中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理模擬資料匯編

單選題（共100題）1、在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關(guān)性C.置信水平D.經(jīng)濟增加值【答案】D2、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權(quán)制定以審慎監(jiān)管原則為基礎(chǔ)的發(fā)照標準C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權(quán)D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D3、可用的穩(wěn)定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）所能提供的可靠資金來源。A.6個月B.1年C.3年D.5年【答案】B4、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的三大支柱不包括()。A.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查B.最低資本要求C.市場約束D.內(nèi)部監(jiān)管【答案】D5、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A6、下列關(guān)于行政復議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復議申請后，行政復議機關(guān)對復議申請進行審查B.復議申請符合法定條件的，應予受理C.復議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出D.復議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D7、企業(yè)在營銷活動中，謀求消費者利益、企業(yè)利益與環(huán)境利益的協(xié)調(diào)，既充分滿足消費者的需求，實現(xiàn)企業(yè)利潤目標，也充分注意自然生態(tài)平衡。這種類型的營銷是()。A.社會營銷B.綠色營銷C.大市場營銷D.目標營銷【答案】B8、下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.對于項目貸款承諾，商業(yè)銀行需審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力B.商業(yè)銀行應制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限或?qū)徟绦駽.商業(yè)銀行對申請人的資信情況需進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價滿足該銀行授信要求D.銀行對貸款承諾業(yè)務規(guī)定收取費用的，需及時足額收取相關(guān)費用，核算正確【答案】B9、金融工作的永恒主題是（）。A.防范化解金融風險B.深化金融改革C.擴大金融開放D.服務三農(nóng)和小微企業(yè)【答案】A10、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）。A.行業(yè)價格法B.逆向倒推法C.綜合評價法D.內(nèi)部評級法【答案】D11、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應當自收到聽證申請之日起（）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A.60B.15C.20D.30【答案】D12、()是最大、最明顯的信用風險來源。A.客戶流失B.對方違約C.系統(tǒng)錯誤D.貸款【答案】D13、按照貸款資金來源和經(jīng)營模式，貸款可以分為（）。A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關(guān)注類貸款、不良貸款【答案】C14、商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務，應當以（）分析為核心。A.償債能力B.營運能力C.盈利能力D.成長能力【答案】A15、Apgar評分是一種簡易的臨床上評價新生兒窒息程度的方法，其內(nèi)容包括（）A.心率B.呼吸C.肌肉張力D.皮膚顏色【答案】A16、（）要求商業(yè)銀行應當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。A.銀行業(yè)協(xié)會B.財政部C.中央人民銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】D17、金融機構(gòu)作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3C.5D.10【答案】B18、銀行金融創(chuàng)新應堅持的原則不包括（）。A.維護大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產(chǎn)權(quán)保護原則【答案】A19、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規(guī)定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應，拾得信用卡并使用的，就應以侵占罪論處C.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰【答案】C20、財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設(shè)計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險()等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。A.識別、計量、分析、評估、檢查、控制B.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制C.識別、計量、分析、評估、報告、控制D.識別、計算、分析、評價、報告、應用【答案】C21、1998年，中國人民銀行取消了對國有銀行的貸款增加量指令性計劃的控制，推行以（）為核心的資產(chǎn)負債比例管理，貨幣政策由直接調(diào)控轉(zhuǎn)向間接調(diào)控。A.存貸款比例B.資本充足率C.流動資產(chǎn)比率D.速動資產(chǎn)比率【答案】A22、麥氏點是指（）A.左髂前上棘與臍連線中外1/3交界處B.右髂前上棘與臍連線中外1/3交界處C.右髂部與臍連線中外1/3交界處D.左髂部與臍連線中外1/3交界處E.左髂前下棘與臍連線中外1/3交界處【答案】B23、結(jié)構(gòu)化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A24、商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級（）其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】D25、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權(quán)人清算【答案】D26、汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】C27、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數(shù)股東資本可計入部分D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】C28、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.銀行機構(gòu)內(nèi)D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A29、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權(quán)人清算【答案】D30、關(guān)于市場定位的說法，錯誤的是()。A.市場定位時企業(yè)根據(jù)競爭者產(chǎn)品所在區(qū)域，確定本企業(yè)產(chǎn)品的位置B.市場定位就是要為產(chǎn)品塑造與眾不同的形象C.當消費者偏好發(fā)生變化時，企業(yè)可以重新進行市場定位D.企業(yè)可以從產(chǎn)品的性能、質(zhì)量水平等方面進行市場定位【答案】A31、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風險D.法人和集團【答案】B32、下列關(guān)于違約概率（PD）的說法，正確的是（）。A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內(nèi)和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C33、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定，銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性信息。A.銀行網(wǎng)站B.銀行機構(gòu)內(nèi)C.證監(jiān)會指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A34、商業(yè)銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A35、將市場預測分為短期預測、中期預測和長期預測，是按()的不同劃分的。A.預測范圍B.預測商品綜合程度C.預測性質(zhì)D.預測期限【答案】D36、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A37、（）是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。A.系統(tǒng)風險管理B.市場風險管理C.全面風險管理D.聲譽風險管理【答案】C38、商業(yè)銀行流動性風險管理治理結(jié)構(gòu)應當明確董事會及其專門委員會、監(jiān)事會（監(jiān)事）、高級管理層以及相關(guān)部門在流動性風險管理中的職責和報告路線，建立適當?shù)模ǎC制。A.能力評估B.考核及問責C.綜合評估D.監(jiān)測和控制【答案】B39、商業(yè)銀行（）負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.監(jiān)事會D.股東會【答案】A40、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款，并且客戶無須提前繳納還款費用，因此導致銀行利率風險形式是（）。A.基準風險B.收益率曲線風險C.期權(quán)性風險D.重新定價風險【答案】C41、在編制資產(chǎn)負債管理計劃時不需要考慮的因素是（）。A.宏觀經(jīng)濟及市場因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客觀發(fā)展歷史因素D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素【答案】B42、為緩解新的監(jiān)管標準對國內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能帶來的負面效應，《資本辦法》設(shè)定了（）年的資本充足率達標過渡期。A.3B.5C.6D.8【答案】C43、（）屬于積極的財政政策。A.減少稅收B.減少政府支出C.擴大貨幣供給D.降低財政赤字率【答案】A44、現(xiàn)代化支付體系建立于我國銀行信息化發(fā)展的（）。A.信息孤島階段B.互聯(lián)互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C45、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B46、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】A47、《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》規(guī)定，從（）起，銀行應定期在財務報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。A.2015年B.2016年C.2017年D.2018年【答案】D48、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權(quán)人清算【答案】D49、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A50、下列業(yè)務中，汽車金融公司可以辦理的是（）。A.辦理汽車售后回租業(yè)務B.收取購車貸款客戶保證金C.吸收股東1個月以上的存款D.辦理汽車經(jīng)銷商采購營運設(shè)備貸款【答案】D51、高風險債券不包括()。A.債券結(jié)構(gòu)復雜B.信用評級在投資級別以下C.發(fā)行人經(jīng)營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C52、商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務，應當根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，不包括()。A.交易品種及其風險控制制度B.風險管理制度和內(nèi)部控制制度C.衍生產(chǎn)品交易的風險模型指標及量化管理指標D.交易員守則【答案】B53、開發(fā)銀行和政策性銀行的績效考核指標不包括（）。A.合規(guī)經(jīng)營類B.落實國家政策類C.市場管理類D.風險管理類【答案】C54、（）是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B55、下列關(guān)于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A.信托的設(shè)立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關(guān)系，不能沒有信托財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權(quán)利【答案】D56、中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D57、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。A.一般債券B.次級債務C.次級債券D.混合資本債券【答案】C58、貨幣政策環(huán)境不包括()。A.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作B.靈活開展公開市場操作C.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用D.有效實施積極財政政策【答案】D59、重大投訴處理的原則不包括（）。A.積極應對、快速反應B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實事求是【答案】B60、根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】A61、下列選項中，不屬于對銀行業(yè)金融機構(gòu)措施的內(nèi)容的是()。A.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準C.限制分配紅利和其他收入D.限制部分股東的權(quán)利【答案】D62、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法》，網(wǎng)絡(luò)借貸金額應當以小額為主。下列關(guān)于借款人余額上限的風險防控措施，說法不正確的是（）。A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺存款總余額不超過人民幣500萬元B.同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元C.同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元D.不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】A63、中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D64、SPV(特殊目的公司)實現(xiàn)了()，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項目公司由于經(jīng)營不善而導致對出租人及項目的不良影響，而且形成了項目的封閉運作，有利于控制項目風險。A.風險規(guī)避B.風險降低C.風險控制D.風險隔離【答案】D65、優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展（）的業(yè)務。A.收益高、風險低B.收益高、風險高C.收益低、風險低D.收益低、風險高【答案】A66、商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為（）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】A67、下列關(guān)于行政處罰程序中審議環(huán)節(jié)的說法，錯誤的是（）。A.作出行政處罰決定的，應當獲得行政處罰委員會全體委員三分之一及以上的同意B.行政處罰委員會辦公室根據(jù)行政處罰委員會的審議決定制作行政處罰意見告知書，經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準后送達當事人C.當事人需要陳述和申辯的，應當在收到行政處罰意見告知書之日起10日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交擬作出處罰的銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)D.行政處罰委員會辦公室應當審查當事人的陳述和申辯意見，對當事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復核【答案】A68、互聯(lián)網(wǎng)信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.18個月【答案】D69、商業(yè)銀行可以采用標準法或（）計量市場風險資本要求。A.內(nèi)部模型法B.內(nèi)部評級法C.權(quán)重法D.基本指標法【答案】A70、商業(yè)銀行應指定()作為內(nèi)控管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A.高級管理層B.專門部門C.審計部門D.董事會【答案】B71、（）應當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。A.董事會B.業(yè)務部門C.高級管理層D.內(nèi)部審計部門【答案】B72、行政許可實施程序不包括（）。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.驗收【答案】D73、2015年12月，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B74、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構(gòu)體系，要強化（）政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。A.大型銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.郵政儲蓄銀行【答案】C75、行政復議的具體程序不包括（）環(huán)節(jié)。A.申請B.受理C.審理D.反饋【答案】D76、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風險監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權(quán)。A.“必需知道”和“最小授權(quán)”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”【答案】A77、形式為“生產(chǎn)者→代理商→批發(fā)商→零售商→消費者”的分銷渠道是()類型。A.三層渠道B.四層渠道C.二層渠道D.五層渠道【答案】A78、資產(chǎn)負債管理是風險限額下的一種()管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解。A.聯(lián)動式B.前瞻性C.協(xié)調(diào)式D.戰(zhàn)略性【答案】C79、（）是風險監(jiān)管的核心步驟。A.信息科技現(xiàn)場監(jiān)管B.信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管C.信息科技風險評估D.信息科技監(jiān)管評級【答案】C80、下列企業(yè)集團中不符合設(shè)立財務公司的基本條件的是（）。A.企業(yè)集團C擁有100多家成員單位B.企業(yè)集團A資產(chǎn)總額1200億元，凈資產(chǎn)為500億元C.企業(yè)集團B前兩年稅前利潤分別為2.1億元和3.2億元人民幣D.企業(yè)集團D最近一個會計年度實收資本為6億元人民幣【答案】D81、在監(jiān)管評級中流動性風險的標準權(quán)重為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C82、商業(yè)銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結(jié)構(gòu)性外匯風險暴露C.股票風險暴露D.商品風險暴露【答案】B83、金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。A.證券不良資產(chǎn)B.銀行不良資產(chǎn)C.信托不良資產(chǎn)D.房貸不良資產(chǎn)【答案】D84、下列選項中，關(guān)于限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓措施的相關(guān)情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷B.有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失C.存在著嚴重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為D.有可能高價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受聲譽損失【答案】D85、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A86、()是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A87、我國商業(yè)銀行最主要的營利資產(chǎn)是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】D88、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，關(guān)于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經(jīng)提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會報名委員會進行資質(zhì)審查，審查重點包括獨立性、專業(yè)知識、經(jīng)驗和能力等【答案】B89、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過資本凈額的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】C90、商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素由（）兩類評級指標組成。A.基礎(chǔ)和綜合B.定量和定性C.經(jīng)營和風險D.法人和集團【答案】B91、股票股利是企業(yè)以增發(fā)的股票作為股利的支付方式。企業(yè)發(fā)放股票股利后產(chǎn)生的影響有()。A.股東權(quán)益總額增加B.股東權(quán)益總額減少C.股東權(quán)益總額不變D.流通在外的股票數(shù)量增加E.流通在外的股票數(shù)量減少【答案】C92、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D93、下列關(guān)于金融效率和金融安全的關(guān)系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎(chǔ)C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A94、商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格模式中的（）能夠?qū)⒗曙L險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】C95、下列不屬于貸款計劃常用的監(jiān)測指標的是（）。A.各項貸款增量B.季度計劃執(zhí)行進度C.月度計劃執(zhí)行進度D.當月可用計劃執(zhí)行進度【答案】B96、商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)（），且結(jié)果逐步應用于董事會、高級管理層的有關(guān)決策過程。A.限額管理B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析【答案】C97、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】D98、包括兩個或兩個以上委托人的信托是()。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B99、以下關(guān)于現(xiàn)金流入的說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)流動性越高，現(xiàn)金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項目C.契約性現(xiàn)金流入項目的系數(shù)與對應資產(chǎn)的流動性相關(guān)D.按流動性由強到弱，契約性現(xiàn)金流入項目分別被賦予了不同的流入系數(shù)【答案】A100、銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于()義務。A.妥善處理客戶交易請求B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.遵守相關(guān)法律【答案】B多選題（共40題）1、銀行卡用戶使用管理中的風險包括()。A.信用卡失竊的風險B.持卡人的資信能力變化風險C.真實持卡人的信用風險D.持卡人惡意透支風險E.信用卡的偽造及涂改風險【答案】ABD2、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續(xù)性C.成本收入比率D.凈息差E.財務管理的有效性【答案】AB3、信托公司申請調(diào)整業(yè)務范圍，增加以下哪些業(yè)務資格時，應當向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局提交申請（）。A.企業(yè)年金基金管理業(yè)務資格B.特定目的受托機構(gòu)資格C.受托境外理財業(yè)務資格D.股指期貨交易的衍生品交易業(yè)務資格E.發(fā)行金融債券、次級債券【答案】ABCD4、《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風險管理指引》結(jié)合信息科技風險特點，將信息科技風險劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。A.信息科技治理B.信息科技審計C.信息科技風險管理D.業(yè)務連續(xù)性管理E.信息安全管理【答案】ABCD5、資產(chǎn)負債組合結(jié)構(gòu)的優(yōu)化主要包括（）方面。A.優(yōu)化資產(chǎn)負債品種結(jié)構(gòu)B.優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結(jié)構(gòu)C.優(yōu)化資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)D.優(yōu)化資產(chǎn)負債的利率結(jié)構(gòu)E.優(yōu)化資產(chǎn)負債表內(nèi)外結(jié)構(gòu)【答案】ABCD6、下列關(guān)于銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標過渡期C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】AD7、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務包括（）。A.不良資產(chǎn)業(yè)務B.投資業(yè)務C.貸款業(yè)務D.中間業(yè)務E.理財業(yè)務【答案】ABD8、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式，主要包括（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.網(wǎng)絡(luò)借貸C.互聯(lián)網(wǎng)保險D.股權(quán)融資E.互聯(lián)網(wǎng)信托【答案】ABC9、2008年國際金融危機以來，加強金融消費者保護成為全球熱點話題，二十國集團(G20)、經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)、世界銀行等國際組織以及()等國家和地區(qū)相繼通過改革監(jiān)管體制和修訂法律，不斷修復金融監(jiān)管體系的制度性缺陷，以進一步提高監(jiān)管的剛性約束。A.英國B.美國C.加拿大D.日本E.韓國【答案】ABCD10、在權(quán)重法下，表內(nèi)資產(chǎn)劃分為不同類型，根據(jù)每個資產(chǎn)類別的性質(zhì)及風險大小，分別賦予了不同的權(quán)重，包括（）等檔次。A.10%B.25%C.100%D.250%E.500%【答案】BCD11、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的說法正確的有（）。A.流動風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力B.從廣義上講，與法律風險密切相關(guān)的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險C.在風險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風險管理歸屬于市場風險管理范疇D.國別風險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)于金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及其他事件而遭受損失的可能性E.流動性風險通常被視為一種綜合性風險【答案】ABD12、下列關(guān)于海運提單的說法錯誤的是()。A.海運提單是國際海洋運輸中最重要的單據(jù)B.海運提單是承運人或其代理人簽發(fā)給托運人的貨物收據(jù)C.海運提單在載貨船舶到達目的港交貨之前不可以轉(zhuǎn)讓D.海運提單是承運人與托運人之間運輸契約的證明【答案】C13、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關(guān)支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.資本和現(xiàn)金的支出D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD14、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，現(xiàn)場檢查的階段包括（）。A.檢查處理B.檢查準備C.檢查報告D.檢查檔案整理E.檢查實施【答案】ABCD15、下列屬于成員單位作為財務公司出資人應當具備的條件的有（）。A.經(jīng)營管理良好，最近3年無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄B.具有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股D.最近1個會計年度末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％E.該項投資符合國家法律、法規(guī)規(guī)定【答案】BCD16、貸款承諾主要是用于（）。A.指定項目建設(shè)B.有價證券投資C.融資租賃支付D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E.經(jīng)營租賃支付【答案】AD17、信貸計劃管理的主要目標是（）。A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營，防范系統(tǒng)性風險B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場競爭力C.實現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務的整體利潤貢獻水平D.貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟政策和銀行經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進貸款總量平穩(wěn)衡增長E.滿足流動性管理需要，實現(xiàn)資產(chǎn)負債業(yè)務匹配發(fā)展；降低資本占用水平，保持風險加權(quán)資產(chǎn)的適度增長【答案】ABCD18、歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。A.設(shè)立系統(tǒng)性風險委員會.加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局.加強微觀審慎監(jiān)管C.構(gòu)建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制.賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.金融政策委員會E.審慎監(jiān)管局【答案】ABC19、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》應及時向監(jiān)管機構(gòu)或其派出機構(gòu)報告的包括（）。A.由于業(yè)務員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B.載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫C.在涉及一個省范圍內(nèi)中斷業(yè)務4.5小時D.不可抗力造成水害導致該行武漢一網(wǎng)點造成損失1500萬元E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】ABD20、商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風險的管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.度量C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD21、下列關(guān)于銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的有（）。A.引入了差異化監(jiān)管理念B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關(guān)國際標準C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好的基礎(chǔ)D.經(jīng)銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息E.經(jīng)銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息【答案】ABCD22、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。法律、規(guī)則包括（）。A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD23、某銀行資本凈額為1000萬元，該行發(fā)生了下列操作風險事件，根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》應及時向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告的包括（）。A.由于業(yè)務員交易失誤，使得銀行資產(chǎn)損失2.5萬元B.載有40萬元現(xiàn)金的運鈔車被搶劫C.在涉及一個省范圍內(nèi)中斷服務4.5小時D.不可抗力造成水害導致該行武漢一網(wǎng)點造成摸失1500萬元E.發(fā)生損失為39億元的票據(jù)詐騙案【答案】ABD24、綠色營銷應該以()為中心，為消費者提供能有效防止資源浪費、環(huán)境污染及損害健康的商品。A.綠色產(chǎn)品B.綠色信息C.綠色需求D.綠色技術(shù)【答案】C25、《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當通過公開渠道，向投資者和社會公眾披露相關(guān)信息，確保信息披露的（）。A.集中性B.及時性C.可訪