2008年《銀行家》全球1000家大銀行一級資本前10名排名銀行名稱國家一級資本（$M)1美洲銀行美國(USA)91,0652花旗銀行美國90,8993匯豐銀行英國87,8474法國農(nóng)業(yè)信貸集團法國84,9375摩根大通公司美國81,0556三菱日聯(lián)金融集團日本68,4647中國工商銀行中國59,1668蘇格蘭皇家銀行英國58,9739中國銀行中國52,51810西班牙國際銀行西班牙46,805第一頁，共三十七頁。跨國銀行

以國內(nèi)銀行為基礎(chǔ)，同時在海外擁有或控制著分支機構(gòu)，并通過這些分支機構(gòu)從事多種多樣的國際業(yè)務(wù)，實現(xiàn)全球性經(jīng)營戰(zhàn)略目標(biāo)的（國際性）（超級）銀行英國的巴克萊銀行、匯豐銀行；美國的花旗銀行（集團）；法國的農(nóng)業(yè)信貸銀行第二頁，共三十七頁?？鐕y行的特點跨國銀行具有派生性跨國銀行是國內(nèi)銀行對外擴展的產(chǎn)物,它具有商業(yè)銀行的基本屬性和功能。一般來講,只有那些國內(nèi)處于領(lǐng)先地位的銀行,才可能以其雄厚的資本、先進的技術(shù)、科學(xué)的管理、良好的信譽為基礎(chǔ),實現(xiàn)向海外的擴展的經(jīng)營第三頁，共三十七頁?？鐕y行的特點跨國銀行的機構(gòu)設(shè)置具有超國界性為了擴展國際業(yè)務(wù),跨國銀行在海外廣泛建立各種類型的分支機構(gòu)。聯(lián)合國跨國公司中心認為,只有在至少5個國家或地區(qū)設(shè)有分行或附屬機構(gòu)的銀行才能算作是跨國銀行。20世紀(jì)70年代以后,西方發(fā)達國家金融管制的放松及國際銀行業(yè)競爭的日益加劇,使的跨國銀行在海外的分支機構(gòu)數(shù)目迅速上升第四頁，共三十七頁?？鐕y行的特點跨國銀行的國際業(yè)務(wù)經(jīng)營具有非本土性跨國銀行的業(yè)務(wù)以國際業(yè)務(wù)為主,通過其設(shè)在海外的分支機構(gòu)在當(dāng)?shù)鼗驀H金融市場上直接進行的,經(jīng)營范圍更寬,經(jīng)營內(nèi)容更多,經(jīng)營形式也更加多樣化?？傂信c國際分支機構(gòu)之間是所有權(quán)與控制權(quán)的隸屬關(guān)系,其經(jīng)營范圍由傳統(tǒng)的信用證融資、托收、匯兌等銀行金融服務(wù)向證券包銷、企業(yè)兼并、咨詢服務(wù)、保險信托等非銀行金融服務(wù)在內(nèi)的綜合服務(wù)方面發(fā)展第五頁，共三十七頁?？鐕y行的特點跨國銀行的戰(zhàn)略制定具有全球性跨國銀行作為一種特殊類型的跨國公司,其戰(zhàn)略的制定具有與一般跨國公司相同的特征,即戰(zhàn)略制定的全球性;另一方面,它的銀行屬性要求資金調(diào)撥的快速高效性,20世紀(jì)70年代以后,電子通訊技術(shù)的發(fā)展及在金融領(lǐng)域的不斷應(yīng)用,使得跨國銀行的全球化經(jīng)營成為可能第六頁，共三十七頁?？鐕y行發(fā)展原因

世界經(jīng)濟的發(fā)展造就了一批具有優(yōu)勢的跨國銀行主體全球跨國公司的擴張要求銀行跟隨到海外提供服務(wù)各國對銀行業(yè)的政策激勵銀行開展跨國經(jīng)營國際金融市場的發(fā)展為跨國銀行業(yè)務(wù)的拓展開辟了新天地（歐洲貨幣市場的發(fā)展）第七頁，共三十七頁?？鐕y行的產(chǎn)生與發(fā)展

跨國銀行的產(chǎn)生與發(fā)展過程分為五個階段逐漸形成階段（20世紀(jì)20年代——20世紀(jì)60年代）迅速發(fā)展階段（20世紀(jì)60年代——20世紀(jì)80年代）調(diào)整重組階段（20世紀(jì)90年代——20世紀(jì)90年代中期）創(chuàng)新發(fā)展階段（20世紀(jì)90年代中期至今）第八頁，共三十七頁。一、逐漸形成階段12世紀(jì)-15世紀(jì)國際貿(mào)易的發(fā)展國際銀行業(yè)出現(xiàn)19世紀(jì)-20世紀(jì)國際范圍中尋利批發(fā)業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)國際熱錢跨國公司擴張跨國銀行英國海外銀行巴克萊利銀行集團渣打銀行印度支那銀行第九頁，共三十七頁。二、迅速發(fā)展階段投資規(guī)模迅速擴張二戰(zhàn)后，許多國家需要資金，出現(xiàn)了美元荒，跨國銀行在提供國際融資方面的重要性逐漸提高，投資規(guī)模日益擴大；歐洲美元市場的發(fā)展對跨國銀行有較大的吸引力。歐洲美元市場是世界上最大的國際借貸市場，不受任何國家法律約束，自由經(jīng)營，較高的利潤率

第十頁，共三十七頁。世界最大50家銀行中美、日銀行的規(guī)模比較項目美國日本1969年1979年1987年1969年1979年1987年入選行的數(shù)量（家）入選行的資產(chǎn)總額（億美元）入選行資金占比（%）15167640.27430515.64465115.61067916.313721426.1213423750.1第十一頁，共三十七頁。勢力格局20世紀(jì)70年代以前，美國幾家大銀行和少數(shù)幾家歐洲銀行占據(jù)統(tǒng)治地位；20世紀(jì)70年代以后，美洲地區(qū)性中小銀行、大量歐洲和日本銀行、國際聯(lián)合銀行走向國際化；20世紀(jì)70年代至80年代初，各國的各類商業(yè)銀行、國際性投資銀行、中東國家的銀行日趨活躍?？鐕y行在歐洲、日本、美國和一些境外金融中心的分行數(shù)目逐漸增加，而在非洲設(shè)立的分行數(shù)急劇減少。實力對比上，日本、德國和瑞士勢力逐漸強大二、迅速發(fā)展階段第十二頁，共三十七頁。三、調(diào)整重組階段1、跨國銀行兼并活動頻繁1995－1996年間，美國共有1176件銀行并購案，涉及交易金額825億美元，全美銀行數(shù)由1985年的14417家減至10168家；歐洲與日本的跨國銀行并購頻繁。原因西方發(fā)達國家的跨國銀行已經(jīng)認識到范圍經(jīng)濟在提高其國際競爭力方面的作用，通過并購和跨國并購等方式來追求范圍經(jīng)濟；為了減少競爭對手，增強對銀行經(jīng)營環(huán)境的控制，從而提高市場占有率，擴大市場份額，并取得長期獲利的機會；降低管理費用的需要第十三頁，共三十七頁。三、調(diào)整重組階段2、跨國銀行著力于內(nèi)部機構(gòu)調(diào)整與改善削減機構(gòu)和裁減員工，提高質(zhì)量，提高銀行的競爭力。例如德意志銀行的幾次機構(gòu)調(diào)整：第一次調(diào)整是在1998年年主要目的在于開發(fā)潛力業(yè)務(wù)、提升資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位以及強化核心業(yè)務(wù)的國際競爭力第二次調(diào)整是在2001年德行將以前的五個業(yè)務(wù)部門改組成企業(yè)及投資銀行（CIB）、零售客戶及資產(chǎn)管理（PCAM）第三次調(diào)整是在2002年德意志銀行對（PCAM）再次重組，之后又設(shè)立了專門的資產(chǎn)管理部以加強對基金業(yè)務(wù)的專業(yè)化管理。最近四年，德意志銀行將員工總數(shù)從97000名裁減到64000名左右，裁員率達26%。人均費用支出減少了21%，成本收益比從80%降到74%，同期凈收益增長了兩倍多。第十四頁，共三十七頁。四、創(chuàng)新發(fā)展階段20世紀(jì)90年代以來，競爭更趨于激烈，為應(yīng)對日益加劇的競爭壓力，跨國銀行延續(xù)了20世紀(jì)90年代初來的“并購風(fēng)”，另外加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。國際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主基調(diào)將是創(chuàng)新。總的特征是重組化、全能化、電子化和本土化四大趨勢。第十五頁，共三十七頁。1、國際銀行的重組并購愈演愈烈：強強聯(lián)合2007年，以蘇格蘭皇家銀行為首的三家歐洲財團成功完成對荷蘭銀行價值達約1000億美元的收購，成為世界銀行業(yè)最大的并購案；2007年，南非標(biāo)準(zhǔn)銀行(StandardBank)同意向中國工商銀行出售20%的股權(quán)，價格約56億美元；2007年，西班牙畢爾巴鄂維茨卡亞對外銀行(BBVA)斥資96億美元收購美國CompassBancshares公司；2007年，多倫多道明銀行(Toronto-DominionBank)以85億美元的價格收購美國新澤西商業(yè)銀行公司向混業(yè)經(jīng)營的金融集團公司發(fā)展；2007年，花旗集團以126億美元的價格收購日本證券經(jīng)紀(jì)公司NikkoCordial四、創(chuàng)新發(fā)展階段第十六頁，共三十七頁。四、創(chuàng)新發(fā)展階段2、跨國銀行向全能化發(fā)展商業(yè)銀行兼并非銀行機構(gòu)開始增多業(yè)務(wù)向保險、證券、基金、信托、現(xiàn)金管理、房地產(chǎn)、金融咨詢、信用擔(dān)保等非銀行金融業(yè)務(wù)。3、電子化推動跨國銀行的創(chuàng)新銀行業(yè)務(wù)、工具、結(jié)算方式電子化1996年出現(xiàn)了第一家網(wǎng)絡(luò)銀行，接著出現(xiàn)了LaFollaBand、Kingfield、FirstUnion等網(wǎng)絡(luò)銀行。批發(fā)銀行業(yè)務(wù)，銀行借助電子技術(shù)公司客戶有效地提供了現(xiàn)金管理方面的大量服務(wù)。電子銀行實體銀行虛擬銀行信息銀行第十七頁，共三十七頁?？鐕y行的發(fā)展趨勢1、經(jīng)營戰(zhàn)略的多元化與專業(yè)化并存表外業(yè)務(wù)迅速擴張，對證券、信托投資業(yè)務(wù)全面開展。美國花旗銀行在海外有3000多家的分支機構(gòu)與旅行者集團合并，目的是利用旅行者集團在共同基金、退休金、特別是保險方面方面的客戶群來推銷其消費者貸款、企業(yè)貸款和信托業(yè)務(wù)，外匯買賣和債券交易等歐盟第二銀行明確提出將歐洲統(tǒng)一大市場形成后的銀行定位為全能銀行。其成員國銀行可以具有包括證券發(fā)行、承銷在內(nèi)的13項業(yè)務(wù)。第十八頁，共三十七頁。2、通過并購形成新的競爭優(yōu)勢，并購的特點是強強合并，加強優(yōu)勢互補，形成更大的競爭優(yōu)勢，走向集中和壟斷東京銀行和三菱銀行并購大通銀行和JP摩根銀行合并瑞士銀行和瑞士聯(lián)合銀行并購3、專業(yè)化：渣打銀行出售其證券、信托和私人銀行業(yè)務(wù)，集中發(fā)展按揭貸款、信用卡和公司業(yè)務(wù)。跨國銀行的發(fā)展趨勢第十九頁，共三十七頁?？鐕y行的發(fā)展趨勢4、金融創(chuàng)新是跨國銀行的永遠主題交易品種的創(chuàng)新交易過程的創(chuàng)新5、中間業(yè)務(wù)成為金融創(chuàng)新的熱點結(jié)算業(yè)務(wù)創(chuàng)新信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新現(xiàn)金管理創(chuàng)新信息咨詢業(yè)務(wù)創(chuàng)新自動化服務(wù)創(chuàng)新第二十頁，共三十七頁?？鐕y行的發(fā)展趨勢5、加強了重點市場的開拓花旗銀行在國內(nèi)加大批發(fā)業(yè)務(wù)的開發(fā)，在日本加強零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營，在歐洲進行投行業(yè)務(wù)的開展，根據(jù)不同市場環(huán)境特點開展具有地方特色和區(qū)域況爭力的業(yè)務(wù)。美、日、歐各國銀行普遍增強了對亞洲等新興市場的開拓比如花旗銀行持續(xù)加強對亞洲市場的定位，努力在亞洲樹立良好的形象，金融交易可以用8種貨幣進行交易，連續(xù)9年被《歐洲貨幣》評為最佳的新興市場銀行第二十一頁，共三十七頁?？鐕y行在國際投資中的作用國際直接投資者跨國融資的中介投資者跨國支付的中介為跨國投資者提供信息咨詢服務(wù)的中介第二十二頁，共三十七頁?？鐕y行的組織形式

母行與海外分支機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)關(guān)系

分支行制母行在海外設(shè)立和控制各種類型的分支機構(gòu)來開展跨國經(jīng)營活動的組織結(jié)構(gòu)形式。分支機構(gòu)根據(jù)不同的級別構(gòu)成一個金字塔型的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)

控股公司制銀行通過“銀行持股公司”（BankHoldingCompany）建立海外分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)

國際財團銀行制由來自不同國家或地區(qū)的銀行以參股合資或合作的方式組成一個機構(gòu)或團體來從事特定國際銀行業(yè)務(wù)的組織方式

第二十三頁，共三十七頁。分支行制跨國銀行母公司一級海外分支機構(gòu)一級海外分支機構(gòu)國內(nèi)分支機構(gòu)二級海外分支機構(gòu)二級海外分支機構(gòu)第二十四頁，共三十七頁。控股公司制

銀行持股公司愛治法公司跨國公司母行海外附屬行聯(lián)屬行非銀行機構(gòu)非銀行機構(gòu)海外分支機構(gòu)愛治法公司非銀行機構(gòu)國內(nèi)分支機構(gòu)海外分支機構(gòu)海外分支機構(gòu)國內(nèi)分支機構(gòu)非銀行機構(gòu)第二十五頁，共三十七頁?？鐕y行海外分支機構(gòu)的具體形式代理行（CorrespondentBank）世界上一些國家的大銀行通常委托另一些國家的大銀行代理本行的業(yè)務(wù)，即保持代理行的關(guān)系。不是跨國銀行的派出機構(gòu)經(jīng)營成本低，不容易受所在國管制的影響銀行不能將代理行完全置于自己的控制之下銀行往往優(yōu)先考慮當(dāng)?shù)乜蛻舻男枰诙摚踩唔?。代表處（RepresentationOffice）在國外設(shè)立的最低層次的分支機構(gòu)。通常由一個經(jīng)理和兩三個助手及秘書組成不是“銀行”，不直接從事銀行業(yè)務(wù);目的是幫助客戶在所在國從事投資和經(jīng)營活動經(jīng)營成本低，容易開設(shè)或關(guān)閉不能在東道國從事一般的銀行業(yè)務(wù)，通過代理行執(zhí)行跨國銀行將來建立更高層次的分支機構(gòu)的據(jù)點與代理行相比較，代表處更能了解母國銀行客戶的需要并能提供他們所需的信息第二十七頁，共三十七頁。分行（Branch）根據(jù)東道國法律規(guī)定設(shè)立并經(jīng)營的境外機構(gòu)，是母行的一個組成部分，不具備獨立法人地位，資產(chǎn)和負債要合并到母行的資產(chǎn)負債表上，母行承擔(dān)無限責(zé)任第二十八頁，共三十七頁。附屬行（Subsidiary）（子銀行）或聯(lián)屬行（Affiliate）在東道國當(dāng)?shù)刈缘慕?jīng)營實體，具有獨立法人資格，由跨國銀行與東道國有關(guān)機構(gòu)共同出資設(shè)立或?qū)Ξ?dāng)?shù)劂y行兼并、收購而成立的，跨國銀行因持股關(guān)系而承擔(dān)有限責(zé)任優(yōu)點：可以經(jīng)營許多分行所不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)，在較大限度內(nèi)進入東道國市場；母行只承擔(dān)有限責(zé)任，對母行起著保護作用，缺點：初始投資比較高，母行的控制地位不如分行高第二十九頁，共三十七頁。附屬行與聯(lián)屬行的區(qū)別附屬行的大部分股權(quán)為跨國銀行所有，而聯(lián)屬行的大部分股權(quán)由東道國機構(gòu)掌握，兩者一般以55%為界限進行區(qū)分第三十頁，共三十七頁。財團銀行或參股行（Consortium）

（多國合股銀行Multibank）由兩家或兩家以上的不同國家的銀行共同擁有的合資銀行通常在某一范圍內(nèi)經(jīng)營，并執(zhí)行某一特定職能，例如從事投資、安排巨額貸款、承包股票和債券等。不吸收存款參股投資，從事兼并和合并業(yè)務(wù)，參與歐洲貨幣市場第三十一頁，共三十七頁?？鐕y行分支機構(gòu)比較股權(quán)性質(zhì)法人性質(zhì)優(yōu)點缺點代理行母行無股權(quán)獨立法人只支付代理費，成本低業(yè)務(wù)范圍小；無法開展大規(guī)模的存貸款業(yè)務(wù)，無法創(chuàng)立自己的品牌代表處母行擁有全部資產(chǎn)非獨立機構(gòu)母行有控制權(quán)，成本低；及時提供信息；和代理行比要有一定的投資不能從事一般的品牌業(yè)務(wù)分行母行擁有全部資產(chǎn)非獨立法人業(yè)務(wù)全面信譽高；有利于為母行培養(yǎng)人才大量投資，母行承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險子行母行擁有全部或大部分股權(quán)獨立法人全部銀行業(yè)務(wù)，有利于長期發(fā)展母行的控制地位下降合資銀行母行擁有部分股權(quán)獨立法人籌集參與銀行機構(gòu)的資本，分散風(fēng)險股東因利益不同產(chǎn)生矛盾第三十二頁，共三十七頁?？鐕y行組織形式的選擇影響因素東道國的法律規(guī)章制度銀行的資源限制跨國銀行自身對目標(biāo)市場的態(tài)度稅收問題第三十三頁，共三十七頁?？鐕y行的經(jīng)營業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)非信貸業(yè)務(wù)全球現(xiàn)金管理外匯業(yè)務(wù)全球托管業(yè)務(wù)投資銀行業(yè)務(wù)并購業(yè)務(wù)并購的