商業(yè)銀行業(yè)務與經(jīng)營（本）

第一單元

top/形考五分析題

分析題

20世紀80年代初，溫州民間借貸快速發(fā)展起來，成為溫州中小企業(yè)一種十分普遍的獲取

資金方式。隨著民間借貸的發(fā)展，傳統(tǒng)的一對一的借貸形式已經(jīng)無法滿足民營企業(yè)在生產經(jīng)

營中對資金的巨大需求，從而非正規(guī)金融中介應運而生，他們從資金所有者手中借來資金，

再以更高的利息貸給那些急需資金的民營企業(yè)，從這個過程中獲取差價二獲利。但是，隨著

這種借貸模式的規(guī)模逐漸壯大，逐漸發(fā)展到無法控制的地步，給溫州經(jīng)濟帶來了巨大影響。

1985年下半年到1986年初這短短的半年間，在樂清縣出現(xiàn)了詐騙性質的民間借貸組織

“臺會”，他們以高額的利率為誘餌，從大量不明真相的市民的手中籌集了大量資金。幾個

月的時間里，“臺會”就迅速發(fā)展到玉環(huán)、溫嶺、青田等縣，幾乎遍布了整個溫州市，甚至

還發(fā)展到溫州市周邊的各省市。據(jù)統(tǒng)計，樂清縣大約有四分之一的人口參加“臺會”，溫州

全市被騙入會資金有近12億元之巨。參與其中的債權人和債務人紛紛破產，家破人亡，因

此而發(fā)生的惡性傷亡事件也大量增加。據(jù)統(tǒng)計，全市因“臺會”引起自殺、兇殺等案件死亡

人數(shù)達到50多名，給溫州經(jīng)濟的發(fā)展帶來前所未有的沖擊。2011年4月到2011年9月

期間，一批涉足民間借貸的中小企業(yè)和擔保公司扎堆倒閉，企業(yè)老板因不能償債而潛逃或自

殺，企業(yè)關門，員工失業(yè)；民間借貸糾紛案件激增，2011年1月至8月期間，案件數(shù)同比

增長25.73%,涉案金額50多億元，同比增長71%；大量民間借貸放出去的債收不回來，導

致信用危機，出現(xiàn)擠兌風潮。溫州民間借貸市場總體處于無序狀態(tài)，風險亂象并存。

問題：1.試分析形成溫州民間借貸危機的原因

2.針對此次危機提出建議

1.形成溫州民間借貸危機的原因：（1）民間借貸中貸款人對借款人的信息（如資金

使用情況和其它負債情況）不甚了解，即信息不對稱。民間借貸關系中的貸款者在放貸前并

沒有對借款人的資產狀況等信息進行詳細了解，大多是基于對借款人的感性認識，對貸款人

的信息缺乏充分的了解。這為不講信用的企業(yè)肆無忌憚地通過民間借貸渠道大量貸款埋下了

隱患。而且，民間借貸的放貸人在放貸后也不能掌握借款人使用借款的情況，更無法約束貸

款人合理使用借款。（2）民間借貸從一定程度上分流了正規(guī)金融機構的貸款，使得企業(yè)從

正規(guī)金融機構更難貸到款，轉而通過民間借貸融資，進而形成民間借貸不斷擠出正規(guī)金融機

構正常放貸、企業(yè)不斷通過民間借貸融資的惡性循環(huán)。（3）借款人和貸款人沒有建立良好

的債務償還協(xié)調機制。在正常的金融體系中，貸款人往往通過對某一或某些標的物的抵押、

質押等方式來對借款人發(fā)放貸款。在出現(xiàn)或可能出現(xiàn)違約時也可與借款人相互協(xié)商，延長還

款期限，并可減免利息。而民間借貸則不同，貸款人大多是憑借對借款人的信任而發(fā)放貸款

的。在企業(yè)家名下其他資產仍不能償還貸款時，為了保全自己的其他資產，企業(yè)家就不得不

逃跑了。

2.建議：（1）要對已經(jīng)出現(xiàn)老板“跑路”等民間借貸危機的企業(yè)進行救助，并防范可能出現(xiàn)

的企業(yè)逃跑事件。（2）采取多種措施引導民間借貸資金流向銀行等正規(guī)金融機構（3）從長

期來看，要加大對民間借貸的引導、規(guī)范和管理。

top/第1章/單選題

單選題

政府對銀行業(yè)的監(jiān)管要以謹慎監(jiān)管為原則，即著名的"CAMELS”原則淇中"L"是指（

A.資本0

B.清償能力100

C.管理0

D.收益0

單選題

存款保險制度要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的比率繳納（）給存款保險機構。

A.保險費100

B.準備金0

C.黃金0

單選題

我國的中央銀行是（）

A.工商銀行0

B.中國人民銀行100

C.建設銀行0

D.招商銀行0

單選題

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(ChinaBankingRegulatoryCommission,CBRC)簡稱銀監(jiān)會,是

()年正式掛牌成立的。

A.20020

B.2003100

C.19990

D.20010

單選題

（）是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。

A.信用中介100

B.支付中介0

C.清算中介0

D.調節(jié)經(jīng)濟的職能0

單選題

英國式的商業(yè)銀行提供資金融通的傳統(tǒng)方式主要有（）,

A.短期為主100

B.長期為主0

C.債券0

D.股票0

單選題

現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展方向是（）o

A.金融百貨公司100

B.貸款為主0

C.吸收存款為主0

D.表外業(yè)務為主0

單選題

商業(yè)銀行是以（）為經(jīng)營對象的信用中介機構

A.實物商品0

B.貨幣100

C.股票0

D.利率0

單選題

商業(yè)銀行的（）被稱為第一級準備。

A.貸款資產0

B.證券資產0

C.股票資產0

D.現(xiàn)金資產100

單選題

商業(yè)銀行的性質主要歸納為以追求（）為目標。

A.追求最大貸款額0

B.追求最大利潤100

C.追求最大資產0

D.追求最大存款0

單選題

（）是國家的金融管理當局和金融體系的核心，具有較高的獨立性，它不對客戶辦理

具體的信貸業(yè)務，不以營利為目的。

A.工商銀行0

B.股份制銀行0

C.中央銀行100

D.專業(yè)銀行0

單選題

銀行業(yè)產生于（）。

A.英國0

B.美國0

C.意大利100

D.德國0

單選題

最早設立股份制銀行的國家（）。

A.英國100

B.美國0

C.意大利0

D.德國0

單選題

1694年英國政府為了同高利貸做斗爭，以滿足新生的資產階級發(fā)展工業(yè)和商業(yè)的需要，決

定成立一家股份制銀行是（）。

A.英格蘭銀行100

B.曼徹斯特銀行0

C.匯豐銀行0

D.利物浦銀行0

單選題

北宋真宗時，由四川富商發(fā)行的（），成為我國早期的紙幣。

A.交子100

B.匯票0

C.飛錢0

D.當票0

top/第1章/多選題

多選題

商業(yè)銀行發(fā)展的傳統(tǒng)方式有（

A.英國式50

B.德國式50

C.美國式0

D.意大利式0

多選題

德國式銀行發(fā)展的傳統(tǒng)提供的資金融通方式包括（）.

A.短期貸款25

B.長期貸款25

C.股票25

D.債券25

多選題

監(jiān)管當局對商業(yè)銀行監(jiān)管主要包括（）?

A.銀行資本的充足性25

B.銀行的清償能力25

C.銀行業(yè)務活動的范圍25

D.貸款的集中程度25

多選題

我國銀監(jiān)會的主要職責包括（）。

A.制定有關銀行業(yè)金融機構監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法33.3

B.審批銀行業(yè)金融機構及分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍33.3

C.對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法對違法違規(guī)行為進行查處

33.3

D.制定存款準備金率0

多選題

商業(yè)銀行的內部組織結構，以股份制形式為例，可分為（）。

A.決策系統(tǒng)25

B.執(zhí)行系統(tǒng)25

C.管理系統(tǒng)25

D.監(jiān)督系統(tǒng)25

多選題

總分行制的優(yōu)點包括（）。

A.分支機構較多，分布廣，業(yè)務分散，因而易于吸收存款，調劑資金33.3

B.銀行規(guī)模較大，易于采用現(xiàn)代化設備33.3

C.由于銀行總數(shù)少，便于金融當局的宏觀管理33.3

D.管理層次少，有利于中央銀行管理和控制0

多選題

商業(yè)銀行決策系統(tǒng)的主要組成部分是（）。

A.股東大會50

B.董事會50

C.總經(jīng)理0

D.行長0

多選題

商業(yè)銀行在其經(jīng)營管理過程的目標有（）。

A.安全性33.3

B.流動性33.3

C.效益性33.3

D.準備金比例0

多選題

商業(yè)銀行經(jīng)營目標的矛盾是（）o

A.流動性與效益性50

B.流動性與安全性0

C.效益性與安全性50

D.沒有矛盾0

多選題

商業(yè)銀行的職能有（）。

A.信用中介職能25

B.支付中介職能25

C.信用創(chuàng)造職能25

D.金融服務職能25

top/第1章/判斷題

判斷題

1.商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是在信用中介與支付中介職能的基礎上產生的，它是商業(yè)銀行的

特殊職能。

對100

錯0

判斷題

2.商業(yè)銀行是一種以追求最大利潤為目標，以經(jīng)營金融資產和負債為對象的特殊的企業(yè)。

對100

錯0

判斷題

商業(yè)銀行是一種企業(yè)，因此商業(yè)銀行在經(jīng)營目標和手段上與一般企業(yè)相同

對0

錯100

判斷題

3.銀監(jiān)會成立后，中國人民銀行將只負責貨幣政策調控等一系列非直接監(jiān)管金融機構的任

務。

對100

錯0

判斷題

商業(yè)銀行與一般的工商企業(yè)沒有不同。

對0

錯100

判斷題

商業(yè)銀行作為一國經(jīng)濟中最重要的金融中介機構，具有不可替代的作用

對100

錯0

判斷題

信用中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。

對100

錯0

判斷題

4.商業(yè)銀行不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營貨幣資金的金融企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。

對100

錯0

判斷題

商業(yè)銀行是面向工商企業(yè)、公眾及政府經(jīng)營的商業(yè)性金融機構，能夠提供更多更全面的金融

服務，能夠吸收活期存款

對100

錯0

判斷題

支付中介職能是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。

對0

錯100

判斷題

英美國家的商業(yè)銀行的貸款仍以長期商業(yè)性貸款為主

對0

錯100

判斷題

中央銀行已成為社會資本運動的中心

對0

錯100

判斷題

一個地區(qū)的信用文化良好，公眾的信用意識強，對銀行信用的需求就少。

對0

錯100

判斷題

德國式全能銀行可以經(jīng)營銀行、證券、保險業(yè)務，還可投資于工商企業(yè)的股票。

對100

錯0

判斷題

英國式全能銀行可以從事證券承銷業(yè)務，但不持有工商企業(yè)股票，很少從事保險業(yè)務。

對100

錯0

top/第2章/判斷題

判斷題

銀行通過發(fā)放普通股和優(yōu)先股所形成的資本是最基本、最穩(wěn)定的銀行資本，屬于商業(yè)銀行的

內源資本。()

對0

錯100

判斷題

銀行優(yōu)先股構成銀行資本的核心部分，它不僅代表對銀行的所有權，而且具有永久性質。()

對0

錯100

判斷題

.一般而言，銀行優(yōu)先股持有人按固定股息率取得股息，對銀行清算的剩余資產的分配權優(yōu)

于普通股持有人，不擁有對銀行的表決權。()

對100

錯0

判斷題

留存收益的大小取決于銀行盈利性大小、股息政策及稅率等因素。留存收益的多少是這些因

素綜合作用的結果。通常，盈利性越強，留存收益越大，反之，則越?。还上⒅Ц堵试礁?

留存收益越少；所得稅率越高，企業(yè)留存越少。()

對100

錯0

判斷題

儲備金是為了應付未來回購、贖回資本債務或防止意外損失而建立的基金，包括放款與證券

損失準備金和償債基金等。()

對100

錯0

判斷題

資本數(shù)量越大，盈利性越大。()

對0

錯100

判斷題

資本結構的合理性是指普通股、優(yōu)先股、留存盈余、債務資本等應在資本總額中占有合理的

比重。()

對100

錯0

判斷題

《巴塞爾協(xié)議》定義銀行資本的邏輯和依據(jù)為：銀行資本的構成部分應取決于銀行資本的不

同形式。()

對0

錯100

判斷題

《巴塞爾協(xié)議I》未考慮利率、證券價格、匯率等不利變動給銀行造成損失的市場風險。()

對100

錯0

判斷題

《巴塞爾協(xié)議I》的不足在于對金融市場的創(chuàng)新不敏感以及用相同的方法估計風險并據(jù)此確

定銀行資本要求。()

對100

錯0

判斷題

“分母對策”是針對《巴塞爾協(xié)議》中的資本計算方法，盡量地提高商業(yè)銀行的資本總量,

改善和優(yōu)化資本結構。()

對0

錯100

判斷題

外源資本策略為：對核心資本不足的銀行來說，一般通過發(fā)行新股方式來增加資本，同時應

充分考慮這種方式的可得性、能否為將來進一步籌集資本提供靈活性以及可能造成的金融后

果。()

對100

錯0

判斷題

分子對策的重點是減少資產規(guī)模，降低商業(yè)銀行的風險資產額，從而相應提高資本與風險資

產的比重。()

對0

錯100

判斷題

貸款是銀行資產項目中的主體部分，它是銀行資產管理中最重要的管理內容之一。()

對100

錯0

判斷題

商業(yè)銀行可以采用分子對策或分母對策來滿足銀行資本充足性要求。（）

對0

錯100

top/第2章/單選題

單選題

銀行在決定是否通過發(fā)行普通股來增加資本金時，以下（）方面不在考慮范圍之內。

A.其他外源資本來源的可得性0

B.籌集未來所需的外源資本的靈活程度0

C.不同形式外源資本比較0

D.外源資本與內源資本的比較100

單選題

以下與發(fā)放普通股所形成的資本關系不大的會計科目是（）。

A.普通股股本0

B.資本盈余0

C.資本公積0

D.留存收益100

單選題

以下關于優(yōu)先股的特性，說法錯誤的是（）。

A.銀行優(yōu)先股可以減緩銀行普通股股價與收益比例的下降0

B.優(yōu)先股有到期日100

C.優(yōu)先股的資本成本常低于普通股0

D.可提高銀行財務杠桿的作用0

單選題

以下關于銀行債務資本，說法錯誤的是（）。

A.債務利息稅前列支，可降低籌資成本0

B.增加這類資本不會影響銀行股東對銀行的控股權0

C.此類資本有助于提高銀行收益率0

D.債務資本無到期限制100

單選題

目前，最常見的用于測定銀行資本充足性的測定方法不包括（）。

A.德爾菲法100

B.分類比率法0

C.綜合分析法0

D.《巴塞爾協(xié)議》方法0

單選題

以下屬于附屬資本的是（）。

A.普通股股本0

B.資本盈余0

C.留存收益0

D.重估儲備100

單選題

以下屬于核心資本的是（）。

A.未公開儲備0

B.普通貸款準備0

C.留存收益100

D.重估儲備0

單選題

以下不屬于《巴塞爾協(xié)議I》規(guī)定的100%信用轉換系數(shù)的表外業(yè)務的是（）。

A.直接信用替代工具0

B.銷售和回購協(xié)議以及有追索權的資產銷售；0

C.遠期資產購買、超遠期存款和部分繳付款項的股票和代表承諾一定損失的證券

0

D.些與交易相關的或有項目100

單選題

以下關于《巴塞爾協(xié)議II》對資本要求的主要特點說法錯誤的是（）

A.進一步強調銀行對資本的要求0

B.強調監(jiān)管約束；0

C.強調市場約束0

D.強調自律約束100

單選題

以下關于《巴塞爾協(xié)議III》說法錯誤的是（）。

A.提高了銀行一級資本充足率的要求0

B.銀行需另設“資本防護緩沖資金”，且總額不低于銀行風險資產的2.5%0

C.對于資本充足率的要求自協(xié)議發(fā)布之日起實施100

D.銀行普通股占風險資產比重的最低限達到4.5%0

單選題

以下關于內源資本策略說法錯誤的是（）。

A.在銀行增加利潤留存而不影響其股價的前提下，這種內源資本來源是銀行充實資本金的

第一選擇0

B.通過內源資本補足資本金的做法不會減少股利分配100

C.從籌資成本而言，內源資本又不失為一種低成本的補充銀行資本的方式0

D.銀行盈利能力是支持資產增大的限制0

單選題

以下關于外源資本策略說法錯誤的是（）。

A.從盡量提高銀行的資本總量，優(yōu)化其資本結構的要求看，商業(yè)銀行應該先考慮提高其核

心資本，達到核心資本要求0

B.通過發(fā)行普通股和優(yōu)先股來增加銀行資本，改善資本結構是金融管理當局推崇的最理想

的一種外源資本形式0

C.商業(yè)銀行傾向于采用增加附屬資本來提高其資本總量0

D.商業(yè)銀行在外源資本管理上的愿望與金融管理當局的要求一致100

單選題

以下不屬于商業(yè)銀行資產構成特點的是（）。

A.資產的利率水平較低100

B.現(xiàn)金存量較高0

C.金融債權比例極高0

D.房產等被固化了的資本較少0

單選題

以下關于調整資產結構說法錯誤的是（）。

A.資產結構調整后，商業(yè)銀行可以在總資本額和總資產額不變的情況下，提高資本充足比

率0

B.資產結構調整空間較大的部分僅在于證券投資100

C.銀行證券投資的對象多為信譽等級很高的金融證券0

D.證券投資除了滿足銀行流動性及營利性要求，還為貸款規(guī)模的調整提供了余地

0

單選題

以下關于并購的效應說法錯誤的是（）。

A.并購帶來更多的金融產品0

B.并購帶來更多的金融產品0

C.并購可將銀行帶入有吸引力的新市場0

D.并購提高了銀行經(jīng)營成本100

top/第2章/多選題

多選題

隨著企業(yè)的成長，企業(yè)將通過（）的融資途徑增加其資本量。

A.內源資本50

B.內源資本50

C.一級資本0

D.二級資本0

多選題

銀行在決定是否通過發(fā)行普通股來增加資本金時，往往基于以下（）方面的考慮。

A.其他外源資本來源的可得性33.3

B.籌集未來所需的外源資本的靈活程度33.3

C.不同形式外源資本比較33.3

D.外源資本與內源資本的比較0

多選題

目前，最常見的用于測定銀行資本充足性的測定指標有（）。

A,資本與利潤比率0

B.資本與風險資產比率33.3

C.資本與總資產比率33.3

D.資本與存款比率33.3

多選題

《巴塞爾協(xié)議I》定義的0%風險權數(shù)的資產包括（）。

A.現(xiàn)金25

B.以本幣定值，并以此通貨對央行融通資金的債權25

C.對經(jīng)濟合作與發(fā)展組織（OECD）成員國，或對國際貨幣基金組織達成與其借款總體安

排相關的特別貸款協(xié)議的國家的中央政府或央行的其他債權25

D.用現(xiàn)金或用OECD國家中央政府債養(yǎng)作擔保，或由OECD國家的中央政府提供擔保的貸

款25

多選題

以下關于《巴塞爾協(xié)議》具體的實施要求說法正確的有（）。

A.核心資本至少要占總資本的50%25

B.一級資本比率不應低于4%25

C.附屬資本內普通貸款準備金不能高于風險資產的1.25%25

D.次級長期債務的金額不得超過一級資本的50%25

多選題

銀行的資本管理的分子對策包括（）。

A.內源資本策略50

B.外源資本策略50

C.壓縮銀行的資產規(guī)模0

D.調整資產結構0

多選題

銀行的資本管理的分母對策包括（）.

A.內源資本策略0

B.外源資本策略0

C.壓縮銀行的資產規(guī)模50

D.調整資產結構50

多選題

銀行現(xiàn)金存量受（）的約束。

A.滿足客戶提取存款進行日常交易的要求25

B.滿足金融管理當局對法定準備金的規(guī)定25

C.在央行或其他往來行存有足夠現(xiàn)金的清償支票25

D.滿足其向代理行支付現(xiàn)金以換取服務的需要25

多選題

銀行并購的原因包括（）。

A.追求銀行發(fā)展33.3

B.追求協(xié)同效應33.3

C.管理層利益驅動33.3

D.消費者利益驅動0

多選題

銀行并購的管理內容包括（）。

A.建立并購小組25

B.物色并購目標25

C.并購對象的估價和出價管理25

D.選擇并購支付方式25

top/第3章/單選題

第三章單選題

商業(yè)銀行的現(xiàn)金運用項目是（）

A.再貼現(xiàn)0

B.發(fā)行金融債券0

C.負債的減少100

D.追加盈余（公積金）0

第三章單選題

對于存款人來講，既可獲得高利息收入又可以在貨幣市場出售的存款類型是（）

A.超級可轉讓支付命令賬戶0

B.ATS賬戶0

C.MMDA存款0

D.大額可轉讓定期存單100

第三章單選題

商業(yè)銀行最主要的負債是（）。

A.借款0

B.發(fā)行債券0

C.各項存款100

D.資本0

第三章單選題

商業(yè)銀行的（）是整個銀行體系創(chuàng)造存款貨幣的基礎。

A.資產0

B.負債100

C.所有者權益0

D.資本0

第三章單選題

當商業(yè)銀行短期負債支持長期資產時，如果未來利率上升，會導致凈利息收入的（）。

A.增加0

B.減少100

C.不變0

D.不確定0

第三章單選題

中央銀行收回同業(yè)存款，則頭寸：（）

A.增加資金頭寸0

B.減少資金頭寸0

C.資金頭寸不變100

D.與資金頭寸無關0

第三章單選題

商業(yè)銀行流動性最強的資產是：（）

A.現(xiàn)金100

B.銀行存款0

C.其他貨幣資金0

D.短期投資0

第三章單選題

中央銀行的負債是：（）

A.現(xiàn)金100

B.存款0

C.借入款項0

D.發(fā)行債券0

第三章單選題

5.定活兩便存款屬于：（）

A.易便性存款0

B.穩(wěn)定性存款100

C.準變性存款0

D.專項性存款0

第三章單選題

6.發(fā)行新股，則頭寸：（）

A.增加資金頭寸100

B.減少資金頭寸0

C.資金頭寸不便0

D.與資金頭寸無關0

第三章單選題

7.同業(yè)存款的需求量與可投資余額的收益率：（）

A.正相關0

B.反相關100

C.無關0

D.有關0

第三章單選題

目前，我國商業(yè)銀行基本上仍以傳統(tǒng)銀行業(yè)的（）為主

A.直接存貸100

B.間接存貸0

C.中間業(yè)務0

D.傳統(tǒng)存款0

第三章單選題

（）是銀行生存發(fā)展的基礎

A.資產0

B.負債100

C.股票0

D.其他0

第三章單選題

8.商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（）

A.彌補信貸缺口0

B.解決頭寸調度過程中的臨時資金困難100

C.固定資產投資0

D.購買辦公大樓0

第三章單選題

促使商業(yè)銀行流動性供給增加的因素是（）

A.客戶提取存款0

B.客戶用在該行的存款償還貸款0

C.向股東發(fā)放現(xiàn)金股利0

D.收回同業(yè)拆出資金100

第三章單選題

銀行在進行盈利資產定價時，最適宜選用的負債成本分析方法是（）

A.歷史加權平均成本法0

B.單一資金的邊際成本分析法0

C.加權平均邊際成本分析法100

D.有關成本法0

第三章單選題

反映商業(yè)銀行資金實力的主要財務比率指標是（）。

A.存款資產比率100

B.短期可銷售證券與總資產的比率0

C.資本風險比率0

D.備付金比率0

第三章單選題

下列可以作為商業(yè)銀行信譽基本保證的是（）。

A.固定資產0

B.準備金0

C.備付金0

D.現(xiàn)金資產100

第三章單選題

對利息率極為敏感的存款和借入款稱為（）

A.游動性貨幣負債100

B.脆弱性貨幣負債0

C.核心存款0

D.核心負債0

第三章單選題

反映商業(yè)銀行清償力的備付金比率為（）

A.備付金/各項存款100

B.備付金/總資產0

C.備付金/流動資產0

D.備付金/資產總額0

top/第3章/多選題

第三章多選題

商業(yè)銀行負債的流動性是通過創(chuàng)造主動負債來進行的，主要手段包括（）。

A.向中央銀行借款25

B.發(fā)行大額可轉讓定期存單25

C.同業(yè)拆借25

D.利用國際貨幣市場融資25

第三章多選題

商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。

A.存款負債33.3

B.借入負債33.3

C.結算中負債33.3

D.貸款0

第三章多選題

商業(yè)銀行存款成本包括（）部分構成。

A.利息成本25

B,營業(yè)成本25

C.銀行資金成本25

D.銀行連鎖反應成本25

第三章多選題

利率敏感負債包括（）。

A.貨幣市場借款33.3

B.短期存款33.3

C.中長期可變利率存款33.3

D..定期存款0

第三章多選題

下面屬于銀行流動性供給來源的是（）。

A.客戶存款存入50

B.客戶償還貸款50

C.償還貨幣市場借款0

D.經(jīng)營支出0

第三章多選題

商業(yè)銀行的流動性是指（）。

A.吸收存款0

B.發(fā)放貸款0

C.滿足到期存款者提取存款的需求50

D.滿足合格貸款者的貸款需求50

第三章多選題

現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金是指（）。

A.現(xiàn)金33.3

B.股份0

C.三個月內到期的債券33.3

D.活期存款33.3

第三章多選題

在經(jīng)營實踐中，銀行會努力使其存款總量和成本之間保持哪幾種組合（）。

A.逆向組合模式50

B.同向組合0

C.總量單向變化模式50

D.成本單向變化模式0

第三章多選題

9.負債是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務，其作用具體表現(xiàn)為（）。

A,是銀行經(jīng)營的先決條件25

B.保持銀行流動性的手段25

C.構成社會流通中的貨幣量25

D.同社會各界聯(lián)系的主要渠道25

第三章多選題

10.屬于創(chuàng)新的定期存款工具的是（）。

A.可轉讓支付命令賬戶0

B,貨幣市場存款33.3

C.可轉讓定期存單33.3

D.協(xié)定賬戶33.3

第三章多選題

銀行對存款工具的設計和創(chuàng)新必須堅持以下（）原則。

A.規(guī)范性原則25

B.效益性原則25

C.連續(xù)性原則25

D.社會性原則25

第三章多選題

商業(yè)銀行保持現(xiàn)金資產的目的是（）。

A.保持清償性，滿足客戶提存50

B.實現(xiàn)盈利需要0

C.滿足法規(guī)要求0

D.保持流動性50

第三章多選題

就存款波動程度而言，銀行存款可劃分為三大類（）o

A.易變性存款33.3

B.準變性存款33.3

C.穩(wěn)定性存款33.3

D.不定性存款0

第三章多選題

存款成本的構成包括（）。

A.利息成本16.6

B.營業(yè)成本16.6

C.資金成本16.6

D.可用資金成本16.6

E.相關成本16.6

F.加權平均成本16.6

第三章多選題

11.短期借款的主要渠道包括（）

A.同業(yè)拆借20

B.轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)20

C.回購協(xié)議20

D.歐洲貨幣市場借款20

E.大額存單20

top/第4章/單選題

第四章單選題

下列商業(yè)銀行資產中，有流動性強、安全性高特點的是（）。

A.固定資產0

B.貸款資產0

C.現(xiàn)金資產100

D.或有資產0

第四章單選題

影響銀行可用頭寸增加的因素有（）。

A.存款戶提現(xiàn)0

B.本行客戶對異地匯出款0

C.客戶交存現(xiàn)金100

D.本行客戶用貸款償還他行客戶債務0

第四章單選題

影響銀行可用頭寸減少的因素是（）。

A.由他行調入資金0

B.同業(yè)往來利息收入0

C.存款的增加0

D.法定存款準備金的增加100

第四章單選題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產由庫存現(xiàn)金、托收中現(xiàn)金、同業(yè)存款和（）組成。

A.現(xiàn)金性資產0

B.存款貨幣0

C.在中央銀行存款100

D.流通中現(xiàn)金0

第四章單選題

商業(yè)匯票的庫存現(xiàn)金加上其在中央銀行的超額存款準備金即為（）。

A.敞口頭寸0

B.可用頭寸0

C.可貸頭寸0

D.基礎頭寸100

第四章單選題

商業(yè)銀行的基礎頭寸，是指商業(yè)銀行的（）。

A.全部流動資金0

B.流動與固定資產之和0

C.隨時可用的資金100

D.一定時期的可用資金0

第四章單選題

商業(yè)銀行基礎頭寸匡算的重點就是對（）的匡算。

A.庫存現(xiàn)金0

B,超額準備金存款100

C.存放同業(yè)0

D.結算在途資金0

第四章單選題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的管理，應遵循（）的原則。

A.總量最多0

B.適時調節(jié)100

C.注重收益0

D.注重流動性0

第四章單選題

下列商業(yè)銀行資產中，有流動性強、安全性高特點的是（）。

A.固定資產0

B.貸款資產0

C.現(xiàn)金資產100

D,或有資產0

第四章單選題

下列不屬于商業(yè)銀行的頭寸的是（）。

A.基礎頭寸0

B.可用頭寸0

C.儲備頭寸100

D.可貸頭寸0

第四章單選題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的管理，應遵循（）。

A.總量最多0

B.適度的存量控制100

C.注重收益0

D.注重流動性0

第四章單選題

法定存款準備金是（）可以支配的資金。

A,中央銀行100

B.商業(yè)銀行0

C.非銀行金融機構0

D.存款人0

第四章單選題

能引起商業(yè)銀行可用頭寸減少的因素是（）。

A.向國庫繳納稅金100

B.從中央銀行借款0

C.調減法定準備金存款0

D.代理中央銀行業(yè)務中占用代理資金0

第四章單選題

我國商業(yè)銀行的基礎頭寸包括業(yè)務庫存現(xiàn)金和其（）。

A.在中國人民銀行的超額準備金存款100

B.在中國人民銀行的法定存款準備金存款0

C.向同業(yè)的拆借0

D.在同業(yè)的存款0

第四章單選題

商業(yè)銀行的客戶交存他行支票會使該行頭寸（）。

A.增加100

B.減少0

C.先減后增0

D.先增后減0

top/第4章/多選題

第四章多選題

流動性是商業(yè)銀行管理的目標之一，因此，商業(yè)銀行管理現(xiàn)金資產的基本原則包括（）。

A.適度的存量控制33.3

B.適度的流量調節(jié)0

C.適時的存量控制0

D.適時的流量調節(jié)33.3

E.注意安全33.3

第四章多選題

商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產包括（）。

A.庫存現(xiàn)金25

B.準備金存款25

C.存放同業(yè)25

D.結算在途資金25

E.證券資產0

第四章多選題

金融企業(yè)在與客戶的往來中，能增加其資金頭寸的因素是（）。

A.客戶以現(xiàn)金存入33.3

B.客戶從其他金融企業(yè)劃入款項33.3

C.客戶以轉賬方式支付在其他金融機構開戶單位的款項0

D.客戶以現(xiàn)金歸還貸款33.3

E.調減法定準備金0

第四章多選題

商業(yè)銀行匡算遠期資金頭寸的目的的是（）。

A.保證隨時需要的清算資金0

B.有目的的籌集和分配資金33.3

C.保證匡算期間多余資金適當運用33.3

D.尋求資金來源，防止匡算期出現(xiàn)資金缺口33.3

E.防止法定存款準備金減少0

第四章多選題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的管理，應遵循（）o

A.效益性原則0

B.適度存量控制原則33.3

C.適時流量調節(jié)原則33.3

D.安全性原則33.3

E,以上都是0

第四章多選題

以下屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產業(yè)務的是（）o

A,托收未達款33.3

B.存款準備金33.3

C.貸款0

D,同業(yè)存款33.3

E.以上都是0

第四章多選題

超額準備金存款在商業(yè)銀行的日常業(yè)務活動中錯誤的是（）。

A.可以自由支配0

B.經(jīng)人民銀行審批可以使用25

C.經(jīng)銀監(jiān)會審批可以使用25

D.不得投入使用25

E,以上都是25

第四章多選題

下列屬于商業(yè)銀行的頭寸的是（）。

A.基礎頭寸33.3

B.可用頭寸33.3

C.儲備頭寸0

D.可貸頭寸33.3

E.以上都是0

第四章多選題

商業(yè)銀行的客戶交存他行支票不會使該行頭寸（）。

A.增加0

B.減少25

C.先減后增25

D.先增后減25

E.不變25

第四章多選題

商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產包括（）。

A.庫存現(xiàn)金33.3

B.拆入資金0

C.在中央銀行的準備金33.3

D.向中央銀行介入款項0

E.存放同業(yè)貸款33.3

top/第4章/判斷題

第四章判斷題

影響銀行可用頭寸增加的因素有存款戶提現(xiàn)。

對0

錯100

第四章判斷題

影響銀行可用頭寸減少的因素是法定存款準備金的增加。

對100

錯0

第四章判斷題

商業(yè)匯票的庫存現(xiàn)金加上其在中央銀行的超額存款準備金即為可貸頭寸。（）

對0

錯100

第四章判斷題

商業(yè)銀行基礎頭寸匡算的重點就是對超額準備金存款的匡算。

對100

錯0

第四章判斷題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的管理，應遵循適時調節(jié)的原則。

對100

錯0

第四章判斷題

商業(yè)銀行資產中，有流動性強、安全性高特點的是固定資產。

對0

錯100

第四章判斷題

儲備頭寸不屬于商業(yè)銀行的頭寸。

對100

錯0

第四章判斷題

法定存款準備金是商業(yè)銀行可以支配的資金。

對0

錯100

第四章判斷題

向國庫繳納稅金能引起商業(yè)銀行可用頭寸減少。

對100

錯0

第四章判斷題

我國商業(yè)銀行的基礎頭寸包括業(yè)務庫存現(xiàn)金和其在同業(yè)的存款。

對0

錯100

第四章判斷題

商業(yè)銀行的客戶交存他行支票會使該行頭寸增加。

對100

錯0

第四章判斷題

超額準備金存款在商業(yè)銀行的日常業(yè)務活動中可以自由支配

對100

錯0

第四章判斷題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產中超額準備金以現(xiàn)鈔形態(tài)存在。

對0

錯100

第四章判斷題

商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產是高流動性資產。

對100

錯0

第四章判斷題

商業(yè)銀行資產中，貸款資產有流動性強、安全性高的特點。

對0

錯100

第四章判斷題

流動性是商業(yè)銀行管理的目標之一，因此，商業(yè)銀行管理現(xiàn)金資產的基本原則包括適時的流

量調節(jié)。

對100

錯0

第四章判斷題

商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產包括證券資產。

對0

錯100

第四章判斷題

金融企業(yè)在與客戶的往來中，客戶從其他金融企業(yè)劃入款項能增加其資金頭

寸。

對100

錯0

第四章判斷題

商業(yè)銀行匡算遠期資金頭寸的目的的是保證隨時需要的清算資金。

對0

錯100

第四章判斷題

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的管理，應遵循安全性原則。

對100

錯0

top/第5章/單選題

第五章單選題

商業(yè)銀行貸款業(yè)務的關系人不包括（）。

A.貸款人0

B.擔保人0

C.借款人0

D.委托人100

第五章單選題

貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.資產業(yè)務100

B.負債業(yè)務0

C.中間業(yè)務0

D.表外業(yè)務0

第五章單選題

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這是（）

貸款。

A.正常類0

B.關注類100

C.次級類0

D.損失類0

第五章單選題

根據(jù)貸款五級分類，不良貸款是指（）類貸款。

A.逾期、呆滯、呆底0

B.關注、次級、可疑0

C.次級、可疑、損失100

D.關注、次級、損失0

第五章單選題

下列商業(yè)銀行貸款類別中,不屬于按照貸款保障條件分類的是（）。

A.通知貸款100

B.信用貸款0

C.票據(jù)貼現(xiàn)0

D.擔保貸款0

第五章單選題

商業(yè)銀行應對貸款損失的第一道防線是（）。

A.核心資本0

B.存款準備金0

C.主動負債0

D.貸款損失準備100

第五章單選題

商業(yè)銀行貸款風險控制的方法不包括（）。

A.風險回避0

B.風險分散0

C.風險轉移0

D.風險對抗100

第五章單選題

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，這類貸

款可歸為（）o

A.關注類貸款100

B,次級類貸款0

C.損失類貸款0

D.可疑類貸款0

第五章單選題

根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管部門規(guī)定，商業(yè)銀行的存貸比應當不高于（）。

A.25%0

B.50%0

C.75%100

D.100%0

第五章單選題

貸款五級分類法是按照（）為標準劃分的。

A.貸款期限0

B,貸款風險程度100

C.貸款風險的性質0

D.貸款風險的表現(xiàn)形式0

第五章單選題

按照貸款五級分類方法，重組后的貸款如果仍然逾期，該貸款應至少劃歸為（）。

A.關注貸款0

B.次級貸款0

C.可疑貸款100

D.損失貸款0

第五章單選題

貸款五級分類中的關注類貸款是指（）。

A.貸款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還0

B.管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在對償還產生不利影響的因素100

C.貸款人的還款能力