保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的春天1總公司銀保培訓(xùn)部孫靜目錄中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀與產(chǎn)業(yè)升級金融服務(wù)與現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)迎來發(fā)展窗口期123如何提升保險(xiǎn)在金融服務(wù)業(yè)的地位41.1產(chǎn)業(yè)升級是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果3隨著人類社會(huì)發(fā)展，人們的需求層次會(huì)發(fā)生變化，服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)也會(huì)不斷變化：個(gè)人服務(wù)和家庭服務(wù)→交通通訊及公共設(shè)施→商業(yè)、金融和保險(xiǎn)業(yè)→休閑性服務(wù)業(yè)和“社會(huì)服務(wù)業(yè)”?！绹鐣?huì)學(xué)家丹尼爾·貝爾（經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展階段理論）DanielBell,1919年——2011年配第-克拉克定理：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人均國民收入水平的提高，第一產(chǎn)業(yè)國民收入和勞動(dòng)力的相對比重逐漸下降；第二產(chǎn)業(yè)國民收入和勞動(dòng)力的相對比重上升，經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，第三產(chǎn)業(yè)國民收入和勞動(dòng)力的相對比重也開始上升。WilliamPetty，1623年-1687年1.2中國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀中國經(jīng)濟(jì)步入深入調(diào)整“三期疊加”的新常態(tài)：經(jīng)濟(jì)增長速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期、前期刺激政策消化期，中國經(jīng)濟(jì)增長雖然放緩，但仍處于合理區(qū)間，在全球主要經(jīng)濟(jì)體中處于領(lǐng)先地位。調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生的成果不斷顯現(xiàn)。中國第三產(chǎn)業(yè)的比重大幅增長從1980年的21.6%增長至50.5%，第三產(chǎn)業(yè)比重增長超過2倍，第一產(chǎn)業(yè)從30.17%降到9.0%，降幅超過3倍?？v觀發(fā)達(dá)國家第三產(chǎn)業(yè)占比，英國78%，美國75.3%、德國71.1%、日本68.1%、法國72.4%、韓國57.5%。第一產(chǎn)業(yè)基本都是3%以下。預(yù)計(jì)中國2030年第三產(chǎn)業(yè)比重可達(dá)到60%，2050年超過70%。第一產(chǎn)業(yè)占比降到5%以內(nèi)。轉(zhuǎn)方向、調(diào)結(jié)構(gòu)有所成效：現(xiàn)階段宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的最大亮點(diǎn)就是我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整初見成效，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新的階段，服務(wù)業(yè)將成為國民經(jīng)濟(jì)的最大產(chǎn)業(yè)分類，第三產(chǎn)業(yè)在國內(nèi)生產(chǎn)總值中的占比將進(jìn)一步擴(kuò)大。2015年中國GDP三大產(chǎn)業(yè)比重資料來源：/a/ieiunbo.html1.3中國服務(wù)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃服務(wù)業(yè)比重的高低是衡量一個(gè)民族、一個(gè)國家現(xiàn)代化的標(biāo)志之一。國家服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃：雙線推進(jìn)，一條線發(fā)展生產(chǎn)型服務(wù)業(yè)，另一條發(fā)展生活型服務(wù)業(yè)。生產(chǎn)型服務(wù)業(yè)主要包括八個(gè)方面。第一個(gè)是金融服務(wù)業(yè)。下一步改革的重點(diǎn)是要培育草根性的金融組織，允許私人銀行進(jìn)入。生活型服務(wù)業(yè)，也包括八個(gè)方面。主要有商貿(mào)服務(wù)、旅游業(yè)、居民服務(wù)、文化服務(wù)業(yè)、體育健身表演等服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)服務(wù)業(yè)、市場化的教育培訓(xùn)和醫(yī)療健康服務(wù)業(yè)把服務(wù)業(yè)打造成我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的新引擎圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要特別是協(xié)調(diào)推進(jìn)“新四化”，發(fā)展和提升服務(wù)業(yè)，促進(jìn)工業(yè)化和信息化深度融合、新型城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化相輔相成?！羁藦?qiáng)2.1金融服務(wù)業(yè)的概念及現(xiàn)狀金融服務(wù)業(yè)是指金融服務(wù)提供者所提供的各種資金融通方面的服務(wù)活動(dòng)所構(gòu)成的產(chǎn)業(yè)。按照世界貿(mào)易組織附件的內(nèi)容，金融服務(wù)的提供者包括下列類型機(jī)構(gòu)：保險(xiǎn)及其相關(guān)服務(wù)，還包括所有銀行和其他金融服務(wù)（保險(xiǎn)除外）。我國的金融服務(wù)業(yè)體系逐漸成型改革開放以來，我國金融服務(wù)業(yè)增加值快速增長金融服務(wù)業(yè)在服務(wù)業(yè)中的地位顯著目前我國金融服務(wù)業(yè)的整體水平不高國內(nèi)主要金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主營業(yè)務(wù)整體水平偏低，產(chǎn)業(yè)發(fā)展不均衡,銀行業(yè)資產(chǎn)占比過大,擠占其他非銀金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展空間金融服務(wù)業(yè)競爭力低成就不足2.2現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的作用1.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展：人壽保險(xiǎn)，因保險(xiǎn)期間長，累積日久便成巨額資金，構(gòu)成了國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)資金的主要來源;2.集中巨額資金投入經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，調(diào)節(jié)金融；3.保險(xiǎn)對應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備，較之各個(gè)企業(yè)單獨(dú)去處理，可以節(jié)省許多開支，使成本降低穩(wěn)定物價(jià)4.各國保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，使國際貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)減少,增強(qiáng)國際經(jīng)濟(jì)關(guān)系5.推行社會(huì)保險(xiǎn)，達(dá)到保障人們的基本生活穩(wěn)定、促進(jìn)社會(huì)安全的目的1.以確定的成本代替不確定的損失,增強(qiáng)企業(yè)和家庭的財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定；2.減輕人們的不安情緒，改善資源配置的次優(yōu)，讓更多的資源進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；3.夯實(shí)了信用制度的基礎(chǔ)，提高企業(yè)和個(gè)人信譽(yù)；4.大量的保費(fèi)用于風(fēng)險(xiǎn)防范，有效降低了事故發(fā)生的損失范圍，切實(shí)減少了損失。宏觀微觀2.3保險(xiǎn)在金融服務(wù)業(yè)中的地位（1）8相比銀行、證券等行業(yè)保險(xiǎn)在金融產(chǎn)業(yè)的占比過低1074498.62642105.251735.62905126656363.737792110中國2015年金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模占比194.17萬億元6.42萬億12.4萬億16.3萬億2.3保險(xiǎn)在金融服務(wù)業(yè)中的地位（2）9相比發(fā)達(dá)國家，我國居民的資產(chǎn)配置中保險(xiǎn)占比極低發(fā)達(dá)國家的中產(chǎn)家庭在醫(yī)療和保障上的投入是收入的10％到15％，而完成涵蓋養(yǎng)老、子女教育等的整體保險(xiǎn)規(guī)劃的保險(xiǎn)投入則占到家庭資產(chǎn)的30％左右。中國目前工行客戶中，保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融總資產(chǎn)的比例僅為6.78%，差距還非常巨大。標(biāo)準(zhǔn)客戶數(shù)量（萬）銀保客戶（萬）保險(xiǎn)覆蓋（%）七星26.566.1623.2%六星443.2984.0718.97%五星2412.36301.612.5%四星4375.57444.6210.16%3.1人民保險(xiǎn)需求進(jìn)入高速增長區(qū)間根據(jù)瑞再的研究，人均GDP在5000美元和35000美元之間國家的保險(xiǎn)支出增長最快。這些國家的消費(fèi)者在保險(xiǎn)保障方面需求空間巨大，因此保險(xiǎn)支出增速明顯快于收入增長。然而，在收入水平更高或更低的國家，保險(xiǎn)需求的收入彈性都接近1。在低收入國家，財(cái)富水平以及保險(xiǎn)意識(shí)水平過低，導(dǎo)致保險(xiǎn)需求增長慢于收入增長。而高收入國家已經(jīng)達(dá)到飽和狀態(tài)。我國大部分省區(qū)的人均GDP已處于5000美元和35000美元之間，保險(xiǎn)支出進(jìn)入快速上升期。“新國十條”提出到2020年，我國保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值）達(dá)到5％，保險(xiǎn)密度（保費(fèi)收入/總?cè)丝冢┻_(dá)到3500元/人。若實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，2020年保險(xiǎn)行業(yè)當(dāng)年保費(fèi)收入規(guī)模將達(dá)到5.1萬億元，意味著保費(fèi)年復(fù)合增長率接近17%，這預(yù)示未來6年保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)增速將進(jìn)一步提高，保險(xiǎn)市場空間很大，保險(xiǎn)業(yè)將大有可為。保險(xiǎn)深度（%）我國保險(xiǎn)市場與成熟保險(xiǎn)市場對比保險(xiǎn)密度（美元/人）113.2新國十條帶來的目標(biāo)3.3中國保險(xiǎn)業(yè)迎來發(fā)展的窗口期4.1供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革增強(qiáng)社會(huì)托底水平保險(xiǎn)業(yè)吸納社會(huì)就業(yè)的前景巨大，還可以通過發(fā)展養(yǎng)老社區(qū)、健康產(chǎn)業(yè)及長期福利等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供大量就業(yè)崗位，通過擴(kuò)大企業(yè)年金、職業(yè)年金覆蓋面，開發(fā)有針對性的小額人身保險(xiǎn)，為下崗職工生活、就業(yè)提供保障支持。補(bǔ)齊社會(huì)保障的短板充分發(fā)揮保險(xiǎn)社會(huì)穩(wěn)定器的功能，把商業(yè)保險(xiǎn)建成社會(huì)保障體制的重要支柱，成為政府改進(jìn)公共服務(wù)、加強(qiáng)社會(huì)管理的有效工具。完善金融市場體系圍繞推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的國家戰(zhàn)略，發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資的獨(dú)特優(yōu)勢，為“一帶一路”等區(qū)域展提供資金支持。加快發(fā)展科技保險(xiǎn)、重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)及信用保證保險(xiǎn)，推進(jìn)融資模式和征信機(jī)制創(chuàng)新。優(yōu)化保險(xiǎn)供給圍繞新常態(tài)下社會(huì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、中產(chǎn)階級崛起和消費(fèi)習(xí)慣變化等新趨勢，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)升級，為消費(fèi)者提供更全面、更貼心、更便捷的保險(xiǎn)保障。服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革項(xiàng)俊波主席在“2016陸家嘴論壇”上就保險(xiǎn)業(yè)如何更好地為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革服務(wù)提出了：4.2工銀安盛怎么做14通過期交競爭力項(xiàng)目為復(fù)雜保險(xiǎn)的銷售提供標(biāo)準(zhǔn)化的流程、方法等軟硬件支持。隊(duì)伍銷售模式培訓(xùn)銷售管理客戶發(fā)展渠道產(chǎn)品新渠道系統(tǒng)在客戶系統(tǒng)中找到合適的客戶并根據(jù)其需求配置產(chǎn)品。低收入群體：抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差尋求一種取代社?；蜓a(bǔ)充社保的保障產(chǎn)品定期