REPORTCATALOGDATEANALYSISSUMMARYRESUME擔(dān)保行業(yè)基礎(chǔ)培訓(xùn)課件12024/2/3目錄CONTENTSREPORT擔(dān)保行業(yè)概述擔(dān)保業(yè)務(wù)種類與特點(diǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與合規(guī)管理?yè)?dān)保行業(yè)監(jiān)管政策與法規(guī)解讀22024/2/301擔(dān)保行業(yè)概述REPORT32024/2/3擔(dān)保定義擔(dān)保是指在經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中，由擔(dān)保人按照合同約定，為債務(wù)人向債權(quán)人提供保證，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。擔(dān)保功能擔(dān)保的主要功能是增信和分散風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)擔(dān)保，可以提高債務(wù)人的信用等級(jí)，降低債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)資金融通和商品流通。擔(dān)保定義與功能42024/2/3

擔(dān)保行業(yè)發(fā)展歷程起步階段擔(dān)保行業(yè)在初期主要以政府出資為主，成立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)。發(fā)展階段隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，擔(dān)保行業(yè)逐漸壯大，出現(xiàn)了商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)等多種形式，擔(dān)保品種和業(yè)務(wù)范圍也不斷擴(kuò)大。規(guī)范階段近年來(lái)，國(guó)家和地方政府陸續(xù)出臺(tái)了一系列政策法規(guī)，對(duì)擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行規(guī)范和管理，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。52024/2/3競(jìng)爭(zhēng)格局擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，但實(shí)力參差不齊。政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)各具特色，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。市場(chǎng)規(guī)模隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融市場(chǎng)的繁榮，擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，成為金融市場(chǎng)的重要組成部分。業(yè)務(wù)創(chuàng)新?lián)Ｐ袠I(yè)在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面不斷取得突破，如開(kāi)展工程擔(dān)保、履約擔(dān)保等非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，以及探索互聯(lián)網(wǎng)+擔(dān)保等新型業(yè)務(wù)模式。擔(dān)保行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀62024/2/3政策支持市場(chǎng)化運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理國(guó)際化發(fā)展擔(dān)保行業(yè)未來(lái)趨勢(shì)未來(lái)，國(guó)家和地方政府將繼續(xù)加大對(duì)擔(dān)保行業(yè)的政策支持力度，推動(dòng)行業(yè)健康發(fā)展。擔(dān)保行業(yè)將更加注重風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。擔(dān)保行業(yè)將進(jìn)一步市場(chǎng)化運(yùn)作，引入社會(huì)資本和民間資本，增強(qiáng)行業(yè)實(shí)力和活力。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的全球化和金融市場(chǎng)的開(kāi)放，擔(dān)保行業(yè)將積極拓展國(guó)際市場(chǎng)，參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)與合作。72024/2/302擔(dān)保業(yè)務(wù)種類與特點(diǎn)REPORT82024/2/3為個(gè)人提供貸款時(shí)的信用增進(jìn)服務(wù)，包括房貸、車貸、消費(fèi)貸等。個(gè)人貸款擔(dān)保企業(yè)貸款擔(dān)保貸款擔(dān)保流程為企業(yè)提供貸款時(shí)的信用增進(jìn)服務(wù)，幫助企業(yè)獲得銀行貸款，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。包括申請(qǐng)、審核、簽訂合同、放款等環(huán)節(jié)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在其中起到信用增進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的作用。030201貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)92024/2/3為工程項(xiàng)目的履約提供擔(dān)保服務(wù)，確保工程按照合同約定完成。工程履約擔(dān)保為貿(mào)易合同的履約提供擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)貿(mào)易雙方誠(chéng)信合作。貿(mào)易履約擔(dān)保通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入，提高合同雙方的履約意識(shí)，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。履約擔(dān)保的作用履約擔(dān)保業(yè)務(wù)102024/2/3為法院訴訟保全提供擔(dān)保服務(wù)，保障當(dāng)事人的合法權(quán)益。訴訟保全擔(dān)保為法院執(zhí)行判決、裁定等提供擔(dān)保服務(wù)，確保執(zhí)行程序的順利進(jìn)行。執(zhí)行擔(dān)保通過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的參與，提高司法程序的效率和公正性，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。司法擔(dān)保的意義司法擔(dān)保業(yè)務(wù)112024/2/3融資租賃擔(dān)保為融資租賃業(yè)務(wù)提供擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)融資租賃行業(yè)的發(fā)展。票據(jù)承兌擔(dān)保為票據(jù)承兌業(yè)務(wù)提供擔(dān)保服務(wù)，提高票據(jù)的信用等級(jí)和流通性。其他創(chuàng)新型擔(dān)保業(yè)務(wù)根據(jù)市場(chǎng)需求和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新型擔(dān)保業(yè)務(wù)，滿足客戶的多樣化需求。其他擔(dān)保業(yè)務(wù)122024/2/303擔(dān)保業(yè)務(wù)流程與操作規(guī)范REPORT132024/2/3123核實(shí)客戶身份、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)及信用狀況等。客戶基本資格審核向客戶介紹擔(dān)保產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程及相關(guān)政策。擔(dān)保業(yè)務(wù)咨詢收集客戶基礎(chǔ)資料，填寫擔(dān)保業(yè)務(wù)申請(qǐng)表。受理客戶申請(qǐng)客戶申請(qǐng)與受理142024/2/303審批決策根據(jù)調(diào)查結(jié)果，按照公司政策和程序進(jìn)行審批。01客戶資料真實(shí)性核查對(duì)客戶提供的資料進(jìn)行核實(shí)、比對(duì)和驗(yàn)證。02擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)估評(píng)估擔(dān)保項(xiàng)目的合法性、可行性及風(fēng)險(xiǎn)程度。擔(dān)保調(diào)查與審批152024/2/3合同條款協(xié)商合同簽訂擔(dān)保費(fèi)用收取合同執(zhí)行監(jiān)督擔(dān)保合同簽訂與執(zhí)行01020304與客戶協(xié)商擔(dān)保合同的具體條款和條件。雙方達(dá)成一致后，正式簽訂擔(dān)保合同。按照合同約定，收取相應(yīng)的擔(dān)保費(fèi)用。監(jiān)督擔(dān)保合同的履行情況，確保雙方按約履行。162024/2/3擔(dān)保代償與追償當(dāng)客戶無(wú)法按期履行債務(wù)時(shí)，觸發(fā)代償條件。按照合同約定，進(jìn)行代償操作，保障債權(quán)人權(quán)益。代償后，啟動(dòng)追償程序，向客戶追償代償款項(xiàng)。采取法律手段、資產(chǎn)處置等方式進(jìn)行追償。代償條件觸發(fā)代償操作執(zhí)行追償啟動(dòng)追償手段與措施172024/2/304擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估REPORT182024/2/3包括歷史借款記錄、還款情況、逾期次數(shù)等。借款人信用記錄分析了解借款人所屬行業(yè)、市場(chǎng)地位、盈利能力等。借款人經(jīng)營(yíng)狀況評(píng)估對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行詳細(xì)分析，識(shí)別潛在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。借款人財(cái)務(wù)狀況審查評(píng)估擔(dān)保物價(jià)值、擔(dān)保方式及擔(dān)保人的信用狀況。擔(dān)保措施分析信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估192024/2/3了解借款人所處行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)、市場(chǎng)容量等。行業(yè)市場(chǎng)分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況評(píng)估利率及匯率風(fēng)險(xiǎn)分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析分析借款人所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策因素等。關(guān)注市場(chǎng)利率及匯率波動(dòng)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響。了解同行業(yè)內(nèi)其他擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)狀況及風(fēng)險(xiǎn)水平。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估202024/2/3對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面梳理，識(shí)別潛在操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。業(yè)務(wù)流程梳理檢查公司內(nèi)部控制制度的完善程度及執(zhí)行情況。內(nèi)部控制體系評(píng)估關(guān)注員工業(yè)務(wù)素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及培訓(xùn)情況。員工素質(zhì)與培訓(xùn)確保信息系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行，防止數(shù)據(jù)泄露等風(fēng)險(xiǎn)。信息系統(tǒng)安全評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估212024/2/3法律法規(guī)遵守情況審查確保公司業(yè)務(wù)符合相關(guān)法律法規(guī)要求。合同文本審查對(duì)擔(dān)保合同進(jìn)行全面審查，防范法律漏洞。法律糾紛處理關(guān)注公司歷史法律糾紛案件，評(píng)估潛在法律風(fēng)險(xiǎn)。法律顧問(wèn)制度建立建立健全法律顧問(wèn)制度，提高法律風(fēng)險(xiǎn)防范能力。法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估222024/2/305擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與合規(guī)管理REPORT232024/2/3確立內(nèi)部控制目標(biāo)和原則01明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)，如確保資產(chǎn)安全完整、提供真實(shí)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)等，并遵循全面性、重要性、制衡性、適應(yīng)性等原則。構(gòu)建內(nèi)部控制框架02建立包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督等要素的內(nèi)部控制框架。制定內(nèi)部控制措施03針對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)各流程環(huán)節(jié)，制定具體可操作的內(nèi)部控制措施，如授權(quán)審批、職責(zé)分離、會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制等。內(nèi)部控制體系建設(shè)242024/2/3制定擔(dān)保機(jī)構(gòu)合規(guī)管理制度，明確合規(guī)管理組織架構(gòu)、職責(zé)權(quán)限、合規(guī)審查等要求。合規(guī)管理制度建設(shè)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)、監(jiān)管政策等進(jìn)行持續(xù)跟蹤和更新，及時(shí)識(shí)別和評(píng)估合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估加強(qiáng)員工合規(guī)培訓(xùn)，提高全員合規(guī)意識(shí)，并通過(guò)內(nèi)部宣傳欄、網(wǎng)站等渠道宣傳合規(guī)理念和文化。合規(guī)培訓(xùn)與宣傳合規(guī)管理制度完善252024/2/3建立內(nèi)部審計(jì)制度，明確內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、審計(jì)程序等要求。內(nèi)部審計(jì)制度建設(shè)定期對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行全面審計(jì)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。定期開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)管部門保持密切溝通，配合開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，及時(shí)報(bào)告重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。加強(qiáng)外部監(jiān)管溝通內(nèi)部審計(jì)與監(jiān)督檢查262024/2/3擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理針對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如客戶信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保額度控制、反擔(dān)保措施落實(shí)等。重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與應(yīng)對(duì)建立重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行及時(shí)報(bào)告和應(yīng)對(duì)，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散和蔓延。風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面，確保對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)有效防范。風(fēng)險(xiǎn)防范措施落實(shí)272024/2/306擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管政策與法規(guī)解讀REPORT282024/2/3監(jiān)管政策概述及演變歷程初始監(jiān)管政策以風(fēng)險(xiǎn)防范為核心，建立擔(dān)保行業(yè)基本規(guī)范。政策調(diào)整與完善根據(jù)市場(chǎng)變化及行業(yè)發(fā)展需求，不斷調(diào)整和優(yōu)化監(jiān)管政策。近期監(jiān)管重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制及合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面。292024/2/3部門規(guī)章由銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門發(fā)布，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行具體規(guī)范。規(guī)范性文件包括行業(yè)自律組織制定的相關(guān)準(zhǔn)則、指引等，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)提供操作指導(dǎo)。法律法規(guī)包括《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等，明確擔(dān)保業(yè)務(wù)基本法律框架。監(jiān)管法規(guī)體系梳理及解讀302024/2/3擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制，確保業(yè)務(wù)合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。內(nèi)部控制問(wèn)題擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。合規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題監(jiān)管重點(diǎn)問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施312024/2/3未來(lái)監(jiān)管將更加注重?fù)?dān)保