書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年廣發(fā)銀行廣州分行招聘測試題(7)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.當銀行與客戶結束業(yè)務關系時，對于客戶此前的財務數據與交易記錄，銀行應該（）。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

解析：根據我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協助義務的前提條件。2.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別有()。

A.二者審批主體存在差異

B.前者的貸款對象比后者范圍小

C.后者的貸款利率更加優(yōu)惠

D.前者的資金來源于公積金管理部門歸集的公積金，后者的貸款資金來自于銀行

E.商業(yè)銀行對前者不承擔風險，而對后者要承擔一定的風險

答案：A,B,D,E

解析：C項，公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低。3.根據客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產投資于風險型資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱為（）。?

A．資產配置

B．證券選擇

C．基本面分析

D．投資策略

答案：A

解析：在專業(yè)理財服務中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據客戶的需求，風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產科學地配置在不同的資產類別中，其中包括股票、債券、不動產、現金等，即資產配置。4.某筆1000萬美元貸款的借款人在開曼群島注冊成立，經營資產和實際業(yè)務均在泰國，主要原材料來自俄羅斯，產品主要銷往英國。該筆業(yè)務敞口風險主體最終所屬國為

（）。

A.泰國

B.開曼群島

C.英國

D.俄羅斯

答案：A

解析：當直接風險主體是空殼公司或特殊目的公司(SPV)，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經營活動的地區(qū)或其管理機構的所在地。5.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A,B,C,D,E

解析：信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。6.在()的方式下，理財規(guī)劃服務才能體現其實用性和專業(yè)性。

A.為客戶制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶當前比較關心的家庭財務決定

C.為客戶制定換購房的規(guī)劃

D.為客戶制定退休規(guī)劃

答案：B

解析：理財規(guī)劃服務不只是按制作理財規(guī)劃書的標準程序，逐個地為客戶制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購房的規(guī)劃等，而是針對客戶比較明確的、客戶當前比較關心的家庭財務決定，進行分析和規(guī)劃，并且著重強調這些家庭財務決定對家庭整體財務狀況、現在以及未來的其他理財目標的影響。也只有在這樣的方式下，理財規(guī)劃服務才能體現其實用性和專業(yè)性。7.各經辦銀行應按（）將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款。

A.月

B.季

C.學期

D.學年

答案：B

解析：各經辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協助經辦銀行聯系拖欠還款的借款學生及時還款。8.下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。

A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優(yōu)先受償

B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外

C.質權人不可以放棄質權

D.質權人在質權存續(xù)期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任

答案：C

解析：質權人可以放棄質權。債務人以自己的財產出質，質權人放棄該質權的，其他擔保人在質權人喪失優(yōu)先受償權益的范圍內免除擔保責任，但其他擔保人承諾仍然提供擔保的除外。9.商業(yè)銀行在進行風險與控制自我評估時，評估范圍覆蓋所有業(yè)務品種，體現了該工作的（）原則。

A.客觀性

B.重要性

C.全面性

D.及時性

答案：C

解析：商業(yè)銀行在進行風險與控制自我評估工作時應堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。全面性，即自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種。

10.（）是指人民法院受理債權人提出的破產申請后3個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。

A.和解

B.整頓

C.破產重組

D.債務重組

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權人提出的破產申請后3個月內，債務人的上級主管部門申請整頓，經債務人與債權人會議就和解協議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產程序的制度。故本題選A。

11.下列關于國債收益情況的說法中，錯誤的是()。

A.相對于股票、基金產品，投資國債的風險相對較小

B.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

C.價差收益一般只有憑證式國債可以獲得

D.價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損

答案：C

解析：價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得。12.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于()實施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

答案：B

解析：B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于2007年10月1日實施。故選B。13.下列關于久期的說法，正確的有()。

A.久期是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

B.久期也稱為持續(xù)期

C.根據久期的公式，收益率的微小變化將使價格發(fā)生正比例變動

D.久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間

E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發(fā)生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商

答案：A,B,D,E

解析：久期也稱為持續(xù)期，是對固定收益產品的利率敏感程度或利率彈性的衡量，所以A、B項正確；根據久期的公式，收益率的微小變化，將使價格發(fā)生反比例變動，所以C項錯誤；久期是以未來收益的現值為權數計算的現金流平均到期時間，某一金融工具的久期等于金融工具各期現金流發(fā)生的相應時間乘以各期現值與金融工具現值的商，所以D、E項正確。14.在現代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避策略主要通過（）來實現。

A.減少經濟資本配置

B.降低風險暴露

C.風險轉移

D.設定止損限額

答案：A

解析：風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，簡單地說就是：不做業(yè)務，不承擔風險。在現代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經濟資本配置來實現。15.下列關于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體

D.根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：A選項：商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價。

B選項：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應當及時更換。

C選項：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體。

根據董事的履職情況，依據評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。16.商業(yè)銀行操作風險管理制度體系中的管理工具需要制定的管理辦法包括（）。

A.制定操作風險與控制自我評估

B.業(yè)務連續(xù)性管理

C.損失數據收集

D.關鍵風險指標監(jiān)測

E.外包業(yè)務管理?

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行操作風險管理制度體系中的管理工具需要制定操作風險與控制自我評估、損失數據收集、關鍵風險指標監(jiān)測等管理辦法。

其他操作風險管理：要制定業(yè)務連續(xù)性管理、新產品風險評估、外包業(yè)務管理、員工違規(guī)違紀行為處理等一系列制度體系，?保證全行操作風險管理工作有章可循、運行高效。?

考點?

操作風險管理框架?17.根據《保險法》的規(guī)定，銀行網點開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的（），并與保險公司簽訂代理協議。

A.保險代辦證

B.保險業(yè)務經營許可證

C.保險從業(yè)資格證

D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證

答案：D

解析：根據《保險法》的規(guī)定，銀行從事保險代理業(yè)務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業(yè)務，必須取得保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。18.客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導，具體來說理財師要做好的工作有（）。

A.總結全生涯模擬仿真的過程和結果，讓客戶了解和認知綜合理財規(guī)劃服務的完整性和專業(yè)性

B.先從客戶當前關心的財務問題入手，總結說明這些問題將如何得到解決

C.把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”

D.如果在服務過程中，需要和其他服務客戶的專業(yè)人士進行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談

E.定期與客戶聯系、溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶面對多個方面的建議和執(zhí)行要求可能會產生“畏難”情緒或不知所措，無疑需要理財師及時與之溝通、引導，具體來說理財師要做好下列工作：（1）始終不要忘記理財規(guī)劃服務是從哪里開始的，先從客戶當前關心的財務問題入手，總結說明這些問題將如何得到解決；

（2）總結全生涯模擬仿真的過程和結果，讓客戶了解和認知綜合理財規(guī)劃服務的完整性和專業(yè)性；

（3）把綜合理財規(guī)劃方案中的一些要點和具體步驟寫下來，力求簡單易懂并讓客戶“有章可循”；

（4）如果在服務過程中，需要和其他服務客戶的專業(yè)人士進行溝通，如律師和會計師等，需要向客戶提出來、與客戶一起去面談；

（5）與客戶約定理財規(guī)劃方案實施的時間等，并讓他知道你一直會與他一道（協助、指導計劃的）執(zhí)行；定期與客戶聯系、溝通。

19.商業(yè)銀行應以()的方式發(fā)放對政府土地儲備機構的貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.保證擔保

答案：B

解析：根據《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》，對政府土地儲備機構的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的70％，貸款期限最長不得超過2年。20.銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。

A.匯率風險

B.司法風險

C.虛假質押風險

D.操作風險

答案：B

解析：銀行如果讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風險的。故本題選B。21.關于銀行的市場定位策略，以下說法不正確的是（）。

A.有些銀行發(fā)行的校園卡，在設計上體現出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這體現了客戶定位策略的思想

B.客戶定位策略是目前各家銀行使用較多的一種定位策略

C.銀行產品具有同質性,因此產品定位策略無法提高收益

D.聯盟定位策略。使共贏的聯盟伙伴能夠共享客戶資源，可以增強競爭能力

答案：C

解析：雖然銀行產品具有同質性，但由于服務水平、人員素質、銀行規(guī)模、開發(fā)和創(chuàng)新能力等因素的差異，銀行產品有可能表現出價值含量的不同，同時，在產品的開發(fā)和創(chuàng)新中。由于各銀行的開發(fā)能力和客戶需求不同，開發(fā)出的產品功能也就必然會存在差異。因此，抓住產品屬性的特點，進行產品優(yōu)勢定位，可以節(jié)省成本，提高收益。22.損失的分類不包括()。

A、預期損失

B、非預期損失

C、極端損失

D、非極端損失

答案：D

解析：D

實踐中，通常將金融風險造成的損失分為預期損失(ExpectedLoss)、非預期損失(UnexpectedLoss)和極端損失（StressLoss）三種類型。23.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

答案：錯

解析：挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。24.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產，經濟壓力小，生活方式比較現代。這呈現現代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿出15萬元用于一年的生活支出。另外，假設退休后每年還有5萬元的收入(為方便計算，假設收入出現在年初)。目前上官夫婦的房產價值8萬元，房產價值的增長率為每年7％，待退休時，上官夫婦準備將房產變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時構建了每年增長7％的投資組合。

目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后會變成()元。

A.185731

B.608980

C.976839

D.399093

答案：B

解析：目前的8萬元的退休養(yǎng)老資金在退休后的價值為：80000X(1+7％)30=608980(元)。25.同業(yè)市場負債比例的計算公式為（）。

A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％

B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％

D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

答案：D

解析：同業(yè)市場負債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構交易對手獲得的資金占總負債的比例。同業(yè)市場負債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％。26.借款合同應符合法律規(guī)定。明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。（）應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。

A.貸款受理人員

B.貸款審查人員

C.貸款發(fā)放人員

D.貸款審批人員

答案：C

解析：經審批同意的，貸款銀行與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利和義務。貸款發(fā)放人員應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。27.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時，關于保護客戶利益的表述錯誤的是（）。

A.妥善處理利益沖突

B.客戶資產隔離

C.引導理性消費

D.維護銀行利益至上

答案：D

解析：在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引導理性消費、客戶資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育等方面來保護客戶的利益。

28.從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的（）內，債權銀行應當要求保證人履行債務。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：B

解析：保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業(yè)償還借款的期限屆滿之日起的6個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。29.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數據／信息質量

B.財務／會計錯誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設計／開發(fā)的戰(zhàn)略風險

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

答案：A,C,D,E

解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務供應商提供的計算機系統(tǒng)或設備發(fā)生故障或其他原因，導致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務或業(yè)務中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現為數據／信息質量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設計．／開發(fā)的戰(zhàn)略風險，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。30.個人消費貸款的基礎是（）。

A.消費者的信用

B.消費者的現實購買力

C.消費者的未來購買

D.消費者的收人

E.消費者的發(fā)展前景

答案：A,C

解析：個人消費貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購實力為貸款基礎，按照銀行的經營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他個人消費相關費用的貸款。31.下列選項中，不屬于貸款效益性調查內容的是（）。

A.對借款人過去三年的經營效益情況進行調查

B.對借款人當前經營情況進行調查

C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算等綜合效益情況調查

D.對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查

答案：D

解析：貸款效益性調查內容包括：①對借款人過去三年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業(yè)前景、產品銷路以及競爭能力；②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性；③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。32.在綜合理財服務風險管理中，下列屬于風險評估及其限額管理措施的有（）。?

A．商業(yè)銀行在銷售任何理財計劃時，應事前對擬銷售的理財計劃進行全面的風險評估，制定主要風險的管控措施，并建守分級審核批準制度

B．商業(yè)銀行應針對理財業(yè)務面臨的備類風險，實行全面風險限額管理制度，包括市場風險限額、信用風險限額、流動性風險限額等

C．按照風險管理權限，商業(yè)銀行應制定不同的交易部門和交易人員的風險限額，并確定每一理財計劃或產品的風險限額

D．商業(yè)銀行的各相關部門都應當在規(guī)定的限額內進行交易，任何突破限額的交易都應當按照有關內部管理規(guī)定事先審批

E．商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管?

答案：A,B,C,D

解析：E項，根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管．但該項屬于風險隔離措施，不涉及風險評估及其限額管理。?

考點：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引總則?33.自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至()。

A、中國銀行

B、交通銀行

C、工商銀行

D、建設銀行

答案：C

解析：C

自1984年1周1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行。34.金融資產管理公司的基本功能定位不包括（）。

A.不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.多元化金融服務的實踐者

D.單一的金融服務的實踐者

答案：D

解析：金融資產管理公司的基本功能定位包括：不良資產管理和處置市場的培育者、各類存量資產的盤活者、多元化金融服務的實踐者。35.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

答案：A,B,C

解析：在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。36.考察和分析企業(yè)的非財務狀況，主要從哪些方面進行分析和判斷?（）

A.行業(yè)風險

B.管理層風險

C.生產與經營風險

D.宏觀經濟、社會及自然環(huán)境

E.擔保狀況

答案：A,B,C,D

解析：非財務狀況分析主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產與經營風險，宏觀經濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。37.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。38.下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應對這部分負債準備比較充足的備付資金。

A.居民儲蓄

B.政府稅款

C.證券業(yè)存款

D.公共事業(yè)費收入

答案：C

解析：商業(yè)銀行可將特定時段內的存款分為三類：①敏感負債，對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業(yè)存款，對這部分負債，商業(yè)銀行應保持較強的流動性儲備；②脆弱資金，部分為短期內提取的存款；③核心存款，除極少部分外，幾乎不會在一年內提取。39.為確保金融資產管理公司的集團戰(zhàn)略風險能被（），集團母公司應要求附屬法人機構的戰(zhàn)略目標的設定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。

A.識別

B.監(jiān)測

C.評估

D.控制

E.報告

答案：A,B,C,D,E

解析：為確保金融資產管理公司的集團戰(zhàn)略風險能被識別、評估、監(jiān)測、控制和報告，集團母公司應要求附屬法人機構的戰(zhàn)略目標的設定符合監(jiān)管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。40.銀行監(jiān)管方法包括()和以風險為本的監(jiān)管兩種。

A、合規(guī)監(jiān)管

B、特殊監(jiān)管

C、現場監(jiān)管

D、職能監(jiān)管

答案：A

解析：A

銀行監(jiān)管方法包括合規(guī)監(jiān)管和以風險為本的監(jiān)管兩種。41.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.會承擔很大的市場風險

C.以接受客戶委托為前提

D.以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益

答案：B

解析：A、C、D項均屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點，另外，商業(yè)銀行中間業(yè)務不承擔或不直接承擔市場風險。中間業(yè)務種類多、范圍廣，產生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收人中所占的比重日益上升。42.物的擔保方式主要有（）。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

答案：B,C,D

解析：擔保的種類主要有人的擔保、物的擔保、定金擔保。其中，物的擔保方式主要有抵押權和質押權以及留置權，但操作手續(xù)較為繁瑣。43.貸前調查時，業(yè)務人員應當利用科學、實用的調查方法，通過（）調查手段，分析銀行可承受的風險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結合

D.數據結合推理

答案：C

解析：在進行貸前調查過程中，有大量信息可供業(yè)務人員選擇，此時業(yè)務人員應利用科學、實用的調查方法。通過定性與定量相結合的調查手段.分析銀行可承受的風險，為貸款決策提供依據。44.下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準

C.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

答案：C

解析：C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款等構成非法吸收公眾存款罪。45.李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。

A.李林的妻子

B.李金的兒子

C.李林的養(yǎng)子

D.李林的哥哥

E.李林的女兒

答案：A,B

解析：《繼承法》依據我國的國情和《繼承法》的原則，將法定繼承人的繼承順序分為了兩個順序。第一順序：配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務的喪偶兒媳和喪偶女婿。A項屬于李金的父母，B項屬于李金的子女，CDE三項都不屬于李金遺產的第一順序繼承人范疇。46.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次；該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括（）。

?

A.期權性風險

B.基準風險

C.重新定價風險

D.匯率風險

答案：C

解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產、負債和表外業(yè)務到期期限(就固定利率而言)或重新定價期限(就浮動利率而言)之間所存在的差異。A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，存貸款定價的基準利率不一致，故面臨基準風險；D項，該銀行用美元存款作為歐元貸款的融資來源，存貸幣種不一致，故面臨匯率風險。47.（）的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。

A.個人單筆貸款

B.個人不可循環(huán)授信額度

C.個人可循環(huán)授信額度

D.個人多筆貸款

答案：A

解析：個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。個人不可循環(huán)授信額度是指根據每次單筆貸款出賬金額累計計算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。

個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔?；蛐庞脳l件（一般以房產作為抵押），經銀行審批同意對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務。48.銀行應根據自身特點，區(qū)別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于（）。

A.產品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯盟定位策略

答案：B

解析：本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。49.工藝技術方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術可行性分析

B.產業(yè)基礎分析

C.財務可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。對項目工藝技術方案進行分析評估的目的就是要分析產品生產全過程技術方法的可行性，并通過不同工藝方案的比較，分析其技術方案是否是綜合效果最佳的工藝技術方案。50.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

答案：B

解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經濟損失的風險。51.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內累計接收抵債資產200萬元，已處置抵債資產100萬元，待處置抵債資產100萬元，則抵債資產年處置率為（）。

A.50％

B.51．11％

C.48．23％

D.47．O6％

答案：A

解析：抵債資產年處置率計算方法如下：抵債資產年處置率=100/200×100％=50％。52.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，在任何情況下都不能代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。（）

答案：錯

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。53.下列關于個人信用貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.相對其他產品而言，個人信用貸款期限較短

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經過嚴格審查

D.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關注個人信用評級情況

答案：D

解析：本題考查個人信用貸款的特點。由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，根據個人信用狀況對貸款期限進行相應調整。54.以下關于市場需求預測分析說法錯誤的是（）。

A.產品特征和消費條件是市場需求預測的主要相關因素之一

B.社會購買力和產品的價格水平是市場需求預測的主要相關因素之一

C.市場需求預測的內容包括估計潛在的市場需求總量和估計區(qū)域市場潛在需求量兩方面

D.市場需求預測具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場以及采取何種營銷策略來實現銷售目標

答案：C

解析：市場需求預測的內容包括三個方面：估計潛在的市場需求總量；估計區(qū)域市場潛在需求量；估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。55.下列關于制造行業(yè)負債與所有者權益結構的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產比重高于批發(fā)、零售、服務行業(yè)

C.長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益

D.所有者權益占總資產比重高于服務業(yè)

答案：C

解析：制造業(yè)流動負債占總資產比重低于批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、勞動密集型服務行業(yè)（分別為30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；長期負債占總資產比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、資本密集型服務業(yè)相當（分別為15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益（分別為15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者權益占總資產比重與服務業(yè)相當（分別為30％-50％、35％-50％）。56.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。[2014年6月真題]

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程

B.建立健全內部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

答案：B,C,D,E

解析：A項，商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執(zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。57.背信運用受托財產罪屬于結果犯，必須是“情節(jié)嚴重的”，才構成犯罪，這也是區(qū)分罪與本罪的重要界限。()

答案：對

解析：背信運用受托財產罪屬于結果犯，必須是“情節(jié)嚴重的”，才構成犯罪，這也是區(qū)分罪與本罪的重要界限。58.假設A公司的所有者權益為5580萬元，凈利潤610萬元，股息分紅413萬元，A公司的可持續(xù)增長率為()。

A.13．5％

B.9．6％

C.2．6％

D.3．7％

答案：D

解析：資本回報率(ROE)=凈利潤／所有者權益；紅利支付率=股息分紅／凈利潤；留存比率(RR)=1-紅利支付率。則可持續(xù)增長率為：

59.在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，屬于（）的表現。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

答案：B

解析：金融犯罪的客觀方面表現為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。60.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅

根據理財師的提示，呂總將每個員工的獎金總額調整為18000元。則此時員工獎金的適用稅率和速算扣除數為()。

A.10％；125

B.3％；0

C.10％；105

D.3％；25

答案：B

解析：根據“先將雇員當月內取得的全年一次性獎金，除以12個月，按其商數確定適用稅率和速算扣除數”，則有18000÷12=1500(元)，根據個人所得稅稅率表，其適用稅率為3％，速算扣除數為0。61.巴塞爾委員會先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修訂關于銀行公司治理的指導原則。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會先后于1999年、2006年、2010年、2015年四次修訂關于銀行公司治理的指導原則。62.投資規(guī)劃方案主要包括（）個環(huán)節(jié)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

解析：投資規(guī)劃是基于對客戶家庭財務狀況分析和對未來的理財目標設定，對客戶現在的和未來的資源進行配置和具體管理的結果。投資規(guī)戈JJ；b-案主要包括了設定預期報酬率、資產配置、產品配置三個主要環(huán)節(jié)。63.致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。

A.理財服務需求大

B.理財師培養(yǎng)工作推動

C.行業(yè)自理和規(guī)范管理

D.收入穩(wěn)定、受人尊敬

E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師隊伍迅速增長，素質不斷提高，主要取決于以下幾個因素：(1)理財服務需求大。(2)理財師培養(yǎng)工作推動：(3)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(4)收入穩(wěn)定、受人尊敬。(5)合格理財師的職場選擇多、提升空問大：(6)終身的職業(yè)，越老越吃香。64.根據“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產20％的產品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務

答案：D

解析：根據“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。?65.操作風險系統(tǒng)缺陷方面的表現包括()。

A.信息科技系統(tǒng)不完善

B.一般配套設備不完善

C.控制和報告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

答案：A,B,C

解析：操作風險系統(tǒng)缺陷方面表現為信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善。C、D、E三項都屬于操作風險內部流程方面的表現。66.下列關于風險事故的說法不正確的是()。

A.風險事故是指由人身風險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現象

答案：A

解析：A項，風險事故是指造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。67.個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款H當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

答案：D

解析：個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整時，應執(zhí)行具體放款日當日利率。因此，當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整時，業(yè)務部門開戶放款時，發(fā)現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應通知相關部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關手續(xù)。68.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金?

B．信托基金?

C．政策性房地產開發(fā)資金?

D．注冊驗資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選D。69.證券化是商業(yè)銀行被動資產負債管理的重要工具。（）

答案：錯

解析：證券化是指銀行發(fā)現資產負債表中資產的額外價值并將其從資產負債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動資產負債管理的重要工具，其主要優(yōu)點是可以通過出售資產節(jié)約或減低資本費用，還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。70.銀行與借款人、其他第三人簽訂擔保協議后，當()時，可通過執(zhí)行擔保來收回貸款本懇。

A.借款人財務狀況惡化

B.違反借款合同

C.無法償還本息

D.銀行財務狀況惡化

E.貸款到期

答案：A,B,C

解析：銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同、無法償還本息時，銀行可通過執(zhí)行擔保來收回貸款本息。擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。71.下列關于期初年金現值系數公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)

B.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)+1+復利終值系數(n，r)

C.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n+1，r)-1

答案：B

解析：選項B，期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)-1+復利終值系數(n，r)。72.對設備使用壽命的評估主要考慮的因素不包括（）。

A.設備的經濟壽命

B.設備的技術壽命

C.設備的物質壽命

D.設備的假設壽命

答案：D

解析：對設備使用壽命的評估主要考慮三個方面的因素：①設備的物質壽命；②設備的技術壽命；③設備的經濟壽命。73.個人經營貸款可采取的還款方式有()。

A.期限在1年(含)以內的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

答案：B,C,D

解析：個人經營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風險質押擔保方式且貸款期限在1年以內的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。74.我國銀行的營銷組織職責與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責。分行的主要職責是（）。

A.協調、推動營銷

B.實施對營銷人員的管理

C.收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息

D.負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務

E.本區(qū)域的廣告策劃和宣傳

答案：A,B,C,D,E

解析：分行的主要職責是區(qū)域市場的管理，諸如上傳下達；研究、細化營銷方案；協調、推動營銷；實施對營銷人員的管理；細化總部出臺的營銷制度；收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息；負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務；本區(qū)域的廣告策劃和宣傳；分銷渠道建設；處理公共關系；與當地行業(yè)合作。75.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

答案：A,C,D,E

解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。76.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。（）

答案：錯

解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復；異議信息得到更正的，征信服務中心同時提供更正后的信用報告。77.下列關于公司信貸管理原則的說法，正確的有（）。

A.信貸管理分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)

B.誠信申貸原則要求借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等

C.推行貸放分控，強調各部門和崗位之問的有效制約，可避免前臺部門權力過于集中

D.實貸實付主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.協議承諾原則要求借貸雙方規(guī)范有關行為，明確權利義務，調整法律關系，明確各方法律責任

答案：B,C,D,E

解析：A項，銀行監(jiān)管和銀行經營的實踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)。三個環(huán)節(jié)的劃分方法，難以對信貸管理中的具體問題出臺可操作性的規(guī)定，也難以對貸款使用實施有效的管控。

78.下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。

A.客戶的投資金額

B.客戶個人財務狀況變化幅度

C.客戶的投資風格

D.家庭人口結構

答案：D

解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：①客戶的投資金額和占比；②客戶個人財務狀況變化幅度；③客戶的投資風格。79.《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

答案：C

解析：《資本辦法》設定了6年的資本充足率達標過渡期，我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求，并鼓勵有條件的銀行提前達標。80.存貨質押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行．并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時轉移物權。（）

答案：錯

解析：存貨質押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行，并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管．同時不轉移物權以維持企業(yè)正常的生產經營。81.投保人對下列人員具有保險利益（）。

A.本人

B.配偶

C.子女

D.父母

E.與投保人有勞動關系的勞動者

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。82.商業(yè)銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行應建立經董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。83.中國銀行業(yè)協會的宗旨是()。

A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B．維護公眾對銀行業(yè)的信心

C．促進會員單位實現共同利益

D．提高銀行業(yè)競爭能力

答案：C

解析：C題中ABD選項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。故選C。84.屬于全國性股份制商業(yè)銀行的是()。

A、招商銀行

B、中國光大銀行

C、中國民生銀行

D、興業(yè)銀行

E、平安銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述5家銀行均屬于全國性股份制商業(yè)銀行。85.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風險加權資產計算

D.規(guī)定市場風險內容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》(即第一版巴塞爾資本協議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求。86.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

答案：對87.個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括（）。

A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.批準風險與效益不匹配的貸款

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款條件的借款人發(fā)放貸款

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風險點包括：①業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配；②不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發(fā)放；③貸款調查、審查未盡職；④將貸款調查的全部事項委托第三方完成；⑤審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。

88.網點機構營銷渠道可以分為（）營銷渠道。

A.全方位

B.專業(yè)性

C.高端化

D.零售型

E.低端化

答案：A,B,C,D

解析：網點機構營銷渠道可以分為全方位、專業(yè)性、高端化、零售型營銷渠道。89.客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是（）。

A.利益

B.信任

C.忠誠

D.雙贏

答案：B

解析：客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。90.對于銀行和企業(yè)，覺得資產價值的主要是（）。

A.資產賬面價值

B.預計的市場價格

C.當前的市場價格

D.資產歷史成本

答案：C

解析：對于銀行和企業(yè)，覺得資產價值的主要是當前的市場價格。91.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值是（）。

A.名義價值

B.實際價值

C.公允價值

D.市場價值

答案：D

解析：市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。

92.下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之間有相互繼承遺產的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產

D.父母子女有相互繼承遺產的權利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關系。夫妻雙方有相互扶養(yǎng)的義務，對夫妻共同財產有平等的權利，有相互繼承遺產的權利。93.《票據法》中票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。

答案：對

解析：《票據法》對票據權利含義內容加以了規(guī)定：票據權利是指持票人向票據債務人請求支付票據金額的權利，包括付款請求權和追索權。94.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：A

解析：本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60％。95.關于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項，下列說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低

B．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務

C．存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產業(yè)務

D．商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質

答案：C

解析：C本題考查對商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構的款項的了解。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務和結互收付，而不是投資。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現金資產的一部分，屬于活期存款的性質。故選C。96.個人貸款定價的一般原則包括()。

A.風險定價原則

B.成本收益原則

C.組合定價原則

D.參照市場價格原則

E.與宏觀經濟政策一致原則

答案：A,B,C,D,E

解析：個人貸款定價的一般原則：成本收益原則、風險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則、與宏觀經濟政策一致原則。97.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現、報告崗位責任制度（）

答案：對

解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現、報告崗位責任制度98.個人貸款的對象是（）。

A.法人

B.經濟組織

C.自然人

D.社會團體

答案：C

解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經濟組織、社會團體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。99.以下關于VaR的說法，錯誤的是（）。

A.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況等

B.VaR值是對未來損失風險的事后預判

C.VaR的計算涉及置信水平與持有期

D.計算VaR值的基本方法有方差一協方差法、歷史模型法、蒙特卡羅模擬法

答案：B

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，風險要素發(fā)生變化時可能對產品頭寸或組合造成的潛在最大風險。VaR值是對未來損失風險的事前預測，其計量方法包括但不限于方差一協方差法、歷史模擬法和蒙特卡羅模擬法等。VaR值得局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。但是VaR并不是即將發(fā)生的真實損失，也不意味著可能發(fā)生的最大損失。100.中央銀行票據的期限通常為()。

A．12個月

B．6個月

C．3個月

D．15天

E．1個月

答案：A,B,C

解析：ABC目前央行票據期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。101.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法的行為有（）。

A.擅自查詢賬戶

B.擅自對金融機構處罰

C.擅自對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查

D.擅自凍結賬戶

E.擅自批準金融機構終止

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查的；③未依照規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。102.張云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張云籌備的學費()。

A.夠，還多約2．72萬

B.夠，還多約0．7萬

C.不夠，還少約2．72萬

D.不夠，還少約0．7萬

答案：A

解析：由于年金終值系數(F/A，6％，10)=13．18，故計算可得13．18X4=52．72(萬元)，即10年后總投資累計為52．72萬元，差額=52．72-50=2．72(萬元)。103.抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（）

答案：錯

解析：根據抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。104.由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是（）。

A.銀行支票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

答案：B

解析：由銀行簽發(fā)的、承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是銀行本票．105.根據我國民法通則，下列（）不屬于民事法律行為生效的條件。

A.行為人以書面形式做出意思表示

B.不違反法律或者社會公共利益

C.行為人具有相應的民事行為能力

D.意思表示真實

答案：A

解析：A項民事法律行為從成立時起具有法律約束力，行為人非依法律規(guī)定或者取得對方同意，不得擅自變更或者解除。除法律有特別規(guī)定外，民事法律行為中意思表示既可以以書面形式做出，也可以以口頭形式或者其他形式做出。106.下列不屬于客戶財務信息的有（）。

A.客戶的理財知識水平

B.財務安排

C.客戶的風險承受能力

D.客戶的金錢觀

E.收支狀況

答案：A,C,D

解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排(包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等)。107.電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理

C.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站

答案：B

解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站；②利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度；③利用網絡廣告開展銀行形象、產品和服務的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理。108.根據《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權限內實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權限內實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。109.?流動比率越高，表明借款人可以變現的資產數額越__________，債權人遭受損失的風險就越__________。（）[2015年10月真題]

A.??；大

B.??；小

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。流動比率高，不僅反映借款人擁有的營運資金高，可用以抵償短期債務，而且表明借款人可以變現的資產數額大，債權人遭受損失的風險小。110.以下不屬于供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是（）

A.應收賬款的數量

B.應收賬款的質量

C.應收賬款的壞賬準備情況

D.應收賬款的催收

答案：A

解析：供應鏈金融模式下應收賬款的貸后管理應關注的問題的是應收賬款的質量和壞賬準備情況；應收賬款的催收；應收賬款的管理。111.以海關監(jiān)管期內的動產申請質押貸款的，須由（）出具同意質押證明文件。

A.負責監(jiān)管的海關

B.董事會

C.出質人

D.股東會

答案：A

解析：根據相關法律規(guī)定，用于質押的質物、質押權利必須合法，以海關監(jiān)管期內的動產作質押的，須由負責監(jiān)管的海關出具同意質押的證明文件，否則不允許質押。112.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣。

A.10

B.5

C.1

D.20

答案：B

解析：根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第38條的規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣；風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣；風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。113.在第三級巴塞爾協議中，新引入的用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動性水平的指標是（）。

A.流動性缺口比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.核心負債比例

D.流動性覆蓋比率

答案：D

解析：為強化流動性風險管理，巴塞爾協議Ⅲ建立了全球統(tǒng)一的流動性風險監(jiān)測工具和兩個定量監(jiān)管指標，即流動性覆蓋比率（LCR）和凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）。其中，流動性覆蓋比率（高質量流動資產/未來30日的現金凈流出量）反映了壓力狀態(tài)下銀行短期流動性水平；凈穩(wěn)定融資比率（可用穩(wěn)定資金來源/業(yè)務所需的穩(wěn)定資金需要）反映了銀行長期流動性水平。114.下列選項中，關于我國經濟新常態(tài)具有的主要特征，敘述錯誤的是()。

A.能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大

B.產業(yè)結構優(yōu)化升級

C.新技術、新產品、新業(yè)態(tài)、新商業(yè)模式的投資機會大量涌現

D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭

答案：A

解析：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環(huán)境約束看，過去能源資源和生態(tài)環(huán)境空間相對較大，現在能源承載能力已經達到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式。115.貸款抵押是指借款人或第三人在（）的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。

A.轉移財產所有權

B.轉移財產占有權

C.不轉移財產所有權

D.不轉移財產占有權

答案：D

解析：抵押是指借款人或第三人在不轉移財產占有權的情況下，將財產作為債權的擔保，銀行持有抵押財產的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。116.對還款賬戶監(jiān)控的內容不包括（）。

A.固定資產貸款

B.項目融資

C.流動資金貸款

D.抵押品價值變化

答案：D

解析：對保證人的管理主要有以下三個方面的內容：固定資產貸款、項目融資、流動資金貸款。故本題選D。117.下列財產中，不屬于遺產的財產是（）。

A.被繼承人生前夫妻共同財產

B.被繼承人生前個人所有存款

C.被繼承人生前個人所有學習用品

D.被繼承人生前個人所有著作權中的財產權利

答案：A

解析：根據《繼承法》的有關規(guī)定，遺產必須符合三個特征：①必須是公民死亡時遺留的財產；②必須是公民個人所有的財產；③必須是合法財產。這三個條件必須同時具備，才能成為遺產。118.以下不屬于我國商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經營效率和效果

答案：D

解析：商業(yè)銀行內部控制的四項目標：

1.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行，

2.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

3.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

4.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。119.ARROW評級體系的特點包括（）。

A.對風險過程進行評估

B.關注被監(jiān)管機構內部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險

C.設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序

D.根據關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施

E.單純就經營結果進行評級

答案：A,B,C,D

解析：ARROW體系具有如下特點：(王)ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經營結果進行評級；②它關注被監(jiān)管機構內部存在的、對監(jiān)管目標構成威脅的風險，其風險的大小由對風險的關注程度來表示，關注程度取決于風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性；③它設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序，通過對被監(jiān)管機構內部存在的風險進行持續(xù)確認和評估，進而科學確定風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性；④根據關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施。

120.我國貨幣市場不包括()。

A．銀行間同業(yè)拆借市場

B．股票市場

C．銀行間債券回購市場

D．外匯市場

E．票據市場

答案：B,D

解析：BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。ACE選項屬于貨幣市場；B選項中，股票市場屬于資本市場；D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。121.銀行業(yè)金融機構有違法經營情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。（）

答案：對

解析：根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害社會公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以撤銷。國務院發(fā)布的《金融機構撤銷條例》中也有相同的規(guī)定。122.辦理自主型貸款重組的方式不包括（）。

A.調整利息

B.借款企業(yè)變更

C.債務轉為資本

D.破產重整

答案：D

解析：破產重整屬于司法型貸款重組。123.經辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，應匯總已發(fā)放的貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經合作高校確認后上報總行。（）[2015年10月真題]

答案：對124.銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

答案：C

解析：市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管。125.項目的組織機構不包括（）

A.項目的實施機構

B.項目的協作機構

C.項目的承包機構

D.項目的經營機構

答案：C

解析：項目的組織機構概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構、項目的經營機構和項目的協作機構。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.自有資金現金流量表是設定在全部投資均為自有資金的情況下，以此為計算基礎，借款作為現金流人，借款利息和本金的償還均作為現金流出。（）[2015年10月真題]

答案：錯

解析：全部投資現金流量表以全部投資作為計算的基礎，全部投資均視為自有資金，借款不作為現金流人，借款利息和本金的償還不作為現金流出。自有資金現金流量表以自有資金為計算基礎，借款作為現金流人，借款利息和本金的償還作為現金流出。2.下列不屬于風險限額管理環(huán)節(jié)的是（）。

A.風險限額預測

B.風險限額設定

C.風險限額監(jiān)測

D.風險限額控制

答案：A

解析：風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)。3.個人因購買彩票獲得收入，應按照（）項目計征個人所得稅。

A.工資、薪金所得

B.勞務報酬所得

C.偶然所得

D.個體工商戶的生產、經營所得

答案：C

解析：偶然所得是指個人取得的所得是非經常性的，屬于各種機遇性所得，包括得獎、中獎、中彩以及其他偶然性質的所得(含獎金、實物和有價證券)。個人購買社會福利有獎募捐獎券、中國體育彩票，一次中獎收入不超過10000元的，免征個人所得稅，超過10000元的，應以全額按偶然所得項目計稅。4.有的教育保險提供教育金，還提供()。

A.醫(yī)療費

B.安家費

C.生育費

D.婚嫁金

答案：D

解析：教育金保險主要包括三種：①純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；②專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現；③教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。5.下列關于個人住房貸款的利率和還款方式表述錯誤的是（）。

A.貸款合同簽訂后．未經貸款銀行同意不得更改還款方式

B.借款人可以根據需要選擇還款方式。一筆借款合同可以選擇多種還款方式

C.個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協商確定

D.商業(yè)性個人住房貸款利率實行上限放開．下限管理

答案：B

解析：借款人可以根據需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法。6.信用卡申請表的內容包括（）。

A.申領人的名稱

B.申領人的基本情況

C.申領人的經濟狀況或收入來源

D.承兌人及其基本情況

E.擔保人及其基本情況

答案：A,B,C,E

解析：信用卡申請方式一般是通過填寫信用卡申請表，申請表的內容一般包括申領人的名稱、基本情況、經濟狀況或收入來源、擔保人及其基本情況等，同時提交一定的證件復印件與證明等給發(fā)卡行。7.下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監(jiān)管數據

C.識別當期風險特征

D.配合內部審計檢查

答案：B

解析：內部報告通常包括：評價整體風險狀況，識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內部審計檢查。提供監(jiān)管數據屬于外部報告的內容。?8.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續(xù)，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

答案：錯9.下列關于制造行業(yè)負債與所有者權益結構的說法正確的是（）。

A.流動負債占總資產比重明顯高于其他項目

B.長期負債占總資產比重高于批發(fā)、零售、服務行業(yè)

C.長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益

D.所有者權益占總資產比重高于服務業(yè)

答案：C

解析：制造業(yè)流動負債占總資產比重低于批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、勞動密集型服務行業(yè)（分別為30％-40％、40％-55％、50％-60％、40％-50％）；長期負債占總資產比重與批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、資本密集型服務業(yè)相當（分別為15％-25％、15％-20％、10％-20％、20％-30％）；長期負債占總資產比重低于流動負債、所有者權益（分別為15％-25％、30％-40％、30％-50％）；所有者權益占總資產比重與服務業(yè)相當（分別為30％-50％、35％-50％）。10.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“