制的企業(yè)必為關(guān)聯(lián)方。（）

11.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與不良率無(wú)關(guān)。()

12.經(jīng)濟(jì)資本就是會(huì)計(jì)資本，經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量取決于置信水平（

）

13.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本，應(yīng)建立能夠有效識(shí)別信用風(fēng)險(xiǎn)、具備穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。（）

14.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)損失也不大，因此不必過(guò)于關(guān)注。（

）

15.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是有成本的，風(fēng)險(xiǎn)管理體系并不是越復(fù)雜越好。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款發(fā)放的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對(duì)其進(jìn)行審核

C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書、個(gè)人貸款信息卡等一并交審批部門作回單

D.可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶

2.下列情況中，可能獲得貸款的是（）。

途

A.小明今.年16歲，欲分期付款購(gòu)買變形金剛

B.小麗剛剛辭職，成為一名自由職業(yè)者

C.小紅一貫遵紀(jì)守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再?zèng)Q定其用

3.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

4.下列不屬于個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.商用房出租情況發(fā)生變化

B.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

C.借款人還款能力發(fā)生變化

D.借款人申請(qǐng)材料不完整

5.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的個(gè)人征信查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在()個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

6.—次還本付息法的特點(diǎn)不包括（）。

A.利隨本清

B.—般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法

7.根據(jù)現(xiàn)行政策規(guī)定，借款人購(gòu)買商住兩用房的貸款額度不超過(guò)所購(gòu)房產(chǎn)價(jià)值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

8.個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的還款來(lái)源主要是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B.借款人投資股票所獲得的收益

C.借款人經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收人

9.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，貸款本金由學(xué)生本人在（）自行償還。

A.借款開始時(shí)

B.借款學(xué)生畢業(yè)后

C.根據(jù)銀行不同有所不同

D.畢業(yè)的前一年開始

10.下列選項(xiàng)中，會(huì)導(dǎo)致委托代理終止的情形是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.有其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.作為被代理人或者代理人的法人終止

11.在抵押權(quán)設(shè)定后，所有能夠證明抵押權(quán)屬的文件原件以及抵押物保險(xiǎn)單原件等，均由（

）保管。

A.借款人

B.貸款銀行

C.保險(xiǎn)公司

D.借款人指定的人

12.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)由中國(guó)人民銀行直屬單位——中國(guó)金融電子化公司開發(fā)完成

B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告必須要取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

D.書面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得

13.向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

14.2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了（）。

A.《汽車貸款管理辦法》

B.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》

C.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

D.《貸款通則》

15.貸款發(fā)放要遵循的原則是（）。

A.申貸與審貸分離

B.審貸與放貸分離

C.申貸與放貸分離

D.申貸與貸款回收分離

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報(bào)廢車

D.自用車

E.商用車

2.商業(yè)助學(xué)貸款借款人、擔(dān)保人出現(xiàn)（）情況，貸款銀行有權(quán)采取停止發(fā)放尚未使用的貸款和提前收回貸款本息等措施。

A.借款人、擔(dān)保人(自然人)死亡或宣告死亡而無(wú)繼承人或遺贈(zèng)人或宣告失蹤而無(wú)財(cái)產(chǎn)代管人

B.借款人、擔(dān)保人(自然人)破產(chǎn)、受刑拘留、監(jiān)禁，以致影響債務(wù)清償?shù)?/p>

C.擔(dān)保人(非自然人)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大的不利變化或已經(jīng)法律程序宣告破產(chǎn)，影響債務(wù)償還或喪失了代為清償債務(wù)的能力

D.借款人、擔(dān)保人對(duì)其他債務(wù)有違約行為或因其他債務(wù)的履行，影響貸款銀行權(quán)利實(shí)現(xiàn)的

E.借款人身患重病，向所在學(xué)校申請(qǐng)休學(xué)一年，得到學(xué)校批準(zhǔn)

3.個(gè)人住房貸款交易背景真實(shí)性調(diào)查，需對(duì)購(gòu)房合同進(jìn)行審核，銀行客戶經(jīng)理應(yīng)把握以下（）等幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。

A.購(gòu)房合同的銷售登記備案手續(xù)是否已辦妥

B.購(gòu)房合同中所購(gòu)住房面積和售價(jià)、交房日期是否明確

C.購(gòu)房合同所蓋售房單位公章是否真實(shí)有效，賣方簽字人是否為有權(quán)簽字人或授權(quán)代理人

D.購(gòu)房合同買方姓名是否與借款人一致

E.借款人提交的購(gòu)房合同所載房屋坐落，與開發(fā)商商品房銷售許可證內(nèi)容是否一致

4.學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)需要提交（

）。

A.相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

B.自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.自己的有效身份證件原件和復(fù)印件

D.擔(dān)保人的資信證明

E.見證人的身份證復(fù)印件以及學(xué)生證或者工作證復(fù)印件

5.下列關(guān)于市場(chǎng)法使用說(shuō)法正確的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象交易活躍的房地產(chǎn)

B.很少發(fā)生交易的房地產(chǎn)難以采用市場(chǎng)法估價(jià)

C.學(xué)校、教堂和寺廟都很適宜采用市場(chǎng)法估價(jià)

D.市場(chǎng)法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易

E.市場(chǎng)發(fā)育良好且活躍的地區(qū)適宜采用市場(chǎng)法估價(jià)

6.個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.個(gè)人家族信息

C.個(gè)人通話信息

D.信貸信息

E.非銀行信息

7.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款具有的特點(diǎn)為（)。

A.適用面廣

B.審批手續(xù)簡(jiǎn)便

C.貸款期限相對(duì)較長(zhǎng)

D.影響因素復(fù)雜

E.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

8.在簽訂合同時(shí)，借款人、擔(dān)保人如發(fā)生()情況，均構(gòu)成違約行為。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用

B.借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的

E.抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的

9.對(duì)未按期歸還商用房貸款的借款人，可采取的催收方式有()。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

10.電子銀行具有（）的特點(diǎn)

A.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

B.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

C.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

D.電子虛擬服務(wù)方式

E.運(yùn)營(yíng)成本高，提高了銀行成本

11.下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款科目發(fā)放

B.商業(yè)銀行對(duì)確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門報(bào)備

C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金

D.對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放

E.對(duì)于住房消費(fèi)貸款，商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款

12.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要原因?yàn)椋ǎ?/p>

A.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B.全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

13.個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人貸前咨詢的內(nèi)容包括()。

A.個(gè)人住房貸款品種介紹

B.申請(qǐng)個(gè)人住房貸款應(yīng)具備的條件

C.辦理個(gè)人住房貸款的程序

D.獲取個(gè)人住房貸款申請(qǐng)書

E.個(gè)人住房貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

14.以下不符合貸款申請(qǐng)應(yīng)遵循誠(chéng)信申貸原則的有（）。

A.按照貸款要求提供申請(qǐng)材料

B.借款人有不良信用記錄

C.貸款用途不明確

D.還款來(lái)源明確合法

E.借款人提供材料真實(shí)、有效

15.在對(duì)內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

D.市場(chǎng)營(yíng)銷部門的能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

六.判斷題(共15題)

1.在貸前調(diào)查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。（）

2.實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.商品房分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e為共有產(chǎn)權(quán)。（）

4.個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長(zhǎng)。了（）

5.國(guó)家助學(xué)貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

6.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是有利的。（）

7.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

8.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

9.個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨(dú)立負(fù)責(zé)。（）

10.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財(cái)政一定比例的貼息，逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。()

11.在定向營(yíng)銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。（）

12.個(gè)人住房貸款是我國(guó)最早開辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。（）

13.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

14.個(gè)人質(zhì)押貸款貸后管理質(zhì)物檢查的主要內(nèi)容包括對(duì)質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查。（）

15.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

七.單選題(共15題)

1.《指導(dǎo)意見》的核心內(nèi)容包括要求所有金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品實(shí)行凈值化管理，并按照（?）進(jìn)行估值，不得承諾保本保收益等。

A.名義價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.實(shí)際價(jià)值

D.交易價(jià)值

2.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B.實(shí)際利率高于名義利率

C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加

D.債券資產(chǎn)貶值

3.金融市場(chǎng)把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長(zhǎng)期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場(chǎng)的（）功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.優(yōu)化資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.資金融通集聚

4.商品及衍生品投資市場(chǎng)較為分散，具有（

）波動(dòng)性、（

）杠桿等特點(diǎn)。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.高；高

5.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于（

）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

6.下列不屬于直接融資的是（）。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.銀行貸款

7.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A.國(guó)債

B.長(zhǎng)期股權(quán)投資

C.中央銀行票據(jù)

D.金融債

8.通過(guò)（）對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)分配表

9.以下四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

10.隔壁老王采用分期付款的方式購(gòu)買了一部iPhone7，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么老王購(gòu)買的iPhone7價(jià)值（）元。

A.5000

B.5500

C.6000

D.4500

11.商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)首先()。

A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.了解客戶的非財(cái)務(wù)信息

C.選擇多樣化投資工具

D.評(píng)估客戶的當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況

12.陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（

）。

A.年利率14.3%，每月計(jì)息一次

B.年利率15%，每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次

D.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次

13.()是中央銀行作為“最后貸款人”角色和地位的具體體現(xiàn)，同時(shí)也是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施信用調(diào)控，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的央行政策工具。

A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

B.貼現(xiàn)

C.承兌

D.再貼現(xiàn)

14.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

15.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點(diǎn)

D.付息頻率

八.多選題(共15題)

1.債券市場(chǎng)的功能包括()。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實(shí)現(xiàn)了價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場(chǎng)所

2.下列關(guān)于金融理財(cái)工具的特點(diǎn)及說(shuō)法正確的有（）。

A.復(fù)利與年金表簡(jiǎn)單.效率高

B.財(cái)務(wù)計(jì)算器功能齊全.附加功能多

C.Excel表格使用成本低.操作簡(jiǎn)單

D.專業(yè)理財(cái)軟件局限性大.內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器操作流程復(fù)雜.不易記住

3.按內(nèi)在因素分類，主要包括按客戶的()進(jìn)行分類。

A.財(cái)富觀

B.風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度

C.年齡

D.性格

E.消費(fèi)行為

4.以下屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)的有（

）。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí).擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

C.賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力

D.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度高

E.產(chǎn)品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平

5.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.養(yǎng)老金

B.雇員福利

C.保單信息

D.金錢觀

E.理財(cái)知識(shí)水平

6.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)揭示，以下說(shuō)法正確的是()。

A.商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.對(duì)非保證收益理財(cái)計(jì)劃，在與客戶簽訂合同前，應(yīng)提供理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)、測(cè)算方式和測(cè)算的主要依據(jù)

D.商業(yè)銀行可以有選擇地對(duì)部分客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

E.商業(yè)銀行向客戶提供的各類投資產(chǎn)品介紹中應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

7.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括()。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

B.義務(wù)教育制度

C.住房分配制度

D.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

E.稅收制度

8.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.個(gè)人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標(biāo)

9.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

10.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，辦理符合規(guī)定的有()。

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)美元以下的，可以在銀行直接辦理

11.家庭成長(zhǎng)期的特點(diǎn)有（）。

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入處于巔峰

C.需保持資金流動(dòng)性

D.資產(chǎn)傳承是核心目標(biāo)

E.家庭成員收入穩(wěn)定

12.張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買一輛價(jià)值16萬(wàn)元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存人50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說(shuō)法正確的有()

A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元

B.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目標(biāo)

E.張先生購(gòu)買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

13.記賬式國(guó)債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有（）的特點(diǎn)。

A.可以記名、掛失

B.無(wú)紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

14.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

15.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是（）。

A.交通運(yùn)輸工具

B.土地所有權(quán)

C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行放款執(zhí)行部門職責(zé)的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.審核銀行授信業(yè)務(wù)審批文書是否在有效期

B.審核提款金額與項(xiàng)目進(jìn)度的匹配情況

C.審核放款條件的落實(shí)情況

D.審核借款人開戶資料

2.按貸款用途劃分，公司信貸可分為（）。

A.自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款和銀團(tuán)貸款

B.信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資

D.生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款和房地產(chǎn)企業(yè)貸款

3.下列有關(guān)抵押的說(shuō)法不正確的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效

B.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款高于其價(jià)值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

C.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償

D.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

4.項(xiàng)目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項(xiàng)目建設(shè)期貸后管理

B.項(xiàng)目探索期貸后管理

C.項(xiàng)目試生產(chǎn)期貸后管理

D.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期貸后管理

5.某公司某年主營(yíng)收入3000萬(wàn)元，主營(yíng)業(yè)務(wù)成本2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用200萬(wàn)元，管理費(fèi)用150萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用50萬(wàn)元，投資收入300萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營(yíng)業(yè)務(wù)利潤(rùn)、利潤(rùn)總額和凈利潤(rùn)分別為（）。

A.650萬(wàn)元、750萬(wàn)元、562.5萬(wàn)元

B.650萬(wàn)元、800萬(wàn)元、600萬(wàn)元

C.1000萬(wàn)元、750萬(wàn)元、562.5萬(wàn)元

D.850萬(wàn)元、750萬(wàn)元、562.5萬(wàn)元

6.公立醫(yī)院為向其提供醫(yī)療設(shè)備的企業(yè)充當(dāng)債務(wù)保證人，則（）。

A.如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由醫(yī)院代為履行

B.只有在當(dāng)?shù)卣蟮那闆r下，保證合同才是有效的

C.保證合同無(wú)效

D.醫(yī)院不承擔(dān)民事責(zé)任

7.M公司為N公司貸款提供保證，申請(qǐng)貸款本息額500萬(wàn)元，銀行可接受保證限額為1000萬(wàn)元，則該項(xiàng)貸款的保證率為（）。

A.200％

B.100％

C.50％

D.25％

8.下列不屬于上市客戶的法人治理關(guān)注點(diǎn)的是（??）。

A.信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以控制

B.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，極易出現(xiàn)偏離客戶最佳利益和債權(quán)人利益的行為

C.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

D.所有者缺位

9.下列屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是（）

A.存貨

B.預(yù)付賬款

C.其他應(yīng)收款

D.待攤費(fèi)用

10.營(yíng)運(yùn)資本投資等于()。

A.季節(jié)性負(fù)債數(shù)量

B.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量

C.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超出季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的部分

D.季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量和季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的總和

11.貸款人分析項(xiàng)目還款資金來(lái)源的主要內(nèi)容不包括（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

B.項(xiàng)目有哪些還款資金來(lái)源

C.各種還款資金來(lái)源的可靠性如何

D.項(xiàng)目本身的利潤(rùn)是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來(lái)還款

12.波特認(rèn)為有5種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。下列選項(xiàng)不屬于這5個(gè)群體是（）。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者和潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

B.替代產(chǎn)品

C.政府

D.購(gòu)買者和供應(yīng)商

13.某企業(yè)的貨幣資金150萬(wàn)元，交易性金融資產(chǎn)30萬(wàn)元，應(yīng)收票據(jù)50萬(wàn)元，存貨30萬(wàn)元，預(yù)付賬款10萬(wàn)元，待攤費(fèi)用10萬(wàn)元，持有至到期長(zhǎng)期投資50萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)100萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為100萬(wàn)元，則速動(dòng)比率為（）。

A.180%

B.220%

C.160%

D.210%

14.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的表述，正確的是（

）。

A.經(jīng)營(yíng)杠桿較低的行業(yè)，產(chǎn)品平均成本隨著生產(chǎn)量的增加迅速下降

B.處于啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)

C.如果盈虧平衡點(diǎn)較高，很大的銷售下滑才可能會(huì)導(dǎo)致一定的利潤(rùn)下滑

D.市場(chǎng)成長(zhǎng)越緩慢，競(jìng)爭(zhēng)程度越小

15.下面不屬于銀行核保時(shí)的注意事項(xiàng)的是（）。

A.核保時(shí)應(yīng)該確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的

B.保證人章程已規(guī)定對(duì)外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人

C.核保工作必須由銀行風(fēng)險(xiǎn)管理人員或客戶經(jīng)理進(jìn)行，不能交給律師辦理

D.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意

十.多選題(共15題)

1.按貸款用途劃分，公司信貸的種類包括（）

A.透支

B.擔(dān)保貸款

C.特定貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.流動(dòng)資金貸款

2.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.委托第三方清收

C.協(xié)商處置抵質(zhì)押物

D.直接追償

E.依法追償

3.《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的法定擔(dān)保范圍包括（）。

A.執(zhí)行費(fèi)

B.鑒定評(píng)估費(fèi)

C.損害賠償金

D.利息

E.違約金

4.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請(qǐng)書

C.政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)

D.借款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

5.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.普通準(zhǔn)備金是彌補(bǔ)貸款組合損失的一種總準(zhǔn)備

B.普通準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

C.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，不能扣除已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同

E.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

6.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

7.市場(chǎng)價(jià)值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于（

）。

A.它能夠及時(shí)承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化

B.銀行可根據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化為其資產(chǎn)定值

C.等到資產(chǎn)出售時(shí)才能知道凈資產(chǎn)的狀況

D.并不是所有的資產(chǎn)都有市場(chǎng)

E.即使在有市場(chǎng)的情況下，市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

8.根據(jù)債務(wù)人類型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為（??）。

A.小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.專業(yè)貸款

E.一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

9.以下屬于有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)的有()。

A.各部門職責(zé)分裂

B.喪失一個(gè)或多個(gè)客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無(wú)常

D.固定資產(chǎn)迅速變化

E.成本上升、收益減少

10.下列屬于負(fù)債分紅變化引起的現(xiàn)金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的減少

B.債務(wù)重構(gòu)

C.利潤(rùn)率的下降

D.非預(yù)期性支出

E.紅利的發(fā)放

11.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括（）。

A.成本、利潤(rùn)的審查

B.銷售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審査

E.無(wú)形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

12.項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素包括（）。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

B.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

C.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

D.資金和基本投入物

E.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

13.貸款申請(qǐng)進(jìn)行面談訪問(wèn)時(shí)，需要了解的信息有（）。

A.客戶的公司狀況

B.客戶的貸款需求狀況

C.客戶的家庭成員經(jīng)濟(jì)狀況

D.客戶的還貸能力

E.抵押品的可接受性

14.商業(yè)銀行從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，重點(diǎn)從()等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A.項(xiàng)目技術(shù)可行性

B.股東補(bǔ)充還款來(lái)源充足性

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)可行性

D.項(xiàng)目還款來(lái)源可靠性

E.第三方擔(dān)保有效性

15.貸款人的權(quán)利有（）。

A.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料

B.根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等

C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)

D.借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款，或停止支付借款人尚未使用的貸款

E.在貸款將受或已受損失時(shí)，可依據(jù)合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施

十一.判斷題(共15題)

1.若債務(wù)人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務(wù)本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

2.各級(jí)分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級(jí)上報(bào)，上級(jí)行接到下級(jí)行的核銷申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。（）

3.在資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化，尤其是市場(chǎng)利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。

4.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的統(tǒng)計(jì)方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來(lái)評(píng)估和決定影響1GD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法。（）

5.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長(zhǎng)期金融支持等利益而產(chǎn)生的購(gòu)買動(dòng)機(jī)稱為理性動(dòng)機(jī)。()

6.固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企(事)業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。（）

7.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體提供保證的保證合同無(wú)效。（）

8.現(xiàn)金類資產(chǎn)只包括貨幣資金。()

9.在對(duì)借款人的貸后監(jiān)控中，管理狀況監(jiān)控的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。

10.為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)。（）

11.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

12.一個(gè)行業(yè)的成熟期有可能持續(xù)幾年甚至幾十年，然后它會(huì)慢慢衰退，也有可能由于科學(xué)技術(shù)、消費(fèi)者需求、產(chǎn)品成本等出現(xiàn)較大改變而重新復(fù)蘇。()

13.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（）

14.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（）

15.確認(rèn)項(xiàng)目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗(yàn)注冊(cè)資本證明、核對(duì)存放資本金賬戶的資金進(jìn)出情況，對(duì)于已經(jīng)用于項(xiàng)目的資本金，還可以核對(duì)發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（）

十二.單選題(共15題)

1.（）包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。

A.產(chǎn)業(yè)組織政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

2.投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率是指（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

3.銀行市場(chǎng)定位的步驟是（）。

A.識(shí)別重要屬性—定位選擇—制作定位圖—執(zhí)行定位

B.定位選擇—制作定位圖—識(shí)別重要屬性—執(zhí)行定位

C.識(shí)別重要屬性—制作定位圖—定位選擇—執(zhí)行定位

D.定位選擇—識(shí)別重要屬性—制作定位圖—執(zhí)行定位

4.貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。

A.存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策

B.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策

C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo)

D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)

5.下列不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.電話審計(jì)

D.自行查核

6.我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

7.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得了重大進(jìn)展不包括（）。

A.督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍

D.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系

8.位居（）地位的商業(yè)銀行的營(yíng)銷戰(zhàn)略，以模仿市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者或挑戰(zhàn)者的行為為主，盡可能地形成自己的特色。

A.市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場(chǎng)挑戰(zhàn)者

C.市場(chǎng)追隨者

D.市場(chǎng)補(bǔ)缺者

9.國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系

C.投資

D.彌補(bǔ)財(cái)政赤字

10.信托公司在處理信托事務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)避免利益沖突、在無(wú)法避免時(shí)，應(yīng)向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

A.受托人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

11.（）是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映的貸款。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.表內(nèi)貸款

D.表外業(yè)務(wù)

12.以下選項(xiàng)中，（

）是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。

A.關(guān)注貸款

B.政策貸款

C.不良貸款

D.信用貸款

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的（）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、可靠、準(zhǔn)確

14.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為（

）。

A.資金信托和財(cái)產(chǎn)信托

B.主動(dòng)管理信托和被動(dòng)管理信托

C.融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托

D.單一信托和集合信托

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對(duì)象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

2.下列關(guān)于流動(dòng)陛覆蓋率的說(shuō)法中，正確的有()。

A.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％

C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求

E.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來(lái)60天現(xiàn)金凈流出量的比率

3.金融市場(chǎng)按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。

A.黃金市場(chǎng)

B.證券市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

E.外匯市場(chǎng)

4.以下屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監(jiān)控

C.控制活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

5.商業(yè)銀行業(yè)績(jī)考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

6.開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。

A.借款人信用評(píng)級(jí)

B.銀團(tuán)貸款的利率水平

C.擔(dān)保條件

D.貸款期限

E.銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量

7.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該做的事包括（）。

A.組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.督促會(huì)員貫徹執(zhí)行國(guó)家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策

C.組織會(huì)員制定維權(quán)公約

D.協(xié)調(diào)會(huì)員與社會(huì)公眾的關(guān)系

E.建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制

8.被用做基準(zhǔn)利率的利率包括（）

A.市場(chǎng)利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

9.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括()。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.三級(jí)資本

E.存款準(zhǔn)備金

10.下列關(guān)于履行信息披露要求說(shuō)法正確的是()。

A.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)，要遵守買者有責(zé)的原則

C.本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，向客戶提供咨詢服務(wù)

D.按照產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)，公示有關(guān)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)

E.保障廣告或宣傳資料真實(shí)、準(zhǔn)確、通俗易懂

11.非現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要作用有()。

A.發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B.反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

C.不影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)

D.幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾度小

12.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡(jiǎn)稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計(jì)息的借貸

C.其特點(diǎn)是期限短、金額大、流動(dòng)性強(qiáng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一

E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

13.下列選項(xiàng)中，關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家的政治動(dòng)蕩等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國(guó)家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個(gè)等級(jí)

14.下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

15.下列符合逆周期資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

十四.判斷題(共10題)

1.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。()

2.固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容應(yīng)包括借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況，貸款項(xiàng)目的情況，貸款擔(dān)保情況，以及需要調(diào)查的其他內(nèi)容等。()

3.融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(gòu)(及回購(gòu)選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()

4.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。

5.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)。

6.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程。()

7.產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。()

8.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過(guò)限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來(lái)實(shí)現(xiàn)。()

9.城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。（）

10.《中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)章程》規(guī)定，中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)該組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則。（）

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國(guó)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）和（）。

A.一般保證，連帶責(zé)任保證

B.特殊保證，無(wú)責(zé)任保證

C.特殊保證，連帶責(zé)任保證

D.一般保證，無(wú)責(zé)任保證

2.某男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)方法是（）。

A.應(yīng)盡量滿足客戶需求，同意該客戶的要求

B.認(rèn)為此邀請(qǐng)不合理，嚴(yán)詞拒絕

C.向該客戶說(shuō)明，若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

D.若拒絕不被接受，則應(yīng)請(qǐng)保安人員幫助驅(qū)逐該客戶

3.以下哪項(xiàng)不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的（

）

A.人合公司

B.資合公司

C.兩合公司

D.人合兼資合公司

4.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

A.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品

C.固定式理財(cái)產(chǎn)品

D.浮動(dòng)式理財(cái)產(chǎn)品

5.中國(guó)人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。

A.外匯管理局

B.全國(guó)人民代表大會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

6.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃是（

）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

7.下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是()。

A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

B.短期貸款和銀團(tuán)貸款

C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

D.短期貸款和中長(zhǎng)期貸款

8.我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對(duì)象是()。

A.消費(fèi)者

B.政府

C.企業(yè)

D.投資者

9.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法不正確的是（）。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周期性.季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

10.關(guān)于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對(duì)象的是()。

A.票據(jù)

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.委托收款憑證

11.銀行在進(jìn)行下列外匯交易時(shí)，使用現(xiàn)鈔買入價(jià)的是（）。

A.銀行買入外國(guó)紙幣時(shí)

B.銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

C.銀行賣出外國(guó)紙幣時(shí)

D.銀行賣出外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)

12.甲以自己一輛價(jià)值20萬(wàn)元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬(wàn)元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙、丙均主張權(quán)利。下列說(shuō)法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護(hù)

13.期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。

A.義務(wù)；得到

B.權(quán)利；得到

C.義務(wù)；支付

D.權(quán)利；支付

14.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問(wèn)如何能在規(guī)定的5萬(wàn)美元額度之外將多余的3萬(wàn)美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒(méi)有任何辦法

B.建議客戶將這3萬(wàn)美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來(lái)結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購(gòu)買有關(guān)外匯產(chǎn)品

15.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

十六.多選題(共15題)

1.我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

2.只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上線，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

3.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過(guò)隨機(jī)抽查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

4.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有（）。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（

）。

A.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

C.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

D.通過(guò)相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

E.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

6.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

E.自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的（）。

A.工作方式

B.收入水平

C.家庭情況

D.工作成果

E.個(gè)人隱私

8.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說(shuō)法正確的是（）。

A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投放能力銳減

D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小

9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露（）。

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中所有違法違規(guī)處理結(jié)果

E.其他重大事項(xiàng)

10.票據(jù)詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為（

）。

A.明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用

B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.國(guó)家對(duì)金融票據(jù)業(yè)務(wù)的管理制度

11.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無(wú)因證券

D.流通證券

E.文義證券

12.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

13.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有（）。

A.公開市場(chǎng)賣出證券

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款

14.和解的程序包括()。

A.申請(qǐng)和解

B.法院裁定和解

C.通過(guò)和解協(xié)議

D.和解協(xié)議的效力

E.執(zhí)行和解協(xié)議

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有()。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

十七.判斷題(共15題)

1.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

2.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先為給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度。（）

3.常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。（

）

4.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。（）

5.同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

6.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

7.巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。

8.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

9.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

10.在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉(zhuǎn)嫁制。

11.合同的保全是指法律為防止因債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不當(dāng)減少或不增加而給債權(quán)人的債權(quán)帶來(lái)?yè)p害，允許債權(quán)人行使撤銷權(quán)或代位權(quán)，以保護(hù)其債權(quán)。（）

12.經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)的全球性轉(zhuǎn)移，會(huì)影響一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化。

13.貸記卡的免息還款期，一般在20～60天，具體以發(fā)卡銀行規(guī)定為準(zhǔn)。（）

14.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。()

15.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行資本是指銀行從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)必須注入的資金，可以用來(lái)吸收銀行的經(jīng)營(yíng)虧損，緩沖意外損失，保護(hù)銀行的正常經(jīng)營(yíng)，為銀行的注冊(cè)、組織營(yíng)業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營(yíng)提供啟動(dòng)資金等。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，通過(guò)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量，可以將銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資本和經(jīng)營(yíng)決策。

2.答案：B

本題解析：題中View是觀望、眺望的意思，由此可聯(lián)想宏觀因素，因此加入宏觀因素便是CreditPortfolioView的這個(gè)模型的一大特征。

3.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估是操作風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估工具，損失數(shù)據(jù)收集和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別工具。

4.答案：D

本題解析：除A、B、C三項(xiàng)內(nèi)容外，商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)應(yīng)考慮的因素還包括：(1)自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度。(2)能夠承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平。(3)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門的既往業(yè)績(jī)。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗(yàn)。(5)定價(jià)、估值和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)。(6)外部市場(chǎng)的發(fā)展變化情況等。

5.答案：C

本題解析：法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭(zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

6.答案：C

本題解析：公司金融業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)的資本要求系數(shù)β分別為18％、15％、12％、15％。

7.答案：D

本題解析：情景分析的范圍既包括當(dāng)前面1臨的各種社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中人員、流程等微觀情景。

8.答案：C

本題解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75％，流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于25％。

9.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為/情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為/情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：

1.與無(wú)正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易；

2.進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易；

3.與特定客戶或供應(yīng)商發(fā)生大額交易；

4.進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；

5.易貨交易；

6.進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；

7.發(fā)生處理方式異常的交易；

8.資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；

9.互為提供擔(dān)保或連環(huán)提供擔(dān)保；

10.存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；

11.除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用。

10.答案：A

本題解析：

零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對(duì)某些經(jīng)營(yíng)活動(dòng)范圍或風(fēng)險(xiǎn)類型的接受程度為零。

11.答案：D

本題解析：在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施中，需要注意以下幾點(diǎn)：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)；④持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告。D選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的構(gòu)建的因素之一。

12.答案：A

本題解析：2008年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)跨部門集中力量，研發(fā)建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱EAST系統(tǒng))，并于2009年進(jìn)入試運(yùn)行階段。

13.答案：A

本題解析：即預(yù)期損失=違約概率違約損失率違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=2%70%300=4.2億元。

14.答案：D

本題解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。

15.答案：D

本題解析：巴塞爾協(xié)議II提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括：④監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額；②核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型；③協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以A、C、D、E項(xiàng)正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應(yīng)該具備以下五方面的特征：①銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界；②完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；③與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制；④科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制；⑤先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，能夠?yàn)楫a(chǎn)品定價(jià)、成本核算、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制提供有力支撐。?

4.答案：B、C、D

本題解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素；

C項(xiàng)錯(cuò)誤，債項(xiàng)評(píng)級(jí)可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷；

D項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)。

故本題選BCD。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

。對(duì)清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的考查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，用來(lái)一致、持久地識(shí)別、評(píng)估和檢測(cè)每一個(gè)可能影響聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素：①聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；②聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；③監(jiān)測(cè)和報(bào)告；④內(nèi)部審計(jì)

6.答案：A、B

本題解析：

久期分析是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。?

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行?？蛻粼u(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率(PD)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，包括正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率、次級(jí)類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)；市場(chǎng)收益率提高／降低50％；持有主要外幣相對(duì)于本幣升值／貶值20％；重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過(guò)50％GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過(guò)20％。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括：(1)重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(2)重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(3)重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(4)重大突發(fā)性事件。(5)重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。(6)各報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

12.答案：B、C、D、E