反洗錢知識(shí)課件主要內(nèi)容識(shí)別識(shí)別洗錢交易的關(guān)鍵點(diǎn)可疑交易識(shí)別途徑和方法分析如何對(duì)交易數(shù)據(jù)和資料進(jìn)展分析？非法匯兌型地下錢莊識(shí)別點(diǎn)典型案例：上?！?2.05〞特大地下錢莊案〔〕非法匯兌型地下錢莊識(shí)別點(diǎn)資金交易上的識(shí)別點(diǎn)：頻度：賬戶資金交易頻繁〔日交易20筆以上〕金額：交易金額巨大〔日交易上百萬〕模式：資金分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出速度：資金快進(jìn)快出，當(dāng)日不留或少留余額方式：頻繁混合使用多種業(yè)務(wù)〔網(wǎng)上銀行突出〕現(xiàn)金：往往出現(xiàn)現(xiàn)金交易，集中在柜臺(tái)、ATM機(jī)取現(xiàn)地區(qū)：跨地區(qū)、跨銀行交易頻繁〔個(gè)人賬戶〕匯率：金額有接近官方或黑市匯率的特征〔〕非法匯兌型地下錢莊識(shí)別點(diǎn)典型案例：上海“12.05〞特大地下錢莊案〔〕非法匯兌型地下錢莊識(shí)別點(diǎn)資金交易上的識(shí)別點(diǎn)：頻度：賬戶資金交易頻繁〔日交易20筆以上〕金額：交易金額巨大〔日交易上百萬〕模式：資金分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出速度：資金快進(jìn)快出，當(dāng)日不留或少留余額方式：頻繁混合使用多種業(yè)務(wù)〔網(wǎng)上銀行突出〕現(xiàn)金：往往出現(xiàn)現(xiàn)金交易，集中在柜臺(tái)、ATM機(jī)取現(xiàn)地區(qū)：跨地區(qū)、跨銀行交易頻繁〔個(gè)人賬戶〕匯率：金額有接近官方或黑市匯率的特征〔〕非法匯兌型地下錢莊識(shí)別點(diǎn)賬戶資料上的識(shí)別點(diǎn)：數(shù)量：開設(shè)或持有大量單位賬戶和個(gè)人賬戶〔地址、〕單位賬戶：注冊(cè)金額小，地址可疑，法人代表不大知情個(gè)人賬戶：多個(gè)賬戶資料有一樣點(diǎn)〔開戶人特征、地址、〕代理：同一人代理多人/單位開戶，筆跡一樣〔字跡不工整〕異地：開戶人〔身份證〕為異地人職業(yè)/收入：開戶人無固定職業(yè)或收入不高，與交易規(guī)模不符偽造證件：軍官證、港澳通行證、回鄉(xiāng)證等，不同證件照片一樣虛假信息：號(hào)碼過期/不存在，虛構(gòu)地區(qū)：開戶時(shí)間和網(wǎng)點(diǎn)較為集中，覆蓋城市主要繁華街區(qū)網(wǎng)上銀行：開戶時(shí)均申請(qǐng)開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)〔注意不同年齡和職業(yè)人員的消費(fèi)習(xí)慣、交易限額〕非法匯兌型地下錢莊識(shí)別點(diǎn)行為上的識(shí)別點(diǎn)：柜臺(tái)：不同賬戶往往出現(xiàn)固定的代理人〔觀察憑證〕網(wǎng)銀：多個(gè)賬戶的網(wǎng)銀交易IP地址一樣敏感：交易人不愿留下詳細(xì)資料，有掩飾或躲避探頭態(tài)度：偏惡劣，不愿與柜員交流，不配合盡職調(diào)查或回訪分散：交易分散在某一區(qū)域的多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)〔窩點(diǎn)附近〕躲避：交易金額或形式躲避反洗錢監(jiān)測(cè)或其他措施沉睡期:開戶后往往并不發(fā)生交易，有幾個(gè)月沉睡期〔〕測(cè)試：賬戶在啟用前，往往先使用小額交易進(jìn)展測(cè)試交替性：分期分批啟用賬戶進(jìn)展交易，每批賬戶在使用兩個(gè)月左右停用，再啟用其他新的賬戶，但交易模式不變間歇性：交易分時(shí)間進(jìn)展，集中交易幾天，后“休養(yǎng)〞幾天可疑交易的識(shí)別途徑媒體網(wǎng)絡(luò)高風(fēng)險(xiǎn)名單庫監(jiān)控系統(tǒng)后臺(tái)審核監(jiān)控錄像大堂經(jīng)理一線柜員STR一線柜員核對(duì)證件〔聯(lián)網(wǎng)核查〕關(guān)注異常必要詢問觀察憑證案例：上海羅懷韜地下錢莊案〔〕大堂經(jīng)理關(guān)注異常必要詢問案例：溫州毒品案〔長(zhǎng)款、匯款不知戶名、ATM存款買水果〕監(jiān)控錄像網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控設(shè)備案例：邯鄲農(nóng)行金庫被盜案〔〕自助設(shè)備〔ATM機(jī)〕監(jiān)控案例：新型金融詐騙案新型金融詐騙：取款時(shí)刻意掩飾

毒販晚間戴頭盔取錢后臺(tái)審核〔客戶經(jīng)理〕匯總比對(duì)案例：湖北虛假軍官證開戶事件盡職調(diào)查〔核實(shí)、現(xiàn)場(chǎng)走訪等〕案例：海南特大地下錢莊案持續(xù)關(guān)注監(jiān)控系統(tǒng)設(shè)定指標(biāo)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)或篩選例如：金額、筆數(shù)、頻率〔地下錢莊〕、地區(qū)〔毒品〕、時(shí)間〔網(wǎng)絡(luò)賭博〕等特定交易模式例如：地下錢莊、新型詐騙、販毒非法匯兌型地下錢莊案例：深圳杜氏地下錢莊案高風(fēng)險(xiǎn)名單庫高風(fēng)險(xiǎn)名單庫聯(lián)合國(guó)制裁名單警方調(diào)查嫌疑人央行調(diào)查可疑客戶STR涉及客戶涉恐名單媒體網(wǎng)絡(luò)媒體報(bào)道案例：杭州地鐵塌陷事故網(wǎng)絡(luò)曝光案例：郭美美事件法制節(jié)目〔犯罪手法〕互聯(lián)網(wǎng)信息通過網(wǎng)絡(luò)查手機(jī)歸屬通過網(wǎng)絡(luò)查企業(yè)登記信息小結(jié)可疑交易監(jiān)測(cè)不只是反洗錢部門的工作，要涉及各主要業(yè)務(wù)、環(huán)節(jié)和崗位可疑交易監(jiān)測(cè)要與客戶盡職調(diào)查相統(tǒng)一系統(tǒng)篩選+人工分析〔主客觀相結(jié)合〕內(nèi)部信息+外部資源實(shí)踐經(jīng)歷積累+科學(xué)實(shí)用方法STR分析中經(jīng)常面對(duì)的問題？復(fù)雜的交易數(shù)據(jù)〔〕不知該從何下手？STR分析的目標(biāo)〔重點(diǎn)內(nèi)容〕可疑交易的總體情況

交易筆數(shù)、金額可疑交易流程

資金來源、資金去向可疑交易特點(diǎn)

重點(diǎn)賬戶、關(guān)系特殊金額、使用習(xí)慣等如何進(jìn)展分析？沒有專門的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)怎么辦？可以使用EXCEL進(jìn)展數(shù)據(jù)分析良好的分析習(xí)慣明確的分析方向適宜的分析工具和方法篩選、排序、分類匯總、計(jì)算、制圖數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖STR分析的目標(biāo)〔重點(diǎn)內(nèi)容〕可疑交易的總體情況

交易筆數(shù)、金額可疑交易流程

資金來源、資金去向可疑交易特點(diǎn)

重點(diǎn)賬戶、關(guān)系特殊金額、使用習(xí)慣等如何進(jìn)展分析？沒有專門的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)怎么辦？可以使用EXCEL進(jìn)展數(shù)據(jù)分析良好的分析習(xí)慣明確的分析方向適宜的分析工具和方法篩選、排序、分類匯總、計(jì)算、制圖數(shù)據(jù)透視表和數(shù)據(jù)透視圖數(shù)據(jù)透視表1：每天進(jìn)出賬情況數(shù)據(jù)透視表2：資金來源去向數(shù)據(jù)透視表2：資金來源去向使用時(shí)，直接刪除