中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)令2009272固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法第一章總則第一條為標(biāo)準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，加強(qiáng)規(guī)，制定本方法。其次條中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)〔以下簡(jiǎn)稱貸款人〕，經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本方法。第三條本方法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企〔事〕業(yè)法人本外幣貸款。第四條貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、公平自愿、公正誠(chéng)信的原則。第五條貸款人應(yīng)完善內(nèi)部掌握機(jī)制，實(shí)行貸款全流程治理，全面和問(wèn)責(zé)機(jī)制。第六條貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額治理制度。貸款人應(yīng)與借款人商定明確、合法的貸款用途，并依據(jù)商定檢查、監(jiān)視貸款的使用狀況，防止貸款被挪用。銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)依照本方法對(duì)貸款人固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)視治理。第九條貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：〔一〕借款人依法經(jīng)工商行政治理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；〔二〕借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄；無(wú)重大不良記錄；〔四〕國(guó)家對(duì)擬投資工程有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；〔五〕借款用途及還款來(lái)源明確、合法；工程符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資工程的合法治理程序；〔七〕符合國(guó)家有關(guān)投資工程資本金制度的規(guī)定；〔八〕貸款人要求的其他條件。第十條貸款人應(yīng)對(duì)借款人供給申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：〔一〕借款人及工程發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的狀況；〔二〕貸款工程的狀況；〔三〕貸款擔(dān)保狀況；〔四〕需要調(diào)查的其他內(nèi)容。盡職調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性。第十二條貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)展全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。第十三條貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置險(xiǎn)等角度進(jìn)展貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。第十四條貸款人應(yīng)依據(jù)審貸分別、分級(jí)審批的原則，標(biāo)準(zhǔn)固定資第十五條責(zé)任，避開(kāi)對(duì)重要事項(xiàng)未商定、商定不明或商定無(wú)效。利率、用途、支付、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。第十七條貸款人應(yīng)在合同中與借款人商定提款條件以及貸款資金款同比例的資本金已足額到位、工程實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。貸款人應(yīng)在合同中與借款人商定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可商定特地的貸款發(fā)放賬戶和還款預(yù)備金賬戶。第十九條貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容發(fā)生影響其償債力量的重大不利事項(xiàng)準(zhǔn)時(shí)通知貸款人；進(jìn)展合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等。其次十條貸款人應(yīng)在合同中與借款人商定，借款人消滅未按商定人可實(shí)行的措施。貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。其次十二條貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同商定的提款資金按商定用途使用。合同商定特地貸款發(fā)放賬戶的，貸款發(fā)放和支付應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。貸款人應(yīng)通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)展治理與掌握。貸款資金支付給符合合同商定用途的借款人交易對(duì)手。借款人自主支付是指貸款人依據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)手。其次十五條單筆金額超過(guò)工程總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)承受貸款人受托支付方式。承受貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前錄。其次十七條承受借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯查貸款支付是否符合商定用途。固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的工程資本金足額到位，并與貸款配套使用。在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人消滅以下情形的，資金的發(fā)放和支付：〔一〕信用狀況下降；〔二〕不按合同商定支付貸款資金；〔三〕工程進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；〔四〕違反合同商定，以化整為零方式躲避貸款人受托支付。第三十條貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和工程發(fā)起人的履約狀況及信用系。評(píng)價(jià)并實(shí)行針對(duì)性措施。工程實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重風(fēng)險(xiǎn)比例的投資和相應(yīng)擔(dān)保。貸款人應(yīng)對(duì)抵〔質(zhì)〕押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保力量建立貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和重估制度。第三十三條貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資工程的收入現(xiàn)金流以及借款合同商定特地還款預(yù)備金賬戶的，貸款人應(yīng)按商定依據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資工程或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。借款人消滅違反合同商定情形的，貸款人應(yīng)準(zhǔn)時(shí)實(shí)行有效措施，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)展特地治理，并準(zhǔn)時(shí)制定清收或盤活措施。借款人協(xié)商進(jìn)展貸款重組。對(duì)確實(shí)無(wú)法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)展核銷后，應(yīng)連續(xù)向債務(wù)人追索或進(jìn)展市場(chǎng)化處置。第三十八條貸款人違反本方法規(guī)定經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的，銀定實(shí)行監(jiān)管措施：〔一〕固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；崗位的；〔三〕貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；〔四〕未按本方法規(guī)定對(duì)借款人和工程的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)展持續(xù)有效監(jiān)控的；〔五〕對(duì)借款人違反合同商定的行為未準(zhǔn)時(shí)實(shí)行有效措施的。貸款人有以下情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)除按監(jiān)視治理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)展懲罰：〔一〕受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；〔二〕與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；〔三〕超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；〔四〕未按本方法規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；〔五〕與貸款同比例的工程資本金到位前發(fā)放貸款的；〔六〕未按本方法規(guī)定進(jìn)展貸款資金支付治理與掌握的