《網(wǎng)上銀行與電子支付》教學(xué)大綱一、教學(xué)目的和要求在全球金融形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺轉(zhuǎn)換的歷史背景下,中國金融業(yè)面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。金融信息化是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對入世挑戰(zhàn)的現(xiàn)實(shí)需要，網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付在金融信息化與電子商務(wù)中占有舉足輕重的地位。通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)生了解網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的開展與應(yīng)用情況，對虛擬銀行、虛擬貨幣、電子支付等電子商務(wù)所必需的銀行支持，有一個(gè)全面了解。對電子銀行所必需的網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)和認(rèn)證技術(shù)有一個(gè)全面的了解。1.了解支付工具的發(fā)展及歷史沿革，理解支付、電子支付、電子貨幣的概念和運(yùn)作原理及流程；2.通過對支付系統(tǒng)構(gòu)成的剖析，了解構(gòu)成支付系統(tǒng)的各要素的職能以及支付系統(tǒng)的分類、運(yùn)作原理，并了解一些典型的支付系統(tǒng)；3.了解信用卡的運(yùn)作機(jī)制和流程，掌握信用卡管理及風(fēng)險(xiǎn)防范的機(jī)制；4.了解網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展過程，掌握電子商務(wù)中電子支付的運(yùn)用模式及運(yùn)作流程和管理；5.了解電子支付系統(tǒng)的安全要求以及信息安全技術(shù)的基本原理，掌握如何運(yùn)用安全工程理論規(guī)范信息安全建設(shè)，并掌權(quán)金融信息安全體系架構(gòu)及安全策略；6.了解電子支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的內(nèi)容以及電子支付發(fā)展的法律基礎(chǔ)，了解數(shù)字化時(shí)代的金融監(jiān)管體系的建立；7.了解電子支付對貨幣政策、現(xiàn)代貨幣理論以及現(xiàn)代金融體系的影響及對策。

二、教學(xué)中應(yīng)注意的問題《網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付》與電子商務(wù)概論、Internet技術(shù)基礎(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)營銷等課程的內(nèi)容聯(lián)系比較緊密，在開設(shè)這門課程之前最好讓學(xué)生學(xué)習(xí)掌握以上幾門課程的內(nèi)容。在課程講授過程中，要特別注意以下幾點(diǎn)：1.不能把《網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付》當(dāng)作完全技術(shù)類的課來講，也不能不涉及技術(shù)內(nèi)容，不能將技術(shù)的內(nèi)容和銀行實(shí)務(wù)的內(nèi)容簡單地堆砌在一起，要將信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與銀行經(jīng)營管理、支付結(jié)算活動(dòng)、市場營銷等各項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，讓學(xué)生真正理解電子支付的原理和精髓，理解電子支付到底如何為電子商務(wù)的發(fā)展提供支持，網(wǎng)絡(luò)銀行如何促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展等等。2.在這門課程的講授中，要多采用案例教學(xué)法，盡可能采用解決實(shí)際問題的方法，讓學(xué)生參與討論或辯論，分析、總結(jié)成功的經(jīng)驗(yàn)或失敗的教訓(xùn)，使學(xué)生真正了解網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，理解電子支付運(yùn)作的原理和成功的條件，培養(yǎng)學(xué)生動(dòng)腦思考的習(xí)慣，提高他們解決實(shí)際問題的能力，使學(xué)生在生動(dòng)的實(shí)例分析中掌握抽象的電子商務(wù)原理。3．要加強(qiáng)《網(wǎng)絡(luò)銀行與電子支付》實(shí)驗(yàn)和實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，因?yàn)殡娮由虅?wù)是一門應(yīng)用型學(xué)科，必須培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際操作能力，因此，在授課的過程中要注意引導(dǎo)學(xué)生課后多動(dòng)手操作，通過網(wǎng)上支付體驗(yàn)、數(shù)字證書申請等實(shí)踐環(huán)節(jié)參與電子商務(wù)，為學(xué)生將來走向社會、走向電子商務(wù)崗位打下良好的基礎(chǔ)。三、大綱內(nèi)容第一章支付與電子支付【學(xué)習(xí)要求】使學(xué)生了解支付的含義，理解支付工具演變的歷史沿革，了解電子支付的內(nèi)涵及特征，了解電子貨幣的類型、優(yōu)越性及其發(fā)展的影響因素。要求采用理論講解、實(shí)例分析、課堂討論相結(jié)合的授課方法，并注重學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)上的實(shí)踐。【教學(xué)任務(wù)】第一節(jié)支付第二節(jié)支付工具演變的歷史沿革【重點(diǎn)及難點(diǎn)】重點(diǎn)：電子支付的概念及特點(diǎn)、電子貨幣的內(nèi)涵及優(yōu)勢難點(diǎn)：支付工具演變的歷史沿革、電子支付工具的流通機(jī)制【復(fù)習(xí)題】什么是支付？信用支付階段主要的支付工具有哪些？簡述其支付流程。什么是貨幣本位制度？簡述不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。簡述電子支付的定義及特征。什么是電子貨幣？影響電子貨幣發(fā)展的主要因素有哪些？

現(xiàn)代化支付系統(tǒng)概述【學(xué)習(xí)要求】使學(xué)生了解支付系統(tǒng)的含義及組成，了解支付系統(tǒng)的分類，理解支付系統(tǒng)的運(yùn)作原理及運(yùn)作流程。要求采用理論講解、實(shí)例分析、課堂討論相結(jié)合的授課方法，并注重學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)上的實(shí)踐?！窘虒W(xué)任務(wù)】支付系統(tǒng)定義與組成支付系統(tǒng)分類與運(yùn)作原理【重點(diǎn)及難點(diǎn)】重點(diǎn)：支付系統(tǒng)的概念及構(gòu)成、支付系統(tǒng)的運(yùn)作原理難點(diǎn)：支付系統(tǒng)的構(gòu)成及運(yùn)作原理【復(fù)習(xí)題】1、簡述支付體系構(gòu)成及各組成部分的作用。2、中央銀行對支付系統(tǒng)負(fù)有那些責(zé)任？3、比較全額結(jié)算系統(tǒng)和凈額結(jié)算系統(tǒng)的異同點(diǎn)。4、大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)的差異？簡述大額支付系統(tǒng)在一國支付清算體系中的作用。5、“清分”與“結(jié)算”的區(qū)別是什么？6、簡述目前世界上主要的幾種清算系統(tǒng)的模式及特征。第三章信用卡運(yùn)作與管理【學(xué)習(xí)要求】使學(xué)生了解信用卡產(chǎn)生發(fā)展的歷史，了解系用卡的運(yùn)作機(jī)制和運(yùn)作流程，理解系用卡系統(tǒng)的管理及風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。要求采用理論講解、實(shí)例分析、課堂討論相結(jié)合的授課方法，并注重學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)上的實(shí)踐?！窘虒W(xué)任務(wù)】信用卡概述信用卡運(yùn)作機(jī)制信用卡管理與風(fēng)險(xiǎn)防范【重點(diǎn)及難點(diǎn)】重點(diǎn)：信用卡的運(yùn)作機(jī)制、信用卡管理與風(fēng)險(xiǎn)防范難點(diǎn)：信用卡的運(yùn)作及管理機(jī)制【復(fù)習(xí)題】1．從信用卡的發(fā)展闡述為何銀行卡能取得如此的成功。2．相比于其他支付工具，信用卡有什么優(yōu)勢?3．為什么說信用卡的實(shí)質(zhì)是信用?4．借記卡與貸記卡有何異同?5．預(yù)付卡有什么特點(diǎn)?6．商務(wù)卡有什么特點(diǎn)?7．聯(lián)名卡與認(rèn)同卡有何異同?8．智能卡有何特點(diǎn)?9．信用卡有哪些功能?10．舉例說明信用卡支付與結(jié)算過程。11．闡述如何進(jìn)行持卡人管理。12．談?wù)勀銓献鳡I銷的看法。13．信用卡風(fēng)險(xiǎn)通常有哪些?14．淺談信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范。15．從世界信用卡發(fā)展過程談?wù)勅绾伟l(fā)展我國信用卡市場。第四章網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上金融服務(wù)【學(xué)習(xí)要求】使學(xué)生了解網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的歷史、網(wǎng)絡(luò)銀行的類型及業(yè)務(wù)種類，了解網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)組織方式、經(jīng)營管理模式等方面的不同，理解網(wǎng)絡(luò)銀行的競爭優(yōu)勢。要求采用理論講解、實(shí)例分析、課堂討論相結(jié)合的授課方法，并注重學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)上的實(shí)踐?！窘虒W(xué)任務(wù)】網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行WTO與我國網(wǎng)上銀行網(wǎng)上金融服務(wù)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析【重點(diǎn)及難點(diǎn)】重點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生發(fā)展的原因、網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的比較及優(yōu)勢難點(diǎn)：網(wǎng)絡(luò)銀行與傳統(tǒng)銀行的比較及優(yōu)勢、網(wǎng)上銀行服務(wù)的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析【復(fù)習(xí)題】1、分析網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的原因。2、西方商業(yè)銀行開辦的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要有哪些？3、與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)上銀行具有哪些不同的經(jīng)濟(jì)特征？4、網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行經(jīng)營管理模式有什么不同？5、簡述發(fā)達(dá)國家網(wǎng)上銀行發(fā)展的特點(diǎn)。6、分析我國商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的必要性。7、“入世”以來外資銀行對我國網(wǎng)上銀行的挑戰(zhàn)有哪些？8、分析網(wǎng)上銀行的外部性。9、網(wǎng)上銀行的定價(jià)策略有哪些？各有什么特點(diǎn)?10、進(jìn)行網(wǎng)上銀行競爭優(yōu)勢分析。電子支付體系的安全策略【學(xué)習(xí)要求】使學(xué)生了解信息安全的內(nèi)容、信息安全工程理論，了解信息安全技術(shù)原理、信息安全體系框架以及安全策略。要求采用理論講解、實(shí)例分析、課堂討論相結(jié)合的授課方法，并注重學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)上的實(shí)踐?！窘虒W(xué)任務(wù)】信息安全概述用信息安全工程理論規(guī)范信息安全建設(shè)信息安全技術(shù)基本原理金融信息安全體系架構(gòu)及安全策略【重點(diǎn)及難點(diǎn)】重點(diǎn)：信息安全基本原理、信息安全體系及策略難點(diǎn)：信息安全基本原理、信息安全體系及策略【復(fù)習(xí)題】1、信息安全應(yīng)當(dāng)具有哪些特征。2、信息安全的內(nèi)涵包括哪些內(nèi)容?3．簡述信息安全的基本安全技術(shù)有哪些。4．簡述信息安全保障體系構(gòu)成。5．簡述信息安全管理策略。6．信息安全評估標(biāo)準(zhǔn)有哪些?7．信息系統(tǒng)安全等級如何劃分?8．信息安全工程具有什么特點(diǎn)?9．安全風(fēng)險(xiǎn)評估的目標(biāo)和原則是什么?10．安全風(fēng)險(xiǎn)評估的對象是什么?11、如何理解信息安全策略?12．如何進(jìn)行安全需求分析?13．簡述對稱加密算法與非對稱加密算法的區(qū)別14．防火墻的作用是什么?15．防火墻有幾種類型?16．簡述CA的作用。17．簡述數(shù)字簽名的作用。18．簡述對PKI的理解。19．證書有什么作用?20．簡述SSL、SET與3D的異同?21．實(shí)施安全解決方案的5個(gè)關(guān)鍵技術(shù)點(diǎn)是什么？22．從技術(shù)角度來講，如何做好信息安全實(shí)施?第六章電子支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范與中央銀行監(jiān)管【學(xué)習(xí)要求】使學(xué)生了解支付的含義，理解支付工具演變的歷史沿革，了解電子支付的內(nèi)涵及特征，了解電子貨幣的類型、優(yōu)越性及其發(fā)展的影響因素。要求采用理論講解、實(shí)例分析、課堂討論相結(jié)合的授課方法，并注重學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)上的實(shí)踐?！窘虒W(xué)任務(wù)】支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范電子支付發(fā)展的法律基礎(chǔ)網(wǎng)上銀行的監(jiān)管和立法問題【重點(diǎn)及難點(diǎn)】重點(diǎn)：電子支付的概念及特點(diǎn)、電子貨幣的內(nèi)涵及優(yōu)勢難點(diǎn)：支付工具演變的歷史沿革、電子支付工具的流通機(jī)制【復(fù)習(xí)題】1、金融風(fēng)險(xiǎn)有什么特性？2、談?wù)剬χЦ断到y(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范的理解。3、淺談電子支付法。4、數(shù)字化時(shí)代銀行監(jiān)管的預(yù)防性管理如何進(jìn)行？5、數(shù)字化時(shí)代銀行監(jiān)管的保護(hù)性管理如何進(jìn)行？6、數(shù)字化時(shí)代銀行監(jiān)管的合規(guī)性管理如何進(jìn)行？7、試論數(shù)字化時(shí)代的銀行監(jiān)管。8、國外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)有何借鑒？9、試論數(shù)字化時(shí)代的金融監(jiān)管。10、試論數(shù)字化時(shí)代的金融監(jiān)管對策。四、課時(shí)分配《網(wǎng)上銀行與電子支付》學(xué)習(xí)時(shí)間定為32學(xué)時(shí)，教學(xué)內(nèi)容與學(xué)時(shí)分配安排如下：第一章支付與電子支付 4學(xué)時(shí)

第二章現(xiàn)代化支付系統(tǒng)概述 4學(xué)時(shí)

第三章信用卡運(yùn)作與管理 6學(xué)時(shí)

第四章 網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上金融服務(wù) 6學(xué)時(shí)

第五章 電子支付體系的安全策略 6學(xué)時(shí)

第六章 電子支付系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)防范與中央銀行監(jiān)管 6學(xué)時(shí)

五、參考書1.《電子支付與網(wǎng)絡(luò)銀行》（第二版）周虹主編中國人民大學(xué)出版社2011年1月出版2.《網(wǎng)上銀行與網(wǎng)上金融服務(wù)》鄧順國主編清華大學(xué)出版社2009年9月出版3.《網(wǎng)絡(luò)金融》王維安、張建國、馬敏主編高等教育出版社2010年6月出版4.《電子商務(wù)