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文檔簡介
2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關(guān)提分題庫及完整答案單選題(共100題)1、商業(yè)銀行績效考評的五個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績效評價(jià)系統(tǒng),說明了它們之間()。A.相互影響、相互制約B.相互聯(lián)系、相互制約C.相互聯(lián)系、相互影響D.相互影響、相互協(xié)作【答案】C2、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個(gè)人違反《商業(yè)銀行法》所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任,不包括()。A.刑事責(zé)任B.民事責(zé)任C.民法責(zé)任D.行政責(zé)任【答案】C3、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是()。A.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說,貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源B.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言,信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值C.對衍生產(chǎn)品而言,對手違約造成的損失會小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值D.信用風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中【答案】D4、同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限自提款之日起不得超過()。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.3年【答案】D5、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問C.設(shè)立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C6、(2017年真題)下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中,錯(cuò)誤的是()。A.客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料【答案】B7、當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限,或是面對強(qiáng)大的競爭對手時(shí),()可能是它唯一可行的選擇。A.產(chǎn)品組合策略B.差異化策略C.專業(yè)化策略D.情感營銷策略【答案】C8、下列選項(xiàng)中,哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)?()A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】A9、信托公司開展固有業(yè)務(wù),不得有的關(guān)聯(lián)交易行為不包括()。A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)B.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資D.向關(guān)聯(lián)方降低利率【答案】D10、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者教育,向投資者傳遞“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),可允許不超過3家保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)C.商業(yè)銀行要加強(qiáng)對產(chǎn)品體系的梳理,特別對理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外,由外部營銷人員向消費(fèi)者推介個(gè)人銀行業(yè)務(wù)或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告【答案】B11、銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑不包括()。A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費(fèi)者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場受理D.電話【答案】D12、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述,錯(cuò)誤的是()。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A13、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元,其中流動資產(chǎn)500萬元,存貨300萬元,總負(fù)債800萬元,其中流動負(fù)債400萬元,則其速動比率為()。A.125%B.62.5%C.50%D.200%【答案】C14、傳統(tǒng)上,我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括()。A.全額罰息B.余額計(jì)息C.全額計(jì)息D.容差全額罰息【答案】C15、(2018年真題)中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率,可以發(fā)揮的作用是()。A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策B.促使股票市場維持上漲勢頭C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力D.保障債券市場維持上漲勢頭【答案】A16、()是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.合規(guī)管理目標(biāo)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B17、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》,某市小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為5萬戶,全轄區(qū)小微企業(yè)戶數(shù)為15萬戶,當(dāng)年發(fā)放小微企業(yè)貸款客戶數(shù)為1.5萬戶,符合申貸條件的當(dāng)年小微企業(yè)申貸客戶數(shù)為3萬戶,則該市小微企業(yè)申貸獲得率為()。A.10%B.50%C.20%D.60%【答案】B18、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是()。A.安全性、流動性、效益性B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營、分類考核、分級執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D19、商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是其內(nèi)部控制的()防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D20、下列關(guān)于金融市場的分類,錯(cuò)誤的是()。A.根據(jù)期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場B.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場和期貨市場C.按交易的標(biāo)的物可以將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場【答案】D21、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括()。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.農(nóng)業(yè)節(jié)能D.交通業(yè)節(jié)能【答案】C22、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷,說法不正確的是()。A.建立報(bào)告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C23、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列說法中,正確的是()。A.中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶B.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事,監(jiān)事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理C.中國銀監(jiān)會有權(quán)對與涉嫌金融違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施D.中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東實(shí)行首次準(zhǔn)入、變更備案制度,即只對首次入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資格審查【答案】C24、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A.按現(xiàn)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng).按重置價(jià)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金C.按公允價(jià)值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金D.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金【答案】D25、超額存款準(zhǔn)備金的主要用途不包括()。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價(jià)D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金【答案】C26、當(dāng)銀行運(yùn)用對客戶需求有價(jià)值的方法把自己區(qū)別于競爭對手,而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí),()就較為奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品組合策略C.親情營銷策略D.差異化策略【答案】D27、某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整,下列做法不符合監(jiān)管要求的是()。A.對下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會計(jì)(授權(quán)經(jīng)理)包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗,并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下,要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假,并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管接替【答案】C28、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定,金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是()。A.20戶/項(xiàng)以上B.15戶/項(xiàng)以上C.10戶/項(xiàng)以上D.5戶/項(xiàng)以上【答案】C29、(2020年真題)()是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.擔(dān)保貸款B.委托貸款C.自營貸款D.特定貸款【答案】D30、對于核銷后的呆賬,金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償,盡最大可能實(shí)現(xiàn)()。A.債務(wù)的清晰化B.權(quán)責(zé)的明確化C.回收價(jià)值最大化D.收益價(jià)值最大化【答案】C31、下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說法中,正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開展D.母公司負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理【答案】D32、以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素的是()。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項(xiàng)識別C.目標(biāo)設(shè)定D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】D33、我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《會計(jì)法》B.《會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》C.《內(nèi)部會計(jì)控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》【答案】B34、下列哪一項(xiàng)不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務(wù)職責(zé)()。A.組織開展業(yè)務(wù)競技活動B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機(jī)制D.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險(xiǎn)意識【答案】D35、消費(fèi)金融公司A成立滿三年,注冊資本金10億元,其辦理的下列業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是()。A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款,用于出國留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業(yè)拆入10億元【答案】B36、內(nèi)部審計(jì)部門對每一營業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評估頻率是()。A.每年至少一次B.每年至少二次C.每兩年至少一次D.每半年至少一次【答案】A37、下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)關(guān)系的說法中,錯(cuò)誤的是()。A.外部審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)的總體目標(biāo)是一致的B.內(nèi)部審計(jì)具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性C.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)D.外部審計(jì)對內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用【答案】C38、下列不屬于世界各國的混業(yè)經(jīng)營模式的是()。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D39、再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機(jī)構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票【答案】B40、(2018年真題)金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一,在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括()。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資B.推動先進(jìn)裝備銷售,帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新,推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持,盤活存量資產(chǎn)【答案】A41、2011年,銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》,規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為()。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D42、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類,分別是信用風(fēng)險(xiǎn)和()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.違約風(fēng)險(xiǎn)【答案】C43、個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。A.3B.5C.10D.15【答案】B44、()是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.項(xiàng)目融資D.銀團(tuán)貸款【答案】B45、下列不屬于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是()。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.境外借款C.融資租賃D.發(fā)行金融債券【答案】C46、其他境內(nèi)法人機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司發(fā)起人,應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄C.經(jīng)營管理良好,最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄D.財(cái)務(wù)狀況良好,且最近一個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利【答案】D47、(2017年真題)下列選項(xiàng)中,不屬于貸款利率具體形式的是()。A.法定利率B.行業(yè)公定利率C.銀行自主定價(jià)利率D.市場利率【答案】C48、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》(銀監(jiān)辦)〔2012〕160號,通知規(guī)定要建立和落實(shí)管理責(zé)任制,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一級抓一級,層層抓落實(shí),凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要()。A.立即開除相關(guān)負(fù)責(zé)人B.立即移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時(shí)調(diào)整其負(fù)責(zé)人,并嚴(yán)格責(zé)任追究【答案】D49、(2018年真題)貨幣經(jīng)紀(jì)公司不可以經(jīng)營()經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。A.境內(nèi)外外匯市場交易B.境內(nèi)外股票市場交易C.境內(nèi)外債券市場交易D.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易【答案】B50、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。A.2%B.3%C.4%D.5%【答案】D51、()是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)【答案】B52、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,()應(yīng)監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.內(nèi)部審計(jì)部門B.股東大會C.監(jiān)事會D.外部審計(jì)部門【答案】C53、根據(jù)《合同法》的規(guī)定,合同權(quán)利義務(wù)的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A54、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是()。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C55、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為()。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D56、經(jīng)外匯管理部門批準(zhǔn),儲蓄機(jī)構(gòu)可以辦理的外幣儲蓄業(yè)務(wù)不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C57、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.中長期貸款B.長期貸款C.中期貸款D.短期貸款【答案】C58、下列不屬于對項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)有針對性的防范措施的是()。A.強(qiáng)調(diào)效益性原則B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險(xiǎn)的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施【答案】A59、下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制,積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系B.以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象,向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí),應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況,提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù),保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息,保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)【答案】D60、()主要包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)B.個(gè)人融資業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】A61、根據(jù)我國《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定,存款保險(xiǎn)實(shí)施限額償付,最高償付限額為人民幣()萬元。A.25B.30C.50D.100【答案】C62、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值()至少重估一次價(jià)值。A.每日B.每月C.每周D.每年【答案】A63、(2017年真題)銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查,確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn),下列選項(xiàng)中,不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是()。A.評估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否完備B.評估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤增速是否達(dá)到監(jiān)管要求C.評估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性D.評估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)是否滿足監(jiān)管要求【答案】B64、銀行的客戶可分為()。A.自然人客戶、法人客戶、機(jī)構(gòu)客戶B.個(gè)人客戶、單位客戶C.個(gè)人客戶、機(jī)構(gòu)客戶D.區(qū)域客戶、跨區(qū)域客戶【答案】C65、在經(jīng)營效益類指標(biāo)中,銀行應(yīng)以()為核心,確定合理的分值和權(quán)重。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)B.利潤指標(biāo)C.成本控制指標(biāo)D.經(jīng)營效率【答案】A66、(2021年真題)根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中,銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報(bào)告的是()。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬元的境外款項(xiàng)匯款B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項(xiàng)匯款【答案】D67、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》,我國商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。A.(總資本-對應(yīng)資本增加項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%B.(總資本增加項(xiàng)-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%C.(總資本-資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%D.(總資本-對應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%【答案】D68、(2019年真題)金融租賃作為聯(lián)系實(shí)體經(jīng)濟(jì)最為緊密的投融資工具之一,在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括()。A.減少企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資B.推動先進(jìn)裝備銷售,帶動租賃設(shè)備購置需求C.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新,推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級D.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持,盤活存量資產(chǎn)【答案】A69、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中,錯(cuò)誤的是()。A.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的,處五年以上有期徒刑,并處二萬元以上二十萬元以下罰金B(yǎng).銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額巨大或者造成重大損失的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定,向關(guān)系人發(fā)放貸款的,從重處罰D.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分,并可取消終身從業(yè)資格【答案】D70、根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》,承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作最終責(zé)任的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職能部門C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董(理)事會D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】C71、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B72、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中,正確的是()。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容,但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分,直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書,采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn),收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式【答案】D73、我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括()。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國長城資產(chǎn)管理公司C.中國東方資產(chǎn)管理公司D.中國運(yùn)通資產(chǎn)管理公司【答案】D74、信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托,其分類依據(jù)是()。A.信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同B.委托人人數(shù)的不同C.信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同D.受托人職責(zé)的不同【答案】D75、(2017年真題)金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A76、我國資產(chǎn)支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.民營銀行D.小微銀行【答案】B77、(2018年真題)關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù),下列表述中,錯(cuò)誤的是()。A.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人,不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入C.項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目D.針對項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn),為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風(fēng)險(xiǎn)、要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款的情況下,原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款方式【答案】A78、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》,銀行為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的,首先應(yīng)進(jìn)行()。A.與司法機(jī)關(guān)全面合作B.大額和可疑交易報(bào)告C.可疑交易的分析D.客戶身份識別【答案】D79、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()為中心,以市場為導(dǎo)向,不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力,有效提升核心競爭力,更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長的需求,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B80、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度,該制度的內(nèi)容不包括()。A.保存范圍B.保存時(shí)限C.保密要求D.保存內(nèi)容【答案】D81、下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是()。A.保證B.信用證C.保理D.托收承付【答案】A82、()是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運(yùn)營控制C.不相容職務(wù)分離D.授權(quán)審批控制【答案】C83、我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計(jì)制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次,其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。A.狹義貨幣供應(yīng)量B.廣義貨幣供應(yīng)量C.流通中的現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣【答案】C84、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法中,錯(cuò)誤的是()。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場【答案】D85、()是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物,是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.財(cái)務(wù)公司B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.金融公司【答案】A86、根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為()。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D87、一般來說,流動性與償還期限()。A.無關(guān)B.不確定C.正相關(guān)D.負(fù)相關(guān)【答案】D88、在債券回購中,以下哪項(xiàng)是債券正回購方的交易程序?()A.出售債券與收購債券同時(shí)進(jìn)行B.出售債券,同時(shí)用現(xiàn)金還款C.先購入債券、后出售債券D.先出售債券、后購回債券【答案】D89、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組,由()按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.公安機(jī)關(guān)D.銀監(jiān)會【答案】A90、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》,商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動,應(yīng)做到“認(rèn)識你的客戶”。下列屬于“認(rèn)識你的客戶”的是()。A.董事會和高級管理層應(yīng)通過有效手段.確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場狀況B.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn),做好交易對手風(fēng)險(xiǎn)的管理,特別是在市場環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí),要密切跟蹤交易對手的風(fēng)險(xiǎn)狀況,采取有效的應(yīng)對措施C.董事會和高級管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn),定期評估、審批金融創(chuàng)新活動的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額,使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)D.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群,充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力,根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估,針對不同目標(biāo)客戶群,提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)【答案】D91、下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)B.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)C.未對敏感問題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料,假名、冒名騙取貸款【答案】D92、()是內(nèi)部控制的“第二道防線”。A.高級管理層B.內(nèi)部控制業(yè)務(wù)部門C.內(nèi)部控制管理職能部門D.內(nèi)部控制審計(jì)部門【答案】C93、某借款人2016年銷售收入為3000萬元,2016年銷售利潤率為15%,預(yù)計(jì)2017年銷售收入年增長率為10%,營運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為5,根據(jù)《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關(guān)于流動資金貸款需求量的測算方法,該借款人的營運(yùn)資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B94、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是()。A.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A95、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績效考評結(jié)果定期公布制度,向()通報(bào)績效考評結(jié)果。A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)D.新聞媒體【答案】B96、下列關(guān)于違約損失率的說法中,不正確的是()。A.違約損失率是債務(wù)人一旦違約將給債權(quán)人造成的損失數(shù)額B.違約損失率是針對交易項(xiàng)目——各筆貸款而言的C.違約損失率決定了貸款回收的期限D(zhuǎn).違約損失率與關(guān)鍵的交易特征有關(guān)【答案】C97、(2017年真題)下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行終止原因的是()。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D98、由于客戶違約使銀行債權(quán)得不到清償而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A99、客戶提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息騙取授信,最終未能按時(shí)還貸給銀行帶來損失,這一事件是由()引發(fā)的()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn);操作風(fēng)險(xiǎn)B.法律風(fēng)險(xiǎn);信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn):信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn);操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C100、下列情形中,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員薪酬的是()。A.大量員工跳槽B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動C.盈利水平低于同業(yè)D.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求【答案】D多選題(共50題)1、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容()。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警E.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程【答案】ABCD2、貸款的基本要素包括()。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD3、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含()基本要素。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)【答案】BCD4、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型的表述,正確的有()。A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件,此類事件至少涉及內(nèi)部一方,包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場所安全事件,指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議,個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件,指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素,造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件【答案】CD5、貸款人存在(),銀保監(jiān)會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD6、下列屬于薪酬機(jī)制的原則的是()。A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī).薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.短期激勵占主導(dǎo)【答案】ABCD7、銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是()。A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能影響審計(jì)獨(dú)立性的D.存在欺詐和舞弊行為,在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄【答案】AC8、美國金融消費(fèi)者保護(hù)局的主要職責(zé)包括()。A.加強(qiáng)消費(fèi)者金融教育B.適當(dāng)提高投資門檻C.對向消費(fèi)者提供按揭貸款的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施行為監(jiān)管D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標(biāo)準(zhǔn)E.制定并執(zhí)行反欺詐和不公平行為的規(guī)則【答案】ABCD9、代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括()。A.代理資金結(jié)算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項(xiàng)目管理D.代理公用事業(yè)收費(fèi)E.代理專項(xiàng)資金管理【答案】ABC10、產(chǎn)品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點(diǎn),那么產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)是()。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.以更低的成本提供相同或類似的產(chǎn)品C.提高現(xiàn)有市場的份額D.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本E.提高商業(yè)銀行的利率【答案】ABC11、下列選項(xiàng)中,關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的表述不正確的有()。A.政治風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響,無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)B.社會風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響,無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響,無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)D.國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)E.國別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個(gè)等級【答案】BC12、在對流動資金貸款的管理過程中,銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD13、商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。A.“盡職調(diào)查”B.“了解你的客戶”C.“了解你的業(yè)務(wù)”D.“了解你的銀行”E.“擴(kuò)張市場份額”【答案】ABC14、銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為()。A.理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算的教育權(quán)B.個(gè)人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費(fèi)知識的教育權(quán)E.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識的教育權(quán)【答案】D15、商業(yè)銀行制定客戶授信限額通??梢詮模ǎ┓矫孢M(jìn)行考慮。A.客戶的債務(wù)承受能力B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內(nèi)部控制制度E.銀行的資本金余額【答案】AC16、身份信息包括()A.身份證號碼B.聯(lián)系電話C.銀行賬號D.賬戶資產(chǎn)E.電子郵箱【答案】AB17、在對流動資金貸款的管理過程中,銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD18、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱,是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ),一般包括()。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD19、商業(yè)銀行績效考評評價(jià)的內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有()。A.歷史標(biāo)準(zhǔn)B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)C.經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)D.相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)E.標(biāo)桿績效【答案】ABC20、對于流動資金貸款的管理,銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的【答案】ACD21、貸款人有()情形之一的,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD22、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有()。A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換債券E.本息分離債券【答案】ABCD23、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有()。A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換債券E.本息分離債券【答案】ABCD24、商業(yè)銀行的下列存款種類中,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A.活期存款B.零存整取C.協(xié)定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】BCD25、(2019年真題)下列關(guān)于上市公司信息披露的說法,錯(cuò)誤的是()A.上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)保證上市公司所披露的信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整B.上市公司監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對董事會編制的公司定期報(bào)告進(jìn)行審核并提出書面審核意見C.上市公司董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)對公司定期報(bào)告簽署書面確認(rèn)意見D.上市公司監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)對公司定期報(bào)告簽署書面確認(rèn)意見【答案】D26、中國銀保監(jiān)會對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的手段包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.市場準(zhǔn)入C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查E.資本要求【答案】BCD27、貸款的還款方式有()。A.一次性還款B.分次還款C.等額還款D.約定還款E.等額本金還款【答案】ABCD28、貸款申請的基本內(nèi)容包括()。A.借款人名稱B.用款計(jì)劃C.貸款種類D.貸款金額E.還本付息計(jì)劃【答案】ABCD29、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》,高級管理層的內(nèi)部控制職責(zé)包括()。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu),保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系,保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營C.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平,制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法,采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施E.負(fù)責(zé)明確設(shè)定可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平【答案】ACD30、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中,正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%C.除特殊情形外,商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下,通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD31、不良貸款早期預(yù)警信號中,屬于微觀方面的是()。A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化【答案】CD32、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件,征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見B.確認(rèn)實(shí)際授信余額C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施D.對于沒有實(shí)施的授信額度,依照約定條件和規(guī)定予以終止E.要求保證人履行保證責(zé)任,追加擔(dān)?;蛐惺箵?dān)保權(quán)【答案】ABCD33、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法中,正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20%B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5%C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50%D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失收入比不得超過0.05%
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