中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫自測(cè)整理大全

單選題（共50題）1、準(zhǔn)貸記卡（）。A.透支不享受免息還款期B.有循環(huán)信用C.存款無利息D.透支享受免息還款期【答案】A2、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是(?)。A.既面臨市場風(fēng)險(xiǎn)，也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)?B.是銀行重要的資金運(yùn)用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)D.銀行所有資金的取得和運(yùn)用都屬于資金業(yè)務(wù)【答案】D3、（）對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B4、《巴塞爾新資本協(xié)議》提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部監(jiān)督B.最低資本要求C.市場約束D.操作風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B5、（）的變化趨勢(shì)引導(dǎo)著一個(gè)國家利率的總體變化方向。A.基礎(chǔ)利率B.基準(zhǔn)利率C.固定利率D.浮動(dòng)利率【答案】B6、1979年，新中國第一家信托投資公司是()。A.上海國際信托投資公司B.廣州國際信托投資公司C.中國國際信托投資公司D.中華國際信托投資公司【答案】C7、承擔(dān)檢察失誤、清收不力責(zé)任的是()。A.貸款調(diào)查人員B.貸款評(píng)估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】D8、以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括()。A.信托公司工作人員B.基金管理公司工作人員C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員D.村鎮(zhèn)銀行工作人員【答案】B9、()是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)，有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。A.資金業(yè)務(wù)B.出口押匯C.保理D.進(jìn)口押匯【答案】B10、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說法，錯(cuò)誤的是()。A.是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)B.其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C.包括期權(quán)、期貨、互換等D.金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念【答案】A11、我國目前個(gè)人住房貸款利率()。A.實(shí)行上下限管理B.上限放開，實(shí)行下限管理C.上下限均放開D.下限放開，實(shí)行上限管理【答案】B12、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?D.商業(yè)銀行董事【答案】C13、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B14、為有效應(yīng)對(duì)突發(fā)事件導(dǎo)致銀行運(yùn)營中斷而采取的管理活動(dòng)稱為（）。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理B.損失數(shù)據(jù)庫C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估（RCSA）D.信息科技風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】A15、國際清算銀行的總部設(shè)在（）。A.倫敦B.巴塞爾C.布魯塞爾D.華盛頓【答案】B16、市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠()的利益驅(qū)動(dòng)。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級(jí)管理層D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B17、銀行從業(yè)人員的以下做法合理的是()。A.客戶送給其貴重的鉆石項(xiàng)鏈B.節(jié)日客戶送來賀卡C.在談業(yè)務(wù)時(shí)主動(dòng)提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費(fèi)D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時(shí)給予優(yōu)惠【答案】B18、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無需說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)【答案】C19、依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.農(nóng)村信用合作社C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D.汽車金融公司【答案】B20、商業(yè)銀行股東大會(huì)年會(huì)應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)在每一會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的（）召集和召開。A.一個(gè)月內(nèi)B.三個(gè)月內(nèi)C.二個(gè)月內(nèi)D.六個(gè)月內(nèi)【答案】D21、下列說法錯(cuò)誤的是（）。A.黃金市場是進(jìn)行黃金交易的場所B.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行C.期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間進(jìn)行的市場D.現(xiàn)貨市場是當(dāng)日交割的市場【答案】D22、B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。A.個(gè)人外匯賬戶B.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶【答案】B23、政府主要通過（）來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。A.宏觀調(diào)控B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督C.產(chǎn)業(yè)政策D.產(chǎn)業(yè)控制【答案】C24、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機(jī)C.升值D.避險(xiǎn)【答案】D25、對(duì)于不同種類的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是()。A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D26、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事業(yè)單位D.金融機(jī)構(gòu)【答案】D27、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好聲譽(yù)B.土地使用權(quán)C.專有技術(shù)D.商標(biāo)權(quán)【答案】A28、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。A.審批B.自律C.協(xié)調(diào)D.維權(quán)【答案】A29、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）A.貨幣市場B.資本市場C.初級(jí)市場D.次級(jí)市場【答案】A30、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的()組成。A.監(jiān)事會(huì)?B.稽核部?C.監(jiān)理會(huì)?D.監(jiān)事會(huì)及稽核部【答案】D31、中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心由()設(shè)立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.財(cái)政部C.中國人民銀行D.國家外匯管理局【答案】C32、（）是目前美國金融管理當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況等進(jìn)行的一整套規(guī)范化、制度化和指標(biāo)化的綜合等級(jí)評(píng)定制度。A.駱駝評(píng)級(jí)體系B.ARROW評(píng)級(jí)體系C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系【答案】A33、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A34、下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯(cuò)誤的是（）。A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對(duì)象由商業(yè)銀行尋找確定C.貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定【答案】B35、在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。A.以債務(wù)人的所有財(cái)產(chǎn)為限B.必須大于債權(quán)人的債權(quán)C.以債權(quán)人的債權(quán)為限D(zhuǎn).以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限【答案】C36、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯(cuò)誤的是()。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具【答案】B37、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險(xiǎn)D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A38、一張差半年到期的面額為2000元的票據(jù)，到銀行得到1900元的貼現(xiàn)金額，則年貼現(xiàn)率為（）。A.5％B.10％C.2.56％D.5.12％【答案】B39、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】C40、中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C41、（）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率【答案】C42、單位存款人用于()的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托資金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊(cè)驗(yàn)資【答案】D43、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A44、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買人價(jià)是指(?)的價(jià)格。A.現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)成現(xiàn)匯時(shí)?B.客戶從銀行買入外匯C.居民個(gè)人到銀行換取外匯?D.銀行買人外匯【答案】D45、下列說法不正確的是()。A.以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立B.以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立C.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立D.基金份額、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)以及應(yīng)收賬款出質(zhì)后，出質(zhì)人均可以轉(zhuǎn)讓【答案】D46、（）是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與條款相符的書面索賠賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。A.承兌匯率B.銀行保函C.承諾業(yè)務(wù)D.信貸證明【答案】B47、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理【答案】A48、關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是（）。A.保險(xiǎn)人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司B.投保人.又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人.被保險(xiǎn)人可以為受益人【答案】C49、期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費(fèi)。A.賣方；支付B.買方；支付C.賣方；得到D.買方；得到【答案】C50、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率B.凈利息收益率C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率D.撥備前利潤【答案】A多選題（共20題）1、商業(yè)匯票持票人可以（）。A.對(duì)外支付B.到期委托銀行收款C.辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.到期委托銀行付款E.持有該票據(jù)到銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)【答案】AD2、如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，商業(yè)銀行應(yīng)該()。A.減少利率敏感性貸款B.增加利率敏感性貸款C.減少利率敏感性存款D.增加利率敏感性存款E.以上做法均不正確【答案】BC3、根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有(?)。A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與及繼承取得D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時(shí)間進(jìn)行E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利【答案】ABC4、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。A.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量B.是否能夠妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效C.是未來將要遭受的損失D.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身E.風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性【答案】AB5、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（）。A.商譽(yù)B.土地使用權(quán)C.貸款損失準(zhǔn)備缺口D.盈余公積E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)【答案】AC6、破產(chǎn)清算包括（）等階段。A.破產(chǎn)程序的終結(jié)B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配C.破產(chǎn)宣告D.破產(chǎn)重整E.財(cái)產(chǎn)拍賣【答案】ABC7、下列關(guān)于金融債券相關(guān)內(nèi)容的表述，正確的有（）。A.債權(quán)人是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)B.可以作為金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充一級(jí)資本的手段C.目的是籌措中長期貸款的資金來源D.政策性金融債的資信度高于企業(yè)債券E.目的是籌措短期貸款的資金來源【答案】CD8、下列屬于國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務(wù)有（）。A.經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券B.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券C.向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券D.為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴E.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)【答案】ABCD9、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括(?)。A.管風(fēng)險(xiǎn)?B.提高透明度?C.管內(nèi)控?D.管法人E.管投資者【答案】ABCD10、我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場外市場主要包括（）。A.創(chuàng)業(yè)板市場B.已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市場C.中小企業(yè)板市場D.區(qū)域股權(quán)交易市場E.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)【答案】BD11、我國金融市場從20世紀(jì)80年代起步，經(jīng)過長期發(fā)展，形成了一個(gè)初具規(guī)模、層次清楚、分工明確的金融市場體系，按金融工具的期限劃分包括（）。A.郵幣市場B.外匯市場C.保險(xiǎn)市場D.貨幣市場E.資本市場【答案】D12、某商業(yè)銀行因違規(guī)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)被銀保監(jiān)會(huì)罰款100萬元，對(duì)于該處罰銀行享有以下權(quán)利。（）A.依法提起民事訴訟B.陳述權(quán)C.依法提起行政訴訟D.申辯權(quán)E.依法申請(qǐng)行政復(fù)議【答案】BCD13、下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)，說法正確的有