試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共58題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.（）是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型[單選題]2.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。A)接管B)重組C)查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D)撤銷答案:C解析:按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。[單選題]3.（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A)獨(dú)立性原則B)系統(tǒng)性原則C)全面性原則D)合理性原則答案:B解析:系統(tǒng)性原則，是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能?？键c(diǎn)合規(guī)管理概述[單選題]4.（）又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。A)名義收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率答案:A解析:名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計(jì)算公式是：名義收益率=票面利息/面值×100%。即期收益率是債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格×100%。持有期收益率是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息）/購(gòu)買價(jià)格×100%。到期收益率是投資購(gòu)買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格購(gòu)買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資?？键c(diǎn)投資業(yè)務(wù)[單選題]5.下列屬于其他一級(jí)資本的是()。A)超額貸款損失準(zhǔn)備B)其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)C)未分配利潤(rùn)D)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備答案:B解析:其他一級(jí)資本包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。[單選題]6.（）是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施。A)合規(guī)管理B)內(nèi)部控制C)合規(guī)審計(jì)D)公司治理答案:B解析:內(nèi)部控制是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的起源與發(fā)展[單選題]7.浮動(dòng)匯率制度下，匯率決定取決于（）。A)貨幣含金量B)商業(yè)銀行C)中央銀行D)外匯市場(chǎng)供求狀況答案:D解析:浮動(dòng)匯率是指由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的匯率。[單選題]8.三大類審計(jì)不包括（）。A)外部審計(jì)B)內(nèi)部審計(jì)C)獨(dú)立審計(jì)D)事務(wù)所審計(jì)答案:A解析:內(nèi)部審計(jì)與國(guó)家審計(jì)（政府審計(jì)）、社會(huì)審計(jì)（事務(wù)所審計(jì)、獨(dú)立審計(jì)）并列為三大審計(jì)?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]9.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是()。A)貸款B)現(xiàn)金資產(chǎn)C)庫(kù)存現(xiàn)金D)在中央銀行存款答案:A解析:貸款是指經(jīng)批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運(yùn)用。[單選題]10.下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。A)可轉(zhuǎn)換債券B)可交換債券C)結(jié)構(gòu)性票據(jù)D)背對(duì)背貸款答案:D解析:貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括：平行貸款、背對(duì)背貸款、多種貨幣貸款和機(jī)動(dòng)償還期貸款。[單選題]11.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是()。A)為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具B)為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具C)為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用D)為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件答案:D解析:銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。[單選題]12.以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）A)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息B)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C)公平公正制定格式合同和協(xié)議文本D)不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息答案:B解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品銷售過(guò)程中嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品；銀行業(yè)金融機(jī)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者信息?？键c(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利[單選題]13.商業(yè)銀行開(kāi)展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照?權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)?的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的（）。A)實(shí)在性B)客觀性C)真實(shí)性D)獨(dú)立性答案:C解析:正確答案是：C，商業(yè)銀行開(kāi)展保理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照?權(quán)屬確定，轉(zhuǎn)讓明責(zé)?的原則，嚴(yán)格審核并確認(rèn)債權(quán)的真實(shí)性。考點(diǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]14.在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。A)治理結(jié)構(gòu)B)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置C)權(quán)責(zé)分配D)企業(yè)文化答案:D解析:在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置和權(quán)責(zé)分配。考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素[單選題]15.對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A)1．25%B)1．5%C)2%D)2．25%答案:A解析:對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25%?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)[單選題]16.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》以（）形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國(guó)人民銀行的職責(zé)。A)國(guó)家立法B)國(guó)家憲法C)國(guó)家法律D)國(guó)家法規(guī)答案:A解析:《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國(guó)人民銀行的職責(zé)?？键c(diǎn)《中國(guó)人民銀行法》[單選題]17.國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)（）的。A)調(diào)節(jié)貨幣需求B)協(xié)調(diào)財(cái)政與金融的關(guān)系C)投資D)彌補(bǔ)財(cái)政赤字答案:D解析:國(guó)債作為一種財(cái)政信用形式，最初是用來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字的。隨著信用制度的發(fā)展，國(guó)債已成為調(diào)節(jié)貨幣供求、協(xié)調(diào)財(cái)政與金融關(guān)系的重要政策手段。考點(diǎn)財(cái)政政策[單選題]18.流動(dòng)眭風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A)單維風(fēng)險(xiǎn)B)多維風(fēng)險(xiǎn)C)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]19.對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。A)委托支付B)受托支付C)自主支付D)對(duì)沖答案:B解析:對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。[單選題]20.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為（）年。A)4B)5C)3D)2答案:B解析:正確答案是：B，按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時(shí)間為5年?？键c(diǎn)相關(guān)立法[單選題]21.盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是（）的特點(diǎn)。A)正常類貸款B)關(guān)注類貸款C)可疑類貸款D)損失類貸款答案:B解析:正確答案是：B，盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素，這是關(guān)注類貸款的特點(diǎn)?？键c(diǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理[單選題]22.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)由交易對(duì)象無(wú)力履約造成的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)B)信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于貸款業(yè)務(wù)中C)發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)D)承兌業(yè)務(wù)可能會(huì)造成信用風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:信用風(fēng)險(xiǎn)既存在傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。[單選題]23.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A)10B)20C)25D)30答案:B解析:《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。[單選題]24.下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A)直接融資租賃B)轉(zhuǎn)租賃C)同業(yè)拆人D)固定資產(chǎn)收益類證券投資答案:C解析:金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括融資租賃業(yè)務(wù)和固定資產(chǎn)收益類證券投資業(yè)務(wù)。其中，融資租賃業(yè)務(wù)又包括直接融資租賃、轉(zhuǎn)租賃、售后回租和聯(lián)合租賃。選項(xiàng)C屬于金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。[單選題]25.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展()次。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展一次。[單選題]26.（）是在內(nèi)部控制理論基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來(lái)的，如今已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。A)成本控制制度B)內(nèi)部管理制度C)全面風(fēng)險(xiǎn)管理D)客戶關(guān)系管理答案:C解析:全面風(fēng)險(xiǎn)管理是于20世紀(jì)90年代末在內(nèi)部控制理論的基礎(chǔ)上發(fā)展和完善起來(lái)的，如今已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石?？键c(diǎn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述[單選題]27.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A)在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券B)提高存款準(zhǔn)備金率C)提高再貼現(xiàn)率D)通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放答案:A解析:中央銀行應(yīng)采取降低存款準(zhǔn)備金率、降低再貼現(xiàn)率和增加貸款的發(fā)放的政策工具增加貨幣供應(yīng)量[單選題]28.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說(shuō)法中，正確的是（）。A)從業(yè)人員可以從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)B)從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易C)從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，可以用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票D)從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益答案:B解析:從業(yè)人員遇到利益沖突，應(yīng)主動(dòng)回避。辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，在涉及親屬關(guān)系或利害關(guān)系人時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提出回避。從業(yè)人員不應(yīng)從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。A項(xiàng)表述錯(cuò)誤。從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)抵制內(nèi)幕交易。不得利用內(nèi)幕信息牟取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知他人。從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。B項(xiàng)表述正確。從業(yè)人員投資股票應(yīng)遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得利用內(nèi)幕信息買賣有關(guān)聯(lián)關(guān)系的上市公司股票；不得挪用公款和客戶資金買賣股票；不得用本人消費(fèi)貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票。C項(xiàng)表述錯(cuò)誤。從業(yè)人員應(yīng)自覺(jué)抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂，拒絕黃、賭、毒。在社會(huì)交往和商業(yè)活動(dòng)中。從業(yè)人員應(yīng)廉潔自律，不得接受或給予客戶任何形式的非法利益。D項(xiàng)表述錯(cuò)誤。[單選題]29.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管的目的是()。A)對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力B)對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力C)對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力D)對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力答案:A解析:接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力。[單選題]30.經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司B)貨幣經(jīng)紀(jì)公司C)金融資產(chǎn)管理公司D)信托公司答案:C解析:金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款，管理和處置因收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]31.金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:D解析:根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》第九條，在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在擬設(shè)公司章程中載明。[單選題]32.金融工具不具有的特點(diǎn)是（）。A)風(fēng)險(xiǎn)性B)短期性C)流動(dòng)性D)收益性答案:B解析:金融工具的特點(diǎn)有：（1）流動(dòng)性，指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。（2）收益性，指信用工具能定期或不定期地給持有者帶來(lái)收益。（3）風(fēng)險(xiǎn)性，指信用工具的本金和預(yù)期收益的安全保證程度。[單選題]33.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款答案:B解析:單位活期存款：指單位類客戶（含個(gè)體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。單位協(xié)定存款：指一種單位類客戶通過(guò)與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對(duì)超過(guò)基本存款額度的存款按中國(guó)人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息、對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[單選題]34.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說(shuō)法中，表述錯(cuò)誤的是（）。A)信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)B)信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理C)委托他人處理事務(wù)時(shí)，對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任D)委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)答案:C解析:正確答案是：C，信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任?？键c(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)[單選題]35.惠普金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。A)提高金融覆蓋率B)完善金融體系C)提高金融服務(wù)可得性D)提高金融服務(wù)滿意度答案:B解析:正確答案是：B，惠普金融的發(fā)展目標(biāo):提高金融服務(wù)滿意度；提高金融服務(wù)覆蓋率；提高金融服務(wù)可得性?？键c(diǎn)普惠金融[單選題]36.由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)法律風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:由于人民幣匯率的波動(dòng)，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]37.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)及（）三個(gè)方面。A)獨(dú)立審計(jì)B)重點(diǎn)審計(jì)C)離任審計(jì)D)自行核查答案:C解析:現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)主要包括全面審計(jì)、專項(xiàng)審計(jì)及離任審計(jì)三個(gè)方面?？键c(diǎn)內(nèi)部審計(jì)[單選題]38.金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢(shì)不包括（）。A)減少企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資B)推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求C)促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)D)為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)答案:A解析:金融租賃在支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備特殊的功能優(yōu)勢(shì)之一為：擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資。[單選題]39.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由()代為清償。A)擔(dān)保人B)借款人C)還款人D)保險(xiǎn)公司答案:A解析:商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償。[單選題]40.符合條件的財(cái)務(wù)公司，可以向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)從事相關(guān)業(yè)務(wù)，其中不能從事的業(yè)務(wù)是（）。A)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券B)承銷成員單位的企業(yè)債券C)有價(jià)證券投資D)成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及經(jīng)營(yíng)租賃答案:D解析:D選項(xiàng)：成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃?？键c(diǎn)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)[單選題]41.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是()。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)維護(hù)金融穩(wěn)定C)信用中介D)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)答案:C解析:根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。[單選題]42.商業(yè)銀行應(yīng)按照()原則規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程。A)審貸分離、分級(jí)審批B)審貸分離、聯(lián)合審批C)審貸結(jié)合、聯(lián)合審批D)審貸結(jié)合、分級(jí)審批答案:A解析:商業(yè)銀行應(yīng)按照審貸分離、分級(jí)審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。[單選題]43.下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A)中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)B)中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)C)股票市場(chǎng)D)同業(yè)拆借市場(chǎng)答案:D解析:貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱為短期資金市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的基本功能在于實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性，從而便于各類經(jīng)濟(jì)主體可以隨時(shí)獲得或運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的貨幣。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小；交易量大、交易頻繁。貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)[單選題]44.保證是發(fā)生在保證人和()之間的民事約定。A)債權(quán)人B)債務(wù)人C)背書人D)擔(dān)保人答案:A解析:保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。[單選題]45.下列關(guān)于純粹型金融控股公司母公司的說(shuō)法中，正確的是()。A)母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B)母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)C)金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開(kāi)展D)母公司負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理答案:D解析:純粹型金融控股公司的母公司自身不從事金融業(yè)務(wù)，只負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理、不涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，金融業(yè)務(wù)由子公司開(kāi)展。[單選題]46.目前市場(chǎng)上第三方支付公司的運(yùn)營(yíng)模式可以歸為兩大類，一類是獨(dú)立第三方支付模式，另一類是以（）為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。A)快錢、拉卡拉B)易寶支付、財(cái)富通C)支付寶、財(cái)富通D)支付寶、拉卡拉答案:C解析:從發(fā)展路徑與用戶積累途徑來(lái)看，目前市場(chǎng)上第三方支付公司的運(yùn)營(yíng)模式可以歸為兩大類：一類是獨(dú)立第三方支付模式，是指第三方支付平臺(tái)完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站，不負(fù)有擔(dān)保功能，僅僅為用戶提供支付產(chǎn)品和支付系統(tǒng)解決方案，以快錢、易寶支付、匯付天下、拉卡拉等為典型代表。另一類是以支付寶、財(cái)付通為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。@jin[單選題]47.通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資的活動(dòng)稱作()。A)股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B)第三方支付業(yè)務(wù)C)平臺(tái)融資業(yè)務(wù)D)P2P業(yè)務(wù)答案:A解析:股權(quán)眾籌融資主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資的活動(dòng)。[單選題]48.（）是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。A)獨(dú)立性原則B)系統(tǒng)性原則C)合規(guī)性原則D)全員參與原則答案:D解析:全員參與原則，是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。考點(diǎn)合規(guī)管理概述[單選題]49.下列選項(xiàng)中，不屬于支票類型的是（）。A)現(xiàn)金支票B)電子支票C)轉(zhuǎn)賬支票D)普通支票答案:B解析:支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票?，F(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。[單選題]50.操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重度可以通過(guò)（）進(jìn)行評(píng)級(jí)。A)債項(xiàng)評(píng)級(jí)B)壓力測(cè)試C)因果分析模型D)等級(jí)矩陣答案:D解析:操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重度可以通過(guò)等級(jí)矩陣進(jìn)行評(píng)級(jí)。[單選題]51.管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法不包括（）。A)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)B)改善公司治理和內(nèi)部控制C)預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D)改善公司合規(guī)管理流程答案:D解析:管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備，確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理?？键c(diǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容[單選題]52.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。A)重要性原則B)真實(shí)性原則C)及時(shí)性原則D)專業(yè)性原則答案:D解析:貸款分類應(yīng)遵循的原則有：真實(shí)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、審慎性原則。[單選題]53.美國(guó)的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中，提到?新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFPB)?的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)居于次要地位。A)確保美元的國(guó)際貨幣地位B)保持穩(wěn)定C)提升監(jiān)管有效性D)控制風(fēng)險(xiǎn)答案:D解析:2010年7月21日，美國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《多德-弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，其中的內(nèi)容之一是：新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFPB)。由于監(jiān)管者的首要目的是控制風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的事件往往持保留態(tài)度，而對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)居于次要地位。為此，美國(guó)政府決定新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局，整合此前分散在美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理署、證券交易委員會(huì)等不同監(jiān)管者手中的保護(hù)消費(fèi)者的職責(zé)。[單選題]54.下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B)客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者C)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是?輕資本?業(yè)務(wù)D)理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融勞動(dòng)密集型業(yè)務(wù)答案:D解析:與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：1.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；2.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者；3.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是?輕資本?業(yè)務(wù)；4.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。考點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)[單選題]55.從我國(guó)多年成功的財(cái)政政策經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，在總需求不足時(shí)，通過(guò)()財(cái)政政策會(huì)使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。A)緊縮性B)擴(kuò)張性C)中性D)相機(jī)抉擇性答案:B解析:擴(kuò)張性財(cái)政政策指通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)增加和刺激社會(huì)的總需求，在總需求不足時(shí)，通過(guò)擴(kuò)張性財(cái)政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。[單選題]56.商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A)5％B)20％C)15％D)10％答案:D解析:商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)在授信協(xié)議中約定，要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告援信人凈資產(chǎn)10％以上關(guān)聯(lián)交易的情況。[單選題]57.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。A)信用貸款B)保證C)質(zhì)押D)抵押答案:C解析:質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。[單選題]58.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，下列選項(xiàng)中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。A)評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否完備B)評(píng)估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤(rùn)增速是否達(dá)到監(jiān)管要求C)評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性D)評(píng)估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)是否滿足監(jiān)管要求答案:B解析:《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)當(dāng)建立包括治理架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本規(guī)劃等環(huán)節(jié)在內(nèi)的資本充足評(píng)估程序，確保其資本水平能夠有效抵御其所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)和滿足其實(shí)施經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的需要。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，全面和及時(shí)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序進(jìn)行監(jiān)督檢查，全面評(píng)估商業(yè)銀行資本規(guī)劃和滿足最低監(jiān)管資本要求的能力。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)滿足銀監(jiān)會(huì)的最低資本充足率要求。第2部分：多項(xiàng)選擇題，共25題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]59.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有()。A)負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行B)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)C)負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估D)負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施E)負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實(shí)和檢查評(píng)估答案:ACD解析:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十條規(guī)定，?高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。?第八條規(guī)定，?董事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)：負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，保證高級(jí)管理層采取必要的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；負(fù)責(zé)監(jiān)督高級(jí)管理層對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估。?[多選題]60.根據(jù)我國(guó)目前對(duì)貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A)證券公司客戶保證金B(yǎng))銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款C)企業(yè)單位定期存款D)流通中的現(xiàn)金E)企業(yè)活期存款答案:AC解析:現(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中的現(xiàn)金M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。[多選題]61.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取（）等方式進(jìn)行。A)投資B)出售C)存放同業(yè)D)買入返售E)租賃答案:ABCDE解析:信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時(shí)，可以依照信托文件的約定，采取投資、出售、存放同業(yè)、買入返售、租賃、貸款等方式進(jìn)行?？键c(diǎn)信托公司主要業(yè)務(wù)[多選題]62.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列選項(xiàng)中屬于規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。A)行政法規(guī)B)自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則C)自律性組織的行為守則和職業(yè)操守D)部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件E)經(jīng)營(yíng)規(guī)則答案:ABCDE解析:根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條的規(guī)定，法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。[多選題]63.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有()。A)可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B)改善內(nèi)控體系C)促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D)提高內(nèi)部控制有效性E)保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行通過(guò)建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷，改善內(nèi)控體系，促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全，提高內(nèi)部控制有效性，保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益。[多選題]64.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有()。A)借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道B)借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率的提高C)借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度D)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局E)通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置答案:ABCD解析:金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率的提高；④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。E項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。[多選題]65.一性投訴處理的基本原則有()。A)積極主動(dòng)原則B)客觀公正原則C)專業(yè)原則D)效率原則E)合規(guī)謹(jǐn)慎原則答案:ABCDE解析:一性投訴處理的基本原則包括：①積極主動(dòng)原則；②客觀公正原則；③專業(yè)原則；④效率原則；⑤合規(guī)謹(jǐn)慎原則。[多選題]66.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，說(shuō)法正確的是（）。A)在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)B)在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)C)在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制D)在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用E)在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制頻率答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)重點(diǎn)做好：1.在評(píng)價(jià)對(duì)象方面，商業(yè)銀行對(duì)納入并表管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)2.在評(píng)價(jià)實(shí)施方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制頻率3.在評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)4.在評(píng)價(jià)質(zhì)量控制方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制評(píng)價(jià)質(zhì)量控制機(jī)制5.在評(píng)價(jià)結(jié)果與運(yùn)用方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用6.在評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告董事會(huì)審議批準(zhǔn)，于每年4月30日?qǐng)?bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)考點(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素[多選題]67.下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。下列屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。A)AB)BC)CD)DE)E答案:ACDE解析:存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶2、貨幣市場(chǎng)存款賬戶3、協(xié)定賬戶4、投資賬戶非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新：1、可轉(zhuǎn)換債券2、次級(jí)債券3、回購(gòu)協(xié)議考點(diǎn)商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)與產(chǎn)品[多選題]68.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分尊重并自覺(jué)保障金融消費(fèi)者權(quán)利包括（）。A)自主選擇權(quán)B)財(cái)產(chǎn)安全權(quán)C)公平交易權(quán)D)依法求償權(quán)E)知情權(quán)答案:ABCDE解析:銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)和監(jiān)督權(quán)。[多選題]69.針對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，計(jì)量方法至少應(yīng)當(dāng)滿足（）的要求。A)能夠跨越不同的時(shí)間進(jìn)行計(jì)量B)能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)C)能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)D)能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)E)能夠充分考慮國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果答案:BCD解析:針對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，計(jì)量方法至少應(yīng)當(dāng)滿足以下的要求：（1）能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)（2）能夠在單一和并表層面按國(guó)別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)（3）能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類型[多選題]70.商業(yè)銀行制定客戶授信限額通常可以從（）方面進(jìn)行考慮。A)客戶的債務(wù)承受能力B)客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力C)銀行的損失承受能力D)銀行的內(nèi)部控制制度E)銀行的資本金余額答案:AC解析:A.客戶的債務(wù)承受能力B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內(nèi)部控制制度E.銀行的資本金余額[多選題]71.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括()。A)平衡原則B)相等原則C)彈性原則D)比例原則E)優(yōu)化原則答案:ACDE解析:商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則主要包括：(1)平衡原則。(2)彈性原則。(3)比例原則。(4)優(yōu)化原則。[多選題]72.以下屬于M1的有（）。A)M0B)企業(yè)單位活期存款C)城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D)農(nóng)村存款E)機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款答案:ABDE解析:M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款。[多選題]73.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。A)按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息B)事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施C)實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案D)及時(shí)向監(jiān)管部門匯報(bào)情況E)指定高管人員、建立專門團(tuán)隊(duì)、明確處置權(quán)限和職責(zé)答案:ABCDE解析:《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括：（1）在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施。（2）指定高級(jí)管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)。（3）按照適時(shí)適度、公開(kāi)透明、有序開(kāi)放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息。（4）實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案。（5）重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時(shí)內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。（6）及時(shí)向其他相關(guān)部門報(bào)告。（7）及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告。[多選題]74.商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A)訴訟追償B)呆賬核銷C)債權(quán)轉(zhuǎn)讓D)直接追償E)債務(wù)重組答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)減免、不良貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破產(chǎn)清算、債務(wù)重組。[多選題]75.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。A)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B)人文指標(biāo)C)資源指標(biāo)D)環(huán)境指標(biāo)E)財(cái)務(wù)指標(biāo)答案:ABCD解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不僅要關(guān)注經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，而且要關(guān)注人文指標(biāo)、資源指標(biāo)和環(huán)境指標(biāo)。[多選題]76.單位可以在銀行開(kāi)立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。A)基本建設(shè)資金B(yǎng))住房基金C)社會(huì)保障基金D)注冊(cè)驗(yàn)資E)單位銀行卡備用金答案:ABCE解析:注冊(cè)驗(yàn)資屬于臨時(shí)存款賬戶。[多選題]77.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（）方面做好從業(yè)人員行為管理。A)招聘和任職B)從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)C)行為守則和行為細(xì)則D)舉報(bào)和問(wèn)責(zé)E)評(píng)估和監(jiān)測(cè)答案:ABCDE解析:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從以下方面做好從業(yè)人員行為管理：1.行為守則和行為細(xì)則2.評(píng)估和監(jiān)測(cè)3.招聘和任職4.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)5.舉報(bào)和問(wèn)責(zé)[多選題]78.單位存款業(yè)務(wù)包括（）。A)單位活期存款B)單位定期存款C)單位通知存款D)單位協(xié)定存款E)保證金存款答案:ABCDE解析:單位存款：?jiǎn)挝换钇诖婵睢挝欢ㄆ诖婵?、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。[多選題]79.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特征有（）。A)融資期限長(zhǎng)B)風(fēng)險(xiǎn)小C)流動(dòng)性相對(duì)較差D)風(fēng)險(xiǎn)較高E)償還期短答案:ACD解析:貨幣市場(chǎng)是指融資期限在1年以內(nèi)（包括1年）的資金交易市場(chǎng)，又稱為短期資金市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)的基本功能在于實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)性，從而便于各類經(jīng)濟(jì)主體可以隨時(shí)獲得或運(yùn)用現(xiàn)實(shí)的貨幣。貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性?。唤灰琢看?、交易頻繁。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)等。考點(diǎn)金融市場(chǎng)[多選題]80.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括（）。A)目標(biāo)設(shè)定B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C)風(fēng)險(xiǎn)分析D)風(fēng)險(xiǎn)管理E)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)答案:ABCE解析:正確答案是：A,B,C,E，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，是實(shí)施內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)?？键c(diǎn)內(nèi)部控制的基本要素[多選題]81.大額存單的發(fā)行主體包括（）A)商業(yè)銀行B)政策性銀行C)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)D)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)E)中國(guó)進(jìn)出口銀行答案:ABCD解析:大額存單的發(fā)行主體為銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、政策性銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)等。考點(diǎn)存款業(yè)務(wù)[多選題]82.人民幣存款分為（）A)個(gè)人存款B)單位存款C)同業(yè)存款D)外幣存款E)應(yīng)收賬款答案:ABC解析:人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)[多選題]83.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。A)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)B)嚴(yán)格的授信管理．C)完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序D)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制E)完備的管理信息系統(tǒng)．答案:ACDE解析:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括的基本要素：有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)；完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序；有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制；完備的管理信息系統(tǒng)。第3部分：判斷題，共17題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]84.2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，金融消費(fèi)者保護(hù)在國(guó)際金融監(jiān)管改革中得到了前所未有的重視。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:2008年國(guó)際金融危機(jī)以來(lái)，金融消費(fèi)者保護(hù)在國(guó)際金融監(jiān)管改革中得到了前所未有的重視。[判斷題]85.金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約。A)正確B)錯(cuò)誤答案:對(duì)解析:金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約?？键c(diǎn)