2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理通關(guān)提分題庫(考點梳理)單選題（共50題）1、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。A.操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】D2、關(guān)于風(fēng)險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門B.第二道防線——風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門C.第三道防線——內(nèi)部審計D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】D3、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債1=1800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=5年，負債加權(quán)平均久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B4、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應(yīng)的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經(jīng)電纜溝通至多個電纜豎井，再經(jīng)電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經(jīng)導(dǎo)管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設(shè)專項方案用于施工，保證了電纜敷設(shè)的順利進行。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.有條件的最好自下而上敷設(shè)B.敷設(shè)時，同截面電纜應(yīng)先敷設(shè)低層，后敷設(shè)高層，要特別注意，在電纜軸附近和部分樓層應(yīng)采取防滑措施C.電纜敷設(shè)嚴(yán)禁有絞擰、鎧裝壓扁、護層斷裂和表面嚴(yán)重劃傷等缺損D.電纜敷設(shè)時，應(yīng)敷設(shè)一根立即整理一根、卡固一根【答案】A5、補發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補發(fā)”字樣，時間以（）為準(zhǔn)。A.補發(fā)證書日B.申請補發(fā)證書日C.土地登記簿登記日D.申請日【答案】C6、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動中應(yīng)遵守的原則是（）。A.具備技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量B.經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化良好C.定期填報外包活動的有關(guān)事項D.審慎評估法律和管制風(fēng)險【答案】D7、（2019年真題）在國別風(fēng)險管理中，當(dāng)直接風(fēng)險主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風(fēng)險主體為（）。A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)B.不屬于任何一個國家/地區(qū)C.其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】C8、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后B.普通股之前、優(yōu)先股之后C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】A9、操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)不包括（）。A.員工技能B.客戶滿意度C.地區(qū)數(shù)量D.產(chǎn)品市場份額【答案】D10、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)瞥機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要，其主要內(nèi)容是（）。A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預(yù)見性C.通過金融市場控制風(fēng)險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A11、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實施，定期通常是指（）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】B12、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險引致的損失，而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程。A.貸款清收B.貸款核銷C.貸款重組D.貸款轉(zhuǎn)讓【答案】C13、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理／決策機構(gòu)。A.股東大會B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】B14、使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。A.宏觀環(huán)境和外部控制B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭D.國家環(huán)境和政策風(fēng)險【答案】B15、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間B.持有期為15個營業(yè)日C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】A16、（2022年7月真題）為了保障穩(wěn)健發(fā)展和提升風(fēng)險管控能力，某中小銀行風(fēng)險管理部門向首席風(fēng)險官提出下列建議，其中最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.主要依靠同業(yè)資金，大幅提高同業(yè)負債占比B.完善公司治理機制，提升內(nèi)部管理水平C.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高自身盈利和抗風(fēng)險能力D.強化風(fēng)險控制，提升資本集約化發(fā)展水平【答案】A17、下列關(guān)于貸款風(fēng)險遷徙類指標(biāo)的說法，不正確的是()。A.風(fēng)險遷徙類指標(biāo)用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo)B.期初正常貸款期間減少金額，是指期初正常類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款C.期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額，是期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和D.期初可疑類貸款向下遷徙金額，是期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額【答案】C18、下列()不是健康風(fēng)險文化的內(nèi)容。A.加強高級管理層的驅(qū)動作用B.樹立正確的貸款經(jīng)營方式C.樹立正確的風(fēng)險管理理念D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】B19、下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一D.市場約束機制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)改進經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險【答案】B20、交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值是（）。A.名義價值B.實際價值C.公允價值D.市場價值【答案】C21、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D22、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額指數(shù)的是（）。A.頭寸限額B.敏感度限額C.止損限額D.集中度限額【答案】D23、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的兩個至關(guān)重要的因素是()。A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平B.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平C.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平【答案】A24、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理和經(jīng)營模式的說法中，錯誤的是()。A.從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變B.從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變C.從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的模式，向集中進行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變D.從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變【答案】B25、企業(yè)向商業(yè)銀行購買遠期利率合約(FRA)的主要目的是（）。A.鎖定未來的借款成本B.對沖未來的匯率風(fēng)險C.鎖定未來的投資收益D.對沖利率下降的風(fēng)險【答案】A26、實踐表明，良好的(?)管理已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要競爭優(yōu)勢之一，有助于提升銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)。A.市場風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.國家風(fēng)險【答案】C27、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.非現(xiàn)場監(jiān)管B.市場準(zhǔn)入C.現(xiàn)場檢查D.信息披露【答案】B28、商業(yè)銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業(yè)拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)最主要面臨()。A.期權(quán)性風(fēng)險B.收益率曲線風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】D29、在操作風(fēng)險關(guān)鍵指標(biāo)中，客戶投訴占比的計算公式是()。A.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品的交易數(shù)量B.每項產(chǎn)品客戶投訴數(shù)量/該產(chǎn)品交易數(shù)量C.每項產(chǎn)品未解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量D.每項產(chǎn)品已解決的客戶投訴數(shù)量/該項產(chǎn)品的投訴數(shù)量【答案】B30、流動性比例可衡量銀行()內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況。A.1個月B.3個月C.6個月D.1年【答案】A31、設(shè)備安裝工程施工，在（），應(yīng)進行針對性的安全教育。A.上崗前B.法定節(jié)假日前后C.工作對象改變時D.ABC【答案】C32、根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照()原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準(zhǔn)備。A.合理性B.公平性C.合規(guī)性D.謹慎會計【答案】D33、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2%B.20.1%C.20.8%D.20%【答案】C34、（2019年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理策略是：資產(chǎn)以中長期項目貸款為主，而負債以活期存款為主，則該銀行負債所面臨的最主要的市場風(fēng)險是（）。A.期權(quán)性風(fēng)險B.基準(zhǔn)風(fēng)險C.重新定價風(fēng)險D.收益率曲線風(fēng)險【答案】C35、（2018年真題）假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險管理的表述中，正確的是（）。A.購買票面利率為3％的國債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險C.購買以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險D.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益【答案】B36、下列各項中，不屬于抵押合同應(yīng)詳細記載內(nèi)容的是()。A.抵押品名稱B.抵押品的質(zhì)量C.被擔(dān)保的主債權(quán)種類D.抵押物移交的時問【答案】D37、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。A.監(jiān)管資本，高級風(fēng)險量化B.經(jīng)濟資本，高級風(fēng)險量化C.會計資本，風(fēng)險定性分析D.注冊資本，風(fēng)險定性分析【答案】A38、下列各項中，不是由操作風(fēng)險引起的是()。A.將買人期權(quán)的銷售記錄成了購進B.在模型需要輸入日波動幅度時，輸入了月波動幅度C.由于實際波動程度超過了預(yù)期波動程度，使期權(quán)組合遭受損失D.基于一個時間系列進行波動性估計，該時間系列里包括了一個價格的極端值，超過其他價格100倍【答案】C39、ZC-8接地電阻測量儀使用注意事項有：接地極、電位探測針、電流探測針三者成一直線，（）居中，三者等距，均為20m。A.接地極B.電位探測針C.電流探測針D.接地極和電流探測針【答案】B40、以下不屬于文明施工管理主要內(nèi)容的是（）。A.好項目文化建設(shè)；規(guī)范場容B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生C.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件D.消除對居民和環(huán)境的不利影響【答案】D41、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（）。A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上所有者權(quán)益部分B.賬面資本包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準(zhǔn)備等C.監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本D.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本【答案】D42、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿利率D.流動比率【答案】D43、（）是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風(fēng)險，采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險緩釋工具進行有效管理和控制風(fēng)險的過程。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】D44、下列關(guān)于客戶評級與債項評級的說法，不正確的是（）。A.債項評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預(yù)測債項可能的損失率B.客戶評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級C.在某一時點，同一債務(wù)人只能有一個客戶評級D.在某一時點，同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級【答案】B45、銀行系統(tǒng)升級，調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)，造成該銀行營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)故障、業(yè)務(wù)停辦的事件屬于()風(fēng)險。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C46、()是商業(yè)銀行進行有效風(fēng)險管理的最前端。A.外部監(jiān)督機構(gòu)B.財務(wù)控制部門C.法律／合規(guī)部門D.內(nèi)部審計部門【答案】B47、現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結(jié)算／支付錯誤C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.財務(wù)／會計錯誤【答案】B48、當(dāng)市場利率變動時，銀行資產(chǎn)價值和負債價值的變動方向與市場利率的變動方向(?)，?而且資產(chǎn)與負債的久期越(?)，資產(chǎn)與負債價值變動的幅度越大，利率風(fēng)險也就越高。A.相反；長B.相同；長C.相反；短D.相同；短【答案】A49、在市場準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。A.機構(gòu)設(shè)立B.機構(gòu)終止C.董事和高級管理人員任職資格D.資本監(jiān)管【答案】D50、對于那些無法通過風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移或風(fēng)險規(guī)避進行有效管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取(?)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險的價格補償。A.提高風(fēng)險回報B.降低風(fēng)險回報C.在交易價格上附加較低的風(fēng)險溢價D.在交易價格上扣除風(fēng)險溢價【答案】A多選題（共20題）1、有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)有()。A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況B.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進行分類C.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序【答案】ABCD2、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括()。A.單一客戶授信限額管理B.集團客戶授信限額管理C.國家風(fēng)險限額管理D.區(qū)域風(fēng)險限額管理E.組合限額管理【答案】ABCD3、一些銀行會采用評分卡的方式進行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和核定，評分卡的特點包括（）。A.提高貸款審批的客觀性B.提高貸款審批的效率C.優(yōu)化信貸風(fēng)險管控D.對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性E.按照組合方式進行管理【答案】ABC4、在戰(zhàn)略風(fēng)險管理中，商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括()。A.行業(yè)風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.競爭對手風(fēng)險D.客戶風(fēng)險E.技術(shù)風(fēng)險【答案】ACD5、信訪人對復(fù)查意見不服的，可以自收到書面答復(fù)之日起（）日內(nèi)向復(fù)查機關(guān)的上一級行政機關(guān)請求復(fù)核。A.15B.30C.45D.60【答案】B6、擔(dān)保方式主要有()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD7、配電柜的外形尺寸為2000（高）×700（長）×350（寬），共2臺，落地安裝，計算基礎(chǔ)槽鋼的工程量合計為（）。A.1.05mB.2.1mC.4.2mD.5.4m【答案】C8、由于資金問題，D廠未按出讓合同約定繳清全部土地出讓價款，則（）。A.D廠可申請辦理土地登記B.主管部門不得發(fā)放國有建設(shè)用地使用權(quán)證書C.主管部門按出讓價款繳納比例分割發(fā)放國有建設(shè)用地使用權(quán)證書D.國家將收回D廠的國有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】B9、（）是指已經(jīng)登記完畢的土地權(quán)利變動事項，當(dāng)有第三人主張其權(quán)利時，仍應(yīng)按照實體法律決定該土地權(quán)利的歸屬。A.登記無公信力B.登記既定事實C.登記公信變更D.登記本位主義【答案】A10、商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括()。A.公司治理B.連續(xù)經(jīng)營C.內(nèi)部控制D.合規(guī)文化E.信息系統(tǒng)【答案】ACD11、未成年工的特殊保護規(guī)定了用人單位禁止招用未滿（）周歲的未成年人。A.14B.16C.18D.20【答案】B12、一般的合同糾紛根據(jù)民法通則規(guī)定，訴訟時效為（）。A.一年B.兩年C.兩年六個月D.三年【答案】B13、按約束的風(fēng)險類型，限額主要