2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級

銀行管理題庫練習(xí)試卷B卷附答案

單選題（共100題）

1、下列不屬于社會責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是（）。

A.公平對待消費(fèi)者

B.違規(guī)處罰

C.公眾金融教育

D.綠色信貸

【答案】B

2、銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價對象

D.評價盈利

【答案】D

3、根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協(xié)議市場

D.期貨市場和現(xiàn)貨市場

【答案】B

4、關(guān)于風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）o

A.風(fēng)險即損失

B.風(fēng)險強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性

C.風(fēng)險強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果

D.風(fēng)險是損失的可能性

【答案】A

5、銀行業(yè)消費(fèi)者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）o

A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理的消費(fèi)者投訴

D.電話受理的消費(fèi)者投訴

【答案】D

6、國債利率最適合充當(dāng)基準(zhǔn)利率的原因不包括（）。

A.國債的信譽(yù)最高

B.與各類金融產(chǎn)品具有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性

C.國債的流動性強(qiáng)

D.國債沒有風(fēng)險

【答案】D

7、在抵押方式下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)

現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，（）有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.債務(wù)人

B.第三人

C.債權(quán)人

D.保證人

【答案】C

8、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展（）業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理

等業(yè)務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

【答案】C

9、操作風(fēng)險報告程序包括報告的責(zé)任、路徑和（）等。

A.職責(zé)

B.規(guī)章

C.頻率

D.方式

【答案】C

10、()指金融資產(chǎn)管理公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn),

并通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)重組、追加投資等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)

進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置，最終實(shí)現(xiàn)價值提升。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.并購重組業(yè)務(wù)

【答案】A

11、同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)

定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過

()年。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

12、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向其注

冊地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)初審?fù)夂?，由注冊地中?/p>

銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報（）審批。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行

【答案】A

13、2008年以前，英國采取的“三頭監(jiān)管體制”包括英格蘭銀行、

金融服務(wù)局和（）。

A.英國匯豐銀行

B.英國審慎監(jiān)管局

C.大英財政稅務(wù)局

D.英國財政部

【答案】D

14、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何

種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標(biāo)市場

B.市場細(xì)分

C.市場定位

D.銀行形象定位

【答案】C

15、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以

滿足客戶的特定需求，從而（）的一種管理方法。

A.把市場和客戶再分成若干個區(qū)域

B.培育忠誠客戶

C.實(shí)現(xiàn)利潤最大化

D.排斥競爭者

【答案】B

16、（2019年真題）商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交

易業(yè)務(wù)的，分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到其總行（部）授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動

之日起（）日內(nèi)，持其總行（部）的授權(quán)文件向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局報告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

17、一般來說，金融工具的流動性與償還期限（）,與債務(wù)人的

信用能力（）o

A.均無關(guān)

B.均無法確定

C.正相關(guān)，負(fù)相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)，正相關(guān)

【答案】D

18、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.120%

B.150%

C.120%~150%

D.15%~25%

【答案】C

19、（2020年真題）以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷的說法錯誤的是

（）。

A.優(yōu)秀的客戶經(jīng)理的主要職責(zé)應(yīng)當(dāng)是盡可能向客戶推薦和營銷利潤

率最高的產(chǎn)品

B.目標(biāo)市場是指商業(yè)銀行為滿足現(xiàn)實(shí)或潛在的客戶需求，在市場細(xì)

分的基礎(chǔ)上將重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動的特定細(xì)分市場

C.商業(yè)銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面

D.商業(yè)銀行市場營銷是商業(yè)銀行以市場為導(dǎo)向，通過運(yùn)用整體營銷

手段，以產(chǎn)品和服務(wù)來滿足客戶的需要，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)的

過程

【答案】A

20、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》，銀行的（）應(yīng)

對外部審計負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)

章制度。

A.監(jiān)事會

B.理事會

C.董事會

D.股東大會

【答案】C

21、在我國，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，

債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）內(nèi)要求保證人承擔(dān)

保證責(zé)任。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

【答案】B

22、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

【答案】A

23、開證行在受益人當(dāng)?shù)氐拇硇惺侵福ǎ?/p>

A.保兌行

B.被指定銀行

C.通知行

D.償付行

【答案】C

24、當(dāng)自身權(quán)益受到侵害時，金融消費(fèi)者可以進(jìn)行維權(quán)的途徑不包

括（）。

A.向金融機(jī)構(gòu)投訴，尋求解決

B.向消費(fèi)者保護(hù)委員會或工商管理部門進(jìn)行投訴

C.向人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等監(jiān)管部門投訴

D.向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行設(shè)立的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu)或撥打金融消費(fèi)

權(quán)益保護(hù)熱線電話“12363”進(jìn)行投訴

【答案】C

25、（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項(xiàng)目，按照

計劃制定時的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時間內(nèi)完成。

A.臨時檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項(xiàng)檢查

【答案】B

26、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。

A.該商業(yè)銀行行長

B.該商業(yè)銀行董事會

C.該從業(yè)人員所在部門

D.該從業(yè)人員所在部門負(fù)責(zé)人

【答案】B

27、關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款的條件，以下說法錯誤的是（）o

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70%

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10%

D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制

【答案】A

28、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的

銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】B

29、下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。

A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提

B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信

托財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實(shí)存在的

D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權(quán)利

【答案】D

30、（）積極推動適宜金融創(chuàng)新的市場環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)形成金融創(chuàng)新

活動的公平交易規(guī)則，營造公平競爭的市場環(huán)境，建立良好的金融

競爭秩序。

A.董事會

B.高級管理層

C.銀監(jiān)會

D.銀行業(yè)協(xié)會

【答案】C

31、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方

對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】A

32、以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險承受能力

明顯不足的

B.與被審計機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨(dú)立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且

已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)

險管理政策不熟悉

【答案】C

33、政策性個人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)

的政策性，以下哪項(xiàng)是政策性個人住房貸款？（）

A.個人住房組合貸款

B.商業(yè)性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

【答案】C

34、（2020年真題）大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組

關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

35、金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放

款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失

的風(fēng)險屬于（）o

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

【答案】A

36、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風(fēng)險管理的參

與者，都有各自的風(fēng)險管理職責(zé)，這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

【答案】C

37、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦

信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是（）。

A.注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣

B.企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定

C.具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)

D.在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)

營基礎(chǔ)設(shè)施

【答案】D

38、由一家金融租賃公司牽頭召集，由若干金融租賃公司參與和承

租人簽訂融資租賃合同，金融租賃公司按出資比例或約定的方式提

供資金、承擔(dān)風(fēng)險和分享收益的租賃方式是（）。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后租賃

D.聯(lián)合租賃

【答案】D

39、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性是（）的合規(guī)管

理職責(zé)。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

【答案】B

40、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級

資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核

心一級資本中扣除。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

【答案】A

41、教育儲蓄是商業(yè)銀行零存整取的定期儲蓄存款，它的儲戶為在

校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.二年級（含二年級）

B.三年級（含三年級）

C.四年級（含四年級）

D.五年級（含五年級）

【答案】C

42、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定

的程序依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.公安機(jī)關(guān)

D.銀監(jiān)會

【答案】A

43、銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，

資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

【答案】A

44、針對小企業(yè)普遍面臨貸款到期必須（）所造成的還款壓力大等問

題，中國銀監(jiān)會2009年下發(fā)了《關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款

方式的通知》。

A.先還后貸

B.先貸后還

C.邊貸邊還

D.滾動貸款

【答案】A

45、當(dāng)商業(yè)銀行出現(xiàn)主要監(jiān)管指標(biāo)沒有達(dá)到監(jiān)管要求、資產(chǎn)質(zhì)量或

盈利水平明顯惡化，以及出現(xiàn)其他重大風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定（

績效考核結(jié)果及其薪酬。

A.督察長

B.監(jiān)事

C.銷售人員

D.高級管理人員

【答案】D

46、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提

供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

【答案】B

47、個人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬元。

A.10

B.20

C.30

D.50

【答案】C

48、持有期收益率的計算公式為（）。

A.持有期收益率=票面利息/面值xlOO%

B.持有期收益率=票面利息/購買價格x100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格x100%

D持有期收益率=C1/（1+y）1+C2/（l+y）2+-+Cn/（l+y）n

【答案】C

49、（）是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種

資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

【答案】B

50、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問責(zé)的方式不包括（）。

A.紀(jì)律處分

B.經(jīng)濟(jì)處理

C.刑事拘留

D.通報批評

【答案】C

51、下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說法，不正確的是（）。

A.通過銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理消費(fèi)者投訴

B.通過客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴

C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金硅監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴

D.不可以通過信訪以及政府有關(guān)部門、人大、致協(xié)部門進(jìn)行消費(fèi)者

投訴

【答案】D

52、2015年6月，財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公

司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不

良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。

A.信達(dá)公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

【答案】D

53、票據(jù)行為中，保證不適用于（）。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

【答案】C

54、基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設(shè)項(xiàng)

目。

A.50

B.20

C.30

D.100

【答案】A

55、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。

A.利率的風(fēng)險定價機(jī)制

B.聯(lián)合核算機(jī)制

C.激勵約束機(jī)制

D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制

【答案】B

56、（2018年真題）下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）o

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

【答案】B

57、《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括

（）o

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

D.市場約束

【答案】B

58、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行

的內(nèi)審部門不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門的操作風(fēng)險管理，但應(yīng)定期

檢查評估本行的操作風(fēng)險管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險管理政

策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)

行獨(dú)立評估，并向（）報告操作風(fēng)險管理體系運(yùn)行效果的評估情況。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】B

59、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機(jī)制操作原則》的說

法中，正確的是（）o

A.強(qiáng)調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機(jī)制

B.強(qiáng)調(diào)建立有效薪酬和激勵機(jī)制

C.加大中小股東參與薪酬機(jī)制的監(jiān)管力度

D.加大對大股東參與薪酬機(jī)制的處罰力度

【答案】B

60、2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定,

核心一級資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般

風(fēng)險準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計入部分和（）。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益

【答案】B

61、下列選項(xiàng)關(guān)于財政政策對金融的影響，說法不正確的是（）。

A.實(shí)施擴(kuò)張性財政政策的手段主要是增加財政支出和減少稅收

B.財政支出規(guī)模的擴(kuò)大會直接增加總需求

C.緊縮性財政政策通過財政收支規(guī)模的變動來抑制總需求

D.增加稅收可以減少民間的可支配收入，提高民間投資需求

【答案】D

62、（）是指企業(yè)、事業(yè)單位對原有設(shè)施進(jìn)行固定資產(chǎn)更新和技術(shù)改

造，以及相關(guān)配套的工程和有關(guān)工作。

A.基本建設(shè)投資

B.更新改造投資

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

【答案】B

63、商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)

保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由（）代

為清償。

A.擔(dān)保人

B.借款人

C.還款人

D.保險公司

【答案】A

64、合規(guī)風(fēng)險報告是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險程序,

按規(guī)定的報告路線，（）地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營

過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。

A.及時、全面、完整

B.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

C.真實(shí)、及時、全面

D.及時、全面、準(zhǔn)確

【答案】A

65、下列不屬于對項(xiàng)目融資風(fēng)險有針對性的防范措施的是（）。

A.強(qiáng)調(diào)效益性原則

B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理

C.明確識別、評估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

【答案】A

66、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無

論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進(jìn)業(yè)務(wù)，A銀行

應(yīng)采取的風(fēng)險管理措施是（）o

A.風(fēng)險補(bǔ)償

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

【答案】A

67、對貸款進(jìn)行分類時，要以評估（）為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

【答案】A

68、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)

事、高級管理人員可以有的行為是（）o

A.將自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動

B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益

C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動

D.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)

【答案】D

69、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件

的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡

除外）。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

【答案】C

70、撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。

A.1.5%

B.2.5%

C.100%

D.150%

【答案】D

71、（）的目標(biāo)是整個經(jīng)營管理系統(tǒng)運(yùn)行的指南和目的，它服從和服

務(wù)于銀行整體經(jīng)營目標(biāo)。

A.營銷評價系統(tǒng)

B.效益評價系統(tǒng)

C.績效評價系統(tǒng)

D.客戶評價系統(tǒng)，

【答案】C

72、商業(yè)銀行在風(fēng)險識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險因素不包

括（）。

A.人力資源

B.運(yùn)營管理

C.自然環(huán)境

D.自主創(chuàng)新

【答案】C

73、下列不屬于財務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

【答案】C

74、下列選項(xiàng)關(guān)于風(fēng)險的不同分類方法，說法正確的是（）o

A.按照風(fēng)險事故的來源，風(fēng)險可以分為經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、市場風(fēng)險、政治

風(fēng)險、社會風(fēng)險、自然風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險

B.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險、操作風(fēng)險和非系統(tǒng)

性風(fēng)險

C.按照誘發(fā)風(fēng)險的原因，可以分為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、

流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險等

D.按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)

險、戰(zhàn)略風(fēng)險

【答案】C

75、下列關(guān)于金融消費(fèi)的注意事項(xiàng)的表述，不正確的是（）。

A.每筆交易完成后，請仔細(xì)核對交易憑證，如發(fā)現(xiàn)問題可及早糾正

B.定期到金融機(jī)構(gòu)查詢本人賬戶信息，及時掌握賬戶變化情況，避

免延誤處理問題的時機(jī)

C.在完成金融機(jī)構(gòu)提供的客戶風(fēng)險承受能力評估時，請按自身真實(shí)

情況認(rèn)真填寫.允許金融機(jī)構(gòu)銷售人員代填

D.確認(rèn)金融機(jī)構(gòu)工作人員身份，查看其相關(guān)執(zhí)照、證件等身份證明

材料，對在金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)之外自稱是某金融機(jī)構(gòu)工作人員的人

保持警惕

【答案】C

76、與國家審計（政府審計）和社會審計并列為三大類審計的是（）。

A.外部審計

B.內(nèi)部審計

C.事前審計

D.事后審計

【答案】B

77、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】D

78、1998年，中國人民銀行頒布實(shí)施（），標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消

費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動。

A.《公司法》

B.《汽車金融公司管理辦法》

C.《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》

D.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》

【答案】D

79、商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

【答案】C

80、下列選項(xiàng)中，（）是指中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放再貸款

所采用的利率。

A.同業(yè)貸款利率

B.再貸款利率

C.銀行頭寸利率

D.短期拆借利率

【答案】B

81、（2019年真題）定期存款提前支取的，支取部分按（）計付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

【答案】C

82、（）是商業(yè)銀行在金融市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證

券。

A.金融債券

B.公司債券

C.政府債券

D.一級債券

【答案】A

83、下列選項(xiàng)中，說法正確的是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評價，

包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險狀況確定內(nèi)部控制評價的

頻率，至多每年開展一次

C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年6

月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬

地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)

部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級機(jī)構(gòu)、

各個產(chǎn)品、各個業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系

【答案】D

84、下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)管理制度的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會計賬冊外，另立會計賬冊以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及中央銀行的有

關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

C.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日日

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了1個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定,

公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計報告

【答案】C

85、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)

法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，由（）依法宣告

其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

86、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票

時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.現(xiàn)金支票

【答案】C

87、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理（）和（）的

業(yè)務(wù)。

A.中國進(jìn)出口銀行；國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行

D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

【答案】A

88、全面風(fēng)險管理中的“全面”不體現(xiàn)在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全球性

【答案】D

89、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市

場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】B

90、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本，儲備資

本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的（）o

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.3.5%

【答案】c

91、債券回購的最長期限為（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D2年

【答案】C

92、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定,

商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效

考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

【答案】B

93、金融租賃公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債

務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融

租賃公司進(jìn)行（）的申請。

A.破產(chǎn)清算

B.重組

C.重整或者破產(chǎn)清算

D.重組或者破產(chǎn)清算

【答案】C

94、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，

應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分

考慮潛在信用風(fēng)險緩釋減少的影響

C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人

履行債務(wù)時，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

【答案】D

95、（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付

到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求

的風(fēng)險。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

【答案】D

96、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等

投資銀行業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正

在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.產(chǎn)品差異法

【答案】B

97、某債券面額為1000元，票面利率為5%,投資者以950元的價

格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（）o

A.5.5%

B.5%

C.5.56%

D.5.26%

【答案】D

98、公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）人民

幣。

A.1元

B.1萬元

C.1000元

D.5萬元

【答案】B

99、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其

中Ml表示（）o

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.準(zhǔn)貨幣

【答案】B

100、下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）o

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性

負(fù)首要責(zé)任

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立

相應(yīng)的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識

別和管理合規(guī)風(fēng)險.按照合規(guī)風(fēng)險的報告路線和報告要求及時報告

【答案】B

多選題（共80題）

1、商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)風(fēng)險管理理念和方法有

（）o

A.全面的風(fēng)險管理范圍

B.全程的風(fēng)險管理過程

C.全新的風(fēng)險管理辦法

D.全員的風(fēng)險管理文化

E.全球的風(fēng)險管理體系

【答案】ABCD

2、外部審計機(jī)構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計

業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗(yàn)的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未

滿3年的

D.與被審計機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨(dú)立性的

E.風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的

【答案】ABCD

3、2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深

刻的反思，并采取了一系列改革措施強(qiáng)化銀行的（）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

【答案】AB

4、銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

【答案】BD

5、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原

則，實(shí)行自主經(jīng)營；自擔(dān)風(fēng)險；自負(fù)盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

【答案】BCD

6、下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有（）。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公

司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及

差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻

擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的

法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客

戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全

管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造

成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

【答案】CD

7、商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪

酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

【答案】ABCD

8、根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（）o

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息

已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

【答案】ABC

9、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的（）。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股

金融企業(yè)

【答案】ABCD

10、商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配

C.項(xiàng)目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項(xiàng)目發(fā)起人合法

【答案】AB

11、單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括()

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.保證金賬戶

【答案】ABCD

12、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)向中國銀監(jiān)會或其派

出機(jī)構(gòu)申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下（）文件、資料（一式三

份）。

A.由金融機(jī)構(gòu)法定代表人簽署的開辦電子銀行業(yè)務(wù)的申請報告

B.擬申請的電子銀行業(yè)務(wù)類型及擬開展的業(yè)務(wù)種類

C.電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

D.電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施與技術(shù)系統(tǒng)介紹

E.電子銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)測試報告

【答案】ABCD

13、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方

式有（）。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

【答案】ABCD

14、（2019年真題）申請?jiān)O(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合，《中華人民共和

國公司法》的規(guī)定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】c

15、（2018年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上

市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時，繼續(xù)進(jìn)行收購的，應(yīng)當(dāng)依法向

該上市公司所有股東發(fā)出收購上市公司全部或者部分股份的要約。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

16、薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持（）原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)

【答案】ABCD

17、合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）o

A.負(fù)債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務(wù)損失

D.聲譽(yù)受到?jīng)_擊

E.聲譽(yù)提升

【答案】BCD

18、商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

【答案】BCD

19、全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作,

所謂“全面”，主要體現(xiàn)在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

【答案】ABC

20、單位結(jié)算賬戶包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

【答案】ABCD

21、下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資

料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報送離任審計報

告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

【答案】BC

22、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門制的說法中，正確的有（）。

A.專營部門制由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

B.專營部門制由中央銀行指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營

C.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門之外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營

同業(yè)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對不能通過金融交易市場進(jìn)行電子化

交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理市場營銷和詢

價、項(xiàng)目發(fā)起和客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)

E.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門對可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化

交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理

【答案】ACD

23、下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

【答案】ACD

24、金融市場按照交易的標(biāo)的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

【答案】ACD

25、下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）。

A.推動先進(jìn)裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

B.擴(kuò)大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升

級

【答案】ABCD

26、我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉(zhuǎn)變包括（）。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉(zhuǎn)變

B.從政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉(zhuǎn)變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務(wù)向以管理和處置不良資產(chǎn)

業(yè)務(wù)為核心、多元化金融服務(wù)并存發(fā)展的業(yè)務(wù)格局轉(zhuǎn)變

D.由業(yè)務(wù)管理向風(fēng)險管控轉(zhuǎn)變

E.由非市場化向市場化方向轉(zhuǎn)變

【答案】BC

27、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

【答案】ABC

28、（2017年真題）期貨交易所不能從事的業(yè)務(wù)有（）o

A.I、II、IV

B.I、II

C.I、II、III.IV

D.I、HLIV

【答案】B

29、信托公司的基本功能定位有（）o

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機(jī)制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

【答案】ABCD

30、根據(jù)金融創(chuàng)新的原則.商業(yè)銀行應(yīng)做到（）0

A.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識你的風(fēng)險”

C.“認(rèn)識你的市場定位"

D.“認(rèn)識你的客戶”

E.“認(rèn)識你的交易對手”

【答案】ABD

31、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個人金融信息安全權(quán)

【答案】ABC

32、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下

列（）情節(jié)的授信工作

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實(shí)情況的

【答案】ABCD

33、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于Ml的有（）。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項(xiàng)下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)單位活期存款

【答案】AC

34、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計外匯敞口頭

寸比例的大小取決于（）。

A.外匯流動性頭寸

B.外匯敞口頭寸

C.商業(yè)銀行股本凈額

D.累計外匯敞口頭寸

E.資本凈額

【答案】D

35、2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表

外項(xiàng)目的計量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項(xiàng)目融資

【答案】ABCD

36、下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協(xié)議

E.次級債券

【答案】BD

37、信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的一種最主要風(fēng)險，信用風(fēng)險一般存

在于銀行的（）等業(yè)務(wù)之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

【答案】ABCD

38、中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線

【答案】ACD

39、（2016年真題）下列關(guān)于股份有限公司設(shè)立的說法，錯誤的是

（）。

A.應(yīng)當(dāng)有符合公司章程規(guī)定的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額或者募集

的實(shí)收股本總額

B.可以采取發(fā)起設(shè)立或者募集設(shè)立的方式

C.募集設(shè)立應(yīng)當(dāng)由發(fā)起人認(rèn)購公司發(fā)行的全部股份

D.發(fā)起人制訂公司章程，采用募集方式設(shè)立的經(jīng)創(chuàng)立大會通過

【答案】C

40、下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門的說法中，正確的有

（）o

A.應(yīng)當(dāng)具備開展相關(guān)工作的獨(dú)立性、權(quán)威性和專業(yè)能力

B.享有向董（理）事會、行長（主任）會議直接報告的途徑

C.負(fù)責(zé)牽頭組織、協(xié)調(diào)、督促、指導(dǎo)本級機(jī)構(gòu)其他部門及下級機(jī)構(gòu)

開展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作

D.負(fù)責(zé)維護(hù)經(jīng)營秩序，依法保障存款安全

E.應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)客戶信息，依法保障消費(fèi)者信息安全

【答案】ABC

41、長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

【答案】AB

42、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

【答案】BCD

43、下列選項(xiàng)中，屬于財產(chǎn)信托的有（）o

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權(quán)信托

【答案】ABCD

44、2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)

險管理框架的要素分為（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對

【答案】ABCD

45、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評

估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，其風(fēng)險因素

包括（）o

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

【答案】ABCD

46、商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。

A.一般授權(quán)

B.特殊授權(quán)

C.常規(guī)授權(quán)

D.特別授權(quán)

E.特定授權(quán)

【答案】CD

47、下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】CD

48、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

【答案】ABCD

49、約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實(shí)

E.其他提款條件

【答案】ABCD

50、下列關(guān)于收單銀行加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的

有（）。

A.實(shí)行商戶實(shí)名制

B.不得設(shè)定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要

求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當(dāng)從

嚴(yán)審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核

【答案】ABCD

51、外部審計機(jī)構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計

業(yè)務(wù)。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計經(jīng)驗(yàn)的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未

滿3年的

D.與被審計機(jī)構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨(dú)立性的

E.風(fēng)險承受能力較強(qiáng)的

【答案】ABCD

52、合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致商業(yè)銀行損失后果的形式有（）。

A.法律制裁

B.財務(wù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.聲譽(yù)損失

E.時間損失

【答案】ABCD

53、操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，以下哪些是

操作風(fēng)險的緩釋手段？（）

A.合規(guī)文化

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)外包

D.商業(yè)保險

E.連續(xù)營業(yè)方案

【答案】CD

54、商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了（）先進(jìn)的風(fēng)險管理理

念和方法。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理辦法

E.全員的風(fēng)險管理文化

【答案】ABCD

55、中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.存款準(zhǔn)備金利率

D.超額存款準(zhǔn)備金利率

E.活期儲蓄利率

【答案】ABCD

56、下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

【答案】BD

57、在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

【答案】ABCD

58、身份信息包括（）

A.身份證號碼

B.聯(lián)系電話

C.銀行賬號

D.賬戶資產(chǎn)

E.電子郵箱

【答案】AB

59、（2018年真題）公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛?quán)

人的，責(zé)令改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。

A.1；10

B.3；10

C.5；20

D.5；50

【答案】