出口信用保險(xiǎn)欺詐案的法律缺失研究緒論,國(guó)際法論文題目緒論出口信譽(yù)保險(xiǎn)欺詐案的法律缺失研究緒論1.1-1.21.32.12.22.32.4第三章第四章第五章結(jié)論/以下為參考文獻(xiàn)緒論相對(duì)一般保險(xiǎn)欺詐而言，出口信譽(yù)保險(xiǎn)欺詐具有其本身的特殊性。首先，有別于一般商業(yè)性保險(xiǎn)，出口信譽(yù)保險(xiǎn)是政策性保險(xiǎn)。這是由于：〔1〕出口信譽(yù)保險(xiǎn)是國(guó)家為了鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)企業(yè)擴(kuò)大出口而設(shè)立的，從設(shè)立目的來看就具有政策性；〔2〕出口信譽(yù)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)大，通常的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不愿也無力經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)業(yè)務(wù)；〔2〕經(jīng)營(yíng)出口信譽(yù)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)通常為設(shè)立，并不以盈利為目的。因而，出口信譽(yù)保險(xiǎn)欺詐可能牽涉國(guó)家利益，商業(yè)性保險(xiǎn)中的格式合同條款規(guī)定可能并不適用。其次，出口信譽(yù)保險(xiǎn)往往承保十分重大的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)出口信譽(yù)保險(xiǎn)公司作為實(shí)踐國(guó)家對(duì)外貿(mào)易政策的國(guó)家政策性保險(xiǎn)公司，每年承保的短期出口貿(mào)易金額到達(dá)數(shù)千億美元。相較之下，一般商業(yè)性保險(xiǎn)，例如人身、財(cái)產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車等保險(xiǎn)，牽涉的金額則少很多。再次，出口信譽(yù)保險(xiǎn)流程復(fù)雜。出口信譽(yù)保險(xiǎn)的交易規(guī)模特別龐大，所牽涉的文件數(shù)量也是宏大的。買方往往在國(guó)外，保險(xiǎn)人假如對(duì)全部交易在承保階段就對(duì)貿(mào)易單據(jù)及交易的真實(shí)性進(jìn)行本質(zhì)性審查是不可能的。而相比之下，一般保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人較為容易查詢投保人以及保險(xiǎn)標(biāo)的的有關(guān)信息。出口信譽(yù)保險(xiǎn)逐步成為國(guó)內(nèi)外學(xué)界研究的熱門。國(guó)內(nèi)已有成果中，學(xué)者多分析中國(guó)出口信譽(yù)保險(xiǎn)公司〔Sinosure,下稱中信?！车臋C(jī)構(gòu)設(shè)置、保險(xiǎn)費(fèi)率、賠償比例等制度問題，并結(jié)合美國(guó)海外私人投資公司〔OverseasPrivateInsuranceCorporation,OPIC〕等機(jī)構(gòu)進(jìn)行比擬分析。由于海外投資保險(xiǎn)相關(guān)案例較少，且中信保撰寫的(國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告〕不易獲取，因而關(guān)于海外投資保險(xiǎn)的研究多局限于制度設(shè)計(jì)層面，較為空泛；貿(mào)易方面，情況也較為類似，學(xué)者主要集中于對(duì)中信保的機(jī)構(gòu)性質(zhì)、承保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)費(fèi)率上進(jìn)行介紹并提出了立法建議，有學(xué)者討論了出口信譽(yù)保險(xiǎn)所應(yīng)適用的法律原則，部分學(xué)者還討論了出口信譽(yù)保險(xiǎn)和WTO反補(bǔ)貼協(xié)定的關(guān)系，少數(shù)學(xué)者提及國(guó)際海外投資和出口信譽(yù)保險(xiǎn)人聯(lián)盟〔伯爾尼協(xié)會(huì)〕，但總而言之，案例層面的詳細(xì)問題的討論明顯缺失。國(guó)外關(guān)于出口信譽(yù)保險(xiǎn)的研究亦可分為貿(mào)易和投資兩方面。國(guó)外學(xué)者還指出，當(dāng)前的出口信譽(yù)保險(xiǎn)由國(guó)有化、政策性〔即中長(zhǎng)期出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)〕為主，轉(zhuǎn)向私有化、商業(yè)性〔短期出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)〕為主。但與國(guó)內(nèi)研究情況類似，國(guó)外學(xué)界亦缺乏對(duì)相關(guān)案例的研究。國(guó)內(nèi)外關(guān)于出口信譽(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的研究，為本選題提供了良好的宏觀視野和理論基礎(chǔ)。然而，應(yīng)當(dāng)指出，案例層面的詳細(xì)分析和討論是不可或缺的，這也將成為今后學(xué)者研究的重點(diǎn)問題。近年來，我們國(guó)家出現(xiàn)了一批關(guān)于出口信譽(yù)保險(xiǎn)欺詐的法院判決，如徽商銀行股份有限公司合肥分行與中國(guó)出口信譽(yù)保險(xiǎn)公司安徽分公司保險(xiǎn)合同糾紛案、中信保廣東分公司與江門市千洋貿(mào)易有限公司進(jìn)出口信譽(yù)保險(xiǎn)合同糾紛上訴案、中國(guó)銀行股份有限公司廣州開發(fā)區(qū)分行與廣州易元紡織服裝有限公司金融借款合同糾紛案等，中信保設(shè)立的中國(guó)信保商賬追收網(wǎng)上也有很多案例介紹，例如從一宗理賠案看出口信譽(yù)保險(xiǎn)中的如實(shí)告知義務(wù)、多哥詐騙檀卷土重來的啟示、中間商設(shè)局詐騙案、虛假貿(mào)易騙取銀行融資案等等。這些實(shí)踐中的案例素材，有助于對(duì)出口信譽(yù)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的詳細(xì)問題進(jìn)行進(jìn)一步研究。上述案件對(duì)筆者的寫作提供了靈感與啟發(fā)：學(xué)界對(duì)出口信譽(yù)保險(xiǎn)的研究方興未艾，但大多局限于對(duì)各國(guó)出口信譽(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的宏觀了解，而上述案件，為筆者提供了從實(shí)務(wù)、實(shí)體法的角度來詳細(xì)研究出口信譽(yù)保險(xiǎn)問題的思路。本文擬以保險(xiǎn)法基本原理為基礎(chǔ)，結(jié)合各國(guó)民法、保險(xiǎn)法、出口信譽(yù)保險(xiǎn)法，借鑒某些國(guó)家的反保險(xiǎn)欺詐示范法，并充分獲取各國(guó)出口信譽(yù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的一手資料〔投保申請(qǐng)單〕，對(duì)出口信譽(yù)保險(xiǎn)欺詐問題進(jìn)行研究。本文的研究，希望能夠具有如下意義：第一，緊扣前沿實(shí)務(wù)，具有問題意識(shí)。出口信譽(yù)保險(xiǎn)近年來方興未艾，我們國(guó)家各地法院涌現(xiàn)出的一批案例尚未得到很好的重視與研究。在北大法寶上搜索中信保,只能得到極少的結(jié)果，筆者只能通過中國(guó)裁判文書網(wǎng)等渠道進(jìn)行資料搜索。而中信保的(短期出口信譽(yù)保險(xiǎn)條款〕等內(nèi)部文件，亦是筆者歷經(jīng)努力方才獲得。資料的難以獲取，從另一角度講明了本選題的前沿性。在筆者已找到的案例中，可研究的詳細(xì)問題非常豐富，例如出口信保項(xiàng)下的貿(mào)易融資、騙保行為、法律適用、法律原則和代位求償?shù)?，而這些問題，從知網(wǎng)搜索結(jié)果上看，是當(dāng)前國(guó)內(nèi)學(xué)者所沒有關(guān)注的。因而，本文將回避當(dāng)前國(guó)內(nèi)相關(guān)論文所采取的籠統(tǒng)的、宏觀的、介紹性的、立法建議式的套路，著重研究實(shí)務(wù)中詳細(xì)的法律問題，研究在現(xiàn)行法律體系下，應(yīng)當(dāng)怎樣解釋法律并適用法律。第二，服務(wù)實(shí)踐需求，注重學(xué)科浸透。從本專業(yè)就業(yè)的角度，今后我們將很有可能為廣大的出口商、融資銀行和中信保各地分公司服務(wù)。幫助這些有關(guān)當(dāng)事人合理躲避風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)本身利益，增加運(yùn)營(yíng)效益，是國(guó)際經(jīng)濟(jì)法學(xué)人應(yīng)有的責(zé)任。本選題有助于為上述當(dāng)事人提供參考。本課題不僅需要運(yùn)用國(guó)際法、國(guó)際經(jīng)濟(jì)法的有關(guān)知識(shí)，還應(yīng)當(dāng)運(yùn)用保險(xiǎn)法、擔(dān)保法、民法通則等民商法知識(shí)，能夠提升筆者學(xué)科浸透的能力，這在實(shí)務(wù)當(dāng)中，也是必需的。事實(shí)上，就筆者與我校民商法幾位老師的溝通來看，民商法學(xué)科的學(xué)者對(duì)出口信譽(yù)保險(xiǎn)這塊內(nèi)容能夠講是知之甚少，筆者希望通過本選題，為出口信譽(yù)保險(xiǎn)的研究架起一座連結(jié)國(guó)際經(jīng)濟(jì)法與民商法的橋梁。第三，填補(bǔ)研究空白，順應(yīng)時(shí)代趨勢(shì)。在一帶路大背景下，國(guó)家推動(dòng)我們國(guó)家企業(yè)進(jìn)一步走出去,這華而不實(shí)就包括進(jìn)一步推動(dòng)資本的輸出和貨物的輸出，中信保的地位日益顯著。學(xué)界對(duì)于中信保的關(guān)注，多側(cè)重于其海外投資保險(xiǎn)功能，例如其在利比亞危機(jī)中對(duì)中資企業(yè)的投資保險(xiǎn)等。然而，應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到，海外投資保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與出口信譽(yù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是中信保的兩翼，后者在當(dāng)前所占份額甚至處于絕大多數(shù)。因而，應(yīng)當(dāng)對(duì)中信保的出口信譽(yù)保險(xiǎn)職能進(jìn)行充分研究，才有助于愈加全面地認(rèn)識(shí)政策性保險(xiǎn)這一法律制度。本選題也將在微觀層面為我們國(guó)家企業(yè)怎樣介入一帶路而建言獻(xiàn)策。除此之外，本文大量引用一手資料，包括各國(guó)家和地區(qū)的出口信譽(yù)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)法和民法以及美國(guó)的兩部示范法，皆是筆者根據(jù)英文版加以翻譯