2023年初級銀行從業(yè)資格證《初級法律法規(guī)

與綜合能力》歷年真題匯編

（共290題）

1、匯率變化一個最重要的影響就是對（）的影響。（單選題）

A.消費者

B.股民

C.貿(mào)易

D.外匯賣家

試題答案：D

2、信托法律關系中的受益人由（）指定。（單選題）

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產(chǎn)管理人

試題答案：C

3、目前我國銀行信貸管理一般實行（）相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

（多選題）

A.審貸分離

B.統(tǒng)一授信管理

C.貸款管理責任制

D.分級審批

E.集中授權管理

試題答案：A,B,C,D,E

4、關于商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務收取手續(xù)費，正確的做法是（）。（單選題）

A.收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費

試題答案：A

5、下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務的是（）。（單選題）

A.承擔國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務

B.向國家大中型基本建設和技術改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

試題答案：A

6、作為一名信貸人員，（）是不正確的。（單選題）

A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B.采取相應措施對客戶資料進行驗證和調(diào)查，促進交易達成

C.按照要求對客戶貸款進行貸后監(jiān)控

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

試題答案：D

7、根據(jù)“實貸實付”原則，銀行應將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約

定的（）。（單選題）

A.借款人交易對象

B.任意賬戶

C.第三方賬戶

D.借款人賬戶

試題答案：A

8、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。（單選題）

A.金融工具交割日期不同

B.交易工具發(fā)行方不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類型不同

試題答案：C

9、回購市場是指對回購協(xié)議進行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有（）。（多選題）

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.回購協(xié)議比擔保貸款更加不安全

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

試題答案：A,C,E

10、下列幾種票據(jù)的寫法，正確的是（）。（單選題）

A.出票日期為：貳零零八年壹月零壹日

B.出票日期為：貳零零捌年零壹月十五日

C.大寫票據(jù)金融為：人民幣貳萬伍仟元整

D.大寫票據(jù)金額為：叁萬伍仟元

試題答案：C

11、違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（）

情節(jié)嚴重的行為。（多選題）

A.保函

B.存單

C.資信證明

D.信用證

E.票據(jù)

試題答案：A,B,C,D,E

12、下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。（單選題）

A.不可轉(zhuǎn)賬結算

B.不可以直接刷卡消費

C.可以透支

D.可以從ATM機取現(xiàn)

試題答案：D

13、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護客戶的利益。

（多選題）

A.審慎盡責

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

試題答案：A,B,D,E

14、下列有關商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。（單選題）

A.經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的

B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超過預計損失的那部分損失

D.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本

試題答案：D

15、貨幣作為特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在（）。（多選題）

A.貨幣是衡量一切商品價值的材料

B.貨幣是商品

C.貨幣是財富

D.貨幣能夠體現(xiàn)生產(chǎn)關系

E.具有同其他一切商品相交換的能力

試題答案：A,E

16、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。（單選題）

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.基金存管

D.同業(yè)拆借

試題答案：B

17、下列關于銀行保函業(yè)務的表述中，正確的有（）。（多選題）

A.受益人向銀行支付手續(xù)費

B.當企業(yè)違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償

C.銀行辦理了銀行保函業(yè)務就要承擔擔保支付或賠償責任

D.銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函

E.保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾

試題答案：C.D

18、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關規(guī)定？（）（單選題）

A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上向上浮動

B.使用作廢的信用證

C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款

D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

試就答案：B

19、銀行從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合''風險提示”相關規(guī)定的是（）?

（單選題）

A.在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答

B.用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款

C.對產(chǎn)品涉及的主要風險進行特別提示

D.從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹

試題答案：B

20、銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括（）。（多選題）

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

試題答案：A,B,C,D,E

21、關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。（單選題）

A.從數(shù)量上看，M?<Mi<M2

B.Mi是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M。包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

試題答案：C

22、普通股股東享有的主要權利有（）。（多選題）

A.優(yōu)先認股權

B.公司盈余的優(yōu)先分配權

C.經(jīng)營決策的參與權

D.對公司重大經(jīng)營決策進行投票表決

E.剩余財產(chǎn)索取權

試題答案：A,C,D,E

23、個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（）。（單選題）

A.個人助學貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人住房貸款

試題答案：C

24、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡是（）。（單選題）

A.準貸記卡

B.貸記卡

C.信用卡

D.借記卡

試題答案：D

25、出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票

據(jù)是（）。（單選題）

A.支票

B.本票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

試題答案：A

26、（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國

人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行

的地位。（單選題）

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

試題答案：B

27、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。

（單選題）

A.只能有一個

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮動

試題答案：C

28、下列貸款中屬于商業(yè)銀行信用貸款的是（）。（單選題）

A.質(zhì)押貸款

B.無擔保貸款

C.保證貸款

D.抵押貸款

試題答案：B

29、股份有限公司解散時，可以先于普通股股東得到分配的剩余資產(chǎn)的股票是（）。（單

選題）

A.優(yōu)先股

B.法人股

C.流通股

D.個人股

試題答案：A

30、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是

（）。（單選題）

A.商業(yè)承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結售匯保證金

試題答案：A

31、王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的

客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。（單

選題）

A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應

B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允

C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某

D.告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕

試題答案：D

32、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。（單選題）

A.國家的銀行業(yè)務的準入管理制度

B.國家對存款業(yè)務的管理制度

C.國家對金融機構的準入管理制度

D.國家對貸款業(yè)務的管理制度

試題答案：D

33、下列做法屬于有損于銀行形象的是（）。（單選題）

A.不及時將所在機構的處理意見告知客戶

B.對所在機構明顯有失妥當?shù)淖龇ǚe極補救

C.堅持客戶至上、客觀公正的原則

D.對客戶的投訴表現(xiàn)熱情

試題答案：A

34、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設立的（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.城市信用合作社

試題答案：C

35、儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須遵守的規(guī)定有（）。（多選

題）

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

試題答案：A,C,D,E

36、下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。（單選題）

A.風險計量模型建模情況

B.基層員工培訓情況

C.獨立董事的工作情況

D.員工學歷結構

試題答案：c

37、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。（單選題）

A侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

試題答案：C

38、下列屬于商業(yè)銀行正當競爭手段的有（）。（多選題）

A.提高服務質(zhì)量

B.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品

C.向其他貸款人提供虛假信息

D.貶低對手

E.小額行賄

試題答案：A.B

39、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，但并不保證客戶本金安全的

理財計劃是（）。（單選題）

A.固定收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

試題答案：C

40、由股份有限公司公開發(fā)行、用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑

證是（）。（單選題）

A.大額存單

B.企業(yè)債

C.債券

D.股票

試題答案：D

41、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。（單選題）

A.存入日掛牌公告的定期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

試題答案：C

42、關于票據(jù)出票日期的寫法.正確的是（）。（單選題）

A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日

C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日

D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

試題答案：A

43、合同訂立的法定程序是（）。（單選題）

A.協(xié)議一交割

B.要約一承諾

C.要約一付款

D.協(xié)議一溝通

試題答案：B

44、合同的書面形式包括（）。（多選題）

A.信件

B.合同書

C.電子數(shù)據(jù)交換

D.電報

E.電子郵件

試題答案：A,B,C,D,E

45、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管

密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。（單選題）

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

試題答案：B

46、下列關于金融犯罪對象的表述中，正確的是（）。（單選題）

A.只能是金融企業(yè)

B.只能是法人

C.可以是金融工具

D.只能是自然人

試就答案：C

47、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲

譽損失的風險是（）。（單選題）

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.操作風險

試題答案：B

48、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務范圍的是（）。（單選題）

A.證券投資基金托管

B.QFII投資托管

C.自營買賣基金

D.社?；鹜泄?/p>

試題答案：C

49、中國人民銀行對金融機構有權進行檢查監(jiān)督的范圍包括（）。（多選題）

A.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

C.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

試題答案：A,B,C,D,E

50、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只

具有限制民事行為能力

C.不能完全辨認自己行為的精神病人，具有限制民事行為能力

D.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力

試題答案：B

51、與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。（單選題）

A.低負債經(jīng)營

B.全負債經(jīng)營

C.中負債經(jīng)營

D.高負債經(jīng)營

試題答案：D

52、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加權

資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（（單選

題）

A.7.8%

B.8.0%

C.8.7%

D.10.0%

試題答案：D

53、下列銀行中（）不屬于政策性銀行。（單選題）

A.中國進出口銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

試題答案：C

54、負責對全國銀行業(yè)機構及其業(yè)務活動監(jiān)管管理的機構是（）。（單選題）

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

試題答案：D

55、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（）。（單選題）

A.要求保證人歸還本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.要求就擔保物優(yōu)先受償

D.凍結保證人存款賬戶

試就答案：D

56、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行

理財產(chǎn)品的合格投資人包括（）。（多選題）

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

試題答案：A,B,D

57、第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（）。（多選題）

A.國家風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

E.市場風險

試題答案：B,D.E

58、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。（單選題）

A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則

試題答案：B

59、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。（單選題）

A.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

D.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

試題答案：C

60、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是

（）。（單選題）

A.可疑類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

試題答案：B

61、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務的是（）。（單

選題）

A.代理業(yè)務

B.承諾業(yè)務

C.擔保業(yè)務

D.支付結算業(yè)務

試題答案：B

62、下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。（單選題）

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

試題答案：D

63、下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓?/p>

試題答案：B

64、從信用證和托收派生出的帶有融資功能的服務有（）。（多選題）

A.打包貸款

B.出口押匯

C.提貨擔保

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.出口托收融資

試題答案：A,B,C,D,E

65、根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應負責

Oo（多選題）

A.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合

規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

C.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

E.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃

試題答案：A.C.D

66、根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為（）。（單選題）

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本

試題答案：C

67、商業(yè)銀行負責制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，負責合規(guī)風險識別和管理流程的是（）。（單

選題）

A.監(jiān)事會

B.合規(guī)管理部門

C.董事會

D.高級管理層

試題答案：B

68、下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。（單選題）

A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理

D.向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

試題答案：C

69、借記卡具備（）功能。（多選題）

A.消費

B.通存通兌

C.透支

D.存取現(xiàn)金

E.轉(zhuǎn)賬

試題答案：A,B,D,E

70、電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。（多

選題）

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

試題答案：B,C

71、借記卡與信用卡功能上最顯著的區(qū)別是（）。（單選題）

A.信用卡的卡號是凸印的，而借記卡的卡號有可能是平面印刷的

B.信用卡有激光防偽標志，借記卡不一定有

C.信用卡有“有效期”，而借記卡不一定有

D.信用卡可以透支，而借記卡不可以

試題答案：D

72、2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設年利率4%,

一年后存款到期時，甲從銀行取回的全部金額是（）元。（單選題）

A.31200

B.31125

C.35300

D.32100

試題答案：A

73、在托收業(yè)務中，廣泛用于非貿(mào)易結算或貿(mào)易從屬費用的收款方式是（）。（單選題）

A.光票托收

B.跟單托收

C.保理

D.信用證

試題答案：A

74、商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營中的預期損失需要銀行的（）來覆蓋。（單選題）

A.會計資本

B.核心資本

C.撥備

D.經(jīng)濟資本

試題答案：C

75、下列選項中，不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是（）。（單選題）

A.操作風險

B.聲譽風險

C.信用風險

D.市場風險

試題答案：B

76、資產(chǎn)負債組合管理是對商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表進行（）管理。（單選題）

A.消極的

B.積極的

C.被動的

D.免疫的

試題答案：B

77、以下財產(chǎn)不可以抵押的是（）。（單選題）

A.抵押人所有的債券

B.抵押人所有的房屋

C.抵押人所有的土地使用權

D.抵押人所有的交通運輸工具

試題答案：A

78、既不構成商業(yè)銀行資金來源，也不構成商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務是（）。（單選題）

A.負債業(yè)務

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.證券投資業(yè)務

試題答案：C

79、銀行業(yè)金融機構有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責令改正。（多選題）

A.未經(jīng)批準設立分支機構

B.未經(jīng)批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額報酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動

E.提高存款利率至高于央行基準利率

試題答案：A,B,D,E

80、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。（單選題）

A,將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

試題答案：C

81、從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構分為（）。（多選題）

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構

D.矩陣型組織架構

E.總分行型組織架構

試題答案：A.B

82、甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到

期后，甲雖有錢仍想賴賬，乙天天找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列表述正確的

是（）。（單選題）

A.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

B.丙目前可以拒絕承擔保證責任

C.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

試題答案：B

83、根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為（）。（多選題）

A.即期外匯交易

B.遠期外匯交易

C.現(xiàn)匯交易

D.期匯交易

E.定期外匯交易

試題答案：A,B,C,D

84、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。（單選題）

A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

試題答案：B

85、銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶提出的問題應當本著（）的原則答復，不得為達成交易而隱瞞

風險或進行虛假或誤導性陳述。（單選題）

A.誠實信用

B.公開公正

C.風險提示

D.了解客戶

試題答案：A

86、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來源于（）。（多選題）

A.銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性

B.國家政局變動和政策變動

C.為實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

D.戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標和經(jīng)營目標而動用的資源

試題答案：A,C,D,E

87、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。（單

選題）

A.可以為其提供資金賬戶

B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外

D.以上三種做法都不合法

試題答案：D

88、對于“應收賬款”的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即

“權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的

金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權”，這些權利包

括（）。（多選題）

A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權

B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權

C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn)

D.提供服務產(chǎn)生的債權

E.銷售產(chǎn)生的債權

試題答案：A,B,C,D,E

89、集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是（）。（單選題）

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

試題答案：C

90、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確

保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施,第三方未采取符合法定要求的身份識別措

施的，（）。（單選題）

A.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任

B.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

C.由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任

D.由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義

務的次要責任

試題答案：A

91、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構如實披露（）。（多選題）

A.風險管理狀況

B.財務會計報告

C.董事變更情況

D.高級管理人員變更情況

E.其他重大事項

試題答案：A,B,C,D,E

92、下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容的有（）。（多選題）

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.業(yè)務經(jīng)營計劃管理

D.資金管理

E.定價管理

試題答案：A,B,D,E

93、金融監(jiān)督最根本的目標是（）。（單選題）

A.維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.保障金融體系的安全

C.提高金融業(yè)的競爭力

D.維護金融業(yè)公平競爭

試題答案：B

94、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。（多選題）

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

試題答案：A,B,C,D

95、對于基準利率，2004年10月29目，中國人民銀行決定（）。（單選題）

A.上浮存款利率

B.放開存款利率下限

C.下浮貸款利率

D.放開貸款利率下限

試題答案：B

96、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》（簡稱《票據(jù)法》）規(guī)定的匯票必須記載事項的是（）。

（單選題）

A.用途

B.出票日期

C.付款日期

D.付款地

試題答案：B

97、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。（單選題）

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

試就答案：B

98、以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。（單選題）

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%,且最高貸款額度不得超過200萬

元

B.以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80%

C.以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的

70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

試題答案：B

99、2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（）,

發(fā)行票據(jù)會（）。（單選題）

A.公開市場業(yè)務；減少貨幣供應量

B.利率政策；增加貨幣供應量

C.公開市場業(yè)務；增加貨幣供應量

D.利率政策；減少貨幣供應量

試題答案：A

100、個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。（單選題）

A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務操作

試題答案：B

101、中央銀行選擇性貨幣政策工具包括（）。（多選題）

A.消費者信用控制

B.不動產(chǎn)信用控制

C.證券市場限制

D.信用配額管理

E.流動性比率管理

試題答案：A.B

102、下列選項中，既具有結算功能，又具有融資功能的是（）。（單選題）

A.票匯

B.電匯

C.信用證

D.信匯

試就答案：C

103、我國中央銀行的職能是（）。（單選題）

A.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止

B.對銀行自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

試題答案：D

104、下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。（單選題）

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.融資租賃

D.開立信貸證明

試題答案：C

105、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于''爭議處理”規(guī)定的是（）。（單選

題）

A.對所在機構內(nèi)部紀律處分有異議時，可以提起行政訴訟

B.因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴

C.因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)解

D.因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁

試題答案：D

106、現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當持票人持有票據(jù)1個月，

要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。（單選題）

A.93.5

B.95.5

C.97.5

D.99.5

試題答案：D

107、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。（單選題）

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供內(nèi)部管理基本情況

C.提供檢查經(jīng)費

D.轉(zhuǎn)移相關賬本

試題答案：B

108、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。（單選題）

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.基金存管

D.同業(yè)拆借

試題答案：B

109、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有（）。（多選題）

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

試題答案：A,C,D,E

110、下列選項中，通常不用于衡量銀行安全性的指標是（）。（單選題）

A.撥備覆蓋率

B.資本充足率

C.撥貸比

D.市盈率

試題答案：D

111、票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。（多選題）

A.公示催告

B.掛失止付

C.向前手追索

D.提起訴訟

E.讓出票人重新補發(fā)

試題答案：A,B,D

112、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。（單選題）

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

試題答案：A

113、下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。（單選題）

A.取現(xiàn)透支有免息期

B.所有透支都有免息的

C.信用額度一般不能循環(huán)使用

D.消費透支有免息期

試題答案：D

114、當前中國貨幣市場的基準利率是（）。（單選題）

A.一年期貸款利率

B.一年期存款利率

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）

D.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率（Libor）

試題答案：C

115、金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。（多選題）

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

B.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性

D.可以幫助資本從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

E.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資產(chǎn)流動性

試題答案：B,C,D,E

116、存款是銀行最主要的（）。（單選題）

A.資金來源

B.風險來源

C.資金用途

D.投資業(yè)務

試題答案：A

117、下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔貸款風險的是（）。（單選題）

A.科技開發(fā)貸款

B.委托貸款

C.銀團貸款

D.臨時流動資金貸款

試題答案：B

118、開證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔

利息的信用證為（）。（單選題）

A.循環(huán)信用證

B.背對背信用證

C.對開信用證

D.預支信用證

試題答案：D

119、犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。（多選題）

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

試題答案：A.E

120、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大

損失的貸款類別是（）。（單選題）

A.損失類

B.可疑類

C.次級類

D.關注類

試題答案：B

121、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。（單選題）

A.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利

率計算

B.按照到期日掛牌公告的利率計算

C.按照存檔開戶日掛牌公告的利率計算

D.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

試題答案：C

122、根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。（單選題）

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠

房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

試題答案：A

123、以下屬于個人汽車貸款合作機構帶來的風險的是（）。（多選題）

A.不法分子為騙貸成立虛假車行

B.保證保險的責任限制造成風險缺口

C.保險公司依法解除保險合同

D.保險公司以“免責條款”拒絕承擔保險責任

E.借款人偽造申報材料騙取貸款

試題答案：A,B,C,D

124、關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。（單選題）

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

試題答案：B

125、銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者應當（）。（多選題）

A.理解并接受，積極配合監(jiān)管

B.面對監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕

C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或毀損有關資料

D.所在機構存在嚴重問題時，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員還應當接受監(jiān)管部門約見

E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應按監(jiān)管部門要求的報送方式、內(nèi)容、頻率和保密級別

試題答案：A,B,C,D,E

126、按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。（多選題）

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款

試題答案：A,C,D,E

127、下列關于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（）。（單選題）

A.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

B.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

C.該罪主體是一般主體

D.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款.擾亂金融秩序的行為

試題答案：A

128、下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。（單選題）

A.國家風險由債權人所在國家的行為引起

B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.通常在債權人的控制范圍之內(nèi)

試題答案：B

129、個人通知存款的最低起存金額一般為人民幣（）元。（單選題）

A.10000

B.50000

C.1000

D.5000

試題答案：B

130、關于利益沖突原則，下列說法錯誤的是（）。（單選題）

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則

B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構管理層說明利益沖突的情況

C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產(chǎn)品，應當明確區(qū)分所在機

構利益與個人利益

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系

試題答案：B

131、在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在（）方面。（多選題）

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.引導理性消費

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

試題答案：A,B,C,D,E

132、目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。

（單選題）

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

試題答案：B

133、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售的一個重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行

理財產(chǎn)品的合格投資人包括（）。（多選題）

A.企業(yè)法人客戶

B.私人銀行客戶

C.金融同業(yè)客戶

D.一般個人客戶

E.地方政府客戶

試題答案：A,B.D

134、良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。（單選題）

A.安全性

B.流動性

C.靈活性

D.全面性

試就答案：B

135、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。（單選題）

A.中國進出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

試題答案：C

136、在銀行組織架構的內(nèi)部管理上，利潤中心不包括（）（單選題）

A.管理部門

B.獨立核算的分支機構

C.產(chǎn)品線

D.子公司

試題答案：A

137、下列屬于銀監(jiān)會職責的有（）。（多選題）

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

0.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

試題答案：A,B,C

138、銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；

分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。（單選題）

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

試題答案：B

139、根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作,

從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎的制度是（）。（單選題）

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營制度

D.從業(yè)人員資格認證制度

試題答案：D

140、下列關于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有（）。（多選題）

A.基本存款額度按活期存款利率計付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

試題答案：A,B

141、政府發(fā)行3年期國債屬于（）。（多選題）

A.貨幣市場

B.資本市場

C.一級市場

D.直接融資

E.現(xiàn)貨市場

試題答案：B,C,D

142、當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。（單選題）

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

試題答案：A

143、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息、。（單選題）

A.積數(shù)計息法

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式

D.逐筆計息法

試題答案：D

144、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。（單選題）

A.金融債

B.國債

C.企業(yè)債

D.股票

試題答案：B

145、定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。（單選題）

A.客戶類型不同

B.存款幣種不同

C.賬戶種類不同

D.存款期限不同

試題答案：D

146、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（）。（單選題）

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

試題答案：A

147、投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機構開設的“證券賬戶”進行債券買賣

轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場為（）。（單選題）

A,貨幣市場

B.二級市場

C.發(fā)行市場

D.期貨市場

試題答案：B

148、下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。（多選題）

A.組織實施中央銀行公開市場操作

B.分析研究外匯收支和國際收支狀況

C.監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

D.經(jīng)營管理國家外匯儲備

E.依法檢查境內(nèi)機構執(zhí)行外匯管理法規(guī)的情況，處罰違法違規(guī)行為

試題答案：B,C,D,E

149、以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中正確的有（）。（多選題）

A.我國城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎上組建起來的

B.跨區(qū)域經(jīng)營是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢之一

C.2006年我國開始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

試題答案：B,C,D,E

150、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務包括（）。（多選題）

A.債券投資業(yè)務

B.存放同業(yè)

C.借款業(yè)務

D.貸款業(yè)務

E.存款業(yè)務

試題答案：A,B,D

151、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。（多選題）

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

試題答案：B,D,E

152、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取

現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）?（單選題）

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

試題答案：A

153、以下關于撥貸比的表述.錯誤的是（）。（單選題）

A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

B.撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與總貸款的比值

D.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關性不大

試題答案：D

154、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備（）條件。（多選題）

A.具有良好的公司治理機制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足

E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

試題答案：A,C,D,E

155、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的（）組成。（單選題）

A.監(jiān)事會

B.稽核部

C.監(jiān)理會

D.監(jiān)事會及稽核部

試題答案：D

156、下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。（單選題）

A.市場約束

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監(jiān)管考核

試題答案：D

157、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（）。（多選題）

A.福費廷業(yè)務主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益

C.是銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的

貼現(xiàn)

D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

試題答案：B,C,D,E

158、在定期存款中，最典型的代表是（）。（單選題）

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

試題答案：A

159、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是（）。（單選題）

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機構

試題答案：D

160、下列關于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。（單選題）

A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務

的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

0.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

試題答案：B

161、經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。（多選題）

A.一般來說.經(jīng)濟處于繁榮時期.銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

B.在經(jīng)濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

D.在經(jīng)濟復蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大

E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經(jīng)營利潤上升

試題答案：A,B,C,D

162、限制民事行為能力人可以進行與其（）相適應的民事活動。（單選題）

A.身份

B.家庭環(huán)境

C.年齡、智力、精神狀況

D.地位

試題答案：C

163、犯罪的構成要件有（）。（多選題）

A.犯罪客觀方面

B.犯罪主觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪形態(tài)

E.犯罪客體

試題答案：A,B,C,E

164、下面選項中，（）不屬于境外上市外資股。（單選題）

A.H股

B.N股

C.B股

D.S股

試題答案：C

165、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是（）。（單選題）

A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

C.協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

試題答案：B

166、物的擔保方式主要有（）。（多選題）

A.處分權

B.留置權

C.質(zhì)押權

D.抵押權

E.書面承諾權

試題答案：B,C,D

167、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。（多選題）

A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護銀行業(yè)公平競爭

試題答案：C,D.E

168、根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

（多選題）

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個

試題答案：B,E

169、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。（單

選題）

A.偽造貨幣罪

B.持有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

試題答案：C

170、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，正確的是（）。（單選題）

A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動產(chǎn)

B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務不能收取手續(xù)費

C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務的時候自行縮短營業(yè)時間。

D.商業(yè)銀行辦理結算業(yè)務不得壓單、壓票

試題答案：D

171、按照貸款品種劃分，個人貸款主要分為（）。（多選題）

A.個人投資貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用卡透支

D.個人經(jīng)營貸款

E.個人消費貸款

試題答案：B,C,D,E

172、下列屬于破產(chǎn)程序的有（）。（多選題）

A.重整程序

B.破產(chǎn)宣告

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

E.破產(chǎn)受理

試題答案：B,D,E

173、電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯人行付款給指定收款人。（多

選題）

A.匯票

B.SWTFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

試題答案：B.C

174、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）。（多選題）

A,與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國家有關機關依法調(diào)查時，透露有關客戶信息

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

試題答案：B,D,E

175、保證合同的內(nèi)容應包括（）。（多選題）

A,被保證的主債權種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

試題答案：A,B,C,D,E

176、按照《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行對活期

存款按季度結息，其中結息日為（）。（單選題）

A.每季度末月的20日

B.每季度末月的10日

C.每季度末月的15日

D.每季度末月的25日

試題答案：A

177、根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是（）。（單選題）

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為

B.意思表示真實的民事行為

C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的行為

D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的行為

試題答案：B

178、下列選項中關于個人存款業(yè)務的表述，錯誤的有（）。（多選題）

A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

B.凡個人存款都要征利息所得稅

C.教育儲蓄存款起存金額為100元

D.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款

E.個人通知存款不約定存期

試題答案：B.C

179、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很

可能下跌，（）。（單選題）

A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

試題答案：D

180、下列所列市場屬于資本市場的是（）。（單選題）

A.國庫券市場

B.股票市場

C.票據(jù)市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

試題答案：B

181、單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為（）。（多選題）

A.銀行承兌匯票保證金

B.商業(yè)承兌匯票保證金

C.信用證保證金

D.黃金交易保證金

E.外匯交易保證金

試題答案：A,C.D

182、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元8銀行的貸款未

還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元