2023供應鏈金融業(yè)務管理辦法目錄contents總則供應鏈金融業(yè)務管理框架供應鏈金融業(yè)務實踐供應鏈金融業(yè)務風險管理供應鏈金融業(yè)務的優(yōu)化與提升附則總則01供應鏈金融業(yè)務管理辦法旨在規(guī)范供應鏈金融業(yè)務的操作流程，提高供應鏈金融業(yè)務的透明度和安全性，同時為中小企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務。隨著全球化和互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，供應鏈金融業(yè)務得到了越來越廣泛的應用，但同時也暴露出了一些問題和風險，因此制定供應鏈金融業(yè)務管理辦法勢在必行。目的和背景本管理辦法適用于各類開展供應鏈金融業(yè)務的金融機構，包括銀行、保險公司、證券公司、信托公司等。對于涉及供應鏈金融業(yè)務的中小企業(yè)和其他參與者，也應遵守本管理辦法的相關規(guī)定。適用范圍供應鏈金融業(yè)務是指基于供應鏈核心企業(yè)的信用狀況和供應鏈整體運營狀況，為供應鏈上的中小企業(yè)提供金融服務的一種綜合性金融服務方式。供應鏈運營狀況是指供應鏈中各個環(huán)節(jié)的企業(yè)在商品采購、生產(chǎn)、銷售等方面的運營狀況。中小企業(yè)是指在供應鏈中處于弱勢地位的企業(yè)，通常具有融資難、抗風險能力弱等特點。供應鏈核心企業(yè)是指在供應鏈中具有較高信譽和較強實力的企業(yè)，是供應鏈金融業(yè)務的主要信用來源。定義與術語供應鏈金融業(yè)務管理框架02供應鏈金融業(yè)務管理流程包括融資決策融資執(zhí)行監(jiān)控與報告風險評估需求分析業(yè)務管理流程需求分析、風險評估、融資決策、融資執(zhí)行、監(jiān)控與報告等環(huán)節(jié)。金融機構需對供應鏈金融業(yè)務的需求進行深入調(diào)研和分析，包括行業(yè)趨勢、主要客戶群體、業(yè)務模式等。金融機構需對供應鏈金融業(yè)務的風險進行全面評估，包括信用風險、操作風險、法律風險等，確保業(yè)務風險可控。金融機構根據(jù)需求分析和風險評估結果，制定供應鏈金融業(yè)務的融資決策，包括融資規(guī)模、融資期限、融資利率等。金融機構根據(jù)融資決策，具體執(zhí)行融資操作，包括合同簽訂、資金劃撥、還款安排等。金融機構對供應鏈金融業(yè)務進行實時監(jiān)控，定期出具業(yè)務報告，對業(yè)務執(zhí)行情況進行全面總結和分析。操作風險管理是供應鏈金融業(yè)務管理中的重要環(huán)節(jié)，主要包括以下方面流程設計：金融機構需制定完善的供應鏈金融業(yè)務流程，明確各個環(huán)節(jié)的操作標準和流程，降低操作風險。人員培訓：金融機構需對供應鏈金融業(yè)務人員進行專業(yè)培訓，提高人員的業(yè)務素質(zhì)和操作技能，減少操作失誤。信息系統(tǒng)建設：金融機構需建立完善的供應鏈金融信息系統(tǒng)，實現(xiàn)業(yè)務流程的自動化和信息化，減少人為干預和操作失誤。風險預警與處置：金融機構需建立風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理供應鏈金融業(yè)務中的操作風險，防止風險擴大。操作風險管理信用風險管理是供應鏈金融業(yè)務管理的核心環(huán)節(jié)，主要包括以下方面客戶信用評估：金融機構需對供應鏈金融業(yè)務的客戶進行信用評估，包括企業(yè)資質(zhì)、經(jīng)營狀況、償債能力等，確保客戶信用良好。融資額度控制：金融機構需根據(jù)客戶信用評估結果，合理控制融資額度，避免過度授信和不良貸款的風險。還款跟蹤與催收：金融機構需對客戶的還款情況進行跟蹤和催收，及時發(fā)現(xiàn)和處理逾期還款等不良情況。信用風險預警與處置：金融機構需建立信用風險預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處理供應鏈金融業(yè)務中的信用風險，防止風險擴大。信用風險管理0102030405法律風險管理糾紛處理與法律救濟：金融機構需建立健全的糾紛處理機制和法律救濟途徑，及時處理供應鏈金融業(yè)務中的糾紛和訴訟案件。抵押物風險管理：金融機構需對供應鏈金融業(yè)務中的抵押物進行全面管理和審查，確保抵押物合法、合規(guī)、完整。合同風險管理：金融機構需對供應鏈金融業(yè)務的合同進行全面管理和審查，確保合同內(nèi)容合法、合規(guī)、完整。法律風險管理是供應鏈金融業(yè)務管理中的重要環(huán)節(jié)，主要包括以下方面合規(guī)性管理：金融機構需確保供應鏈金融業(yè)務符合相關法律法規(guī)和監(jiān)管要求，避免合規(guī)風險。供應鏈金融業(yè)務實踐031供應商融資業(yè)務23對供應商進行分類，如根據(jù)供應商的規(guī)模、信譽等因素進行分級，并設定不同的準入條件。供應商分類與準入管理對供應商提交的融資需求進行審核，主要考慮其貿(mào)易背景、付款記錄等因素。融資需求審核根據(jù)供應商的實力和業(yè)務需求，設定不同的融資額度。融資額度的設定對經(jīng)銷商進行篩選，選擇符合條件的經(jīng)銷商作為合作伙伴。經(jīng)銷商準入管理根據(jù)經(jīng)銷商的銷售訂單，提供一定比例的融資支持。銷售訂單融資允許經(jīng)銷商使用庫存貨物作為抵押物，獲得融資。庫存貨物抵押融資經(jīng)銷商融資業(yè)務與大型物流企業(yè)合作，為其客戶提供物流融資服務。物流融資業(yè)務與物流企業(yè)的合作允許借款企業(yè)將運輸途中的貨物作為抵押物，獲得融資。在途貨物抵押融資與倉庫合作，將庫存貨物作為抵押物，為借款企業(yè)提供融資。倉儲融資信用證融資為進口商提供信用證融資服務，幫助其解決資金周轉(zhuǎn)問題。國際貿(mào)易背景審核對跨境貿(mào)易的背景進行深入了解，確保貿(mào)易的真實性和合規(guī)性。出口退稅融資為出口企業(yè)提供出口退稅融資服務，加速其資金回籠?？缇迟Q(mào)易融資業(yè)務供應鏈金融業(yè)務風險管理04包括供應商的信用風險、市場風險、操作風險等。識別潛在風險評估風險大小制定應對措施通過定性和定量分析，評估各項風險的概率和影響程度。針對不同的風險，制定相應的防范和控制措施。03風險識別與評估0201明確風險管理目標、組織架構、流程等，確保風險管理的有效性和可操作性。建立風險管理機制與供應商簽訂合同時，明確各方的權利和義務，降低未來可能出現(xiàn)的風險。簽訂合同明確責任對供應商進行定期審計和檢查，確保其履行合同義務。定期審計和檢查風險防范與控制03調(diào)整風險管理策略根據(jù)風險監(jiān)測結果，及時調(diào)整風險管理策略，降低潛在風險的影響。風險監(jiān)測與報告01建立風險監(jiān)測機制實時監(jiān)測供應鏈金融業(yè)務中的風險變化，及時發(fā)現(xiàn)和預警潛在風險。02定期報告風險情況向上級管理部門定期報告供應鏈金融業(yè)務的風險情況，以便于及時采取應對措施。供應鏈金融業(yè)務的優(yōu)化與提升05通過簡化流程、減少操作環(huán)節(jié)、自動化處理等方式，提高業(yè)務操作效率。業(yè)務流程優(yōu)化提升操作效率在保證風險控制的前提下，精簡審批流程，提高審批效率。優(yōu)化審批流程加強各業(yè)務部門之間的溝通與協(xié)作，實現(xiàn)信息共享和業(yè)務協(xié)同。強化業(yè)務協(xié)同完善風險管理制度建立完善的風險管理制度，明確風險控制標準和控制措施。加強風險評估與監(jiān)控定期對供應鏈金融業(yè)務進行風險評估，及時發(fā)現(xiàn)和解決潛在風險。提高風險防范意識加強員工培訓，提高員工風險防范意識和能力。風險管理水平提升服務質(zhì)量改善加強售后服務建立健全的售后服務體系，及時解決客戶問題，提高客戶滿意度。優(yōu)化客戶服務體驗通過簡化服務流程、提高服務響應速度等方式，優(yōu)化客戶服務體驗。提高客戶滿意度關注客戶需求，提供個性化、專業(yè)的服務方案，提高客戶滿意度。附則06供應鏈金融業(yè)務管理辦法的解釋權歸屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。當本辦法存在歧義或不一致的解釋時，應以中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的解釋為準。解釋權歸屬中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責制定供應鏈金融業(yè)務管理辦法的實施