試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習(xí)題卷6)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共62題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。A)訂立B)出質(zhì)C)轉(zhuǎn)讓D)登記答案:D解析:以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。[單選題]2.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是（）。A)農(nóng)村人口就業(yè)率B)非農(nóng)失業(yè)率C)城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D)城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案:C解析:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。[單選題]3.下列不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是()。A)項目貸款承諾B)客戶授信額度C)融資租賃D)開立信貸證明答案:C解析:貸款承諾是指應(yīng)客戶的申請，銀行對項目進(jìn)行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內(nèi)，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。[單選題]4.信用證業(yè)務(wù)的特點不包括()。A)銀行可在信用證業(yè)務(wù)中提供多種融資、咨詢服務(wù)B)開證行是首要付款人C)信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物、服務(wù)及/或其他行為D)信用證是一種無條件的支付承諾答案:D解析:[單選題]5.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。A)大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)B)這是一個互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允C)給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某D)告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕答案:D解析:陳某這么做違反了保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應(yīng)堅決拒絕。[單選題]6.某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益。則據(jù)此推斷該理財產(chǎn)品屬于()。A)非保證收益理財產(chǎn)品B)非保本浮動收益理財產(chǎn)品C)保證收益理財產(chǎn)品D)保本浮動收益理財產(chǎn)品答案:C解析:保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。題干所述即為保證收益理財產(chǎn)品。[單選題]7.巴塞爾委員會正式發(fā)表《巴塞爾新資本協(xié)議》是在(.)年。A)2004B)1990C)1988D)1989答案:A解析:巴塞爾委員會于2004年6月正式發(fā)表了《巴塞爾新資本協(xié)議》，即《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》。[單選題]8.（）分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報。A)平均分配B)隨機(jī)分配C)自上而下D)自下而上答案:D解析:自下而上分配模式類似于在銀行內(nèi)部建立經(jīng)濟(jì)資本的交易市場，市場上的商品是經(jīng)濟(jì)資本、交易價格是風(fēng)險回報，具體的資本分配量，由各業(yè)務(wù)單元綜合過去業(yè)務(wù)發(fā)展情況和對未來業(yè)務(wù)風(fēng)險判斷進(jìn)行申報，申報的有效性和具體數(shù)量由經(jīng)濟(jì)資本管理部門根據(jù)?申報報價?高低以及銀行的發(fā)展戰(zhàn)略決定。原則上?報價?高、風(fēng)險管理水平高的業(yè)務(wù)單元可獲得較多的經(jīng)濟(jì)資本。[單選題]9.江某盜竊李某的信用卡后，在自動取款機(jī)上提取了現(xiàn)金，下列關(guān)于江某行為的說法中，正確的是()。A)江某可能構(gòu)成盜竊罪B)江某可能構(gòu)成侵占信用卡罪C)江某可能構(gòu)成盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實行數(shù)罪并罰D)江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪答案:A解析:盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。[單選題]10.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為()。A)無權(quán)代理B)有權(quán)代理C)授權(quán)代理D)法定代理答案:A解析:無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為[單選題]11.銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A)董事會B)高級管理層C)股東大會D)監(jiān)事會答案:C解析:股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場所。[單選題]12.民事法律行為必須具備的條件不包括（）。A)行為人能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任B)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C)意思表示真實D)不違反法律或者社會公共利益答案:A解析:民事行為能力必須具備以下條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，意思表示真實，不違反法律或者社會公共利益。[單選題]13.()指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。A)外匯市場B)股票市場C)債券市場D)票據(jù)市場答案:D解析:本題考查金融市場的種類。票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。參見教材P40。【該題針對?金融市場種類?知識點進(jìn)行考核】[單選題]14.關(guān)于國際收支的以下說法中不正確的是(.)。A)不能僅以盈余多少來衡量國際收支的狀況B)國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C)經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況D)資本項目反映了一國利用外資和償還本金的情況答案:B解析:B項，國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄，不只是貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄。[單選題]15.以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是（）。A)基本建設(shè)資金B(yǎng))金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金C)社會保障基金D)設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)答案:D解析:設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)存入臨時存款賬戶。[單選題]16.經(jīng)濟(jì)周期的四個階段指的是(.)。A)繁榮-衰退-蕭條-崩潰B)繁榮-蕭條-衰退-崩潰C)繁榮-衰退-蕭條-復(fù)蘇D)繁榮-蕭條-衰退-復(fù)蘇答案:C解析:本題考查經(jīng)濟(jì)學(xué)常識：經(jīng)濟(jì)周期的四個階段應(yīng)以什么順序出現(xiàn)。首先，隨著投入不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)規(guī)模變大，經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長，出現(xiàn)繁榮景象。但這不會一直持續(xù)下去，接下來我們要判斷應(yīng)該出現(xiàn)什么狀況。我們可以判斷剩余幾個階段的嚴(yán)重程度，應(yīng)該是衰退之后進(jìn)一步出現(xiàn)蕭條。那么.蕭條之后是崩潰還是復(fù)蘇呢?因為經(jīng)濟(jì)是循環(huán)的過程。蕭條之后必然走向復(fù)蘇，經(jīng)濟(jì)才能重新的走向繁榮，否則經(jīng)濟(jì)就會不復(fù)存在。經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替循環(huán)的現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中都會經(jīng)歷四個階段。[單選題]17.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是（）。A)確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配B)消除市場可變因素帶來的損失可能C)把市場風(fēng)險轉(zhuǎn)移出資本市場之外D)將市場風(fēng)險轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險相適應(yīng)的收益答案:A解析:商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。[單選題]18.票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式是（）。A)交付B)變更C)背書D)付款答案:C解析:背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方式。[單選題]19.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。A)歐洲中央銀行B)世界貿(mào)易組織C)巴塞爾委員會D)世界貨幣基金組織答案:C解析:巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。[單選題]20.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。A)600萬元人民幣及以上B)500萬元人民幣及以上C)400萬元人民幣及以上D)800萬元人民幣及以上答案:A解析:私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。[單選題]21.在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（）。A)提高銀行資產(chǎn)的流動性B)降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險C)提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平D)提高銀行資產(chǎn)組合的收益率答案:B解析:在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險。[單選題]22.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應(yīng)（）。A)以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰B)以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C)以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰D)以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰答案:A解析:金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。題干中，該銀行會計與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現(xiàn)，故以該罪處罰。[單選題]23.從2005年7月21日開始，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、()浮動匯率制。A)雙重官方的B)官方匯率與調(diào)劑市場匯率并存的C)無管理的D)有管理的答案:D解析:本題考查我國的匯率制度。從2005年7月21日開始，我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)的、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制。[單選題]24.下列不屬于借記卡功能的是（）。A)存取現(xiàn)金B(yǎng))轉(zhuǎn)賬匯款C)儲蓄功能D)刷卡消費答案:C解析:借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。[單選題]25.下列關(guān)于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。A)職務(wù)侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員B)挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員C)非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員D)簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員答案:A解析:職務(wù)侵占罪的犯罪主體是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員；貪污罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員。故選項A說法錯誤。[單選題]26.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，?數(shù)額較大?的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。A)500000B)50000C)500D)5000答案:D解析:按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，?數(shù)額較大?的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。[單選題]27.我國中央銀行的職能是()。A)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止B)對銀行自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督C)負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作D)制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定答案:D解析:[單選題]28.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括()。A)與存款有關(guān)的會計憑證B)存款人婚姻家庭狀況C)被查詢單位或個人開戶、存款情況D)與存款有關(guān)的對賬單答案:B解析:[單選題]29.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，會造成()。A)外匯匯率上漲，本幣對外貶值B)外匯匯率下降，本幣對外貶值C)外匯匯率上漲，本幣對外升值D)外匯匯率下降，本幣對外升值答案:A解析:國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。反之，若一國國際收支順差，本國出口增加，外匯收入增加，進(jìn)口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。[單選題]30.最后貸款人功能應(yīng)該也必須由（）來承擔(dān)。A)商業(yè)銀行B)中央銀行C)政策性銀行D)金融資產(chǎn)管理公司答案:B解析:最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來承擔(dān)。[單選題]31.下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯誤的是(.)。A)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B)汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)C)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D)基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)答案:D解析:基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選D。[單選題]32.下列關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化的說法不正確的是（）。A)信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者B)銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)C)銀行信貸資產(chǎn)證券化的模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險，而是由投資者承擔(dān)D)資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、高成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式答案:D解析:D項，資產(chǎn)證券化具有以下特征：①資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性的融資方式；②資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式；③資產(chǎn)證券化是一種流動性風(fēng)險的管理手段。[單選題]33.下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。A)房地產(chǎn)開發(fā)貸款B)并購貸款C)土地儲備貸款D)法人商業(yè)用房按揭貸款答案:B解析:房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關(guān)的貸款。A、C、D項均屬于房地產(chǎn)貸款。[單選題]34.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。A)3%B)4%C)5%D)6%答案:A解析:第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3%，要求銀行自2015年開始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。[單選題]35.以下不屬于優(yōu)先股股票享有的權(quán)利的有（）。A)優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息B)優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C)限制參與經(jīng)營決策D)股息是固定的答案:B解析:優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。選項B優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是普通股股東享有的權(quán)利。[單選題]36.商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成()遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。A)本幣B)以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)C)外幣計價的資產(chǎn)D)外匯儲備答案:B解析:商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險主要是指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務(wù)損失的可能性。[單選題]37.（）也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。A)匯率渠道B)利率渠道C)信貸渠道D)資產(chǎn)價格渠道答案:A解析:匯率渠道也稱國際貿(mào)易渠道，是指貨幣政策的變動通過貨幣供給量影響匯率，進(jìn)而對凈出口產(chǎn)生影響的過程。[單選題]38.中國首家在境外上市的內(nèi)地商業(yè)銀行是（）。A)交通銀行B)中國農(nóng)業(yè)銀行C)中國建設(shè)銀行D)中國工商銀行答案:A解析:2005年6月，交通銀行在香港成功上市，成為首家在境外上市的中國內(nèi)地商業(yè)銀行。[單選題]39.外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險中的（）。A)信用風(fēng)險B)法律風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)操作風(fēng)險答案:D解析:操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。[單選題]40.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A)吸收外匯存款B)基金托管C)同業(yè)拆借D)投資國債答案:B解析:中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。選項A、C屬于負(fù)債業(yè)務(wù);選項D屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]41.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，(.)。A)管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到B)人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)C)現(xiàn)在要實現(xiàn)從?流程銀行?向?部門銀行?的轉(zhuǎn)變D)不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新答案:B解析:在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，A選項錯誤。在機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從?部門銀行?向?流程銀行?的轉(zhuǎn)變，C選項錯誤。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點，D選項錯誤。故選B。[單選題]42.在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，（）原則被視為民法中的?帝王原則?。A)保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私B)專業(yè)勝任C)守法合規(guī)D)誠實信用答案:D解析:商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則主要包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。其中，誠實信用原則被視為民法中的?帝王原則?。[單選題]43.()是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險計量C)風(fēng)險監(jiān)測D)風(fēng)險控制答案:D解析:風(fēng)險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風(fēng)險控制上，因此風(fēng)險控制為風(fēng)險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D。[單選題]44.商業(yè)銀行市場風(fēng)險管控手段中，對總交易頭寸和凈交易頭寸設(shè)定限額，即()。A)交易限額B)風(fēng)險限額C)止損限額D)風(fēng)險對沖答案:A解析:在商業(yè)銀行市場風(fēng)險的管控手段中，有限額管理和風(fēng)險對沖。其中，限額管理包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。[單選題]45.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序不包括（）。A)簡易程序B)標(biāo)準(zhǔn)程序C)一般程序D)聽證程序答案:B解析:根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰決定程序主要有簡易程序、一般程序，此外還可以應(yīng)行政處罰當(dāng)事人的要求適用聽證程序。[單選題]46.從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和()。A)利潤中心B)統(tǒng)一法人制C)總分行型管理中心D)業(yè)務(wù)線管理中心答案:A解析:本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。[單選題]47.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理王某在征得客戶同意情況下，將客戶電話號碼及保險需求告訴了某保險公司業(yè)務(wù)員，此行為（）。A)屬于違反職業(yè)操守行為B)違反信息保密原則C)符合信息保密原則D)屬于應(yīng)該禁止的行為答案:C解析:王某征得客戶同意，因此沒有違反保密原則。[單選題]48.當(dāng)貨幣暫時退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨立的價值形態(tài)和社會財富而保存起來時，執(zhí)行的是貨幣的（）職能。A)價值尺度B)流通手段C)貯藏手段D)支付手段答案:C解析:[單選題]49.以下關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法中，不正確的是（）。A)中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織B)凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會C)中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體D)中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會答案:B解析:凡經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)成立的、具有獨立法人資格的全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員，而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國銀行業(yè)協(xié)會。故選B。[單選題]50.監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險，并對銀行機(jī)構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展，這一過程稱為（）。A)風(fēng)險控制B)銀行管理C)銀行監(jiān)督D)銀行監(jiān)管答案:C解析:銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險，并對銀行機(jī)構(gòu)實施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。[單選題]51.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)利潤表C)收入表D)銀行資產(chǎn)答案:A解析:對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。[單選題]52.（）是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。A)增強(qiáng)市場信心B)增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解C)支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，防范金融風(fēng)險D)保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益答案:D解析:保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。[單選題]53.以下哪項事件是在1988年發(fā)生的?().A)巴塞爾銀行委員會成立B)《巴塞爾資本協(xié)議》通過C)《巴塞爾新資本協(xié)議》通過D)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》實施答案:B解析:A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。[單選題]54.下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是()。A)不能透支B)不可以預(yù)借現(xiàn)金C)有存款利息D)申辦須進(jìn)行資信審查答案:D解析:借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進(jìn)行資信審查。[單選題]55.下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是()。A)可轉(zhuǎn)換債券B)混合資本債券C)證券回購協(xié)議D)次級金融債券答案:C解析:本題考查非存款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。[單選題]56.上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)（）批準(zhǔn)。A)發(fā)行審核委員會B)董事會C)股東大會D)證監(jiān)會答案:C解析:上市公司對發(fā)行股票所募資金必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途必須經(jīng)股東大會批報。擅自改變用途而未作糾正的或者未經(jīng)股東大會認(rèn)可的，不得發(fā)行新股。故選C。[單選題]57.董事會對（）負(fù)責(zé)。A)監(jiān)事會B)股東大會C)高級管理層D)合規(guī)部門答案:B解析:董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。[單選題]58.金融機(jī)構(gòu)通過三方識別客戶身份，而三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A)三方B)客戶C)該金融機(jī)構(gòu)D)該金融機(jī)構(gòu)和三方按比例答案:C解析:《反洗錢法》十七條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)通過三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施;三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。故選C。[單選題]59.下列不屬于銀行管理流動性指標(biāo)的是（）。A)流動性覆蓋率B)貸存比C)流動性比例D)風(fēng)險調(diào)整后資本回報率答案:D解析:商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。其主要指標(biāo)包括貸存比、流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例和流動性比例。選項D屬于盈利性指標(biāo)。[單選題]60.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險管理的策略屬于()。A)風(fēng)險分散B)風(fēng)險對沖C)風(fēng)險轉(zhuǎn)移D)風(fēng)險補(bǔ)償答案:D解析:風(fēng)險補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險承擔(dān)的價格補(bǔ)償[單選題]61.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前。債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請（）。A)重整B)接管C)重組D)和解答案:A解析:[單選題]62.影響債券定價的內(nèi)部因素不包括（）。A)債券的面值B)市場利率C)是否可提前贖回D)稅收待遇答案:B解析:影響債券定價的內(nèi)部因素包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。選項B屬于影響債券定價的外部因素。第2部分：多項選擇題，共29題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]63.以下不屬于間接融資工具的是()。A)銀行貸款B)銀團(tuán)貸款C)債券D)股票答案:CD解析:[多選題]64.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險檔次。A)0％B)20％C)50％D)70％E)100％答案:ABCE解析:根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》第三部分內(nèi)容規(guī)定，按資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％、l00％四個風(fēng)險檔次。故本題選ABCE。[多選題]65.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。A)境內(nèi)個人外匯賬戶B)外匯結(jié)算賬戶C)資本項目賬戶D)外匯儲蓄賬戶E)境外個人外匯賬戶答案:BCD解析:個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。[多選題]66.下列屬于商業(yè)銀行效率指標(biāo)的有（）。A)成本收入比B)人均凈利潤C(jī))市盈率D)市凈率E)不良貸款率答案:AB解析:銀行效率是銀行在業(yè)務(wù)活動中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對比關(guān)系。其指標(biāo)主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標(biāo)，不良貸款率屬于安全性指標(biāo)。[多選題]67.我國針對個人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。A)個人助學(xué)貸款B)住房貸款C)房地產(chǎn)開發(fā)貸款D)信用卡透支E)汽車消費貸款答案:ABDE解析:個人貸款由銀行直接向個人發(fā)放或通過零售商間接發(fā)放。我國目前的個人貸款業(yè)務(wù)主要包括：個人助學(xué)貸款、個人住房貸款、汽車消費貸款；信用卡透支和其他個人貸款房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長期貸款。[多選題]68.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括()。A)中國人民銀行B)國家外匯管理局C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D)中國證券監(jiān)督管理委員會E)中國保險監(jiān)督管理委員會答案:CDE解析:本題考查金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。參見教材P53。[多選題]69.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。A)實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉(zhuǎn)變B)實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變C)實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變D)加強(qiáng)了風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力E)節(jié)省監(jiān)管成本答案:ABCDE解析:風(fēng)險為本的監(jiān)管方式，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險監(jiān)測、識別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。[多選題]70.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。A)定期或不定期提供信息咨詢報告B)會談咨詢C)電話咨詢D)提供存款證明E)出具資信調(diào)查報告答案:ABC解析:信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。D項，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項，出具資信調(diào)查報告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。[多選題]71.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。A)保證B)抵押C)留置.D)定金E)質(zhì)押答案:ABCDE解析:擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。[多選題]72.應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的重大事項包括（）。A)利潤分配方案B)解聘基層管理人員C)資本補(bǔ)充方案D)財務(wù)重組E)董事會做出決議答案:ACD解析:[多選題]73.下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。A)商業(yè)票據(jù)B)股票C)企業(yè)債券D)長期國債E)銀行承兌匯票答案:AE解析:短期金融工具的期限一般在一年以下(合一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。長期金融工具的期限一般在一年以上．如股票、企業(yè)債券、長期國債等。[多選題]74.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有（）。A)當(dāng)事人數(shù)量不同B)財產(chǎn)所有權(quán)變化不同C)期限不同D)成立的條件不同E)權(quán)限不同答案:ABDE解析:信托與委托的區(qū)別有：①當(dāng)事人數(shù)量不同。信托的當(dāng)事人是多方的；而委托代理的當(dāng)事人僅有委托人與受托人雙方。②財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。信托財產(chǎn)要從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；而委托代理財產(chǎn)的所有權(quán)不發(fā)生變化。③成立的條件不同。設(shè)立信托必須有確定的信托財產(chǎn)；而委托代理則不一定以存在財產(chǎn)為前提。④名義不同。信托關(guān)系中，受托人以自己的名義行事；委托代理關(guān)系中，代理人一般只能以委托人的名義行事。⑤權(quán)限不同。信托受托人享有廣泛的權(quán)限和充分的自由，委托人不得干預(yù)；而委托代理中，受托人的權(quán)限僅以委托人的授權(quán)為限。⑥期限的穩(wěn)定性不同。信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除，信托期限穩(wěn)定性強(qiáng)；而委托代理關(guān)系中，委托人可隨時撤銷解除委托代理關(guān)系，委托代理期限的穩(wěn)定性較差。[多選題]75.財務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，其作用包括（）。A)提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量B)協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解C)爭取減少債務(wù)本金、利息D)修改其他債務(wù)條件以解決財務(wù)危機(jī)E)盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營管理答案:BCDE解析:財務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解，爭取減少債務(wù)本金、利息或修改其他債務(wù)條件以解決財務(wù)危機(jī)，盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營管理。[多選題]76.以下說法錯誤的是()。A)董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任B)除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險容忍度、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。C)董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事D)商業(yè)銀行的董事長和行長應(yīng)當(dāng)分設(shè)E)董事會例會每年應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定答案:CE解析:C選項中，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)的董事，執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。E選項中，董事會例會每季度至少召開一次。[多選題]77.以下不屬于銀行流動性風(fēng)險的是（）。A)市場流動性B)業(yè)務(wù)流動性C)融資流動性D)客戶流動性E)員工流動性答案:BDE解析:銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)的負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險兩個方面。[多選題]78.以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有()。A)市場上有大量的生產(chǎn)者B)市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品C)所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性D)市場信息通暢E)企業(yè)是價格接受者答案:ABCDE解析:ABCDE完全競爭行業(yè)的特點：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；②產(chǎn)品無論是有形還是無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；③企業(yè)永遠(yuǎn)是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。[多選題]79.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為()。A)即期外匯交易B)遠(yuǎn)期外匯交易C)利率外匯交易D)期貨外匯交易E)期權(quán)外匯交易答案:AB解析:本題考查外匯交易業(yè)務(wù)。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。[多選題]80.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之間的關(guān)系，說法錯誤的有()。A)在資本功能方面，經(jīng)濟(jì)資本與監(jiān)管資本具有交叉.可以用于吸收損失B)賬面資本反映的是所有者權(quán)益。而監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念C)銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營.持有的賬面資本還應(yīng)大于監(jiān)管資本D)賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整.可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本。合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求E)相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險狀況和資本需求，對銀行風(fēng)險變動具有更高的敏感性答案:AC解析:在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失。銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營。持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。AC項說法錯誤。[多選題]81.根據(jù)?勤勉盡職?原則的要求，從事銀行業(yè)的人員在工作中應(yīng)(.)。A)勤勉謹(jǐn)慎B)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)C)切實履行崗位職責(zé)D)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)E)保持個人品行正直答案:ABCD解析:?勤勉盡職?要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。E項屬于誠實信用的內(nèi)容。[多選題]82.按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行分類，可以分為()。A)保證收益理財產(chǎn)品B)開放式凈值型產(chǎn)品C)封閉式凈值型產(chǎn)品D)保本浮動收益理財產(chǎn)品E)非保本浮動收益理財產(chǎn)品答案:ADE解析:本題考查理財產(chǎn)品分類。按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行分類，可以分為：非保本浮動收益理財產(chǎn)品;保本浮動收益理財產(chǎn)品;保證收益理財產(chǎn)品。[多選題]83.我國貨幣市場主要包括（）。A)銀行間同業(yè)拆借市場B)票據(jù)市場C)股票市場D)銀行間債券回購市場E)黃金市場答案:ABD解析:貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。[多選題]84.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱監(jiān)測的風(fēng)險包括()。A)操作風(fēng)險B)信用風(fēng)險C)市場風(fēng)險D)國家風(fēng)險E)戰(zhàn)略風(fēng)險答案:ABC解析:第二版巴塞爾資本協(xié)議在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求。因而第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱監(jiān)測的風(fēng)險包括操作風(fēng)險、信用風(fēng)險和市場風(fēng)險。[多選題]85.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程主要包括的步驟有（）。A)風(fēng)險識別B)風(fēng)險計量C)風(fēng)險預(yù)警D)風(fēng)險監(jiān)測E)風(fēng)險控制答案:ABDE解析:銀行風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個步驟。[多選題]86.目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。A)隔夜B)2個月C)3個月D)5個月E)1年答案:BD解析:目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、l個月、3個月、6個月、9個月及1年。[多選題]87.以下關(guān)于信用證的分類，正確的是（）。A)按進(jìn)出口來分可分為進(jìn)口信用證和出口信用證B)按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證C)按信用證項下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證D)按付款期限可分為即期信用證和遠(yuǎn)期信用證E)按是否可循環(huán)使用可分為循環(huán)信用證和不可循環(huán)信用證答案:ACDE解析:按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。[多選題]88.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于中國銀行業(yè)管理委員會監(jiān)管的對象有（）。A)農(nóng)村信用合作社B)證券公司C)商業(yè)銀行D)典當(dāng)公司E)企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司答案:ACE解析:中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱?中國銀監(jiān)會?或?銀監(jiān)會?，成立于2003年4月25日，是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。證券公司由證監(jiān)會監(jiān)管，典當(dāng)公司受商務(wù)部管轄。[多選題]89.下列關(guān)于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。A)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會審